república de colombia - fiap

Ministerio de la Protección Social República de Colombia



Situación Actual, Perspectivas y Retos

Diego Palacio B.Ministro de la Protección Social

SISTEMA PENSIONAL ENCOLOMBIA


Contenido

• Logros

• El Ahorro Pensional en Colombia

• Mecanismos para Incentivar el Ahorro

• Perspectivas


Hemos avanzado en legislación para hacer más justo y sostenible el sistema

• Ley 797 de 2002:– Subsidio al adulto mayor (PPSAM)– Ajuste de tasas de reemplazo en Prima Media– Reducción del período de transición de la Ley 100– Inclusión de trabajadores independientes– Nuevas fuentes de recursos para solidaridad


• Acto Legislativo 001 de 2005:

– Anticipación a 2010 del régimen de transición– Eliminación de regímenes especiales– Restricción de arreglos pensionales en

convenciones colectivas– Tope de 25 s.m.v en las pensiones a partir de 2010– Regímenes especiales eliminados (AL)– Mesada 14 más redistributiva (hasta 3 s.m.v para

nuevos pensionados)


Como consecuencia la deuda pensional ha disminuido

Valor Presente Neto de la Deuda Pensional a Cargo de la Nación (% PIB)

Tasa de Descuento 4%Ley 100 de 1993 191Ley 797 de 2002 168Acto Legislativo 148Fuente: Departamento Nacional de Planeación, Ministerio de Hacienda y Crédito Público (DGPM)


Contenido

• Logros



• Perspectivas


El ahorro pensional en Colombia

• La capacidad de ahorro promedio en el país es inferior al 10% del ingreso

• Se entiende el ahorro previsional como algo forzoso.

• El mecanismo de ahorro pensional está íntimamente ligado a la capacidad para generar un ingreso.

Ministerio de la Protección Social República de ColombiaMinisterio de la Protección Social República de Colombia

Estamos en un momento propicio parafomentar el ahorro pensional

Variación Porcentual Real del PIB(1995 - 2007)

5.20

3.43

0.57

-4.20

4.72

7.52

2.92

1.471.93

3.86

4.87

6.84

2.06

-6.0

-4.0

-2.0

0.0

2.0

4.0

6.0

8.0

10.0

1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007

Fuente: DANE


Fuente: DANE

El desempleo está cediendo…

Ministerio de la Protección Social República de ColombiaMinisterio de la Protección Social República de Colombia

Distribución del ingreso (GINI)(1)

Fuente: Estimaciones MERPD- ENH y ECH(1) El Coeficiente de GINI mide la distribución del ingreso, siendo 0 la distribución más equitativa posible y 1 la mayor concentración del ingreso

…la distribución del ingreso tambiénha mejorado

Indice de gini(1)

Total nacional, trim jul-sep 1991-2005, abr -jun 2006

0,60

0,57

0,540,52

0,54

0,56

0,58

0,60

0,62

1991

1993

1995

1997

1999

2001

2003

2005


Afiliados Sistema General

Fuentes: Superfinanciera, MPS, ISS

-

2,000,000

4,000,000

6,000,000

8,000,000

10,000,000

12,000,000

14,000,000

16,000,000

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007

Prima media Ahorro individual Afiliado sistema


Cobertura sistema

Fuentes: Superfinanciera, DANE, ISS

0

5.000.000

10.000.000

15.000.000

20.000.000

25.000.000

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007

Activo sistema Inactivo sistema Población activa No afiliado


Valor fondo en Ahorro Individual

Fuente: Superfinanciera

Valor nominal

% PIB

-

10.000.000

20.000.000

30.000.000

40.000.000

50.000.000

60.000.000

Ene-

00

May-0

0

Sep-

00

Ene-

01

May-0

1

Sep-

01

Ene-

02

May-0

2

Sep-

02

Ene-

03

May-0

3

Sep-

03

Ene-

04

May-0

4

Sep-

04

Ene-

05

May-0

5

Sep-

05

Ene-

06

May-0

6

Sep-

06

Ene-

07

May-0

7

Sep-

07

0,0%

2,0%

4,0%

6,0%

8,0%

10,0%

12,0%

14,0%


Valor real promedio por afiliado

Fuentes: Superfinanciera, DANE, Càlculo MPS

Valor real ($ de Dic 2007)

-

1,000,000

2,000,000

3,000,000

4,000,000

5,000,000

6,000,000

7,000,000

Ene-

00

Jul-0

0

Ene-

01

Jul-0

1

Ene-

02

Jul-0

2

Ene-

03

Jul-0

3

Ene-

04

Jul-0

4

Ene-

05

Jul-0

5

Ene-

06

Jul-0

6

Ene-

07

Jul-0

7

Millo

nes

de $

cor

rient

es


Contenido

• Logros



• Perspectivas


Cultura de ahorro• El país no cuenta con una cultura de ahorro pensional.

