Tutorial Banamex
SOC
Octubre, 2015
Índice de Tutorial
Temas Pág.
1. Oferta comercial: “Hipoteca Perfiles” Banamex 3
2. Características de “Hipoteca Perfiles” Banamex 4
3. Perfil cliente 5
4. Perfil garantía 6
5. Plazas autorizadas 8
6. Check list 9 1. Etapa 1 9
2. Etapa 2: Documentación del solicitante 10
3. Etapa 2: Documentación de la garantía 11
4. Etapa 2: Documentación del vendedor 12
7. Comprobación de Ingresos 13 1. Asalariados: principales ajustes 13
2. Asalariados: Recibos de Nómina /
Estados de cuenta doctos. 14
1. Ejemplos 15
1. Asalariados / Comisionistas doctos. 17
1. Ejemplo 18
2. Independientes: principales ajustes 19
3. Independientes doctos. 20
1. Ejemplo 21
2. Catálogo de Factores por
Actividad 22
8. Proceso 23 1. Etapa 1 23
2. Etapa 2 24
2
Temas Pág.
9. Estructura y Escalamiento de casos 25
10. Tips 26 1. Etapa 1 26
2. Etapa 2 27
3. Formalización 28
11. Uso de la subcuenta de vivienda 29 1. Objetivo 29
2. Características 30
3. Ejemplo 31
12. Portabilidad Apoyo Infonavit 2015 para
Cambia tu Hipoteca 33 1. Listado Entidades Financieras en Convenio
Portabilidad Apoyo Infonavit 2015 34
13. Tips llenado Solicitud de crédito 35
Oferta comercial: “Hipoteca Perfiles” Banamex
Hipoteca Perfiles Banamex; es la oferta hipotecaria que reconoce el perfil del
cliente considerando:
El enganche que pone el cliente.
Su comportamiento de crédito.
Tasa de interés Por Aforo y Nivel de riesgo
AFORO
Alto
Medio
Bajo
Alto
Medio
Bajo
≤ 60% 9.50% 9.00% 8.50% - 9.00% 8.50%
61%-70% 10.00% 9.50% 9.00% - 9.50% 9.00%
71%-80% 10.50% 10.00% 9.50% - 10.00% 9.50%
81%-90% - - 10.00% -
Asalariado Independiente
Calidad Crediticia
En
gan
ch
e
Regular Buena
3
4
Características de “Hipoteca Perfiles” Banamex
Destinos Adquisición de vivienda / Cambia tu hipoteca
Plazos 10,15 y 20 años
Aforo (Porcentaje máximo de financiamiento)
Hasta el 90% (1)
Valor mínimo de la vivienda
$650,000
$800,000 en D.F., Guadalajara y
Monterrey
Valor máximo de la vivienda
Sin límite
Monto mínimo de crédito
$ 200,000 (2) Monto máximo de crédito Adquisición $10´000,000 / Cambia
Tu Hipoteca $ 5´000,000
Participantes Hasta 2 participantes: Titular / Cónyuge ó Concubino (a) / Padres o Hijos
Para Infonavit y Fovissste: Titular / Cónyuge ó Concubino (a)
Comisión por apertura de
crédito
1% para NO Clientes Banamex
Descuento del 50% para cofinanciamientos
Descuento del 100% para Clientes Banamex (Se considera cliente Banamex una persona con una cuenta de captación o crédito activa con 6 meses de antigüedad)
Comisión por administración Sin costo
Comisión por prepago Sin costo
Seguro de Vida A cargo del cliente. Factor de 0.500 al millar (1 o 2 participantes)
Seguro de Daños A cargo del cliente. Factor de 0.300 al millar
Costo de avalúo
NOTA: Este costo NO aplica para los créditos cofinanciados, el avalúo se realiza a través de Unidades de Valuación
Externas autorizadas (UVE´s).
Valor de Vivienda (pesos) Costo del avalúo
(pesos)
$650,000 a $1,000,000 $3,000.00
$1,000,001 a $3,000,000 $5,000.00
$3,000,001 a $5,000,000 $7,000.00
$5,000,001 a $8,000,000 $10,000.00
$8,000,001 a $15,000,000 $15,000.00
Mayor a $15,000,001 Se cotiza
(1) El porcentaje de financiamiento puede disminuir dependiendo el nivel de riesgo del cliente, del tipo de ingresos y del valor de la vivienda, si es segundo crédito hipotecario, localización de vivienda y si la vivienda es de destino vacacional. (2) Para NO clientes Banamex en el producto de Cambia Tu Hipoteca el monto mínimo de crédito es de $500,000
5
Perfil cliente
5
1
Que cuente con RFC
Que cuente con historial
crediticio
Que tenga al menos una
cuenta bancaria
Arraigo laboral de 6
meses en el mismo
empleo.
Referencias personales: 2
personas mayores de edad, que no
vivan en el mismo domicilio y que
sean familiares.
3
Ingreso Mínimo Comprobable:
$15,000 pesos mensuales
(Asalariados e independientes)
Para el producto de Cambia Tu
Hipoteca, si NO es cliente Banamex
los ingresos son de $20,000 pesos
mensuales
2
Edad: Personas físicas de 25
años en adelante (edad máxima
69 años 11 meses), sin que la
edad del solicitante más el plazo
exceda los 84 años 11 meses.
