por el equipo de investigación de inversor global
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Cómo proteger su dinero de un Gobierno argentino desesperado
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Cómo proteger su dinero de un Gobierno argentino desesperado
Por el equipo de investigación de Inversor Global
Cuando la crisis se asoma, el Gobierno intimida
El actual escenario económico global y doméstico genera inquietudes, preguntas, incertidumbres. ¿Qué debo hacer para salvar mis ahorros? ¿Cómo debo invertir mis ingresos de manera tal que no queden expuestos a los manotazos del Gobierno de turno? Las experiencias del pasado nos desvelan y nos hacen pensar que cualquier cosa puede ocurrir.
Ya experimentamos que el Gobierno argentino está dispuesto a implementar las medidas más extremas posibles para evitar los coletazos de la crisis financiera. En 2008, la estatización de las AFJP fue un reflejo para escaparle a la crisis mundial, al tiempo que permitió hacerse de efectivo en tiempos apremiantes para manejarlo discrecionalmente. Los ahorros privados que cada uno tenía identificado en el sistema previsional privado fueron despojados y pasaron a formar parte de la “caja negra” de la ANSES, organismo que financia sin límites los gastos corrientes de la administración actual.
Ante la oportunidad de enfrentar una nueva crisis, es inminente que el Gobierno pueda seguir tomando medidas de ese estilo. Nacionalización del comercio exterior, manotazos a los depósitos o a las cajas de seguridad podrían ser alternativas que maneje en algún momento. No es para nada descabellado pensar en estas cosas. Ya lo han hecho en oportunidades anteriores.
Muchas de estas decisiones confiscatorias y restrictivas han venido ocurriendo en los últimos meses. Tal como lo adelantamos con nuestra primera publicación de “El Fin de la Argentina”, en septiembre de 2011, el Gobierno ha dejado a la vista de todos la desesperación por la caída en la oferta de dólares y ha implementado, desde finales de octubre, un control explícito del mercado cambiario.
En la actualidad la AFIP ha llevado hasta el límite la prohibición de obtención de divisas extranjeras y oro para atesoramiento, estableciendo reglas y fórmulas de cálculo desconocidas que nadie supo explicar claramente, cerrando el grifo cada día más, originado la coexistencia de varios tipos de cambio – dólar tarjeta, dólar blue, dólar turista, dólar ahorro, dólar ladrillo para nombrar algunos - y ha alimentado las operaciones en el mercado cambiario informal. Al momento de la actualización de este informe, la brecha entre la cotización del dólar formal y el informal se ubicaba en torno al 35%, aunque llegó a ser superior al 60% en el momento más álgido.
A comienzos de 2014, llegaron algunas “nuevas noticias”. El Gobierno decidió “flexibilizar” los controles, diciendo que si usted desea puede adquirir dólares, pero tiene que cumplir ciertos requisitos y un tope mensual. Vayamos en concreto, si desea adquirir dólares como medio de ahorro, debe primero tener un ingreso promedio mensual de $7.200 durante el último año, aunque sólo podrá comprar hasta un 20% del mismo en dólares, tan sólo unos US$ 200. Pero no termina aquí, el Gobierno además le exige un 20% de recargo, o sea le están diciendo que si quiere ahorrar en una moneda fuerte y que mantenga su poder adquisitivo en el tiempo, deberá pagar un sobreprecio. Para evitar pagar ese recargo, tiene la opción de dejar esos
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dólares en manos del banco por un año, aunque todos sabemos el riesgo que eso implica ante un Gobierno ávido de recursos; la lección ya fue aprendida la década pasada.
Se ha ido cumpliendo paso a paso lo que adelantábamos en Inversor Global en septiembre de 2011 y el hambre de dólares de un Gobierno que se muestra insaciable parece no terminar. El “riesgo-Gobierno” no para de crecer.
En este sentido, este Informe Especial le permitirá conocer algunas opciones para escaparle al “riesgo-Gobierno”, de manera totalmente legal y que se pueden implementar fácilmente.
No tiene que esperar llegar a una situación límite para poder tener conocimiento sobre estas alternativas que le estoy acercando. Usted puede proteger su dinero y sus ahorros del Gobierno argentino y no pagar impuestos, de manera legal.
A continuación le voy a mostrar cuán sencillo es el sistema y cómo usted puede hacerlo sin ningún inconveniente. Está al alcance de su mano, no deje pasar la posibilidad.
