educación financiera y establecimiento de metas
Post on 06-Feb-2017
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EDUCACIÓN FINANCIERA • Tres decisiones fundamentales en nuestra vida:
Seleccionar una carrera
Adquirir una propiedad
Planificar el retiro
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ECON EDUCATIONAL STANDARDS
A continuación algunos de éstos: • Estándar 1: Los recursos de producción son limitados. Por tanto, la
gente no puede tener todos los bienes y servicios que desean; como resultado, tienen que escoger algunas cosas y dejar otras.
• Estándar 2: Una toma de decisiones efectiva requiere comparar los costos adicionales de las alternativas con relación a los beneficios. La mayoría de las elecciones conllevan un poco más o un poco menos de algo; pocas elecciones son decisiones de todo-o nada.
• Estándar 3: El dinero facilita el negociar, pedir prestado, ahorrar, invertir y comparar el valor de bienes y servicios.
Estos estándares publicados desde el 1997 por el Council for Economic Education destacan aspectos económicos que todo ciudadano debe comprender.
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RESPONSABILIDAD FINANCIERA Y LA TOMA DE DECISIONES
• La gente hace elecciones porque tienen recursos financieros limitados y no pueden tener todo lo que desean.
• El primer paso hacia el logro de las metas financieras es
identificar las necesidades, los deseos y organizarlos en orden de importancia.
• El proceso de toma de decisiones puede ayudar a la gente
a tomar decisiones económicas.
• Las elecciones financieras que la gente hace tienen beneficios, costos y consecuencias futuras.
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PLANIFICACIÓN Y MANEJO DEL DINERO
• Un plan financiero personal debe incluir los siguientes componentes: metas financieras, a net worth statement, un récord de ingresos y gastos, un plan de seguros, un plan de ahorros e inversiones y un presupuesto.
• Un presupuesto es un plan para el manejo de nuestro ingresos (gastos y ahorros). En el presupuesto se identifican los ingresos esperados, los gastos, y los ahorros. Sirve de guía para ayudar a las personas a vivir dentro de sus ingresos.
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PROPIEDADES Y FUNCIONES DEL DINERO• ¿Cuál es el propósito del dinero? Imagina que
por un día, el dinero no existe. ¿Cuál sería el impacto en nuestras vidas?
• ¿Es constante el valor del dinero? ¿Cuáles son los factores que podrían afectar el valor del dólar?
• ¿Has abierto una cuenta de ahorros en un banco? ¿Por qué decidiste hacerlo?
• Nombra algún artículo que haya aumentado o reducido su valor en el tiempo que lo hayas tenido. ¿Por qué crees que su valor ha variado a través del tiempo?
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PROPIEDADES Y FUNCIONES DEL DINERO• El dinero es una forma de almacenar, medir e
intercambiar valores.
• Siempre que una persona o grupo gasta dinero, otra persona o grupo gana dinero. El dinero está en constante movimiento a través de nuestra economía en un ciclo que nunca termina.
• Si depositas dinero en una institución financiera, como un banco, a menudo te premiarán añadiendo una pequeña cantidad extra de dinero (llamado interés) -cada cierto tiempo- el valor del dinero en ese momento.
• La inflación significa un aumento en el precio general de bienes y servicios, esto es, una reducción en el poder adquisitivo del dólar.
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PROPIEDADES Y FUNCIONES DEL DINERO• Los activos son todas aquellas cosas de
valor que tiene una persona o compañía (propiedades).
• Los pasivos son las obligaciones de dinero que un individuo o compañía le debe a otro (deudas).
• Para desarrollar estabilidad económica, el valor de lo que posees (tus activos) necesitan ser mayores que la cantidad de lo que debes a otros (tus pasivos).
• Si deseas desarrollar estabilidad económica, enfócate en comprar cosas que tengan la posibilidad de aumentar su valor con el tiempo.
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BENEFICIOS DEL MANEJO DEL DINERO• ¿Cuáles son tus metas futuras que requerirán ahorrar
dinero? • ¿Cuáles son aquellas cosas para las que aparentemente
nunca pareces tener suficiente dinero? ¿Cómo puede la creación de un presupuesto personal ayudarte a costear esas cosas?
• Cuando vas a comprar un artículo particular, ¿cómo decides que el precio es adecuado?
• ¿Cuáles son algunas cosas que puedes aprender sobre otra persona cuando miras su presupuesto personal?
• ¿Qué puede pasar si no haces un buen manejo de tu dinero?
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ESTABLECIENDO METASPARA EL
PRÓXIMO MES
PARA EL PRÓXIMO
SEMESTRE
PARA LA GRADUACIÓN
CINCO AÑOS DESPUÉS DE LA GRADUACIÓN
Comprar un celular
Conseguir un trabajo a tarea parcial
Comprar un carro
Comprar una casa o apartamento
Comprar unos zapatos
Empezar a ahorrar $10 semanales
Comprar un televisor
Abrir una cuenta IRA
Comprar unos libros
Comprar una computadora
Viaje en crucero Ahorrar el equivalente a 3 meses de trabajo
Fuente: Civis Module Income & Decision
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