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Tutorial Banamex

SOC

Octubre, 2015

Índice de Tutorial

Temas Pág.

1. Oferta comercial: “Hipoteca Perfiles” Banamex 3

2. Características de “Hipoteca Perfiles” Banamex 4

3. Perfil cliente 5

4. Perfil garantía 6

5. Plazas autorizadas 8

6. Check list 9 1. Etapa 1 9

2. Etapa 2: Documentación del solicitante 10

3. Etapa 2: Documentación de la garantía 11

4. Etapa 2: Documentación del vendedor 12

7. Comprobación de Ingresos 13 1. Asalariados: principales ajustes 13

2. Asalariados: Recibos de Nómina /

Estados de cuenta doctos. 14

1. Ejemplos 15

1. Asalariados / Comisionistas doctos. 17

1. Ejemplo 18

2. Independientes: principales ajustes 19

3. Independientes doctos. 20

1. Ejemplo 21

2. Catálogo de Factores por

Actividad 22

8. Proceso 23 1. Etapa 1 23

2. Etapa 2 24

2

Temas Pág.

9. Estructura y Escalamiento de casos 25

10. Tips 26 1. Etapa 1 26

2. Etapa 2 27

3. Formalización 28

11. Uso de la subcuenta de vivienda 29 1. Objetivo 29

2. Características 30

3. Ejemplo 31

12. Portabilidad Apoyo Infonavit 2015 para

Cambia tu Hipoteca 33 1. Listado Entidades Financieras en Convenio

Portabilidad Apoyo Infonavit 2015 34

13. Tips llenado Solicitud de crédito 35

Oferta comercial: “Hipoteca Perfiles” Banamex

Hipoteca Perfiles Banamex; es la oferta hipotecaria que reconoce el perfil del

cliente considerando:

El enganche que pone el cliente.

Su comportamiento de crédito.

Tasa de interés Por Aforo y Nivel de riesgo

AFORO

Alto

Medio

Bajo

Alto

Medio

Bajo

≤ 60% 9.50% 9.00% 8.50% - 9.00% 8.50%

61%-70% 10.00% 9.50% 9.00% - 9.50% 9.00%

71%-80% 10.50% 10.00% 9.50% - 10.00% 9.50%

81%-90% - - 10.00% -

Asalariado Independiente

Calidad Crediticia

En

gan

ch

e

Regular Buena

3

4

Características de “Hipoteca Perfiles” Banamex

Destinos Adquisición de vivienda / Cambia tu hipoteca

Plazos 10,15 y 20 años

Aforo (Porcentaje máximo de financiamiento)

Hasta el 90% (1)

Valor mínimo de la vivienda

$650,000

$800,000 en D.F., Guadalajara y

Monterrey

Valor máximo de la vivienda

Sin límite

Monto mínimo de crédito

$ 200,000 (2) Monto máximo de crédito Adquisición $10´000,000 / Cambia

Tu Hipoteca $ 5´000,000

Participantes Hasta 2 participantes: Titular / Cónyuge ó Concubino (a) / Padres o Hijos

Para Infonavit y Fovissste: Titular / Cónyuge ó Concubino (a)

Comisión por apertura de

crédito

1% para NO Clientes Banamex

Descuento del 50% para cofinanciamientos

Descuento del 100% para Clientes Banamex (Se considera cliente Banamex una persona con una cuenta de captación o crédito activa con 6 meses de antigüedad)

Comisión por administración Sin costo

Comisión por prepago Sin costo

Seguro de Vida A cargo del cliente. Factor de 0.500 al millar (1 o 2 participantes)

Seguro de Daños A cargo del cliente. Factor de 0.300 al millar

Costo de avalúo

NOTA: Este costo NO aplica para los créditos cofinanciados, el avalúo se realiza a través de Unidades de Valuación

Externas autorizadas (UVE´s).

Valor de Vivienda (pesos) Costo del avalúo

(pesos)

$650,000 a $1,000,000 $3,000.00

$1,000,001 a $3,000,000 $5,000.00

$3,000,001 a $5,000,000 $7,000.00

$5,000,001 a $8,000,000 $10,000.00

$8,000,001 a $15,000,000 $15,000.00

Mayor a $15,000,001 Se cotiza

(1) El porcentaje de financiamiento puede disminuir dependiendo el nivel de riesgo del cliente, del tipo de ingresos y del valor de la vivienda, si es segundo crédito hipotecario, localización de vivienda y si la vivienda es de destino vacacional. (2) Para NO clientes Banamex en el producto de Cambia Tu Hipoteca el monto mínimo de crédito es de $500,000

5

Perfil cliente

5

1

Que cuente con RFC

Que cuente con historial

crediticio

Que tenga al menos una

cuenta bancaria

Arraigo laboral de 6

meses en el mismo

empleo.

Referencias personales: 2

personas mayores de edad, que no

vivan en el mismo domicilio y que

sean familiares.

3

Ingreso Mínimo Comprobable:

$15,000 pesos mensuales

(Asalariados e independientes)

Para el producto de Cambia Tu

Hipoteca, si NO es cliente Banamex

los ingresos son de $20,000 pesos

mensuales

2

Edad: Personas físicas de 25

años en adelante (edad máxima

69 años 11 meses), sin que la

edad del solicitante más el plazo

exceda los 84 años 11 meses.