Hay que inculcarla.• Este es un trabajo conjunto entre los diferentes

actores del sistema y requiere:– Campañas masivas de concientización, similares a las de

cesantías– Incentivos al ahorro. Hacer visibles las coberturas y los

beneficios (en distintos plazos) de ahorrar desde ya!

• También es importante generar la percepción del ciudadano en cuanto al logro de la pensión.


Planilla Integrada de Aportes

• De la mano de las campañas para la toma de conciencia deben darse instrumentos que permitan el control a la elusión y evasión de aportes al sistema.

• La planilla integrada de liquidación de aportes ha demostrado su eficacia en este frente.


PLANILLAS PAGADAS POR PILA 2005 - 2007

Fuente PILA MPS, los datos son hasta el 31 de marzo de 2008

-

50.000

100.000

150.000

200.000

250.000

300.000

350.000

400.000

JUL

AG

O

SE

P

OC

T

NO

V

DIC

EN

E

FE

B

MA

R

AB

R

MA

Y

JUN

JUL

AG

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V

DIC

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E

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B

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AB

R

MA

Y

JUN

JUL

AG

O

SE

P

OC

T

NO

V

DIC

EN

E

FE

B

MA

R

2005 2006 2007 2008

8 425 1.650 2.255 4.326 6.636 8.598 12.086 16.468 21.462 30.002

40.052 55.147

86.678

108.700

164.268

239.521

286.375

332.611 345.107

322.755

302.613

337.932

360.804

PL

AN

ILL

AS


PERSONAS EN PILA 2005 – 2007


-

1.000

2.000

3.000

4.000

5.000

6.000

7.000

JUL

AG

O

SE

P

OC

T

NO

V

DIC

EN

E

FE

B

MA

R

AB

R

MA

Y

JUN

JUL

AG

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T

NO

V

DIC

EN

E

FE

B

MA

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AB

R

MA

Y

JUN

JUL

AG

O

SE

P

OC

T

NO

V

DIC

EN

E

FE

B

MA

R

2005 2006 2007 2008

3 8 53 89 131 246 164 241 324 409 463 419

593

2.057

2.402

2.974 3.098

3.833

3.518

3.988

4.505 4.548

5.195 5.254

5.514 5.743 5.842

6.123 6.230 6.251

5.666

6.142 6.285

MIL

ES

DE

PE

RS

ON

AS


APORTES POR PILA 2005 - 2007


$ 0

$ 200

$ 400

$ 600

$ 800

$ 1.000

$ 1.200

$ 1.400

$ 1.600

$ 1.800

$ 2.000

JUL

AG

O

SE

P

OC

T

NO

V

DIC

EN

E

FE

B

MA

R

AB

R

MA

Y

JUN

JUL

AG

O

SE

P

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T

NO

V

DIC

EN

E

FE

B

MA

R

AB

R

MA

Y

JUN

JUL

AG

O

SE

P

OC

T

NO

V

DIC

EN

E

FE

B

MA

R

2005 2006 2007 2008

$ 2$ 39 $ 44

$ 119 $ 105

$ 183 $ 178

$ 266

$ 554

$ 694

$ 891$ 929

$ 1.240

$ 1.099

$ 1.224$ 1.287

$ 1.378

$ 1.546$ 1.587

$ 1.713$ 1.701$ 1.716

$ 1.778$ 1.821

$ 1.960

$ 1.644

$ 1.871$ 1.914

MIL

ES

DE

MIL

LO

NE

S D

E P

ES

OS


Cotizantes a Pensiones por PILA (enero 2006 - marzo 2008)

1,200,008

3,432,604

212,630

4,632,612

-

500,000

1,000,000

1,500,000

2,000,000

2,500,000

3,000,000

3,500,000

4,000,000

4,500,000

5,000,000

En

ero

-20

06

Fe

bre

ro-2

00

6

Ma

rzo

-20

06

Ab

ril-

20

06

Ma

yo-2

00

6

Jun

io-2

00

6

Julio

-20

06

Ag

ost

o-2

00

6

Se

ptie

mb

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00

6

Oct

ub

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00

6

No

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00

6

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iem

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-20

06

En

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07

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00

7

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-20

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Ab

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20

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Ma

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00

7

Jun

io-2

00

7

Julio

-20

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ost

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00

7

Se

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00

7

Oct

ub

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00

7

No

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7

Dic

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-20

07

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ero

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08

Fe

bre

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00

8

Ma

rzo

-20

08

Prima Media Ahorro Individual Total

Entrada masiva de cotizantes Dec 1931/06


Aportes a Pensiones por PILA (enero 2006 - marzo 2008)

