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UNIVERSIDAD CENTRAL DEL ECUADOR
FACULTAD DE JURISPRUDENCIA, CIENCIAS
POLÍTICAS Y SOCIALES
CARRERA DE DERECHO
“LA CRÍTICA SITUACIÓN FINANCIERA, EL PROCESO
NEOLIBERAL, LA VENTA DE LAS EMPRESAS PÚBLICAS, EL
FERIADO BANCARIO Y LA DOLARIZACIÓN EN LA REPÚBLICA
DEL ECUADOR EN EL PERÍODO DE 1990 AL 2006”.
Trabajo teórico de titulación previa a la obtención del Título de
Abogado
P
Avilés Albán Néstor Patricio
TUTORA: Dra. María del Carmen Ojeda de Larco MSc.
Quito, Junio 2015
ii
DEDICATORIA
Con mucho amor para mis hijos, especialmente para Patrizia por su ayuda emotiva, ha sido y es mi
gran impulso.
Para mi esposa Pamela, comprensiva, humana, hermosa y amorosa, que sin su ayuda no hubiera
podido culminar esta Carrera.
Para mi Madre Beatriz con sus eternos ojos siempre mirando y bendiciendo mi desarrollo.
iii
AGRADECIMIENTO
A la Gloriosa Universidad Central del Ecuador, por darme la oportunidad de ser mejor.
A mi Tutora Dra. María del Carmen Ojeda, por su sapiencia en la conducción de este importante
tema.
A todos los maestros que guiaron mis estudios.
Al señor doctor Rafael Correa Delgado, Presidente de la República del Ecuador, mis respetos por
hacer de la educación el primer pilar y la mejor fortaleza para el desarrollo de nuestra Patria.
iv
DECLARATORIA DE ORIGINALIDAD
Quito, 19 de junio del 2015
Néstor Patricio Avilés Albán en mi calidad de autor de la tesis titulada “LA CRÍTICA SITUACIÓN
FINANCIERA, EL PROCESO NEOLIBERAL, LA VENTA DE LAS EMPRESAS PÚBLICAS,
EL FERIADO BANCARIO Y LA DOLARIZACIÓN EN LA REPÚBLICA DEL ECUADOR EN
EL PERÍODO DE 1990 AL 2006”, declaro que es de mi plena autoría original y no constituye plagio
o copia alguna, constituyéndose en documento único, como mandan los principios de la
investigación. De ser comprobado lo contrario, me someto a las disposiciones legales pertinentes.
Atentamente
Néstor Patricio Avilés Albán
C.I. 1705508263
Teléfono 0998049165
E-mail: [email protected]
v
AUTORIZACIÓN DE AUTORÍA INTELECTUAL
Néstor Patricio Avilés Albán, declaro ser autor de la presente Tesis “LA CRÍTICA SITUACIÓN
FINANCIERA, EL PROCESO NEOLIBERAL, LA VENTA DE LAS EMPRESAS PÚBLICAS,
EL FERIADO BANCARIO Y LA DOLARIZACIÓN EN LA REPÚBLICA DEL ECUADOR EN
EL PERÍODO DE 1990 AL 2006”, y autorizo a la Universidad Central del Ecuador, hacer uso de
todos los contenidos que me pertenecen o parte de los contenidos de esta obra, con fines
estrictamente académicos o de investigación.
Con excepción de la presente autorización, los derechos que como autor me corresponden, seguirán
vigente a mí favor, de conformidad con lo establecido en los artículos 5, 6, 8, 19 y demás pertinentes
de la Ley de Propiedad Intelectual y su Reglamento vigentes.
Quito, D.M., 19 de junio 2015
Néstor Patricio Avilés Albán
C.I. 1705508263
Teléfono 0998049165
E-mail: [email protected]
vi
APROBACIÓN DE LA TUTORA
vii
APROBACIÓN DEL TRIBUNAL
Los miembros del jurado examinador, aprueban el informe de titulación “LA CRÍTICA
SITUACIÓN FINANCIERA, EL PROCESO NEOLIBERAL, LA VENTA DE LAS
EMPRESAS PÚBLICAS, EL FERIADO BANCARIO Y LA DOLARIZACIÓN EN LA
REPÚBLICA DEL ECUADOR EN EL PERÍODO DE 1990 AL 2006”.
Para constancia firman
-------------------------------------- ----------------------------------------
Presidente Vocal
--------------------------------------
Vocal
viii
ÍNDICE DE CONTENIDOS
DEDICATORIA .......................................................................................................................ii
AGRADECIMIENTO .............................................................................................................. iii
DECLARATORIA DE ORIGINALIDAD .................................................................................iv
AUTORIZACIÓN DE AUTORÍA INTELECTUAL .................................................................. v
APROBACIÓN DE LA TUTORA ............................................................................................vi
APROBACIÓN DEL TRIBUNAL ........................................................................................... vii
ÍNDICE DE CONTENIDOS ................................................................................................... viii
ÍNDICE DE ANEXOS .............................................................................................................xi
ÍNDICE DE TABLAS ............................................................................................................. xii
ÍNDICE DE GRÁFICOS ........................................................................................................ xiii
RESUMEN EJECUTIVO ....................................................................................................... xiv
ABSTRACT ...........................................................................................................................xv
INTRODUCCIÓN ................................................................................................................... 1
CAPÍTULO I. EL PROBLEMA ................................................................................................ 3
1.1 PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA .............................................................................. 3
1.1.1 Formulación del problema ................................................................................................ 4
1.2 Objetivos............................................................................................................................ 4
1.2.1 Objetivo general.............................................................................................................. 4
1.2.2 Objetivos específicos........................................................................................................ 5
1.3 Justificación ....................................................................................................................... 5
CAPÍTULO II. MARCO TEÓRICO .......................................................................................... 7
2.1 Fundamentación teórica....................................................................................................... 7
2.1.1 Antecedentes de la investigación ....................................................................................... 8
2.2 Hipótesis ...........................................................................................................................11
2.1.2 Definición de términos básicos.........................................................................................12
2.3 Variables ...........................................................................................................................14
2.3.1 Variables dependientes ....................................................................................................14
2.3.2 Variables independientes .................................................................................................14
CAPÍTULO III. MARCO INSTITUCIONAL DEL SISTEMA FINANCIERO, CRISIS
FINANCIERA, NEOLIBERALISMO, SUCRETIZACIÓN, FERIADO BANCARIO,
DOLARIZACIÓN...................................................................................................................15
3.1 El Banco Central del Ecuador .............................................................................................15
3.2 Marco legal del sistema financiero en Ecuador.....................................................................16
3.3 Sistema financiero .............................................................................................................18
ix
3.4 El neoliberalismo ...............................................................................................................21
3.5 Suplantar al Estado por el mercado .....................................................................................25
3.6 La política neoliberal en Ecuador ........................................................................................28
3.7 La Sucretización de la deuda...............................................................................................30
3.7.1 Beneficiarios de la sucretización ......................................................................................34
3.7.2 La sucretización y el gobierno de León Febres Cordero .....................................................36
3.7.4 Marco normativo.............................................................................................................38
3.8 El feriado bancario .............................................................................................................42
3.8.1 Crisis Financiera y sus causas ..........................................................................................42
3.8.2 La Ley general de instituciones del sistema financiero .......................................................44
3.8.3 La creación de la AGD, ...................................................................................................45
3.8.4 El impuesto a la circulación de capitales ...........................................................................46
3.8.5 La autonomía del Banco Central del Ecuador ....................................................................47
3.8.6 La Constitución Política de 1998 ......................................................................................47
3.8.7 Los Créditos vinculados ..................................................................................................49
3.9 La Dación en pago .............................................................................................................53
3.10 El peculado bancario ........................................................................................................54
3.11 Instituciones Financieras en liquidación.............................................................................55
3.11.1 El Banco Continental.....................................................................................................56
3.11.2 El Banco del Progreso ...................................................................................................57
3.11.3 El Filanbanco ................................................................................................................58
3.11.4 Ecuacorp S.A. Corporación Ecuatoriana de Inversiones Sociedad Financiera ....................59
3.11.5 Ecuacambio Sociedad Financiera ...................................................................................59
3.11.6 Confianza Sociedad Financiera ..................................................................................60
3.11.7 Intermil Sociedad Financiera..........................................................................................60
