IDMARIA JORGE HERNAN ALICIA CARGUILLERMO PABLO ANDREA SANDRAJUAN PATRICIA CARLOS RODOLFO MARIAANDREA JORGE SANDRA PATRICIA ALICIAGUILLERMO PABLO ANDREA RODOLFO EALICIA JUAN ANDREA JORGE MARIA PATEDUARDO CARLOS GUILLERMO JORGEPABLO JUAN SANDRA ALICIA PATRICIAJORGE ANDREA RODOLFO MARIA

MARIA JORGE HERNAN ALICIA CARGUILLERMO PABLO ANDREA SANDRAJUAN PATRICIA CARLOS RODOLFO MARIAANDREA JORGE SANDRA PATRICIA ALICIAGUILLERMO PABLO ANDREA RODOLFO EALICIA JUAN ANDREA JORGE MARIA PATEDUARDO CARLOS GUILLERMO JORGEPABLO JUAN SANDRA ALICIA PATRICIAJORGE ANDREA RODOLFO MARIA

ROBO DE IDENTIDAD Algo malo puede pasarle

a su buen nombre

febrero 2002

Comisión Federal de Comercio

Ahora incluye

página 31Declaración Jurada

de Robo de IdentidadDeclaración Jurada

de Robo de Identidad

ROBO DE

LEA LOS TESTIMONIOSDE ESTOS CONSUMIDORES . . .

Alguien utilizó mi número de Seguridad Social para solicitar crédito a minombre. Este hecho me ocasionó muchos problemas. He sido rechazado en labúsqueda de empleo, en el otorgamiento de créditos y ofrecimientos derefinanciación. Esto es muy estresante y molesto. Deseo abrir mi propio negociopero parece ser imposible con este problema sin resolver que pende sobre micabeza.

Reclamo presentado por un consumidor ante la Comisión Federal de Comercio el 18 demayo de 1999

Alguien está utilizando mi nombre y mi número de Seguridad Social para la apertura de unacuenta de tarjeta de crédito. Todas las cuentas han sido derivadas a agencias de cobranza. Notenía idea de que esto estaba sucediendo hasta que presenté una solicitud para una hipoteca.Dado que estas cuentas incobrables figuraban en mi Informe de Crédito no pude obtener lahipoteca.

Reclamo presentado por un consumidor ante la Comisión Federal de Comercio el 13 dejulio de 1999

¡Socorro! Alguien está utilizando mi número de SeguridadSocial para obtener un empleo.

Reclamo presentado por un consumidor ante la Comisión Federal de Comercio el 20 deseptiembre de 1999

Mis padres, que son personas mayores, son víctimas de un fraude decrédito. No sabemos qué hacer. Alguien presentó solicitudes parala obtención de tarjetas de crédito y gastó con ellas cerca de$20,000. Dos de las empresas emisoras de las tarjetas aclararon lasituación de mis padres en los registros de crédito pero la terceracompañía derivó las facturas a una agencia de cobranzas. Laagencia descree que mis padres no hayan autorizado la emisión dela tarjeta. ¿Qué podemos hacer para detener a los cobradores de ladeuda?

Reclamo presentado por un consumidor ante la Comisión Federal de Comercio el 7 deoctubre de 1999

Introducción ................................................................................1

¿Cómo se produce el robo de Identidad? .....................................2

Minimice los riesgos.....................................................................4

Opción de compartir o no su información personal ....................... 7Agencias de Informes Crediticios ..................................................7

Departamento Automotor .........................................................8Mercadeo Directo ....................................................................8

Si usted resulta víctima del robo de identidad ................................9Sus primeros tres pasos ............................................................9Sus próximos pasos................................................................ 10

Dónde puede encontrar ayuda ................................................... 14Cámara Compensadora Federal de Reclamos de los

Consumidores .................................................................. 14Leyes Federales ..................................................................... 15Leyes Estatales ....................................................................... 15

Resolución de problemas de crédito ........................................... 17Informes Crediticios ............................................................... 17Tarjetas de Crédito ................................................................ 20Cobradores de deuda ............................................................ 21Tarjetas ATM , de Débito y de Transferencia Electrónica

de Fondos ........................................................................ 21

Recursos ................................................................................... 23Gobierno Federal .................................................................. 23Gobiernos Locales y Estatales ................................................. 27Agencias de Informes Crediticios ............................................ 27

Apéndice .................................................................................. 29Instrucciones para Completar la Declaración

Jurada de Robo de Identidad ............................................ 29Declaración Jurada de Robo de Identidad ............................... 31

Tabla de ContenidosTabla de ContenidosTabla de ContenidosTabla de ContenidosTabla de Contenidos

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IntroducciónIntroducciónIntroducciónIntroducciónIntroducción

En el curso de un díaagitado usted puede hacerun cheque en el almacén,

comprar con su tarjeta boletospara un partido de fútbol, alquilarun auto, enviar por correo suDeclaración de Impuestos, llamara su casa desde el teléfonocelular, pedir una nueva chequeraal banco o solicitar una nuevatarjeta de crédito.

Es muy posible que usted nopiense demasiado acerca de sustransacciones cotidianas. Peroalguna otra persona puede estarhaciéndolo con malas intenciones.

En los años 90 apareció unnuevo tipo de ladrón cuyo objetoes el robo de identidad. Sumercadería de cambio consiste ensus transacciones cotidianas.Cada transacción requiere queusted comparta su informaciónpersonal: sus números de cuentabancaria y tarjetas de crédito, susingresos, su número de segurosocial (SSN) y su nombre,domicilio y teléfono. Un ladrónde identidad obtiene suinformatión personal y se apropiade la misma sin que usted sepa,para cometer algún fraude o robo.El ejemplo más común es cuandoel ladrón de identidad utiliza suinformación personal para laapertura de una cuenta de tarjetade crédito a su nombre.

¿Puede usted prevenircompletamente el robo deidentidad? Probablemente no,especialmente si alguna personaestá determinada a cometer esedelito. Pero usted puedeminimizar el riesgo a través de unmanejo más cauto, prudente y demayor sensibilidad con respecto asu información personal.

El Congreso de los EstadosUnidos de América solicitó a laComisión Federal de Comercioque brinde información a losconsumidores acerca del robo deidentidad y que reciba losreclamos de aquellas personasque hubiesen resultado víctimasde este delito. Si usted ha sidovíctima de un robo de identidadpuede comunicarsetelefónicamente con la LíneaDirecta de Robo de Identidad dela FTC a través del númerogratuito 1-877-IDTHEFT (438-4338). La Comisión Federal deComercio ingresará suinformación a una segura base dedatos de fraude a losconsumidores y podrá, en lasinstancias apropiadas, compartirdicha información con otrasagencias de aplicación de la ley yentidades privadas, incluyendocualquier compañía sobre la cualusted haya presentado unreclamo.

Además, la FTC hadesarrollado la declaración juradade Robo de Identidad la cualpuede ser utilizada para alertar alas compañías en el caso de queuna nueva cuenta haya sidoabierta a su nombre. Podráencontrar una copia de ladeclaración jurada de Robo deIdentidad en la presentepublicación. La compañía podráentonces investigar el fraude ydecidir el resultado de sureclamo. Usted podrá encontrarun listado de algunas de lascompañías y organizaciones queaceptan o endosan la declaraciónjurada de Robo de Identidadvisitando: www.consumer.gov/idtheft.

La Comisión Federal deComercio, en conjunto con otrasagencias gubernamentales, haelaborado el presente folleto paraayudarlo a protegerse yrecuperarse del robo deidentidad.

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¿Cómo se produce el robo de identidad?¿Cómo se produce el robo de identidad?¿Cómo se produce el robo de identidad?¿Cómo se produce el robo de identidad?¿Cómo se produce el robo de identidad?

Más allá de todos losesfuerzos que ustedpueda realizar para el

cuidadoso manejo de suinformación personal, losladrones de identidad podránutilizar una gama de métodos, yasea de alta o baja calidadtecnológica, para acceder a dichainformación.

Se presentan a continuaciónalgunos de los métodos utilizadospor los ladrones de identidad parala obtención de su informaciónpersonal.

Cómo obtienen suinformación personal losladrones de identidad:

Robando bolsos y carterasconteniendo sus tarjetasde identificación, decrédito y bancarias.

Robando sucorrespondencia,incluyendo sus estadosde cuenta bancaria y detarjetas de crédito,ofertas de créditospreaprobadas, tarjetastelefónicas e informaciónimpositiva.

Los ladrones completan unformulario de cambio dedomicilio y derivan sucorrespondencia haciaotro lugar.

Revuelven la basurahogareña o comercialpara la obtención dedatos personales en unapráctica que es conocidacon el nombre de“buscadores debasureros” (dumpsterdiving).

Obtienen su informe decrédito de manerafraudulenta haciéndosepasar por el propietariode la vivienda que ustedrenta, su empleador oalguna otra persona quepodría tener una legítimanecesidad y un derecholegal de obtener lacitada información.

Se apropian de susregistros personales ocomerciales en su lugarde trabajo.

Encuentran informaciónpersonal en su casa.

Utilizan información per-sonal que ustedproporciona a través deluso de Internet.

Compran su informaciónpersonal de “fuentesinternas.” Por ejemplo,un ladrón de identidadpuede pagarle a unempleado de una tiendapara obtenerinformación sobre ustedque figure en unasolicitud de mercaderías,servicios o crédito.

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Cómo utilizan suinformación personal losladrones de identidad:

Se comunicantelefónicamente con laempresa emisora de sutarjeta de crédito y,haciéndose pasar porusted, solicitan elcambio de domiciliopostal de su cuenta detarjeta de crédito. Elladrón efectúa gastoscon su tarjeta. Dadoque sus facturas sonenviadas al domicilionuevo, puede que pasealgún tiempo antes deque usted se dé cuentade que existe unproblema.

Los ladrones de identidadpueden abrir una nuevacuenta de tarjeta decrédito utilizando sunombre, fecha denacimiento y número deSeguro Social. Cuandoutilizan esta tarjeta y no

pagan las facturas lacuenta deudora seregistrará en su informede crédito.

Los ladrones de identidadpueden adquirir serviciosde teléfono o de telefoníacelular a su nombre.

Pueden abrir cuentascorrientes a su nombre yemitir cheques sin fondos.

Pueden presentar pedidos dequiebra a su nombre paraevitar el pago de deudasen las que hubieranincurrido bajo su nombreo para evitar el desalojo.

Los ladrones de identidadpueden falsificar chequeso tarjetas de débito yvaciar su cuenta bancaria.

Pueden también comprarautomóviles a través depréstamos automotores asu nombre.

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Minimice el riesgoMinimice el riesgoMinimice el riesgoMinimice el riesgoMinimice el riesgo

Si bien probablemente nopueda prevenircompletamente el robo de

identidad, puede efectivamenteminimizar los riesgos. A travésde un manejo cauto y prudentede su información personal yestando informado sobre el temausted puede protegerse:

• Antes de revelar cualquierinformación de identificaciónpersonal, averigüe de quemanera será utilizada y si lainformación brindada serácompartida con terceros.Pregunte si usted tiene opciónacerca del uso que se le daráa su información: ¿puedeoptar por mantener comoconfidencial la informaciónbrindada?