Para INFONAVIT y FOVISSSTE

la edad máxima es de 64 años

11 meses.

4

http://www.paconsultores.com.ar/wp-content/uploads/2011/01/mercado-objetivo.jpg

6

Perfil garantía

1 Contar con Título de propiedad:

Compra – venta.

Fideicomiso

Adjudicaciones:

Disolución de régimen matrimonial

Sucesorias:Testamentarias,

Intestamentarias y Judiciales.

Permuta

Donación

Puede haber afectaciones al inmueble, las que

deben venir en el titulo de propiedad: • Gravámenes como hipoteca, embargo o fianza.

• Usufructo

• Servidumbre

Inscritos en el RPP

Régimen de Propiedad en Condominio

• Se requiere y es necesario validar que contenga la

superficie total de terreno donde se construyó el

inmueble, así como las colindancias y el valor del

indiviso (porcentaje que le corresponde a la unidad

privativa sobre las áreas comunes).

• Puede estar pendiente de inscripción en el RPP solo

para vivienda nueva (de desarrolladores), y solo para

estos casos podrá solicitarse Notaria especial previa

validación de Jurídico Central

Boleta de agua y predial, verificar:

• Que tenga el domicilio que aparece en el titulo de

propiedad, o en caso de realineamiento y/o cambio

de número oficial, presentar el comprobante

correspondiente emitido por la autoridad.

• Se puede ingresar el expediente con el comprobante

de solicitud de cambio ante la autoridad

correspondiente.

2

7

3

4

No contar con varias unidades rentables

Estar totalmente terminada

Ser de Tipo habitacional

5

Estar ubicada en Plazas autorizadas (ver anexo)

Contar con todos los servicios

Encontrarse en buen estado

Perfil garantía

Documentos necesarios para poder programar una firma

Avalúo comercial para efectos del crédito (lo entrega Banamex)

Avalúo fiscal (lo tramita la notaria)

CUV (Clave única de vivienda) / RUV (Registro único de vivienda) y CUZ (Certificado de

zonificación). Si es el caso.

Instrucción (condiciones de crédito emitidas por Banamex)

Proyecto de escritura revisado por Banamex

Certificado de libertad de gravamen (los que correspondan) y avisos preventivos o

cautelares

Constancias de no adeudo de agua y predial

IMPORTANTE: - Para considerar una garantía con el avance de obra requerido deberá contar con un avance del 95%

de terminación y de forma obligatoria debe tener: instalación hidráulica, sanitaria y eléctrica, piso con acabado (no concreto), ventanas y puertas.

- En caso de condominio las áreas comunes deben estar terminadas. - Pueden estar pendientes los acabados e instalación de muebles de baño y cocineta.

Plazas autorizadas

8

* Acapulco, Gro. * Guadalajara, Jal. * Puebla, Pue.

* Aguascalientes, Ags. * Guaymas y San Carlos, Son. * Puerto Vallarta, Jal.

* Altamira, Tam. (Limitada a fraccionamientos frente a playa) * Querétaro, Qro.

* Alvarado, Ver. * Hermosillo, Son. * Reynosa, Tam.

* Banderilla, Ver. * Irapuato, Gto. * Salamanca, Gto.

* Cancún, QtR. * Ixtapa Zihuatanejo, Gro. * Saltillo, Coa.

* Cd. Juárez, Chi. * León, Gto. * San Agustín Tlaxiaca, Hgo.

* Cd. Madero, Tam. * Lerdo, Dgo. * San Carlos, Son. (Frente a la Playa)

* Cd. Obregón, Son. * Lerma, Mex.

* San Juan del Río,

Qro.

* Cd. Victoria, Tam. * Los Mochis, Sin. * San Luis Potosí, SLP.

* Celaya, Gto. * Manzanillo, Col. * San Miguel de Allende, Gto.

* Chihuahua, Chi. * Matamoros, Tam. * Soledad de Graciano, SLP.

* Chilpancingo, Gro. * Mazatlán, Sin. * Tampico, Tam.

* Cholula, Pue. * Medellín, Ver. * Tarímbaro, Mic.

* Coatepec, Ver. * Mérida, Yuc. * Tecate, BCN.

* Coatzacoalcos, Ver. * Metepec, Mex. * Tepic, Nay.

* Colima, Col. * Mexicali, BCN. * Tequesquitengo, Mor.

* Córdoba, Ver. * México, D-F. * Tijuana, BCN.

* Corregidora, Qro. * Monclova, Coa. * Toluca, Mex.

* Cuautla, Mor. * Monterrey, NLn. * Torreón, Coa.

* Cuernavaca, Mor. * Morelia, Mic. * Tuxtla Gutiérrez, Chs.

* Culiacán, Sin. * Nacajuca, Tab. * Uruapan, Mic.

* Durango, Dgo. * Nuevo Laredo, Tam. * Valle de Bravo, Mex.

* Emiliano Zapata, Ver. * Oaxaca, Oax. * Veracruz, Ver.

* Ensenada, BCN. * Oaxtepec, Mor. * Villahermosa, Tab.