3.11.8 Banco Agrícola y de Comercio Exterior, Bancomex S.A. & Lincoln Bank & Trust Co. Ltd.
..............................................................................................................................................61
3.11.9 Banco del Agro, Finagro S.A.....................................................................................61
3.11.10 Banco del Azuay .........................................................................................................62
3.11.11 Banco del Occidente S.A. ............................................................................................62
3.11.12 Banco del Tungurahua S.A...........................................................................................63
3.11.13 Banco Popular del Ecuador S.A. ...................................................................................63
3.11.14 Banco Solbanco S.A. ...................................................................................................64
3.11.15 Banco Unión, Banunión S.A. .......................................................................................65
3.11.16 Sociedad Financiera Finiber S.A...................................................................................65
3.11.17 Banco de Préstamos.....................................................................................................65
3.12 La Dolarización ...............................................................................................................66
x
3.12.1 Dolarización oficial .......................................................................................................67
3.12.2 La dolarización extraoficial ............................................................................................67
3.12.3 Aplicaciones de la dolarización ......................................................................................67
3.12.4 La dolarización en Ecuador ............................................................................................68
3.12.5 Inconstitucionalidad de la dolarización.......................................................................69
3.12.6 Análisis de las infracciones constitucionales ...............................................................70
3.12.7 Cómo se ofertó el mecanismo de la dolarización .............................................................72
3.12.7.1 No habrá devaluación monetaria. .................................................................................72
3.12.7.2 Productividad empresarial ...........................................................................................72
3.12.7.3 Bajas tasas de interés ..................................................................................................73
3.12.7.4 Reducción de la inflación ............................................................................................73
3.13 La venta de empresas públicas y privatizaciones ................................................................73
CAPÍTULO IV. ANÁLISIS E INTERPRETACIÓN DE RESULTADOS ...................................77
4.1 Formulario Nº 1 .................................................................................................................77
Conclusiones...........................................................................................................................87
Recomendaciones....................................................................................................................93
CAPÍTULO V. PROPUESTA ..................................................................................................94
BIBLIOGRAFÍA ....................................................................................................................96
ANEXOS ............................................................................................................................. 101
xi
ÍNDICE DE ANEXOS
Anexo Nº 1.- Evolución del tipo de cambio del dólar en Ecuador.............................................. 101
Anexo Nº 2.- Remesas a los países andinos ............................................................................. 102
xii
ÍNDICE DE TABLAS
Tabla Nº 1.- Regulaciones emitidas por la Junta Monetaria ........................................................37
Tabla Nº 2.- Datos a diciembre de 1998 ....................................................................................50
Tabla Nº 3.- ¿Conoce usted el significado de la sucretización de la deuda? ..................................77
Tabla Nº 4.- ¿Conoce usted el significado del feriado bancario? .................................................78
Tabla Nº 5.- ¿Conoce usted quien fue el que decretó el feriado bancario? ....................................79
Tabla Nº 6.- ¿Ha salido o tiene usted algún pariente que salió del país a buscar empleo? ..............80
Tabla Nº 7.- ¿Confía usted en los bancos? .................................................................................81
Tabla Nº 8.- ¿Sabe usted qué es la dolarización?........................................................................82
Tabla Nº 9.- ¿Cómo le afectó en sus cuentas la dolarización? .....................................................83
Tabla Nº 10.- ¿Quisiera salir de la dolarización y que el país tenga moneda propia?.....................84
Tabla Nº 11.- ¿Considera usted de que hay menos pobreza con los dólares? ................................85
Tabla Nº 12.- ¿Cree usted que pueda haber otro feriado bancario? ..............................................86
xiii
ÍNDICE DE GRÁFICOS
Gráfico Nº 1.- Evolución del monto de la deuda sucretizada a diciembre de 1994 ........................36
Gráfico Nº 2.- ¿Conoce usted el significado de la sucretización de la deuda? ...............................77
Gráfico Nº 3.- ¿Conoce usted el significado del feriado bancario?...............................................78
Gráfico Nº 4.- ¿Conoce usted quien fue el que decretó el feriado bancario? .................................79
Gráfico Nº 5.- ¿Ha salido o tiene usted algún pariente que salió del país a buscar empleo? ...........80
Gráfico Nº 6.- ¿Confía usted en los bancos? ..............................................................................81
Gráfico Nº 7.- ¿Sabe usted qué es la dolarización? .....................................................................82
Gráfico Nº 8.- ¿Cómo le afectó en sus cuentas la dolarización? ..................................................83
Gráfico Nº 9.- ¿Quisiera salir de la dolarización y que el país tenga moneda propia?....................84
Gráfico Nº 10.- ¿Considera usted de que hay menos pobreza con los dólares? .............................85
Gráfico Nº 11.- ¿Cree usted que pueda haber otro feriado bancario? ...........................................86
xiv
TEMA: “La crítica situación financiera, el proceso neoliberal, la venta de las empresas públicas, el
feriado bancario y la dolarización en la República del Ecuador en el período de 1990 al 2006”
Autor: Néstor Patricio Avilés Albán
Tutora: Dra. María del Carmen Ojeda de Larco. MSc.
RESUMEN
El atraco del siglo XX se desarrolló inicialmente en el poder ejecutivo, ayudado con el poder
legislativo, a inicios de la democracia en el Ecuador y luego se concretó a través de la banca privada
ecuatoriana, todo esto entre los años de 1980 al 2006. La instauración del modelo económico
neoliberal actuó como un detonante para que gobiernos corruptos, aunados con la legislatura
impulsen leyes que afectaron directamente el desarrollo de sus pueblos. En el caso ecuatoriano
tenemos desde la sucretización de la deuda externa, hasta crear la idea de que la administración del
Estado era defectuosa y por tanto se empezaron a vender las empresas estatales más rentables. Se
creó una crisis ficticia en la banca y generaron el feriado bancario, apoderándose de los recursos de
los ecuatorianos, todo muy bien organizado por parte del sistema político de sectores calificados de
derecha. Se dolarizó la economía ecuatoriana, convirtiendo por cada 25 mil sucres un dólar, lo que
favoreció a los grandes morosos, pues sus deudas bajaron considerablemente, mientras que la pensión
para los jubilados, las aportaciones al seguro social y los sueldos se redujeron de manera drástica
beneficiando a los banqueros ya que se enriquecieron sin el menor escrúpulo.
Palabras clave:
NEOLIBERALISMO / CRÉDITOS VINCULADOS / FERIADO BANCARIO /
SUCRETIZACIÓN / PECULADO BANCARIO / DOLARIZACIÓN EN ECUADOR
xv
TITLE: "The critical financial situation, the neoliberal process, the sale of public
enterprises, the banking holiday and dollarization in the republic of Ecuador in the period
from 1990 to 2006".
Author: Néstor Patricio Avilés Albán
Tutora: Dra. María del Carmen Ojeda de Larco. MSc.
ABSTRACT
The XX Century mugging was initially made by the executive function, with the
acquiescence of the executive function, at the beginning of the democratic period in Ecuador
and then it was perpetrated through the Ecuador private banking between 1980 and 2006.
