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Enero 18, 2011 Comunicado No. 001/2011

REPORTA INFONACOT RESULTADOS EN 2010

OTORGAMIENTO Y RECUPERACIÓN DE CRÉDITO

Colocó 853,837 créditos, por un importe de $4,920 millones de pesos, lo que representa un incremento del 50 % y 35% respectivamente, con respecto al año anterior.

En materia de recuperación de cartera crediticia, al cierre de 2010 el Instituto, obtuvo ingresos por $7,190 millones de pesos por concepto de cobranza de capital y accesorios, lo que representó un cumplimiento del 96.9% de la meta establecida de $7,472 millones de pesos.

MERCADO DE VALORES

Incursionó exitosamente en el Mercado de Valores a través de la bursatilización de su cartera y de operaciones de balance por un monto colocado de $8,450 millones de pesos a una tasa promedio ponderada de TIIE más 0.26% y con una demanda de 2.8 veces lo ofertado. La colocación hecha en noviembre por 2,500 millones de pesos se conformó por más de 664,000 créditos lo que la convierte en la emisión de mayor volumen de créditos bursatilizados realizada en nuestro país.

NUEVOS PRODUCTOS

En respuesta a las necesidades de su clientela, amplió el plazo máximo de sus préstamos a 36 meses y por primera vez en su historia, otorgó préstamos para imprevistos (en efectivo) a través de depósito en cuenta de sus acreditados. Las operaciones registradas por estos dos conceptos ascendieron a más de $1,900 millones de pesos.

SIMPLIFICACIÓN Y AUTOMATIZACIÓN DE TRÁMITES

Apoyado en la información registrada por los trabajadores en el Sistema de Ahorro para el Retiro, a partir de diciembre del año pasado, el Instituto puso en marcha un nuevo modelo de atención a sus clientes que simplifica los trámites y garantiza niveles sanos de endeudamiento crediticio, en función de la capacidad de pago de cada trabajador. Por otra parte, el 87% de sus créditos se operaron a través de la Tarjeta FONACOT o por transferencia electrónica.

DESARROLLO DE SUS REDES

Durante 2010 incorporó a 2,585 empresas a su red de Centros de Trabajo con lo que supera ya las 55,000 empresas afiliadas que hoy otorgan a sus trabajadores la prestación del crédito FONACOT. Con respecto a la red de Establecimientos Comerciales afiliados, durante 2010 incorporó más de 3,000 empresas de bienes y servicios, por lo que hoy el crédito FONACOT es aceptado como medio de pago en 27,284 Establecimientos Comerciales en todo el país.

1

@gabo_ramirezf @infonacot_

e-mail: [email protected] [email protected] [email protected]

Insurgentes Sur No. 452, 5º. Piso, Col. Roma Sur, Delegación Cuauhtémoc, C.P. 06760 México, D.F. Teléfono 5265 7400 www.fonacot.gob.mx

http://ifnmexsrvshp06/

mailto:[email protected]


http://ifnmexsrvshp06/scripts/redirect.asp?urlto=http://twitter.com/Infonacot_

ASPECTOS GENERALES DEL INFONACOT.

El Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores nació hace 36 años, en un inicio como fideicomiso público y desde abril de 2006, fecha en la que el Congreso de la Unión aprobó su Ley Orgánica, se transformó en un Instituto con personalidad jurídica y patrimonio propios, ampliando su cobertura para apoyar además de los trabajadores del apartado A, es decir quienes laboran en la iniciativa privada, a los trabajadores del apartado B, incluyendo los tres órdenes de gobierno en todo nuestro país.

El Instituto cuenta con cerca de 1,000 empleados y 82 oficinas a nivel nacional, está sectorizado en la Secretaría del Trabajo y Previsión Social y es gobernado por un Consejo Directivo tripartita presidido por dicha secretaría e integrado por los sectores laboral, empresarial y público de nuestro país.

Sector Gobierno

Sector Patronal

Sector Laboral

1








OTORGAMIENTO Y RECUPERACIÓN DE CRÉDITO

A lo largo de estos 36 años, el Instituto FONACOT ha otorgado más de 13 millones de créditos para apoyar el desarrollo del patrimonio familiar de los trabajadores de México.