* El Marqués, Qro. * Ocoyoacac, Mex. * Xalapa, Ver.

* Fortin de las Flores,

Ver. * Orizaba, Ver. * Zacatecas, Zac.

* Gómez Palacio, Dgo. * Pachuca, Hgo. * Zamora, Mic.

* Guanajuato, Gto. * Jesús María, Ags. * Zempoala, Hgo.

9

Check List Etapa 1

No. Documento Producto

1 Solicitud Única de Crédito Hipotecario (Con otorgamiento de poder y

Cuestionario Médico) Todos

2 Identificación oficial con fotografía (Acreditado, cónyuge o Coacreditado, si

aplica) Todos

3 Comprobantes de ingresos (Acreditado, cónyuge o Coacreditado, si aplica) Todos

4 Estado de Cuenta de la Hipoteca actual Cambia Tu Hipoteca

5 CURP (Se puede omitir cuando se menciona la CURP en el recibo de nómina) Alia2+Plus y Respalda2

6 Precalificación Infonavit (Se puede omitir en caso de que el Número del

Seguro Social del Solicitante se encuentre registrado en la solicitud de Crédito

o en los comprobantes de ingreso.) Cofinavit

10

Check List Etapa 2: Documentación del solicitante


1 Acta de nacimiento del solicitante y cónyuge (en su caso) Todos

2 Acta de matrimonio, divorcio o defunción (en su caso) Todos

3 Comprobante de domicilio (Sólo se requiere dicho documento cuando el domicilio

sea diferente al indicado en la Identificación oficial con fotografía del Solicitante) Todos

4 Contrato de compraventa Adquisición

5 Formato para Alta del Servicio de Domiciliación Banamex (En original y

firmado por el Acreditado) Todos

6 Carta de Seguro Interno (En caso de aplicar un Seguro Externo se debe notificar

en Etapa 1 mediante la Carta de Seguro Externo) Todos

7 Documentación condicionada en riesgo en Etapa 1 Todos

8 Estado de cuenta de la Afore o SAR o Saldos (En caso de no contar con el

Estado de Cuenta, puede presentarse una Carta del Banco que maneja la Cuenta)

Alia2+Plus y

Respalda2

9 Constancia Laboral firmada por Recursos Humanos (En caso de no contar

con la Constancia, se puede entregar el Expediente Electrónico Único)

Alia2+Plus y

Respalda2

10 Constancia de Crédito en cofinanciamiento Cofinavit

11

Check list Etapa 2: Documentación de la garantía


1 Solicitud de estudio de garantía en original (En caso de Convalidación de Avalúo Externo

para esquema de Cofinavit, Alia2 y Respalda2 se requisita la Solicitud de Dictamen

Especializado)

Todos

2 Pase a ventanilla y pago de avalúo (No aplica para los casos en que tengan la promoción

del Avalúo Gratis) Todos

3 Título de propiedad con datos de RPP (antecedente) Todos

4 Régimen de propiedad en condominio (en su caso) Todos

5 Última boleta predial y pago individualizada (En caso que en este documento no

se presente el domicilio postal de la garantía se debe presentar el Comprobante de domicilio) Todos

6 Última boleta agua y pago individualizada o Factibilidad de agua (En caso que en este

documento o en la boleta predial no se presente el domicilio postal de la garantía se debe

presentar el Comprobante de domicilio)

Todos

7 Licencia de construcción, alineamiento, número oficial y Aviso de terminación de Obra

(para viviendas nuevas) Todos

8 Planos arquitectónicos básicos (acotados) Todos

9 Avalúo original (2 tantos sellados para Cofinavit y 3 tantos para Alia2+Plus y Respalda2

y firmados en todas las hojas)

Cofinavit, Alia2+Plus y

Respalda2

10 Carta compromiso de trámite de liberación de Hipoteca Cambia Tu

hipoteca

11 Solicitud de inscripción a INFONAVIT (Con Simulador de ecotecnologías; original y llenada) Cofinavit

12 Carta de Instrucción Irrevocable (original firmada) Cofinavit y

Apoyo Infonavit

12

Check list Etapa 2: Documentación del vendedor


1 Identificación del vendedor y cónyuge (en su caso) Todos

2 Acta de nacimiento del vendedor y cónyuge (en su caso) Todos

3 Acta de matrimonio, divorcio o defunción del vendedor (en su caso) Todos

4 Estado de cuenta con CLABE interbancaria del vendedor (cuando

aplique) Todos

5 Poder e identificación en caso de ser representado Todos

Persona física:

Persona moral:


1 Acta constitutiva con datos de inscripción Todos

2 Poderes e Identificación oficial del representante en caso que no se

encuentre en el acta constitutiva Todos

3 RFC de la sociedad Todos

4 Estado de cuenta con CLABE interbancaria del vendedor (cuando

aplique) Todos

http://es.123rf.com/photo_14802670_gente-3d--caracter-humano-con-las-llaves-en-la-mano-y-una-casa-3d-hacer-ilustracion.html?term=3d person sales man

Asalariados

Los principales ajustes efectuados en la comprobación de ingresos

para este tipo de régimen son los siguientes:

Se simplifica la entrega de los

comprobantes de ingresos

El cálculo de ingresos para

conceptos de comisiones,

bonos y otras percepciones

se realizará con base al

promedio por un factor .80

Se incorpora en la

comprobación de ingresos a

comisionistas puros

Comprobación de Ingresos

13

14

Comprobación de Ingresos

TIPO DE

INGRESO: ASALARIADOS

(Recibos de Nómina / Estados de Cuenta)

TIPO DE CLIENTE CLIENTE NÓMINA BANAMEX * • CLIENTE BANAMEX

• NO CLIENTE BANAMEX

COMPROBACIÓN

DE INGRESOS RECIBOS DE NÓMINA (Último mes) 1. Último mes de Recibos de Nómina y

2. Último Estado de Cuenta donde se refleje el

depósito efectuado por concepto de Nómina.

• Carta Constancia Empleo ** DOCUMENTOS

A PRESENTAR

Mensual Quincenal Catorcenal Semanal

1 2 2 4

¡IMPORTANTE!

• Considerar el ingreso bruto mensual y conceptos recurrentes.

• En caso de considerar conceptos de BONOS deberán presentar los Recibos de Nómina y

Estados de Cuenta de acuerdo a la periodicidad del pago que se menciona a continuación,

(No aplica para Asimilables a sueldos y salarios en Estados Unidos de Norteamérica).

* Para clientes que perciban sus ingresos en una cuenta de cheques PAGOMÁTICO Banamex deberán presentar los

ESTADOS DE CUENTA correspondientes que soporten los ingresos percibidos.

** Aplica únicamente para ingreso Asimilables a Sueldos y Salarios (que no coticen en el IMSS o ISSSTE).

PERIODICIDAD No. DE COMPROBANTES

Mensual 6

Bimestral 3

Trimestral 2

Cuatrimestral 3

Quinquemestral 3

Semestral 2

Asalariados

Salario Bruto reflejado en el

recibo de nómina (Mensual)

1 $28,500.00

Total $28,500.00

Para clientes ASALARIADOS con pago de forma mensual y quincenal se tomará el

Salario Bruto (Antes de Impuesto) que refleje el Recibo de Nómina para realizar la

comprobación de ingresos.


recibo de nómina (Quincenal)

1 $14,250.00

2 $14,250.00

S Total $28,500.00

Cuando el cliente presente un

recibo de nómina mensual se

tomará el Salario Bruto para la

Comprobación de Ingresos .

Sí, el cliente comprueba

ingresos de manera quincenal

se procederá a realizar la

sumatoria para obtener el

salario mensual percibido.

Ejemplo de Cálculo para Asalariados

15

Comprobación de Ingresos Asalariados


recibo de nómina (Catorcenal)

1 $28,500.00

2 $28,500.00 / 14

3 $2,035.71 * 30.4

Total $ 61,885.71

Para clientes ASALARIADOS con pago de forma Catorcenal, Semanal, etc. se tomará

el Salario Bruto (Antes de Impuesto) que refleje el Recibo de Nómina, dividirlo entre

el periodo y multiplicarlo por el factor 30.4

Obtén el salario bruto

reflejado en el

Comprobante de Ingresos

El salario bruto divídelo

entre el periodo

Al resultado de la división

efectuada multiplícalo por

el factor 30.4

Este es el resultado del salario

bruto mensual del cliente que se

tomará para la comprobación de

ingresos

Ejemplo de Cálculo para Asalariados / Catorcenal, Semanal, etc.

16

Asalariados Comprobación de Ingresos

TIPO DE

INGRESO: ASALARIADOS / COMISIONES

(Recibos de Nómina o Estados de Cuenta)

FUENTE DE

COMPROBACIÓN

DE INGRESOS

CLIENTE NÓMINA BANAMEX • CLIENTE BANAMEX

• NO CLIENTE BANAMEX

• RECIBOS DE NÓMINA (6 últimos

meses)

1. Últimos 6 meses de Recibos de Nómina

2. Últimos 6 meses de Estados de Cuenta

donde se refleje el pago de las

comisiones

• Carta Constancia Empleo **

DOCUMENTOS A

PRESENTAR

Mensual Quincenal Catorcenal Semanal

6 12 12 24

¡IMPORTANTE!

INGRESO BASE:

• Se calculará de acuerdo a las políticas para asalariados (en caso de

contar con el).

• Se podrán presentar hasta dos meses no consecutivos sin comisiones,

siempre y cuando no se trate del último mes.

** Aplica únicamente para ingreso Asimilables a Sueldos y Salarios (que no coticen en el IMSS o ISSSTE). 17

Asalariados / Comisionistas Comprobación de Ingresos

Calculo Asalariados / Comisiones

1 $20,000.00

2 $17,000.00

3 $35,000.00

4 $ 21,000.00

5 $18,000.00

6 $45,000.00

PROMEDIO S $156,000.00 / 6 = $26,000.00

RESULTADO

DEL FACTOR $26,000.00 (.80)

COMISIONES A

CONSIDERAR $20,800.00 **

Para clientes que comprueben el cobro de comisiones* tendrá que presentar 6 meses de

Recibos de Nomina (Clientes Nomina Banamex) donde se indique el cobro de este concepto y 6

meses de Estados de Cuenta y Recibos de Nómina (Clientes y No Clientes Banamex). Para su

determinación sigue la siguientes instrucciones:

1. La sumatoria de los 6 meses divídelos

entre 6, y así se obtiene el PROMEDIO

DE LAS COMISIONES

2. El promedio obtenido multiplícalo por el

FACTOR DE .80

3. El resultado del factor nos arroja el monto

por COMISIONES A CONSIDERAR

PARA LA COMPROBACIÓN DE

INGRESOS.