Para INFONAVIT y FOVISSSTE
la edad máxima es de 64 años
11 meses.
4
6
Perfil garantía
1 Contar con Título de propiedad:
Compra – venta.
Fideicomiso
Adjudicaciones:
Disolución de régimen matrimonial
Sucesorias:Testamentarias,
Intestamentarias y Judiciales.
Permuta
Donación
Puede haber afectaciones al inmueble, las que
deben venir en el titulo de propiedad: • Gravámenes como hipoteca, embargo o fianza.
• Usufructo
• Servidumbre
Inscritos en el RPP
Régimen de Propiedad en Condominio
• Se requiere y es necesario validar que contenga la
superficie total de terreno donde se construyó el
inmueble, así como las colindancias y el valor del
indiviso (porcentaje que le corresponde a la unidad
privativa sobre las áreas comunes).
• Puede estar pendiente de inscripción en el RPP solo
para vivienda nueva (de desarrolladores), y solo para
estos casos podrá solicitarse Notaria especial previa
validación de Jurídico Central
Boleta de agua y predial, verificar:
• Que tenga el domicilio que aparece en el titulo de
propiedad, o en caso de realineamiento y/o cambio
de número oficial, presentar el comprobante
correspondiente emitido por la autoridad.
• Se puede ingresar el expediente con el comprobante
de solicitud de cambio ante la autoridad
correspondiente.
2
7
3
4
No contar con varias unidades rentables
Estar totalmente terminada
Ser de Tipo habitacional
5
Estar ubicada en Plazas autorizadas (ver anexo)
Contar con todos los servicios
Encontrarse en buen estado
Perfil garantía
Documentos necesarios para poder programar una firma
Avalúo comercial para efectos del crédito (lo entrega Banamex)
Avalúo fiscal (lo tramita la notaria)
CUV (Clave única de vivienda) / RUV (Registro único de vivienda) y CUZ (Certificado de
zonificación). Si es el caso.
Instrucción (condiciones de crédito emitidas por Banamex)
Proyecto de escritura revisado por Banamex
Certificado de libertad de gravamen (los que correspondan) y avisos preventivos o
cautelares
Constancias de no adeudo de agua y predial
IMPORTANTE: - Para considerar una garantía con el avance de obra requerido deberá contar con un avance del 95%
de terminación y de forma obligatoria debe tener: instalación hidráulica, sanitaria y eléctrica, piso con acabado (no concreto), ventanas y puertas.
- En caso de condominio las áreas comunes deben estar terminadas. - Pueden estar pendientes los acabados e instalación de muebles de baño y cocineta.
Plazas autorizadas
8
* Acapulco, Gro. * Guadalajara, Jal. * Puebla, Pue.
* Aguascalientes, Ags. * Guaymas y San Carlos, Son. * Puerto Vallarta, Jal.
* Altamira, Tam. (Limitada a fraccionamientos frente a playa) * Querétaro, Qro.
* Alvarado, Ver. * Hermosillo, Son. * Reynosa, Tam.
* Banderilla, Ver. * Irapuato, Gto. * Salamanca, Gto.
* Cancún, QtR. * Ixtapa Zihuatanejo, Gro. * Saltillo, Coa.
* Cd. Juárez, Chi. * León, Gto. * San Agustín Tlaxiaca, Hgo.
* Cd. Madero, Tam. * Lerdo, Dgo. * San Carlos, Son. (Frente a la Playa)
* Cd. Obregón, Son. * Lerma, Mex.
* San Juan del Río,
Qro.
* Cd. Victoria, Tam. * Los Mochis, Sin. * San Luis Potosí, SLP.
* Celaya, Gto. * Manzanillo, Col. * San Miguel de Allende, Gto.
* Chihuahua, Chi. * Matamoros, Tam. * Soledad de Graciano, SLP.
* Chilpancingo, Gro. * Mazatlán, Sin. * Tampico, Tam.
* Cholula, Pue. * Medellín, Ver. * Tarímbaro, Mic.
* Coatepec, Ver. * Mérida, Yuc. * Tecate, BCN.
* Coatzacoalcos, Ver. * Metepec, Mex. * Tepic, Nay.
* Colima, Col. * Mexicali, BCN. * Tequesquitengo, Mor.
* Córdoba, Ver. * México, D-F. * Tijuana, BCN.
* Corregidora, Qro. * Monclova, Coa. * Toluca, Mex.
* Cuautla, Mor. * Monterrey, NLn. * Torreón, Coa.
* Cuernavaca, Mor. * Morelia, Mic. * Tuxtla Gutiérrez, Chs.
* Culiacán, Sin. * Nacajuca, Tab. * Uruapan, Mic.
* Durango, Dgo. * Nuevo Laredo, Tam. * Valle de Bravo, Mex.
* Emiliano Zapata, Ver. * Oaxaca, Oax. * Veracruz, Ver.
* Ensenada, BCN. * Oaxtepec, Mor. * Villahermosa, Tab.
* El Marqués, Qro. * Ocoyoacac, Mex. * Xalapa, Ver.
* Fortin de las Flores,
Ver. * Orizaba, Ver. * Zacatecas, Zac.
* Gómez Palacio, Dgo. * Pachuca, Hgo. * Zamora, Mic.
