universidad regional autÓnoma de los...
Post on 30-Sep-2018
219 Views
Preview:
TRANSCRIPT
UNIVERSIDAD REGIONAL AUTÓNOMA DE LOS ANDES
UNIANDES
FACULTAD: DIRECCIÓN DE EMPRESAS
CARRERA: ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS Y NEGOCIOS
PROYECTO DE INVESTIGACIÓN PREVIO A LA OBTENCIÓN DEL TÍTULO DE
INGENIERA EN ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS Y NEGOCIOS
TEMA:
PLAN DE GESTIÓN PARA LA APERTURA DE UNA BANCA
COMUNAL EN LA ASOCIACIÓN DE COMERCIANTES
“BABAHOYO”
AUTORA: INGRID JOHANNA CAÑAR VALENZUELA
TUTOR: ING. MIGUEL FRANCISCO GALARZA VILLALBA, MSC
BABAHOYO – ECUADOR
2016
APROBACIÓN DEL ASESOR DEL TRABAJO DE TITULACIÓN
CERTIFICACIÓN:
Quien suscribe, legalmente CERTIFICA QUE: El presente Trabajo de Titulación
realizado por la Srta. Ingrid Johanna Cañar Valenzuela, estudiante de la Carrera de
Administración de Empresas y Negocios, Facultad de Dirección de Empresas, con el
tema: “PLAN DE GESTIÓN PARA LA APERTURA DE UNA BANCA COMUNAL EN
LA ASOCIACIÓN DE COMERCIANTES BABAHOYO”, ha sido prolijamente revisado,
y cumple con todos los requisitos establecidos en la normativa pertinente de la
Universidad Regional Autónoma de los Andes –UNIANDES, por lo que apruebo su
presentación.
Babahoyo, Julio del 2016
Atentamente,
Ing. Miguel Francisco Galarza Villalba, Msc.
C.I. 1204383572
ASESOR
CERTIFICADO DE AUTENTICIDAD
Yo, Ingrid Johanna Cañar Valenzuela, estudiante de la carrera de Administración de
empresas y Negocios, Facultad de Dirección de Empresas declaro que todos los
resultados obtenidos en el presente trabajo de investigación, previo a la obtención
del título de INGENIERA EN ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS Y NEGOCIOS, son
absolutamente originales, auténticos y personales; a excepción de las citas, por lo
que son de mi exclusiva responsabilidad.
Babahoyo, Julio de 2016
Atentamente,
Ingrid Johanna Cañar Valenzuela
C.I. 1207472182
AUTORA
CERTIFICACIÓN DEL LECTOR DEL TRABAJO DE TITULACIÓN
Yo, Javier Castillo Zúñiga en calidad de Lector del Proyecto de Titulación
CERTIFICO:
Que el presente trabajo de titulación realizado por la estudiante Ingrid Johanna
Cañar Valenzuela sobre el tema “PLAN DE GESTIÓN PARA LA APERTURA DE
UNA BANCA COMUNAL EN LA ASOCIACIÓN DE COMERCIANTES
BABAHOYO”, ha sido cuidadosamente revisado por el suscrito, por lo que he podido
constatar que cumple con todos los requisitos de fondo y forma establecidos por la
Universidad Regional Autónoma de Los Andes, para esta clase de trabajos, por lo
que autorizo su presentación.
Babahoyo, Julio del 2016
MBA. Javier Castillo Zúñiga., Dipl.
LECTOR
DEDICATORIA
El momento en que el ser humano culmina una meta, es cuando se detiene a hacer
un recuerdo de todas las ayudas recibidas, de las voces de aliento, de las
expresiones de amor y comprensión; por eso y muchas razones más dedico éste
triunfo estudiantil a:
Mis queridos padres y hermano, quienes me apoyaron y alentaron para continuar,
cuando parecía que me iba a rendir.
A mi hijo, con motivo de ser su ejemplo e inspiración a futuro.
Y en especial a mi querido abuelito José Cañar que aunque ya no está con nosotros,
sé que está dándose golpes de pecho diciendo “Esa es mi nieta”.
AGRADECIMIENTO
Estoy inmensamente agradecida con Dios por permitirme seguir con vida e ir poco a
poco cumpliendo mis metas.
A mi querida madre Silvia Valenzuela por brindarme su apoyo tanto sentimental,
como económico.
A mis profesores, pero en especial al Ingeniero Miguel Galarza quien nunca desistió
al enseñarme en el proceso universitario y desarrollo del proyecto de investigación.
Y a mis demás familiares, amigos y amigas quienes me alentaban a seguir adelante.
Sin ustedes no hubiese podido salir adelante.
ÍNDICE
APROBACIÓN DEL ASESOR DEL TRABAJO DE TITULACIÓN2
CERTIFICADO DE AUTENTICIDAD3
CERTIFICACIÓN DEL LECTOR DEL TRABAJO DE TITULACIÓN4
DERECHOS DEL AUTOR¡Error! Marcador no definido.
DEDICATORIA6
AGRADECIMIENTO7
RESUMEN EJECUTIVO11
ABSTRACT12
INTRODUCCIÓN ......................................................................................................... 1
CAPITULO I. MARCO TEÓRICO ................................................................................. 7
1.1. Banca comunal ................................................................................................... 7
1.2. Estructura de una banca comunal .................................................................... 15
1.3. Plan de Gestión ................................................................................................ 17
1.4. Plan de gestión para conformar una banca comunal. ...................................... 22
1.5. Conclusiones parciales del capítulo ................................................................. 23
CAPÍTULO II. MARCO METODOLÓGICO- PLANTEAMIENTO DE LA PROPUESTA
................................................................................................................................... 25
2.1. Caracterización de la Asociación de Comerciantes “Babahoyo” ...................... 25
2.2. Descripción del procedimiento metodológico para el desarrollo de la
investigación. ............................................................................................................. 25
2.3. Propuesta del investigador ............................................................................... 38
2.4. Conclusiones parciales del capítulo ................................................................. 53
CAPÍTULO III. VALIDACIÓN Y/O EVALUACIÓN DE RESULTADOS DE SU
APLICACIÓN ............................................................................................................. 54
3.1. Validación de expertos ..................................................................................... 54
3.2. Conclusiones parciales del capítulo ................................................................. 59
CONCLUSIONES GENERALES ................................................................................ 60
RECOMENDACIONES GENERALES ....................................................................... 61
BIBLIOGRAFÍA .......................................................................................................... 62
ÍNDICE DE TABLAS
Tabla Nº 1: Ventajas y desventajas en un banco comunal .......................................... 9
Tabla Nº 2: La pobreza en Babahoyo ........................................................................ 10
Tabla 3: Crédito por medio de banca comunal........................................................... 28
Tabla 4: Calificación de la apertura de la banca comunal. ......................................... 29
Tabla 5: Responsable y puntual en pagos de cuotas de crédito. .............................. 30
Tabla 6: Cantidad de crédito a solicitar. ..................................................................... 31
Tabla 7: Porcentaje de interés a cobrar. .................................................................... 32
Tabla 8: Asistencia a reuniones ................................................................................ 33
Tabla 9: Solicitaría otro crédito................................................................................... 34
Tabla 10: Gestión de una banca comunal .................................................................. 35
Tabla 11: Incremento de ingresos por medio de la banca comunal ........................... 36
Tabla 12: El plan de gestión direcciona adecuadamente a los representantes de la
Asociación .................................................................................................................. 37
Tabla 13: Amortización primer préstamo ................................................................... 45
Tabla 14: Amortización segundo préstamo ................................................................ 46
Tabla 15: Amortización tercer préstamo .................................................................... 47
Tabla 16: Estrategias para recuperación de cartera .................................................. 50
ÍNDICE DE ILUSTRACIONES
Ilustración 1: Modelo de Cárdenas ............................................................................. 11
Ilustración 2: Modelo de Hernández ........................................................................... 13
Ilustración 3: Modelo Finca ........................................................................................ 14
Ilustración 4: Modelo de Paredes ............................................................................... 19
Ilustración 5: (BSC) .................................................................................................... 21
Ilustración 6: Plan de Gestión para la conformación de una banca comunal ............. 23
Ilustración 7: Valores de una Banca Comunal ........................................................... 41
Ilustración 8: Organigrama de la Banca Comunal ...................................................... 42
Ilustración 9: Libreta de ahorro y crédito .................................................................... 49
ÍNDICE DE GRÁFICOS
Gráfico 1: Indicadores de pobreza ............................................................................ 10
Gráfico 2: Crédito por medio de banca comunal ....................................................... 28
Gráfico 3: Calificación de la apertura de la banca comunal. ..................................... 29
Gráfico 4: Responsable y puntual en pagos de cuotas de crédito. .......................... 30
Gráfico 5: Cantidad de crédito a solicitar. ................................................................. 31
Gráfico 6: Porcentaje de interés a cobrar. ................................................................. 32
Gráfico 7: Asistencia a reuniones ............................................................................. 33
Gráfico 8: Solicitaría otro crédito ............................................................................... 34
Gráfico 9: Gestión de una banca comunal ................................................................ 35
Gráfico 10: Incremento de ingresos por medio de la banca comunal ....................... 36
Gráfico 11: El plan de gestión direcciona adecuadamente a los representantes de la
Asociación .................................................................................................................. 37
RESUMEN EJECUTIVO
El presente trabajo de grado fue realizado en la Asociación de Comerciantes
Babahoyo, considerando la situación actual de las institución se encontró problemas
como bajos ingresos económicos por lo que se consideró el desarrollo un Plan de
Gestión para la apertura de una Banca Comunal.
La banca comunal es una herramienta para aquellas personas que tienen escasos
recursos económicos puedan mejorar su actividad económica y estilo de vida
mediante los microcréditos.
Mediante la propuesta planteada, se ha dejado las bases sentadas para que la
Asociación desarrolle en un futuro un enfoque integral y logre el impacto deseado en
toda entidad para obtener los resultados esperados con mayor seguridad.
ABSTRACT
This research was done in the Babahoyo Merchants Association, considering the
current situation of the institution, there were found problems such as: low economical
incomes so it was considered the development of a management plan for the opening
of a Community Bank.
The Community Bank is a tool for those people who have limited financial resources,
because they can improve their economic activity and lifestyle through microcredit.
The proposal gives the basis to the Association for developing in the future a
Community Bank with an integral approach, and to achieve the desired impact in all
the institution and to obtain the expected results with greater security.
1
INTRODUCCIÓN
Como antecedente de investigación se hace referencia la tesis de (Milano & Pérez,
2009) en la Universidad de Oriente Núcleo de Anzoátegui, Escuela de Ciencias
Administrativas; con el tema: El sistema Microfinanciero Nacional y sus niveles de
productividad social en la banca comunal, la cual plantea como problema la falta de
información y formación de los asociados que conforman un banco comunal.
Otro documento revisado fue el de (Chávez, Chusino, & Macías, 2010) de la
Universidad Técnica de Manabí con el tema: Diseño y ejecución de un plan de
capacitación sobre normas y políticas para la creación de un banco comunal cuyos
beneficiarios son los miembros de la Asociación de Motociclismo de la Ciudadela
B+ellavista, Parroquia Andrés de Vera del Cantón Portoviejo, tuvo como priorización
de problemas enfocarse en un programa de capacitación sobre la creación de un
banco comunal, con el objetivo de brindarles una herramienta para que puedan
mejorar su actividad económica y estilo de vida.
