instrumentos de cobro y pago
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Por: Milagro Pinzón de Torres
INSTRUMENTOS DE COBRO Y PAGO
Pago es un término con distintos usos. Cuando
la palabra proviene del verbo pagar, se trata de la entrega de un dinero o especie que se debe, o de la recompensa, premio o satisfacción.
LOS PAGOS
La banca electrónica es un servicio ofrecido
por los bancos que permite a sus clientes efectuar ciertas operaciones bancarias desde una computadora que cuente con acceso a internet.
BANCA ELECTRÓNICA
Las transferencias electrónicas permiten al cliente de un banco
hacer pagos o enviar fondos desde su cuenta a una cuenta en otro banco. Con ellas usted puede efectuar las siguientes operaciones:
Pagar la cuenta de una tarjeta de crédito. Pagar una obligación a un acreedor en su cuenta bancaria. Pagar a los proveedores de su empresa en cuentas en distintos
bancos. Pagar los sueldos de sus empleados en las cuentas bancarias que
ellos designen. Depositar dinero en cuentas bancarias de sus familiares en los
distintos bancos.-REALIZAR UNA TRANSFERENCIA ELECTRÓNICA TIENE SU COSTO!
TRANSFERENCIAS ELECTRÓNICAS
TARJETAS BANCARIAS
TARJETAS DE CRÉDITO Son un instrumento de pago
con el que las entidades financian el consumo de sus clientes de forma rápida y sencilla. Esto significa que permiten realizar pagos con dinero del que no se dispone; el dinero pasará a deberse entonces a la entidad que proporciona la financiación.
TARJETAS DÉBITOS Se trata de instrumentos de pago
inmediato. Las tarjetas de débito son un medio de pago mediante el cuál la entidad permite al cliente pagar -sin necesidad de tener efectivo en mano- descontando al instante de la cuenta corriente asociada la cantidad necesaria para el pago. Solo se podrá disponer de la cantidad que se tenga en el mismo momento del pago en la cuenta.
EL COMERCIO ELECTRÓNICO
DEFINICIÓN Es un fenómeno jurídico y
se concibe como la oferta y la contratación electrónica de productos y servicios a través de dos o más ordenadores o terminales informáticos conectados a través de una línea de comunicación dentro del entorno de red abierta que constituye Internet
CARACTERÍSTICAS Transacción de bienes
y/o servicios Utilización de medios
electrónicos Reducción de costos en
transacciones Apertura de un nuevo
mercado: “el mercado Virtual”
SUJETOS QUE PARTICIPAN EN EL COMERCIO ELECTRÓNICO
EMPRESARIO CONSUMIDORES ADMINISTRADOR 1- Persona física o Jurídica2- El cliente3- El Regulador
CANALES DE DISTRIBUCIÓN
BANCARIA
BANCA EN LINEA KIOSKOS
INTERACTIVOS ATMS O CAJEROS
AUTOMÁTICOS PUNTOS DE VENTA
EN COMERCIOS
BANCA POR TELÉFONO
APPS AGENTES EXTERNOS
INSTRUMENTOS DE PAGO
EL CHEQUE El cheque: documento por
el que una entidad financiera se compromete a pagar a un tercero la suma contenida en el propio documento, con cargo a la cuenta de uno de sus clientes (siempre y cuando éste tenga en ese momento fondos disponibles en la misma).
Consta de número de cuenta
Fecha Firma registrada Monto en letras y
números Banco Girador
…instrumentos de
pago EL PAGARÉ
Es un documento donde se recoge un compromiso de pago a un tercero respecto a una suma y en un plazo detallado en el propio instrumento de pago.
CARACTERISTICAS El término "pagaré" insertado en el cuerpo
del instrumento y se expresa en el lenguaje empleado en la elaboración del instrumento
Una promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
Una declaración de la fecha de pago Una declaración del lugar donde el pago
debe ser hecho El nombre de la persona a quien o a cuya
orden de pago debe ser hecho Una declaración de la fecha y del lugar
donde se emite el pagaré La firma de la persona que emite el
instrumento Validez y Notariación
… instrumentos de
pagoLA LETRA DE CAMBIO
Es un documento a través del cual una persona obliga a otra a pagarle a un tercero, o a ella misma, una determinada cantidad de dinero, en un plazo cierto.
El librador o girador: da la orden de pago y elabora el documento.
El librado o aceptante: es quien acepta la orden de pago, firmando el documento, comprometiéndose a pagar al beneficiario. Se responsabiliza indicando en el documento el lugar o domicilio de pago para que el acreedor haga efectivo su cobro.
El beneficiario o tomador: recibe la suma de dinero en el tiempo señalado.
La Cobranza
DEFINICIÓN
Proceso mediante el cual se hace efectiva la percepción de un pago en concepto de una compra, de la prestación de un servicio, de la cancelación de una deuda
TIPOS DE
COBRANZASPREVENTIVA
Cobranza Personal (directa)
Intermediarios (Gestores y Agencias de Cobranza)
Intermediación Bancaria Por correo postal o
electrónico Centros de Recaudación
COACTIVA Judicial: en este tipo de cobranza
el banco puede o no intervenir directamente. En los casos en que intervenga, esta considerada dentro de su personal de línea o asesoría a un gestor, o abogado especialista en cobranza judicial.
Extrajudicial: iniciación del proceso legal; marcando diferencias cuando el deudor se somete a una transacción fuera de juicio
DIRECTA TELEFÓNICA POR CORREO ELECTRÓNICO MENSAJES DE TELÉFONO CHATS POR MENSAJERÍA SERVICIOS EXTERNOS
FORMAS DE COBROS
MOROSIDAD
EN PRÉSTAMOS EN TARJETAS DE CRÉDITO (LEY DE TARJETAS)
RANGOS DE MORA
SOBREGIROS EN CUENTAS CORRIENTES (LEGISLACION ACTUAL)
CONSIDERACION DE LA MORA
VIGENTES NON ACCRUAL VIGENTES ESPECIALES LEGAL ARREGLO DE PAGO ARREGLO DE PAGO EXTRAJUDICIAL
ESTADOS DE LAS OBLIGACIONES