* Guanajuato, Gto. * Jesús María, Ags. * Zempoala, Hgo.
9
Check List Etapa 1
No. Documento Producto
1 Solicitud Única de Crédito Hipotecario (Con otorgamiento de poder y
Cuestionario Médico) Todos
2 Identificación oficial con fotografía (Acreditado, cónyuge o Coacreditado, si
aplica) Todos
3 Comprobantes de ingresos (Acreditado, cónyuge o Coacreditado, si aplica) Todos
4 Estado de Cuenta de la Hipoteca actual Cambia Tu Hipoteca
5 CURP (Se puede omitir cuando se menciona la CURP en el recibo de nómina) Alia2+Plus y Respalda2
6 Precalificación Infonavit (Se puede omitir en caso de que el Número del
Seguro Social del Solicitante se encuentre registrado en la solicitud de Crédito
o en los comprobantes de ingreso.) Cofinavit
10
Check List Etapa 2: Documentación del solicitante
No. Documento Producto
1 Acta de nacimiento del solicitante y cónyuge (en su caso) Todos
2 Acta de matrimonio, divorcio o defunción (en su caso) Todos
3 Comprobante de domicilio (Sólo se requiere dicho documento cuando el domicilio
sea diferente al indicado en la Identificación oficial con fotografía del Solicitante) Todos
4 Contrato de compraventa Adquisición
5 Formato para Alta del Servicio de Domiciliación Banamex (En original y
firmado por el Acreditado) Todos
6 Carta de Seguro Interno (En caso de aplicar un Seguro Externo se debe notificar
en Etapa 1 mediante la Carta de Seguro Externo) Todos
7 Documentación condicionada en riesgo en Etapa 1 Todos
8 Estado de cuenta de la Afore o SAR o Saldos (En caso de no contar con el
Estado de Cuenta, puede presentarse una Carta del Banco que maneja la Cuenta)
Alia2+Plus y
Respalda2
9 Constancia Laboral firmada por Recursos Humanos (En caso de no contar
con la Constancia, se puede entregar el Expediente Electrónico Único)
Alia2+Plus y
Respalda2
10 Constancia de Crédito en cofinanciamiento Cofinavit
11
Check list Etapa 2: Documentación de la garantía
No. Documento Producto
1 Solicitud de estudio de garantía en original (En caso de Convalidación de Avalúo Externo
para esquema de Cofinavit, Alia2 y Respalda2 se requisita la Solicitud de Dictamen
Especializado)
Todos
2 Pase a ventanilla y pago de avalúo (No aplica para los casos en que tengan la promoción
del Avalúo Gratis) Todos
3 Título de propiedad con datos de RPP (antecedente) Todos
4 Régimen de propiedad en condominio (en su caso) Todos
5 Última boleta predial y pago individualizada (En caso que en este documento no
se presente el domicilio postal de la garantía se debe presentar el Comprobante de domicilio) Todos
6 Última boleta agua y pago individualizada o Factibilidad de agua (En caso que en este
documento o en la boleta predial no se presente el domicilio postal de la garantía se debe
presentar el Comprobante de domicilio)
Todos
7 Licencia de construcción, alineamiento, número oficial y Aviso de terminación de Obra
(para viviendas nuevas) Todos
8 Planos arquitectónicos básicos (acotados) Todos
9 Avalúo original (2 tantos sellados para Cofinavit y 3 tantos para Alia2+Plus y Respalda2
y firmados en todas las hojas)
Cofinavit, Alia2+Plus y
Respalda2
10 Carta compromiso de trámite de liberación de Hipoteca Cambia Tu
hipoteca
11 Solicitud de inscripción a INFONAVIT (Con Simulador de ecotecnologías; original y llenada) Cofinavit
12 Carta de Instrucción Irrevocable (original firmada) Cofinavit y
Apoyo Infonavit
12
Check list Etapa 2: Documentación del vendedor
No. Documento Producto
1 Identificación del vendedor y cónyuge (en su caso) Todos
2 Acta de nacimiento del vendedor y cónyuge (en su caso) Todos
3 Acta de matrimonio, divorcio o defunción del vendedor (en su caso) Todos
4 Estado de cuenta con CLABE interbancaria del vendedor (cuando
aplique) Todos
5 Poder e identificación en caso de ser representado Todos
Persona física:
Persona moral:
No. Documento Producto
1 Acta constitutiva con datos de inscripción Todos
2 Poderes e Identificación oficial del representante en caso que no se
encuentre en el acta constitutiva Todos
3 RFC de la sociedad Todos
4 Estado de cuenta con CLABE interbancaria del vendedor (cuando
aplique) Todos
Asalariados
Los principales ajustes efectuados en la comprobación de ingresos
para este tipo de régimen son los siguientes:
Se simplifica la entrega de los
comprobantes de ingresos
El cálculo de ingresos para
conceptos de comisiones,
bonos y otras percepciones
se realizará con base al
promedio por un factor .80
Se incorpora en la
comprobación de ingresos a
comisionistas puros
Comprobación de Ingresos
13
14
Comprobación de Ingresos
TIPO DE
INGRESO: ASALARIADOS
(Recibos de Nómina / Estados de Cuenta)
TIPO DE CLIENTE CLIENTE NÓMINA BANAMEX * • CLIENTE BANAMEX
• NO CLIENTE BANAMEX
COMPROBACIÓN
DE INGRESOS RECIBOS DE NÓMINA (Último mes) 1. Último mes de Recibos de Nómina y
2. Último Estado de Cuenta donde se refleje el
depósito efectuado por concepto de Nómina.