Tan sólo durante 2010 el Instituto FONACOT otorgó 853,837 créditos por un importe de $4,920 millones de pesos *, lo que representa un incremento del 50% y 35% respectivamente, de lo otorgado en 2009.

0

20,000

40,000

60,000

80,000

100,000

120,000

ENE FEB MAR ABR MAY JUN JUL AGO SEP OCT NOV DIC

Créditos Ejercidos

2009 2010

150

200

250

300

350

400

450

500

550

600

650

Ene Feb Mar Abr May Jun Jul Ago Sep Oct Nov Dic

Importe Ejercido(Millones de Pesos)

2009 2010

853,867

569,811

4,920

3,642

En el transcurso de los últimos cuatro años, es decir del 1 de diciembre de 2006 al 31 de diciembre de 2010, el INFONACOT ha otorgado 5.3 millones de créditos por un importe de $31,400 millones de pesos, cifras que representan haber otorgado en 4 años casi la mitad (el 48 %) del número de créditos y la tercera parte (el 33%) del importe en términos reales de los otorgados en 30 años (1976-2006).

1 4%

86 %

P er ío do

To ta l 2 00 6 ( dic ) - 2 01 0 T ota l 1 97 6 - 2 00 6 (no v)

48 %62 %

Cr éd ito s O to rg ad os

T ot al 20 06 (d ic) - 20 1 0 T ota l 1 97 6 - 20 0 6 ( no v)

33 %

77 %

I m po rte (Té rm in o s R ea les )

To tal 20 0 6 ( dic ) - 20 10 To ta l 1 97 6 - 20 06 (n ov )

14%

8 6%

Período

Tot al 2006 (dic) - 2010 To tal 197 6 - 2006 (no v)

48%62%

Créditos Otorgados

Total 2006 ( dic ) - 20 10 Total 1 976 - 2006 (n ov )

33%

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Impor te (Tér min os R eal es)

Tot al 20 06 (dic) - 2010 Total 19 76 - 20 06 (n ov)

14 %

8 6%

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T ot al 2 00 6 (d ic) - 20 10 To tal 19 76 - 20 06 (n ov )

1 4%

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48 %62%

Créditos Otorgados

Total 2006 (dic) - 2010 Total 1976 - 2006 (nov )

14%

86%

Perío do

Total 2006 ( dic) - 2010 Total 1976 - 2006 (nov)

48%62%

Créditos Otorgados

Tota l 2006 (dic ) - 2010 To tal 1976 - 2006 (nov )

33 %

77%

Importe (Términos Real es)

Total 2006 (di c) - 2010 Total 1976 - 2006 (nov)

14 %

8 6%

Per íodo

T ot al 2 00 6 (di c) - 2 01 0 Tot al 19 76 - 20 06 (n ov )

1 4%

86 %

P er íod o

T ota l 2 00 6 (di c) - 2 01 0 T ota l 1 97 6 - 2 00 6 ( no v)

14%

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Per íod o

Total 2006 (dic) -2010 Total 1976 -2006 (nov)

48%62%

Créditos Otorgados

Tot al 2006 (dic) - 2010 Tot al 1976 - 2006 (nov )

33%

77%

Imp or te (Términos Reales)

Total 2006 (dic ) - 2010 Total 1976 - 2006 (nov)

14%

86 %

Período

Total 2 00 6 (dic) - 201 0 Tot al 1 97 6 - 200 6 (nov )

14%

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Perío do

Total 2006 (d ic) - 2010 Total 1976 -2006 (n ov)

48%62%

Créditos Otorgados

Total 2006 (dic) - 2010 Total 1976 - 2006 (nov)

14%

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Período


48%62%

Créditos Otorgados


33%

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14 %

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Tot al 20 06 (d ic) - 20 10 To tal 19 76 - 20 0 6 ( no v)

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Créditos Otorgados

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Total 2006 (dic ) - 2010 Total 1976 -2006 (nov)

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Período


14%

86%

Período

Tot al 20 06 (d ic) - 201 0 Tot al 19 76 - 200 6 (nov)

48%62%

Créditos Otorgados


Más del 22% de los trabajadores solicitan su crédito al cumplir un año de antigüedad en su empleo.

