“paises o nacionalidades riesgosas” 1-5 plaft.pdfel formulario declaración de origen de fondos...

ANEXO 1

“PAISES O NACIONALIDADES RIESGOSAS”

PAIS MOTIVO

YUGOSLAVIA OFAC

BELARUS OFAC

COREA DEL NORTE OFAC

COSTA DE MARFIL OFAC

CUBA OFAC

IRAK OFAC

IRAN OFAC

KOSOVO OFAC

LIBERIA OFAC

MACEDONIA OFAC

REPUBLICA DEMOCRATICA DEL CONGO OFAC

SIRIA OFAC

SUDAN OFAC

ZIMBAWE OFAC

LIBIA ONU

YEMEN ONU

BOTSWANA PARAISOS FISCALES

BRUNEI PARAISOS FISCALES

DOMINICA PARAISOS FISCALES

EMIRATOS ARABES UNIDOS PARAISOS FISCALES

GUATEMALA PARAISOS FISCALES

ISLAS MARSHALL PARAISOS FISCALES

LIBANO PARAISOS FISCALES

NAURU PARAISOS FISCALES

NIUE PARAISOS FISCALES

SUIZA PARAISOS FISCALES

TRINIDAD Y TOBAGO PARAISOS FISCALES

VANUATU PARAISOS FISCALES

MEXICO NARCOTRAFICO

BELIZE PAISES CON DEFICIENCIAS EN AML

BERMUDA PAISES CON DEFICIENCIAS EN AML

HODURAS PAISES CON DEFICIENCIAS EN AML

SAINT KITTS Y NEVIS PAISES CON DEFICIENCIAS EN AML

SANTA LUCIA PAISES CON DEFICIENCIAS EN AML

VENEZUELA PAISES CON DEFICIENCIAS EN AML

AFGANISTAN PAISES CON DEFICIENCIAS EN AML

ALBANIA PAISES CON DEFICIENCIAS EN AML

ANGOLA PAISES CON DEFICIENCIAS EN AML

ARGELIA PAISES CON DEFICIENCIAS EN AML

CAMBODIA PAISES CON DEFICIENCIAS EN AML

ECUADOR PAISES CON DEFICIENCIAS EN AML

GUYANA PAISES CON DEFICIENCIAS EN AML

INDONESIA PAISES CON DEFICIENCIAS EN AML

KUWAIT PAISES CON DEFICIENCIAS EN AML

LAOS PAISES CON DEFICIENCIAS EN AML

MYANMAR PAISES CON DEFICIENCIAS EN AML

NAMIBIA PAISES CON DEFICIENCIAS EN AML

NICARAGUA PAISES CON DEFICIENCIAS EN AML

PAKISTAN PAISES CON DEFICIENCIAS EN AML

PANAMA PAISES CON DEFICIENCIAS EN AML

PAPUA NUEVA GUINEA PAISES CON DEFICIENCIAS EN AML

SAO TOME Y PRINCIPE PAISES CON DEFICIENCIAS EN AML

UGANDA PAISES CON DEFICIENCIAS EN AML

PARAGUAY PAISES CON DEFICIENCIAS EN AML

ANEXO 2

LISTA DE ACTIVIDADES, RUBROS O PROFESIONES RIESGOSAS EN MATERIA DE LAVADO DE ACTIVOS O FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Actividades Abogados Hípica Actuarios Hoteles Agencias de Viajes Iglesias-Movimientos religiosos Anticuarios Inversiones Turísticas Asesorías Financieras Inversionistas, Automotoras Joyeros Café Juegos de Azar Casinos o club de juegos Médicos Clientes dedicados al giro de la Construcción Negocios por Internet Clientes dueños o socios de casas de cambios Notarios Compra de empresas quebradas o cesación de pagos Restaurantes Compra-Venta de autos o camiones usados Supermercados Compra-Venta de obras de arte Contadores Corporaciones extranjeras ubicadas en "paraísos tributarios" Corredores/Intermediarios no inscrito en SBIF o SVS Estacionamientos Joyerías y Dealers de metales y/o piedras preciosas Martilleros públicos, casas de remate Estaciones de Servicios Fundaciones sin fines de lucro

ANEXO 3

“MANUAL DE PROCEDIMIENTOS DECLARACIÓN DE ORIGEN DE FONDOS DOF”

PROCEDIMIENTO PARA COMPLETAR EL FORMULARIO

DECLARACIÓN DE ORIGEN DE FONDOS (DOF) El formulario Declaración de Origen de Fondos consiste en un formulario electrónico, el que fue creado en base al establecido por los entes reguladores y tiene como principal objetivo identificar la procedencia de los fondos depositados por nuestros clientes. Observaciones: El formulario DOF será solicitado a todos los clientes, cuando la herramienta de monitoreo de transacciones detecte operaciones no habituales de acuerdo a su perfil de transacciones y éstas hayan sido realizadas en efectivo, superando los USD 10.000,00 o su equivalente en cualquier moneda. El formulario será solicitado cuando una transacción cumpla con las condiciones antes descritas o cada vez que la Gerencia de Cumplimiento lo estime necesario. El formulario DOF deberá ser firmado por el cliente y deberá venir acompañado con la documentación sustentatoria del origen de los fondos.

