direcciÓn de financiamiento y cultura emprendedora
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DIRECCIÓN DE FINANCIAMIENTO Y CULTURA DIRECCIÓN DE FINANCIAMIENTO Y CULTURA EMPRENDEDORAEMPRENDEDORA
La Secretaría de Fomento Económico a través de la Dirección de Financiamiento y Cultura Emprendedora, tienen el agrado de informar a todos Ustedes el esquema de financiamiento con el que se pone en marcha el plan de trabajo de la presente administración 2012 – 2018, que preside el:
Lic. Rolando Zapata BelloLic. Rolando Zapata BelloGobernador Constitucional del Estado de Yucatan.Gobernador Constitucional del Estado de Yucatan.
BIENVENIDABIENVENIDA
El Plan Yucatán 2012-2018 será el primero que se haga en nuestro estado que incluya un mecanismo para evaluar efectivamente el cumplimiento de las metas y compromisos del Gobierno Estatal; con ello, todos los yucatecos podremos valorar el desempeño de la administración pública.
El Plan Estatal de Desarrollo es un una guía para el fortalecimiento del estado, elaborada en conjunto por Sociedad y Gobierno.
Fuente: http://planyucatan.org
MISIÓNMISIÓN
Generar las condiciones que permitan el crecimiento económico sostenido y sustentable del Estado de Yucatán, mediante acciones de fomento a la actividad empresarial, así como de instrumentos y políticas de corto, mediano y largo plazo en materia de coordinación y concertación social para contribuir a la adecuada distribución de la riqueza.
SECRETARIA DE FOMENTO ECONOMICOSECRETARIA DE FOMENTO ECONOMICO
VISIÓNVISIÓN
Qué Yucatán sea el centro de negocios más importante del sureste mexicano, que los recursos naturales del Estado se exploten de manera eficiente y sustentable, que exista una relación dinámica y propositiva entre el Sector Empresarial, Educativo y Gobierno y que los Sectores Productivos estén diversificados y altamente desarrollados.
ORGANIGRAMA SEFOEORGANIGRAMA SEFOE
Lic. Paulino Arce EscamillaLic. Paulino Arce Escamilla
Ing. David Alpizar CarrilloIng. David Alpizar Carrillo
Ing. Juan Villanueva PolancoIng. Juan Villanueva Polanco
Lic. Gabriel Magaña LegorretaLic. Gabriel Magaña Legorreta Ing. Joaquín Mier y Teran PuertoIng. Joaquín Mier y Teran Puerto Ing. Juan Carlos García BarcalaIng. Juan Carlos García Barcala
MISIÓNMISIÓN
Otorgar a través de programas de apoyos financieros, los recursos que las empresas requieren para su operatividad en los Sectores industrial, comercial y de servicios.
DIRECCIÓN DE FINANCIAMIENTO Y CULTURA EMPRENDEDORADIRECCIÓN DE FINANCIAMIENTO Y CULTURA EMPRENDEDORA
VISIÓNVISIÓN
Ser una Unidad que a través de programas flexibles y de fácil acceso, otorguen recursos financieros, coadyuvando a una cultura de calidad, competitividad y productividad que permita a las empresas desarrollarse en los mercados local, nacional y extranjero.
PROGRAMA DE FINANCIAMIENTOPROGRAMA DE FINANCIAMIENTO
Fondo Integral para el Desarrollo Económico de YucatanFondo Integral para el Desarrollo Económico de Yucatan
Contrato de Fideicomiso Público operado por la Secretaría de Contrato de Fideicomiso Público operado por la Secretaría de Fomento Económico, creado con el objeto de otorgar:Fomento Económico, creado con el objeto de otorgar:
CréditoCrédito
para las micro, pequeñas y medianas empresas en los Sectores de para las micro, pequeñas y medianas empresas en los Sectores de Industria, Comercio y Servicio y que tiene como objetivo Industria, Comercio y Servicio y que tiene como objetivo fundamental:fundamental:
a) Potenciar los negocios actuales, y a) Potenciar los negocios actuales, y b) Detonar proyectos viables de la industria.b) Detonar proyectos viables de la industria.
Sector/Tamaño Industria Comercio Servicios
Micro 0-10 0-10 0-10
Pequeña 11-50 11-30 11-50
Mediana 51-250 31-100 51-100
Fuente: Ley para el Desarrollo de la Competitividad de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa
ESTRATIFICACIÓN POR NUMERO DE TRABAJADORESESTRATIFICACIÓN POR NUMERO DE TRABAJADORES
F I D E YF I D E YCondicionesCondiciones
Sujetos de Apoyo:Sujetos de Apoyo:
Personas Físicas o Morales con actividades Personas Físicas o Morales con actividades empresariales de la micro, pequeña o empresariales de la micro, pequeña o mediana empresa, establecidas o por mediana empresa, establecidas o por establecerse en el Estado.establecerse en el Estado.