• Carta Constancia Empleo ** DOCUMENTOS
A PRESENTAR
Mensual Quincenal Catorcenal Semanal
1 2 2 4
¡IMPORTANTE!
• Considerar el ingreso bruto mensual y conceptos recurrentes.
• En caso de considerar conceptos de BONOS deberán presentar los Recibos de Nómina y
Estados de Cuenta de acuerdo a la periodicidad del pago que se menciona a continuación,
(No aplica para Asimilables a sueldos y salarios en Estados Unidos de Norteamérica).
* Para clientes que perciban sus ingresos en una cuenta de cheques PAGOMÁTICO Banamex deberán presentar los
ESTADOS DE CUENTA correspondientes que soporten los ingresos percibidos.
** Aplica únicamente para ingreso Asimilables a Sueldos y Salarios (que no coticen en el IMSS o ISSSTE).
PERIODICIDAD No. DE COMPROBANTES
Mensual 6
Bimestral 3
Trimestral 2
Cuatrimestral 3
Quinquemestral 3
Semestral 2
Asalariados
Salario Bruto reflejado en el
recibo de nómina (Mensual)
1 $28,500.00
Total $28,500.00
Para clientes ASALARIADOS con pago de forma mensual y quincenal se tomará el
Salario Bruto (Antes de Impuesto) que refleje el Recibo de Nómina para realizar la
comprobación de ingresos.
Salario Bruto reflejado en el
recibo de nómina (Quincenal)
1 $14,250.00
2 $14,250.00
S Total $28,500.00
Cuando el cliente presente un
recibo de nómina mensual se
tomará el Salario Bruto para la
Comprobación de Ingresos .
Sí, el cliente comprueba
ingresos de manera quincenal
se procederá a realizar la
sumatoria para obtener el
salario mensual percibido.
Ejemplo de Cálculo para Asalariados
15
Comprobación de Ingresos Asalariados
Salario Bruto reflejado en el
recibo de nómina (Catorcenal)
1 $28,500.00
2 $28,500.00 / 14
3 $2,035.71 * 30.4
Total $ 61,885.71
Para clientes ASALARIADOS con pago de forma Catorcenal, Semanal, etc. se tomará
el Salario Bruto (Antes de Impuesto) que refleje el Recibo de Nómina, dividirlo entre
el periodo y multiplicarlo por el factor 30.4
Obtén el salario bruto
reflejado en el
Comprobante de Ingresos
El salario bruto divídelo
entre el periodo
Al resultado de la división
efectuada multiplícalo por
el factor 30.4
Este es el resultado del salario
bruto mensual del cliente que se
tomará para la comprobación de
ingresos
Ejemplo de Cálculo para Asalariados / Catorcenal, Semanal, etc.
16
Asalariados Comprobación de Ingresos
TIPO DE
INGRESO: ASALARIADOS / COMISIONES
(Recibos de Nómina o Estados de Cuenta)
FUENTE DE
COMPROBACIÓN
DE INGRESOS
CLIENTE NÓMINA BANAMEX • CLIENTE BANAMEX
• NO CLIENTE BANAMEX
• RECIBOS DE NÓMINA (6 últimos
meses)
1. Últimos 6 meses de Recibos de Nómina
2. Últimos 6 meses de Estados de Cuenta
donde se refleje el pago de las
comisiones
• Carta Constancia Empleo **
DOCUMENTOS A
PRESENTAR
Mensual Quincenal Catorcenal Semanal
6 12 12 24
¡IMPORTANTE!
INGRESO BASE:
• Se calculará de acuerdo a las políticas para asalariados (en caso de
contar con el).
• Se podrán presentar hasta dos meses no consecutivos sin comisiones,
siempre y cuando no se trate del último mes.
** Aplica únicamente para ingreso Asimilables a Sueldos y Salarios (que no coticen en el IMSS o ISSSTE). 17
Asalariados / Comisionistas Comprobación de Ingresos
Calculo Asalariados / Comisiones
1 $20,000.00
2 $17,000.00
3 $35,000.00
4 $ 21,000.00
5 $18,000.00
6 $45,000.00
PROMEDIO S $156,000.00 / 6 = $26,000.00
RESULTADO
DEL FACTOR $26,000.00 (.80)
COMISIONES A
CONSIDERAR $20,800.00 **
Para clientes que comprueben el cobro de comisiones* tendrá que presentar 6 meses de
Recibos de Nomina (Clientes Nomina Banamex) donde se indique el cobro de este concepto y 6
meses de Estados de Cuenta y Recibos de Nómina (Clientes y No Clientes Banamex). Para su
determinación sigue la siguientes instrucciones:
1. La sumatoria de los 6 meses divídelos
entre 6, y así se obtiene el PROMEDIO
DE LAS COMISIONES
2. El promedio obtenido multiplícalo por el
FACTOR DE .80
3. El resultado del factor nos arroja el monto
por COMISIONES A CONSIDERAR
PARA LA COMPROBACIÓN DE
INGRESOS.