*) La distribución por entidad federativa de estos créditos se muestra en el anexo 1

1




0%

5%

10%

15%

20%

25%

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 más

% C

rédi

tos

Distribución de créditos por antiguedad(años en el empleo)





Con respecto al nivel de ingresos de los usuarios del Crédito FONACOT, el 84% son empleados que ganan entre 1 y 7 salarios mínimos, esto es entre 1,800 y 12,600 pesos mensuales de ingresos.

La recuperación de cartera crediticia que realiza el INFONACOT, generó durante 2010 ingresos por $7,190 millones de pesos por concepto de capital más accesorios, que representó del 96.9% de la meta establecida de $7,472 millones de pesos. Lo anterior sobre un saldo promedio de cartera total de $ 9,600 millones de pesos.

Esta labor de cobranza se realiza con el apoyo de los 22,834 centros de trabajo que en promedio estuvieron reteniendo y enterando pagos al INFONACOT a través del portal en internet, así como mediante las labores de cobranza social y los pagos directos que los trabajadores realizan sobre sus adeudos.

En 2010 se recibieron cada mes, en promedio, 1,471,509 pagos, correspondientes a un número similar de créditos.

Producto de la reinserción de trabajadores a sus fuentes de empleo y a la mayor estabilidad del mismo, el índice de morosidad de la cartera crediticia del INFONACOT ha regresado a los niveles mostrados antes de la crisis de 2009, ubicándose a diciembre de 2010 en un 3.76%

Gracias al esquema de apoyo a deudores con voluntad de pago, durante los últimos 18 meses se han recuperado o reestructurado $653.8 millones de pesos, con los que la institución obtuvo ingresos por $426.4 millones de pesos y los deudores cumplidos, beneficios y ahorros por $227.4 millones de pesos.

1




4.00

%3.

94%

3.87

%4.

13% 4.

34%

4.52

%4.

58%

4.58

%4.

35%

4.52

%4.

60%

4.61

%4.

62%

4.56

%4.

58%

4.27

%4.

43%

4.31

% 4.14

%4.

03% 4.

22%

4.28

%4.

60%

4.46

%5.

26%

5.26

%5.

29%

5.58

%5.

75%

6.03

%

6.32

%6.

25%

6.29

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28%

6.10

%5.

81%

5.56

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4.75

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4.41

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37%

4.16

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96%

3.86

%3.

80%

3.76

%

3%

4%

4%

5%

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6%

7%

Feb-

07

Abr-

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Oct

-07

Dic-

07

Feb-

08

Abr-

08

Jun-

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08

Oct

-08

Dic-

08

Feb-

09

Abr-

09

Jun-

09

Ago-

09

Oct

-09

Dic-

09

Feb-

10

Abr-

10

Jun-

10

Ago-

10

Oct

-10

Dic-

10

4.31

4.39

5.045.27

3.98

Jul-Dic´10

6.21Índice de morosidad

44%

40%

11%

2% 2% 1%Créditos por Rango Salarial

1 a 3

4 a 7

8 a 12

13 a 15

16 a 20

21 a 25





MERCADO DE VALORES

Durante 2010 incursionó exitosamente en el Mercado de Valores a través de la bursatilización de su cartera y operaciones de balance por un monto colocado de $8,450 millones de pesos a una tasa promedio de TIIE más 0.26% y con una demanda de 2.8 veces lo ofertado. La colocación hecha en noviembre por 2,500 millones de pesos se conformó por más de 664,000 créditos lo que la convierte en la emisión de mayor volumen de créditos bursatilizados realizada en nuestro país.

Desde septiembre de 2003, fecha en que acudió por primera vez al mercado de valores, el INFONACOT ha colocado 37 emisiones por un importe total de 40,180 millones de pesos, de las cuales 20 han sido quirografarias por un monto de 19,850 millones de pesos y 17 han sido estructuradas por 20,330 millones de pesos.