• Esté atento a los períodos defacturación. Haga elseguimiento con susacreedores en el caso de norecibir sus facturas en fecha.Si su resumen de tarjeta decrédito no llega en fecha, estopuede significar que algunapersona la ha retenido ycambiado el domicilio defacturación para cubrirse deposteriores seguimientos.

• Proteja su correo del robo.Deposite el correo que envíaen buzones ubicados enoficinas postales o en laoficina postal local. Retireinmediatamente el correo desu buzón una vez que hayasido entregado. Si tieneplanes de alejarse de su casapor un tiempo y no pudiera

recoger su correo, avise alServicio Postal de los EstadosUnidos, 1-800-275-877, parasolicitar el servicio deretención de correo. Elservicio postal retendrá sucorreo en sus oficinas hastaque, a su regreso, usted lorecoja.

• Ponga contraseñas en sustarjetas de crédito y bancarias yen sus cuentas telefónicas.Evite utilizar como contraseñainformación de fácildisponibilidad como suapellido materno, su fecha denacimiento, los últimos cuatrodígitos del numero de su

Seguro Social o su númerotelefónico o una serie denúmeros consecutivos.

• Minimice la información deidentificación y el número detarjetas que lleva consigo a lacantidad que realmentenecesita.

• No dé su información personalpor teléfono, por correo o através de Internet a no ser quesea usted quien haya iniciadoel contacto o sepa realmentecon quien está tratando. Losladrones de identidad puedenfingir ser empleadosbancarios, prestadores de

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Su empleador e instituciónfinanciera necesitarán,probablemente, su númerode seguro social para finesde pagos de salarios einformes impositivos. Otrasentidades privadas decomercio podrán solicitar suSSN para hacer un chequeode crédito, por ejemplocuando solicita un préstamopara un automóvil. Sinembargo, algunas veces,solamente le solicitan esenúmero para sus registros.Usted no tiene porque darsu número de seguro sociala un comercio solamenteporque se lo requieren. Sialguien le pide su SSNhágale las siguientespreguntas:

• ¿Porqué necesita mi SSN?• ¿Cómo será utilizado mi

SSN?• ¿Qué ley me obliga a

proporcionar mi SSN?• ¿Qué sucede si no se lo

doy?

Algunas veces un comerciopuede no proporcionarle elservicio o mercaderíarequeridos si usted no leinforma su SSN. Laobtención de respuestas aestas preguntas lo ayudaráa decidir si usted quierebrindar esta información aquien se la solicita.Recuerde que la decisión essuya.

COMENTARIO ESPECIAL ACERCA DE LOS NÚMEROS DESEGURO SOCIAL

servicios de Internet y aúnrepresentantes de agenciasgubernamentales con el objetode hacerle revelar informacióntal como su SSN, apellidomaterno, números de cuentasfinancieras y otra informaciónidentificatoria. Lasorganizaciones con las queusted legítimamente realizacon regularidad transaccionesposeen la información quenecesitan y no la solicitaránnuevamente.

• Mantenga todos los elementosque contengan informaciónpersonal en un lugar seguro.Para frustrar el intento de robode identidad a través de la

basura destruya todos lospapeles que pudieran contenerinformación personal antes dedesecharlos (ejemplos: recibos,copias de solicitudes detarjetas de crédito, formulariosde seguros, informes médicos,cheques, chequeras yresúmenes de cuentas, tarjetasvencidas y ofertas de créditopersonalizadas que recibe através del correo).

• Sea cuidadoso en la eleccióndel lugar en el que guarde suspapeles personales en su casa,especialmente si comparte lavivienda con otras personas, orecibe asistencia de empleadoso servicios externos.

• Averigüe quien tiene acceso asu información personal en sutrabajo y verifique que losregistros estén guardados enun lugar seguro.

• Dé su número de SeguridadSocial únicamente cuando seaabsolutamente indispensable.Cuando sea posible utilice otrotipo de identificación.

• No lleve consigo su tarjeta delSeguro Social, guárdela en unlugar seguro.

• Solicite una copia de suinforme de crédito anualmente

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a cada una de las tres agenciasde informes. Asegúrese de quela información reportada seaexacta y que usted hayaautorizado las actividadesreportadas. La ley autoriza alas agencias a cobrar $9.00 poruna copia de su registro decrédito.

Su informe de crédito contieneinformación sobre su domiciliopersonal y laboral, las cuentas decréditos que se han abierto a sunombre, la forma de cancelaciónde sus facturas y si usted ha sidodemandado, arrestado odeclarado en quiebra. Revisandosus informes de créditoregularmente puede detectarerrores y fraudes antes de queestos hagan estragos en sus

AGENCIAS DE INFORMES CREDITICIOS

Equifax - wwwEquifax - wwwEquifax - wwwEquifax - wwwEquifax - www.equifax.com.equifax.com.equifax.com.equifax.com.equifax.comPara solicitar su informe llame a: 800-685-1111 o hágalopor escrito a: P.O. Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241Para reportar un fraude llame a: 800-525-6285TDD (línea asistida para hipoacúsicos): 800-255-0056 yescriba a: P.O. Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241

Experian - wwwExperian - wwwExperian - wwwExperian - wwwExperian - www.experian.com.experian.com.experian.com.experian.com.experian.comPara solicitar su informe llame a : 888-EXPERIAN(397-3742) o escriba a: P.O. Box 2104, Allen, TX 75013Para reportar un fraude llame a : 888-EXPERIAN(397-3742) TDD (línea asistida para hipoacúsicos):800-972-0332 y escriba a : P.O. Box 9532, Allen, TX 75013

TTTTTransUnion - wwwransUnion - wwwransUnion - wwwransUnion - wwwransUnion - www.transunion.com.transunion.com.transunion.com.transunion.com.transunion.comPara solicitar su informe llame a: 800-916-8800o escriba a: P.O. Box 1000, Chester, PA 19022Para reportar un fraude llame a: 800-680-7289 TDD (líneaasistida para hipoacúsicos): 877-553-7803 y escriba a:Fraud Victim Assistance Division, P.O. Box 6790, Fullerton,CA 92834-6790

finanzas personales. Vea“informes crediticios” en lapágina 17 acerca de cómoremover información fraudulentae inexacta de sus informescrediticios.

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Opción de compartir o no suOpción de compartir o no suOpción de compartir o no suOpción de compartir o no suOpción de compartir o no suinformación personalinformación personalinformación personalinformación personalinformación personal

Qué sucederá con lainformación que usted

¿ proporcione a lasempresas, compañíasde mercadeo yagenciasgubernamentales? Suinformación personal puedeser utilizada sólo para procesarsu pedido. También puedeutilizarse para elaborar un perfilsobre usted y entonces enviarleinformación sobre productos,servicios y promociones quepudieran ser de su interés otambién podría ser compartidacon terceros. Muchasorganizaciones se encuentranofreciendo opciones para losconsumidores acerca de lamanera en que será utilizada suinformación personal. Porejemplo muchas entidades leofrecen optar por no compartir suinformación con terceros outilizar la misma con finespromocionales.

Usted puede informarse mejoracerca de las opciones decompartir o no su informaciónpersonal consultando con lasAgencias de Informes de Crédito,Departamentos Automotoresestatales y agencias de mercadeodirecto.

Agencias de InformesCrediticios

Ofertas de CréditoOfertas de CréditoOfertas de CréditoOfertas de CréditoOfertas de CréditopreaprobadopreaprobadopreaprobadopreaprobadopreaprobadoSi usted recibe por correo ofertasde crédito preaprobado (aquellasbasadas sobre sus datos decrédito) pero no las destruyeluego de decidir no utilizarlas, los

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ladrones de identidad podríanrecuperar las ofertas y utilizarlassin su conocimiento.

Para optar por no recibirofertas de crédito preaprobadocomuníquese al:1-888-5-OPTOUT (1-888-567-8688). Las tres agencias deinformes crediticios másimportantes utilizan el mismonúmero de discado gratuito parapermitirle a los consumidores laopción de no recibir ofertas decréditos preaprobados.

Listas de MercadeoListas de MercadeoListas de MercadeoListas de MercadeoListas de MercadeoDe las tres agencias de informescrediticios más importantessolamente Experian ofrece a losconsumidores la oportunidad deremover sus nombres de las listasque son utilizadas con finespromocionales y de mercadeo.Para quitar su nombre de la listade mercadeo de la compañíaExperian comuníquese al1-800-407-1088.

DepartamentoAutomotorMire su licencia de conducir.Toda la información personal queen la misma figura y aún más seencuentra registrada en elDepartamento Automotor Estatal(DMV). El DepartamentoAutomotor de un Estado puededistribuir su información personalpor motivos de aplicación de laley, procedimientos judiciales yde seguro pero no puededistribuir su información personalpara fines de mercadeo directosin su consentimiento.

Tome contacto con el DMVde su Estado para obtener másinformación.

Mercadeo DirectoLos servicios preferenciales decorreo postal, correo electrónicoy telefónicos de la Asociación deMercadeo Directo (DirectMarketing Association) permitena los consumidores la opción deser removidos de los listadospostales, electrónicos ytelefónicos que son utilizadospara mercadeo por muchascompañías a nivel nacional. Siusted opta por no figurar en estoslistados, esas compañías nopodrán rentar ni vender sunombre a otras empresas.

Para quitar su nombre devarios de los listados de correo anivel nacional escriba a:

DMA Mail Preference ServicePreference Service Manager1120 Avenue of the AmericasNew York, NY 10036-6700

Para remover su domicilioelectrónico de los listados demercadeo directo nacionales decorreo electrónico visite:www.e-mps.org

Para evitar llamadostelefónicos no deseados por partede empresas de telemercadeoenvíe su nombre, domicilio ynúmero telefónico a:

DMA TelephonePreference Service

Preference Service Manager1120 Avenue of the AmericasNew York, NY 10036-6700

Para mayor información visitewww.the-dma.org

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Si usted resulta víctima del robo de identidadSi usted resulta víctima del robo de identidadSi usted resulta víctima del robo de identidadSi usted resulta víctima del robo de identidadSi usted resulta víctima del robo de identidad

Algunas veces un ladrónde identidad puedelograr su cometido a

pesar de todos los recaudos queusted haya tomado para evitarque su información personal searobada. Si usted sospecha quesu información personal ha sidosecuestrada y utilizadainadecuadamente para cometerfraude o robo, actúeinmediatamente y lleve unregistro de todas susconversaciones ycorrespondencia al respecto.Usted puede utilizar elformulario que se presenta en lapágina 13. Los pasos correctosque deberá tomar para suprotección dependen de lascircunstancias y de la manera enque su identidad haya sidoutilizada perjudicialmente. Sinembargo, existen tres pasosbásicos apropiados para seguiren la mayoría de los casos.

Sus primeros tres pasosPrimero, tome contacto con losdepartamentos de fraude delas tres compañías principalesde Agencias de InformesCrediticios.