* Las comisiones a comprobar deberán ser consecutivas, se permiten solo un mes de desfase, considerando que al
siguiente mes tiene que reflejarse el cobro de la comisión.
** La comisión calculada puedes sumarla al salario bruto del cliente si así lo percibiera.
Ejemplo de Cálculo para Asalariados / Comisiones
18
Asalariados / Comisionistas Comprobación de Ingresos
Los principales ajustes efectuados en la comprobación de ingresos para
este tipo de régimen son los siguientes:
Se elimina la Declaración Anual y
Pagos Provisionales en la
comprobación de ingresos.
El cálculo de ingresos será de
acuerdo a la actividad del
solicitante.
Se elimina la forma de
comprobación inversiones de otros
bancos.
Para dividendos la cuenta de
cheques se tomará como
comprobante de ingresos.
19
Independientes Comprobación de Ingresos
TIPO DE
INGRESO: INDEPENDIENTE
FUENTE DE
COMPROBACIÓN
DE INGRESOS
ACTIVIDAD
PROFESIONAL
ACTIVIDAD
EMPRESARIAL ARRENDAMIENTO DIVIDENDOS
¡IMPORTANTE!
CLIENTE BANAMEX:
• Último Estado de Cuenta de Cheques Personal.
CLIENTES* Y NO CLIENTES BANAMEX:
• Últimos 6 meses de Estados de Cuenta de las dos principales Cuentas de Cheques
Personales con otros bancos.
NOTAS: En caso que un estado de cuenta de los 6 meses presentados no cumpla con el ingreso mínimo del
producto y no se trate del mes más reciente deberán enviar 3 meses más de forma consecutiva a
los presentados y que cumplan con los requisitos.
Se podrán comprobar ingresos hasta con 2 cuentas bancarias ( de cualquier banco) sumando
ambos depósitos.
PARA COMPROBAR ECONOMIA FORMAL, SE DEBE PRESENTAR CUALQUIERA DE LOS
DOCUMENTOS QUE SE MENCIONAN A CONTINUACIÓN:
• Guía de Obligaciones Fiscales
• Aviso de Actualización de Modificación de Situación Fiscal
• Constancia de Situación Fiscal
* Cliente Banamex que puede tener sus Cuentas de Cheques Personales con otra institución financiera. 20
Independientes Comprobación de Ingresos
Cálculo Independientes
1 $1,000,000.00
2 $ 800,000.00
3 $ 950,000.00
4 $ 200,000.00
5 $ 600,000.00
6 $ 450,000.00
PROMEDIO $4,000,000.00 / 6=$666,666.66
RESULTADO
DEL FACTOR $666,666.66 (Restaurantero = 40%)
INGRESOS A
CONSIDERAR $266,666.66
El cálculo para la comprobación de ingresos que se tendrá que desarrollar para
clientes con economía independiente es el siguiente:
1. CALCULA EL PROMEDIO DE
INGRESOS* de los 6 meses (en su
caso 9 meses) de Estados de
Cuenta que presenta el cliente.
2. Determina la actividad del cliente de
acuerdo a lo declarado y VALIDA EL
CATÁLOGO DE FACTORES.
3. El promedio obtenido multiplícalo por
el DATO INDICADO EN EL
CATÁLOGO DE FACTORES.
4. El resultado nos arroja el monto por
INGRESOS A CONSIDERAR PARA
LA COMPROBACIÓN.
* No se podrán tomar traspasos entre cuentas propias, depósitos de prestamos, etc.
Ejemplo de Cálculo para Independientes
21
Independientes Comprobación de Ingresos
Actividad Profesional
Abogado 80% Ingeniero Civil 60%
Administrador 80% Maestro 80%
Arquitecto 70% Medico 90%
Comisionista 80% Periodista /
Comunicador 80%
Representante de
Ventas 70% Piloto 70%
Agente de Seguros 80% Psicólogo 80%
Consultor 70% Otro 50%
Contador 80% Enfermera / Terapeuta 80%
Dentista 70% Informático 80%
Diseñador Grafico 70% Ingeniero 70%
Actividad Empresarial
Agropecuario / Pesca 15%
Agencia de Viajes 20%
Alimentos / Bebidas Elaborados 40%
Construcción / Contratista 25%
Comisionistas 80%
Comercio 30%
Diseño Grafico 70%
Gasolinera 3%
Manufactura 30%
Restaurantero 40%
Servicios / Otros 30%
Servicios / Turísticos 30%
Servicios / Profesionales 60%
Arrendamiento
Arrendamiento 70%
Dividendos
Dividendos 80%
Catálogo de Factores por Actividad
22
Independientes Comprobación de Ingresos
Proceso – Etapa 1
Recibe expediente de
Etapa 1
Dictamina expediente
de Etapa 1
Emite resultado de
Dictaminación de
expediente Etapa 1
Perfilar al Cliente
interesado en crédito
Hipotecario Banamex
Integrar expediente
de Etapa 1
Envía expediente de
Etapa 1 al Asesor
Hipotecario
Recibe expediente
Etapa 1
Valida
documentación de
expediente Etapa 1
Captura y digitaliza
en Sistema PRESTO
VENTA DE CRÉDITO
HIPOTECARIO
Referral Partner Asesor Hipotecario
Valida expediente de
Etapa 1
Evalúa al cliente en
Crédito Inmediato (CI)
Levanta
referencia en Sistema
Monitor Hipotecario,
cuando CI es
autorizado
Ejecutivo Pre-firma (Cibergestión)
Envía expediente a
Riesgo Dictaminación
Oficial de Crédito (Riesgo Dictaminación)
Si esta completo de
acuerdo a Check list
Etapa 1, recibe y
firma Acuse de
Recibo
INTEGRACIÓN ETAPA 1
Tiempo
Bróker
1 día
+
2 días si entra a Reconsideración y/o
Excepción
RESULTADO DICTAMEN ETAPA
1
DICTAMINACION ETAPA 1
Asesor Hipotecario
Recibe resultado de
dictamen
AUTORIZADO o
DECLINADO
Indica proceso a seguir,
si aplica.