2.1

2.1

2.0

2.5

4.3

4.1

1.5 2.9

2.9

3.0

5.2

1.7

2.7

-

1,000

2,000

3,000

4,000

5,000

6,000

7,000

Sep 2003

Mar 2004

Nov 2004

Mar 2005

Sep 2005

Ago 2006

Ago 2006

Nov 2006

Abr 2007

Jun 2007 Sep 2007

Nov 2007

Feb 2008

Nov 2009

Nov 2010

Mile

s de

Mill

ones

EMISIONES ESTRUCTURADAS

Monto Emitido Monto Demandado

1.7

La gran demanda que siempre ha tenido el papel del Instituto en el mercado de valores le permite fondearse a costos bajos que se traducen en la tasa de interés preferente con la que el INFONACOT apoya a sus clientes en el otorgamiento de créditos.

NUEVOS PRODUCTOS

La oferta de crédito del INFONACOT tiene una tasa promedio sin IVA del 22.7% (CAT del 30.4%), existiendo productos desde el 10% anual, con la enorme ventaja que representa la seguridad de la tasa fija y el descuento por nómina, atributos ambos que le dan a los clientes del Instituto la seguridad de que sus deudas terminan de liquidarse en el plazo seleccionado por ellos al inicio de la operación, independientemente de los vaivenes que el mercado de las tasas de interés tenga.

Dado que los descuentos del crédito FONACOT están acotados al 20% del sueldo del trabajador, los créditos del INFONACOT están diseñados para mantener un equilibrio del gasto familiar al tiempo que otorgan una cantidad de crédito adecuada a las necesidades y capacidad del pago del deudor.

Atendiendo a los requerimientos de su clientela, durante 2010 el Instituto FONACOT incorporó a su oferta crediticia el plazo de otorgamiento a 36 meses, lo que representa para los trabajadores de las empresas afiliadas al Instituto, la posibilidad de acceder a un crédito por casi cuatro meses de sueldo bruto.

1




1.8 2.1 2.22.7

2.6

5.1

3.1 2.82.2

3.0

3.8

2.8

1.6

1.84.1

1.3

3.6

3.1

3.2

3.2

-

1,000

2,000

3,000

4,000

5,000

6,000

7,000

Ago 2004

Feb 2005

Jul 2005

Feb 2006

Jun 2006

Feb 2007

Feb 2007

Mar 2007

Abr 2007

May 2007

Feb 2008

Feb 2008

May 2008

Feb 2009

May 2009

Oct 2009

Feb 2010

Abr 2010

Jun 2010

Ago 2010

Mile

s d

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es

EMISIONES QUIROGRAFARIAS

Monto Emitido Monto Demandado





Descuento 6 9 12 18 24 36

10% 0.5 0.8 1.0 1.3 1.6 2.015% 0.8 1.1 1.5 2.0 2.3 2.920% 1.0 1.5 1.9 2.5 3.0 3.7

Meses de Sueldo de Financiamiento

Por ejemplo, hasta antes de la apertura del plazo de 36 meses, una persona que gana 8,600 pesos al mes podía tomar un préstamo máximo por 25,800 pesos, a un plazo de 24 meses. Actualmente, con ese mismo descuento mensual de su nómina, el trabajador puede obtener un préstamo por 31,820 pesos y financiar con ello un proyecto mayor en beneficio de su familia.

Otra sentida necesidad de los clientes del Instituto era el poder hacer frente a gastos imprevistos, para lo cual necesitaban disponer de una parte de su crédito en efectivo.

A partir del mes de julio del año pasado, el INFONACOT ofrece a su clientela préstamos para depósito en cuenta, con plazos de pago de 6, 9 y 12 meses, lo que amplía el destino del crédito otorgado, ya que además de poder acudir a los más de 27,000 establecimientos afiliados, puede resolver prácticamente cualquier necesidad en materia de gastos imprevistos, al obtener un crédito en efectivo hasta casi dos meses de suedo.

Descuento 6 9 12

Efectivo 0.9 1.4 1.7

Meses de Sueldo de Financiamiento

El nuevo crédito para imprevistos lanzado a mediados de 2009, que opera mediante depósito en efectivo a la cuenta del acreditado, representó el 29% de la demanda.

El importe del nuevo préstamo aunado al de los créditos solicitados a un plazo de 36 meses, representó el 40% de las operaciones en 2010, por un monto de 1,968 millones de pesos.