En los últimos años de la década de los setenta se comprobó que las personas de
escasos recursos económicos son capaces de devolver sus préstamos con tasas de
interés de mercado. (Barrezueta, 2003)
Barrezueta indica además que los esfuerzos en América Latina, Asia y África
demostraron que los empresarios de bajos recursos querían obtener créditos y que
estaban dispuestos a pagar los intereses necesarios para que el prestamista pudiera
recuperar los costos de su negocio, esta verificación descartó la idea de que los
pobres no tenían la capacidad de devolver sus préstamos. Otra comprobación hecha
por el autor indica que la garantía física puede ser reemplazada por la presión de sus
compañeros de grupo, los profesionales del campo concluyeron que las mujeres
responsables de garantizar los préstamos de los demás miembros de grupo
experimentaron buenas tasas de devolución.
2
Según el Sistema Nacional de Información (SNI 2010) Babahoyo tiene un 70,02% de
pobreza por Necesidades Básicas Insatisfechas (NBI) en los hogares y un 72,60% de
pobreza por NBI por personas.
La Asociación de Comerciantes “BABAHOYO” (ACB); dedicada a la prestación de
servicios de alquiler de locales comerciales y arriendo para eventos sociales, se
propone aumentar su nivel de desempeño a la situación actual, orientando sus
esfuerzos a un gran mejoramiento continuo para que le permita alcanzar sus metas
funcionales de forma efectiva, confiable y mejorar además la calidad de vida de sus
socios.
La situación problemática que se identificó es el reducido acceso a crédito de los
socios debido a que existen impedimentos de diversos tipos en instituciones
financieras.
El presente trabajo se delimita específicamente en el cantón Babahoyo y
temporalmente durante el año 2016.
El problema científico es: ¿Cómo facilitar el acceso a créditos a los socios de la
Asociación de Comerciantes “BABAHOYO”?
El objeto de estudio del presente proyecto es el acceso a crédito, teniendo como
campo de acción el plan de gestión para la apertura de una banca comunal.
La línea de investigación estará direccionada hacia la competitividad,
administración estratégica y operativa.
El objetivo general es diseñar un plan de gestión para la apertura de una banca
comunal que facilite el acceso a crédito para los socios de la Asociación de
Comerciantes “BABAHOYO”, siendo los objetivos específicos:
3
Fundamentar científicamente las bases teóricas a partir de autores nacionales
e internacionales referentes a la banca comunal y planes de gestión.
Diagnosticar la situación actual de la Asociación objeto de investigación con
respecto a la banca comunal mediante una metodología de investigación
adecuada.
Desarrollar la propuesta plan de gestión para la apertura de una banca
comunal para la Asociación de Comerciantes “BABAHOYO”
Validar la propuesta mediante el criterio de expertos.
La hipótesis es la siguiente: Un plan de gestión direcciona adecuadamente a los
socios de la Asociación de Comerciantes “BABAHOYO” durante la apertura de una
banca comunal, facilitando su acceso a crédito.
En el presente proyecto de investigación se observan dos variables, como variable
independiente el plan de gestión para la Asociación de Comerciantes “BABAHOYO”
y como variable dependiente apertura de una banca comunal.
La justificación del presente trabajo de tesis es la escasez de préstamos, ya que en
las instituciones bancarias piden demasiados requisitos, por ello se pretende diseñar
un plan de gestión para la apertura de una banca comunal, beneficiando los ingresos
de la Asociación e integrando a los asociados.
4
La metodología a emplear para la realización del proyecto es la siguiente:
CAPÍTULO MÉTODOS, TÉCNICAS e INSTRUMENTOS
INTRODUCCIÓN
Descriptivo que consiste en llegar a conocer las situaciones,
costumbres y actitudes predominantes a través de la
descripción exacta de las actividades, objetos y procesos de
la organización.
CAPITULO I
MARCO TEÓRICO
El método que se utilizará es: histórico ya que permite
conocer el origen-evolución de la banca comunal y las
diferentes teorías de planes de gestión de varios autores.
CAPITULO II
MARCO
METODOLÓGICO Y
PLANTEAMIENTO DE
LA PROPUESTA
Se utilizará la modalidad cuali-cuantitativa, porque para el
desarrollo se realiza el análisis de las distintas variables que
intervienen en el mismo y además se utilizan herramientas
estadísticas para probar la aplicación de la propuesta. Los
métodos a utilizar son: Deductivo, que permite alcanzar los
objetivos propuestos para la Asociación y verificar
cuidadosamente las variables planteadas. Analítico -
Sintético porque este método hace posible la comprensión
de todo hecho, fenómeno, idea, caso. Los tipos de diseño de
la investigación son: de campo y descriptivo que generará
la información para desarrollar el trabajo. Y las técnicas e
instrumentos son: Revisión documental, encuesta.
CAPITULO III
VALIDACIÓN
Se plantea la validación de expertos como la técnica
apropiada para la revisión de la propuesta.
5
El esquema de contenidos de la investigación está estructurado en cuatro partes
distribuidas de la siguiente manera:
Descripción
INTRODUCIÓN
Antecedentes de la investigación, situación problemática,
problema científico, formulación del problema, delimitación del
problema, objeto de investigación y campo de acción,
identificación de la línea de investigación, objetivo general y
objetivos específicos, hipótesis, justificación del tema,
variables de la investigación, metodología a emplear,
descripción del esquema de contenido, aporte teórico y
significación práctica.
CAPÍTULO I
MARCO TEÓRICO
1.1 Banca comunal
1.2 Estructura de una Banca Comunal.
1.3 Plan de gestión.
1.4 Plan de gestión para conformar un banco comunal.
1.5 Conclusiones parciales del capítulo.
CAPÍTULO II
MARCO
METODOLÓGICO
2.1 Caracterización de la Asociación de Comerciantes
“BABAHOYO”.
2.2 Descripción del procedimiento metodológico para el
desarrollo de la investigación
2.3 Propuesta de Plan gestión para la apertura de una banca
comunal en la Asociación de Comerciantes “Babahoyo”
2.4 Conclusiones parciales del capítulo.
CAPÍTULO III
VALIDACIÓN Y/O
EVALUACIÓN DE
RESULTADOS DE
SU APLICACIÓN
3.1 Procedimiento de validación.
3.2 Conclusiones parciales del capítulo.
CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
6
El aporte teórico es para las personas que necesiten saber sobre apertura de
bancas comunales mediante un plan de gestión; ya que influye en un proceso de
cambio y mejora en ingresos.
La significación práctica dará como resultados positivos, el incremento de capital
por medio de los intereses cobrados por los prestamistas (socios) de la Asociación
de Comerciantes “Babahoyo”, gracias a su acceso al crédito.
7
CAPITULO I. MARCO TEÓRICO
1.1. Banca comunal
Lacalle (2008) manifiesta que históricamente los bancos comunales nacieron en la
década de los 60 y 70 con programas de préstamos de bajo interés y cuyo fundador
fue el Economista Muhammad Yunus, quien inicio un proyecto de investigación en su
lucha contra la pobreza en su tierra natal Bangladesh uno de los países más pobres
del planeta.
Yunnus descubrió que cada pequeño préstamo podía producir un cambio sustancial
en las posibilidades de alguien sin otros recursos para sobrevivir y creyó en lo
inverso de lo que hace la banca tradicional, de conceder crédito a una inmensa
cantidad de gente que bien pueda comenzar a emprender un negocio, pero que su
principal obstáculo era, no poseer movimientos de cuentas y peor aún presentar
garantías para tener la remota posibilidad de alcanzar un crédito.
El autor también indica que Yunnus pensó en un segmento de la sociedad más
explotada y marginada que era la mujer, en una sociedad de dogmas religiosos
machitas en donde todo tiene que hacerse es con la venia del hombre; confió en la
mujer, porque cree en su habilidad para manejar la economía del hogar en dónde ha
demostrado que con lo poco que posee, da de comer a toda su familia.
Lacalle luego formó pequeños grupo de mujeres para una determinada actividad y
con capacitación concedió microcréditos, y al final de determinado tiempo, se dio
cuenta que el respaldo mutuo era la mejor garantía del crédito concedido, de ahí, que
las garantías dejaron de ser un problema en la concesión de estos créditos.
Los pobres siempre fueron maginados manifesto Lacalle, pero la idea de los
microcréditos ha dado resultado para que salgan de ese círculo vicioso que
8
mantienen las sociedades tradicionales, que primero está el capital y su rentailidad
sobre el bien de las personas.
“Un banco comunal es un grupo de entre 30 a 50 personas deuna misma comunidad,
generalmente mujeres, que se unen para garantizarse mutuamente los préstamos
recibidos, para ofrecer el ahorro y para presentar apoyo mutuo”. (Lacalle, 2008)
Lacalle indica además que para el buen funcionamiento en la institución con lo que
respecta a los microcréditos se debe establecer oficalmete el banco comunal, la cual
deberá estar formado por un grupo de personas unidas voluntariamente con el
objetivo de ayudarse mutuamente en el acceso a los servicios financieros.
Una vez constituido el banco, el siguiente paso será organizar y formar a los
miembros; todos deberán pasar por un periodo de prueba y capacitación, que les
servirá para aprender a funcionar sin asistencia extena de la promotora, elegir el
consejo directivo, que deberá estar formado por un presidente, secretario, tesorero y
para preparar los estatutos y organizar la inauguacuón del banco.
Constituido y organizado el banco comunal, la promotora traspasa un volumen de
capital inicial al banco para que éste pueda comenzar a funcionar, realizando
préstamos individuales a cada uno de los miembros que lo componen. Todos
deberán firmar un acuerdo de préstamo colectivo el cual garantizará mutuamente la
correcta y completa devolución de cada uno de los préstamos individuales recibidos.
Cuando un miembro devuelva correctamente su primer préstamo, podrá obtener el
segundo inmediatamente y durante la vida del banco comunal el consejo deberá
convocar a reuniones periódicas a las que todos los miembros deberán acudir para
participar en la toma de decisiones; además se encargará de la aprobación de
nuevos préstamos, de supervisar la devolución de los créditos, de recoger los
depósitos de ahorro y de llevar al día todos los registros.
9
Otro concepto sobre banca comunal por el autor Jimenez (2006) manifiesta que la
banca comunal nace para cubrir los vacíos que generan inseguridad económica en
las zonas urbano marginales, donde la mayoría de la población es pobre, se
introduce el concepto de microcrédito, en calidad de un crédito anti pobreza capaz de
que, a través del acceso de los individuos a este, se mejore la productividad y se
asegure el crecimiento económico y de los niveles de vida particularmente de
mujeres y niños.
Tabla Nº 1: Ventajas y desventajas en un banco comunal
VENTAJAS DESVENTAJAS
No se exige garantías prendarias,
la garantía es solidaria entre
todos los miembros de la banca
comunal.
Es un medio eficiente para
superar las restricciones
enfrentadas ´por las personas de
escasos recursos.
Refuerza la solidaridad y
mecanismos de apoyo.
Impulsa la autoestima y seguridad
individual de las personas.
Desconfianza entre los miembros
que integran el Banco comunal.
Falta de seguimiento en el
proceso de Banca comunal.
Mal uso de los créditos otorgados
en el Banco comunal.