Dígales que usted ha sidovíctima de un robo de identidad.Solicite que se ponga un “alertade fraude “ en su registro comoasí también una declaraciónsolicitando a las empresas decrédito u otros acreedores que secomuniquen con usted antes deabrir cualquier nueva cuenta o deefectuar cambios sobre lascuentas existentes. Esto puedeayudar a evitar que un ladrón deidentidad continúe abriendocuentas adicionales a su nombre.

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Al mismo tiempo, solicitecopias de su informe crediticio alas agencias. Las agencias deInformes de Crédito deberánproporcionarle estas copias sincargo alguno en el caso de que suinforme sea inexacto o hayasufrido fraude y en tanto ustedhaga la solicitud por escrito.Revise sus informescuidadosamente para asegurarsede que no se han abierto cuentasfraudulentas adicionales a sunombre o que se hayan efectuadocambios no autorizados a suscuentas existentes. Tambiénrevise la sección de su informeque figura bajo el título“investigaciones.” En el caso deque se imputen “investigaciones”por parte de la(s) compañía(s)que haya(n) abierto la(s)cuenta(s) fraudulenta(s) soliciteque esas “investigaciones” seanremovidas de su informe. (Verpágina 17 “Informes Crediticios”para mayor información.) Enunos pocos meses, solicitenuevas copias de su informe yverifique sus correcciones ycambios y asegúrese también deque no se haya registrado nuevaactividad de tipo fraudulenta.

Segundo, tome contacto conlos acreedores de cada cuentaque haya sido falsificada oabierta fraudulentamente.

Se entiende por acreedores alas empresas de tarjetas decrédito, compañías telefónicas yde otros servicios públicos ybancos y otros prestadores. Pidahablar con personal deldepartamento de seguridad o defraude de cada compañía y hagael seguimiento del tema a travésde una carta. Es de particular

importancia la notificación porescrito a las empresas emisorasde tarjetas de crédito dado queasí lo estipula el procedimientode las leyes de protección delconsumidor para la resolución deerrores en la facturación detarjetas de crédito. Cierreinmediatamente las cuentas quehayan sido afectadas y abranuevas cuentas con nuevosnúmeros de identificación per-sonal (PIN) y nuevascontraseñas. Nuevamente evitela utilización de contraseñas quepuedan ser de fácildisponibilidad, como su apellidomaterno, su fecha de nacimiento,los últimos cuatro dígitos de suSSN, su número de teléfono ouna serie de númerosconsecutivos.

Tercero, presente unadenuncia en la dependenciapolicial local o en aquelladependencia policial dondehaya tenido lugar el robo deidentidad.

Obtenga una copia de ladenuncia policial para el caso enque el banco, la empresa detarjeta de crédito u otrasentidades le solicitaran unaprueba del delito. Aún cuando lapolicía no pueda atrapar al ladrónde su identidad, la copia de ladenuncia policial le servirá parapresentar ante sus acreedores.

Sus próximos pasosAún cuando no existe duda de

que un robo de identidad puedeocasionar estragos en susfinanzas personales hay algunascosas que usted puede hacer para

tomar control de la situación.Por ejemplo:

• Correo robado. En el caso deque un ladrón de identidadhaya robado su correo con elobjeto de obtener nuevastarjetas de crédito, resúmenesde cuentas bancarias o detarjetas de crédito, ofertas decrédito preaprobado oinformación impositiva, o si unladrón de identidad hafalsificado un cambio dedomicilio en un formulario atal efecto esto es consideradoun delito. Tome contacto consu oficina de correos local o laoficina de inspección deservicio postal más cercana asu domicilio o a través del sitioweb del Servicio Postal :www.usps.gov/websites/depart/inspect

• Cambio de domicilio entarjetas de crédito. Si usteddescubre que un ladrón deidentidad ha cambiado eldomicilio de facturación deuna de sus tarjetas de créditocierre esa cuenta. Cuando abrauna nueva cuenta de tarjeta decrédito solicite que se requierauna contraseña para pedirinformación o hacer cambiossobre su cuenta. Nuevamenteevite la utilización decontraseñas que puedan ser defácil disponibilidad, como suapellido materno, su fecha denacimiento, los últimos cuatrodígitos de su SSN, su númerode teléfono o una serie denúmeros consecutivos.

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• Cuentas bancarias. Si ustedtiene razones para creer que unladrón de identidad ha hechouso fraudulento de sus cuentasbancarias, cheques o tarjetaATM cierre las cuentasinmediatamente. Cuando abralas nuevas cuentas insista enque le otorguen una contraseñaúnica de acceso paraminimizar las posibilidades deque un ladrón de identidadpueda acceder a sus cuentas.

Además, si su chequera hasido robada o usadaindebidamente cancele lospagos de los cheques. Ustedpuede tomar contacto con lascompañías más importantes deverificación de cheques paraconocer mejor los serviciosque ofrecen para asistirlo en elseguimiento de sus chequesperdidos o desfalcados.

SCAN: 1-800-262-7771

TeleCheck: 1-800-710-9898 o927-0188

CrossCheck: 1-707-586-0431

Equifax Check Systems(Sistemas de ChequesEquifax): 1-800-437-5120

International Check Services(Servicio Internacional deCheques): 1-800-526-5380

Si su tarjeta ATM ha sidorobada, extraviada ocomprometida por alguna otra

razón, cancele la tarjeta tanpronto cuanto pueda obtenerotra con un nuevo PIN.

• Inversiones. Si usted cree queun ladrón de identidad estácometiendo fraude con susinversiones en la Bolsa o en sucuenta de mercado de valores,infórmelo inmediatamente a suagente o al gerente de cuentasy a la Comisión de Intercambiode Valores (SEC).

Usted puede presentar unreclamo ante la SEC visitandoen Internet el Centro deReclamos: www.sec.gov/complaint.shtml. Asegúrese deincluir en el reclamo todos losdetalles posibles. Si usted nocuenta con acceso a Internet,presente su reclamo por escritoante la SEC enviando su cartaa: SEC Office of InvestorEducation and Assistance, 450Fifth Street, NW, Washington,DC20549-0213 (Oficina deEducación y Asistencia alInversor de la Comisión deValores y Cambio de losEstados Unidos), otelefónicamente al: 202-942-7040.

• Servicio telefónico. Si unladrón de identidad haestablecido nuevos serviciostelefónicos a su nombre, seencuentra realizando llamadosno autorizados que parecenprovenir de su teléfono celulary que le son cargados a sucuenta o si está utilizando sutarjeta de llamadas y númeroPIN póngase en contacto

inmediatamente con elprestador del servicio paracancelar la cuenta o la tarjetade llamadas. Abra nuevascuentas y seleccione nuevosnúmeros de identificaciónpersonal.

Si encuentra dificultad en eltrámite de anular los cargosfraudulentos de su cuenta,póngase en contacto con laComisión de ServiciosPúblicos de su estado por loscargos correspondientes a losprestadores locales delservicio. Para los cargosfraudulentos de larga distanciao de telefonía celular contacte ala Comisión Federal deComunicaciones (FCC)visitando www.fcc.gov/ccb/enforce/complaints.htmlo telefónicamente al 1-888-CALL-FCC

• Empleo. Si alguien utiliza sunúmero de Seguro Social(SSN) con el objeto de obtenerun empleo o trabajo estácometiendo un delito. Si ustedcree que esto está sucediendocon su SSN infórmelo a laLínea Directa de Fraude de laAdministración del SeguroSocial (SSA) llamando al 1-800-269-0271. Comuníquesetambién con la SSA al 1-800-772-1213 para verificar laexactitud de los ingresosreportados sobre su SSN ypara solicitar una copia de suResumen de Seguridad Social.Haga un seguimiento porescrito de sus llamados.

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• Licencia de Conductor. Sitiene sospechas de que sunombre o SSN están siendoutilizados por un ladrón deidentidad con el objeto deobtener una licencia deconductor o una tarjeta deidentificación, póngase encontacto con el DepartamentoAutomotor (DMV) local. Sien el estado en que ustedreside se utiliza el mismonúmero de su seguro social(SSN) para su licencia deconductor, solicite que seasustituido por otro número.

• Quiebra. Si usted cree quealguien se ha presentado enquiebra invocando su nombre,infórmelo por escrito a laSindicatura de los EstadosUnidos (U.S.Trustee) de laregión donde ha sidopresentado el pedido dequiebra. Podrá encontrar unlistado de los ProgramasRegionales de la Sindicaturavisitando: www.usdoj.gov/usto buscando en la sección azulde la guía telefónica bajo eltítulo U.S. Government -Bankruptcy Administration.

La carta que usted envíedeberá describir la situación ycontener pruebas de suidentidad. Si corresponde, laSindicatura de los EstadosUnidos derivará su caso a lasautoridades de aplicación deleyes criminales en el caso deque usted proporcione ladocumentación apropiada quesostenga su demanda. Ustedtambién podrá presentar su

reclamo ante el Fiscal de losEstados Unidos y/o FBI en laciudad donde se ha presentadoel pedido de quiebra.

• Antecedentes criminales/Arrestos. Rara vez, un ladrónde identidad podrá crearantecedentes criminales bajosu nombre. Por ejemplo, elimpostor que utiliza suidentidad podrá dar sus datosrobados cuando sea arrestado.Si esto sucede, usted deberá

Bajo ciertascircunstancias, laAdministración de laSeguridad Social puedeasignarle un nuevonúmero si usted losolicita, siempre queluego de haber intentadoresolver los problemasprovocados por el robo deidentidad continúeteniendo dificultades.Considere esta opcióncuidadosamente. Elotorgamiento de un nuevonúmero de seguro socialpuede que no resuelvasus problemas de robo deidentidad y puede enrealidad crear nuevosinconvenientes. Porejemplo, un nuevo SSNno aseguraránecesariamente laapertura de un nuevoregistro crediticio dado

que las Agencias deInformes de Créditopueden combinar susregistros de crédito sobreel número de SeguroSocial anterior con losregistros sobre el nuevonúmero. Aún cuando lainformación sobre suantiguo número no seaasociada a su nuevonúmero, el hecho de nocontar con antecedentessobre su nuevo númeropuede presentarledificultades para laobtención de nuevoscréditos dada la ausenciade antecedentes.Finalmente, no haygarantías de que un nuevoSSN no pueda ser utilizadotambién de manerafraudulenta por un ladrónde identidad.

¿DEBO PRESENTAR UNA SOLICITUD PARA OBTENER UNNUEVO NÚMERO DE SEGURO SOCIAL (SSN)?

contratar un abogado paraasistirlo en la resolución delproblema. Los procedimientospara realizar el descargo sobresu nombre pueden variar segúnla jurisdicción.

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Ley de Disuasión del Robo y Asunción de Identidaddel año 1998

La Ley de Disuasión del Robo y Asunción de Identidaddetermina delito federal los casos en que:

“ una persona, que conscientemente, transfiriera outilizara, sin autoridad legal, un medio de identificación deotra persona con la intención de cometer, promover oinstigar cualquier actividad ilegal que constituya unaviolación a las leyes federales o que constituya crimenbajo la estipulación de cualquier ley local o estatal.”