SIMPLIFICACIÓN Y AUTOMATIZACIÓN DE TRÁMITES

El Instituto ha venido fortaleciendo y sistematizando su operación, y a finales de 2010 el Instituto puso en marcha una consulta en línea para integrar a las solicitudes de crédito los datos de antigüedad e ingresos que sus trabajadores tienen acumulados en el Sistema de Ahorro para el Retiro. Esta nueva herramienta da una mayor certeza en las operaciones y permitirá simplificar la obtención de los créditos para los trabajadores.

1




14%

12%

34%11%

29% Hasta 12

18

24

36 o Mas

Cred en Efectivo





Destaca también la automatización en la disposición de los créditos, que ahora se realiza en una alta proporción a través de la Tarjeta FONACOT y de transferencias a las cuentas de los clientes.

Asimismo, se puso a disposición de los trabajadores una herramienta de preafiliación, mediante la cual pueden iniciar el trámite para la obtención de créditos en la página de internet del Instituto, facilitando la gestión, y se puso en operación la Oficina de Atención a Clientes, que recaba quejas, sugerencias, aclaraciones o solicitudes, las registra y controla y les da seguimiento hasta su atención total, con el fin de mejorar la atención a nuestros clientes.

DESARROLLO DE SUS REDES

Para realizar su función de vinculador, el Instituto cuenta con 55,049 centros de trabajo que se han afiliado para que sus trabajadores puedan disfrutar de esta importante prestación y de 27,284 establecimientos comerciales que les ofrecen bienes y servicios.

Durante 2010 incorporó a 2,585 empresas a su red de Centros de Trabajo lo que representó un crecimiento del 5% con respecto al año anterior.

Con respecto a la red de Establecimientos Comerciales afiliados, durante 2010 incorporó más de 3,000 empresas de bienes y servicios, lo que representó un crecimiento del 13% en la red de Establecimientos Comerciales que hoy aceptan el crédito FONACOT como medio de pago en todo nuestro país.

17,43120,357

22,863 24,23827,284

2006 2007 2008 2009 2010

Establecimientos Comerciales Afiliados

El universo potencial de trabajadores formales del sector público y privado que laboran en los 55,049 Centros de Trabajo afiliados asciende a más de 10 millones de personas, por lo que durante 2011 el Instituto buscará un mayor acercamiento con ellos para ofrecerles un crédito barato, suficiente, oportuno y cómodo.

1




37,972

46,775

51,356 52,46455,049

2006 2007 2008 2009 2010

Centros de Trabajo Afiliados

Créditos dispuestos a través de la Tarjeta FONACOT y de transferencias electrónicas

12%

33%

48%

71%

86%87%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

Jul-Sep´09 Oct-Dic´09 Ene-Mar´10 Abr-Jun´10 Jul-Sep´10 Oct-Dic´10





CONCLUSIONES

El Instituto incrementó en 2010 el otorgamiento de crédito y consolidó sus operaciones, captando eficientemente recursos del mercado de valores, desarrollando nuevos productos que han tenido una amplia aceptación, fortaleciendo su red de centros de trabajo y establecimientos comerciales afiliados y simplificando y automatizando trámites para mejorar la atención a sus clientes.

Durante 2011 se continuará este proceso, buscando acercar la oferta de crédito a un mayor número de clientes a través de mejoras en los procesos y automatización de trámites y servicios.

1








ANEXO 1

Las oficinas del Instituto se encuentran sectorizadas en 6 regiones.

Direcciones Tarjeta y F2 Imprevistos Total Direcciones Tarjeta y F2 Imprevistos TotalMetropolitana 108,267 21,272 129,539 Metropolitana 591,666.8 278,483.0 870,149.9Norte 206,637 36,237 242,874 Norte 943,236.9 372,924.7 1,316,161.6Noreste 145,784 24,622 170,406 Noreste 708,824.5 245,860.4 954,685.0Occidente 113,656 22,222 135,878 Occidente 434,547.6 213,564.9 648,112.5Sureste 95,205 19,488 114,693 Sureste 501,237.8 207,938.7 709,176.5Centro 51,643 8,834 60,477 Centro 315,546.3 106,085.5 421,631.8

721,192 132,675 853,867 3,495,059.9 1,424,857.4 4,919,917.3Cifras netas de cancelaciones. Cifras netas de cancelaciones.