* Las comisiones a comprobar deberán ser consecutivas, se permiten solo un mes de desfase, considerando que al

siguiente mes tiene que reflejarse el cobro de la comisión.

** La comisión calculada puedes sumarla al salario bruto del cliente si así lo percibiera.

Ejemplo de Cálculo para Asalariados / Comisiones

18

Asalariados / Comisionistas Comprobación de Ingresos

Los principales ajustes efectuados en la comprobación de ingresos para

este tipo de régimen son los siguientes:

Se elimina la Declaración Anual y

Pagos Provisionales en la

comprobación de ingresos.

El cálculo de ingresos será de

acuerdo a la actividad del

solicitante.

Se elimina la forma de

comprobación inversiones de otros

bancos.

Para dividendos la cuenta de

cheques se tomará como

comprobante de ingresos.

19

Independientes Comprobación de Ingresos

TIPO DE

INGRESO: INDEPENDIENTE

FUENTE DE

COMPROBACIÓN

DE INGRESOS

ACTIVIDAD

PROFESIONAL

ACTIVIDAD

EMPRESARIAL ARRENDAMIENTO DIVIDENDOS

¡IMPORTANTE!

CLIENTE BANAMEX:

• Último Estado de Cuenta de Cheques Personal.

CLIENTES* Y NO CLIENTES BANAMEX:

• Últimos 6 meses de Estados de Cuenta de las dos principales Cuentas de Cheques

Personales con otros bancos.

NOTAS: En caso que un estado de cuenta de los 6 meses presentados no cumpla con el ingreso mínimo del

producto y no se trate del mes más reciente deberán enviar 3 meses más de forma consecutiva a

los presentados y que cumplan con los requisitos.

Se podrán comprobar ingresos hasta con 2 cuentas bancarias ( de cualquier banco) sumando

ambos depósitos.

PARA COMPROBAR ECONOMIA FORMAL, SE DEBE PRESENTAR CUALQUIERA DE LOS

DOCUMENTOS QUE SE MENCIONAN A CONTINUACIÓN:

• Guía de Obligaciones Fiscales

• Aviso de Actualización de Modificación de Situación Fiscal

• Constancia de Situación Fiscal

* Cliente Banamex que puede tener sus Cuentas de Cheques Personales con otra institución financiera. 20


Cálculo Independientes

1 $1,000,000.00

2 $ 800,000.00

3 $ 950,000.00

4 $ 200,000.00

5 $ 600,000.00

6 $ 450,000.00

PROMEDIO $4,000,000.00 / 6=$666,666.66

RESULTADO

DEL FACTOR $666,666.66 (Restaurantero = 40%)

INGRESOS A

CONSIDERAR $266,666.66

El cálculo para la comprobación de ingresos que se tendrá que desarrollar para

clientes con economía independiente es el siguiente:

1. CALCULA EL PROMEDIO DE

INGRESOS* de los 6 meses (en su

caso 9 meses) de Estados de

Cuenta que presenta el cliente.

2. Determina la actividad del cliente de

acuerdo a lo declarado y VALIDA EL

CATÁLOGO DE FACTORES.

3. El promedio obtenido multiplícalo por

el DATO INDICADO EN EL

CATÁLOGO DE FACTORES.

4. El resultado nos arroja el monto por

INGRESOS A CONSIDERAR PARA

LA COMPROBACIÓN.

* No se podrán tomar traspasos entre cuentas propias, depósitos de prestamos, etc.

Ejemplo de Cálculo para Independientes

21


Actividad Profesional

Abogado 80% Ingeniero Civil 60%

Administrador 80% Maestro 80%

Arquitecto 70% Medico 90%

Comisionista 80% Periodista /

Comunicador 80%

Representante de

Ventas 70% Piloto 70%

Agente de Seguros 80% Psicólogo 80%

Consultor 70% Otro 50%

Contador 80% Enfermera / Terapeuta 80%

Dentista 70% Informático 80%

Diseñador Grafico 70% Ingeniero 70%

Actividad Empresarial

Agropecuario / Pesca 15%

Agencia de Viajes 20%

Alimentos / Bebidas Elaborados 40%

Construcción / Contratista 25%

Comisionistas 80%

Comercio 30%

Diseño Grafico 70%

Gasolinera 3%

Manufactura 30%

Restaurantero 40%

Servicios / Otros 30%

Servicios / Turísticos 30%

Servicios / Profesionales 60%

Arrendamiento

Arrendamiento 70%

Dividendos

Dividendos 80%

Catálogo de Factores por Actividad

22


Proceso – Etapa 1

Recibe expediente de

Etapa 1

Dictamina expediente

de Etapa 1

Emite resultado de

Dictaminación de

expediente Etapa 1

Perfilar al Cliente

interesado en crédito

Hipotecario Banamex

Integrar expediente

de Etapa 1

Envía expediente de

Etapa 1 al Asesor

Hipotecario

Recibe expediente

Etapa 1

Valida

documentación de

expediente Etapa 1

Captura y digitaliza

en Sistema PRESTO

VENTA DE CRÉDITO

HIPOTECARIO

Referral Partner Asesor Hipotecario

Valida expediente de

Etapa 1

Evalúa al cliente en

Crédito Inmediato (CI)