Informa a Ejecutivo
Referral Partner
dictamen vía correo
electrónico
Si el CI es declinado
y procede
reconsideración, se
ingresa a Riesgo con
documentación
soporte
RECONSIDERACION (CI)
Recibe notificación e
informa al cliente
resultado del
Dictamen
Referral Partner
Valida estatus de
aceptado o declinado
3 días
+
2 días si se solicita Excepción
Válida Cuestionario
médico y determina
si el cliente es
asegurable, de
acuerdo a políticas
Envía expediente
Etapa 1 a
Cibergestión
23
AUTORIZACIÓN DE SEGUROS BANAMEX
Firma cuestionario
medico y digitaliza en
Sistema PRESTO
Suscriptor de Seguros (Aseguradora)
Dictamina
cuestionario medico
Emite dictamen en
Sistema PRESTO
Coordina cita medica
con cliente cuando
aplique
Ejecutivo de Seguros (Cibergestión)
Solo los casos que solicite el
área de suscripción
(>6mm y de acuerdo a perfil)
Una vez
AUTORIZADO, valida
el Cuestionario
médico
1 día
+
7 días si entra a
Evaluación médica
Proceso – Etapa 2
INTEGRACIÓN DE ETAPA 2
EXPEDIENTE A (TÉCNICO)
FORMALIZACIÓN
EXPEDIENTE B (JURÍDICO)
Integra expediente de
etapa 2
Envía expediente de
Etapa 2 al Asesor
Hipotecario
Referral Partner Asesor Hipotecario
Valida expediente de
Etapa 2
Genera pase a
ventanilla para pago
de avalúo
Entrega expediente al
área de Cibergestión
Determina viabilidad
jurídica y faltantes del
expediente jurídico
Turna expediente a
notaria
Ejecutivo analista (Cibergestión)
Elabora proyecto de
escrituración en
conjunto con Notario
Determina línea de
crédito final
Elabora estudio
técnico del inmueble
para crédito
tradicional
Perito valuador
(AGH)
Oficial de Crédito (Riesgo Dictaminación)
Valida expediente
para programación de
firma
Realiza protocolo de
firma con notario y
cliente
Entrega expediente
post-firma al área
UOCCC
Ejecutivo de formalización (Cibergestión)
Ejecutivo UOCCC
determina periodo de
firma
Asesor Hipotecario
programa fecha de
firma
Ejecutivo UOCCC /
Asesor Hipotecario
24
2 días Riesgo
+
3 a 5 días Firma
7 días Avalúo
Liberación de CLG
(los días dependen de la plaza de 5 a 20 días)
VALIDA RESULTADO SEGUROS
Asesor Hipotecario
Recibe resultado de
dictamen de Seguros
Ingresa expediente
Etapa 2 a proceso.
Informa a Ejecutivo
Referral Partner
dictamen vía correo
electrónico
Recibe notificación de
Dictamen de Seguros
Informa a su cliente
Referral Partner
VALIDA RESULTADO AVALUO / RIESGO /
JURIDICO
Asesor Hipotecario
Recibe resultado de
Avalúo y de Riesgo
Dictaminación
Informa a Ejecutivo
Referral Partner vía
correo electrónico
resultado de avalúo y
condiciones finales
de crédito
Recibe notificación
de resultado de
avalúo y condiciones
finales de crédito
Valida e informa
condiciones con su
cliente
Referral Partner
1día
RECEPCION ETAPA 2
Tiempo Bróker (15 días en promedio)
Dependiendo de la Plaza
1día
Estructura y Escalamiento de casos
Referral Partner Equipo de canales
alternos
Divisional Asesor
Hipotecario
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DIVISIÓN CENTRO
HIPOTECARIO
PUESTO
FUNCIONAL NOMBRE TEL OFICINA EMAIL
CENTRO León Coordinador Gomez Mangino José Antonio (449) 962 3137 [email protected]
GOLFO Veracruz Coordinador Espinosa Monroy Alejandro
Rafael (229) 307 9300 [email protected]
METRO
NORTE Ciudad de México NTE Coordinador Ramírez Sánchez Gabriel Martín (55) 2226 8135 [email protected]
METRO SUR Ciudad de México SUR Coordinador Sandoval Coca Mariana (55) 2262 9759 [email protected]
NORTE Monterrey Coordinador Flores Laurence Oscar Gerardo (81) 1226 8157 [email protected]
NOROESTE Tijuana BCN Coordinador Rios Aceves Jose Antonio (664) 226-5037 [email protected]
OCCIDENTE Guadalajara Coordinador Valdes Mayorga Elva Cristina (33) 1226 2302 [email protected]
SUR Puebla Coordinador Villarreal Durán Perla Yesenia (222) 229 4543 [email protected]
Información de los Coordinadores (Divisionales)
Gerente
26
Tips
Perfila correctamente a tu cliente. Utiliza nuestras herramientas como el
simulador y la guía de comprobación de ingresos.