Sectores de ApoyoSectores de Apoyo::
Industria, Comercio y ServicioIndustria, Comercio y Servicio
Monto a financiar:Monto a financiar:
De $50,001 a $400,000De $50,001 a $400,000
F I D E YF I D E YCondicionesCondiciones
Tasa:Tasa:
TIIETIIE + 3 puntos + 3 puntos
AbrilAbril 4.48% 4.48% + 3 puntos + 3 puntos = = 7.48% anual7.48% anual
La tasa es variable durante la vigencia del La tasa es variable durante la vigencia del crédito, sin embargo, la tasa que se puede crédito, sin embargo, la tasa que se puede cobrar al acreditado será máximo del 20% cobrar al acreditado será máximo del 20% anual.anual.
PlazoPlazo
12, 24, 36 y 48 meses.12, 24, 36 y 48 meses.
F I D E YF I D E YCondicionesCondiciones
Garantías 1.5 : 1Garantías 1.5 : 1
Para créditos cuyos montos sean de:Para créditos cuyos montos sean de:
$50,001 a $150,000 $50,001 a $150,000 Garantía Prendaria Garantía Prendaria (maquinaria industrial o vehículo) y Aval (maquinaria industrial o vehículo) y Aval Solidario con solvencia económica.Solidario con solvencia económica.
$150,001 a $400,000 $150,001 a $400,000 Propiedad libre de Propiedad libre de gravamen y Aval Solidario con solvencia gravamen y Aval Solidario con solvencia económica.económica.
Independientemente de las garantías que ofrezcan, se realizará un diagnóstico de viabilidad del giro del negocio en la zona geográfica a efecto de que éste coadyuve a detonar la economía de la localidad, cuidando no saturar los giros.
F I D E YF I D E YCondicionesCondiciones
Destino del crédito:Destino del crédito:
a)a) Habilitación o Avío Habilitación o Avío (se otorga para la adquisición (se otorga para la adquisición de las de las materias primasmaterias primas y materiales, usados en y materiales, usados en la elaboración de productos e inventarios para la elaboración de productos e inventarios para su comercialización, y el pago de salarios y su comercialización, y el pago de salarios y gastos directos de explotación indispensables gastos directos de explotación indispensables para los fines de la empresa del acreditado para los fines de la empresa del acreditado
b)b) Refaccionario Refaccionario (se otorga para la compra de (se otorga para la compra de maquinaria y equipo maquinaria y equipo –incluye fletes, maniobras, –incluye fletes, maniobras, seguros e instalaciones-, equipo de transporte seguros e instalaciones-, equipo de transporte nuevo o seminuevo de agencias, para la nuevo o seminuevo de agencias, para la producción y comercialización, así como para la producción y comercialización, así como para la construcción o realización de obrasconstrucción o realización de obras materiales materiales necesarias para el fomento de la empresa del necesarias para el fomento de la empresa del acreditado)acreditado)
F I D E YF I D E Y
GirosGiros susceptiblessusceptibles
de apoyode apoyo
• Abarrotes,Abarrotes,
• Farmacias,Farmacias,
• Venta de comida,Venta de comida,
• Venta artículos de cómputo,Venta artículos de cómputo,
• Venta de accesorios para Venta de accesorios para dama o caballero,dama o caballero,
• Talleres mecánicos,Talleres mecánicos,
• Estéticas,Estéticas,
• Renta equipo de cómputo Renta equipo de cómputo (ciber),(ciber),
• Refaccionarias,Refaccionarias,
• Fabricación de muebles,Fabricación de muebles,
• Fabricación de ropa,Fabricación de ropa,
• Fabricación de calzado,Fabricación de calzado,
• Conservas,Conservas,
• Artesanías, Artesanías,
• ……Entre otros.Entre otros.
GENERALIDADESGENERALIDADES
LA EMPRESA CUYA ADQUISICIÓN SEA MAQUINARIA O EQUIPO DEBERÁ PRESENTAR FACTURA ORIGINAL QUE COMPRUEBE LA UTILIZACIÓN DEL CREDITO, ASI COMO PRESENTAR EL ENDOSO CORRESPONDIENTE A FAVOR DEL FIDEY.