Levanta

referencia en Sistema

Monitor Hipotecario,

cuando CI es

autorizado

Ejecutivo Pre-firma (Cibergestión)

Envía expediente a

Riesgo Dictaminación

Oficial de Crédito (Riesgo Dictaminación)

Si esta completo de

acuerdo a Check list

Etapa 1, recibe y

firma Acuse de

Recibo

INTEGRACIÓN ETAPA 1

Tiempo

Bróker

1 día

+

2 días si entra a Reconsideración y/o

Excepción

RESULTADO DICTAMEN ETAPA

1

DICTAMINACION ETAPA 1

Asesor Hipotecario

Recibe resultado de

dictamen

AUTORIZADO o

DECLINADO

Indica proceso a seguir,

si aplica.

Informa a Ejecutivo

Referral Partner

dictamen vía correo

electrónico

Si el CI es declinado

y procede

reconsideración, se

ingresa a Riesgo con

documentación

soporte

RECONSIDERACION (CI)

Recibe notificación e

informa al cliente

resultado del

Dictamen

Referral Partner

Valida estatus de

aceptado o declinado

3 días

+

2 días si se solicita Excepción

Válida Cuestionario

médico y determina

si el cliente es

asegurable, de

acuerdo a políticas

Envía expediente

Etapa 1 a

Cibergestión

23

AUTORIZACIÓN DE SEGUROS BANAMEX

Firma cuestionario

medico y digitaliza en

Sistema PRESTO

Suscriptor de Seguros (Aseguradora)

Dictamina

cuestionario medico

Emite dictamen en

Sistema PRESTO

Coordina cita medica

con cliente cuando

aplique

Ejecutivo de Seguros (Cibergestión)

Solo los casos que solicite el

área de suscripción

(>6mm y de acuerdo a perfil)

Una vez

AUTORIZADO, valida

el Cuestionario

médico

1 día

+

7 días si entra a

Evaluación médica

Proceso – Etapa 2

INTEGRACIÓN DE ETAPA 2

EXPEDIENTE A (TÉCNICO)

FORMALIZACIÓN

EXPEDIENTE B (JURÍDICO)

Integra expediente de

etapa 2

Envía expediente de

Etapa 2 al Asesor

Hipotecario

Referral Partner Asesor Hipotecario

Valida expediente de

Etapa 2

Genera pase a

ventanilla para pago

de avalúo

Entrega expediente al

área de Cibergestión

Determina viabilidad

jurídica y faltantes del

expediente jurídico

Turna expediente a

notaria

Ejecutivo analista (Cibergestión)

Elabora proyecto de

escrituración en

conjunto con Notario

Determina línea de

crédito final

Elabora estudio

técnico del inmueble

para crédito

tradicional

Perito valuador

(AGH)

Oficial de Crédito (Riesgo Dictaminación)

Valida expediente

para programación de

firma

Realiza protocolo de

firma con notario y

cliente

Entrega expediente

post-firma al área

UOCCC

Ejecutivo de formalización (Cibergestión)

Ejecutivo UOCCC

determina periodo de

firma

Asesor Hipotecario

programa fecha de

firma

Ejecutivo UOCCC /

Asesor Hipotecario

24

2 días Riesgo

+

3 a 5 días Firma

7 días Avalúo

Liberación de CLG

(los días dependen de la plaza de 5 a 20 días)

VALIDA RESULTADO SEGUROS

Asesor Hipotecario

Recibe resultado de

dictamen de Seguros

Ingresa expediente

Etapa 2 a proceso.

Informa a Ejecutivo

Referral Partner

dictamen vía correo

electrónico

Recibe notificación de

Dictamen de Seguros

Informa a su cliente

Referral Partner

VALIDA RESULTADO AVALUO / RIESGO /

JURIDICO

Asesor Hipotecario

Recibe resultado de

Avalúo y de Riesgo

Dictaminación

Informa a Ejecutivo

Referral Partner vía

correo electrónico

resultado de avalúo y

condiciones finales

de crédito

Recibe notificación

de resultado de

avalúo y condiciones

finales de crédito

Valida e informa

condiciones con su

cliente

Referral Partner

1día

RECEPCION ETAPA 2

Tiempo Bróker (15 días en promedio)

Dependiendo de la Plaza

1día

Estructura y Escalamiento de casos

Referral Partner Equipo de canales

alternos

Divisional Asesor

Hipotecario

25

DIVISIÓN CENTRO

HIPOTECARIO

PUESTO

FUNCIONAL NOMBRE TEL OFICINA EMAIL

CENTRO León Coordinador Gomez Mangino José Antonio (449) 962 3137 [email protected]