Mientras mas información nos proporciones de tu cliente más fácil será la
Dictaminación por parte de Riesgo.
Cuando el asesor Hipotecario corre la herramienta de CI, si éste sale declinado
valida si se puede reconsiderar.
Confirma con tu cliente el resultado del dictamen, que se encuentre de acuerdo
con las condiciones de crédito antes de continuar con la Etapa 2.
ETAPA 1 “ Recuerda”
E1
27
Tips
ETAPA 2
1. De tu cliente:
Su estado civil, que sea el correcto de acuerdo a la solicitud.
2. Del vendedor:
Que su Identificación oficial este vigente.
Su estado civil e informar a tu cliente que en caso de que este casado por sociedad
conyugal, el cónyuge deberá comparecer a la firma.
En caso de comparecer mediante apoderado, se requiere de poder notarial considerando:
• Nombre de otorgante y apoderado (reglas del nombre).
• Objeto y tipo de poder (general o especial)
• Vigencia del poder (por política institucional máximo 5 años o menor si se pactó).
• Identificación Oficial apoderado.
En caso de persona moral es necesario entregar el Acta constitutiva de la sociedad
inscrita en el RFC.
Para que el apoderado reciba el precio de la venta, tiene que mencionar el pago del
precio, debe quedar realizado a nombre de quien(es) sea(n) el (los) titular(es) registral(es).
3. Inmueble:
Que el titulo de propiedad se encuentre inscrito ante el RPP, que tenga los datos de inscripción.
Que se encuentre al día con los pagos de predial y agua
En caso de que el inmueble haya estado gravado deberá entregarse escritura pública que contenga la
cancelación correspondiente inscrita ante el RPP.
Si hay un gravamen ya liquidado y aún no se formaliza la cancelación correspondiente, se puede llevar acabo
este acto legal junto con la compra venta.
En caso de que se encuentre vigente el gravamen (hipoteca), deberá entregarse la carta cancelación de
hipoteca condicionada al pago antes de la firma.
Cuando el titulo de propiedad provenga de una adjudicación judicial, regularmente no es valido para el Banco,
sin embargo dependiendo del caso podría, previa revisión de jurídico, considerarse como viable, dependiendo
de la situación que origino el juicio.
“ Recuerda revisar” E2
Tips
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FORMALIZACIÓN
GENERALES
• El Asesor Hipotecario no puede programar una firma sin contar con todos los elementos, es importante que
consideres que aunque ya se cuente con avalúo y condiciones finales de crédito existe un procedimiento a
seguir para poder programar la firma.
• Valida con Notaria los gastos:
Derechos (costo de certificado y constancias, inscripción y otros locales).
Impuestos.
Gestoría.
Honorarios (aranceles notariales locales)
Revisar a detalle la correcta integración del expediente, validar que
sea legible y que este completo
´Siempre que entregues un expediente exige tu Acuse de recibo.
Exige respuesta de tu Asesor Hipotecario en los tiempos
establecidos.
Ante cualquier duda, acércate a tu Asesor Hipotecario, estamos
para apoyarte!
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Utilizar el saldo de la subcuenta de vivienda
para el pago del enganche y en caso de
que exista un remanente este podrá
utilizarse para el pago de honorarios
notariales, con lo cual podrán haber clientes
que NO desembolsarán ningún peso para la
compra de su vivienda.