Fuente: López, (2009)
Elaboración: Autora
A continuación se define la realidad; según el Sistema Nacional de Información SNI,
(2010) el cantón está lleno de oportunidades y recursos, pero al mismo tiempo es el
10
primero en pobreza. En constancia una tabla en donde se indica la pobreza en el año
2010:
Tabla Nº 2: La pobreza en Babahoyo
Provincia Los Ríos
Cantón Babahoyo
INDICADOR
TOTAL
URBANO
RURAL
Pobreza por NBI (Hogares) 70,02 54,12 91,88
Pobreza por NBI (Personas) 72,60 57,92 93,06
Fuente: SNI
Elaboración: Autora
Gráfico 1: Indicadores de pobreza
Fuente: SNI
Elaboración: Autora
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
Pobreza por NBI(Hogares)
Pobreza por NBI(Personas)
11
Según el Sistema Nacional de Información SNI, (2010) en Babahoyo; tiene un
70,02% de pobreza por Necesidades Básicas Insatisfechas NBI (Hogares) y un
72,60% de pobreza por NBI (Personas), frente a esta realidad la banca comunal
ayudará a acceder a crédito a un grupo de personas que no cumplen con los debidos
requisitos para créditos en bancos (por varios motivos).
Modelo de Cárdenas
Según Cárdenas (2012), mediante el siguiente modelo para una banca comunal
permitirá al personal responsable de crédito y asociados conocer cómo llevarlo a
cabo a través de los diferentes procesos; en sí su importancia consiste en que para
lograr una gestión eficiente del proceso es necesario que el personal involucrado
tenga un documento con cuerpo e integrado del marco legal, normas,
procedimientos, guías, instrumentos y herramientas del mismo. Ya que al no contar
con ellos podría representar inseguridades, desconocimientos, errores, demoras.
La cual se planteará el siguiente modelo
Ilustración 1: Modelo de Cárdenas
Fuente: Cárdenas (2012)
Elaboración: Autora
Generalidades
Políticas Procesos
12
Generalidades.- Descripción de los
conocimientos básicos o fundamentales en lo que respecta a los bancos
comunales.
Políticas.- Álvarez, (1996) El plan efectivo de las políticas en una
organización, es simplificar la burocracia administrativa y ayudar a la
organización a conseguir beneficios. Una política tiene razón de ser cuando
favorece exclusivamente a que las actividades y procesos de la organización
obtengan sus propósitos.
Procesos.- Stoner, (1996) Es una forma ordenada de hacer las cosas, en
administración se habla como un causa para acentuar el hecho de que los
gerentes sean cuales fueren, mediante sus capacidades o habilidades puedan
alcanzar las metas que desean.
Modelo de Hernández
Según Hernández, (2009) los objetivos del modelo son; proveer el seguimiento de
decisiones, facilitar la disponibilidad a acceso a la información permanente u
oportuna sobre las actuaciones de las unidades del consejo comunal, preparar
herramientas que permitan un proceso de evaluación.
13
Ilustración 2: Modelo de Hernández
Fuente: Hernández, (2009)
Elaboración: Autora
Modelo Finca
Los bancos comunales permiten alcanzar a mayor cantidad de población, por el
hecho de reunir a un grupo de personas con las mismas necesidades; por tanto se
siguen los siguientes pasos:
Estructura Organizacional
Funciones Organización de equipo de
trabajo
Estabrecer objetivos y estrategias
Identificar los factores clave
de éxito
Estandarizar y formalizar
Mantener y mejorar
continuamente
14
Ilustración 3: Modelo Finca
Fuente: Finca Elaboración: Autora
Difusión de servicios, Proceso de anuncio a la ciudadanía del servicio que
se va a prestar la Asociación.
Formación de Bancos comunales, en este punto se conforma el banco
comunal, por consiguiente se realizarán reuniones para explicar todos los
requisitos y documentos necesarios para la conformación del Banco Comunal
para luego designar la directiva con sus respectivas funciones.
Difusión de servicio
Formación de bancos comunales
Verificación de nformación
Análisis de crédito
Administración de créditos
15
Verificación, para la verificación el Asesor de Crédito realiza la verificación de
negocio y dirección del cliente, luego la revisión de información financiera
reportada en la solicitud de crédito y por último el Asesor de Crédito está
obligado a verificar los negocios de cada socio una vez cada año.
Análisis de crédito, ahora se procederá a realizar el primer análisis lo
realizan los demás socios del Banco Comunal (percepción de cuanto puede
ser el monto de endeudamiento), luego se realiza el análisis individual de los
socios continuamente se evalúan los montos solicitados y se rechazan o
aprueban montos individuales de crédito.
Administración de créditos, La Directiva del grupo ayuda a administrar los
cobros y control de pagos, la directiva de la banca comunal incentiva el ahorro
del grupo, no se manejará dinero en efectivo (todos los asociados pagarán su
cuota en el Banco Comercial), se deberá determinar los pagos semanales o
quincenales y las reuniones con el asesor.
1.2. Estructura de una banca comunal
Se comienza describiendo qué es la estructura organizacional en sentido general:
Según Lusthaus(2002) nos comenta que por estructura organizacional se entiende
la capacidad de una organización de dividir el trabajo y determinar funciones y
responsabilidades a personas o grupos de la organización.
Según Guerra (2002), manifiesta que la estructura organizacional es un concepto
abstracto, lo que en realidad se ve en la empresa es al personal haciendo su trabajo.
Algunas personas hacen el trabajo mejor que otras, porque están más preparadas y
tienen más destrezas o habilidades y también porque tienen una mejor actitud hacia
el trabajo.
16
La constitución de la banca comunal: Marco legal y regulatorio
La banca comunal se encuentra amparada por ciertas leyes y reglamentos, las
cuales se detalla a continuación;
Constitución de la República del Ecuador
Según el Capítulo Cuarto de la Soberanía económica Art.283 “El sistema económico
es social y solidario; reconoce al ser humano como sujeto y fin; propende a una
relación dinámica y equilibrada entre sociedad, Estado y mercado, en armonía con la
naturaleza; y tiene por objetivo garantizar la producción y reproducción de las
condiciones materiales e inmateriales que posibiliten el buen vivir. El sistema
económico se integrará por las formas de organización económica pública, privada,
mixta, popular y solidaria, y las demás que la Constitución determine. La economía
popular y solidaria se regulará de acuerdo con la ley e incluirá a los sectores
cooperativistas, asociativos y comunitarios.”
En el Art 311 de la misma Constitución se manifiesta que “EI sector financiero
popular y solidario se compondrá de cooperativas de ahorro y crédito, entidades
asociativas o solidarias, cajas y bancos comunales, cajas de ahorro. Las iniciativas
de servicios del sector financiero popular y solidario, y de las micro, pequeñas y
medianas unidades productivas, recibirán un tratamiento diferenciado y preferencial
del Estado, en la medida en que impulsen el desarrollo de la economía popular y
solidaria.”
De acuerdo al Art 319 declara que “Se reconocen diversas formas de organización
de la producción en la economía, entre otras las comunitarias, cooperativas,
empresariales públicas o privadas, asociativas, familiares, domésticas, autónomas y
mixtas. El Estado promoverá las formas de producción que aseguren el buen vivir de
la población y desincentivará aquellas que atenten contra sus derechos o los de la
naturaleza; alentará la producción que satisfaga la demanda interna y garantice una
activa participación del Ecuador en el contexto internacional.”
17
1.3. Plan de Gestión
Plan
Según Landa, (1976) “Plan es un conjunto coordinado de metas, directivas, criterios
y disposiciones con que se instrumentiza un proceso, pudiendo ser integral o
sectorial y en distintos niveles: comunal, urbano, rural, local, regional, nacional. etc”
Weihrich, (2003) Indica que el plan “es un procedimiento que implica la selección de
misiones y objetivos y de las acciones para llevar a cabo las primeras y alcanzar los
segundos, requiere tomar decisiones, esto es, elegir entre alternativas de futuros
cursos de acción.”
Gestión
Según Corominas, (1995) “Gestión viene del latín GESTIO-GESTIONIS que significa
ejecutar, lograr un éxito con medios adecuados”
Para Heredia, (1985) es un concepto más avanzado que el de administración y lo
define como “la acción y efecto de realizar tareas –con cuidado, esfuerzo y eficacia-
que conduzcan a una finalidad”
Plan de gestión
Según Bellver, (2004) el mundo empresarial actual se caracteriza por:
1. La agresividad de la competencia cada vez mayores en todos los sectores de
actividad económica.
2. La turbulencia del entorno, entendida como el conjunto de cambios
acelerados y multidireccionales. (Mercados emergentes, globalización e
18
internacionalización, fusiones y adquisiciones, volatilidad de los ciclos
económicos. etcétera).
3. La incertidumbre, generada por las continuas amenazas y oportunidades que
se presentan continuamente en los diferentes sectores.
Esto a su vez hace más necesarias las fuentes de información sobre las cuales basar
la toma de decisiones con trascendencia económico-financiera.
Bellver indica además que en el entorno actual, en lo que respecta al ámbito
económico, existe la siguiente problemática:
Falta de información:
Desconocimiento del volumen y del margen necesario para el negocio.
Desconocimiento del grado de rentabilidad real.
Ausencia de aplicación de técnicas de gestión:
Política y gestión comercial.
Control de gestión.
En lo que se refiere al ámbito financiero:
Desequilibrio entre la inversión y su financiación:
Excesiva dependencia de la financiación ajena.
Estructura financiera débil:
Excesiva financiación a corto plazo.
Otra investigación hecha por el autor cuenta que los objetivos de la empresa deben
orientarse a generar la suficiente rentabilidad y liquidez, para garantizar la
competitividad, supervivencia y desarrollo de la misma.
Seguidamente Canterbury,(1999) cuenta que:
19
El plan de gestión es muy útil para la propia entidad, y a su vez es una
herramienta de comunicación con otras entidades.
Los planes de gestión están para ser utilizados.
Un plan de gestión debe tener base científica, pero no se trata de un informe
económico.
Un plan de gestión deberá ser visionario (con la vista puesta en el futuro),
ambicioso (queriendo ir siempre un paso más allá de lo posible) y también
deberá ser realista.
Modelos de plan de gestión
Es de vital importancia lograr identificar el modelo de gestión que será necesario
para la adecuada aplicación y así garantizar el apropiado funcionamiento y operación
de la asociación con su debido soporte administrativo y de dirección.
Modelo de Paredes
Paredes (2011) manifiesta que un plan de gestión deberá contener las siguientes
partes:
Ilustración 4: Modelo de Paredes
Fuente: Paredes (2011)
Elaboración: Autora
20
Plan Estratégico
Sainz, (2012) cuenta que el plan estratégico radica en un proceso de definición de lo
que se pretende ser en el futuro, apoyando en la correspondiente reflexión y
pensamiento estratégico. Otra investigación hecha por el autor dice que el plan
estratégico compone la herramienta en la que la alta dirección recoge las decisiones
estratégicas corporativas que han adoptado.
Plan de marketing
Cohen, (2008) manifiesta que es esencial para la actividad de cualquier empresa y la
comercialización eficaz y rentable de cualquier producto o servicio, incluso dentro de
la propia empresa. Sainz, (2013) un plan de marketing puede ser presentado,
analizado, sancionado y puesto en práctica por los correspondientes órganos
ejecutivos, es preciso fijarlo a través de un medio físico.
