banco central dinero electronico

Sistema de Dinero Electrónico

WORKSHOP

Dirigido a Cooperativas y Entidades del Tercer Sector.

Oportunidades

MOTIVACION DE UN SISTEMA ADMINISTRADO POR UN BANCO CENTRAL

Poner a disposición del país, una plataforma de pagos de fácil acceso, que permita impulsar la innovación de aplicaciones para todos los sectores de la economía y dinamizar el comercio electrónico, el comercio móvil, la banca móvil, los servicio públicos, entre otros.

MOTIVACION DE UN SISTEMA ADMINISTRADO POR UN BANCO CENTRAL

• El artículo 311 de la Constitución de la República dispone que el sector financiero popular y solidario se compondrá de cooperativas de ahorro y crédito, entidades asociativas o solidarias, cajas y bancos comunales, cajas de ahorro. Las iniciativas de servicios del sector financiero popular y solidario, y de las micro, pequeñas y medianas unidades productivas, recibirán un tratamiento diferenciado y preferencial del Estado, en la medida en que impulsen el desarrollo de la economía popular y solidaria. • El numeral 9 del artículo 36 del Código Orgánico Monetario y Financiero,

establece como una función del Banco Central del Ecuador “Fomentar la inclusión financiera, incrementando el acceso a servicios financieros de calidad, en el ámbito de su competencia”.

¿Qué significa la INCLUSIÓN FINANCIERA?

La inclusión financiera no se refiere solamente al número de personas

vinculadas al sistema financiero a través del ahorro o el crédito, sino

también al acceso eficiente a sistemas y herramientas de pago (AFI, 2010).

PASOS y OPORTUNIDADES

entre otros.

EstablecerE R

PASOS

Apertura de cuentaPermite al Usuario crear su CDE

REQUISITOS DE APROBACIÓN DE LOS MACRO AGENTES Presentar una solicitud de ingreso al SDE adjuntando información soporte

establecida en los Requisitos a Macro Agente del Reglamento de Participantes.

Con el criterio favorable del Administrador del SDE, el postulante a Macro Agente suscribirá el respectivo Convenio de Adhesión.

Una vez firmado el Convenio de Adhesión, el Macro Agente deberá activar una Cuenta de Dinero Electrónico. Los montos mínimos para activar y mantener una CDE por parte de los Macro Agentes, son los definidos de acuerdo al siguiente detalle:

PASOSDocumentación requerida, Información general

Suscrito el Convenio de Adhesión el Macro Agente procederá a colocar material de difusión de presencia de marca en los Centros Transaccionales con el material y de acuerdo a las indicaciones del Administrador del SDE.

PASOSDocumentación requerida, Información general

Firma de Convenio de Colaboración como Macro Agente o bien firma del Contrato de uso del SDE como persona jurídica.

Planificación de mesas de trabajo para la implementación y uso de la plataforma. Los involucrados serán la parte técnica de cada Macro Agente ó Persona Jurídica.

Realización de Pruebas del SDE

Utilización del servicio del SDE

PASOS

El usuario NUNCA ha oído hablar del dinero electrónico

Adaptación del artículo “Marketing Mobile Money”- yasmina McCarty, junio 2012, GSMA

PROCESO DE ADAPTACION AL USO DEL DINERO ELECTRONICO

El usuario SI ha oído hablar del

dinero electrónico

Los usuarios comprenden

los beneficios y utilidad

Los usuarios conocen como

usar el SDE

Los usuarios

PRUEBAN el servicio

Los usuarios USAN el SDE

Adaptación del artículo “Marketing Mobile Money”- yasmina McCarty, junio 2012, GSMA

OPORTUNIDADES

Oportunidades vs Motivación

• La inclusión financiera y económica, es un factor clave para mejorar la productividad.

• El acceso a los medios de pago, es una variable fundamental para la inclusión financiera y económica.

• Por ende, el acceso universal a los medios de pago, tiene que ser considerado un bien público.

Fuente: GSMA

El dinero electrónico en el mundo


•Con 219 servicios en 84 países al final de 2013, el dinero electrónico -DE- está actualmente disponible en la mayoría de los mercados tanto en desarrollo, como emergentes.