GENERALIDADESGENERALIDADES
LA EMPRESA CUYO DESTINO DEL CREDITO SEA HABILITACIÓN O AVÍO, DEBERÁ PRESENTAR TRIMESTRALMENTE LAS FACTURAS O NOTAS DE SUS COMPRAS DURANTE UN PERIODO DE 1 AÑO Y,SOLO SE PODRÁ FINANCIAR HASTA 3 MESES DE INVENTARIO.
LA EMPRESA CUYO DESTINO DEL CREDITO SEA PARA PAGOS DE SUELDOS, DEBERA PRESENTAR EL ALTA Y LA LIQUIDACIÓN DEL SEGURO SOCIAL.
GENERALIDADESGENERALIDADES
LAS EMPRESAS, QUE ASÍ LO REQUIERAN PODRAN CONTAR CON UN PERIODO DE GRACIA DE 1 HASTA 6 MESES, EN EL PAGO DE CAPITAL, ES DECIR:
“SÓLO VAN A PAGAR INTERES”
GENERALIDADESGENERALIDADES
LOS RECURSOS DE LOS CREDITOS DE HABILITACIÓN O AVIO HABILITACIÓN O AVIO AUTORIZADOS SERÁN LIBERADOS EN UNA SOLA MINISTRACIÓN, Y EL PLAZO MAXIMO SERÁ DE 36 MESES.
LOS RECURSOS DE LOS CREDITOS REFACCIONARIOSREFACCIONARIOS AUTORIZADOS SERÁN MINISTRADOS POR ACUERDO DEL COMITÉ, SEGÚN EL PROYECTO DE INVERSIÓN QUE SE PRESENTE, Y EL PLAZO MAXIMO SERA DE 48 MESES.
GENERALIDADESGENERALIDADES
LAS PERSONAS FISICAS QUE CONSTITUYAN UNA EMPRESA DE NUEVA CREACIÓN O CUANDO ESTAS CUENTEN CON UNA OPERACIÓN MENOR A 6 MESES, DEBERÁN PRESENTAR:
a)PROYECTO DE INVERSIÓN QUE INCLUYA BALANCE INICIAL Y PROYECCIONES b)CONSTANCIA DE FACTIBILIDAD DE USO DE SUELO O LICENCIA DE FUNCIONAMIENTO, c)ASÍ MISMO, COMPROBAR CUANDO MENOS EL 30% DE INVERSIÓN PROPIA.
DOCUMENTOS A ENTREGARDOCUMENTOS A ENTREGAR
REGIMEN DE PEQUEÑOS CONTRIBUYENTES ( REPECO )
1. Original de la Solicitud de crédito, Plan 1. Original de la Solicitud de crédito, Plan de Negocios, fotografías y de Negocios, fotografías y Licencia de Licencia de funcionamientofuncionamiento
8. Original de dos cartas de referencias del 8. Original de dos cartas de referencias del proveedor proveedor **
2. Copia de la Constancia de Inscripción 2. Copia de la Constancia de Inscripción SHCPSHCP
9. Original del reporte del buro de crédito de 9. Original del reporte del buro de crédito de créditocrédito
3. Copia del acta de nacimiento y en su 3. Copia del acta de nacimiento y en su caso, del cónyugecaso, del cónyuge
10. Copia de carta de ingresos estimada y el 10. Copia de carta de ingresos estimada y el pago de impuesto del bimestre en cursopago de impuesto del bimestre en curso
4. Copia del acta de matrimonio4. Copia del acta de matrimonio 11. Llenado de formato anexo (balance y estado 11. Llenado de formato anexo (balance y estado de resultado)de resultado)**
5. Copia de identificación vigente, y en su 5. Copia de identificación vigente, y en su caso, del cónyugecaso, del cónyuge
12. Copia de las últimas dos facturas de 12. Copia de las últimas dos facturas de compras efectuadas a su principal proveedorcompras efectuadas a su principal proveedor**
6. Copia del comprobante domiciliario del 6. Copia del comprobante domiciliario del solicitante y del negociosolicitante y del negocio
13. Contar con una cuenta de correo 13. Contar con una cuenta de correo electrónico.electrónico.
7. Original del presupuesto emitido por el 7. Original del presupuesto emitido por el proveedorproveedor
Menos de 6 meses de operación fiscal.•Documentos exceptuados Proyecto de inversión , factibilidad de uso de suelo, demostrar el 30% de inversión propia
DOCUMENTOS A ENTREGARDOCUMENTOS A ENTREGAR
GARANTIA PRENDARIA (50/150) GARANTIA HIPOTECARIA (150/400)
Copia del acta de nacimiento y en su caso, del cónyuge Copia del acta de nacimiento y en su caso, del cónyuge
Copia del acta de matrimonio. Copia del acta de matrimonio.
