Iniciativas de la política pública orientadas a potenciar el sector

de la economía popular y solidaria

Contenido

1. Marco legal vigente

2. Situación actual del sector

3. Normativa reciente

4. Retos normativos

MARCO LEGAL

Marco Legal en el Ecuador

El sistema económico es social y solidario; reconoce al ser humano como sujeto y fin. Se

integra por las formas de organización económica pública, privada, mixta, popular y

solidaria

(Constitución Art.283 )

El sistema financiero nacional se integra por las formas de organización económica

público, privada mixta y del popular y solidaria.

(Constitución Art.283)

Se reconocen diversas formas de organización de la producción en la economía, entre otras

las comunitarias, cooperativas, empresas públicas o privadas, asociativas, familiares,

domésticas, autónomas y mixtas.

(Constitución Art. 319)

Marco Legal en el Ecuador

El COMYF regula todas las actividades del sector financiero, asegura una estructura

institucional, incluye todos los sectores, entre ellos la EPS.

La Superintendencia de Economía Popular y Solidaria, en su organización,

funcionamiento y funciones de control y supervisión del sector financiero popular y solidario, se regirá por las disposiciones de

este Código y la Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria.

(COMYF Art. 74)

El sector financiero popular y solidario esta compuesto por: cooperativas de ahorro y crédito, cajas centrales , entidades asociativas o solidarios,

cajas y bancos comunales y cajas de ahorro . También son parte del sector financiero popular y solidario las asociaciones mutualistas de ahorro y

crédito para la vivienda.

(COMYF Art. 163)

Las entidades asociativas o solidarias, cajas y bancos comunales y cajas de ahorro se regirán por las disposiciones de la Ley

Orgánica de la Economía Popular y Solidaria y las regulaciones que dicte la Junta de

Política y Regulación Monetaria y Financiera.

(COMYF Art. 163)

JPRMF

Fondo de liquidez

IEPS

COSEDE

CONAFIPS

SEPS

ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA

DIRECTORIO ÚNICO DEL

FL Y SD

BCE

UAFE

Institucionalidad SFPS

Socios

Estructura de Gobierno: Consejo de Administración

Capitalización:

Utilidades, nuevas aportaciones, capitalización extraordinaria.

SFPS

Clientes

Estructura de Gobierno: Junta Directiva

Capitalización: Aporte accionistas

BANCA PRIVADA

Características SFPS - BP

Normativa para el sector

• Administración integral de riesgos

• Gestión del riesgo de crédito

• Calificación y provisión de activos de riesgo

• Solvencia

Prudencia financiera y riesgos

• Liquidación

• Fusión ordinaria y extraordinaria

• Exclusión de activos y pasivos

Mecanismos de resolución

• Prevención de Lavado de Activos

• Segmentación

• Servicios financieros

• Servicios auxiliares

• Puntos de atención

Otras

Código Orgánico Monetario y Financiero

Ley de Economía Popular y Solidaria

SITUACIÓN ACTUAL

Fuente: Superintendencia de Economía Popular y Solidaria, Banco Central de Ecuador, Banco Central de Costa Rica, Instituto Nacional de Estadística y Geografía de México, Comisión Nacional Bancaria y de Valores de México, Superintendencia de Bancos de Colombia, Banco central de Colombia, Banco central de Bolivia, Banco central de Uruguay, Banco Central de Brasil

Participación de Activos del Sector Financiero Popular y Solidario en relación al PIB

(% del PIB)

• Nota: La información reportada corresponde: Activos del SFPS a septiembre de 2018 y PIB anual de 2017 proyectado por el BCE; incluye mutualistas

Ecuador destaca en la región,

con una participación de

13.64%

13,64%

12,25%

4,41%

3,22%

1,75%

1,42%

0,73%

0,04%

ECUADOR

COSTA RICA

BOLIVIA

PARAGUAY

PERU

COLOMBIA

MÉXICO

URUGUAY

Situación Financiera Popular y Solidaria a Nivel Regional

Situación del Sector

Información septiembre de 2018

Las entidades del SFPS tienen una amplia diversidad en relación a su tamaño, ubicación geográfica y enfoque étnico, lo que facilita el acceso a sectores sociales tradicionalmente excluidos por el sistema financiero.

El 59% están especializadas en microcrédito

El 17% son indígenas.

El 75% tienen activos inferiores a USD 5 MM y representan el 5% del sector.

SegmentoNo.