Plan de Operaciones
Galosso (2009) manifiesta que un Plan de Operaciones es un documento imputado
a Mariano Moreno la cual se manifiesta como el proceso de producción hasta llegar
al producto final, o bien, la forma de brindar el servicio. Los aspectos se relatan de
forma especificada, ya que determinarán los recursos precisos (humanos,
materiales,...) que establecerán la estructura organizativa de la empresa y
consecuencia en los costes de la misma. El plan estará muy diferente en función de
si la entidad fabrica un producto o brinda un determinado servicio.
Modelo Balanced Scored Card (BSC)
De un sistema de indicadores a un sistema de gestión
El autor Sánchez (2009) cuenta que los modelos de gestión tienen cualidades que
los distinguen de las prácticas antiguas como es el hecho de haber incorporado la
21
gestión permanente del cambio organizacional como una de las principales
responsabilidades de la gerencia. En este sentido, se logra abordar el Balanced
Scored Card o Cuadro de Mando Integral como uno de los modelos de sistemas de
gestión estratégica que permita gestionar la estrategia a largo plazo. Por ello se
plantea el modelo de la siguiente manera:
Ilustración 5: (BSC)
Fuente: Valhondo,(2002)
Elaboración: Autora
Según Valhondo (2002) muestra cuatro áreas y son de la siguiente manera:
Perspectiva Financiera.- En este punto se engloban los indicadores de rendimiento
financiero como son: rentabilidad sobre fondos propios, flujos de cajas, análisis de
rentabilidad de cliente, gestión de riesgo,…
Perspectiva de clientes.- El objetivo es identificar los valores relacionados con los
clientes que aumentaran la capacidad competitiva de la empresa; para ello, hay que
VISION Y ESTRATEGIA
FINACIERA
PROCESOS INTERNOS DE
NEGOCIO
APRENDIZAJE Y MEJORA
CLIENTES
22
definir previamente un segmento de mercado objetivo y realizar un análisis del valor
y calidad.
Perspectiva de aprendizaje y mejora.- El modelo considera que los valores de este
bloque son los drivers del resto de las perspectivas; estos inductores constituyen el
conjunto de activos que datan a la organización de la habilidad para mejorar y
aprender. Se considera la formación como una inversión, en contra de la contabilidad
tradicional que la consideraba como gasto.
Perspectiva de procesos internos del negocio.- Analiza la adecuación de los
procesos internos de la empresa de cara a la obtención de la satisfacción del cliente
y conseguir altos niveles de rendimiento financiero; para alcanzar el objetivo se
propone un análisis de los procesos internos desde una perspectiva de negocio.
1.4. Plan de gestión para conformar una banca comunal.
Luego de analizar las distintas teorías se puede observar diferentes puntos de vista
que en si se involucran a un mismo fin; que es el de ayudar y orientar a las empresas
hacia el futuro para que tengan una mayor productividad y desempeño.
Para la presente investigación se utilizará el Modelo Finca, porque a través de su
desarrollo permite identificar lo que necesita la Asociación y así desarrollar lo
necesario para la apertura de una banca comunal y hacerle frente a las situaciones
que se le puedan presentar realizando cambios organizacionales e individuales en
las empresas u organizaciones.
A su vez se plantea el Modelo a utilizar y se compone de 5 etapas realizando una
valoración crítica de cada una de ellas y cómo estas van aportar para la
investigación, además servirá en la parte de la propuesta.
23
Ilustración 6: Plan de Gestión para la conformación de una banca comunal
Fuente: Modelo Finca
Elaboración:Autora
1.5. Conclusiones parciales del capítulo
Se puede concluir que con la elaboración del primer capítulo de este presente
proyecto se ha adquirido conocimiento con más profundidad sobre las variables a
usar las cuales son plan de gestión y la banca comunal (origen, evolución
importancia, ventajas – desventaja); también permite mostrar modelo, proceso,
etapa del plan de gestión para conforman una banca comunal para luego elegir el
más idóneo para la investigación ya que ayudará a incrementar la productividad y
maximizar beneficios para la Asociación. La necesidad de un modelo tan eficaz y
preciso permitirá la superación y crecimiento empresarial que debido a la carencia de
un correcto sistema, se está privando de sus grandes beneficios que proporcionan su
utilización.
Difusión de servicio
Formación de bancos comunales
Estructura Organizacional
Administración de créditos
Presupuesto
24
Además todo cambio empresarial merece una previa planificación como en todo
proceso, pero se debe realizar por etapas las cuales conduzcan al logro de los
objetivos trazados, sin embargo se deben de tomar qué factores podrían afectar el
desarrollo del mismos sobre los cambios propuestos.
25
CAPÍTULO II. MARCO METODOLÓGICO- PLANTEAMIENTO DE LA
PROPUESTA
2.1. Caracterización de la Asociación de Comerciantes “Babahoyo”
El presente proyecto de investigación se ha realizado en la ciudad de Babahoyo,
Asociación de Comerciantes “BABAHOYO”, ubicado en las calles Martín Icaza y
García Moreno (esquina).
La Asociación de Comerciantes “BABAHOYO”, es una institución privada fundada el
5 de Mayo de 1969, en el cual un grupo de personas (fundadores); tuvieron la idea
de hacer parte a la Asociación a personas con mayoría de edad sin distinción de
sexo, raza, religión o política; y que se dediquen a la compra y/o venta de algún bien
(comerciantes).
La asociación pretende aumentar su nivel de desempeño, por tal motivo se presenta
la necesidad de elaborar un plan de gestión para la apertura de una banca comunal,
por lo que se busca la comodidad al socio para acceder a un préstamo, y así
incrementar el capital de la institución.
Esto permitirá avances, entendidos como logro o factores favorecedores, y
limitaciones o aspectos mejorables que podrían constituir un referente para la acción
futura.
2.2. Descripción del procedimiento metodológico para el desarrollo de la
investigación.
Metodología
Modalidad: La investigación es cuali-cuantitativa, porque para el desarrollo se
realiza el análisis de las distintas variables que intervienen en el mismo y
además se utilizó herramientas estadísticas para probar la aplicación de la
propuesta.
26
Tipo de Investigación.
El tipo de diseño de la investigación se fundamenta en un estudio de campo y
descriptivo, que generó la información para desarrollar el trabajo; basándose en
datos obtenidos por indagación de las condiciones actuales que permitieron la
realización de una evaluación objetiva bajo una serie de criterios.
De campo, porque se obtiene información de las personas indicadas y a la
vez se recoge la información en su ambiente natural.
Descriptivo, porque a través de él se pudo describir, registrar, analizar e
interpretar la situación actual de la Asociación y así poder plasmar lo mejor
posible con la información más fiel de lo que es esta.
Métodos
Deductivo, que permite alcanzar los objetivos propuestos para la
organización y verificar cuidadosamente las variables planteadas.
Analítico - Sintético, porque este método hace posible la comprensión de
todo hecho, fenómeno, idea, caso, favorables para los procesos
administrativos.
Técnicas e instrumentos de recolección de datos
Se emplearon diferentes técnicas para la obtención de información y datos
relevantes que permitieron la realización del informe, entre ellas están.
Técnicas
Revisión documental
La revisión documental según Latorre (2007): Es una técnica cuyo propósito está
encaminado a normalizar la actividad investigativa para que esta se realice dentro de
las condiciones de legitimidad de la información que se investiga.
27
Se aplicó esta técnica debido a que la información utilizada, fundamenta las bases
teóricas del informe. También se recopilaron datos importantes de textos
especializados e informes realizados anteriormente en la Asociación.
Encuesta
Alvira (2004) la encuesta es la metodología de investigación más utilizada para
recoger la información, directamente de la variable de estudio. La encuesta tiene
cierto margen de error debido a que está influenciada por la subjetividad del
encuestado.
Técnicas de procesamiento y análisis de datos
Trabajo de campo
Ordenamiento y codificación de datos
Tabulación
Tablas estadísticas
Gráficos
Análisis e Interpretación
2.1.1 Población
La población estuvo compuesta por 95 socios activos
28
Tabulación de encuestas dirigidas a los socios.
1. ¿Le gustaría que la Asociación brinde servicio de créditos por medio de
una banca comunal?
Tabla 3: Crédito por medio de banca comunal
ALTERNATIVA FRECUENCIA PORCENTAJE
Si 83 87%
No 3 3%
Tal vez 9 9%
Total 95 100%
Fuente: Investigación de campo Elaboración: Autora
Gráfico 2: Crédito por medio de banca comunal
Fuente: Investigación de campo
Elaboración: Autora
En la encuesta realizada a la población correspondiente (socios de la Asociación),
tengo un porcentaje de 87% la cual la mayoría de las personas manifiesta que si
desean que la institución brinde este servicio de los créditos por medio de una banca
comunal, le sigue un mínimo de 10%, le sigue un pequeño porcentaje de 3% que no
desean que se aplique este servicio en la Asociación.
87%
3% 10%
Si
No
Tal vez
29
2. ¿Cómo calificaría la apertura de una banca comunal en la Asociación?
Tabla 4: Calificación de la apertura de la banca comunal.
ALTERNATIVA FRECUENCIA PORCENTAJE
Muy importante 56 59%
Importante 35 37%
Muy bueno 3 3%
Bueno 1 1%
Regular 0 0%
Total 95 100%
Fuente: Investigación de campo
Elaboración: Autora
Gráfico 3: Calificación de la apertura de la banca comunal.
Fuente: Investigación de campo
Elaboración: Autora
En cuanto a la calificación de la apertura de una banca comunal en la Asociación
los porcentajes más altos fueron de muy importante 59% importante con un 37%;
59%
37%
3% 1%
Muy importante
Importante
Muy bueno
Bueno
Regular
30
esto da como resultado que la mayoría de los socios califican de manera
aceptable la apertura de una banca comunal.
3. ¿Se considera una persona responsable y puntual para el pago de las
cuotas de un crédito?
Tabla 5: Responsable y puntual en pagos de cuotas de crédito.
ALTERNATIVA FRECUENCIA PORCENTAJE
Siempre 72 76%
Casi siempre 21 22%
A veces 2 2%
Nunca 0 0%
Total 95 100%
Fuente: Investigación de campo
Elaboración: Autora
Gráfico 4: Responsable y puntual en pagos de cuotas de crédito.
Fuente: Investigación de campo
Elaboración: Autora
Cuando se preguntó a los socios si se consideran una persona responsable y
puntual para el pago de cuotas de un crédito, el 76% de los encuestados
76%
22%
2%
Siempre
Casi siempre
A veces
Nunca
31
afirmaron que siempre son puntuales y responsables seguidamente de un
22% afirmaron casi siempre y un mínimo de 2% a veces.
4. ¿Qué cantidad de crédito estaría dispuesto a solicitar por primera vez en la
Asociación?
Tabla 6: Cantidad de crédito a solicitar.
ALTERNATIVA FRECUENCIA PORCENTAJE
200 a 250 33 35%
250 a 300 53 56%
300 a 350 6 6%
Más de 350 3 3%
Total 95 100%
Fuente: Investigación de campo Elaboración: Autora
Gráfico 5: Cantidad de crédito a solicitar.
Fuente: Investigación de campo
Elaboración: Autora
Con un 56% de los socios encuestados manifiestan que la cantidad de dinero
que solicitarían para un crédito sería de 250 a 300 dólares, consecutivamente
un 35% afirma que requerirían de 200 a 250 dólares; este resultado es muy
válido ya que en las bancas comunales cuando se realiza un crédito por
primera vez es de mínimo $250 dólares.