FORMULARIO DOF ELECTRÓNICO Paso 1 UBICACIÓN A través de la intranet en el sitio de Prevención de Lavados de Activos se puede acceder al formulario DOF electrónico solo debe hacer CLICK en Declaración de Origen de Fondos Paso 2 Formulario Completar en primera pantalla campos requeridos (todos OBLIGATORIOS), luego hacer click en ACEPTAR:

Paso 3 Completar Información Completar en segunda pantalla campos requeridos, de los cuales NO son obligatorios:

Mail Dirección Comercial Comuna

Luego hacer clic en ACEPTAR Paso 4 Imprimir Hacer Click en Imprimir, para que posteriormente lo firme el cliente y el ejecutivo Paso 5 Envío de Formulario

Enviar formulario a la Gerencia de Cumplimiento Corporativa NOTA: La aplicación de este procedimiento será controlado por la Gerencia de Cumplimiento, con informe a las áreas comerciales y de operaciones de la institución.

ANEXO 4

FORMULARIO ELECTRÓNICO CONOZCA A SU CLIENTE (Know Your Customer – KYC)

Introducción: Existe dentro de la Plataforma Comercial una nueva versión del Formulario KYC, desarrollada en ambiente electrónico. Para ingresar a esta aplicación se deben utilizar las claves de la plataforma comercial. Para completar un Formulario KYC se requiere que el Cliente esté previamente creado en el Maestro de Clientes (CIF) ¿Qué aspectos de la nueva versión de KYC cambian?

Ahora lo podrás completar directamente en la plataforma comercial, sin tener que ingresar datos que ya fueron previamente ingresados.

Ingreso Para ingresar a la aplicación KYC en la Plataforma Comercial, se debe utilizar el Usuario y Contraseña de la plataforma ejecutivo.

Nuevo formulario La nueva versión del Formulario Electrónico KYC

contiene 3 secciones, lo que permite ver la información en forma más organizada.

Agenda Se incorporan al Formulario KYC los estados

Pendiente, Finalizado. Alarma Control automático del vencimiento de lo

Formularios, diferenciando plazos entre Clientes Normales y de Alto Riesgo.

¿Cuáles son los estados que puede tener un Formulario KYC? Nombre Descripción Pendiente Formulario Incompleto, falta ingreso de datos por

parte del Ejecutivo. Finalizado Formulario Completo y Finalizado por parte del

Ejecutivo. Imprimir Formulario impreso para ser firmado por el Ejecutivo

y Aprobado por el Agente / Gerente Responsable.

Ejecutivo Agente / Gerente Responsable Ejecutivo

Completar el Formulario Aprobar o Rechazar el Formulario Archivar la Documentación

El Ejecutivo ingresa a la Plataforma Comercial y pincha la opción KYC. En primer lugar, debe llenar los datos correspondientes a la Sección 1 (Productos y Servicios) del formulario. Luego, completa la siguiente Sección 2 (Clasificación de Riesgo), sin importar su orden. Una vez llenado el Formulario KYC, este queda en estado (Completo) y asignará automáticamente su riesgo. En caso de ser clasificado el cliente de Alto Riesgo, el Ejecutivo deberá ingresar a la Sección 3 (Debida Diligencia). Si el

El ciclo de Aprobación del Formulario KYC se realiza al imprimir el formulario. En este proceso hay dos instancias de aprobación: Primero, el Agente o gerente Aprueba, Rechaza o envía a Modificar el Formulario. Si lo Rechaza el ejecutivo deberá confeccionar un nuevo formulario. Si es necesario hacer modificaciones deberá actualizar el anterior . La segunda etapa del ciclo empieza cuando la Gerencia de Cumplimiento valida los Formularios y los Aprueba,

Una vez aprobado el Formulario KYC, el Ejecutivo lo archiva con la documentación de respaldo en la Carpeta de Cliente. IMPORTANTE: Conforme a las disposiciones de la SBIF, la finalidad de este procedimiento es profundizar el conocimiento de los clientes o potenciales clientes con un riesgo mayor, a través del análisis de sus antecedentes y de verificaciones efectuadas a través del sistema

II. Mantención de Formularios KYC (Revisión/Actualización de Formularios KYC) Ejecutivo Cuenta / o funcionario responsable del cliente