Bajo esta ley, el nombre o el número de Seguro Social esconsiderado “un medio de identificación.” También lo esun número de tarjeta de crédito, número serial electrónicode teléfono celular o cualquier otro dato informativo quepueda ser utilizado por sí mismo o en combinación conotra información con el objeto de identificar a un individuoespecífico.

La Comisión Federal deComercio recibe reclamosde robo de identidad

presentados por los consumidoresque han sido víctimas de dichapráctica. A pesar de que la FTCno posee la autoridad deproseguir casos delictivos, laComisión puede asistir a lasvíctimas del robo deidentidadbrindándolesinformaciónque les será deayuda para laresolución de losproblemas financieros y de otrasíndoles que puedan sobrevenircomo resultado de este delito. LaFTC también deriva los reclamosde las víctimas a las otrasagencias gubernamentalespertinentes y a organizacionesprivadas para tomar acciones alrespecto.

Si usted ha sido víctima deldelito de robo de identidadpresente un reclamo ante laComisión Federal de Comerciocomunicándose con la LíneaDirecta Telefónica de accesogratuito al 1-877-IDTHEFT(438-4338); TDD: 202-326-2502; por correo: Identity TheftClearinghouse, Federal TradeCommission, 600 PennsylvaniaAvenue,NW, Washington, DC20580; o en línea visitando:www.consumer.gov/idtheft

Otras agencias yorganizaciones también seencuentran trabajando en la luchacontra el robo de identidad. Siuna institución o compañía enespecial no está respondiendoadecuadamente a sus preguntas yreclamos puede tomar contactocon las agencias que poseen

15

jurisdicción sobre dichascompañías u organizaciones. Ellistado de las agencias seencuentra en la Sección deRecursos en la página 23 de lapresente publicación.

LLLLLeyes Feyes Feyes Feyes Feyes FederalesederalesederalesederalesederalesEl gobierno federal y

numerosos estados hanpromulgado leyes sobre elproblema del robo de identidad.La Ley de Disuasión del Robo yAsunción de Identidad,promulgada por el Congreso enoctubre de 1998 (y codificada,parte 18 U.S.C. §1028) es la leyfederal que rige para los casos derobo de identidad. (Ver cuadroen página 14).

Las violaciones de la ley soninvestigadas por las agencias deaplicación de las leyes,incluyendo el Servicio Secreto delos Estados Unidos, FBI,Servicio de Inspección Postal yOficina del Inspector General dela SSA. Los casos federales derobo de identidad sonprocesados judicialmente por elMinisterio de Justicia de losEstados Unidos.

En la mayoría de los casos, lacondena por robo de identidad esde una pena máxima de 15 añosde encarcelamiento más multas yembargo de cualquier bienpersonal utilizado o con intenciónde ser utilizado en la comisión decrimen. La ley también daautoridad a la Cámara deSentencias de los Estados Unidospara la revisión y enmienda deuna línea rectora de sentenciasfederales con el objeto de otorgarpenas apropiadas a aquellaspersonas condenadas por robo deidentidad.

Dentro del esquema de robo ofraude de identidad tambiénpueden verse envueltasviolaciones a otros estatutos,como por ejemplo el de fraudecon tarjetas de crédito, fraude através de sistemas decomputación, fraude postal,fraude en línea, fraude contrainstituciones financieras o contrala Administración del SeguroSocial. Cada una de estasviolaciones acarrean condenassustanciales que en algunos casospueden alcanzar hasta 30 años decárcel, más multas y embargos.

LLLLLeyes Estataleseyes Estataleseyes Estataleseyes Estataleseyes EstatalesVarios Estados han

promulgado leyes relacionadas aldelito de robo de identidad, otrosEstados pueden estarconsiderando este tipo delegislación. En los lugares enque no se cuenta con legislaciónespecífica sobre robo deidentidad, la citada prácticapuede ser prohibida bajo el rigorde otras leyes. Tome contactocon la oficina del Fiscal Generalestatal o con las agencias localesde protección del consumidorpara averiguar si el Estado en elque usted reside cuenta con leyesrelacionadas al delito de robo deidentidad o visitewww.consumer.gov/idtheft

Se detallan a continuación lasleyes estatales que se encuentranen vigencia al momento de lapublicación del presente folleto:

Alabama2001 Al. Pub. Act 312;2001 A1. SB 144Alaska

Alaska Stat § 11.46.180ArizonaAriz. Rev. Stat. § 13-2008ArkansasArk. Code Ann. § 5-37-227CaliforniaCal. Penal Code (Código Penal)§§ 530.5-530.7ColoradoColo. Rev Stat. § 18-5-102Connecticut1999 Gen. Stat. § 53(a)-129(a)DelawareDel. Code Ann. tit. II, § 854FloridaFla. Stat. Ann. § 817.568GeorgiaGa. Code Ann. §§ 16-9-121,16-9-127HawaiiHaw. Rev. Stat. § 708-810zIdahoIdaho Code § 18-3126Illinois720 III. Comp. Stat. 5/16 GIndianaInd. Code Ann. § 35-43-5-4(2000)IowaIowa Code § 715A.8KansasKan. Stat. Ann. § 21-4018KentuckyKy. Rev. Stat. Ann. § 514.160LouisianaLa. Rev. Stat. Ann. § 14:67.16

16

MaineMe. Rev. Stat. Ann. tit. 17-A,§ 354-2AMarylandMd. Code Ann. art. 27 § 231MassachusettsMass. Gen. Laws ch. 266, § 37EMichiganMich. Comp. Laws § 750.285MinnesotaMinn. Stat. Ann. § 609.527MississippiMiss. Code Ann. § 97-19-85MissouriMo. Rev. Stat. § 570.223MontanaH.B. 331, 2001 Leg. (aún sincodificar)NevadaNev. Rev. Stat. § 205.463-465New HampshireN.H. Rev. Stat. Ann. § 638:26New JerseyN.J. Stat. Ann. § 2C:21-17New MexicoH.B. 317, 2001 Leg. 45th Sess.North CarolinaN.C. Gen. Stat. § 14-113.20North DakotaN.D. Cent. Codes § 12.1-23OhioOhio Rev. Code Ann. § 2913.49OklahomaOkla. Stat. tit. 21, § 1533.1OregonOr. Rev. Stat. § 165.800

Pennsylvania18 Pa. Cons. State § 4120Rhode IslandR.I. Gen. Laws § 11-49.1-1South CarolinaS.C. Code Ann. § 16-13-500, 501South DakotaS.D. Codified Laws§ 22-30A-3.1.TennesseeTenn. Code Ann. § 39-14-150TexasTex. Penal Code § 32.51UtahUtah Code Ann.§ 76-6-1101-1104VirginiaVa. Code Ann. § 18.2-186.3WashingtonWash. Rev. Code § 9.35.020West VirginiaW. Va. Code § 61-3-54WisconsinWis. Stat. § 943.201WyomingWyo. Stat. Ann. § 6-3-901

Territorios de losEstados UnidosGuam9 Guam Code Ann. § 46.80U.S. Virgin Islands14 VI Code Ann. §§ 3003

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RRRRResolución de problemas de créditoesolución de problemas de créditoesolución de problemas de créditoesolución de problemas de créditoesolución de problemas de crédito

La resolución de losproblemas de su créditoresultantes del robo de

identidad puede llevarle muchotiempo y ser frustrante. Lasbuenas noticias son que existenleyes federales que estipulan losprocedimientos pertinentes parala corrección de errores en losinformes crediticios y defacturación como así tambiénpara detener el reclamo deagencias de cobranzas sobremontos que usted no adeuda.

Se presenta a continuación unbreve resumen de sus derechos yla manera de aclarar losproblemas de crédito que resultendel robo de identidad.

Informes CrediticiosLa Ley de Informe Imparcial deCrédito (FCRA en Inglés)estipula los procedimientos parala corrección de errores en suregistro de crédito y estableceque su registro sólo será reveladocon fines de determinadaslegítimas necesidadescomerciales.

Bajo la Ley de InformeImparcial de Crédito, tanto lasagencias de informes crediticioscomo las organizaciones queproveen la información a dichasagencias (“proveedor deinformación”) como por ejemplo,bancos o empresas emisoras detarjetas de crédito, sonresponsables de efectuar lascorrecciones de las informacionesinexactas o incompletas en suregistro de crédito. Para protegerlos derechos que le otorga la leytome contacto con ambos, laagencia y el proveedor deinformación.

Primero, comuníquesetelefónicamente con la agencia deinformes de crédito y luegoreitere la información por escrito.Repórteles cual es la informaciónque usted supone que esincorrecta. Incluya copias (NOoriginales) de los documentos quesustentan su posición. Además

de detallar su nombre completo ydomicilio, su carta deberáidentificar con claridad cada ítemdel informe que usted cuestiona,plantee los hechos y expliqueporqué se encuentra impugnandola información y solicite que sesuprima o corrija. Puede tambiénadjuntar a la carta una copia de suinforme de crédito marcando con

18

encuentra en infracción deberáentonces hacer figurar en elreporte que usted está al día.

• Si su registro muestra unacuenta que pertenece a otra

un círculo los puntos que pone endisputa. Su carta deberáparecerse al modelo presentado ala derecha de este texto (enEspañol ver página 19). Envíe sucarta por correo certificado ysolicite un acuse de recibo parapoder acreditar el recibo de sucarta y la fecha en que fueentregada. Guarde copias de sucarta y de los documentosadjuntados.

Las agencias de informes decrédito deberán hacer unainvestigación sobre los puntoscuestionados por usted –generalmente dentro de los 30días – al menos que considerenque su cuestionamiento no tienefundamentos. La agenciatambién deberá enviar todos losdatos relevantes que usted proveaacerca de la disputa al proveedorde información. Luego de haberrecibido la información enviadapor la agencia, el proveedor deinformación deberá investigar yrevisar toda la informaciónrelevante brindada por la agenciae informar los resultados a laagencia de crédito. Si elproveedor de informaciónconcluye que la informaciónreportada es inexacta, deberánotificar a las agencias de créditode todo el país a las que reportapara que las agencias de créditopuedan corregir la informaciónsobre sus registros. Tome notade que:

• La información impugnada oen disputa que no pueda serverificada debe ser suprimidade su registro.

• Si su informe contieneinformación errónea, la agencia

de crédito deberá corregirla.• Si un ítem está incompleto la

agencia de crédito deberácompletarlo. Por ejemplo, si ensu registro figuran pagosatrasados pero no puededemostrar que ya no se

SAMPLE DISPUTE LETTER — CREDIT BUREAU

Date

Your NameYour AddressYour City, State, Zip Code

Complaint DepartmentName of Credit BureauAddressCity, State, Zip Code

Dear Sir or Madam:

I am writing to dispute the following information in myfile. The items I dispute also are circled on the attachedcopy of the report I received. (Identify item(s) disputed byname of source, such as creditors or tax court, andidentify type of item, such as credit account, judgment,etc.)

This item is (inaccurate or incomplete) because (describewhat is inaccurate or incomplete and why). I am request-ing that the item be deleted (or request another specificchange) to correct the information.