Usted podrá encontrar en nuestra plataforma (http://web.igdigital.com/arg/revista) el curso “Cómo abrir una cuenta en un Bróker Online” el cual le permitirá conocer todos los elementos necesarios para poder realizar inversiones en el exterior sin ninguna restricción ni temor a que sus fondos puedan ser capturados por el Gobierno de turno.
Para acceder al curso haga clic AQUÍ.
Cómo abrir una cuenta en un bróker online estadounidense
La primera alternativa que le proponemos es que abra una cuenta en un bróker online estadounidense. Estos brókers cuentan con máxima seguridad para sus ahorros ya que, entre otras garantías, el Gobierno de Estados Unidos garantiza las inversiones realizadas en estas instituciones por hasta un monto máximo de US$ 500.000.
El curso disponible en nuestra plataforma consta, en una primera instancia, de una interesante revisión en lo que respecta al mercado de capitales de Estados Unidos y cómo es la autorregulación del mismo. Esta actividad es coordinada por diferentes grupos de
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instituciones que se integran y complementan para formar lo que se denomina la “Pirámide Regulatoria”. Esto, en definitiva, es lo que le asegura una extrema seguridad al inversor.
A continuación le mostramos una síntesis de cómo funciona este mecanismo:
Asimismo, el curso le brindará una guía simple y sencilla de cómo es el mecanismo de compra y venta de una acción en el principal mercado bursátil del mundo, como es el New York Stock Exchange (NYSE).
Esto le permitirá conocer con exactitud los pasos que deben seguirse desde que uno da una orden de compra o venta hasta que se concreta la operación.
En este ejemplo, nos remitimos a dos personas que en la actualidad residen en Estados Unidos, pero es fácilmente aplicable al resto de los inversores del mundo.
Seguramente este proceso le será engorroso de entender en un principio, pero es muy sencillo, claro y práctico. A continuación, le brindamos un ejemplo para que no le quede ninguna duda al respecto.
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La segunda parte del curso está enfocada, específicamente, a lo que respecta a todo lo que debemos conocer sobre los brókers estadounidenses y cuáles son las características salientes de cada uno de ellos, para finalmente tomar una decisión sobre su elección.
Realizar inversiones a través de un bróker online estadounidense es una operatoria muy usual, no sólo en los inversores estadounidenses sino también en inversores de todo el mundo que están dispuestos a operar en Wall Street a través de una manera ágil y eficiente.
En este apartado le daremos una guía práctica introductoria a la segunda parte del curso para poder entender con mayor facilidad los conceptos que están vertidos en el mismo.
Usted accederá a un conocimiento único, para entender cómo funciona una cuenta en un bróker online del exterior y con qué herramientas cuenta para hacer sus inversiones en los mercados foráneos.
Entre los principales conceptos que podremos aprender en el curso destacamos los siguientes:
1) ¿Para qué sirve un bróker online? ¿Qué ventajas tengo desde el punto de vista del
inversor?
2) Los brókers son intermediarios financieros para poder ejecutar mis estrategias de
inversión. ¿Prestan nuestro dinero a otros inversores? ¿Cómo funcionan?
3) Entendimiento acabado de lo que son los mercados de capitales y su interacción y
regulación de los brókers online.
4) Entender cuáles son los instrumentos a los que tengo acceso para operar cuando abro
una cuenta online en un bróker extranjero.
5) ¿Cómo abro una cuenta en un bróker online? ¿Qué documentación debo tener? ¿Cómo
hago la transferencia del dinero a la cuenta de mi bróker online?
6) Un listado de los brokers online estadounidenses más conocidos y qué beneficios y
servicios ofrecen cada uno. ¿Cómo tomo la decisión y en qué bróker abrir la cuenta?
7) ¿Qué costo tiene operar en los brokers online?
El curso le brindará una acabada explicación detallada de cada una de estas preguntas y
ahondará aún más en lo relativo a otras cuestiones vinculadas con las necesidades que se le
presentan como potencial inversor.
Asimismo, le permitirá distinguir cuáles son las principales virtudes de cada bróker online y
qué servicios ofrece, de manera tal de poder disponer de las mejores herramientas para llevar
a cabo su estrategia de inversión.