The installment of the neoliberal economic model was a detonator for corrupted
governments that united to the legislative power proposed laws directly affecting people’s
development. In the Ecuadorian case, cases have occurred since sucretization of the foreign
debt, to the creation of an idea that State management was faulty, and hence, the most
profitable State companies started to be sold. A fictitious crisis was created in the banking
system and a bank holiday was ordered; resources owned by Ecuadorian citizens were sized,
all of it well organized by political system of rightist sectors. The Ecuadorian economy was
dollarized, and 25 thousand sucres were converted into one dollar, which favored great
defaulters, their debts were greatly lowered, while retired pensions, contributions to the
social security system were drastically reduced, for the benefit of bankers, who got enriched
with no shame.
DESCRIPTORS: NEOLIBERALISM / RELATED CREDITS / BANK EMBEZZLEMENT / SUCRETIZATION / BANK HOLIDAY / DOLLARIZATION IN ECUADOR.
1
INTRODUCCIÓN
A pesar de que en el año de 1979 el Ecuador empezaba una nueva vida, remplazando las
dictaduras por la democracia, no se tuvo en cuenta de que se empezaba a tramar el gran asalto a la
población ecuatoriana. Sigilosamente se dolarizaron las deudas de los empresarios –ahora ya
sabemos el mecanismo- que financiaron la campaña electoral del doctor Osvaldo Hurtado, deudas
en dólares que las tuvimos que soportar los ecuatorianos, para que no quiebre el sector productivo,
porque el pueblo es fuerte, sabrá entender, podrá cargar con esa inmensa deuda, es solidario, y a los
pobres les protege dios. Posteriormente se duplicó el precio de los combustibles, se implementaron
las macro y mini devaluaciones, se incrementaron las tasas de interés, las tarifa del transporte urbano
y renegoció la deuda externa para poder pagarla puntualmente. Como no se trabajaba para el pueblo
sino para los tenedores de deuda, de las presentes y futuras generaciones, no se elaboraron planes ni
políticas públicas para estructurar los aumentos salariales, los planes de salud, ni la educación.
Todos estos acontecimientos se repitieron en los gobiernos posteriores, nadie tuvo la capacidad
de enfrentar la crisis económica de nuestro querido país, porque se estaba instaurando la política
neoliberal recomendada y exigida por debajo de la mesa por parte de los organismos internacionales,
por la plutocracia siempre presente, es decir se estaba fraguando la conversión de nuestra economía
a modelos exigibles por parte del sistema capitalista, con lo cual nos íbamos adentrando dentro del
sistema impulsado por Adam Smith, el liberalismo económico, quien en términos generales decía
que, podrá regularse la riqueza, con un Estado que garantice la libertad, la propiedad y el
funcionamiento de la mano invisible que es el mercado.
En lo posterior los ajustes y desajustes económicos, la gran ansia del dinero por parte del grupo
de sinvergüenzas ecuatorianos que manejaban la política económica, los desaciertos de controlar el
poder económico de algunas corporaciones, los banqueros corruptos, siempre anhelando obtener
dinero fácil de las arcas públicas, incurriendo en peculado, sin importarles las consecuencias, en
determinado momento se produjo lo siempre anhelado por esta mafia de individuos y organismos, a
que nuestra moneda desaparezca, allá por los años de 1998 a 2000.
En el período presidencial del Ar. Sixto Durán la población ecuatoriana de mediana categoría
ahorraba y gastaba en dólares, teníamos una tasa de interés activa onerosa. En el poder legislativo se
empezaron a cambiar las leyes, desde la Constitución de la República, la Ley de Instituciones
Financieras, se creó una ley de garantía de depósitos ilimitada siendo cabeza de este negocio aquel
organismo que se denominó Agencia de Garantía de Depósitos. Toda la población ecuatoriana era
millonaria, porque ganábamos en millones de sucres y la tasa pasiva de interés bordeaba el 48%,
2
dependiendo del banco, por tanto se generó una emisión monetaria en exceso sin respaldo, porque el
banco Central, -banco emisor- tenía la posibilidad de imprimir billetes. Todos estos acontecimientos
provocaron que el inefable presidente doctor Jamil Mahuad, rompa su promesa “jamás los
traicionaré”, pues decretó una congelación de depósitos bancarios, generando una gran crisis a nivel
nacional de los depositantes. Decretó un feriado bancario, con lo cual creó un clima de incertidumbre,
dolor, desesperación y éxodo de la población.
El presente proyecto va a demostrar que los abanderados de la desgracia de nuestro país Ecuador,
se llaman Democracia Cristiana, Social Cristiano, MPD, Izquierda Democrática, Roldosista,
Sociedad Patriótica, Prian, etc., todos estos partidos políticos, con dueño propio, únicamente han
tenido en la mente vivir a costa del Estado y mejor aún mejorar el estilo de vida de sus allegados,
parientes y amigos, sin entregar desarrollo, crecimiento, salud y cultura a su población. En lo
posterior y con el mejor agrado, presentaré en términos generales, el nuevo país en el que vivimos,
desde la llegada de un ilustrado, que ha dado otro derrotero a Ecuador que siempre ha debido tener,
ser grande, hermoso, triunfante, con ganas de pertenecer al primer mundo, este hombre de buenas
costumbres se llama economista Rafael Correa Delgado, quien con mucha sapiencia y sacrificio ha
enrumbado al Ecuador, para que nuestra gente confíe en si mismo y prometa desarrollo a sus futuras
generaciones.
3
CAPÍTULO I. EL PROBLEMA
1.1 PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA
“Por sus obras los conoceréis”. Lo dijo Jesús para darnos un criterio que nos ayude a distinguir
entre los verdaderos y los falsos profetas…
La crisis financiera ecuatoriana, a mi modo de ver, se originó en el inicio del período democrático
ecuatoriano en el año de 1978 cuando triunfó un gobierno prudente, progresista, pero obstaculizado
por la oposición parlamentaria.
Asumió el poder el vicepresidente de la república, Dr. Osvaldo Hurtado, individuo a quien analizó
el sociólogo Simón Pachano diciendo, "las metas de Hurtado eran eliminar o por lo menos minimizar el
peligro del populismo, principal enemigo de la estabilidad del sistema político" (Diario Hoy , 1992).
Durante este gobierno, se sucretizó la deuda externa, asumiendo el Estado el compromiso de pago
en dólares frente a los acreedores internacionales. Se aceptaron las recetas provenientes por parte del
Fondo Monetario Internacional, del Banco Mundial, debilitando la economía ecuatoriana a través de
las macro y mini devaluaciones, el otorgamiento de créditos subsidiados para los amigos vendiendo
las empresas que aparentemente estaban quebradas, con bajas tasas de interés y a plazos muy largos.
Se cambió la Ley General de Bancos por la Ley de Instituciones Financieras, que liberó las tasas
de interés, permitiendo la libre circulación de capitales, el aumento de los créditos vinculados, es
decir, se implementó un sistema financiero sin control, creando delitos bancarios.
El poder financiero y algunos pequeños grupos y personas (Diario El Universo, 1999) financiaron
la campaña del doctor Jamil Mahuad y otros formaron parte de su gabinete evidenciando un mal
manejo económico, generando inestabilidad macroeconómica y una excesiva inflación, debilitando
a la moneda nacional el Sucre frente al dólar, generando una balanza de pagos deficitaria y la fuga
de capitales.
El feriado bancario autorizado por la Superintendencia de Bancos permitió la entrega de créditos
millonarios a la banca, a través de instituciones públicas y el 8 de marzo de 1999, se declaró el
denominado feriado bancario de 24 horas, que finalmente duró 5 días. Se decretó el congelamiento
de depósitos por 1 año, de las cuentas que tenían de más de 2 millones de sucres. Los bancos
“quebraron” y el Estado asumió los costos, transmitiéndolos a la población a través de diversos
4
mecanismos neoliberales. Las consecuencias fueron: inflación, devaluación, recesión, quiebra de
empresas, desempleo, mayor pobreza e indigencia, muertes, suicidios y la mayor ola migratoria de
la historia del país. Las pérdidas económicas ascendieron a cerca de 8,000 millones de dólares y las
pérdidas sociales fueron mayores, pues perdimos hasta nuestra moneda, el Sucre, ya que en enero
del 2000 se adoptó como moneda circulante en Ecuador al dólar americano, a una paridad de 25.000
sucres por dólar. Por tanto, quienes teníamos dinero congelado en sucres, recuperamos sólo una
quinta parte.