Entidades

% Entidades

dedicadas al

microcrédito

SociosActivos

(USD MM)

Cartera

(USD MM)

Depósitos

(USD MM)

1 (Mayores a USD 80 MM) 35 31% 4.157.837 10.369 7.349 8.340

2 (De USD 20 MM a USD 80 MM) 40 37% 1.113.768 1.702 1.360 1.240

3 (De USD 5 MM a USD 20 MM) 81 55% 759.545 956 745 677

4 (De USD 1 MM a USD 5 MM) 176 68% 441.826 469 351 315

5 (Menor a USD 1 MM) 282 61% 167.776 109 79 69

Total general 614 59% 6.640.752 13.606 9.884 10.641

SECTOR FINANCIERO POPULAR Y

SOLIDARIO –SFPS (614)

BANCOS PRIVADOS MEDIANOS

Y PEQUEÑOS

(19)

USD 13.606 MM

USD 11.608 MM

Si excluimos a los 5 Bancos Privados más tradicionales del país, el SFPS tiene activos similares a los activos del sistema bancario.

Activos COAC, mutualistas y Bancos privados A septiembre 2018

Importancia del Sector

Menor al 25%

Del 25% al 50%

Del 50% al 75%

Mayor al 75% Ran

go t

asa

de

ru

ralid

ad

18

45

85

76

# Cantones

Colocaciones - Captaciones

Información septiembre de 2018

SFPS BP SFPS BP SFPS BP

1.189 9.859 1.358 9.727 114% 99%

6.826 18.366 5.295 15.830 78% 86%

1.951 1.090 2.101 903 108% 83%

718 244 1.312 227 183% 93%

2.669 1.334 3.412 1.130 128% 85%

Captaciones

(USD Millones)

Colocaciones

(USD Millones)Colocaciones / Captaciones

El 68% de las colocaciones de microcrédito son del SFPS

El SFPS otorga el 34% de los créditos de consumo.

En los cantones con población rural superior al 75%, por cada dólar captado se coloca 1,83 dólares.

Mayor al 50%

Activos USD Millones 2012 vs 2018

$6.027 MM

$13.606 MM

Socios 2012 vs 2018

6.640.572

4’892.000

Depósitos 2012 vs 2018

Utilidades 2012 vs 2018

$10.684 MM

$4.363 MM $74 MM

$177MM

Con relación al PIB, los activos representan el 12,2 % y la cartera el 9,0%.

En 2018, las utilidades corresponden a valores anualizados. Información al 30 de septiembre de 2018

Crecimiento del SFPS

• En el país existen 13 oficinas del SFPS por cada 100 mil habitantes. • Cada punto de atención atiende a cerca de 7 mil habitantes. • El SFPS no tiene mayor profundización en la Región Costa.

Puntos de atención

El SFPS se ubica en zonas con mayor población rural e indígena.

NORMAS RECIENTES PARA FORTALECIMIENTO DEL SECTOR

Ejes normativos para el fortalecimiento del SFPS

La solidez del sistema financiero popular y solidario contribuye al crecimiento económico, mejora la productividad y genera confianza en el sector.

Supervisión y Control

Incentivos Operatividad

del Sector

Supervisión y control

• Niveles de honorarios por segmento

Honorarios y otros beneficios del representante legal

• Acoplar la normativa en función de la Ley y Reglamento de Lavado de Activos promulgado en el 2017.

• Incorporar al segmento 5 dentro del control.

Reforma a la Norma de Prevención de Lavados de Activos

• Niveles de seguridad en oficinas, cajeros.

Seguridad física y electrónica

• Establecer los niveles mínimos de protección en las transferencias electrónicas realizada mediante mensajes o instrucciones telefónicas, electrónicas o celulares desde un ordenador conectado a redes de comunicación propias o de terceros a otro ordenador, mediante el uso de cualquier terminal.

Seguridades en el uso de transferencias electrónicas

Operatividad del sector

• Nuevas operaciones previa autorización de la Superintendencia (compra de cartera, etc)

Nuevas actividades del SFPS

• Regular los requisitos de calificación.

Calificación de empresas de servicios auxiliares

• Constitución y registro

• Actividades que pueden realizar

Cajas y bancos comunales

Aporte inicial fondo de liquidez

Incentivos

• Diferimiento de provisiones para la cartera adquirida en procesos de fusión y liquidación

Provisiones

• Entidades resultantes de los 2 últimos segmentos

• Fusiones del resto de segmentos

Exoneración impuesto a la renta

• Mismo que estará formado con hasta el 50% de las utilidades de: Banco de Desarrollo, BanEcuador, CFN y CONAFIPS. Dicho fondo tendrá énfasis en el sector asociativo.

Fondo de Garantía para fomento productivo para la Economía Popular y Solidaria

RETOS NORMATIVOS

Integración del sector

Supervisión auxiliar

Inclusión financiera

Desarrollo tecnológico

Retos normativos

Temas que se deben trabajar en el aspecto normativo.