banca comercial y de desarrollo
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PRÁCTICAS CONTRACTUALES
Instituciones de Apoyo
Banca Comercial y de Desarrollo
Definición: Banca
Esto es que admiten dinero en forma de depósito, otorgando por ello un interés (tasa pasiva), para posteriormente, en unión de recursos propios, conceder créditos, descuentos y otras operaciones financieras por las cuales cobra un interés (tasa activa), comisiones y gastos en su caso.
Actividad que realizan los bancos comerciales y de desarrollo en sus
diferentes modalidades que conforman el sistema bancario y
constituyen instituciones de intermediación financiera.
Banca Comercial
Las operaciones que se pueden emitir en este tipo de banca son: •Recibir depósitos bancarios de dinero.•Emitir bonos bancarios.•Emitir obligaciones subordinadas.•Constituir depósitos en instituciones de crédito y entidades financieras del exterior.•Efectuar descuentos y otorgar préstamos o créditos.•Expedir tarjetas de crédito.•Practicar las operaciones de fideicomiso.
Se denomina así a las instituciones de crédito autorizadas por el Gobierno
Federal para captar recursos financieros del público y otorgar a su vez créditos,
destinados a mantener en operación las actividades económicas. Por estas
transacciones de captación y financiamiento, la banca comercial establece tasas de interés activas y
pasivas.
Banca de Desarrollo
Las instituciones de la Banca de Desarrollo (Sociedades Nacionales de Crédito) son entidades de la Administración Pública Federal con personalidad jurídica y patrimonio propios, cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos del país conforme a los lineamientos del Plan Nacional de Desarrollo.
Actualmente existen en el país siete de estas instituciones crediticias: 1. BANCOMEXT 2. NAFIN3. FIRA 4. Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y la
Armada 5. Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos
(BANOBRAS) 6. Banco del Ahorro Nacional y Servicios
Financieros7. Sociedad Hipotecaria Federal
BANCOMEXT
Ofrece servicios crediticios orientados a impulsar las actividades exportadoras
de las empresas; los servicios que ofrece son
básicamente para pequeñas y medianas empresas.
NAFIN
Tiene como objetivo principal fomentar el
desarrollo de la pequeña y mediana empresas a través
del financiamiento, la capacitación y la asistencia
técnica.
SEGUROS DE CRÉDITO
"Managing Risk, Enabling Trade" (administrando el riesgo, permitiendo el comercio)
¿QUÉ ES EL SEGURO DE CRÉDITO?
Es un instrumento financiero que protege a las empresas contra la falta de pago de sus ventas a crédito realizadas a clientes tanto en el país como en el extranjero.
Garantiza a la empresa asegurada la indemnización de una parte proporcional de las pérdidas sufridas derivadas de alguno de los riesgos
El seguro de crédito es un invaluable apoyo para que de manera exitosa pueda concretar sus transacciones comerciales tanto nacionales como internacionales.
Cubre el riesgo de la pérdida financiera
Por ejemplo la falta de divisas en el país del comprador o una intervención gubernamental o un desastre natural.
El Grupo Atradius proporciona el seguro de crédito comercial, garantía y servicios de cobranza en todo el mundo.
45 países a través de 160 oficinas.
Acceso a la información crediticia de 100 millones de empresas en todo el mundo.
Protegen a las empresas en todo el mundo del impago de los riesgos asociados con la venta de productos y servicios a crédito.
GLOBAL
SEGURO DE CRÉDITO BIEN AFINADO
La póliza Atradius Global es una solución consistente y flexible hecha a su medida, para cumplir con las necesidades específicas de compañías multinacionales. La póliza Atradius Global le ofrece:
Un acercamiento personalizado para su póliza de seguro de crédito
La habilidad de centralizar o regionalizar la administración de su póliza en todo su negocio
Una administración de cuenta internacional así como un equipo de apoyo
Escoger el idioma de la póliza y la moneda
Cobertura de hasta el 95% de la deuda
MODULA
SEGURO DE CRÉDITO CON ANATOMÍA ÚNICA
Atradius Modula es un concepto revolucionario en seguro de crédito que le permite construir una póliza acorde a sus necesidades específicas. Atradius Modula le proporciona:
Un flexible y sencillo acercamiento al seguro de crédito
Acceso a un servicio internacional de recuperaciones
Sistema de administración de póliza de primera clase (Serv@net)
Cobertura de hasta el 95% de la deuda
Excelente soporte por parte de su Account Manager
PRODUCTOS ESPECIALES
GAMA DE RIESGOS COMERCIALES
Nuestra unidad de Productos Especiales le otorga soluciones específicas para eventualidades que no pueden ser cubiertas por los productos tradicionales de administración de crédito incluyendo:
Bursatilización
Exceso de pérdida
Cobertura por un solo comprador
COMISIÓN PARA LA PROTECCIÓN DEL COMERCIO EXTERIOR DE MÉXICO
COMPROMEX
La COMPROMEX , es creada por ley del congreso de la unión publicada el 31 de diciembre de 1956 y reformada en la misma fecha en el año de 1959.