1.1.1 Formulación del problema
Hubo grandes intereses en juego. Los grupos de poder –sobre todo el grupo financiero- salieron
beneficiados. Por un lado, acumularon riquezas y el costo de la crisis la asumimos todos los
ecuatorianos como efecto del resultado de las políticas neoliberales, que son una estrategia de los
estamentos financieros a nivel internacional cuyo gran objetivo ha sido acumular poder y riquezas.
Es necesario crear conciencia sobre los mecanismos y los efectos que han tenido las políticas
neoliberales en el Ecuador siendo estas la impunidad y la corrupción. El incremento acelerado de la
riqueza en pocas manos, ha sido el equivalente con la pobreza generalizada del Ecuador, pues fuimos
victimas por la irracionalidad de unos pocos de apoderarse de lo poco o mucho que tenía la población
ecuatoriana, creando miseria.
Preguntas directrices
¿Cuál fue el motivo por el cual se planificó el feriado bancario?
¿Cuáles fueron los grupos que estructuraron el atraco?
¿De qué forma se beneficiaron?
¿Es posible repetir estos actos?
¿Cuáles fueron las consecuencias como efecto del feriado bancario?
1.2 Objetivos
1.2.1 Objetivo general
Establecer que los gobiernos que asumieron el poder en Ecuador a través de los presidentes
constitucionales en el período que gobernaron prácticamente terminaron con la institucionalidad del
Estado, sin contribuir para nada a la construcción de una auténtica democracia, todo lo contrario:
desacreditando lo público y la política. Se colocaron los pilares para que los banqueros hagan lo que
es su costumbre tener en sus manos el dinero ajeno y apoderarse a través del mecanismo «del
5
salvataje bancario», que significó alrededor de 8 000 millones de dólares que quitaron a gran parte
del pueblo ecuatoriano, y determinar en la presente investigación sobre la crisis en que se manejó el
Ecuador, desde su retorno a la democracia, a fin de establecer ¿Cuáles fueron los alcances de
implementar la política neoliberal? ¿Por qué cargó en las espaldas del pueblo las deudas dolarizadas
y transformadas a sucres? ¿Por qué se empezaron a vender las empresas rentables de nuestro país?
Estructurar la quiebra de los bancos al amparo de una Constitución Política implementada en 1998,
realizada en un cuartel militar, leyes a la medida, estructurada por aquellos personajes que siempre
se han beneficiado de la riqueza del Estado, así como del poder que tuvieron el cargo de presidentes
de la república y de la forma en que beneficiaron a los amigos y partidarios políticos. Todo para ellos,
nada para el Estado, nada para su gente.
1.2.2 Objetivos específicos
Determinar los cambios legales que de forma paulatina se fueron estructurando a fin de atracar
al pueblo ecuatoriano. Así como establecer la gran relación existente entre el poder
económico y político, que les permitió transformar la crisis financiera en una crisis económica
generalizada.
Conocer la redacción de la nueva Constitución Política de la República en la cual se autorizó
al Banco Central del Ecuador el poder otorgar créditos de estabilización a las instituciones
financieras.
Conocer las modificaciones a la Ley de Bancos que crearon mayores ventajas sin control para
el sector financiero a fin de que se estructure el salvataje bancario que empezó a operar poco
tiempo después.
Conocer los mecanismos que impulsaron a crear la Ley de la Agencia de Garantía de
Depósitos sugerida por los organismos financieros burócratas internacionales.
1.3 Justificación
Es necesario informar sobre estos actos, para crear consciencia de las graves consecuencias
sociales que han provocado dichas las políticas neoliberales que se han aplicado desde el inicio de la
década de los 70, hace más de 30 años en el mundo entero, crisis que ha tenido efectos funestos, por
la creación de enormes desigualdades.
Por eso es importante tenerla en presente a través de instrumentos analíticos, que se mantengan
en nuestra memoria, donde se recopilen las noticias, de los múltiples impactos que ha tenido, a fin
de poder hablar de sus causas y consecuencias y que se encuentre en la memoria histórica de nuestra
6
Patria que será muy importante para desarrollar nuestro futuro, además de que puede constituir en
una herramienta que nos ayude a luchar contra la injusticia, contra los mecanismos de concentración
de la riqueza en pocas manos, como efecto del neoliberalismo.
7
CAPÍTULO II. MARCO TEÓRICO
2.1 Fundamentación teórica
El saqueo bancario de 1999 por más de 8.000 millones de dólares, es solamente un nuevo capítulo
de lo que ha sido algo normal para la bancocracia y los gobiernos oligárquicos, cada vez que se han
enfrentado a la caída de sus bancos y financieras como producto de atracos, negociados y
despilfarros. Aquí los señalo con nombres y apellidos. Cada ecuatoriano debe tener presente el
nombre de estos individuos, dueños de medios de comunicación, que aparecen todos los días en sus
periódicos, en sus canales de televisión y en sus emisoras de radio, hablando de honestidad y
queriendo dar lecciones de moral. Si la justicia corrupta, que también estuvo en sus manos, no los ha
podido sancionado, deben saber que NO LOS HEMOS OLVIDADO.
Estos son: Guillermo Lasso, Jamil Mahuad, Abelardo Pachano, Jaime Nebot, Ana Lucía Armijos.
Quienes financiaron la campaña de Mahuad fueron: Fernando Aspiazu Seminario – Banco del
Progreso 3.100.000 dólares; Danilo Carrera Drouet – Banco de Guayaquil 527 millones de sucres;
Guillermo Lasso Mendoza – Banco de Guayaquil 500 millones de sucres; Ernesto Noboa 256
millones de sucres; Ernesto Estrada (Hijastro de Luis Noboa Naranjo y yerno de León Febres
Cordero) 2.400 millones de sucres; Fuad Dassum 210 millones de sucres; Jabonería Nacional 505
millones de sucres; Bebidas Gaseosas 825 millones de sucres; Oswaldo Zavala Egas 264 millones
de sucres; Jhonny Zarnwinsky - Mi Comisariato 200 millones de sucres; La Universal 100 millones
de sucres; Mariano González – Ingenio San Carlos 250 millones de sucres; Oscar Orrantia 76
millones de sucres; Segundo Wong – Reybanpac/Fertisa 140 millones de sucres; Plywood 2.600
millones de sucres; Grupo PRONACA 100 millones de sucres; Coca Cola Guayaquil 1.350 millones
de sucres; Grupo Fidel Egas (Bco. Pichincha/Diners) 889 millones de sucres; Olga de Eljuri 1.000
millones de sucres; Roque Sevilla 125 millones de sucres; Ramón Yulee - Tesorero de campaña 50
millones de sucres. Dan un total de 8,878 millones de sucres que a un tipo de cambio promedio de
5,000 sucres por dólar da un total de 1,775,600 dólares americanos que sumados a la gran cantidad
de 3.100.000 donados por el señor Aspiazu tenemos un total de 4.875.600 dólares que sirvieron para
engañar al pueblo ecuatoriano y poder posesionarse del gobierno.
a. Ley General de Instituciones del sistema financiero
El marco legal para el funcionamiento, administración y control del Sistema Financiero
Ecuatoriano, constituye en primer lugar la “Ley General de Instituciones del Sistema Financiero”.
8
Por ser de mucha importancia tanto por su actividad como su patrimonio es necesario señalar la
conformación de las instituciones financieras del sector público y privado.