35%
56%
6%
3%
200 a 250 250 a 300 300 a 350 Más de 350
32
5. ¿Qué porcentaje de interés cree que sea el más conveniente a cobrar?
Tabla 7: Porcentaje de interés a cobrar.
ALTERNATIVA FRECUENCIA PORCENTAJE
5% 32 34%
10% 57 60%
15% 6 6%
Total 95 100%
Fuente: Investigación de campo
Elaboración: Autora
Gráfico 6: Porcentaje de interés a cobrar.
Fuente: Investigación de campo
Elaboración: Autora
La mayoría de las personas, es decir 57 socios afirman que se deberá cobrar
la una tasa de interés del 10% en los créditos que se les otorga, seguidamente
32 socios dijeron que sugieren una tasa de interés del 5%.
34%
60%
6% 5 10 15
33
6. ¿Cada que tiempo podría asistir a las reuniones con los miembros de la
banca comunal?
Tabla 8: Asistencia a reuniones
ALTERNATIVA FRECUENCIA PORCENTAJE
Cada semana 2 2%
Cada 15 días 46 49%
Cada 3 semanas 45 47%
Cada mes 2 2%
Total 95 100%
Fuente: Investigación de campo
Elaboración: Autora
Gráfico 7: Asistencia a reuniones
Fuente: Investigación de campo
Elaboración: Autora
Al preguntar a los socios que tiempo podrían asistir a las reuniones con los
demás miembros de la banca comunal estuvieron muy semejantes los
2%
49% 47%
2%
Cada semana Cada 15 días Cada 3 semanas Cada mes
34
resultado; es decir un 49% podría presentarse cada 15 días y un 47% reunirse
cada 3 semanas.
7. Luego de culminar el crédito ¿Estaría dispuesto a solicitar otro crédito?
Tabla 9: Solicitaría otro crédito
ALTERNATIVA FRECUENCIA PORCENTAJE
Si 95 100%
No 0 0%
Tal vez 0 0%
Total 95 100%
Fuente: Investigación de campo
Elaboración: Autora
Gráfico 8: Solicitaría otro crédito
Fuente: Investigación de campo
Elaboración: Autora
Si No Tal vez
35
Es muy probable y favorecedor saber que un 100% es decir; el total de los socios
encuestados está dispuesto a solicitar más créditos después de culminar el
anterior.
8. ¿Cree usted que se pueda gestionar de manera correcta una banca
comunal en la Asociación?
Tabla 10: Gestión de una banca comunal
ALTERNATIVA FRECUENCIA PORCENTAJE
Si 58 61%
No 2 2%
Tal vez 35 37%
Total 95 100%
Fuente: Investigación de campo
Elaboración: Autora
Gráfico 9: Gestión de una banca comunal
Fuente: Investigación de campo
Elaboración: Autora
61%
2%
37%
Si No Tal vez
36
Es una gran ventaja para la realización del proyecto de investigación que un 61%
asegura que si se podrá gestionar de manera correcta la banca comunal,
continuamente un 37% manifiesta que tal vez, generando duda por quienes
gestionen la banca comunal.
9. ¿Considera que la apertura de una banca comunal en la Asociación
incrementará los ingresos de la misma?
Tabla 11: Incremento de ingresos por medio de la banca comunal
ALTERNATIVA FRECUENCIA PORCENTAJE
Si 90 95%
No 1 1%
Tal vez 4 4%
Total 95 100%
Fuente: Investigación de campo
Elaboración: Autora
Gráfico 10: Incremento de ingresos por medio de la banca comunal
Fuente: Investigación de campo
Elaboración: Autora
95%
1% 4%
Si No Tal vez
37
Al preguntar si la apertura de una banca comunal incrementará los ingresos
en la misma los encuestados con un porcentaje alto del 95% afirman que si se
incrementarán los ingresos y solo 1% que no mejorarían los ingresos.
10. ¿Cree usted que un plan de gestión direcciona adecuadamente a los
representantes de la Asociación para la apertura de una banca comunal?
Tabla 12: El plan de gestión direcciona adecuadamente a los representantes de la Asociación
ALTERNATIVA FRECUENCIA PORCENTAJE
Si 94 99%
No 0 0%
Tal vez 1 1%
Total 95 100%
Fuente: Investigación de campo
Elaboración: Autora
Gráfico 11: El plan de gestión direcciona adecuadamente a los representantes de la Asociación
Fuente: Investigación de campo
Elaboración: Autora
99%
0% 1% Si No Tal vez
38
Con un resultado de 99% de los socios encuestados manifiestan que un plan de
gestión si direccionará adecuadamente a los representantes de la Asociación para la
apertura de una banca comunal.
2.3. Propuesta del investigador
Tema:
Plan de gestión para la apertura de una banca comunal en la Asociación de
Comerciantes BABAHOYO
Objetivos del plan
Incrementar los ingresos en la Asociación de Comerciantes “BABAHOYO”
Financiar mediante préstamos reembolsables los proyectos y necesidades de
los socios
Contenido del plan
Difusión de la propuesta de servicios de la Banca Comunal
Formación del banco comunal
Estructura organizacional
Administración de créditos
Presupuesto
39
Desarrollo
Difusión del servicio
Puerta a puerta: Se visitará a cada socio en sus negocios o viviendas para hacerles
saber sobre el nuevo servicio que prestará la Institución:
Parroquias: Clemente Baquerizo y Camilo Ponce
Ciudad: Babahoyo
Duración: 2 días (1 día por parroquia)
Los interesados darán sus datos (nombres, apellidos, número de cédula,dirección,
número teléfono y firma) y esperán una convocatoria a la primera reunión para la
constitución de la Banca Comunal. (Anexo Nº2)
Formación de bancos comunales
Se convoca a reuniones a los interesados para explicar los requisitos y documentos
necesarios para la conformación del Banco Comunal para luego designar la directiva
con sus respectivas funciones.
Requisitos para integrar el banco comunal
Ser socio(a) de la Asociación.
Estar al día en pagos de cuotas mensuales y mortuorias.
Copia de carnet de afiliación
Copia de certificación de haber participado en las votaciones de la Asociación
Copia de cedula de ciudadanía
Copia de certificado de votación del CNE
Copia de un Servicio Básico
Llenar ficha de información básica
Llenar solicitud de crédito
40
A continuación se detalla cada uno de los requisitos:
Para ser socio(a) de la Asociación solo necesita:
Ser Comerciante.
Tener mayoría de edad.
Llenar una solicitud manifestando el deseo de ser socio.
Ajuntar 2 fotografías.
Valor de inscripción es $30,00
Estar al día en pagos de cuotas mensuales y mortuorias.
Solicitar a la tesorera de la institución un oficio certificando estar al día en
pagos mensuales y mortuorios. (Anexo Nº3)
Copia de carnet de afiliación (Anexo Nº4)
Copia de certificación de haber participado en las votaciones de la Asociación
(Anexo Nº5)
Copia de cedula de ciudadanía (Anexo Nº6)
Copia de certificado de votación del CNE (Anexo Nº7)
Copia de un Servicio Básico
Ficha de información (Anexo Nº8)
Requisitos para Conformar el banco comunal.
Reformar reglamento interno de la Asociación (Anexo Nº9)
Acta constitutiva (Anexo Nº10)
Certificación de la secretaria (Anexo Nº11)
41
Acuerdo de préstamo (Anexo Nº12)
Estructura Organizacional
Misión
Somos una organización que contribuimos al desarrollo social y económico
brindando servicio financieros a los socios de la Asociación de Comerciantes
“BABAHOYO”, con el fin de mejorar su situación familiar, comunitaria o comercial
aplicando los valores de puntualidad, respeto y confianza.
Visión
Al cabo de 5 años seremos una organización identificada por la solidaridad y
cooperación con los socios de la Asociación de Comerciantes “BABAHOYO” al
conceder créditos rápidos y oportunos.
Valores
Ilustración 7: Valores de una Banca Comunal
Elaboración: Autora
Puntualidad
Respeto
Confianza Cooperaciòn
Uniòn
42
Organigrama
Ilustración 8: Organigrama de la Banca Comunal
Elaboración: Autora
Descripción de puestos
Asamblea general
Voz y voto para toma de decisiones.
Directiva de la Asociación de Comerciantes Babahoyo
Asamblea General
Directiva de la ACB
Consejo Administrativo
Asesor
43
Realizar una evaluación de los montos solicitados y se rechazan o aprueban
crédito.
Asesor
Revisar una ficha de información básica por socio (individual) con su
respectiva solicitud de crédito.
Verificar la dirección del negocio y dirección domiciliaria,
Administrar los fondos del grupo transparentemente.
Dar informe económico en cada reunión.
Hacer el respectivo registro de las cuotas de crédito.
Presentar los estados de cuenta de los ahorros de grupo.
Consejo administrativo
El comité estará integrado por Presidenta, Secretaria y Tesorera, las cuales
tendrán las siguientes responsabilidades:
Presidenta
Representar oficialmente a la Banca Comunal.
Convocar y dirigir las reuniones de la Banca Comunal.
Mantener integrado y unido al grupo.
Cumplir y hacer cumplir el reglamento y resoluciones tomadas en
Asamblea General.
Motivar y asegurarse de que el grupo solidario funcione.
Cerciorarse que el comité y asesor administre adecuadamente los
fondos.
Secretaria:
Elaborar las actas en cada reunión de manera ordenada, clara y
responsable.
Substituir en cualquier momento la Tesorera y Presidenta en sus
funciones en caso de presentarse la necesidad.
44
Presentar un informe a la Asamblea General cuando haya concluido su
periodo para el que fue elegido.
Apoyar al comité para lograr su buen funcionamiento.
Tesorera:
Recibir las papeletas de depósito
Entregar un documento de respaldo a los socios por concepto de
cancelación de préstamos, aportes u otros ingresos que realicen los
socios.
Cuidar honestamente el manejo del dinero que genere la cobranza,
multas, ahorros, depósitos.
El Comité cumplirá su cargo durante un ciclo, con derecho a ser reelegidas por 3
ciclos.
45
Administración de créditos
Primer crédito
Monto: $200,00
Tasa: 20%
Plazo: 4 meses
Amortización: Cada 30 días
Nº de periodos: 8
Tabla 13: Amortización primer préstamo
TABLA DE AMORTIZACION
BENEFICIARIO
INSTIT. FINANCIERA
MONTO 200,00
TASA 20,00%
T. EFECTIVA 22,0391%
PLAZO 4 Meses
GRACIA 0 Años
FECHA DE INICIO 01/06/2016
MONEDA DOLARES
AMORTIZACION CADA 30 Días
Número de períodos 8 para amortizar capital
PERIODO No.
VENCIMIENTO SALDO DEL
MONTO PAGO DE INTERES
CAPITAL PAGADO
CUOTA MESUAL
0 200,00
1 16-jun-2016 175,00
3,33
25,00
28,33
2 01-jul-2016 150,00
2,92
25,00
27,92
3 16-jul-2016 125,00
2,50
25,00
27,50
4 31-jul-2016 100,00
2,08
25,00
27,08
5 15-ago-2016 75,00
1,67
25,00
26,67
6 30-ago-2016 50,00
1,25
25,00
26,25
7 14-sep-2016 25,00
0,83
25,00
25,83
8 29-sep-2016 0,00
0,42
25,00
25,42
Elaboración: Autora
46
Segundo crédito
Monto: $250,00
Tasa: 20%
Plazo: 5 meses
Amortización: Cada 30 días
Nº de periodos: 10
Tabla 14: Amortización segundo préstamo
TABLA DE AMORTIZACION
BENEFICIARIO
INSTIT. FINANCIERA
MONTO 250,00
TASA 20,00%
T. EFECTIVA 22,0391%
PLAZO 5 Meses
GRACIA 0 Años
FECHA DE INICIO 01/06/2016
MONEDA DOLARES
AMORTIZACION CADA 30 Días
Número de períodos 10 para amortizar capital
PERIODO No.