Enclosed are copies of (use this sentence if applicableand describe any enclosed documentation, such aspayment records, court documents) supporting myposition. Please investigate this (these) matter(s) and(delete or correct) the disputed item(s) as soon as pos-sible.

Sincerely,

Your Name

Enclosures: (List what you are enclosing.)

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incluir un aviso de lapresentación de su disputa.Además, si su cuestionamientoes correcto – esto significa que lainformación en disputa no esexacta – el proveedor deinformación no podrá utilizar

persona la agencia de cuentasdeberá suprimir estaimputación.

Cuando la investigación hayasido completada, la agencia decrédito deberá entregarle losresultados por escrito y una copiagratuita de su informe si elresultado implica algún cambiosobre el mismo. Si un ítem escambiado o suprimido, la agenciade crédito no podrá incluirnuevamente la informacióndisputada en su registro a no serque el proveedor de informaciónverifique su exactitud y totalidady de que la agencia de crédito leproporcione un aviso por escritoque incluya el nombre, domicilioy número de teléfono delproveedor de información.

Si usted lo solicita, la agenciade crédito deberá enviar avisossobre las correcciones a cada unade las personas que hubieranrecibido su informe en los últimosseis meses. Las personas que seencuentran buscando empleopodrán requerir el envío de losinformes corregidos a todosaquellos que hubieran recibido sureporte, con fines laborales,durante los últimos dos años. Siuna investigación no resuelve ladisputa, solicite a la agencia decrédito que incluya su declaraciónacerca del cuestionamiento en suregistro y en los futuros informes.

Segundo, además de escribira las agencias de crédito informepor escrito al acreedor o a otrosproveedores de información queusted se encuentra disputando unítem sobre su registro. De lamisma manera, adjunte copias(NO originales) de losdocumentos que sustenten su

posición. Muchos proveedoresde información tienen undomicilio específico paradisputas. En el caso de que unproveedor de informacióninforme sobre el ítem cuestionadoa una agencia de crédito deberá

MODELO DE CARTA DE DISPUTAAGENCIA DE INFORMES CREDITICIOS

Fecha

Su NombreSu DomicilioSu Ciudad, Estado, Código Postal

Departamento de ReclamosNombre del Departamento de CréditoDirecciónCiudad, Estado, Código Postal

Estimado Señor o Señora:

Tengo el agrado de dirigirme a usted con el fin dedisputar la siguiente información en mi archivo. Lospuntos que disputo también están marcados con uncírculo en la copia adjunta del informe que recibí.(Identifique ítem(s) disputados por nombre de fuente,tales como acreedores o corte impositiva, e identifiqueel tipo de ítem, como cuenta de crédito, juicio, etc.)

Este ítem es (inexacto o incompleto) porque (describaqué es inexacto o incompleto y por qué). Solicito que elítem sea eliminado (o solicite otro cambio específico)para corregir la información.

Adjunto copias de (utilice este párrafo cuandocorresponda y describa cualquier documentaciónadjunta, como por ejemplo registros de pago,documentos legales) que sustentan mi posición. Porfavor investigue este (estos) asunto(s) y (elimine ocorrija) los ítem(s) disputados a la brevedad posible.

Atentamente,Su Nombre

Se adjunta: (Enumere la documentación adjuntada)

inmediato cuando sus facturasno llegan a tiempo.Envíe su carta por correo

certificado y exija un recibo acambio. Esta será su prueba dela fecha en que el acreedorrecibió la carta. Incluya copias(NO originales) de recibos uotros documentos que sustentensu posición. Conserve una copiade su carta de disputa.

El acreedor debe acusarrecibo de su reclamo por escritodentro de los 30 días posteriores

esta disputa nuevamente. Paramayor información consulte Howto Dispute Credit Report Errors(Cómo disputar errores enInformes Crediticios) y FairCredit Reporting (Informe deCrédito Imparcial), estos dosfolletos están disponibles en laFTC o a través dewww.consumer.gov/idtheft

Tarjetas de CréditoLa Ley de Transparencia en

los Préstamos limita su capacidadpara cargos no autorizados entarjetas de crédito en la mayoríade los casos a $50 por tarjeta. LaLey de Facturación Imparcial deCrédito establece procedimientospara resolver errores defacturación en sus cuentas detarjeta de crédito. Losprocedimientos de liquidación dela ley se aplican a disputas sobre“errores de facturación.” Estoincluye cargos fraudulentos ensus cuentas. Para beneficiarse delas protecciones del consumidorque contiene la ley, usted debe:

• escribir al acreedor aldomicilio designado para“consultas sobre facturación,”no al domicilio donde envía suspagos. Incluya su nombre,domicilio, número de cuenta yuna descripción del error defacturación, incluyendo elmonto y la fecha del error. Sucarta puede ser algo similar almodelo presentado en elcuadro de esta página en Inglésy en el cuadro presentado en lapágina 21 en Español.

• enviar su carta para que lellegue al acreedor dentro de los60 días posteriores a la fecha

en que la primera facturaconteniendo el error le fueraenviada a usted. Si el domicilioen su cuenta fue cambiado porun ladrón de identidad y ustednunca recibió la factura, sucarta de disputa aún debellegarle al acreedor dentro delos 60 días posteriores almomento en que el acreedordebió enviar la factura. Por esoes tan importante llevar unregistro de sus resúmenes defacturación y averiguar de

SAMPLE DISPUTE LETTER — CREDIT CARD ISSUERS

Date

Your NameYour AddressYour City, State, Zip CodeYour Account Number

Name of CreditorBilling InquiriesAddressCity, State, Zip Code

Dear Sir or Madam:

I am writing to dispute a billing error in the amount of$______on my account. The amount is inaccurate because(describe the problem). I am requesting that the error becorrected, that any finance and other charges related tothe disputed amount be credited as well, and that I receivean accurate statement.

Enclosed are copies of (use this sentence to describe anyenclosed information, such as sales slips, payment records)supporting my position. Please investigate this matter andcorrect the billing error as soon as possible.

Sincerely,

Your Name

Enclosures: (List what you are enclosing.)

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a recibirla, a menos que elproblema haya sido resuelto. Elacreedor debe resolver la disputadentro de dos períodos defacturación (pero no más de 90días) después de recibida su carta.

Para mayor información,consulte Fair Credit Billing(Facturación de CréditoImparcial) y Avoiding Credit andCharge Card Fraud (Cómo

Evitar el Fraude de Cargos enTarjetas), dos folletos disponiblesen la FTC o visitandowww.consumer.gov/idtheft

Cobradores de DeudaLa Ley de Cobranza Imparcial deDeudas prohíbe a los cobradoresusar prácticas injustas oengañosas para cobrar deudasatrasadas que un acreedor ha

remitido a cobranzas.Usted puede evitar que un

cobrador lo contacte escribiendouna carta a la agencia decobranza diciéndole que sedetenga. Una vez que el cobradorrecibe su carta, la compañía nodeberá volver a contactarlo – condos excepciones: pueden decirleque ya no habrá más contactos ypueden decirle que el cobrador oel acreedor tiene la intención detomar alguna acción específica.

Un cobrador tampoco debecontactarlo si, dentro de los 30días después de recibida lanotificación escrita, usted envía ala agencia de cobranza una cartaindicando que usted no adeudaese dinero. Si bien dicha cartadebería detener las llamadas delacreedor, no necesariamente sedeshará de la deuda en sí misma,la cual aún podría surgir en suinforme crediticio. Además, uncobrador puede reiniciar susactividades de cobranza si austed se le envía una prueba de ladeuda. Entonces, junto con sucarta declarando que usted noadeuda el dinero, incluya copiasde los documentos quefundamentan su posición. Siusted es víctima de un robo deidentidad, la inclusión de unacopia (NO original) de ladenuncia policial que ustedcompletó puede ser muy útil.

Para mayor informaciónconsulte Fair Debt Collection(Cobranza Imparcial deDeudas), un folleto disponible dela FTC o visitandowww.consumer.gov/idtheft

Tarjetas ATM, Tarjetas deDébito y TransferenciasElectrónicas de Fondos

MODELO DE CARTA DE DISPUTAEMISORES DE TARJETAS DE CRÉDITO

Fecha

Su NombreSu DomicilioSu Ciudad, Estado, Código PostalSu Número de Cuenta

Nombre del AcreedorConsultas sobre FacturaciónDomicilioCiudad, Estado, Código Postal

Estimado señor o señora:

Tengo el agrado de dirigirme a usted con el fin dedenunciar un error de facturación por el monto de$_______ en mi cuenta. El monto es inexacto porque(describa el problema). Solicito que el error sea corregido,que cualquier cargo financiero o de otra índole relativo almonto en disputa sea acreditado también y que se meenvíe una declaración exacta.

Adjunto copias de (utilice este párrafo para describir todainformación adjunta, como recibos de compra, registrosde pago) sustentando mi posición. Por favor investigueeste asunto y corrija el error de facturación a la mayorbrevedad posible.

Atentamente,

Su Nombre

Se adjunta: (Enumere la documentación adjuntada)

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22

Un comentario especial sobre ChequesPerdidos o Robados

Mientras que ninguna ley federal limita sus pérdidas sialguien roba sus cheques y falsifica su firma, las leyesestatales lo protegen. La mayoría de los estados hacenresponsable al banco de las pérdidas por un chequefalsificado. Al mismo tiempo, sin embargo, la mayoría delos estados exigen que usted cuide razonablemente sucuenta. Por ejemplo, usted puede ser responsabilizadodel fraude si no notifica al banco inmediatamente de queun cheque fue perdido o robado. Contacte a su agenciaestatal bancaria o de protección al consumidor paramayor información.

La Ley de TransferenciasElectrónicas de Fondos brindaprotecciones al consumidor paratransacciones que involucran unaATM o tarjeta de débito u otromedio electrónico para debitar oacreditar una cuenta. Tambiénlimita su capacidad paratransferencias electrónicas defondos no autorizadas.

Es importante reportar comoperdidas o robadas las tarjetasATM y de débito inmediatamentedado que el monto por el cual selo puede responsabilizar a usteddepende de la prontitud con queusted reporte la pérdida.

• Si usted reporta como perdidao robada su tarjeta dentro delos dos días hábiles de haberdescubierto la pérdida o robo,sus pérdidas son limitadas a$50.

• Si usted reporta como perdidao robada su tarjeta después delos dos días hábiles, perodentro de los 60 díasposteriores a una declaración

mostrando una transferenciade fondos no autorizada, ustedpuede ser responsable hastapor $50 de lo que el ladrónretire.

• Si usted espera más de 60días, usted podría perder todoel dinero que fuera retirado desu cuenta después de lafinalización del período de 60días y antes de reportar sutarjeta como perdida.

La mejor manera deprotegerse en la eventualidad deun error o transacciónfraudulenta es llamando a lainstitución financiera y seguir elcaso por escrito -por cartacertificada, solicitando acuse derecibo -para que usted puedaprobar cuándo la instituciónrecibió su carta. Conserve unacopia de la carta que envió parasus archivos.