Es un tribunal:
PERMANENTE
MIXTO
COLEGIADO
Interviene como conciliador arbitral en las controversias derivadas de operaciones de comercio exterior que tengan como parte a empresas mexicanas.
Entre las atribuciones de la COMPROMEX están las siguientes:
Emite dictámenes sobre las quejas, referentes a las operaciones de comercio internacional.
Resuelve en arbitraje mediante la emisión de un laudo.
Establece contacto con las partes y trata de hacerlas llegar a un acuerdo amistoso, utilizando las representaciones comerciales que tiene el gobierno de la republica en diferentes países del mundo.
La comisión también cumple el importante papel de formular observaciones para la protección del comercio exterior de México en contra de aquellas prácticas contrarias a la ética comercial que realizan empresas extranjeras.
Se pueden considerar las siguientes:
• Las que causen competencia desleal o inequitativa;
• Las que sean restricciones injustificadas a la actividad comercial;
• Las que lesionen o entorpezcan el desarrollo de empresas mexicanas en operación o en proceso de constitución;
• Las que influyan desfavorablemente en las posibilidades de venta de productos mexicanos en el extranjero;
• Las que sean adulteraciones o irregularidades que afecten el proceso del comercio exterior mexicano, y que sean violaciones a leyes y prácticas usuales en el comercio exterior.
La Comisión se encuentra integrada por representantes de las siguientes entidades:
Secretaría del banco nacional del comercio exterior
Secretaría de comercio y fomento industrial
Secretaría de agricultura y recursos hidráulicos
Secretaría de hacienda y crédito público
Secretaría de relaciones exteriores
Secretaría de la asociación nacional de importadores y exportadores de la república
Secretaría de la cámara nacional de comercio de la ciudad de México
Secretaría de la confederación nacional de cámaras de comercio
Para beneficiarse de este mecanismo y permitir así la intervención de la comisión, el exportador mexicano debe establecer en sus contratos de compraventa internacional una cláusula compromisoria de arbitraje en la que expresamente las partes se sometan a la conciliación, o en su caso, al arbitraje de la COMPROMEX.
Las etapas que integran los procedimientos de conciliación, arbitraje y dictamen que se someten a la COMPROMEX son:
Conciliación
Ejecución del laudo
Arbitraje
Conciliación
Presentación de la queja, contestación de ésta y convocatoria de avenencia.
Arbitraje
En caso de no lograrse que las partes lleguen a un acuerdo en la audiencia de avenencia, y siempre que estas manifiesten expresamente su voluntad de someterse al arbitraje de COMPROMEX, de acuerdo con la cláusula compromisoria y por conducto de un compromiso arbitral.
Ejecución del laudo
Una vez emitido el laudo, este será ejecutado en el país o en el extranjero de acuerdo con la Convención sobre Reconocimientos a Ejecución de las Sentencias Arbitrales Extranjeras de la Organización de las Naciones Unidas.
Esta etapa se desarrolla conforme a las bases fijadas por ellas para el procesamiento respectivo, que es instruido por la secretaría ejecutiva de COMPROMEX, hasta concluir con la emisión del laudo del pleno de la comisión.
Finalmente solo se podrán evitar conflictos entre comprador y vendedor de productos internacionales si se cuenta con contratos debidamente estructurados con sus condiciones generales de compra o venta.
En caso de incumplimiento de una de las partes que no sea por caso fortuito o fuerza mayor, se requerirá del arbitraje, que es la forma más rápida, práctica y económica para la solución de las diferencias.
Las ventajas para el importador o exportador mexicano de usar este organismo de solución de controversias son:
La intervención de la COMPROMEX, no genera costos de ningún tipo
La comisión cuenta con reconocimiento mundial
Resuelve las controversias conforme a derecho, en forma imparcial y sin discriminación
Todos los asuntos que se someten a la COMPROMEX son tratados con estricta confidencialidad
Instituto Mexicano de Propiedad Industrial
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Se creó en 1993. Es un Organismo público
descentralizado del Gobierno Federal con personalidad
jurídica y patrimonio propio y con la autoridad legal
para administrar el sistema de propiedad industrial en
nuestro país.
Misión: estimular la creatividad en beneficio de la
sociedad en su conjunto y proteger jurídicamente a la
propiedad industrial y los derechos de autor a través del
Sistema Nacional de Propiedad Industrial, mediante el
otorgamiento de derechos tales como patentes,
modelos de utilidad y diseños industriales.
Emitir resoluciones sobre signos distintivos,
como son las marcas, avisos comerciales, la
publicación de nombres comerciales, las
declaraciones de protección de las
denominaciones de origen y sus autorizaciones
de uso, además de las relativas licencias y
transmisiones de derechos derivados de la
protección legal de los mismos.
Contrato de Franquicia Un elemento esencial del Contrato de Franquicia es la Licencia de Uso de Marca,
la cual se recomienda inscribir en el IMPI para demostrar que la marca está en
uso.
Este asunto cobra relevancia no tanto desde el punto de vista de darle
“publicidad” al acto del otorgamiento del contrato, sino debido a que él mismo
entraña diversas particularidades que deben interesar tanto a quien la concede
licenciante como a quien es beneficiado como licenciatario.