A modo de síntesis, le presentamos el siguiente cuadro comparativo entre las diferentes alternativas de diferentes brokers online estadounidenses que tiene a su disposición:
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Broker
Inversión Mínima (USD)
Comisión Acciones (USD)
Comisión ETFs (USD)
Comisión Opciones (USD)
Sereener Acciones
Chat on line Mobile App
Option Express 0 8,95 8,95 12,95 Sí Sí BlackBerry / Iphone
Option House 1.000 4,75 4,75 8,50 + 0,15 (*) Sí Sí BlackBerry / Iphone
TradeKing 0 4,95 4,95 4,95 + 0,65 (*) Sí Sí BlackBerry / Iphone
Scottrade 500 7,00 7,00 7,00 + 1,25 (*) Sí No BlackBerry / Iphone
Fidelity 2.500 7,95 7,95 7,95 + 0,75 (*) Sí Sí BlackBerry / Iphone
E*Trade 500 7,99 7,99 7,99 + 0,75(*) Sí No BlackBerry / Iphone
Charles Schwab 1.000 8,95 8,95 8,95 + 0,75 (*) Sí No No
Ameritrade 0 9,99 9,99 9,99 + 0,75 (*) Sí No BlackBerry / Iphone
(*) Cargo adicional por contrato
Este curso le permitirá abordar y disipar todos los interrogantes que tiene en materia de aplicar estrategias de inversión a través de un bróker internacional.
Esto es totalmente legal y estará salvado ante cualquier arrebato a sus ahorros que pueda llegar a provenir del Gobierno Nacional.
Una aclaración importante es que esta estrategia no busca que no pague sus impuestos por invertir sus ahorros en el exterior. Ya que la cuenta abierta en el bróker en el exterior debe ser declarada a los efectos impositivos, pero sí permite salvaguardar los mismos de posibles manotazos inesperados.
Las limitaciones de la situación actual
En Inversor Global somos conscientes de las limitaciones y restricciones que existen para poder transferir su dinero al exterior y realizar sus inversiones libremente.
Estas restricciones comenzaron, precisamente, con el acceso al mercado cambiario por parte de los ahorristas y las dificultades que surgen para poder transferir sus dólares al exterior. Desde finales de octubre de 2011, se impuso un rígido control de cambios que impide comprar libremente dólares a los ahorristas, sin pasar por el estricto y discrecional control de la AFIP.
A la vez, las transferencias de dinero al exterior están estrictamente controladas y la capacidad de acción está restringida. Asimismo, con el paso del tiempo creemos que la situación tenderá a ser más apremiante, lo que llevará a un endurecimiento de dichas restricciones.
Para esto le proponemos DOS ALTERNATIVAS a tomar que puede ayudarle a saltar los obstáculos comentados previamente:
ALTERNATIVA I - Invertir en el exterior en pesos
Si usted ya quedó encerrado en las fronteras financieras que instaló el Estado argentino, le contamos que existe una manera de invertir en el exterior a pesar de las restricciones para mandar dólares al extranjero.
Esta forma de invertir en activos externos es legal y está disponible dentro del territorio argentino: operar con Cedears.
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Los Cedears son Certificados de Depósitos de Acciones Representativas de compañías extranjeras. Pero que están emitidos por una entidad Argentina y regulados por los organismos de control del mercado de capitales argentino.
A través de ellos, usted, como residente argentino, puede comprar acciones de empresas extranjeras de primera línea, como Apple, Google, Coca-Cola o McDonald’s, desde Argentina.
Los Cedears se crearon en 1997 para revitalizar el mercado doméstico, estimular la diversificación de las carteras de inversión y generar acceso directo a activos extranjeros para los inversores locales.
Hoy, siendo tenedor de un Cedear, usted no sólo es dueño de una parte de las empresas de primera línea del mundo, sino que también tiene los mismos derechos que un accionista ordinario de esas empresas en cuanto a la política de distribución de dividendos.
Es decir, que podrá gozar de la renta trimestral o anual que generan las empresas cuando distribuyen periódicamente sus ganancias. Y en dólares. Porque el dividendo es cobrado en la moneda original de pago que la empresa haya efectuado.
Asimismo, el tenedor de un Cedear tiene el derecho de asistir a la Asamblea de Accionistas de la compañía, en cuestión en calidad de accionista ordinario, como cualquiera de sus pares.
La ventaja de nuestra recomendación es que puede invertir en una empresa como Apple, sin necesidad de operar con un bróker del exterior, ni tener que pagar comisiones, ni gastos de mantenimiento de una cuenta, ni gastos de transferencia del dinero al exterior, etc.
Puede hacerlo desde el mercado local y en los horarios locales: los Cedears están listados en la
Bolsa de Comercio de Buenos Aires y el papel queda en custodia en Argentina, en la Caja de
Valores S.A.