Modificación del Formulario KYC A.- Cuando un Formulario ha sido Rechazado por el Agente / Gerente Responsable, éste debe volver a efectuarse B.- Si producto de la revisión de la Gerencia de Cumplimiento, el Formulario debe volver a efectuarse. Nota 1: Si es necesario efectuar cambios, el Ejecutivo puede Modificar el formulario directamente en la Plataforma Comercial, regresando al ciclo. Nota 2: Todos los usuarios que tengan autorización y estén facultados para hacerlo, pueden consultar en la Plataforma Comercial el Formulario KYC de un Cliente. Operación en el Sistema III. Pantallas de Ingreso y Mantención de Formularios KYC. A continuación te presentamos las principales pantallas de la nueva versión de la Plataforma Comercial en las que se realiza el Ingreso y Mantención del Formulario KYC. 1.- Ingreso Plataforma Comercial Ingresa nombre de usuario y clave

Ejecutivo no termina de llenar el Formulario, éste quedará en estado (Pendiente). Para terminar deberá elegir la opción finalizar.

Rechaza o Envía a Modificar. Una vez aprobado el ejecutivo lo debe firmar al igual que el Agente o Gerente responsable, para posteriormente entregar a Operaciones.

Compliance Tracker. Se ha definido habilitar los productos y servicios solicitados sólo si el potencial cliente tiene correctamente llenado los formularios KYC.

2.- Luego de Ingresar el usuario y clave, se desplegará el siguiente menú.

3.- Abrir el menú ‘Sistema Conozca a su Cliente’ Las opciones que posee este menú son: Formulario KYC: Permite crear un formulario o modificar uno pendiente. Agenda: Permite visualizar los Formularios creados, ya sean estos finalizados o pendientes. Alarma: Visualiza los Clientes que no tienen creado un Formulario o que este ha caducado en el tiempo predefinido.

4.- Ingrese a la Opción ‘Formulario KYC’ Esta opción despliega por pantalla condiciones de búsqueda y la cartera de clientes del ejecutivo. Un Ejecutivo puede generar un Formulario KYC para cualquier cliente de la organización, y se identificará como responsable de la creación. 5.1 Criterios de Búsqueda. Como se ha mencionado un ejecutivo puede generar la información de cualquier cliente de Banco, para lo cual, debe ingresar el Rut del Cliente o buscarlo por su nombre.

5.2 Seleccionar un Rut desde ‘Lista de Clientes’ Al seleccionar un Rut, la información a desplegar dependerá de ciertas condiciones: Primera vez que ingresa, sólo se completarán los datos básicos. Si anteriormente a guardo la información, se visualizará lo guardado. Si posee un KYC anterior cerrado, el nuevo KYC se completará con la información del anterior finalizado. Además se debe considerar que la información a desplegar es la misma que actualmente se completa en forma manual. La información que se debe completar esta divida en tres secciones: Productos y Servicios: Esta lengüeta contiene información de los Productos y Servicios. Asimismo contempla información del Control de Listas de Sancionados y Cautela. Además para personas jurídicas se debe completar información de participación en sociedades. Clasificación de Riesgo: Esta lengüeta contiene información referente al Riesgo del Cliente en el ámbito de Lavado de Activos, se solicita información sobre los países en que realiza negocios el cliente y sus ingresos. Además se clasifica al cliente con ALTO o BAJO riesgo. Debida Diligencia: Esta lengüeta se activa y se debe completar sólo si el Cliente es clasificado de ALTO riesgo.

Botones:

Grabar Documento : Permite grabar la información ingresada, pero no finalizado el formulario.

Ver Cartera : Vuelve a la pantalla anterior.

Imprimir Documento : Permite imprimir documento. Existen dos tipos de impresiones, la primera cuando el documento no ha sido finalizado, y la segunda cuando esta finalizado. La diferencia radica, que en el segundo, contempla información para el agente firme el documento y se archive.

Finalizar : Finaliza el Formulario, pero antes realiza una verificación de reglas de negocios.

6.- Ingrese a la Opción ‘Agenda’ Esta opción despliega por pantalla condiciones de búsqueda y la cartera de clientes del ejecutivo, con todos los Formularios creados, ya sean finalizados o pendientes. El ejecutivo puede revisar los Formularios finalizados o finalizar los pendientes, utilizando número de formulario.

7.- Ingrese a la Opción ‘Alarma’ Esta opción despliega por pantalla condiciones de búsqueda y la cartera de clientes del ejecutivo, con todos los clientes que no tienen creado un Formulario o están caducados. El ejecutivo puede ingresar al Formulario para su creación utilizando el Rut del Cliente.