Objetivo
Uso de la subcuenta de vivienda para pago de gastos notariales
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Uso de la subcuenta de vivienda para pago de gastos
notariales
•Solo para segmento de Bajo riesgo
•Cofinavit y Alia2
• Crédito Banamex + Crédito del Instituto máximo el 90%
• Crédito Banamex + “Contarías con” máximo 107%
• “Contarías con” = Crédito del Instituto + saldo remanente de subcuenta
después de haber descontado un porcentaje para gastos de titulación del
crédito del Instituto
•Liberación 12 de octubre del 2015
Características
Reg
las
Hasta el
107 % de
Aforo
Uso de la subcuenta de vivienda para pago de gastos notariales
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Situación Actual
Valor vivienda 1,000,000
Crédito Infonavit 150,000
Subcuenta 200,000
(-) Gastos Infonavit -7,500
Neto subcuenta 192,500
Contarías con 342,500
1. Crédito Banamex + Crédito del Instituto máximo el 90%
150,000 750,000 + = 900,000 P
2. Crédito Banamex + “Contarías con” máximo el 100%
342,500 657,500 + = 1’000,000 P
Dispersión total 1,070,000
Contarías con 342,500
Crédito Banamex 657,500
Cliente a Notario 70,000
Aforo real: (150,000+657,500) / 1’000,000 = 81%
Tasa de interés final: 10%
Situación Nueva
Valor vivienda 1,000,000
Crédito Infonavit 150,000
Subcuenta 200,000
(-) Gastos Infonavit -7,500
Neto subcuenta 192,500
Contarías con 342,500
1. Crédito Banamex + Crédito del Instituto máximo el 90%
150,000 750,000 + = 900,000 P
2. Crédito Banamex + “Contarías con” máximo el 107%
342,500 727,500 + = 1’070,000 P
Dispersión total 1,070,000
Contarías con 342,500
Crédito Banamex 727,500
Notario 70,000
Vendedor 657,500
Aforo real: (150,000+727,500) / 1’000,000 = 88%
Tasa de interés final: 10%
Ejemplo
Desglose del crédito Banamex
32
Situación Nueva
Valor vivienda 1,000,000
Crédito Infonavit 150,000
Subcuenta 300,000
(-) Gastos Infonavit -7,500
Neto subcuenta 292,500
Contarías con 442,500
1. Crédito Banamex + Crédito del Instituto máximo el 90%
150,000 750,000 + = 900,000 P
2. Crédito Banamex + “Contarías con” máximo el 107%
442,500 627,500 + = 1’070,000 P
Aforo real: (150,000+627,500) / 1’000,000 = 78%
Tasa de interés final: 9.5%
Dispersión total 1,070,000
Contarías con 442,500
Crédito Banamex 627,500
Notario 70,000
Vendedor 557,500
Ejemplo
Desglose del crédito Banamex
33
• Para clientes que realicen una mejora de hipoteca y cuenten con Apoyo Infonavit
• Únicamente aplica para los 16 Bancos en convenio (se publicará listado en
intranet)*
• Ser derechohabiente del INFONAVIT con relación laboral vigente.
• Haber contratado un Crédito Hipotecario con Apoyo Infonavit previamente.
Requisitos
Beneficios
• No se pierde la adhesión con el Infonavit.
• Las aportaciones patronales se siguen realizando como pagos anticipados del
crédito hipotecario (de forma bimestral).
• Sin costo alguno para el cliente.
• Trámite tarda aproximadamente 2 meses
• Liberación 12 de octubre del 2015
Portabilidad Apoyo Infonavit para Cambia tu Hipoteca
* Revisar Listado Entidades Financieras en Convenio Portabilidad Apoyo Infonavit
2015.
Portabilidad Apoyo Infonavit 2015 para Cambia tu Hipoteca
34
Número
Identificador Entidad Financiera
2 Banco Nacional de México, S.A. (Banamex)
12 BBVA Bancomer, S.A.
14 Banco Santander (México), S.A.
21 HSBC, S.A.
30 Banco del Bajio, S.A.
36 Banco Inbursa, S.A.
37 Banco Interacciones, S.A.
42 Banca Mifel, S.A.
44 Scotiabank Inverlat, S.A.
58 Banco Regional de Monterrey, S.A. (Banregio)
62 Banca Afirme, S.A.
72 Banco Mercantil del Norte, S.A. (Banorte)
113 Banco Ve Por Mas, S.A.
132 Banco Multiva, Sociedad Anónima
150 Banco Inmobiliario Mexicano, S.A.
638 ABC Capital, Sociedad Anónima
Entidades que participan en
el nuevo proceso de
Portabilidad Apoyo
Infonavit 2015 para Cambia
tu Hipoteca.
Listado Entidades Financieras en Convenio Portabilidad Apoyo Infonavit 2015
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Tips llenado Solicitud de crédito
1. Destinos del crédito solicitado: indicar si el destino del crédito es (Adquisición,
Cofinavit, con liquidez, etc. ) y señalar el Origen del Enganche (ahorro, donativo).
2. Plazo: registrar el plazo si es a 20, 15 o 10 años u otro.
3. Canal: Selecciona el canal R. Partner. (SOC)
4. Enganche: colocar el monto total del enganche.
5. Importe del Crédito Solicitado: indicar el Importe total del Crédito Solicitado.
6. Valor estimado de la Garantía: indicar el valor estimado del inmueble.
1
2 3
4 5 6
Tips llenado Solicitud de crédito
7. Firmas de los participantes: registrar las firmas de los participantes (Acreditado,
Cónyuge del solicitante, persona que participa con ingresos y Cónyuge del coacreditado)
Firma el solicitante
(Acreditado)
Firma el (la) cónyuge del solicitante cuando están
casados por sociedad conyugal y NO participa con
ingresos
Firma la persona que participa con ingresos (No importando
que sea la cónyuge del solicitante y estén casados por
sociedad conyugal)
Firma el (la) cónyuge del coacreditado si están casados por sociedad
conyugal (siempre y cuando el coacreditado sea padre,
madre o hijo).
7
36
Tips llenado Solicitud de crédito
8. Designación de Representante (Referral Partner):.
A) Nombre del Ejecutivo Intermediario / campo (el “Intermediario”): nombre del ejecutivo
Bróker que entrega el caso.
B) RFC: ingresar el RFC del ejecutivo Bróker que entrega el caso.
C) Oficina Referral Partner: se deberá ingresar el nombre de la oficina de Bróker con los
datos tal cual está dado de alta en Monitor Hipotecario.
D) RFC: ingresa el RFC de la oficina de Bróker.
E) Teléfono: ingresa el teléfono de contacto del ejecutivo Bróker que te entrega el caso.
F) Nombre del solicitante: nombre del solicitante de crédito que designa poder de
representación.
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