presentación de powerpoint - fenacrep - federación de ...€¦ · •sistema de supervisión...
TRANSCRIPT
Jocelyn BuenoPRODUCTO FINANCIERO:ARRENDAMIENTO FINANCIADO
ELENKA PAZ
Es una Organización Nacional de Integración Cooperativa, creada en abril
de 1959, que reúne a las Cooperativas de Ahorro y Crédito del Perú.
Ejerce actividades de representación, defensa, asistencia técnica, y
desde 1992, supervisión de las COOPAC.
¿Qué es la FENACREP?
Asistencia TécnicaCapac i tac ión y T I .
1
2
• Riesgo de Crédito
• Riesgo de Liquidez
• Riesgo de LA/FT
• Productos crediticios
• Productos de Ahorro
• Cadenas de valor
• Energías Renovables
• Planeamiento Estratégico
• Plan Empresarial
• Monitoreo Gerencial
• Plan contable
• Procesos
• Políticas y Reglamentos
• Manuales de Evaluación
• Sistema de Supervisión
Tecnología Crediticia
Gestión Estratégica
Gestión de Riesgos
1
El Producto: Arrendamiento Financiado
¿POR QUÉ ARRENDAMIENTO FINANCIADO?
Decreto Legislativo N°299 (Julio 1984) Art. 2
¿CÓMO SE
ADECUÓ EL
PRODUCTO?
Se destacaron bondades del producto aplicables a nuestra población objetivo
Se tomaron en cuenta los mecanismos y naturaleza del modelo cooperativo (modificación parcial de Estatutos)
Modelo de Negocio
Adquirir, ceder el uso, arrendar y transferir bienes muebles que requieran los socios
POBLACION META DEL PRODUCTO
Perfil 1 Quinuero: producción de
quinua convencional de dos hectáreas deterreno de producción, a un punto deequilibrio de 238.44 kilos de producciónpor hectárea. Activos productivos másdemandados son: módulos de riegotecnificado móvil, Segadora, Trilladora,Venteadora.
Perfil 2 Lechero/Ganadero lácteo: Cuenta con una
producción de un hato de doce vacas (ocho en producción), con un punto de equilibrio de 1,508.78 litros de leche por vaca al año. Activos productivos más demandados son: ordeñadores de leche y los empacadores de forraje
MODELO DE NEGOCIO
“...La MYPE rural, enfrentaasimetrías de información y
barreras de acceso que limitan engeneral su inclusión financiera”
SOCIOS
ARRENDAMIENTO FINANCIADO
ACTORES CLAVES
Adecuación de : Estatutos Procesos Contabilidad Fortalecimiento de
Capacidades a colaboradores y directivos
Nuevos requerimientos en sistemas
Educación cooperativa
Educación financiera
Proveedores, Organismos estatales de promoción,
Municipios Fondeadores, mercados de
destino, etc
MODELO DE NEGOCIO: Arrendamiento Financiado tipo MICROLEASING
ELIGE
SOCIO
PRODUCTO
PROVEEDORES
PASO 1: ELECCIÓN DELACTIVO PRODUCTIVO
SOCIO
CABANILLAS MAÑAZOCOOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO
SOLICITA
APROBACIÓN
EVALUACIÓN
PASO 2: OBTENCIÓN DEFINANCIAMIENTO
CABANILLAS MAÑAZOCOOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO
PROVEEDOR
ENTREGADEL BIEN
SOCIOPASO 3: ENTREGA DELACTIVO PRODUCTIVO
SOCIO
CABANILLAS MAÑAZOCOOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO
PAGO PUNTUAL DE CUOTAS
PASO 4: PAGO PUNTUAL
CABANILLAS MAÑAZOCOOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO
SOCIO
PASO 5: TRANSFERENCIADE ACTIVO
PROPIEDADDEL ACTIVO
Herramientas que soportan el producto
Manual del producto, que se integra al
Manual de Política General y Reglamento
de Créditos de la COOPAC
Contratos y modelos de Cartas para la
gestión de recuperación
Manual Contable
Plan de Marketing
Manual De Políticas, Reglamento Y Procedimientos Del Producto Arrendamiento Financiado
POLÍTICA DEL PRODUCTO ARRENDAMIENTO FINANCIADO
REGLAMENTO DEL PRODUCTO ARRENDAMIENTO FINANCIADO
METODOLOGÍA DE EVALUACIÓN PROCEDIMIENTOS DEL ARRENDAMIENTO
FINANCIADO FLUJOGRAMA DE PROCESOS PRODUCTO
ARRENDAMIENTO FINANCIADO
Contratos Y Modelos De Cartas Para La Gestión De Recuperación
Capacitación de analistas, promotores, backoffice, etc
Capacitación Directivos Y Socios
• La propiedad del activo, crédito respaldado
• Certeza de proveedor serio por que es parte del modelo de negocio
• Certeza del destino del crédito, uno de los principios fundamentales de la evaluación crediticio
• Cuotas de fácil acceso por ser un crédito hasta 03 años
• Calce de operaciones, que minimiza el riesgo de liquidez
BENEFICIOS PARA LA COOPAC
• Financiamiento accesible y con estructura adecuada por plazo y tasa
• Proveedor conocido (convenio)
• Propiedad del activo que mejora su patrimonio
• Es un crédito que incentiva al buen pagador
BENEFICIOS PARA LOS
SOCIOS
“Actualmente no es un ML como tal, sin embargo, la ventaja es
que se logra cumplir el objetivo o destino del producto
financiero, sin desviación. ……….. El productor toma una decisión
informada y más respaldada que si la tomará solo por su cuenta.
…….”. Edwin Bernedo. Analista de crédito de la Coopac CM.
Decreto Legislativo N° 299 (Julio
1984), autoriza a los bancos a
efectuar operaciones de LF.
Ley N° 27394 (Diciembre
2000).Ley sobre impuesto a la
renta
Decreto Legislativo N° 915 (Abril
2001), establece modificaciones al
D. Leg. N° 299., modifica temas
de renta y crédito fiscal