VENCIMIENTO SALDO DEL
MONTO PAGO DE INTERES
CAPITAL PAGADO
CUOTA MESUAL
0 250,00
1 16-jun-2016 225,00
4,17
25,00
29,17
2 01-jul-2016 200,00
3,75
25,00
28,75
3 16-jul-2016 175,00
3,33
25,00
28,33
4 31-jul-2016 150,00
2,92
25,00
27,92
5 15-ago-2016 125,00
2,50
25,00
27,50
6 30-ago-2016 100,00
2,08
25,00
27,08
7 14-sep-2016 75,00
1,67
25,00
26,67
8 29-sep-2016 50,00
1,25
25,00
26,25
9 14-oct-2016 25,00
0,83
25,00
25,83
10 29-oct-2016 0,00
0,42
25,00
25,42
Elaboración: Autora
47
Tercer crédito
Monto: $300,00
Tasa: 20%
Plazo: 6 meses
Amortización: Cada 30 días
Nº de periodos: 12
Tabla 15: Amortización tercer préstamo
TABLA DE AMORTIZACION
BENEFICIARIO
INSTIT. FINANCIERA
MONTO 300,00
TASA 20,00%
T. EFECTIVA 22,0391%
PLAZO 6 meses
GRACIA 0 años
FECHA DE INICIO 01/06/2016
MONEDA DOLARES
AMORTIZACION CADA 30 días
Número de períodos 12 para amortizar capital
PERIODO No.
VENCIMIENTO SALDO DEL
MONTO PAGO DE INTERES
CAPITAL PAGADO
CUOTA MESUAL
0 300,00
1 16-jun-2016 275,00
5,00
25,00
30,00
2 01-jul-2016 250,00
4,58
25,00
29,58
3 16-jul-2016 225,00
4,17
25,00
29,17
4 31-jul-2016 200,00
3,75
25,00
28,75
5 15-ago-2016 175,00
3,33
25,00
28,33
6 30-ago-2016 150,00
2,92
25,00
27,92
7 14-sep-2016 125,00
2,50
25,00
27,50
8 29-sep-2016 100,00
2,08
25,00
27,08
9 14-oct-2016 75,00
1,67
25,00
26,67
10 29-oct-2016 50,00
1,25
25,00
26,25
11 13-nov-2016 25,00
0,83
25,00
25,83
12 28-nov-2016 0,00
0,42
25,00
25,42
Elaboración: Autora
48
Observación:
No se manejará dinero en efectivo (todos los asociados pagarán su cuota en la
Institución bancaria designada).
Institución bancaria: Banco en el cual los socios deberán depositar su cuota
quincenal (la cuenta de ahorro será con el nombre que se elija para el banco
comunal y los únicos representantes que retiran el dinero para depositar a la cuenta
de la Asociación de Comerciantes Babahoyo serán presidente y asesor de la banca
comunal)
Contrato de crédito: el “pagaré” es el documento legal en el que se detallará los
términos y condiciones del crédito, y los derechos y responsabilidades del acreedor y
del deudor. (Anexo Nº13)
Recibo de pago: Es un documento que se entregará al socio luego de entregar al
asesor el comprobante del depósito de la cuota. Su redacción es breve, fecha,
nombre de quien recibe, concepto, cantidad en número – letra y firma. (Anexo Nº14)
PROCESOS A SEGUIRSE EN LA BANCA COMUNAL
Otorgamiento de crédito
1. El socio deberá presentar todos los requisitos para integrar el banco comunal
y entregarlos al asesor.
2. El asesor verifica toda la información.
3. Se hace la evaluación para otorgar o negar crédito.
4. Una vez aprobado, se imprimir documentos.
5. Firmar acuerdo de préstamo y pagaré.
6. Se entrega al socio tabla de amortización, reglamento interno, libreta de
ahorro y crédito.
49
Proceso de cobranza
1. El socio deberá depositar el valor de cuota a la institución financiera
designada.
2. Entregar la papeleta de depósito a la tesorera durante las reuniones de la
banca comunal.
3. Recibir un documento de respaldo por dicho depósito.( Anexo Nº14)
4. Se deberá registrar el depósito en la libreta de ahorro y crédito del socio.
Ilustración 9: Libreta de ahorro y crédito
Elaboración: Autora
50
Estrategias para recuperación de cartera
Tabla 16: Estrategias para recuperación de cartera
ETAPAS ESTRATEGIAS DIAS DE ATRASO
1 Llamada al socio 0 -3
2 Llamada al garante 4 – 6
3 Visita socio deudor y garante 7 – 9
4 Entrega de notificación de pago deudor y
garante
10 – 12
5 Entrega de copias de documentos de
respaldo
13 -15
6 Entrega de primer aviso extrajudicial 16 – 18
7 Entrega de segundo aviso extrajudicial 19 – 21
8 Entrega de tercer aviso extrajudicial 22 – 24
9 Entrega de comunicado de trámite Judicial
(demanda)
25 – 28
Elaboración: Autora
51
Presupuesto
Equipo de cómputo 789,00
Monitor
Teclado
CPU
Mouse
Memoria Ram
Muebles y enseres 220,00
Escritorio de computadora
Útiles de oficina 36,00
Grapadora 5,00
4 Remax de hojas A4 15,00
Esferos azules 3,00
Esferos negros 3,00
Lápiz 2,50
Perforadora 5,00
Regla 1,50
Click 1,00
Recursos humanos 500,00
Capitación:
Directiva de la Asociación 200,00
Directiva de la banca comunal 150,00
Asesor de la banca comunal 150,00
$1545,00
52
Costo – beneficio
Costo Beneficio
$1545,00
Personal capacitado
Nuevo servicio a los socios
Nuevos socios
Ingresos económicos
53
2.4. Conclusiones parciales del capítulo
Para concluir en este capítulo se puede añadir que por medio de la banca comunal
se pretende aumentar el número de socios y a la vez incrementar el capital de la
institución. Por lo que en este capítulo se encuentra detallado el procedimiento para
dar la apertura de un Banco Comunal con su respectivo presupuesto.
54
CAPÍTULO II I. VALIDACIÓN Y/O EVALUACIÓN DE RESULTADOS DE SU
APLICACIÓN
3.1. Validación de expertos
Se llevó a cabo la validación de la propuesta de Plan de Gestión para la apertura de
una banca comunal en la “Asociación de Comerciantes Babahoyo”. La validación se
realizó mediante el análisis de expertos en el tema de estudio, quienes una vez
revisado el documento expusieron sus criterios sobre el mismo, de acuerdo a un
grupo de preguntas previamente diseñadas.
Los profesionales que validaron la propuesta fueron:
1.) Sr. Ronald Enrique Solórzano Herrera
Ingeniero Comercial
2.) Sr. Kleber Guillermo Murillo Torres
Ingeniero Comercial
55
Preguntas que se le realizaron a los validadores.
1. ¿Cree usted que el plan de gestión para la apertura de una banca comunal
en la Asociación de Comerciantes “Babahoyo” incrementará los ingresos
de la Institución?
Respuesta 1: Si, ya que este plan de gestión está adecuado para se pueda
ejecutar y a su vez efectuar un aumento en el capital social de dicha institución.
Respuesta 2: Si, el plan propuesto para esta Asociación está adaptado a sus
necesidades y por ende ayudara al desarrollo de la misma.
2. ¿Cómo validador cree conveniente que el plan de gestión revisado está apto
para ponerlo en funcionamiento y realice cambios en la Institución?
Respuesta 1: Si lo creo, por que dicho plan se apega a las necesidades y a los
problemas por los que pasa la institución, ya que la propuesta y las estrategias
que se han planteado ayudaran a que se realice cambios en las falencias que
actualmente presentan.
Respuesta 2: Si, porque el plan de gestión se enfocó en las falencias que la
Asociación mantiene.
3. ¿Considera usted que la estructura del plan integra todos los componentes
importantes y suficientes en cuanto a apertura de una banca Comunal?
Respuesta 1: Como validador pienso que este proyecto de grado si integra los
componentes necesarios en cuanto a la apertura de una banca comunal, dado
que en su estructura detalla y especifica paso a paso como se va a ir
desarrollando el plan propuesto.
56
Respuesta 2: Si, porque la estructura planteada se basa en las necesidades y
problemas que mantiene la empresa, y a la vez integra las herramientas
necesarias para desarrollar y poner en funcionamiento el plan.
4. Del 1 al 10, donde 1 es malo y 10 es satisfactorio, ¿qué calificación daría al
plan revisado?
Respuesta 1: 10
Respuesta 2: 10
57
CARTA DE VALIDACIÓN
De mis consideraciones:
Yo, Ronald Enrique Solórzano Herrera, portadora de la cedula de C.I 120465516-9,
de profesión Ingeniero Comercial, luego de haber revisado y evaluado el Proyecto
Tesis de Grado con el tema de Plan de Gestión para la apertura de una banca
comunal en la “Asociación de Comerciantes Babahoyo” para optar el título de
Ingeniería en Empresas y Administración de Negocios elaborado por la Srta. Ingrid
Johanna Cañar Valenzuela en calidad de autora y estudiante de la Universidad
UNIANDES Babahoyo con cedula de ciudadanía 120747218-2, considero que el
trabajo leído cuenta con los procesos adecuados que requiere la Asociación de
Comerciantes “Babahoyo” para lograr un desarrollo con eficiencia y eficacia en la
banca comunal.
Mediante esta carta valido la tesis desarrollada por la alumna Ingrid Johanna Cañar
Valenzuela, a quien autorizo hacer uso como lo crea conveniente.
Atentamente
Ronald Enrique Solórzano Herrera
C.I 120465516-9
Ingeniero Comercial
58
CARTA DE VALIDACIÓN
De mis consideraciones:
Yo, Kleber Guillermo Murillo Torres , portadora de la cedula de C.I 090604549-7 ,
por medio de la presente carta hago constar que he leído y evaluado el Proyecto
Tesis de Grado con el tema de Plan de Gestión para la apertura de una banca
comunal en la “Asociación de Comerciantes Babahoyo” para optar el título de
Ingeniería en Empresas y Administración de Negocios presentado por la Sra. Ingrid
Johanna Cañar Valenzuela en calidad de autora, estudiante de la Universidad
UNIANDES Babahoyo, el cual apruebo en calidad de validador.
Atentamente
Kleber Guillermo Murillo Torres
C.I 090604549-7
Ingeniero Comercial
59
3.2. Conclusiones parciales del capítulo
Como conclusión del Capítulo III, puedo mostrar que mi Proyecto Investigación con el
tema de Plan de Gestión para la apertura de una banca comunal en la “Asociación
de Comerciantes Babahoyo” para optar el título de Ingeniería en Empresas y
Administración de Negocios ha sido revisado y evaluado por profesionales con el
título de Ingenieros Comerciales, las respuestas desertaron que la Tesis de Grado
cumple con el procedimiento adecuado para ponerla en práctica.