Entonces, ¿cómo puede acceder a los Cedears?
Si está familiarizado con la negociación y con las acciones de una empresa local, los Cedears se negocian de igual manera en el mercado secundario. Y se accede a ellos, también, a través de un agente o sociedad de Bolsa.
Para adquirir un Cedear, usted como inversor debe ingresar la orden de compra, a través de un agente de Bolsa argentino, que puede concretarla por tres caminos:
1. Automáticamente, si el Cedear está disponible en el mercado secundario.
2. Ofreciendo el Cedear que el agente tiene en su tenencia cuando no existe oferta en el mercado secundario.
3. Creando el Cedear para su cliente: el agente compra las acciones correspondientes en Wall
Street, las entrega al custodio internacional (Deutsche Bank Nueva York), pide crear el
Cedear correspondiente a la entidad encargada de esa función en la Argentina (Deutsche
Bank Argentina) y, finalmente, negocia el Cedear.
Siempre la emisión de un Cedear tiene como contrapartida la garantía del activo subyacente
(las acciones de la empresa extranjera).
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En definitiva, con esta opción que le presentamos en este informe especial, usted podrá invertir en cualquiera de los 205 Cedears de empresas extranjeras listados en la Bolsa de Comercio de Buenos Aires.
Y acceder a los mismos derechos que un accionista que compra las acciones en Wall Street.
ALTERNATIVA II - Invertir en el exterior a través de su broker local
El otro camino alternativo al de los Cedears, es un servicio que ofrecen algunos agentes o sociedades de Bolsa locales. Éste se vincula con la posibilidad de operar directamente activos de Wall Street (acciones o ETF) desde la Argentina.
Es un mecanismo totalmente legal y que implica poder comprar acciones en el NYSE (New York Stock Exchange), aunque deben asumirse mayores costos de transacción.
Estos mayores costos de transacción se vinculan con las operaciones bursátiles que se deben llevar a cabo para transferir el dinero al exterior cuando se compra y traerlo al país cuando se vende.
Lo novedoso de este procedimiento es que los activos que se compran en el exterior, quedan depositados en su cuenta propia que el agente de Bolsa le abre en la Caja de Valores, institución que es la compañía custodia en el país.
No se trata de un tema menor, ya que con esto último se elimina el riesgo de quiebra del agente de Bolsa, el cual puede producir grandes pérdidas en su patrimonio.
Si bien es una alternativa atractiva, a los mayores costos por las transacciones, debe adicionársele que esta operatoria está disponible para operaciones superiores a los AR$ 100.000 según los requisitos que imponen las sociedad de bolsa que ofrecen este servicio.
De esta manera, se habilitan dos canales muy atractivos para poder operar activos financieros del exterior, sin romper las reglas de juego.
Para poder avanzar, consulte a su agente de Bolsa de confianza.
ALTERNATIVA “EXTRA”
Existe una alternativa que rompe con todas las restricciones que impone el Gobierno para comprar la cantidad de dólares que uno desea y, de esta manera, evitar quedarse con pesos que seguirán perdiendo el valor rápidamente como consecuencia de la elevada y persistente inflación.
La operación se denomina dólar Bolsa o dólar MEP.
Para ejecutar la misma debe tener una cuenta en una sociedad de Bolsa. Una vez que la misma está operativa, puede comprar un bono en dólares, como es el Boden 2015 o el Bonar X, con sus pesos.
Luego deje pasar siete días hábiles y venda esos mismos bonos que compró pero dólares. Esos dólares se los acreditará su agente de Bolsa en la cuenta comitente. Para poder retirarlos en efectivo, debe tener una caja de ahorro en dólares en un banco argentino y solicitarle al agente de bolsa que le transfiera las divisas a esa cuenta.
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Un vez acreditados los dólares en su cuenta bancaria, diríjase a su sucursal y retiro los billetes en efectivo.
Es totalmente legal y, lo mejor de todo, es que no tiene límite.
ESTRATEGIA A SEGUIR:
1. Acceder a nuestra Plataforma Premium y hacer el curso “Cómo abrir una cuenta en un
bróker online estadounidense”. Para acceder al mismo, haga clic aquí.
2. Abrir una cuenta en un bróker estadounidense o, en su defecto abrir una cuenta en un
agente de Bolsa local. Para acceder a la lista de sociedad de bolsa autorizados en nuestro país,
haga clic aquí.