1. Entidades bancarias del Sector Público
Las instituciones financieras más importantes que se encuentran a cargo del Estado son: Banco
Central del Ecuador, Banco del Estado, Banco Ecuatoriano de la Vivienda, Banco Nacional de
Fomento, Corporación Financiera Nacional, Instituto Ecuatoriano de Crédito Educativo, y el Fondo
de Solidaridad.
2. Entidades bancarias del Sector Privado
Son instituciones financieras privadas establecidas bajo el régimen societario, y están bajo el
control de la Superintendencia de Bancos y Seguros. Existe una alta centralización de capitales en el
sector y son controlados por un grupo reducido de accionistas.
b. La Agencia de Garantía de Depósitos AGD
La Ley de Reforma Tributaria y Financiera creó el 28 de Noviembre de 1998 a la A.G.D. "Como
entidad de derecho público, autónoma, dotada de personería jurídica propia, gobernada por un
directorio compuesto por el Superintendente de Bancos, quien lo presidirá, el Ministro de Finanzas
y Crédito Público, un miembro del directorio del B.C.E. elegido por éste y un representante de la
ciudadanía designado por el Presidente de la República. El directorio deberá promover un equitativo
equilibrio con sentido nacional.
Posteriormente ésta disposición fue reformada y la A.G.D., debe estar presidida por el Ministro
de Finanzas.
El directorio de la A.G.D., por decisión unánime, designará de afuera de su seno al Gerente
General de dicha agencia para un período de tres años, el que podrá ser relegido.
2.1.1 Antecedentes de la investigación
La Ley General de Instituciones del Sistema Financiero, enviada al Congreso Nacional con el
carácter de económico urgente en abril de 1994 por el presidente Sixto Durán Ballén fue aprobada
por el plenario de las Comisiones Legislativas en la madrugada del 4 de mayo del mismo año, este
cuerpo legal es el origen del proyecto que tenían en mente, las instituciones políticas y los gobiernos
9
corruptos de la derecha, y que acabó en una crisis bancaria, financiera y económica que hundió al
país años más tarde. Es decir se planificó con el tiempo suficiente para tratar de quedar en la
impunidad como ha ocurrido, pues hasta ahora son pocos los que han pagado.
Ese cuerpo legal, que entró en vigencia el 12 de mayo de 1994 publicado en el registro oficial
número 439, remplazó a la Ley de Bancos que estaba en vigencia desde 1972, norma legal que
permitió elevar de los créditos vinculados hasta un 100%.
La crisis financiera desarrollada en Ecuador en 1999, es el resultado de la deshonestidad y la
avaricia de las élites divididas en grupos, que no logran saciar su codicia. Emplearon grandes recursos
para cubrir la quiebra fraudulenta, cuyo origen es carencia moral de los ciudadanos que han pensado
solo en enriquecerse a costilla del pueblo.
Los valores absolutos desaparecieron y lo relativo empezó a prevalecer únicamente en función
del dinero, pues la pérdida de los valores morales por parte de los empresarios que han sido elementos
corruptos, al subir los precios de sus productos o servicios de forma descontrolada.
Los créditos vinculados representan los préstamos que los bancos han dado a empresas vinculadas
directa o indirectamente con sus accionistas o administradores y que a la postre rindieron cuentas
provocando crisis y el cierre de algunos bancos.
… “Durante la década de los 90, el Ecuador experimentó una fuerte crisis económica;
motivo por el cual se puede afirmar que la crisis bancaria ecuatoriana ha llevado años
en gestarse. Y es a partir de 1994, que el sistema financiero ecuatoriano empezó a dar
señales de debilidad. De igual forma, la expedición de la Ley General de Instituciones
del Sistema Financiero (LGISF) cuyo objetivo principal era un profundo cambio de
concepción respecto de la forma en que el poder público entiende, debería ser un sistema
financiero adecuado a las nuevas exigencias económicas, es decir fortalecer la
supervisión con sentido preventivo y correctivo; en realidad debilitó la gestión de la
Superintendencia de Bancos. Ejemplo de ello es que los técnicos de la entidad de control,
antes de su aprobación revisaban directamente la contabilidad de las instituciones
financieros y posteriormente con la vigencia de la LGISF, la supervisión se basó en
información remitida por los bancos y su posterior confirmación extra situ” (El Comercio, 2001).
… “En los últimos años de vigencia de la moneda nacional en el Ecuador, el país enfrentó
una serie de eventos macroeconómicos adversos, que afectaron al sistema financiero,
reflejados en situaciones como altas tasa de interés, congelamiento de depósitos,
aumento de la morosidad de la cartera, entre otros; aspectos que desembocaron en la
crisis financiera de 1999, la desaparición del sucre como moneda nacional y la
implementación a partir de enero de 2000 de la dolarización oficial de la economía. El
entorno económico durante la crisis se caracterizó por un estancamiento de la actividad
económica con altos niveles de desempleo, el cierre permanente de empresas y bancos,
la pérdida de confianza en el sucre, una depreciación constante del tipo de cambio, tasas
de inflación que menoscaban rápidamente la capacidad adquisitiva de la población y un
significativo deterioro de los principales indicadores sociales.
10
En la teoría económica se plantean varios modelos de crisis financieras, los llamados
modelos de primera generación consideran que la situación macroeconómica afecta a la
banca mientras que los modelos de segunda generación, suponen que la posición
financiera de los intermediarios financieros afecta a las variables macroeconómicas. Un
tercer modelo es el llamado de tercera generación y se basan en situaciones vinculadas
a fallos y distorsiones de mercado. En el presente estudio, se ha optado por escoger
modelos de primera generación, que consideran que la economía del país influye
principalmente en las posiciones de liquidez y crédito del sistema financiero . Se deja
planteado para otros trabajos de investigación, analizar si los problemas originados en
el sistema financiero pueden trascender al entorno macroeconómico” (Vera Lasso,
2008)
… “Vivimos tiempos convulsos con perspectivas de empeoramiento continuado. Quien
no pueda entender esto es que no ha comprendido aún cómo se ha transformado en tres
o cuatro años ese mundo de bienestar y ciertas seguridades precarias en el que vivía. Si
ese es su caso me atrevo aconsejarle que trate de hacerlo cuanto antes para que cuando
la ola llegue, primero en forma de Presupuestos Generales del Estado y, posteriormente,
como políticas de continuidad y profundización en la austeridad, no se encuentre perdido
en un mundo que ha dejado de entender y carente de argumentos para enfrentar las
luchas de resistencia que se nos vienen y en las que, necesariamente, muchos deberemos
compartir trincheras.
Puede que no hayamos aprendido nada del pasado; puede que quienes contamos que
todo esto ya ocurrió durante la década de los noventa en América Latina (mismas
políticas, mismos actores y mismos resultados) seamos sistemáticamente silenciados y se
nos trate de rebatir diciendo que eran otros tiempos y otras sociedades, mucho menos
avanzadas que las nuestras y que, por lo tanto, aquí no puede suceder. Y si entonces
respondemos con lo que está ocurriendo en Grecia se instala un silencio incómodo y,
aunque ahora sí sean los mismos tiempos y similares sociedades, se nos trata de rebatir
argumentando que tampoco es el caso; que los griegos no son como nosotros; que son
mucho más corruptos, despilfarradores, juerguistas, mentirosos.
No haber aprendido nada del pasado puede ser doloroso; no hacerlo del presente es
suicida. Y parece que esa es la senda por la que transitamos. Como los lemmings, esos
roedores de las praderas árticas de los que se dice que se suicidan en masa arrojándose
al mar, estamos al borde del abismo y ante un dilema: o reaccionamos y rompemos esa
tendencia hacia el suicido como mecanismo de regulación social hacia la que nos quieren
inducir (cuantos menos seamos a más migajas cabremos) o seremos sacrificados en aras
de la salud de los mercados, del equilibrio presupuestario y de las cuentas de resultados
de los bancos. Fines todos ellos de lo más excelso, como pueden imaginar” (Guamán
Hernández & Illueca Ballester, 2012).