Copia de identificación vigente, y en su caso, del cónyuge Copia de identificación vigente, y en su caso, del cónyuge
Copia del comprobante domiciliarioCopia del comprobante domiciliario
Buró de CréditoBuró de Crédito
Original factura endosada a favor del FIDEY Original factura endosada a favor del FIDEY ((maquinaria industrial o vehículomaquinaria industrial o vehículo))
Copia de la escrituraCopia de la escritura((propiedad libre de gravamenpropiedad libre de gravamen))
En el caso de vehículos: Póliza de seguroEn el caso de vehículos: Póliza de seguro Copia de la cédula catastral actualizadaCopia de la cédula catastral actualizada
Original del certificado de libertad de Original del certificado de libertad de gravamengravamenOriginal del certificado de no adeudo del Original del certificado de no adeudo del impuesto predial del año en cursoimpuesto predial del año en curso
Avalúo realizado por perito valuador con registro vigente.Avalúo realizado por perito valuador con registro vigente.Las garantías ofrecidas deberán cubrir 1.5 veces el monto solicitado de créditoLas garantías ofrecidas deberán cubrir 1.5 veces el monto solicitado de crédito
LOS AVALUOS DEBERAN SER REALIZADOS POR PERITO LOS AVALUOS DEBERAN SER REALIZADOS POR PERITO VALUADOR QUE PERTENEZCA AL COLEGIO DE VALUADOR QUE PERTENEZCA AL COLEGIO DE VALUADORES PROFESIONALES DE YUCATAN A.C.VALUADORES PROFESIONALES DE YUCATAN A.C.
ARQ. LUIS AGUILAR CERVERAARQ. LUIS AGUILAR CERVERA 9999.0028059999.002805
ING. EDGAR CONDE VALDEZING. EDGAR CONDE VALDEZ 92082099208209
PATRICIA EUGENIA CHACH PATRICIA EUGENIA CHACH 9991.797911/17546039991.797911/1754603
DOCUMENTOS A ENTREGARDOCUMENTOS A ENTREGAR
AVAL SOLIDARIO
1. Copia del acta de nacimiento y en su caso, del cónyuge
2. Copia del acta de matrimonio.
3. Copia de identificación vigente, y en su caso, del cónyuge
4. Copia del comprobante domiciliario, con una antigüedad no mayor a 60 dìas5. Original del buró de crédito
6. Copia de documento comprobatorio de la solvencia económica(recibo de nómina, factura auto, estado de cuenta bancaria, escritura bien inmueble)
NO SON SUJETOS DE CREDITONO SON SUJETOS DE CREDITO
Servidores Públicos,
Personas físicas menores de 18 o mayores de 70 años,
Empresas extranjeras,
Sujetos que hayan incurrido en incumplimiento en el pago de créditos otorgados por el fondo o cualquier otro programa que maneja la Secretaría de Fomento Económico, o carezcan de garantías materiales para responder por un crédito nuevo.
EJEMPLO DE AMORTIZACIONES SOBRE SALDOS EJEMPLO DE AMORTIZACIONES SOBRE SALDOS INSOLUTOS.INSOLUTOS.