Importe de Créditos 2010 (miles de pesos)Número de Créditos 2010

El otorgamiento de crédito en 2010 por entidad federativa, (las oficinas de una entidad pueden pertenecer a más de una región) es el siguiente:

Tarjeta y F2 Imprevistos Total Tarjeta y F2 Imprevistos TotalAguascalientes 24,035 4,263 28,298 Aguascalientes 80,058.8 38,629.0 118,687.8Baja California 47,496 8,331 55,827 Baja California 293,248.8 101,926.9 395,175.7Baja California Sur 19,797 2,872 22,669 Baja California Sur 72,766.1 36,271.8 109,037.9Campeche 5,123 996 6,119 Campeche 40,047.0 8,834.3 48,881.4Chiapas 7,353 1,760 9,113 Chiapas 22,262.6 9,842.4 32,105.0Chihuahua 33,977 5,984 39,961 Chihuahua 179,090.9 51,610.4 230,701.3Coahuila 55,191 7,817 63,008 Coahuila 270,735.8 76,615.2 347,351.0Colima 4,894 1,296 6,190 Colima 19,740.5 9,173.5 28,914.0Distrito Federal 91,321 17,657 108,978 Distrito Federal 507,597.1 234,159.3 741,756.5Durango 10,747 2,224 12,971 Durango 58,105.9 21,180.4 79,286.3Edo. de México 32,862 6,590 39,452 Edo. de México 190,748.6 85,466.6 276,215.2Guanajuato 23,574 4,591 28,165 Guanajuato 89,622.6 41,373.0 130,995.6Guerrero 5,793 545 6,338 Guerrero 71,019.6 7,479.4 78,499.0Hidalgo 4,104 957 5,061 Hidalgo 18,930.9 10,358.4 29,289.3Jalisco 23,199 4,755 27,954 Jalisco 83,257.9 50,482.5 133,740.4Michoacán 12,148 1,855 14,003 Michoacán 52,607.2 18,155.3 70,762.5Morelos 5,444 1,365 6,809 Morelos 27,956.6 15,528.1 43,484.7Nayarit 8,561 2,268 10,829 Nayarit 32,001.3 23,292.2 55,293.4Nuevo León 31,161 5,627 36,788 Nuevo León 166,572.5 61,971.3 228,543.8Oaxaca 5450 1,304 6,754 Oaxaca 30,798.1 22,312.2 53,110.3Puebla 16,039 2,298 18,337 Puebla 69,555.3 26,393.1 95,948.4Querétaro 17,310 3,132 20,442 Querétaro 77,259.4 32,459.5 109,718.9Quintana Roo 20,224 5,216 25,440 Quintana Roo 108,247.3 64,645.6 172,892.9San Luis Potosí 33,299 5,265 38,564 San Luis Potosí 146,547.7 49,083.1 195,630.8Sinaloa 36,145 6,956 43,101 Sinaloa 141,493.4 61,677.7 203,171.1Sonora 69,309 12,013 81,322 Sonora 256,637.7 121,437.9 378,075.5Tabasco 14,740 2,805 17,545 Tabasco 111,984.5 31,899.0 143,883.5Tamaulipas 12,429 3,157 15,586 Tamaulipas 44,239.4 29,306.1 73,545.6Tlaxcala 4,503 533 5,036 Tlaxcala 21,405.0 5,183.6 26,588.6Veracruz 16,121 2,255 18,376 Veracruz 72,282.4 24,546.3 96,828.8Yucatán 26,243 5,101 31,344 Yucatán 115,615.7 45,858.8 161,474.5Zacatecas 3,011 476 3,487 Zacatecas 22,623.1 7,704.3 30,327.4

Total 721,602 132,265 853,867 Total 3,495,059.9 1,424,857.4 4,919,917.3Cifras netas de cancelaciones. Cifras netas de cancelaciones.

Ejercimiento 2010.Créditos

Ejercimiento 2010.

EntidadEntidad Importe (miles de pesos)

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