Al hablar de marcas, necesariamente debemos referirnos a su regulación
específica dentro de la Ley de la Propiedad Industrial. Ésta prevé, en su artículo
136, que: “El titular de una marca registrada o en trámite podrá conceder
mediante convenio, licencia de uso a una o más personas, con relación a todos o
alguno de los productos o servicios a los que se aplique dicha marca. La licencia
deberá ser inscrita en el instituto para que pueda producir efectos en perjuicio de
terceros.”
Cámara de Comercio Internacional
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Es la organización empresarial que representa mundialmente
intereses empresariales. Se constituyó en París en 1919 y continúa
teniendo su sede social en la capital francesa.
Tiene personalidad propia y su naturaleza jurídica es asociativa.
Sus fines estatutarios básicos son actuar a favor de un sistema de
comercio e inversiones abierto y crear instrumentos que lo
faciliten, con la firme convicción de que las relaciones económicas
internacionales conducen a una prosperidad general y a la paz
entre los países.
Los miembros de la CCI son empresas que efectúan transacciones
internacionales y también organizaciones empresariales, entre
ellas muchas Cámaras de Comercio.
El Servicio Modelos de Contratos
Internacionales pone a su disposición modelos de los
contratos de carácter internacional de mayor utilización
en las operaciones comerciales internacionales.
Este servicio permite la consulta de modelos de más de
80 contratos internacionales clasificados por los
siguientes módulos temáticos:
Compraventa internacional de mercancías
Unión internacional de empresas
Financiación internacional
Transporte internacional
Seguro de crédito a la exportación
Colaboración mercantil internacional
Transacción internacional
Avales y garantías internacionales
Seguro de transporte internacional
Por cada uno de los contratos desarrollados podrá obtener un
modelo del mismo, así como conocer sus objetivos y
características.
¿Por qué le puede interesar?
No sólo por el hecho de que existan más de 80 modelos
diferentes, sino por la capacidad que ofrece el servicio para una
búsqueda temática y la información anexa a cada modelo
(objetivos y características de cada uno).
¿Cómo funciona?
Servicio de libre acceso. Consulte online los distintos contratos
internacionales de los que ofrece información este Servicio.
Otro tipo de normativa internacional que se puede aplicar es la
normativa de los Incoterms (International Commercial Terms),
conjunto de términos comerciales utilizados por compradores y
vendedores para realizar cualquier transacción comercial
internacional, independientemente del producto, del destino, del
medio de transporte o del seguro que se escoja. Estos términos
son emitidos por la Cámara de Comercio Internacional (CCI).
Esta terminología es aceptada internacionalmente tanto por las
oficinas de gobiernos como por las aduanas y por cualquier tipo
de empresas y de hombres de negocios alrededor del mundo.
Tanto la Convención de Viena de 1980 como los Incoterms, tienen
incidencia directa en los contratos de compraventa y de
distribución.
ProMéxico es el organismo del Gobierno Federal mexicano encargado de fortalecer la participación de México en la economía internacional. Para ello, apoya la actividad exportadora de empresas establecidas en el país y coordina las acciones para atraer inversión extranjera directa a territorio nacional.
ProMéxico fue establecido el 13 de junio de 2007
Promueve la atracción de inversión extranjera directa y las exportaciones de productos y servicios, así como la internacionalización de las empresas mexicanas para contribuir al desarrollo económico y social del país y al fortalecimiento de la imagen de México como socio estratégico para hacer negocios.
Propicia la concreción de proyectos de manera efectiva:
EQUIDAD
COMPROMISO SOCIAL
HONESTIDAD Y TRANSPARENCIA
TRABAJO EN EQUIPO
BALANCE PERSONAL Y PROFESIONAL
Objetivos Coadyuvar en la conducción, coordinación y ejecución
de las acciones que en materia de promoción al comercio exterior y atracción de inversión extranjera directa, realicen las dependencias y entidades de la Administración Pública Federal.
Promover y apoyar la actividad exportadora y la internacionalización de las empresas mexicanas, a través de medidas que reordenen, refuercen, mejoren e innoven los mecanismos de fomento a la oferta exportable competitiva, principalmente de las pequeñas y medianas empresas.
Difundir y brindar asesoría, especialmente a las pequeñas y medianas empresas, respecto de los beneficios contenidos en los tratados internacionales o negociaciones en materia comercial, promoviendo la colocación de sus productos y servicios en el mercado internacional, de manera directa o indirecta.
Brindar asesoría y asistencia técnica en materia de exportaciones a las empresas mexicanas.
Organizar y apoyar la participación de empresas y productores en misiones, ferias y exposiciones comerciales que se realicen en el extranjero, para difundir los productos nacionales y promover el establecimiento de centros de distribución de dichos productos en otras naciones.
Promover las actividades tendientes a la atracción de inversión extranjera directa que lleven a cabo las dependencias y entidades de la Administración Pública Federal, así como apoyar a las Entidades Federativas en la ubicación de inversión extranjera directa en el territorio nacional.