TASA TIIE + 3 PUNTOS (7.48% ANUAL)TASA TIIE + 3 PUNTOS (7.48% ANUAL)
Ejemplo 1
Monto del Prestamo $50,000.00Tasa TIIE (4.84)+3 7.48% (Tasa al mes de Abril 2013)
Plazo en Meses 24Meses de Gracia 0
Meses Pago Capital + Int 2423 $2,100.001 $1,700.00
Saldo Insoluto Capital Interes Normal Monto a Pagar0 50,000.00
1 50,000.00 2,100.00 311.67 2,411.67
2 47,900.00 2,100.00 298.58 2,398.58
3 45,800.00 2,100.00 285.49 2,385.49
4 43,700.00 2,100.00 272.40 2,372.40
5 41,600.00 2,100.00 259.31 2,359.31
6 39,500.00 2,100.00 246.22 2,346.22
7 37,400.00 2,100.00 233.13 2,333.13
8 35,300.00 2,100.00 220.04 2,320.04
9 33,200.00 2,100.00 206.95 2,306.95
10 31,100.00 2,100.00 193.86 2,293.86
11 29,000.00 2,100.00 180.77 2,280.77
12 26,900.00 2,100.00 167.68 2,267.68
13 24,800.00 2,100.00 154.59 2,254.59
14 22,700.00 2,100.00 141.50 2,241.50
15 20,600.00 2,100.00 128.41 2,228.41
16 18,500.00 2,100.00 115.32 2,215.32
17 16,400.00 2,100.00 102.23 2,202.23
18 14,300.00 2,100.00 89.14 2,189.14
19 12,200.00 2,100.00 76.05 2,176.05
20 10,100.00 2,100.00 62.96 2,162.96
21 8,000.00 2,100.00 49.87 2,149.87
22 5,900.00 2,100.00 36.78 2,136.78
23 3,800.00 2,100.00 23.69 2,123.6924 1,700.00 1,700.00 10.60 1,710.60
Suma 50,000.00 3,867.16 53,867.16
Ejemplo 2
Monto del Prestamo $100,000.00Tasa TIIE (4.84)+3 7.48% (Tasa al mes de Abril 2013)
Plazo en Meses 36Meses de Gracia 0
Meses Pago Capital + Int 3635 $2,800.001 $2,000.00
Saldo Insoluto Capital Interes Normal Monto a Pagar0 100,000.00
1 100,000.00 2,800.00 623.33 3,423.33
2 97,200.00 2,800.00 605.88 3,405.88
3 94,400.00 2,800.00 588.43 3,388.43
4 91,600.00 2,800.00 570.97 3,370.97
5 88,800.00 2,800.00 553.52 3,353.52
6 86,000.00 2,800.00 536.07 3,336.07
7 83,200.00 2,800.00 518.61 3,318.61
8 80,400.00 2,800.00 501.16 3,301.16
9 77,600.00 2,800.00 483.71 3,283.71
10 74,800.00 2,800.00 466.25 3,266.25
11 72,000.00 2,800.00 448.80 3,248.80
12 69,200.00 2,800.00 431.35 3,231.35
13 66,400.00 2,800.00 413.89 3,213.89
14 63,600.00 2,800.00 396.44 3,196.44
15 60,800.00 2,800.00 378.99 3,178.99
16 58,000.00 2,800.00 361.53 3,161.53
17 55,200.00 2,800.00 344.08 3,144.08
18 52,400.00 2,800.00 326.63 3,126.63
19 49,600.00 2,800.00 309.17 3,109.17
20 46,800.00 2,800.00 291.72 3,091.72
21 44,000.00 2,800.00 274.27 3,074.27
22 41,200.00 2,800.00 256.81 3,056.81
23 38,400.00 2,800.00 239.36 3,039.3624 35,600.00 2,800.00 221.91 3,021.91
25 32,800.00 2,800.00 204.45 3,004.45
26 30,000.00 2,800.00 187.00 2,987.00
27 27,200.00 2,800.00 169.55 2,969.55
28 24,400.00 2,800.00 152.09 2,952.09
29 21,600.00 2,800.00 134.64 2,934.64
30 18,800.00 2,800.00 117.19 2,917.19
31 16,000.00 2,800.00 99.73 2,899.73
32 13,200.00 2,800.00 82.28 2,882.28
33 10,400.00 2,800.00 64.83 2,864.83
34 7,600.00 2,800.00 47.37 2,847.37
35 4,800.00 2,800.00 29.92 2,829.92
36 2,000.00 2,000.00 12.47 2,012.47
Suma 100,000.00 11,444.40 111,444.40
PROCESO DE CREDITOPROCESO DE CREDITO
COSTOSCOSTOS
POR SU ATENCIÓN,POR SU ATENCIÓN,¡GRACIAS!¡GRACIAS!
Lic. Paulino Arce Escamilla [email protected]
Lic. Yanina Trujillo Rojas [email protected]
Dirección de Financiamiento y Cultura EmprendedoraCalle 59 #514 x 62 y 64, Centro, Mérida999.9303730 ext. 24029, 24081, 24052
SEFOE / CONDUSEFSEFOE / CONDUSEF
La Secretaría de Fomento Económico y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, celebraron convenio de colaboración a efecto de que el trámite del Reporte de Buró de Crédito sea generado para Usted.
Por tal motivo los días jueves 18 y viernes 19 de abril de 10:00 a 12:00 hrs. Habrá personal de la CONDUSEF en la Dirección de Financiamiento de ésta Secretaría, donde Usted podrá llevar a cabo la solicitud.