antecedentes supervision bancaria

ANTECEDENTES DE LA SUPERVISION BANCARIA

Por: Dr. Luis Torres E.Director de Supervisión Bancaria II

Septiembre 2011

CONTENIDO

I. Principio Fundamental de la Supervisión BancariaII. Supervisión Bancaria en la AntigüedadIII. Supervisión Bancaria en la Edad MediaIV. Supervisión Bancaria en la Edad ModernaV. Antecedentes de la Supervisión Bancaria en RD.

“El Principio Fundamental de la

Supervisión Bancaria es proteger los

Depósitos de los Ahorrantes”

•Durante la época antigua, el poder social estaba en manos de sacerdotes ymonarcas, ya que ambos poseían templos y palacios muy sólidos, con gentesarmadas para su protección y seguridad. Conservaban una santidad que lesmerecía el respecto de todo individuo.

•Como lugares sagrados, los templos presentaban un extra de disuasión a losposibles ladrones.

•A estos templos acudía la gente del pueblo para la guarda y protección de sus

cosechas y otros bienes, para ello tenían que dar un depósito como anticipo

por el pago de dicha guarda y protección, ya que sus cabañas resultabaninseguras ante una gran cantidad de robos y saqueos de la época.

•Los templos antiguos en Babilonia, Egipto, Grecia y Roma funcionaron alprincipio como caja de depósito. Esta era su primordial misión como bancos.

SUPERVISIÓN BANCARIA EN LA ANTIGUEDAD

•En cuanto a cajas de depósitos de los templos eran bienes sagrados y quien

ponía la mano sobre ellos cometía un sacrilegio.

•El depósito como anticipo de un pago, era considerada como una actividad

bancaria en tiempos y lugares como: Mesopotamia, en el año 3,400 A. C. yBabilonia con el Rey Hammurabi y su código o conjunto de leyes, a partir delsu ascenso en el año 1792 A. C.

•En Babilonia en el siglo VII A. C., se destaca la creación de actividades y

documentos que fueran utilizadas para abordar a las actividades bancarias, creándose instrumentos propios de la intermediación financiera:

el certificado bancario, las letras de cambio, las órdenes de pago, así como

mecanismos para la administración de bienes.

•El templo , que era el lugar oficial de custodia del dinero empezó a otorgar préstamos particulares y empréstitos públicos.


Ya en el Siglo V. A .C., se consideraba la banca como de interés público, ya que

el Estado comienza a intervenir en su control, estableciendo los primeros

indicios de regulación.

Debido a que el interés cobrado por la concesión de préstamos era muyelevado, los romanos crearon algunas leyes que se aplicaron a través deltiempo:

•Ley de las Doce Tablas.- Prohibía el cobro excesivo de intereses de 12% eincluso del 4%.•Ley Genucia.- Prohibía préstamos con interés.•Ley Onciarum Foenus.- Fijó un interés máximo del 12%.

Los bancos de la antigüedad, solo excepcionalmente eran empresas privadas.Estos tenían que soportar una ruda competencia por parte de los templos y delos bancos del estado.


La transición entre períodos resultó larga y complicada ya que diversos

problemas afectaron el desarrollo económico.

Entre los más destacados se mencionan:

la caída del imperio romano, las invasiones islámicas, la prohibición del interés

en préstamos por parte de la Iglesia y las cruzadas.

Todo los eventos acontecidos provocaron la casi desaparición de los individuosy casas que realizaban funciones bancarias.

Al mismo tiempo, todos esos hechos fueron requiriendo dinero y justamente esanecesidad marcó el inicio de la reaparición de viejas y nuevas actividades en lafunción bancaria.

Inicialmente y durante siglos, los primeros banqueros fueron exclusivamente

judíos, que no eran alcanzados por las leyes de la iglesia y cuya principal funciónfue la de prestamistas.

SUPERVISIÓN BANCARIA EN LA EDAD MEDIA

•Por su parte, los cristianos realizaron operaciones como la asociación enempresas comerciales a través de créditos autorizados por la iglesia, donde suparticipación generaba utilidades en lugar del cobro de intereses.

•La Iglesia condenaba como injusto el cobro de intereses, es por ello que se creóla prohibición canónica de los préstamos con interés, siendo la principal causa

del atraso en el desarrollo del sistema bancario.

•La palabra banco deriva del vocablo germánico bank, que significa asiento. Elllamar bancos a las instituciones financieras proviene del hecho de que,primitivamente, quienes se dedicaban al cambio de monedas se reunían enlugares destinados a ese fin, a donde acudían los interesados y se sentaban enbancos alrededor de una mesa.

