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La mejor herramienta de planeación financiera: elpresupuesto personal Escrito por Colegio de Cont... el 14 Dic 2017

Un presupuesto personal se puede definir como un documento en el que se cuantifican losingresos y egresos de dinero, que una persona espera tener para en un periodo de tiempodeterminado, que le permita crear riqueza a través del ahorro y al mismo tiempo disminuir y reducirgastos con el fin de evitar problemas financieros futuros.

Es importante que se le dé un seguimiento constante, revisarlo minuciosamente y realizar lascorrecciones pertinentes. Porque esta herramienta de control, permite tomar decisiones deinversión y de financiamiento.

Elaborar un presupuesto personal es una de las decisiones más importantes en lo que se refiere a laplaneación financiera, ya que es una herramienta que permite tener unas finanzas sanas yayuda a proteger el patrimonio. El presupuesto incluye la parte de ingresos - que es el dineroque se obtiene por el trabajo realizado o cualquier otro motivo que incremente el patrimonio. Y losgastos, - que son los desembolsos o salidas de dinero para hacer frente a compromisos adquiridos.

Se debe elaborar un presupuesto real y concienzudo, haciendo un análisis minucioso de los hábitosde consumo, que permita determinar la capacidad de pago, así como los conceptos en los que sedestinan mayores recursos.

Asimismo el presupuesto personal permite, diagnosticar la situación financiera actual, determinar sise necesitan otras fuentes de ingresos, identificar los conceptos en los que se gasta demasiado ydecidir si son necesarios, o bien se podrían disminuir, evaluar el nivel de endeudamiento y crear unfondo de contingencias.

Cabe mencionar que el resultado de la diferencia entre el la suma del total de ingresosmenos el total de los egresos presupuestados, tiene que ser con saldo positivo, y que porlo menos oscile entre 10% y 30% del total de los ingresos, es lo más recomendable para unasfinanzas sanas. Si el saldo fuera negativo, hay tres opciones para revertir esta situación, la primeraes buscar la forma de generar mayores ingresos, la segunda es reducir gastos, buscar partidas queno sean indispensables, y la tercera es una combinación de ambas, es decir incrementar los ingresosy además disminuir gastos.

El saldo resultante positivo se puede utilizar para hacer un fondo de contingencia, es decir,guardar cierta cantidad de recursos con la finalidad de cubrir, algún imprevisto o emergencia, elmonto recomendado oscila entre 3 y 12 meses de ingreso mensual. Así mismo una parte del saldo,podría utilizarse como ahorro, para tener un patrimonio, lo recomendable, es por lo menos el 10%del ingreso.

La forma más recomendable de distribuir los recursos personales puede ser la siguiente:

Ahorro (10%)

Es la parte del ingreso que no se destina al gasto y que se reserva para necesidades futuras. Laclave del ahorro es la capacidad de reunir dinero de manera constante durante un período detiempo. Ahorrar por medio de una institución financiera, se puede generar una ganancia que son losintereses, los cuales varían dependiendo del plazo y tipo de cuenta de ahorro.

Pago de hipoteca o renta (30%).

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Una hipoteca es el préstamo que realiza una institución financiera, por el cual se paga unamensualidad con un costo adicional (intereses), a un plazo determinado. Renta es la cantidad derecurso que se pagan por el uso de un bien inmueble; se deben incluir los pagos de los servicios ymantenimientos.

Alimentación (15%)

En este rubro se consideran la comida, las compras en el supermercado.

Transporte (10%)

Ya sea por pago de transporte público o bien la mensualidad de un vehículo nuevo, se incluye elconsumo de gasolina, los servicios de mantenimiento, pago de estacionamiento y pago de impuestoslocales.

Salud y Educación. (10%)

Se incluye el servicio médico. En educación se incluye las colegiaturas.

Seguros (10%)

La parte de los seguros de vida, auto, gastos médicos mayores, de servicios funerarios, educativos yhogar, son obligatorios, porque son de gran utilidad ante una emergencia financiera.

Vestido y cuidado personal (10%)

La comprar de ropa y calzado para la familia de acuerdo con tu nivel de ingreso. Considerarconceptos de cuidado personal como la visita a la estética, gimnasio.

Entretenimiento (5%)

La convivencia, el esparcimiento y la diversión, ir al cine o salir de fiesta, vacaciones, definirprioridades.Lo más importante del presupuesto personal es conocer en que rubros se destinan los recursos, esdifícil apegarse a lo presupuestado pero será la única manera de comenzar a crear un patrimonio ybuscar la forma de tener finanzas sanas, en los pagos de deudas, se sugiere pagar más de lacantidad exigible cada mes, para terminar antes del plazo para pagar y para que los pagosmensuales no excedan el ingreso mensual.

*La autora, Laura Becerra Rodriguez es integrante de la Comisión de Finanzas y SistemaFinanciero del Colegio de Contadores Públicos de México. | ¿Quiénes somos? | Aviso de privacidad | Contáctanos | URL del envío: http://elempresario.mx/mejor-herramienta-planeacion-financiera-presupuesto-personal

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