Notas y Recomendaciones : 1) Todo nuevo cliente del banco, con o sin cuenta corriente, deberá tener el formulario KYC correspondiente a Persona Natural o Jurídica. El cabal cumplimiento será monitoreado por la Gerencia de Cumplimiento. 2) El área de operaciones deberá habilitar los productos y servicios solicitados sólo si el potencial cliente tiene correctamente llenado el formulario KYC. 3) Los formularios deben ser actualizados:

Cada año cuando un cliente es Riesgoso

Cada tres años cuando el cliente es normal

Cada vez que ocurra un hecho esencial en el carácter del cliente en su relación comercial con la Institución.

4) En caso que el potencial cliente se encuentre en las listas de sancionados o de cautela, deberá ser autorizado por la Gerencia de Cumplimiento para operar con el banco. (las excepciones deberán contar con la aprobación del Gerente Divisional respectivo). 5) El formulario KYC deberá ser completado y suscrito por el Ejecutivo. Será de uso exclusivo y confidencial del Banco BICE. 7) En caso de dudas y posibles consultas se deberá comunicar con la Gerencia de Cumplimiento a los siguientes Anexos:

Guillermo Havliczek 2358 Luis Poblete 2047 Miguel Angel Riquelme 2693 Franco Celis 3477 Christian Sanhueza 2765 Vanessa Navarrete 2766

UNIDAD DE ANÁLISIS FINANCIERO / MONEDA 975, PISO 17 - SANTIAGO DE CHILE / TELÉFONO (562) 2439 3000

[email protected] / WWW.UAF.CL

I OBJETIVO ..................................................................................................................................................................... 3

II DEFINICIONES: SEÑALES DE ALERTA Y OPERACIÓN SOSPECHOSA ........................................................................ 4

III SEÑALES DE ALERTA ............................................................................................................................................... 5

1 RELACIONADAS CON EL COMPORTAMIENTO DEL CLIENTE (CONOZCA SU CLIENTE): ........................................... 5

2 RELACIONADAS CON TRANSACCIONES REALIZADAS EN CUENTAS BANCARIAS: ..................................................... 8

3 RELACIONADAS CON OPERACIONES POR CAMBIOS DE DIVISAS: ........................................................................... 11

4 RELACIONADAS CON OPERACIONES DE REMESAS DE DINERO: .............................................................................. 11

5 RELACIONADAS CON COMPAÑÍAS ASEGURADORAS: ............................................................................................... 12

6 RELACIONADAS CON EL FUNCIONAMIENTO DEL MERCADO DE CAPITALES (EN PARTICULAR LAS OPERACIONES

REALIZADAS A TRAVÉS DE CORREDORAS DE BOLSA, AGENTES DE VALORES, ADMINISTRADORAS DE FONDOS DE

INVERSIÓN Y ADMINISTRADORAS GENERALES DE FONDOS): .......................................................................................... 13

7 RELACIONADAS CON OTROS SERVICIOS FINANCIEROS: ......................................................................................... 15

8 RELACIONADAS CON LAS OPERACIONES REALIZADAS A TRAVÉS DE LAS ADMINISTRADORAS DE FONDOS DE

PENSIONES (A.F.P.): ........................................................................................................................................................ 16

9 RELACIONADAS CON NOTARIOS, CONSERVADORES, CORREDORES DE PROPIEDADES O GESTORES

INMOBILIARIOS: ............................................................................................................................................................... 16

10 RELACIONADAS CON CASINOS DE JUEGOS E HIPÓDROMOS: ............................................................................... 19

11 RELACIONADAS CON ZONAS FRANCAS: ................................................................................................................ 19

12 RELACIONADAS CON PERSONAS EXPUESTAS POLÍTICAMENTE (PEP) NACIONALES O EXTRANJERAS: ............ 21

13 RELACIONADAS CON FUNCIONARIOS DE LA ADMINISTRACIÓN PÚBLICA : ......................................................... 22

14 RELACIONADAS CON EL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO: ........................................................................... 23

15 RELACIONADAS CON EL COMPORTAMIENTO DE EMPLEADOS DEPENDIENTES: .................................................. 25

mailto:[email protected]

http://www.uaf.cl/




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2 De acuerdo con lo estipulado en el artículo 251 ter del Código Penal, se considera funcionario público extranjero toda persona que tenga un cargo legislativo, administrativo o judicial en un país extranjero, haya sido nombrada o elegida, así como cualquier persona que ejerza una función pública para un país extranjero, sea dentro de un organismo público o de una empresa pública. También se entenderá que inviste la referida calidad cualquier funcionario o agente de una organización pública internacional.


http://www.uaf.cl/



3


http://www.uaf.cl/




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4 Lista de Sanciones, Resolución 1.267, de 1999; 1.333, de 2000, y 1.390, de 2002, del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas y sus

subsecuentes resoluciones o cualquiera otra que las adicione o reemplace.


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