… “EI racionamiento del crédito se debe fundamentalmente a dos factores, el primero se
relaciona con la poca claridad sobre las expectativas de estabilidad económica y política
en el corto, mediano y largo plazos, que imposibilita bajar la percepción de riesgo de
impago y un posible feriado bancario. El segundo esta relacionado con un problema de
selección adversa, en el que la debilidad técnica de los analistas de crédito bancarios no
les permite discriminar adecuadamente entre buenos y malos prestatarios, castigando a
grandes segmentos con tasas de interés similares; a 10 que hay que sumar la ineficiencia
operativa de la banca que les obliga a tener tasas activas elevadas y/o cobros de
comisiones excesivas” (Dávalos, La Dolarización en Ecuador, 2004).
… “En cuanto a la forma y los procedimientos utilizados por Febres Cordero para
avanzar su agenda de liberalización económica, este análisis hará referencia al uso del
sistema legal y del poder del Estado por parte del ejecutivo, basándose en estudios que
han analizado el carácter de la intervención estatal en contextos desarrollistas en
términos de una recurrente instrumentalización del sistema legal y un uso particularista
del poder del Estado. Siguiendo a David Trubeck, instrumentalismo legal se referirá a la
tendencia prevaleciente en los regímenes desarrollistas latinoamericanos que en el
sistema legal funcionó como un sistema de directivas utilizado por las burocracias
11
estatales para obtener objetivos precisos. A través de la instrumentalización del sistema
legal, los Estados desarrollistas latinoamericanos incrementaron considerablemente su
capacidad de intervención social y económica. Más aun, en la medida en que el sistema
legal pasó a ser dependiente de la voluntad del Ejecutivo, el proceso de expedición de
nuevas leyes tendió sistemáticamente a fundirse con funciones de administración. Así la
prevalencia de prácticas instrumentalizadoras del sistema legal consolidó y recreó
formas de intervención autoritarias desde el Estado, al tiempo que legalizó numerosos
mecanismos institucionales por medio de los cuales la sociedad fue intervenida y
regulada desde el mismo” (Montúfar, 2000).
2.2 Hipótesis
En 1998 el poder financiero se evidenció completamente. Algunos banqueros financiaron la
campaña de Jamil Mahuad, y posteriormente formaron parte de su gabinete. Se establecieron
políticas de “salvataje bancario” que permitieron la entrega de créditos millonarios a la banca, a
través de instituciones públicas como el Banco Central del Ecuador. El Congreso Nacional,
conformado por partidos ansiosos de dinero, creó leyes e instituciones para que el Estado se haga
cargo de las deudas de la banca privada.
Al declarar un feriado bancario todas las operaciones financieras se suspendieron. Se decretó un
congelamiento de depósitos, injusticia que tuvo consecuencias nefastas. Algunos bancos "quebraron"
y el Estado asumió los costos, transmitiéndolos a la población a través de diversos mecanismos, entre
ellos, la reducción del gasto social y la elevación del costo de los servicios, agua potable, energía
eléctrica, telefonía, impulsándolos inclusive a privatizarlos.
Las pérdidas económicas ascendieron alrededor de 8.000 millones de dólares y las pérdidas
sociales fueron mayores. Perdimos hasta nuestra moneda ya que se dolarizaron las cuentas en nuestro
país.
La crisis ecuatoriana ha sido inventada desde que se instauró la democracia en 1979 al haber
sucretizado las deudas privadas en dólares, se hipotecó al país a las condiciones impuestas por los
acreedores de una deuda externa impagable. El Estado ecuatoriano fue el “garante” de los créditos
frente a los acreedores externos, para evitar la quiebra de las empresas y estabilizar el sistema
financiero.
La incursión en el modelo neoliberal para desechar a las empresas del sector público y hacerlas
empresas privadas, el feriado bancario, la dolarización, acciones que han golpeado a todos los
habitantes del Ecuador y solo unos pocos se han beneficiado. Han pasado 15 años y aún no se ha
recuperado todo el dinero ni se ha sancionado a todos los responsables.
12
2.1.2 Definición de términos básicos
Bancocracia. Influjo abusivo de la banca en la administración de un Estado.
Créditos vinculados. Los créditos vinculados son los préstamos que los bancos otorgan a sus
propios accionistas o administradores o personas ficticias, para justificar sus desembolsos y la
imposibilidad de recuperarlos, con lo cual se generaron, aparentemente, pérdidas e iliquidez, capaz
de causar quiebras, permitió a los banqueros incursionar en múltiples actividades y negocios, ampliar
el número de créditos a sus propias empresas casi sin garantías. Al mismo tiempo se reducía la
capacidad de control de la Superintendencia de Bancos.
Derecho. Es un conjunto de normas jurídicas que regulan el comportamiento del ser humano en
la sociedad. Es obligatorio, exigible y necesario.
Dolarización. La dolarización ocurre cuando los residentes de un país usan extensamente el dólar
de los Estados Unidos en lugar de la moneda local. La dolarización extraoficial se produce cuando
los individuos mantienen depósitos bancarios o billetes en moneda extranjera para protegerse contra
la alta inflación de su moneda local. La dolarización es oficial cuando un gobierno adopta la moneda
extranjera como curso legal exclusivo o predominante.
Encaje bancario. Es el dinero que los bancos deben inmovilizar cuando hacen una captación del
público; esto como una medida para garantizar que los bancos siempre tengan dinero disponible en
caso que sus clientes lo requieran.
Estado. Es una sociedad política perfectamente organizada, bien estructurada, con poder e
importancia, constituida por seres humanos que mantienen una larga relación de coexistencia
humana.
Estado de Derecho. Se atribuye al Estado la misión de hacer respetar y cumplir un conjunto de
normas jurídicas existentes en el ordenamiento social en general. Por eso el Estado se justifica en la
necesidad de que exista el Derecho y quien lo haga cumplir y respetar.
Mini devaluación. Es el sistema cambiario en el que el Banco Central se compromete ante a
mantener el precio de la divisa en un valor que cambia poco pero de manera continua. El Banco
fijaba cada día un tipo de cambio de intervención de compra y otro de venta, con cierta diferencia
entre ellos, como margen de intermediación la variación que tenía era de 5 centavos diarios.
13
Neoliberalismo. Es una corriente político-económica que propugna la acumulación del capital,
lejos de garantizar estándares de vida más altos, forzando una mayor flexibilidad y precariedad
laboral, y como teoría política, reducir al mínimo la intervención del Estado, tanto en materia
económica como social, defendiendo el libre mercado capitalista como mejor garante del equilibrio
institucional y el crecimiento económico de un país, salvo ante la presencia de los denominados fallos
del mercado.
El término se usa con el fin de agrupar un conjunto de ideologías y teorías económicas que
promueven el fortalecimiento de la economía nacional, macroeconomía, y su entrada en el proceso
globalizador, a través de incentivos empresariales que, según sus críticos, es susceptible de
conducirse en beneficio de intereses políticos y financieros más que a la economía de mercado
propiamente dicha.
Progresismo. son términos ideológicos de aplicación genérica, que agrupan doctrinas filosóficas,
éticas y políticas identificables de un modo amplio con la Revolución francesa de 1789 y los
movimientos sociales en Estados Unidos y Europa a inicios del siglo XIX. En términos sociales, el
progresismo tiende a ser identificado como la lucha por las libertades individuales y homologado al
concepto liberal. En América Latina: el progresismo está asociado a muchas corrientes políticas
complejas y a veces contrarias entre sí que promueven desde el Estado benefactor, el movimiento
ecologista y el nacionalismo hasta las más radicales como son el antiimperialismo o incluso el
socialismo-marxista.