• El DE se está transformando en un servicio estratégicamente importante para un creciente número de proveedores, evidenciado por el hecho de que el 70% de los proveedores planean incrementar sus inversiones en DE en 2014


Una investigación efectuada en algunos países, concluyo que: En Tanzania:

• 21% de los usuarios de M-PESA y 12% de los usuarios de Airtel y Tigo Pesa, utilizan el dinero móvil para transacciones de negocios. La mayoría (74%) lo utiliza para pagar a sus proveedores, 23% lo utiliza para recibir pagos de clientes y 7% lo usa para pagar a sus empleados. En Uganda:

• 19% de los usuarios de dinero móvil afirmaron que ellos utilizan el dinero móvil como parte de sus negocios. La mayoría recibió pagos de clientes a través del dinero móvil o utilizó el dinero móvil para pagar a sus proveedores de inventario.

Fuente: GSMA-2013

CUENTAS DE DINERO ELECTRONICO

Casos de Uso

Caso KENIA Crédito

•Musoni es la primera Institución Financiera del mundo en hacerse 100% móvil, utilizando los servicios de transferencia de dinero móvil para todos los reembolsos y desembolsos de préstamos.

•Musoni ha integrado con éxito sus actividades internas con el operador líder de la red móvil de Kenia, posibilitando de este modo un procesamiento sin interrupción de todas las transacciones. El éxito de Musoni es aprovechar el servicio de M-PESA de Kenia, con sus 45,000 agentes y 18 millones de clientes, lo que le ha permitido ofrecer una alternativa flexible y conveniente a los tradicionales procesos manuales y que consumen mucho tiempo de las microfinanzas.

Los préstamos son desembolsados y reembolsados a través del dinero móvil, permitiendo a Musoni desembolsar préstamos mucho más rápidamente que los modelos tradicionales basados en efectivo y cheques.

Musoni garantiza a sus clientes el dinero del préstamo en las 72 horas siguientes al momento de la solicitud.

Caso KENIA Crédito

MUSONI

Fuente : MUSONI

MANEJO DE RIESGO

1 ) SCORING

Fuente : cgap.org

2 ) Un sistema automatizado de administración de clientes para enviar alertas a los prestatarios para recordarles que vence un pago, para incrementar o reducir la exposición dinámica a los buenos/malos prestatarios y para agilizar la administración de pagos vencidos.

3 ) Sistema de alerta a los agentes cuando los clientes se retrasan con un pago del préstamo para desencadenar una acción temprana de cobro.

4 ) Una interfaz móvil mejorada para los consumidores finales, que les permite manejar su producto crediticio y revisar, por ejemplo, cuándo vence su cuota, realizar pagos anticipados, solicitar líneas de crédito adicionales, etc., todo manejado de manera automatizada y en tiempo real.

MANEJO DE RIESGO

AHORRO

Según el estudio “Savings as Forward Payments: Innovations on Mobile Money Platforms de Ignacio Mas

y Colin Mayer “

VENTAJAS

Usos del Dinero Electrónico

Pagos (persona a persona)Carga /Descarga Pago Usuario - Empresa

Pago de Servicios o facturas

Gestión de Cobranza

Gestión ComercialCompra de tiempo aire

Consulta de Saldos y Movimientos

?

Giros nacionales

Pago Empresa - Empresa

INTERFASES TECNOLÓGICAS

Elaboración: BCE

2015 2016 2017 2018 2019 20200.

500,000.

1,000,000.

1,500,000.

2,000,000.

2,500,000.

3,000,000.

3,500,000.

4,000,000.

4,500,000.

5,000,000.

Número de usuarios

años

PROYECCION DE USUARIOS DEL SDE

Incorporará a los segmentos más vulnerables de la población especialmente a los sectores rurales .

Incluye a todos los sectores de la economía

Mejora la eficiencia del manejo monetario de la economía, lo que se traslada a mejoras en el sector real ( mejora productividad)

Creación de nuevas oportunidades de negocio para emprendedores y empresas que deseen diversificar

Beneficios:

CONSIDERACIONES (CONCLUSIONES)

SISTEMA DE DINERO ELECTRONICO

BANCO CENTRAL DEL ECUADOR

2014. © Banco Central del Ecuador

www.bce.fin.ec

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