177,694.35

510,085.97

41,688

687,780

-

100,000.00

200,000.00

300,000.00

400,000.00

500,000.00

600,000.00

700,000.00

800,000.00

En

ero

-20

06

Fe

bre

ro-2

00

6

Ma

rzo

-20

06

Ab

ril-

20

06

Ma

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00

6

Jun

io-2

00

6

Julio

-20

06

Ag

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00

6

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mb

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00

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00

6

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6

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Fe

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7

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07

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20

07

Ma

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00

7

Jun

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00

7

Julio

-20

07

Ag

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00

7

Se

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00

7

Oct

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00

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00

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Dic

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07

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ero

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08

Fe

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00

8

Ma

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-20

08

Prima Media Ahorro Individual Total


Régimen de Ahorro Individual: Participación en el número de cotizantes, marzo 2008

(Citi) Colfondos, 14.78%

Bbva Horizonte, 16.54%

Porvenir, 30.66%

Santander S.A. (ING), 12.06%

Skandia, 1.13%

Skandia Alternativo, 0.03%

Protección, 24.80%

Fuente: PILARégimen de Ahorro Individual: Participación en el recaudo, marzo 2008

Protección, 24.48%

Skandia Alternativo, 0.09%

Skandia, 3.59%

Santander S.A. (ING), 11.54%

Porvenir, 30.90%

Bbva Horizonte, 15.58%

(Citi) Colfondos, 13.83% Fuente: PILA

No se observan grandes diferencias entre la participación del número de afiliados y la participación en el recaudo…

…hay que estar atentos a la evolución de estas variables cuando el mecanismo se masifique por completo.


Régimen de Prima Media: Participación en el número de cotizantes, marzo 2008

ISS, 97.72%

Otros*, 0.10%Cajanal, 2.10%

Pens. Antioquia, 0.09%

Fuente: PILA* Caxdac, Caprecom, Fonprecon, FSP

Régimen de Prima Media: Participación en el recaudo, marzo 2008

Pens. Antioquia, 0.14%

Cajanal, 4.33%

Otros*, 0.48%

ISS, 95.05%

Fuente: PILA* Caxdac, Caprecom, Fonprecon, FSP

Aunque la gran concentración en prima media está en el ISS…

…esta es mayor en el número de cotizantes que en el valor de los aportes, cediendo terreno ante Cajanal, especialmente


Efectos de la PILA para el sistema

• En pensiones el pago electrónico tiene unas ventajas:– Reduce errores de digitación

– Seguridad en los montos cotizados y en la asignación de los aportes al beneficiario.

– Construcción de historias laborales y facilidad para acceder al reconocimiento de la pensión


Entre los pensionados también

hay hechos muy interesantes…

Marzo de 2008

Régimen Pensionados Mesada /

Pensionado Ahorro Individual 17,277 657,017$

R. Exceptuado 109 741,977$ Prima Media 1,328,092 701,854$

Total General 1,345,478 701,281$ Fuente: PILA


# Pensionados por RégimenPeríodo 2006 - 2008

Año Mes Ahorro

Individual Exceptuados Prima Media Total general

Total Pagadores

2006 Agosto 8,938 771,721 780,659 31 Septiembre 7,146 838,843 845,989 79 Octubre 8,079 841,963 850,042 168 Noviembre 8,382 324 900,993 909,699 203 Diciembre 15,911 960,330 976,241 313

2007 Enero 10,358 106 199,595 210,059 287 Febrero 13,792 971,488 985,280 441 Marzo 11,067 106 1,148,332 1,159,505 517 Abril 14,273 108 1,197,691 1,212,072 617 Mayo 14,550 108 1,426,189 1,440,847 761 Junio 11,797 108 1,231,881 1,243,786 901 Julio 16,567 216 1,256,626 1,273,409 988 Agosto 13,977 1 1,287,644 1,301,622 1,078 Septiembre 15,629 109 1,264,836 1,280,574 1,078 Octubre 10,509 110 1,322,030 1,332,649 1,181 Noviembre 16,174 109 1,297,302 1,313,585 1,202 Diciembre 21,359 216 1,169,580 1,191,155 1,206

2008 Enero 11,897 109 1,246,377 1,258,383 995 Febrero 13,757 1 1,339,649 1,353,407 1,112 Marzo 17,277 109 1,328,092 1,345,478 1,101