Política Monetaria. También denominada política financiera, es una rama de la política
económica que usa la cantidad de dinero como variable para controlar y mantener la estabilidad
económica. La política monetaria comprende las decisiones de las autoridades monetarias referidas
al mercado de dinero, que modifican la cantidad de dinero o el tipo de interés. Cuando se aplica para
aumentar la cantidad de dinero, se le denomina política monetaria expansiva, y cuando se aplica para
reducirla, política monetaria restrictiva.
Tecnocracia. El término tecnocracia significa literalmente «gobierno de los técnicos» y se deriva
de los vocablos griegos τέχνη (tékhnē, «arte, técnica») y κράτος (krátos, «poder, dominio,
gobierno»). El «técnico que gobierna» es por consiguiente un tecnócrata, o más bien lo que se
consideraría como que la tecnocracia es el gobierno llevado por un técnico o especialista en alguna
materia de economía, administración, etc.; que ejerce su cargo público con tendencia a hallar
soluciones apegadas a la técnica o técnicamente eficaces por encima de otras consideraciones
ideológicas, políticas o sociales. El tecnócrata es quien es partidario o implementa la tecnocracia.
14
2.3 Variables
2.3.1 Variables dependientes
Como variables dependientes están:
a. La venta de las empresas más rentables y lucrativas del Estado.
b. La apropiación ilegal de los fondos de los depositantes.
c. La recaudación y no traslado de los impuestos al erario nacional.
2.3.2 Variables independientes
Es aquella cuyo valor o resultado no depende de otra variable. En el caso particular del presente
estudio, propongo las siguientes:
a. Vigencia de la Constitución Política del Estado de 1998, de la ley de la AGD y de La
Ley General de Instituciones del Sistema Financiero.
b. Otorgamiento de créditos de estabilidad y de solvencia a las instituciones financieras y
créditos para atender el derecho de preferencia de los depositantes en las instituciones
que entren en proceso de liquidación.
c. La emisión inorgánica de dinero a través de bonos por parte del gobierno central, para
cancelar las obligaciones fruto del feriado bancario.
15
CAPÍTULO III. MARCO INSTITUCIONAL DEL SISTEMA
FINANCIERO, CRISIS FINANCIERA, NEOLIBERALISMO,
SUCRETIZACIÓN, FERIADO BANCARIO, DOLARIZACIÓN.
3.1 El Banco Central del Ecuador
El Banco Central del Ecuador garantiza el funcionamiento del régimen monetario, la emisión
monetaria, el control de la inflación, la especulación, el abuso del crédito, control de las tasas de
interés, impulsar el crecimiento económico del país y controlar el equilibrio de su balanza de pagos
a fin de mantener control de la oferta y la demanda.
La estabilización y unificación de la moneda fueron los objetivos iniciales del Banco Central del
Ecuador, valiéndose de “patrón oro de cambio”, régimen monetario que fijaba el precio del sucre en
términos de oro; la obligación básica del BCE consistía en mantener fijo ese precio.
“El Banco Central del Ecuador se crea en un contexto en el cual el pensamiento
económico estaba reinado por el patrón oro y la ortodoxia monetaria (neutralidad de la
moneda) del pensamiento de David Ricardo (1772-1823). La neutralidad de la moneda
de Ricardo considera que las tasas de interés reales no están influenciadas por la
moneda, éstas últimas se fijan por la confrontación de la oferta de ahorro y la demanda
de inversión, ambas variables reales. La moneda únicamente influencia las tasas
nominales de interés vía inflación y, por lo tanto, hay que limitar su emisión, respetando
la ecuación cuantitativa de la moneda (MV=PQ) creada en el siglo XV. Con respecto a
David Ricardo, J.M. Keynes en su obra “la Teoría General del Trabajo, Interés y
Moneda” de 1936 menciona: “Ricardo conquistó Inglaterra tanto como la Santa
Inquisición conquistó España”. (Ecuador, 2014)
Desde la fundación del Banco Central del Ecuador en 1927 hasta mediados de 1980, el sistema
financiero del país era característico de lo que se denomina “represión financiera”, esto quiere decir
que los programas de crédito que existían eran dirigidos y manipulados mayormente por el gobierno,
a través de organismos tales como: el BCE, el Banco de Fomento, la Comisión de Valores (más tarde
Corporación Financiera Nacional), el Banco de Vivienda, etc. También que las operaciones en
divisas extranjeras eran restringidas, o incautadas. Mientras que los bancos ecuatorianos no podían
captar depósitos u otorgar préstamos en moneda extranjera. El tipo de cambio, obviamente, era
controlado por el gobierno y existieron tablas de cotizaciones para diferentes productos.
Asimismo, las tasas de interés eran prácticamente decretadas por las regulaciones del gobierno,
con el objeto de mantenerlas bajas para facilitar todo tipo de préstamos auspiciados por los
gobernantes.
16
Una vez que se dolarizó la economía ecuatoriana, no era necesario tener Banco Central, pues no
había política monetaria. La dirigencia del Banco Central del Ecuador fe uno de los causantes de la
crisis de 1999, ya que triplicó la emisión monetaria para salvar a los banqueros.
3.2 Marco legal del sistema financiero en Ecuador (Abad León, 19 de abril de 2000)
El marco legal para el funcionamiento, administración y control del Sistema Financiero
Ecuatoriano, constituye en primer lugar la “Ley General de Instituciones del Sistema Financiero”
expedida y publicada en el Registro Oficial Suplemento No. 465 del 30 de noviembre de 1994 y su
Codificación constante en el Registro Oficial 250 de 23 de enero de 2001; el Reglamento a la Ley
General de Instituciones del Sistema Financiero, Decreto Ejecutivo 1852 publicado en el Registro
Oficial 475 del 4 de julio de 1995. Igualmente las Instituciones del Sistema Financiero se rigen por
la Ley y Reglamento de Régimen Tributario Interno, Código Tributario, en lo que les sea aplicable
a más de los Estatutos propios de cada entidad.
El contenido de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero se halla estructurado en
catorce títulos y 221 artículos de los cuales para efecto de nuestro estudio resaltaremos los siguientes:
El Título I, “Ámbito de la Ley“, incluye todo lo relacionado con la regulación, creación,
organización y desarrollo de las actividades, funcionamiento y extinción de las Instituciones del
Sistema Financiero Privado y todo aquello relacionado con la organización y funciones de la
Superintendencia de Bancos y Seguros, como entidad encargada y responsable de la supervisión y
control del Sistema Financiero, en salvaguarda de los intereses del público.
Las Instituciones Financieras Públicas, las Compañías de Seguros y Reaseguros se rigen por sus
propias leyes en lo relativo a su creación, actividades, funcionamiento y organización; sin embargo
se someten a la ley antes mencionada en lo relacionado a la aplicación de Normas de Solvencia y
Prudencia Financiera y al control y vigilancia de la Superintendencia de Bancos y Seguros, en todo
cuanto les sea aplicable según su naturaleza jurídica. La Superintendencia de Bancos y Seguros
aplicará en casos necesarios las normas de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero
para la liquidación forzosa cuando existan las suficientes causales que justifiquen tal procedimiento.
En el caso de las Asociaciones, Mutualistas de Ahorro y Crédito para Vivienda, las Cooperativas de
Ahorro y Crédito que realizan intermediación financiera con el público, así como las Instituciones
de Servicios Financieros como son: Almacenes Generales de Depósito, Compañías de
Arrendamiento Mercantil, Compañías Emisoras o Administradoras de Tarjetas de Crédito, Casas de
Cambio, Corporaciones de Garantía y Retro Garantía, Corporaciones de Desarrollo de Mercado
Secundario de Hipotecas que tengan como objeto social exclusivo la realización de estas actividades,
son sometidas a la aplicación de Normas de Solvencia y Prudencia Financiera y control de la
17
Superintendencia de Bancos y Seguros, en base a las normas que expida para el efecto.