De acuerdo a la evaluación se obtuvo un promedio de 10 lo que indica que la
propuesta es aprobada y tiene potencial para ayudar a incrementar el número de
socios y a su vez mejorar los ingresos económicos de la “Asociación de
Comerciantes Babahoyo”
60
CONCLUSIONES GENERALES
Puedo concluir que:
Las capacitaciones para la directiva de la Asociación, directiva de la Banca
Comunal y Asesor de Crédito, darán mayor grado de seguridad de que no se
presenten errores en los registros y ejecución de procesos.
La elaboración de las tablas de amortizaciones para cada uno de los créditos
facilita obtener los valores cobrados.
Con una buena organización y buen manejo administrativo de la Banca Comunal
los ingresos en la Asociación aumentarán e incluso el número de socios.
61
RECOMENDACIONES GENERALES
Puedo recomendar que:
La Asociación de Comerciantes Babahoyo solicite a la Universidad Uniandes
extensión Babahoyo, que les faciliten capacitaciones para la directiva de la
Asociación, directiva de la Banca Comunal y Asesor de Crédito este al día de
cambios y mejoras continuas que se puedan implementar en los bancos
comunales par un mejor funcionamiento administrativo.
Establecer comunicación con los miembros de la banca comunal.
La directiva de la banca comunal muestre informes claramente.
Para recuperar los créditos vencidos se aplique las estrategias para recuperación
de cartera vencida y que el socio moroso pierda los derechos que brinda la
Asociación de Comerciantes Babahoyo.
BIBLIOGRAFÍA
Constitución de la República del Ecuador. (2008).
Ley de Economía Popular y Solidaria. (2012).
Reglamento de la Ley Orgánica de Economía Popular y Solidaria. (2012).
Acevedo, A. (1988). El proceso de la entrevista: conceptos y modelos.
Alvarez, M. (1996). Manual para elaborar manuales de políticas y procedimientos.
Alvira, F. (2004). La encuesta: una perspectiva general metodológica.
Armijos, D. C. (2012). Manual de investigación. AMBATO: Mendieta.
Bangladesh. (1940). Creador del microcrédito y fundador de los pobres.
Barrezueta, D. O. (2003). Estudiso Básicos para el programa de apoyo a las mujeres
rurales del Ecuador.
Bellver, S. V. (2004). El Plan de gestión: un método integral para su elaboración y
control. Barcelona, ESPAÑA.
Caferri, C. (s.f.). http://negocios.about.com. Obtenido de
http://negocios.about.com/od/Administracion/a/Pasos-Para-Elaborar-Un-Plan-De-
Gestion.htm.
Canterbury, D. B. (1999). Eurosite Manual de Planes de Gestión.
Cardenas, E. (2012). Tesis. Creaciòn de una cooperativa de ahorro y crèdito a travès
de los bancos comunales de la provincia del Carchi. QUITO.
Cardenas, L. (2012). Manual de implementación de banca comunal.
Clark, W. (2014). eHoww en Español. Finanzas. Obtenido de
http://www.ehowenespanol.com/tres-fases-plan-estrategico-comercializacion-
lista_119768/
Cohen, W. (2008). El plan de marketing: procedimientos, formularios, estrategía y
técnica (2da ed.). España.
Corominas, J. (1995). Breve diccionario etimológico de la lengua castellana. Madrid:
Gredos.
Dìaz Tipan, M. (2013). repositorio.utc. Obtenido de
http://repositorio.utc.edu.ec/bitstream/27000/1567/1/T-UTC-2125.pdf
Fernandes Valiñas, R. (2002). Fundamento de mercadotecni. Mèxico: Thomson
Learning.
Galasso, N. (2009). Mariano Moreno: "el sabiecito del sur".
Glenn D. Westhey, B. B. (2000). Dinero seguro: desarrollo de cooperativas de
ahorrop y crédito eficaces. Estados Unidos de América.
Gòmez, A. (2012). Manual de investigaciòn: asesorias de tesis de pregrado y
posgrado. Preparaciòn de proyectos de investigaciòn. Ambato: Mendieta.
Guerra, G. (2002). El agronegocio y la empresa agropecuaria frente al siglo XXI.
Costa Rica.
Heredia, R. (1985). Dirección Integrada de Proyecto DIP "Project Management".
Madrid: Alianza.
Hernández, Y. (2009). Propuesta metodológica para formular el sistema de control de
gestión para un consejo comunal. Recuperado el 22 de Junio de 2014
Jimenez, J. (2006). Tesis Análisis de pre – factibilidad para el establecimiento d ela
banca comunal en el barrio Lucha de los Pobres en la ciudad de Quito.
Lacalle, M. (2008). Microcréditos y pobreza: de un sueño al Nobel de la Paz. Madrid.
Landa, H. (1976). Ley general de Asentamientos Humanos.
Latorre, A. (2007). La investigación- acción.
López, A. M. (2009). Bancos Comunales: su organización y funcionamiento.
Lusthaus, C. (2002). Evaluación organizacional: marco para mejorar el desempeño.
Canadá.
Núñez, J. C. (2008). El microcrédito de banca comunal.
Paredes, E. (14 de junio de 2011). http://gestionando-empresas.blogspot.com.
Pujol, B. (2002). Direcciòn de marketing y ventas. Madrid: Cultural.
Sainz, J. (2012). El plan estratégico en la práctica (3ra Edición ed.).
Sainz, J. (2013). El plan de marketing en la práctica (18 ed.).
Sainz, J. M. (2007). Plan de marketing en la pràctica. España: ESIC.
Sanchez, L. (30 de abril de 2009). http://modelosdegestion.blogspot.com/.
SNI, S. N. (2010). http://sni.gob.ec/inicio;jsessionid=iEh9ksZF6QkeM7Kh0ap0C1Cf.
Stoner, J. (1996). Administración (6ta ed.).
Valhondo, D. (2002). Gestión del conocimiento: Del mito a la realidad. Madrid.
Weihrich, H. -H. (2003). Administración una perspectiva global. Mexico: MCGRAW-
HILL.
WJ, S., MJ, E., & BJ., W. (2004). Fundamentos del marketing. McGranw-Hill.
ANEXOº1
UNIVERSIDAD REGIONAL AUTONOMA DE LOS ANDES
“UNIANDES”
Encuesta dirigida a los socios de la Asociación de Comerciantes “BABAHOYO”
PLAN DE GESTIÓN PARA LA APERTURA DE UNA BANCA COMUNAL
PARA “ASOCIACIÓN DE COMERCIANTES BABAHOYO”
1. ¿Le gustaría que la Asociación brinde servicio de créditos por medio de
una banca comunal?
o Si
o No
o Tal vez
2. ¿Cómo calificaría la apertura de una banca comunal en la Asociación?
o Muy importante
o Importante
o Muy bueno
o Bueno
o Regular
3. ¿Se considera una persona responsable y puntual para el pago de las
cuotas de un crédito?
o Siempre
o Casi siempre
o A veces
o Nunca
4. ¿Qué cantidad de crédito estaría dispuesto a solicitar por primera vez en
la Asociación?
o 200 a 250
o 250 a 300
o 300 a 350
o Más de 350
5. ¿Qué porcentaje de interés cree que sea el más conveniente a cobrar?
o 5%
o 10%
o 15%
6. ¿Cada que tiempo podría asistir a las reuniones con los miembros de la
banca comunal?
o Cada semana
o Cada 15 días
o Cada 3 semanas
o Cada mes
7. Luego de culminar el crédito ¿Estaría dispuesto a solicitar otro crédito?
o Si
o No
o Tal vez
8. ¿Cree usted que se pueda gestionar de manera correcta una banca
comunal en la Asociación?
o Si
o No
o Tal vez
9. ¿Considera que la apertura de una banca comunal en la Asociación
incrementará los ingresos de la misma?
o Si
o No
o Tal vez
10. ¿Cree usted que un plan de gestión direcciona adecuadamente a los
representantes de la Asociación para la apertura de una banca comunal?
o Si
o No
o Tal vez
Anexo Nº 2
Formato de listado de socios para constitución de la Banca Comunal
NOMBRES Y
APELLIDOS
N° DE CÉDULA
DIRECCIÓN
N°
TELEFONO
FIRMA
Anexo Nº 8
Ficha de informaciòn
INFORMACIÓN BÁSICA
Para uso interno de la Asociación:
DATOS PERSONALES DEL SOLICITANTE:
APELLIDO PATERNO APELLIDO MATERNO PRIMER NOMBRE SEGUNDO NOMBRE
CÉDULA LUGAR Y FECHA DE NACIMIENT
O
NACIONALIDAD EDAD
ESTADO CIVIL N° DE HIJOS
NIVEL DE EDUCACIÓN:
SEXO: MASCULINO FEMENINO
TIPO DE VIVIENDA: PROPIA ARRENDADA VIVE CON FAMILIARES OTROS
DIRECCIÓN:
TIEMPO DE RESIDENCIA EN MESES:
TELEFONOS: PROVINCIA
CANTÓN PARROQUIA
En caso de no vivir en vivienda propia, indique el nombre del propietario:
Teléfono:
INGRESOS MENSUALES N° PERSONAS QUE DEPENDEN DE INGRESOS FAMILIARES
DATOS DE ACTIVIDAD DEL SOLICITANTE
ACTIVIDAD QUE REALIZA
TIEMPO DEL NEGOCIO EN MESES
SU ACTIVIDAD LA REALIZA EN EL LUGAR DONDE VIVE:____
DIRECCIÓN DE LA ACTIVIDAD:
REALIZA LA ACTIVIDAD EN Local Ambulante Semiambulante
Si la respuesta fue “NO” llene la siguiente información.
REFERENCIAS
APELLIDOS Y NOMBRES PARENTESCO DIRECCIÓN TELEFONO
1.
2.
CROQUIS DE LA UBICACIÓN DEL DOMICILIO Referencias (tienda, iglesia, parque, etc..)
CROQUIS DE LA UBICACIÓN DEL NEGOCIO Referencias (tienda, iglesia, parque,etc..)
DECLARACIÓN El socio declara que los fondos objeto de esta transacción y los que honrarán su obligación, no serán destinados ni provienen de ninguna actividad ilegal o delictiva. REQUISITOS OBLIGATORIOS DEL SOCIO
Copia de carnet de afiliación Copia de certificación de votación de la Asociación Copia de cedula de ciudadanía Copia de certificado de votación del CNE Copia de un Servicio Básico
Firma del solicitante
SOLICITUD DE CRÉDITO
CICLO NOMBRE DEL GRUPO DESTINO DEL CRÉDITO FECHA
DATOS PERSONALES DEL SOLICITANTE
APELLIDO
PATERNO
APELLIDO
MATERNO
PRIMER
NOMBRE
SEGUNDO
NOMBRE
N° CÉDULA
ACTIVIDAD QUE REALIZA
TIEMPO DE
ACTIVIDAD
DIAS DE ATENCIÓN:
HORARIO DE ATENCIÓN:
¿Su actividad la realiza en el lugar donde
vive? Si No
SI SU RESPUESTA FUE “NO” LLENE LA SIGUIENTE INFORMACIÓN
Calle principal Calle secundaria
Teléfono
Provincia: Cantón: Parroquia:
INFORMACIÓN SOCIAL
INDICADOR RESPUESTA INDICADOR RESPUESTA
¿Cuántos miembros
del hogar tienen 16
años o menos?