•Se dice que cuando éstos fracasaban en sus negocios, rompían el banco sobre

la mesa en señal de quiebra, de ahí el surgimiento de la palabra-bancarrota-.


Durante el siglo XII, se estableció la banca de depósito más antigua, cuyoobjetivo era cubrir las necesidades financieras del Estado causadas por lasguerras.

Además se crearon algunas disposiciones, entre ellas:

• En 1270 se impone un documento que obliga a los banqueros conceder una

garantía que era depositada a los cónsules de los mercaderes, ya que eran laautoridad que se encargaba de los tráficos.

• En 1374, se impone otra disposición que prohibía a los banqueros el comercio

del hierro, estaño, cobre, azafrán y plata por considerarse negocios de muchoriesgo.

• En 1403, se establece que las exposiciones crediticias del banco no deben ser

superiores a las del Estado

• En 1523, se instituye una oficina llamada “Proveedores sobre bancos” cuya

misión era vigilar a los bancos.


En el siglo XII surgen los bancos privados, es así como se funda el Banco deSan Giorgio en Génova, recibía depósitos sin interés y realizaba cambios demoneda.

Fueron los siglos del XII al XIV cuando se crearon una gran variedad deoperaciones:

• Depósitos a interés,• Préstamos,• Anticipos,• Giros,• Inversiones,• Perfeccionamiento de la contabilidad• Sistema de partida doble.


SUPERVISIÓN BANCARIA EN LA EDAD MODERNANuevamente, el paso del tiempo es testigo de la transición de grandes eventosque dieron paso a la época moderna.

Todos y cada uno de dichos eventos intervienen de algún modo en las funcionesbancarias:

-Los descubrimientos y colonización de América;-La formación de Estados europeos;-La unificación de monedas e instituciones,-Las constantes guerras entre ellos;-La irrupción del oro proveniente de América;-El crecimiento y la posterior decadencia de España;-Los avances de Inglaterra, Francia y Holanda;-La pérdida de la primacía en las ciudades italianas, lejanas de rutas oceánicas yexpansión del comercio internacional.

Es en el siglo XVI, en los inicios de la época moderna, cuando la iglesia se dacuenta que el hecho de prohibir el préstamos con intereses provocaba un frenopara el desarrollo económico.

SUPERVISIÓN BANCARIA EN LA EDAD MODERNAEn el año 1463 en Orvieto (Península Itálica), fue creado con autorización delPapa, el primer Monte de Piedad o Montepío, para proteger los intereses de lagente pobre sin el propósito de lucro como respuesta de un sector de la Iglesia ala actividad usuraria.

Los Montes de Piedad se extendieron por el mundo, aunque algunos cambiaronel término de piedad, todos en su momento fueron recibidos con éxito.

Los bancos al principio mantenían inactivos los depósitos recibidos que seconfiaban para su custodia, ya para la edad moderna los comenzaron a emplearen la concesión de préstamos de diversa índole, proporcionándoles lucro.

La mayoría de los bancos en sus inicios habían sido Montes de Piedad, queluego de algún tiempo, o bien, luego de problemas en los mismos, se fueronfusionando con otros Montes para dar paso a instituciones bancarias (1609-1798).

SUPERVISIÓN BANCARIA EN LA EDAD MODERNA•Fue Inglaterra, el país que mayor experiencia adquirió en funciones bancarias,quien promovió la industria y el comercio con el apoyo de las funciones de labanca.

•A fines del siglo XVII, pudo surgir el Banco de Inglaterra, cuyo nombre real fueThe Governor and Company of the Bank of England (1694), basado en una leyfinanciera que instituía nuevos impuestos.

•Para el año 1844, se establece la primera centralización bancaria, quedandoprohibido el establecimiento de nuevos bancos emisores, siendo el Banco deInglaterra el más importante de los bancos, dejando de ser banca privada paraconvertirse en el primer Banco Central y de Emisión.

•Al Banco de Inglaterra se deben grandes aportaciones históricas

como: la creación de billetes de banco como sustituto del dinero

metálico, el cheque, las notas de caja, las letras de cambio, los

pagarés y las obligaciones.

SUPERVISIÓN BANCARIA EN LA EDAD MODERNA•En Europa la intervención del Estado en las actividades bancarias, incluía elcontrol directo en entidades encargadas de la emisión y otras funciones

propias de bancos centrales;

•También la creación o nacionalización de bancos comerciales y la

reglamentación de la actividad bancaria.