Fuente: PILA


Año Mes Ahorro Individual Exceptuados Prima Media Total general2006 Agosto 5,463,888,000$ 497,258,151,890$ 502,722,039,890$

Septiembre 4,699,140,000$ 588,655,319,734$ 593,354,459,734$ Octubre 5,419,179,000$ 625,119,536,341$ 630,538,715,341$ Noviembre 5,541,149,000$ 26,255,400$ 675,896,447,824$ 681,463,852,224$ Diciembre 3,584,971,720$ 738,757,803,110$ 742,342,774,830$

2007 Enero 6,474,881,080$ 9,432,600$ 200,790,284,504$ 207,274,598,184$ Febrero 8,813,270,040$ 788,748,615,675$ 797,561,885,715$ Marzo 6,726,427,790$ 9,432,400$ 799,843,524,007$ 806,579,384,197$ Abril 9,074,686,570$ 10,611,800$ 824,008,102,870$ 833,093,401,240$ Mayo 9,248,860,450$ 76,495,000$ 873,425,802,692$ 882,751,158,142$ Junio 9,125,086,260$ 76,495,000$ 851,524,809,264$ 860,726,390,524$ Julio 9,715,289,413$ 155,699,000$ 999,200,345,363$ 1,009,071,333,776$ Agosto 9,631,976,452$ 434,000$ 918,432,128,095$ 928,064,538,547$ Septiembre 9,855,894,559$ 77,128,000$ 854,950,597,111$ 864,883,619,670$ Octubre 10,056,513,796$ 78,508,000$ 906,091,205,274$ 916,226,227,070$ Noviembre 10,246,368,438$ 76,923,000$ 878,352,227,639$ 888,675,519,077$ Diciembre 13,267,510,004$ 154,258,000$ 922,007,567,115$ 935,429,335,119$

2008 Enero 8,015,772,616$ 80,903,000$ 843,477,259,272$ 851,573,934,888$ Febrero 8,495,779,447$ 461,000$ 961,286,555,607$ 969,782,796,054$ Marzo 11,351,285,607$ 80,875,500$ 932,126,631,016$ 943,558,792,123$

Fuente: PILA

Valor de Mesadas por RégimenPeríodo 2006 - 2008


Contenido

• Logros



• Perspectivas


Y la presión fiscal en el corto plazo será menor...

Fuente: Superfinanciera, Ministerio de Hacienda

Pago de pensiones con cargo al gobierno

2.8

4.4

5.15.0

2.5

3.0

3.5

4.0

4.5

5.0

5.5

6.0

2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017

% P

IB

Con reforma Sin reforma


Dentro de lo que viene, también es importante mencionar:

– Convenios de seguridad social con otros países para mejorar la protección de población inmigrante

– Reorganización institucional del régimen de prima media (Colpensiones y UGPP)

– Menores costos administrativos y mayor recaudo (PILA)


Dentro de lo que viene, también es importante mencionar:

– Identificación biométrica de los afiliados y afiliación única al sistema de la protección social.

– Registros administrativos confiables de los distintos regímenes (SISPRO).

– Posibilidad de mecanismos alternativos de cobertura para población que no cumpla los requisitos del sistema (Acto Legislativo).


Beneficios Económicos Periódicos

• El Acto Legislativo 01 de 2005 estableció los beneficios económicos periódicos (BEPs) como un mecanismo de protección para la vejez, para aquellos trabajadores que:– Quieran hacer el ahorro

– Carezcan de suficiente capacidad de pago para cotizar en el sistema general de pensiones.



• Se plantea que este ahorro se “redima” al término de la vida laboral, a través de un mecanismo de pago a perpetuidad.

• Podrá estar acompañado de un esquema de subsidio, dependiendo de factores tales como la fidelidad al sistema y el monto ahorrado entre otros.



• Desarrollos normativos:– Artículo 40, Plan Nacional de Desarrollo

– Proyecto de Ley de cotización a salud de los pensionados.

• El diseño de los BEPs requiere además garantizar un bajo costo de administración.


Beneficios Económicos PeriódicosAlineación de Incentivos

• Dado el escaso monto a ahorrar, los incentivos para maximizar dicho monto deben ser claros– Se debe premiar la fidelidad mediante el logro de

ciertas coberturas de acuerdo con el tiempo (semanas) de cotización y el valor ahorrado

– Debe permitirse la movilidad del ahorrador del sistema general de pensiones a BEPs, según su capacidad temporal (o permanente) de cotizar.


Muchas gracias

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