LAS REDES DE SEGURIDAD FINANCIERA Y LOS

SEGUROS DE DEPÓSITOS: IMPORTANCIA Y ROL PARA

LA ESTABILIDAD FINANCIERA

CORPORACIÓN DEL SEGURO DE DEPÓSITOS

1

Crisis financieras

2

3

22

. . .N O F I N AN CI AL. . .N O F I N AN CI AL

¿QUÉ ES UNA RED DE SEGURIDAD

FINANCIERA?

4

RSF RSF

ESTABILIDAD SISTEMA

FINANCIERO

INTERMEDIACION FINANCIERA

SISTEMA NACIONAL DE

PAGOS

En general es tener un sistema financiero preparado para eventos de alto impacto pero de baja probabilidad.

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Estabilidad y solvencia del

sistema financiero son bienes

públicos no sólo nacionales, sino

globales.

Vulnerabilidad a :

Corridas bancarias

Cambios de percepción de

credibilidad

Contagio sistémico

Las externalidades y

asimetría de información

justifican intervención

gubernamental en sistema

La Red de Seguridad

Financiera no es opuesta a la disciplina de

mercado

Por que se debe contar con una RSF

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ELEMENTOS DE UNA RSF

7

REGULACION Y SUPERVISION PRUDENCIAL

PRESTAMISTA DE ULTIMA INSTANCIA

RESOLUCION BANCARIA

CO

OR

DIN

AC

ION

IN

TEG

RA

CIO

N

Seguro Depositos

Regulación y Supervisión Prudencial

8

INCENTIVAR LA SEGURIDAD Y SALUD DEL

SISTEMA FINANCIERO

DEFINIR REQUISISTOS DE CAPITAL

MEJORAR LA EFICIENCIA

TRANSPARENCIA DE

INFORMACIÓN

Préstamista de última Instancia

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Sistema Financiero Estable Contagio / Riesgo Sistémico Riesgos

Banco Centrales Salvataje Bancario Fondo de Liquidez

RESOLUCION BANCARIA

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CIERRE DEL

BANCO Y PAGO

DE DEPOSITOS

COMPRA Y

ASUNCION

REESTRUCTURA

CION RADICAL

FUSIONES

Y

ADQUISICIONES

BANCO

PUENTE

ASISTENCIA AL

BANCO ABIERTO

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Reduce riesgo de corridas bancarias y

contagio

Protege a depositantes menos informados y poco experimentados

Un seguro limitado reduce el riesgo

moral y la selección adversa

Contribuye a prevenir crisis

sistémica

SEGUROS DE DEPOSITOS

Su importancia en la economía

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Seguros de Depósitos

LIMITADO

PRIMAS AJUSTADAS POR RIESGOS

APORTES A RESOLUCION BANCARIA

RECURSOS SUFICIENTES

CARACTERISTICAS

Objetivo Mandato y Poderes

• Debe ser claro y estar establecido formalmente

• Congruente con los objetivos de interés público y las potestades y responsabilidades del Seguro de Depósitos.

• Caja de pago o Minimizador de riesgos

Independencia y comunicacion

• Intercmbio de informacion

• Coordinación estrecha

Cobertura y ambiente legaal

• Obligación de participación de las IFIS.

• Definición de cuentas y clientes cubiertos.

Financiamiento

• Posibilidad de tener financiamiento para cumplir con el mandato

Principios básicos para el Seguro de Depósitos

(Basilea)

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Disponibilidad de recursos

• Plena disponibilidad de recursos.

• Personal capacitado

• Tecnología adecuada

Cocientizacion del publico

• Alcances y limitaciones

• Evita corridas bancarias.

Reclamacion y ventas de activos

• Definición de pagos y limites.

• Acceso a los registros de depósitos de instituciones en problemas

Riesgo Moral y Protocolos

• Marco jurídico adecuado.

• Diseño de RSF

• Procesos de pago de siniestros

Principios básicos para el Seguro de Depósitos

(Basilea)

14

Durante la crisis financiera de 1999, se

identificó que la supervisión ex – post

del sistema bancario, era débil e insuficiente.