A. Cuatro o más
B. Tres o dos
C. Uno
D. Ninguno
¿Con qué cocina
principalmente en
este hogar?
A. Leña, carbón u
otro.
B. Gas, electricidad.
C .No se cocina
¿Se matricularon o
inscribieron todos los
miembros del hogar de
edades de 5 a 16 años
en el presente año
escolar?
A. No
B. No hay miembros
de edades de 5 a 16
años
C. Si
¿Qué tipo de servicio
higiénico cuenta este
hogar?
A. Inodoro y
alcantarillado fuera
de la vivienda
B. inodora y pozo
séptico dentro de la
vivienda
C. Inodoro y
alcantarillado dentro
de la vivienda
¿Cuál es el material
predominante del
techo de la vivienda?
A. Teja, palma
B. Zinc, asbesto
C.
Hormigón/losa/cemen
to
D. Uno
E. Ninguno
¿Cuántos televisores
a color tiene el
hogar?
A. Ninguno.
B. Uno.
C .Dos.
D. Tres o más
¿Dispone este hogar
de ducha?
A. Si
B. No
¿Tiene este hogar un
carro?
A. Si
B. No
DECLARACIÓN
El cliente declara que los fondos objeto de esta transacción y los que honrarán su
obligación, no serán destinados ni provienen de ninguna actividad ilícita, ni consentirá que
terceros efectúen depósitos o transferencias a su cuenta provenientes de esta actividad.
FIRMA SOLICITANTE
VERIFICACIÓN
Declaro que la información detallada en el presente documento fue obtenida y verificada en
el negocio del cliente cumpliendo todos los procedimientos determinados en las políticas de
crédito.
FIRMA DEL ASESOR DE CRÉDITO.
Anexo Nº 9
Reglamento Interno
El presente Reglamento interno del Grupo es la observación general y de aplicación
obligatoria para el banco comunal denominado: XXXXXXXXXXXXXXXXX
1) Integrantes
Para formar parte de este Banco comunal, los y las interesadas tendrán que
cumplir lo siguiente:
Ser socio(a) de la Asociación.
Estar al día en pagos de cuotas mensuales y mortuorias.
Copia de carnet de afiliación
Copia de certificación de votación de la Asociación
Copia de cedula de ciudadanía
Copia de certificado de votación del CNE
Copia de un Servicio Básico
Solicitud de crédito
2) Consejo administrativo
El comité estará integrado por Presidenta, Secretaria y Tesorera, las cuales
tendrán las siguientes responsabilidades:
Presidenta
Representar oficialmente a la Banca Comunal.
Convocar y dirigir las reuniones de la Banca Comunal.
Mantener integrado y unido al grupo.
Cumplir y hacer cumplir el reglamento y resoluciones tomadas en
Asamblea General.
Motivar y asegurarse de que el grupo solidario funcione.
Cerciorarse que el comité y asesor administre adecuadamente los
fondos.
Secretaria:
Elaborar las actas en cada reunión de manera ordenada, clara y
responsable.
Substituir en cualquier momento la Tesorera y Presidenta en sus
funciones en caso de presentarse la necesidad.
Presentar un informe a la Asamblea General cuando haya concluido su
periodo para el que fue elegido.
Apoyar al comité para lograr su buen funcionamiento.
Tesorera:
Recibir las papeletas de depósito
Entregar un documento de respaldo a los socios por concepto de
cancelación de préstamos, aportes u otros ingresos que realicen los
socios.
Cuidar honestamente el manejo del dinero que genere la cobranza,
multas, ahorros, depósitos.
El Comité cumplirá su cargo durante un ciclo, con derecho a ser reelegidas por 3
ciclos.
3) Crédito
El periodo máximo del crédito es de 12 meses.
El periodo mínimo del crédito es de 4 meses.
El interés será pagado a la Asociación en razón de una tasa del 20% mensual.
La amortización del crédito se hará en pagos quincenales.
Los socios deberán depositar su cuota mensual correspondiente a la
Institución Financiera.
4) Ahorro
El mínimo de ahorro de cada pago es de $5,00 dólares americanos; se lo
utiliza para ahorro del banco comunal los mismos que serán retirados al
finalizar el ciclo.
Los ahorros son propiedad del socio.
5) Reuniones
Los socios de este grupo acordarán reunirse los días que se otorga como
fecha del pago correspondiente en la Sede de la Asociación a las 14H00.
6) Incumplimiento
Los socios perderán el derecho a recibir el crédito y saldrán del Grupo cuando:
No paguen puntualmente.
No ahorren en cada pago.
Ausentes en más de 3 reuniones sin justificación.
Roben o pierdan dinero injustificadamente.
Los socios que salgan por cualquier causa del banco comunal, deberán
pagar de inmediato el monto total de su adeudo con la Asociación de
Comerciantes “BABAHOYO”.
Otro:_____________________________________
7) Multas a reuniones
Se cobraran los siguientes valores en dólares americanos por:
Faltar a la reunión sin justificación XXX
Faltar a la reunión con justificación XXX
Retardo en minutos XXX
Por no pagar a tiempo XXX
La Asociación de Comerciantes “BABAHOYO”, no administrará ni captará
estas cantidades en ningún momento, por lo que la recolección de dichos
montos es responsabilidad del Grupo.
Anexo Nº 10
Formato de acta constitutiva
ACTA CONSTITUTIVA (Nombre de la Organización)
A los XX días del mes de XXXX del año XXXX en la Parroquia XXXXXXX, del Cantón Babahoyo de la Provincia de los Ríos, de la República del Ecuador, nos reunimos un grupo de 20 personas que voluntariamente deseamos constituir y administrar el funcionamiento de la Organización denominada (Nombre de la Organización). Cuyo domicilio será el cantón Babahoyo, ubicado en la provincia de Los Ríos, la misma que tendrá una duración indefinida. El objeto social principal de la organización “(Nombre de la Organización)” es: con el fin de prestar servicios de microcréditos a los socios; contribuyan y mejoren las condiciones de vida, la práctica de la solidaridad, el trabajo colectivo, la unidad y la organización. Una vez que se han establecido la estructura y fines de la “(Nombre de la Organización)”, lo constituimos con un Capital Social Inicial total de USD XXXXXX dólares de los Estados Unidos de Norteamérica. Con el objetivo de gestionar la aprobación del reglamento interno para nuestra asociación en formación, se eligió un directorio el cual queda integrado por las siguientes personas: PRESIDENTE: XXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXX SECRETARIA: XXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXX TESORERO: XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXX Con las condiciones y responsabilidades definidas que aceptamos al integrarnos a esta organización, procedemos a firmar la presente Acta de Constitución de la Organización Para constancia y aceptación del Acta, firmamos a los XX días del mes de XXXXX del año XXXX. CONSTITUYENTES:
NOMBRES Y APELLIDOS
NACIONALIDAD CEDULA /IDENTIDAD
FIRMA
Anexo Nº 11
Formato de certificaciòn de la secretaria
CERTIFICACION DE LA SECRETARIA DE LA banca comunal“(Nombre)”
Yo (Nombres y apellidos de la secretaria provisional) calidad de secretaria de la banca comunal “Nombre” domiciliada en la parroquia XXXXXX del Cantón Babahoyo, de la Provincia de los Ríos, de la República del Ecuador en cumplimiento de mis funciones de acreditar la veracidad de los actos y documentos que reposan en el archivo de Organización, que se encuentran a mi cargo, DECLARO Y CERTIFICO:
1. Que la ASAMBLEA CONSTITUTIVA, fue realizada el día XX de XXXXX del XXXX, en la cual se aprobó los siguiente:
El Constituir y Administrar el Funcionamiento de la “(Nombre)”
Designar en calidad de Directorio Provisional a las siguientes personas: Presidente: XXXXXXX XXXXXXX XXXXX XXXX Secretaria: XXXXXXX XXXX XXXX XXXX Tesorero: XXXX XXXXX XXXX XXXXXXXX
Que tengo pleno conocimiento de la responsabilidad civil y penal que pueda incurrir en caso de comprobarse falsedad en mis declaraciones, por inconsistencia con los documentos que reposan en el archivo a mi cargo, o por inexistencia de dicho documento. Ratificándome en el contenido de la presente DECLARACION, la suscribo con firma y rubrica que uso en todos mis actos públicos y privados, y me comprometo a reconocer en caso necesario o a requerimiento de autoridad. LO DECLARO Y CERTIFICO, en la parroquia XXXXXXXXXX, cantón Babahoyo a los XX días del mes de XXXXX del XXXX. (Nombres y apellidos de la secretaria SECRETARIA DE LA BANCA COMUNAL“(Nombre)” C.I (secretaria)
Anexo Nº 12
Acuerdo de préstamo
Que celebran por una parte: Asociación de Comerciantes “BABAHOYO”, a quién de
ahora y en lo sucesivo se le denominara como “Entidad Financiera” representada por
su Representante Legal y por otra parte los socios cuyos nombres aparecen en la
lista que procede a quienes de ahora y sucesivo se les denominará como “El Banco
Comunal: __________________”, estando conscientes de los derechos y
responsabilidades recíprocos arriba mencionados hacemos constar que siendo las
____horas, del día _______ de______ del _____, en la ciudad de Babahoyo se ha
celebrado un acuerdo entre el Grupo por la suma de $____(00/100).
Este crédito servirá para financiar actividades rentables, producidas y legales,
desarrolladas por parte de los socios del Banco Comunal. Este crédito será en un
periodo de ____meses y será pagado en ____cuotas con frecuencia quincenal,
tendrá un interés del __% l; es decir $_____ (00/100) por el ciclo: Dado como total de
crédito más el interés la cantidad de $_____ (00/100).
Como representantes y responsables de la Administración del crédito del “Banco
Comunal:___________” para este ciclo, por unanimidad, los socios del “Banco
Comunal:___________” hemos elegido a las siguientes personas:
Presidenta: ________________________
Secretaria: ________________________
Tesorera: _________________________
Asimismo, los socios están de acuerdo en que la Asociación de Comerciantes
“Babahoyo” haya designado como Asesor del Banco Comunal:
__________________________
La Asociación de Comerciantes “BABAHOYO” por ningún motivo y bajo ninguna
circunstancia será responsable de la devolución o pago de dinero a los socios del
“Banco Comunal” cuando esta haya entregado, no se modificará ni variará la tasa de
interés del crédito durante el plazo del mismo.
En caso de fallecimiento de algunos de los socios del Grupo, con previa exhibición
del acta de defunción por parte de un familiar será cancelada la deuda por parte de la
Asociación de Comerciantes “BABAHOYO”.
Como testimonio de nuestro compromiso de ser solidarias (os) con el Grupo, de
acuerdo con los términos del crédito y de conformidad con el reglamento que hemos
elaborado para regular este Grupo; asimismo con el acuerdo de crédito que en este
acto celebramos con la Asociación de Comerciantes “BABAHOYO”, lo firmaremos de
conformidad.
N° Crédito Nombre del socio Firma
1. _______ __________________________ ______________
2. _______ __________________________ _______________
3. _______ __________________________ _______________
4. _______ __________________________ _______________
5. _______ __________________________ _______________
6. _______ __________________________ _______________
7. _______ __________________________ _______________
8. _______ __________________________ _______________
9. _______ __________________________ _______________
10. _______ __________________________ _______________
__________________
Asesor Fecha:
top related