Luego de haber sidonotificada sobre un error en sudeclaración, la institucióngeneralmente tiene 10 díashábiles para investigar. Lainstitución financiera debeinformarle los resultados de su

investigación dentro de los tresdías hábiles después decompletarla y debe corregir unerror en el lapso de un día hábiltras determinar que el errorocurrió. Si la institución necesitamás tiempo, podría tomar hasta45 días para completar lainvestigación -pero sólo si eldinero en disputa es devuelto asu cuenta y usted es notificadoinmediatamente de laacreditación. Al finalizar estainvestigación, si no se encontróerror alguno, la institución puederetomar el dinero si le envía austed una explicación por escrito.

Nota: VISA y MasterCardvoluntariamente han acordadolimitar la capacidad de losconsumidores para el uso noautorizado de sus tarjetas dedébito en la mayoría de lasinstancias a $50 por tarjeta, sinimportar cuánto tiempo pasódesde el descubrimiento de lapérdida o robo de la tarjeta.

Para mayor información,consulte Electronic Banking andCredit and ATM Cards: What toDo If They’re Lost or Stolen(Banca y Crédito Electrónico yTarjetas ATM: Qué Hacer si sonPerdidas o Robadas), dos folletosdisponibles de la FTC o a travésde: www.consumer.gov/idtheft

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Gobierno FederalComisión Federal de Comercio (FTC) – www.ftc.govLa FTC es la cámara compensadora federal para los reclamos de víctimas del robo de identidad. Si bien laFTC no posee la autoridad para proseguir casos criminales, la Comisión ayuda a las víctimas del robo deidentidad brindándoles información para ayudar a resolver los problemas financieros y de otro tipo quepueden resultar de un robo de identidad. La FTC también puede derivar reclamos de víctimas a otrasagencias gubernamentales apropiadas y organizaciones privadas para accionar.

Si usted ha sido víctima de un robo de identidad, registre un reclamo en la FTC llamando a la LíneaDirecta de Robo de Identidad : (línea gratuita)1-877-IDTHEFT (438-4338); TDD: 202-326-2502; porcorreo: Cámara Compensadora de datos del Robo de Identidad, Comisión Federal de Comercio, 600Pennsylvania Avenue, NW, Washington, DC 20580; y en línea visitando: www.consumer.gov/idtheft

Publicaciones de la FTC:

• Avoiding Credit and Charge Card Fraud (Cómo Evitar el Fraude en Tarjetas de Crédito y Cargo)

• Credit and ATM Cards: What to Do If They’re Lost or Stolen (Tarjetas de Crédito y ATM: Qué Hacer si se Pierden o son Robadas)

• Credit Card Loss Protection Offers: They’re The Real Steal (Ofertas de Protección por Pérdida de Tarjeta de Crédito: Son el Robo Verdadero)

• Electronic Banking(Banca Electrónica)

• Fair Credit Billing (Facturación de Crédito Imparcial)

• Fair Credit Reporting (Informe de Crédito Imparcial)

• Fair Debt Collection (Cobranza de Deuda Imparcial)

• Getting Purse-onal: What To Do If YourWallet or Purse Is Stolen

(Un Asunto Personal: Qué hacer si le Roban suBilletera o su Bolso)

• How to Dispute Credit Report Errors (Cómo Disputar Errores en Informes Crediticios)

• Identity Crisis... What to Do If Your Identity Is Stolen (Crisis de Identidad... Qué hacer si le Roban su Identidad)

• Identity Thieves Can Ruin Your Good Name: Tips for Avoiding Identity Theft (Los Ladrones de Identidad Pueden Arruinar su Buen Nombre: Consejos para Evitar el Robo de Identidad)

Para el Consumidor

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77-IDTHEFT

Info

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ación de la FTC

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Agencias BancariasAgencias BancariasAgencias BancariasAgencias BancariasAgencias BancariasSi usted tiene dificultades en lograr que su institución financiera lo ayude a resolver sus problemas de robode identidad de índole bancaria, incluyendo problemas con tarjetas de crédito emitidas por un banco,contacte a la agencia con la jurisdicción apropiada. Si no está seguro de qué agencia tiene jurisdicciónsobre su institución, llame a su banco o visite www.ffiec.gov/nic/default.htm

Corporación Federal de Seguros de Depósito (FDIC) – www.fdic.govLa FDIC supervisa a los bancos autorizados de los estados que no son miembros del Sistema de laReserva Federal y asegura depósitos en bancos y entidades de ahorro y préstamo.

Llame al Centro de Atención al Consumidor de la FDIC al 1-800-934-3342; o escriba a: CorporaciónFederal de Seguros de Depósito, División de Aplicación y Asuntos del Consumidor, Federal DepositInsurance Corporation, Division of Compliance and Consumer Affairs, 550 17th Street, NW, Washington,DC 20429.

Publicaciones de la FDIC:• (Estafas Clásicas... Y Cómo Contrarrestarlas)

Classic Cons... And How to Counter Themwww.fdic.gov/consumers/consumer/news/cnsprg98/cons.html

• (Llamada Pretextada y Robo de Identidad)Pretext Calling and Identity Theftwww.fdic.gov/regulations/resources/fraud/Pretext.html

• (Su Cartera: Manual del Perdedor)Your Wallet: A Loser´s Manualwww.fdic.gov/consumers/consumer/news/cnfall97/wallet.html

• (Un Ladrón Vació su Cuenta. ¿Quién paga?) A Crook Has Drained Your Account. Who Pays?www.fdic.gov/consumers/consumer/news/cnsprg98/crook.html

Sistema de la Reserva Federal (Fed) – www.federalreserve.govEl Fed supervisa a los bancos de la grilla estatal que son miembros del Sistema de la Reserva Federal.

Llame al: 202-452-3693; o escriba a: División de Asuntos del Consumidor y la Comunidad, Casilla deCorreo 801, Division of Consumer and Community Affairs, Mail Stop 801, Federal Reserve Board,Washington, DC 20551; o contacte al Banco de la Reserva Federal en su área. Los 12 Bancos de laReserva están ubicados en Boston, Nueva York, Philadelphia, Cleveland, Richmond, Atlanta, Chicago,St. Louis, Minneapolis, Kansas City, Dallas y San Francisco.

Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) – www.ncua.govLa NCUA maneja y supervisa cooperativas de crédito federales y asegura depósitos en cooperativas decrédito federales y muchas cooperativas de crédito estatales.

Llame al: 703-518-6360; o escriba a: Funcionario de Aplicación, Administración Nacional deCooperativas de Crédito, Compliance Officer, National Credit Union Administration, 1775 Duke Street,Alexandria, VA 22314.

Oficina del Interventor de la Moneda (OCC) – www.occ.treas.govLa OCC maneja y supervisa bancos nacionales. Si la palabra “nacional” aparece en el nombre de unbanco, o las iniciales “N.A.” siguen a su nombre, la OCC supervisa sus operaciones.

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Ministerio de Justicia (DOJ) – www.usdoj.govEl DOJ y sus Fiscales Nacionales litigan en los casos federales de robo de identidad. La información sobrerobo de identidad está disponible en www.usdoj.gov/criminal/fraud/idtheft.html

Agencia Federal de Investigaciones (FBI) – www.fbi.govFBI es una de las agencias federales de lucha contra el crimen que investiga casos de robo de identidad.Las agencias de campo locales están enumeradas en las Páginas Azules de su Directorio Telefónico.

Publicaciones de la FBI:• (Protegiéndose contra el Fraude de Identidad)

Protecting Yourself Against Identity Fraudwww.fbi.gov/contact/fo/norfolk/1999/ident.htm

Comisión Federal de Comunicaciones (FCC) – www.fcc.govLa FCC regula comunicaciones interestatales e internacionales por radio, televisión, alámbricas, de satélitey por cable. La Oficina de Información al Consumidor de la FCC es una fuente de consulta “one-stop” parael consumidor para informaciones, formularios, inscripciones y temas de actualidad de la FCC. Llame al:1-888-CALL-FCC; TTY: 1-888-TELL-FCC; o escriba a: Comisión Federal de Comunicaciones, Oficinade Información al Consumidor, Federal Communications Commission, Consumer Information Bureau, 44512th Street, SW, Room 5A863, Washington, DC 20554. Usted puede efectuar quejas a través delformulario de reclamo en línea visitando www.fcc.gov, o realizar consultas por correo electrónico afccinfo@fcc.gov

Servicio de Rentas Internas (IRS) – www.treas.gov/irs/ciEl IRS es responsable de administrar y hacer cumplir las leyes de rentas internas. Si usted cree que alguienha asumido su identidad para presentar declaraciones de impuestos federales o para cometer otro fraudeimpositivo, llame gratuitamente al: 1-800-829-0433. Para asistencia a las víctimas de conspiraciones derobo de identidad que están experimentando dificultades para presentar sus declaraciones correctas, llamea la Oficina de Defensa del Contribuyente del IRS, gratuitamente: 1-877-777-4778.

Llame al: 1-800-613-6743 (días hábiles de 9:00 a.m. a 4:00 p.m. CST); facsímil: 713-336-4301; oescriba a: Grupo de Asistencia al Consumidor, Customer Assistance Group, 1301 McKinney Street, Suite3710, Houston, TX 77010.

Publicaciones de la OCC:• (Fraude con Cheques: Guía para Evitar Pérdidas) Check Fraud: A Guide to Avoiding Losses

www.occ.treas.gov/chckfrd/idassume.htm• (Carta de Consulta sobre Robo de Identidad y Llamada Pretextada 2001-4)

Identity Theft and Pretext Calling Advisory Letter 2001-4www.occ.treas.gov/ftp/advisory/2001-4.doc

• ( ¿Cómo evitar ser víctima del Robo de Identidad?)How to Avoid Becoming a Victim of Identity Theftwww.occ.treas.gov/idtheft.pdf

Oficina de Supervisión de Entidades de Ahorro (OTS) – www.ots.treas.govLa OTS actúa como oficina de regulación primaria de todas las entidades de ahorro federales y de muchasestatales, incluyendo bancos de ahorro e instituciones de ahorro y préstamo.

Llame al: 202-906-6000; o escriba a: Oficina de Supervisión de Entidades de Ahorro, Office of ThriftSupervision, 1700 G Street, NW, Washington, DC 20552.

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Servicio Secreto de los EE.UU. (USSS) – www.treas.gov/usssEl Servicio Secreto de los Estados Unidos es una de las agencias federales de lucha contra el crimen queinvestiga delitos financieros que pueden incluir robo de identidad. Si bien el Servicio Secreto generalmenteinvestiga casos donde la pérdida en dólares es sustancial, su información puede brindar pruebas sobre unmodelo mayor de fraude que requiera su participación. Las oficinas locales están listadas en las PáginasAzules de su Directorio Telefónico.• División de Crímenes Financieros

Financial Crimes Divisionwww.treas.gov/usss/financial_crimes.htm

• (Preguntas más Frecuentes: Protegiéndose a Usted Mismo) Frequently Asked Questions: Protecting Yourselfwww.treas.gov/usss/faq.htm

Administración de la Seguridad Social (SSA) – www.ssa.govLa SSA puede asignarle un nuevo SSN (Número de Seguro Social) - si usted lo solicita - en el caso de queusted siga teniendo problemas aún después de tratar de resolver las dificultades causadas por un robo deidentidad. Los empleados de las oficinas de la SSA trabajan estrechamente con las víctimas de robo deidentidad y terceros para reunir pruebas necesarias para asignar un nuevo SSN en estos casos.

