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Jocelyn BuenoPRODUCTO FINANCIERO:ARRENDAMIENTO FINANCIADO

ELENKA PAZ

Es una Organización Nacional de Integración Cooperativa, creada en abril

de 1959, que reúne a las Cooperativas de Ahorro y Crédito del Perú.

Ejerce actividades de representación, defensa, asistencia técnica, y

desde 1992, supervisión de las COOPAC.

¿Qué es la FENACREP?

Asistencia TécnicaCapac i tac ión y T I .

1

2

• Riesgo de Crédito

• Riesgo de Liquidez

• Riesgo de LA/FT

• Productos crediticios

• Productos de Ahorro

• Cadenas de valor

• Energías Renovables

• Planeamiento Estratégico

• Plan Empresarial

• Monitoreo Gerencial

• Plan contable

• Procesos

• Políticas y Reglamentos

• Manuales de Evaluación

• Sistema de Supervisión

Tecnología Crediticia

Gestión Estratégica

Gestión de Riesgos

1

El Producto: Arrendamiento Financiado

¿POR QUÉ ARRENDAMIENTO FINANCIADO?

Decreto Legislativo N°299 (Julio 1984) Art. 2

¿CÓMO SE

ADECUÓ EL

PRODUCTO?

Se destacaron bondades del producto aplicables a nuestra población objetivo

Se tomaron en cuenta los mecanismos y naturaleza del modelo cooperativo (modificación parcial de Estatutos)

Modelo de Negocio

Adquirir, ceder el uso, arrendar y transferir bienes muebles que requieran los socios

POBLACION META DEL PRODUCTO

Perfil 1 Quinuero: producción de

quinua convencional de dos hectáreas deterreno de producción, a un punto deequilibrio de 238.44 kilos de producciónpor hectárea. Activos productivos másdemandados son: módulos de riegotecnificado móvil, Segadora, Trilladora,Venteadora.

Perfil 2 Lechero/Ganadero lácteo: Cuenta con una

producción de un hato de doce vacas (ocho en producción), con un punto de equilibrio de 1,508.78 litros de leche por vaca al año. Activos productivos más demandados son: ordeñadores de leche y los empacadores de forraje

MODELO DE NEGOCIO

“...La MYPE rural, enfrentaasimetrías de información y

barreras de acceso que limitan engeneral su inclusión financiera”

SOCIOS

ARRENDAMIENTO FINANCIADO

ACTORES CLAVES

Adecuación de : Estatutos Procesos Contabilidad Fortalecimiento de

Capacidades a colaboradores y directivos

Nuevos requerimientos en sistemas

Educación cooperativa

Educación financiera

Proveedores, Organismos estatales de promoción,

Municipios Fondeadores, mercados de

destino, etc

MODELO DE NEGOCIO: Arrendamiento Financiado tipo MICROLEASING

ELIGE

SOCIO

PRODUCTO

PROVEEDORES

PASO 1: ELECCIÓN DELACTIVO PRODUCTIVO

SOCIO

CABANILLAS MAÑAZOCOOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO

SOLICITA

APROBACIÓN

EVALUACIÓN

PASO 2: OBTENCIÓN DEFINANCIAMIENTO

CABANILLAS MAÑAZOCOOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO

PROVEEDOR

ENTREGADEL BIEN

SOCIOPASO 3: ENTREGA DELACTIVO PRODUCTIVO

SOCIO

CABANILLAS MAÑAZOCOOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO

PAGO PUNTUAL DE CUOTAS

PASO 4: PAGO PUNTUAL

CABANILLAS MAÑAZOCOOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO

SOCIO

PASO 5: TRANSFERENCIADE ACTIVO

PROPIEDADDEL ACTIVO

Herramientas que soportan el producto

Manual del producto, que se integra al

Manual de Política General y Reglamento

de Créditos de la COOPAC

Contratos y modelos de Cartas para la

gestión de recuperación

Manual Contable

Plan de Marketing

Manual De Políticas, Reglamento Y Procedimientos Del Producto Arrendamiento Financiado

POLÍTICA DEL PRODUCTO ARRENDAMIENTO FINANCIADO

REGLAMENTO DEL PRODUCTO ARRENDAMIENTO FINANCIADO

METODOLOGÍA DE EVALUACIÓN PROCEDIMIENTOS DEL ARRENDAMIENTO

FINANCIADO FLUJOGRAMA DE PROCESOS PRODUCTO

ARRENDAMIENTO FINANCIADO

Contratos Y Modelos De Cartas Para La Gestión De Recuperación

Capacitación de analistas, promotores, backoffice, etc

Capacitación Directivos Y Socios

• La propiedad del activo, crédito respaldado

• Certeza de proveedor serio por que es parte del modelo de negocio

• Certeza del destino del crédito, uno de los principios fundamentales de la evaluación crediticio

• Cuotas de fácil acceso por ser un crédito hasta 03 años

• Calce de operaciones, que minimiza el riesgo de liquidez

BENEFICIOS PARA LA COOPAC

• Financiamiento accesible y con estructura adecuada por plazo y tasa

• Proveedor conocido (convenio)

• Propiedad del activo que mejora su patrimonio

• Es un crédito que incentiva al buen pagador

BENEFICIOS PARA LOS

SOCIOS

“Actualmente no es un ML como tal, sin embargo, la ventaja es

que se logra cumplir el objetivo o destino del producto

financiero, sin desviación. ……….. El productor toma una decisión

informada y más respaldada que si la tomará solo por su cuenta.

…….”. Edwin Bernedo. Analista de crédito de la Coopac CM.

Decreto Legislativo N° 299 (Julio

1984), autoriza a los bancos a

efectuar operaciones de LF.

Ley N° 27394 (Diciembre

2000).Ley sobre impuesto a la

renta

Decreto Legislativo N° 915 (Abril

2001), establece modificaciones al

D. Leg. N° 299., modifica temas

de renta y crédito fiscal