GOLFO Veracruz Coordinador Espinosa Monroy Alejandro

Rafael (229) 307 9300 [email protected]

METRO

NORTE Ciudad de México NTE Coordinador Ramírez Sánchez Gabriel Martín (55) 2226 8135 [email protected]

METRO SUR Ciudad de México SUR Coordinador Sandoval Coca Mariana (55) 2262 9759 [email protected]

NORTE Monterrey Coordinador Flores Laurence Oscar Gerardo (81) 1226 8157 [email protected]

NOROESTE Tijuana BCN Coordinador Rios Aceves Jose Antonio (664) 226-5037 [email protected]

OCCIDENTE Guadalajara Coordinador Valdes Mayorga Elva Cristina (33) 1226 2302 [email protected]

SUR Puebla Coordinador Villarreal Durán Perla Yesenia (222) 229 4543 [email protected]

Información de los Coordinadores (Divisionales)

Gerente

26

Tips

Perfila correctamente a tu cliente. Utiliza nuestras herramientas como el

simulador y la guía de comprobación de ingresos.

Mientras mas información nos proporciones de tu cliente más fácil será la

Dictaminación por parte de Riesgo.

Cuando el asesor Hipotecario corre la herramienta de CI, si éste sale declinado

valida si se puede reconsiderar.

Confirma con tu cliente el resultado del dictamen, que se encuentre de acuerdo

con las condiciones de crédito antes de continuar con la Etapa 2.

ETAPA 1 “ Recuerda”

E1

27

Tips

ETAPA 2

1. De tu cliente:

Su estado civil, que sea el correcto de acuerdo a la solicitud.

2. Del vendedor:

Que su Identificación oficial este vigente.

Su estado civil e informar a tu cliente que en caso de que este casado por sociedad

conyugal, el cónyuge deberá comparecer a la firma.

En caso de comparecer mediante apoderado, se requiere de poder notarial considerando:

• Nombre de otorgante y apoderado (reglas del nombre).

• Objeto y tipo de poder (general o especial)

• Vigencia del poder (por política institucional máximo 5 años o menor si se pactó).

• Identificación Oficial apoderado.

En caso de persona moral es necesario entregar el Acta constitutiva de la sociedad

inscrita en el RFC.

Para que el apoderado reciba el precio de la venta, tiene que mencionar el pago del

precio, debe quedar realizado a nombre de quien(es) sea(n) el (los) titular(es) registral(es).

3. Inmueble:

Que el titulo de propiedad se encuentre inscrito ante el RPP, que tenga los datos de inscripción.

Que se encuentre al día con los pagos de predial y agua

En caso de que el inmueble haya estado gravado deberá entregarse escritura pública que contenga la

cancelación correspondiente inscrita ante el RPP.

Si hay un gravamen ya liquidado y aún no se formaliza la cancelación correspondiente, se puede llevar acabo

este acto legal junto con la compra venta.

En caso de que se encuentre vigente el gravamen (hipoteca), deberá entregarse la carta cancelación de

hipoteca condicionada al pago antes de la firma.

Cuando el titulo de propiedad provenga de una adjudicación judicial, regularmente no es valido para el Banco,

sin embargo dependiendo del caso podría, previa revisión de jurídico, considerarse como viable, dependiendo

de la situación que origino el juicio.

“ Recuerda revisar” E2

Tips

28

FORMALIZACIÓN

GENERALES

• El Asesor Hipotecario no puede programar una firma sin contar con todos los elementos, es importante que

consideres que aunque ya se cuente con avalúo y condiciones finales de crédito existe un procedimiento a

seguir para poder programar la firma.

• Valida con Notaria los gastos:

Derechos (costo de certificado y constancias, inscripción y otros locales).

Impuestos.

Gestoría.

Honorarios (aranceles notariales locales)

Revisar a detalle la correcta integración del expediente, validar que

sea legible y que este completo

´Siempre que entregues un expediente exige tu Acuse de recibo.

Exige respuesta de tu Asesor Hipotecario en los tiempos

establecidos.

Ante cualquier duda, acércate a tu Asesor Hipotecario, estamos

para apoyarte!

29

Utilizar el saldo de la subcuenta de vivienda

para el pago del enganche y en caso de

que exista un remanente este podrá

utilizarse para el pago de honorarios

notariales, con lo cual podrán haber clientes

que NO desembolsarán ningún peso para la

compra de su vivienda.