SSA Oficina del Inspector General (SSA/OIG) – La SSA/OIG es una de las agencias federales delucha contra el crimen que investiga casos de robo de identidad.

Envíe su denuncia de que un SSN ha sido robado o utilizado de manera fraudulenta a la Línea Directade Fraudes de la SSA. Llame al: 1-800-269-0271; fax: 410-597-0118; escriba: Línea Directa de Fraudesde la SSA, SSA Fraud Hotline, P.O. Box 17768, Baltimore, MD 21235; o por correo electrónico:oig.hotline@ssa.gov

Publicaciones de la SSA: • (Línea Directa de Fraudes de la SSA para informar Fraudes)

SSA Fraud Hotline for Reporting Fraud – www.ssa.gov/oig/guidelin.htm • (Seguro Social -Cuando Alguien Usa Mal su Número)

Social Security - When Someone Misuses Your Number (SSA Pub. No. 05-10064)www.ssa.gov/pubs/10064.html

• (Seguro Social – Su Número y Tarjeta)Social Security – Your Number and Card (SSA Pub. No. 05-10002)www.ssa.gov/pubs/10002.html

Servicio de Inspección Postal de los Estados Unidos (USPIS) –www.usps.gov/websites/depart/inspectEl USPIS es una de las agencias de lucha contra el crimen que investiga casos de robo de identidad. ElUSPIS es el brazo ejecutor de la ley del Servicio Postal de los Estados Unidos. El USPIS tiene jurisdicciónprimaria en todos los asuntos que infrinjan la integridad del correo de los Estados Unidos. Usted puedelocalizar la oficina del distrito del USPIS más cercana a su domicilio llamando a su oficina de correos localo verificando la lista en el sitio web arriba indicado.

Comisión de Valores y Cambio de los Estados Unidos (SEC) – www.sec.govLa Oficina de Educación y Asistencia al Inversor de la SEC sirve a los inversores que presentan reclamosante la SEC sobre fraudes de inversión o malversación de sus inversiones por profesionales de valores.Usted puede presentar un reclamo ante la SEC visitando en Internet el Centro de Reclamos: www.sec.gov/complaint.shtml. Asegúrese de incluir en el reclamo todos los detalles posibles. Si usted no cuenta con

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acceso a Internet, presente su reclamo por escrito ante la SEC enviando su carta a: SEC Office of InvestorEducation and Assistance, 450 Fifth Street, NW, Washington, DC20549-0213 (Oficina de Educación yAsistencia al Inversor de la Comisión de Valores y Cambio de los Estados Unidos), o telefónicamente al:202-942-7040.

Sindicatura de los Estados Unidos (UST) – www.usdoj.gov/ustSi usted cree que alguien se ha presentado en quiebra usando su nombre, escriba a la Sindicatura de losEstados Unidos en la región donde la quiebra fue presentada. Una lista de las Oficinas Regionales de laSindicatura de los Estados Unidos está disponible en el sitio web de la UST, o consulte las Páginas Azulesde su Directorio Telefónico bajo el título U.S. Government – Bankrupycy Administration (Gobierno de losEE.UU. – Administración de Quiebra). Su carta deberá contener una descripción de la situación y brindarpruebas de su identidad. La Sindicatura de los Estados Unidos, si es apropiado, hará una derivacióncriminal a las autoridades de justicia penal si usted brinda la documentación apropiada para sustanciar sudemanda. Usted también podría iniciar una demanda ante la Fiscalía de los Estados Unidos y/o ante laAgencia Federal de Investigaciones FBI en la ciudad donde se decretó la quiebra.

La Sindicatura de los Estados Unidos no brinda representación legal, asesoría legal o referencias aabogados. Eso significa que usted necesitará contratar a un abogado para recibir asistencia legal parademostrar a la corte de quiebras que la declaración es fraudulenta. La Sindicatura de los Estados Unidosno brinda a los consumidores copias de documentos de la corte. Dichos documentos están disponibles,mediante pago de un cargo, en la oficina del funcionario de quiebra.

Gobiernos Estatales y LocalesMuchos gobiernos estatales y locales han promulgado leyes relativas al robo de identidad; otros puedenestar considerando dicha legislación. Donde no existan leyes específicas sobre robo de identidad, lasprácticas pueden estar prohibidas por otras leyes. Contacte a su oficina de la Fiscalía General del Estado(para una lista de oficinas, visite www.naag.org) o a la agencia local de protección del consumidor paraaveriguar si su estado posee leyes relativas al robo de identidad, o visite www.consumer.gov/idtheft/

Agencias de Informes CrediticiosEquifax - www.equifax.comPara solicitar su informe llame a: 800-685-1111 o hágalo por escrito a:P.O. Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241Para reportar un fraude llame a: 800-525-6285 TDD (línea asistida para hipoacúsicos):800-255-0056 y escriba a: P.O. Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241

Experian - www.experian.comPara solicitar su informe llame a : 888-EXPERIAN (397-3742) o escriba a:P.O. Box 2104, Allen, TX 75013Para reportar un fraude llame a : 888-EXPERIAN (397-3742) TDD (línea asistida para hipoacúsicos):800-972-0332 y escriba a: P.O. Box 9532, Allen, TX 75013

TransUnion - www.transunion.comPara solicitar su informe llame a: 800-916-8800 o escriba a:P.O. Box 1000, Chester, PA 19022Para reportar un fraude llame a: 800-680-7289 TDD (línea asistida para hipoacúsicos):877-553-7803 y escriba a: Fraud Victim Assistance Division, P.O. Box 6790, Fullerton, CA 92834-6790

Instrucciones para Completarla Declaración Jurada de Robo de Identidad

Para asegurarse de que no lo haganresponsable por las deudas incurridas por el ladrónde identidad, usted debe brindar pruebas de queno originó la deuda a cada una de las compañíasdonde las cuentas fueron abiertas o usadas en sunombre.

Un grupo de trabajo compuesto porproveedores de crédito, defensores de losconsumidores y la Comisión Federal de Comercio(FTC) desarrolló esta Declaración Jurada de Robode Identidad para ayudarlo a reportar informacióna muchas compañías que usan un formularioestándar único. El uso de esta declaración jurada esopcional. Muchas compañías aceptan estadeclaración jurada; otras exigen que usted envíemás o diferentes formularios. Antes de enviar ladeclaración jurada, contacte a cada compañía paraaveriguar si la aceptarán.

Usted puede usar esta declaración jurada encasos donde una nueva cuenta fue abierta en sunombre. La información le permitirá a lascompañías investigar el fraude y decidir elresultado de su reclamo. (Si alguien hizo cargos noautorizados a una cuenta existente, llame a lacompañía para averiguar qué hacer.)

Esta declaración jurada o affidávit consta dedos partes:

• La Declaración Jurada de Robo deIdentidad es aquella en la que usted reportainformación general sobre usted y el robo.

• La Declaración de Cuenta Fraudulenta esaquella en la cual usted describe la(s) cuenta(s)fraudulenta(s) abiertas a su nombre. Use unaDeclaración de Cuenta Fraudulenta separadapara cada compañía con la que usted necesitecomunicarse por escrito.

Cuando envíe la declaración jurada a lascompañías, adjunte copias (NO originales) detodos los documentos de respaldo (por ejemplo,licencia de conductor, denuncia policial) que posea.

Antes de enviar su declaración jurada, reveala(s) cuenta(s) en disputa con miembros de sufamilia o amigos que pudiesen tener información

sobre la(s) cuenta(s) o acceso a ella(s).Complete esta declaración jurada a la

brevedad posible. Muchos acreedores le pidenque la envíe dentro de las dos semanas derecibirla. Las demoras podrían atrasar lainvestigación.

Sea tan preciso y exacto como le seaposible. Usted puede optar por no brindar partede la información solicitada. Sin embargo, lainformación incorrecta o incompleta demorará elproceso de investigación de su reclamo y deabsolución de deuda. Por favor escribaclaramente.

Cuando haya terminado de completar ladeclaración jurada, envíe por correo una copia acada acreedor, banco o compañía que leproveyeron al ladrón el crédito, bienes o serviciosno autorizados que usted describe. Adjunte a cadadeclaración jurada una copia de la Declaración deCuenta Fraudulenta con información sólo de lascuentas abiertas en la institución que recibe elenvío, como así también toda otra documentaciónde respaldo que usted pueda proveer.

Envíe los documentos apropiados a cadacompañía por correo certificado, pidiendoacuse de recibo, para que usted pueda probarque fue recibida. Las compañías analizarán sureclamo y le enviarán una respuesta por escritoinformándole el resultado de su investigación.Conserve una copia para sus archivos detodos los documentos que envíe.

Si no puede completar la declaración jurada,un representante legal o alguien con poder deabogado puede completarla por usted. Excepto acomo ha sido señalado, la información que ustedbrinde podrá ser utilizada sólo por la compañíapara procesar su declaración jurada, investigar loshechos que usted reportó y ayudar a detenerfraudes subsiguientes. Si esta declaración jurada essolicitada en una demanda legal, la compañíapodría estar obligada a entregarla a la partesolicitante.

Completar esta declaración jurada no legarantiza que el ladrón de identidad sea acusado oque la deuda sea eliminada.

Si usted aún no lo hizo, informe el fraude alas siguientes organizaciones:

1. A cada una de las tres agencias nacionalesde informes del consumidor. Pida a cadaagencia que publique un “alerta de fraude" ensu informe crediticio, y que le envíen unacopia de su registro de crédito. Cuando hayacompletado su paquete de declaración jurada,usted puede enviarles una copia paraayudarlos a investigar las cuentas en disputa.

■■■■■ Equifax Credit Information Services, Inc.(800) 525-6285 (Línea para hipoacúsicos1-800-255-0056 y solicite al operador quellame a la Línea de Auto Información al1-800-685-1111 para obtener una copiade su informe.)P.O. Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241www.equifax.com

■■■■■ Experian Information Solutions, Inc.(888) 397-3742/ TDD (800) 972-0322P.O. Box 9530, Allen, TX 75013www.experian.com

■■■■■ TransUnion(800) 680-7289/ TDD (877) 553-7803(División de Asistencia a las Víctimas deFraude)Fraud Victim Assistance DivisionP.O. Box 6790, Fullerton, CA 92634-6790www.transunion.com

2. Al departamento de fraudes de cadaacreedor, banco, o servicio público que lebrindó al ladrón de identidad crédito, bienes oservicios no autorizados. Este sería un buenmomento para averiguar si la compañía aceptaesta declaración jurada, y si necesitan

certificación notarial o una copia del informepolicial.

3. A su departamento de policía local. Pida aloficial que tome una denuncia y le dé elnúmero o una copia de la misma. Cuando hayacompletado el envío de la declaración jurada,puede entregarle una copia al departamentode policía para que sea adjuntado a sudenuncia y ayude a verificar el delito.