•La historia bancaria toma un nuevo rumbo en los inicios del siglo XX, es elmomento en que no sólo se menciona el desarrollo bancario europeo, sino delmundo; lo anterior debido a que surgió un hecho que modificó la vida bancariade los europeos, principalmente de los ingleses.

•El primer banco importante de los Estados Unidos de América se creo en elaño 1791 (First Bank of the United States), cumplió funciones propias de BancoCentral y cesó en el año 1811.

SUPERVISIÓN BANCARIA EN LA EDAD MODERNA

•En el año 1816 fue creado el Second Bank of United States, no fue muy exitosoen sus actividades y tuvo un período de vida de 20 años;

•Dos años más tarde fue creado el Sistema de Bancos Nacionales y se

establece una moneda nacional uniforme.

•Se crea un sistema en 1913 que divide al país en doce distritos, cada uno consu Federal Reserve Board.

•En 1920, Estados Unidos de América fue el país que desplazó a

Inglaterra en cuestiones bancarias, dada la supremacía del dólarsobre la libra esterlina, que para ello fue determinante.

ANTECEDENTES DE LA SUPERVISIÓN BANCARIA EN LA REPUBLICA DOMINICANA

•En 1869 aparecen los primeros vestigios de la Supervisión Bancaria en el país,

con el establecimiento del primer banco en la nación, Banco Nacional de Santo

Domingo.

•En virtud de una concepción otorgada por el presidente Báez a favor de lafirma de Nueva York denominada Prince & Hollester.

•Su objetivo primordial consistía en disfrutar del privilegio de la emisión de

billetes nacionales, con la obligación de convertir estos en monedas de oro yplata.

•El primer dispositivo jurídico de supervisión bancaria en el país lo constituyó

la legislación bancaria promulgada en 1909.

•La misma estaba bajo la responsabilidad de la Secretaria de Hacienda yComercio, siendo su finalidad el control de las operaciones bancarias y

autorización de sucursales mediante interventores o inspectores.

ANTECEDENTES DE LA SUPERVISIÓN BANCARIA

Amparado en la legislación bancaria de 1909 se instalan en el país:

•Una sucursal de National Bank of New York

•Oficina de representación de Royal Bank of Canada

•El Banco Nacional de Iorvis (1912)

•El Nacional Citibank (1917)•

•The Bank of Nova Scotia (1920)

La primera entidad financiera de capital dominicano fue creada en 1928 bajo elnombre de Compañía Nacional Bancaria.

Surge para realizar operaciones de comercio exterior, similares a lasdesempeñadas hasta entonces solo por la banca extranjera.


En la década del 40 con la transformación del sistema monetario y financierointernacional, la creación del FMI, del BM.

El impacto que esto provocó en el país en año 1947, se auspició:

•La creación del Banco Central,•La promulgación de la Ley No. 1530 el 9 de octubre de 1947, mediante la cualcreó la Superintendencia de Bancos.

El Advenimiento de cambios en la economía dominicana, acompañado de lapresencia de nuevas entidades financieras (Banco Popular, Asociaciones deAhorros y Préstamos) auspició:

Cambios profundos en la supervisión bancaria a través de la nueva Ley No. 708

o Ley General de Bancos del 14 de abril del 1965.

Esta ley se convirtió en el soporte legal de la supervisión bancaria en el país.


Es a principio de la década de los 80´s, donde se manifiesta la debilidad en elSistema Financiero Dominicano y surgió la necesidad de:

•Modificar la ley general de bancos,

•Independencia de la Superintendencia de Bancos que estaba subordinada ala Secretaría de Estado de Finanzas, situación que cada vez más promovía la

debilidad de la supervisión bancaria.

No es hasta el año 2002, con la promulgación de la Ley Monetaria y Financiera

No. 183-02 que se concede a la Superintendencia de Bancos:

•Plena autonomía funcional en la supervisión de las entidades de

intermediación financiera,

•con el objeto de verificar el cumplimiento por parte de dichas entidades de lodispuesto en la referida ley.


Dentro de los propósitos fundamentales de dicha ley se encuentra:

•El establecimiento de una política de supervisión, a través de las herramientas(Reglamentos, Instructivos y Circulares) que coadyuvan a su aplicación.

•En la actualidad la supervisión bancaria, en consonancia con las mejorespracticas internacionales, experimenta una transición hacia un modelo de

supervisión preventiva basado en la detección y control ex ante de los riesgos

inherentes a la función de intermediación, para ello se están adecuando elaparato normativo y la estructura de supervisión.


GRACIAS POR SU ATENCIÓN!

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