Objetivo

Uso de la subcuenta de vivienda para pago de gastos notariales

30

Uso de la subcuenta de vivienda para pago de gastos

notariales

•Solo para segmento de Bajo riesgo

•Cofinavit y Alia2

• Crédito Banamex + Crédito del Instituto máximo el 90%

• Crédito Banamex + “Contarías con” máximo 107%

• “Contarías con” = Crédito del Instituto + saldo remanente de subcuenta

después de haber descontado un porcentaje para gastos de titulación del

crédito del Instituto

•Liberación 12 de octubre del 2015

Características

Reg

las

Hasta el

107 % de

Aforo

Uso de la subcuenta de vivienda para pago de gastos notariales

31

Situación Actual

Valor vivienda 1,000,000

Crédito Infonavit 150,000

Subcuenta 200,000

(-) Gastos Infonavit -7,500

Neto subcuenta 192,500

Contarías con 342,500

1. Crédito Banamex + Crédito del Instituto máximo el 90%

150,000 750,000 + = 900,000 P

2. Crédito Banamex + “Contarías con” máximo el 100%

342,500 657,500 + = 1’000,000 P

Dispersión total 1,070,000


Crédito Banamex 657,500

Cliente a Notario 70,000

Aforo real: (150,000+657,500) / 1’000,000 = 81%

Tasa de interés final: 10%

Situación Nueva



Subcuenta 200,000





150,000 750,000 + = 900,000 P


342,500 727,500 + = 1’070,000 P




Notario 70,000

Vendedor 657,500

Aforo real: (150,000+727,500) / 1’000,000 = 88%

Tasa de interés final: 10%

Ejemplo

Desglose del crédito Banamex

32

Situación Nueva



Subcuenta 300,000





150,000 750,000 + = 900,000 P


442,500 627,500 + = 1’070,000 P

Aforo real: (150,000+627,500) / 1’000,000 = 78%

Tasa de interés final: 9.5%




Notario 70,000

Vendedor 557,500

Ejemplo

Desglose del crédito Banamex

33

• Para clientes que realicen una mejora de hipoteca y cuenten con Apoyo Infonavit

• Únicamente aplica para los 16 Bancos en convenio (se publicará listado en

intranet)*

• Ser derechohabiente del INFONAVIT con relación laboral vigente.

• Haber contratado un Crédito Hipotecario con Apoyo Infonavit previamente.

Requisitos

Beneficios

• No se pierde la adhesión con el Infonavit.

• Las aportaciones patronales se siguen realizando como pagos anticipados del

crédito hipotecario (de forma bimestral).

• Sin costo alguno para el cliente.

• Trámite tarda aproximadamente 2 meses

• Liberación 12 de octubre del 2015

Portabilidad Apoyo Infonavit para Cambia tu Hipoteca

* Revisar Listado Entidades Financieras en Convenio Portabilidad Apoyo Infonavit

2015.

Portabilidad Apoyo Infonavit 2015 para Cambia tu Hipoteca

34

Número

Identificador Entidad Financiera

2 Banco Nacional de México, S.A. (Banamex)

12 BBVA Bancomer, S.A.

14 Banco Santander (México), S.A.

21 HSBC, S.A.

30 Banco del Bajio, S.A.

36 Banco Inbursa, S.A.

37 Banco Interacciones, S.A.

42 Banca Mifel, S.A.

44 Scotiabank Inverlat, S.A.

58 Banco Regional de Monterrey, S.A. (Banregio)

62 Banca Afirme, S.A.

72 Banco Mercantil del Norte, S.A. (Banorte)

113 Banco Ve Por Mas, S.A.

132 Banco Multiva, Sociedad Anónima

150 Banco Inmobiliario Mexicano, S.A.

638 ABC Capital, Sociedad Anónima

Entidades que participan en

el nuevo proceso de

Portabilidad Apoyo

Infonavit 2015 para Cambia

tu Hipoteca.

Listado Entidades Financieras en Convenio Portabilidad Apoyo Infonavit 2015

35

Tips llenado Solicitud de crédito

1. Destinos del crédito solicitado: indicar si el destino del crédito es (Adquisición,

Cofinavit, con liquidez, etc. ) y señalar el Origen del Enganche (ahorro, donativo).

2. Plazo: registrar el plazo si es a 20, 15 o 10 años u otro.

3. Canal: Selecciona el canal R. Partner. (SOC)

4. Enganche: colocar el monto total del enganche.

5. Importe del Crédito Solicitado: indicar el Importe total del Crédito Solicitado.

6. Valor estimado de la Garantía: indicar el valor estimado del inmueble.

1

2 3

4 5 6


7. Firmas de los participantes: registrar las firmas de los participantes (Acreditado,

Cónyuge del solicitante, persona que participa con ingresos y Cónyuge del coacreditado)

Firma el solicitante

(Acreditado)

Firma el (la) cónyuge del solicitante cuando están

casados por sociedad conyugal y NO participa con

ingresos

Firma la persona que participa con ingresos (No importando

que sea la cónyuge del solicitante y estén casados por

sociedad conyugal)

Firma el (la) cónyuge del coacreditado si están casados por sociedad

conyugal (siempre y cuando el coacreditado sea padre,

madre o hijo).

7

36


8. Designación de Representante (Referral Partner):.

A) Nombre del Ejecutivo Intermediario / campo (el “Intermediario”): nombre del ejecutivo

Bróker que entrega el caso.

B) RFC: ingresar el RFC del ejecutivo Bróker que entrega el caso.

C) Oficina Referral Partner: se deberá ingresar el nombre de la oficina de Bróker con los

datos tal cual está dado de alta en Monitor Hipotecario.

D) RFC: ingresa el RFC de la oficina de Bróker.

E) Teléfono: ingresa el teléfono de contacto del ejecutivo Bróker que te entrega el caso.

F) Nombre del solicitante: nombre del solicitante de crédito que designa poder de

representación.

37

tutorial banamex - crece asesoria hipotecaria –...

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