4. A la FTC, que administra la CámaraCompensadora de Datos sobre Robo deIdentidad – la base de datos centralizada dequejas sobre robo de identidad del gobiernofederal – y brinda información a víctimas derobo de identidad. Usted puede llamargratuitamente al 1-877-ID-THEFT (1-877-438-4338), visitar www.consumer.gov/idtheft, o por correo a:

(Cámara Compensadora de Datossobre Robo de Identidad)

(Comisión Federal de Comercio)Identity Theft Data ClearinghouseFederal Trade Commission600 Pennsylvania Avenue, NWWashington, DC 20580

La FTC recoge reclamos de víctimas de robode identidad y comparte su información conautoridades de ejecución de la ley a nivelnacional. Esta información también puede sercompartida con otras agenciasgubernamentales, agencias de informes delconsumidor, y compañías donde fueperpetrado el fraude para ayudar a resolverproblemas relacionados con el robo deidentidad.

Declaración Jurada de Robo de Identidad

Nombre____________________________ Número de Teléfono _______________________ Página 1

Información de la Víctima

(1) Mi nombre legal completo ____________________________________________________ (Primer nombre) (Segundo nombre) (Apellido) (Jr., Sr., III)

(2) (Si es diferente de lo anterior) Cuando los eventos descriptos en esta declaración ocurrieron,yo era conocido como__________________________________________________________

(Primer nombre) (Segundo nombre) (Apellido) (Jr., Sr., III)

(3) Mi fecha de nacimiento es ____________________ (día/mes/año)

(4) Mi número de seguro social es________________________________

(5) Mi y estado número de licencia de conductor, o de tarjeta de identificación, son____________________________________________________________________________

(6) Mi domicilio actual es __________________________________________________________

Ciudad ________________________ Estado ______________ Código Postal _____________

(7) Vivo en este domicilio desde _____________________________ (mes/año)

(8) (Si es diferente de lo anterior) Cuando los eventos descriptos en esta declaración ocurrieron,mi domicilio era_______________________________________________________________

Ciudad ________________________ Estado ______________ Código Postal _____________

(9) Viví en el domicilio del punto #8 desde __________ hasta __________ (mes/año) (mes/año)

(10) Mi número telefónico durante el día es (____)____________________

Mi número telefónico durante la noche es (____)____________________

Cómo Ocurrió el Fraude

Verifique todo lo aplicado para los ítem 11 - 17:

(11) ❑ No autoricé a nadie a usar mi nombre o información personal para solicitar el dinero,crédito, préstamos, bienes o servicios descriptos en este informe.

(12) ❑ No recibí ningún beneficio, dinero, bienes o servicios como resultado de los eventosdescriptos en este informe.

(13) ❑ Mis documentos de identidad (por ejemplo, tarjetas de crédito; partida de nacimiento;licencia de conducir; tarjeta del seguro social; etc.) fueron ❑ robados ❑ perdidos en fecha oalrededor del ____________________.

(día/mes/año)(14) ❑ A mi leal saber y entender, la(s) siguiente(s) persona(s) usaron mi información (por

ejemplo, mi nombre, mi dirección, fecha de nacimiento, números de cuenta existentes, número delseguro social, apellido materno, etc.) o documentos de identidad para obtener dinero, crédito,préstamos, bienes o servicios sin mi conocimiento o autorización:

_________________________________ _____________________________________Nombre (si lo conoce) Nombre (si lo conoce)_________________________________ _____________________________________Domicilio (si lo conoce) Domicilio (si lo conoce)_________________________________ _____________________________________Número(s) de teléfono(s) (si lo(s) conoce) Número(s) de teléfono(s) (si lo(s) conoce)_________________________________ ____________________________________información adicional (si la conoce) información adicional (si la conoce)_________________________________ _____________________________________

_________________________________ _____________________________________

(15) ❑ No sé quién usó mi información o documentos de identidad para obtener dinero,crédito, préstamo, bienes o servicios sin mi conocimiento o autorización.

(16) ❑ Comentarios adicionales: (Por ejemplo, descripción del fraude, qué documentos oinformación fueron usados o cómo el ladrón de identidad tuvo acceso a su información.)

____________________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________(Adjunte páginas adicionales según sea necesario.)

Nombre ____________________________Número Telefónico ____________________ Página 2

Acciones Legales de la Víctima

(17)(marque lo que corresponda) Yo ❑ sí deseo ❑ no deseo ayudar en la acusación de la(s)persona(s) que cometieron este fraude.

(18)(marque lo que corresponda) Yo ❑ sí autorizo ❑ no autorizo la entrega de estainformación a las autoridades de aplicación legal con el propósito de ayudarlos en la investigación yacusación de la(s) persona(s) que cometieron este fraude.

(19)(marque lo que corresponda) Yo ❑ sí informé ❑ no informé los hechos descriptos enesta declaración jurada a la policía u otra agencia de aplicación de la ley. La policía ❑ sí ❑ noredactó un informe. En el caso de que usted haya contactado a la policía o a alguna otra agencia, por favorcomplete lo siguiente:

_____________________________ __________________________________________(Agencia #1) (Oficial/Personal de la Agencia que tomó el informe)____________________________ __________________________________________(Fecha del Informe) (Número de Informe, si lo hubiere)_____________________________ _________________________________________

(Número de Teléfono) (domicilio electrónico, si lo hubiere)

_____________________________ _________________________________________(Agencia #2) (Oficial/Personal de la Agencia que tomó el informe)_____________________________ _________________________________________(Fecha del Informe) (Número de Informe, si lo hubiere)_____________________________ _________________________________________(Número de Teléfono) (domicilio electrónico, si lo hubiere)

Lista de Verificación de Documentación

Por favor indique la documentación de respaldo que puede proveer a las compañías que planea notificar.Adjunte copias (NO originales) de la declaración jurada antes de enviarla a las compañías.

(20) ❑ Una copia de un documento fotográfico de identidad emitido por el gobierno (porejemplo, su licencia de conductor, documento de identidad emitido por el estado o su pasaporte). Siusted tiene menos de 16 años y no posee un documento con foto, puede enviar una copia de su partidade nacimiento o una copia de sus registros escolares oficiales mostrando su enrolamiento y lugar deresidencia.

(21) ❑ Prueba de residencia durante el tiempo en que la factura en disputa ocurrió, el préstamofue otorgado u otro evento tuvo lugar (por ejemplo, un contrato de renta/renta con opción a compraen su nombre, una copia de una factura de servicios públicos (teléfono, gas, electricidad, agua) o unacopia de una factura de seguros).

Nombre ____________________________Número Telefónico ____________________ Página 3

(22) ❑ Una copia del informe que presentó ante la policía u oficina del alguacil. Si usted nopuede obtener un informe o número de informe de la policía, por favor indíquelo en el ítem 19. Algunascompañías sólo necesitan el número de informe, no una copia del mismo. Usted debe chequearlo concada compañía.

Firma

Declaro bajo pena de perjurio, que la información que he brindado en esta declaración jurada es, ami leal saber y entender, veraz correcta.

_______________________________________ __________________________________(firma) (fecha de firma)

Brindar información falsa en este formulario podría someterlo a una acusación criminalpor perjurio.

______________________________________ (Notario)

[Verifique con cada compañía. Los acreedores a veces requieren certificación notarial. Si no fuese así, porfavor haga que un testigo (no familiar) firme al pie dando fe de que usted completó y firmó esta declaraciónjurada.]

Testigo:

_______________________________________ __________________________________(firma) (aclaración)

_______________________________________ __________________________________(fecha) (número de teléfono)

Nombre ____________________________Número Telefónico ____________________ Página 4

Yo declaro (marque lo que corresponda):

❑ Como resultado de el/los evento(s) descripto(s) en la Declaración Jurada de Robo de Identidad, la(s)siguiente(s) cuenta(s) fue/fueron abierta(s) en su compañía sin mi conocimiento, permiso oautorización usando mi información personal o documentos de identidad:

Al Completar esta Declaración• Haga tantas copias de esta página como necesite. Complete una página distinta para

cada compañía a la que esté notificando y envíela sólo a dicha compañía. Incluya unacopia de su declaración jurada firmada.

• Liste sólo la(s) cuenta(s) que está disputando con la compañía que recibe este formulario.Vea el ejemplo debajo.

• Si una agencia de cobranza le envía una declaración, carta o aviso sobre la cuentafraudulenta, adjunte una copia de ese documento (NO el original).

Declaración de Cuenta Fraudulenta

Nombre del Acreedor/Dirección(la compañía que abrió lacuenta o proveyó los bienes oservicios)

NúmerodeCuenta

Tipo de Crédito/bienes/servicios noautorizadosbrindados por elacreedor(si los conoce)

Fechaemitida oabierta (sila conoce)

Monto/Valorprovisto elmonto cargado oel costo de losbienes/servicios)

❑ Durante el período de tiempo de las cuentas descriptas arriba, yo tenía la siguiente cuenta abiertacon su compañía:

Nombre de Facturación ______________________________________________________________

Domicilio de Facturación _____________________________________________________________

Número de Cuenta _________________________________________________________________

Ejemplo Banco Nacional22 Main StreetColumbus, Ohio 22722

01234567-89 Préstamo automotor 01/05/2000 $25,500.00

Nombre ____________________________Número Telefónico ____________________ Página 5

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Cuando nos consulte por reclamos o pedidos de información, usted puedecontactarnos por teléfono, a través de nuestra línea gratuita, al 1-877-ID-THEFT(438-4338); por correo postal: Comisión Federal de Comercio, CámaraCompensadora de datos de Robo de Identidad, Federal Trade Commission, Iden-tity Theft Clearinghouse, 600 Pennsylvania Avenue, NW, Washington, DC 20580;o electrónicamente a través de nuestro formulario de queja en línea, visitandowww.consumer.gov Antes de hacerlo, hay algunas cosas que usted debería saber.

El material que usted envíe puede ser visto por diversas personas. Ingresamosla información que usted envía en nuestra base electrónica de datos. Estainformación es compartida con nuestros abogados e investigadores. Tambiénpuede ser compartida con empleados de varias otras autoridades federales,estatales o locales que pueden usar dichos datos para propósitos regulatorios o deaplicación de la ley. También podemos compartir parte de la información conciertas entidades privadas, como departamentos de crédito y compañías sobre lascuales usted pudo haber presentado un reclamo, en el caso de que creamos que alhacerlo estamos pudiendo colaborar en la resolución de problemas relacionadoscon el robo de identidad. Usted puede ser contactado por la FTC o por cualquierade las agencias o entidades privadas a las cuales su reclamo ha sido derivado. Enotras limitadas circunstancias, incluyendo pedidos del Congreso, se nos puedeexigir por ley que revelemos información que usted envíe.

Usted tiene la opción de enviar su información anónimamente. Sin embargo, siusted no provee su nombre e información de contacto, las agencias encargadas dela aplicación de la ley y otras entidades no podrán contactarlo para obtenerinformación adicional que podrían ser de ayuda para las investigaciones yacusaciones sobre robo de identidad.

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www.consumer.gov/idtheftLínea Gratuita 1.877.IDTHEFT