En materia de política financiera en el 2006 se

expidieron cinco normas claves: la Ley de Justicia

Financiera, la regulación que fijó las tasas de interés por segmento, el impuesto a la salida de divisas, la norma

que regula el coeficiente de liquidez doméstica y la Ley de Seguridad Financiera.

La crisis internacional del 2008 dejó en evidencia la necesidad de modificar el

enfoque de la supervisión ex - post, hacia uno preventivo

basado en riesgos. Para minimizar los riesgos ante

eventuales crisis, el Gobierno Nacional promulgó la Ley de

creación de la Red de Seguridad Financiera en el

año 2008.

El principio al que llegó la reunión de los G-20 con

representantes de las principales entidades financieras a nivel

mundial en 2009, es que no se puede volver a emplear recursos públicos a fin de salvar al sistema financiero, como tampoco pasar los costos a los contribuyentes. En ese marco consideraron que

el refuerzo de la supervisión microprudencial, debía ir de lado

con la supervisión macroprudencial.

Antecedentes

Fuente: Agenda de la Política Económica del Buen Vivir 2011-2013

Red de Seguridad Financiera en el Ecuador

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16

Supervisión Bancaria

Preventiva y

Oportuna

Fondo de Liquidez

Esquema de

Resolución Bancaria

Seguro de Depósitos

Superintendencia de

bancos y Seguros(SBS)

Banco Central del

Ecuador(BCE)

Junta Bancaria Corporación de

Seguro de Depósitos

(COSEDE)

RED DE SEGURIDAD FINANCIERA

Confianza en el Sistema Financiero

Estabilidad y Solidez Financiera

Patrimonio seguro y liquido para responder

ante un Siniestro Bancario

Desarrollo técnico de mecanismo de intervención.

Pilares Fundamentales RSF en el Ecuador

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Construcción de un sistema financiero Estable a Largo

Plazo

Adecuados indicadores de liquidez, solvencia y calidad de

activos

Enfrentar eventuales

quiebras con el menor

costo social posible

Sistema Financiero

Estable a Largo Plazo

Fuente: Agenda de la Política Económica del Buen Vivir 2011-2013

Retos:

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Comité de Estabilidad Financiera.

La nueva ley de Economía Popular y Solidaria y El

Fortalecimiento de su Fondo.

Desarrollo de nuevos mecanismos de financiamiento

contingente.

Tus

depósitos

seguros…

¡SEGURO!

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21

• Reduce la probabilidad de quiebra de una institución financiera y su impacto.

Supervisión Bancaria Preventiva y Oportuna

• Actúa como prestamista de ultima instancia

• Otorga préstamos a las IFIS

• Créditos de 1 día para cubrir deficiencias Cámara de Compensación

• Créditos de hasta 120 días por necesidades extraordinarias de liquidez

Fondo de Liquidez

• Exclusión y transferencia de activos y pasivos(ETAP)

• Aporte del seguro de depósitos

Esquemas de Resolución Bancaria

• Cuando la Junta Bancaria haya resuelto la liquidación forzosa de una institución y al mismo tiempo, haya dispuesto a la COSEDE el pago de los depósitos garantizados.

• Cuando la Junta Bancaria haya dispuesto que la COSEDE realice aportaciones en un proceso de resolución bancaria, bajo la regla del menor costo establecida en la ley

Seguro de Depósitos. El pago se hará efectivo

Red de Seguridad Financiera en el Ecuador

Regulación Prudencial

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Los Países han fortalecido la Regulación Prudencial y Supervisión en

sintonía con las Recomendaciones del Comité de Basilea.

Objetivos de la Regulación Prudencial

Incentivar la seguridad y salud de los Sistemas Financiero

Definir Requisitos de Capital

Mejorar la eficiencia de la Entidades Financieras

Promover la Transparencia de Información

Supervisión.

Conocer el estado de las instituciones Financieras, minimizando la

probabilidad de ocurrencia de potenciales riesgos

La clave del éxito esta en la estructura de recursos para realizar

esta compleja tarea.