Las Instituciones de Servicios Auxiliares del Sistema Financiero tales como: transporte de especies
monetarias y de valores, servicios de cobranza, cajeros automáticos, servicios contables y de
computación, fomento a las exportaciones e inmobiliarias propietarias de bienes destinados
exclusivamente al uso de oficinas de una sociedad controladora o Institución Financiera.
El Título III, que trata del Gobierno y de la Administración, el mismo que hace referencia al
procedimiento de la Junta General de Accionistas, señala determinados requisitos, prohibiciones, y
deberes, así como entrega de informes del Directorio, que sin perjuicio del cumplimiento de otras
obligaciones legales y estatutarias deben cumplir sus integrantes, en caso contrario se establecen
claramente las sanciones y multas respectivas.
En el Título IV, “Del Patrimonio”, se determina el Monto Mínimo de Capital Pagado requerido
para poder constituir una institución financiera; así como el procedimiento de aplicación, distribución
y/o destino de a las utilidades obtenidas por las Instituciones del Sistema Financiero, resultantes de
un ejercicio económico conforme lo determine la Junta General de Accionistas.
Contempla el análisis de la relación porcentual, que debe existir entre el “Patrimonio Técnico y
la suma Ponderada de los Activos y Contingentes”, conforme lo establece la Junta Bancaria. El
Patrimonio Técnico está constituido por la “Suma del Capital Pagado, las Reservas, así como por el
total de Utilidades del Ejercicio Corriente, una vez cumplidas las condiciones de los literales a) y b)
del Artículo 41 de la presente Ley, Reglamento a la Ley de Instituciones Financieras; Ley de
Régimen Tributario Interno y su Reglamento. Resoluciones de Junta Bancaria y Superintendencia de
Bancos y Seguros.
El Título VIII, “De la Información”, contempla los mecanismos, procedimientos y manejo de
todo lo que tiene que ver con el acceso a la información, respecto a la situación económica y
financiera, especialmente lo relacionado al Sigilo y Reserva Bancaria, así como lo concerniente al
Sistema de Registro denominado “Central de Riesgos”.
En los Títulos IX y X, se establecen los procedimientos adoptados en relación al Anticresis
Judicial y la Cancelación Extraordinaria de Obligaciones, así como lo que tiene que ver con las
Limitaciones Prohibiciones y Sanciones que se aplican ante incumplimientos.
En el Título XI, “De la Regularización y Liquidación de Instituciones Financieras”, trata todo lo
relativo a la Regularización de Instituciones Financieras con problemas, situación que de complicarse
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establece el procedimiento de Disolución y Liquidación; el Derecho de Preferencia de las Personas
Naturales Depositantes; así como el Mecanismo adoptado para el Resguardo del Crédito y los
Depósitos Bancarios.
El título XII, “De la Superintendencia de Bancos y Seguros” se indica que en razón de constituir
un organismo técnico con autonomía administrativa, económica y financiera y personería jurídica de
derecho público; tiene a su cargo la vigilancia y el total control del funcionamiento de las
Instituciones del Sistema Financiero Público y Privado, así como de las Compañías de Seguros Y
Reaseguros, conforme lo estipula la Constitución Política del Ecuador y el contenido de la Ley
General de Instituciones del Sistema Financiero.
3.3 Sistema financiero
El Sistema Financiero en el Ecuador comprende el Banco Central, las instituciones del sistema
financiero público y las instituciones del sistema financiero privado, entidades que son reguladas por
la Superintendencia de Bancos y Seguros.
El Sistema Financiero, es el grupo de entidades nacionales o extranjeras del-sector financiero
tanto público como privado, que regulados por un marco jurídico y una entidad de control satisfacen
en un país las necesidades bancarias de los clientes activos y pasivos. El sistema creció en número y
magnitud por la incorporación de nuevos bancos nacionales y extranjeros, el mutualismo, el
cooperativismo de ahorro y crédito, las compañías financieras y otros agentes de crédito.
La Ley General de Instituciones del Sistema Financiero, publicada en el Registro Oficial 439 del
12 de mayo de 1994, derogó la Ley General de Bancos de 1987.
Finalmente, la Codificación de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero, publicada
en el Registro Oficial 250 del 23 de Enero del 2001 constituye la normativa que se ha mantenido
vigente pero ha sido modificada con el Código Orgánico Monetario y Financiero en el año 2014.
La normativa que estaba vigente reguló la creación, organización, actividades, funcionamiento y
extinción de las instituciones del sistema financiero privado. Además, la Ley contiene disposiciones
para que la Superintendencia de Bancos ejerza control y vigilancia sobre estas instituciones. Este
panorama normativo se amplió con el Reglamento General a al ley General de Instituciones del
Sistema Financiero RO 475 del 4 de Julio de 1994.
Adicionalmente, la Superintendencia de Bancos, como máximo organismo de control del sistema
19
financiero privado, reglamenta ese control mediante resoluciones de carácter obligatorio para las
instituciones sujetas a su vigilancia. Igualmente, el Director del Banco Central del Ecuador en el
ámbito de su competencia expide regulaciones, que tiene directa relación con el funcionamiento del
sistema financiero.
La norma supletoria es la Ley de Compañías en lo relativo a la constitución y organización de las
instituciones del sistema privado; debiendo tomarse en cuenta que las atribuciones que esta Ley
concede al Superintendente de Compañías se entienden aplicables al Superintendente de Bancos.
La Ley General de Instituciones del Sistema Financiero clasifica a las instituciones que las integran
en el sistema privado en financieras, de servicios financieros y de servicios auxiliares.
a. Institución Financiera. Se encuentran comprendidos los Bancos, las sociedades
financieras y las corporaciones de inversión y desarrollo.
También forman parte de esta categoría las asociaciones mutualistas de ahorro y crédito para la
vivienda y las cooperativas de ahorro y crédito que realizan intermediación financiera con el público.
Estas instituciones están sujetas, respecto a su creación, organización, actividades,
funcionamiento y extinción, a la Superintendencia de Bancos.
b. Instituciones de Servicios Financieros. Comprendidos en esta denominación a: los
almacenes generales de depósito, las compañías de arrendamiento mercantil; las compañías
emisoras o administradoras de tarjetas de crédito, las casas de cambio, las corporaciones
de garantía y retro-garantía, las corporaciones de desarrollo del mercado secundario de
hipotecas. Entidades que tienen un objeto social específico, no pueden captar recursos del
público excepto para los casos de emisión de obligaciones. Estarán sujetas al control de la
Superintendencia de Bancos y a la normativa de solvencia y prudencia financiera.
c. Instituciones de Servicios Auxiliares. Éstas tienen por objeto el transporte de especies
monetarios y de valores; servicios de cobranza; cajeros automáticos; servicios contables;
servidos de computación; fomento a las exportaciones; inmobiliarias propietarias de bienes
destinados exclusivamente a uso de oficinas de una sociedad controladora o institución
financiera, deben ser calificadas por la Superintendencia de Bancos. Las sociedades para
ser consideradas dentro de esta categoría deberán contar con un capital de al menos el 20%
perteneciente a una sociedad controladora o a una institución financiera o de servicios
financieros. Sin perjuicio del control de la Superintendencia de Compañías, bajo cuyo
20
control se constituyen, estas instituciones están también controladas por la
Superintendencia de Bancos mediante normas de carácter general.
d. Sistema Financiero Público. El sistema financiero público esta constituido por las
instituciones financieras del sector público y se rige por sus propias leyes en lo relativo a
su creación, actividades, funcionamiento y organización. En todo caso, las instituciones
financieras públicas se sujetan a la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero en
lo referente a la aplicación de normas de solvencia y prudencia financiera y al control de la
Superintendencia de Bancos. También se aplican las normas de esta Ley, en lo que respecta
a normas de liquidación forzosa de estas instituciones cuando existan causales que así lo
ameriten.
Estas instituciones son: el Banco Central del Ecuador, el Banco del Estado, el Banco Ecuatoriano
de la Vivienda, el Banco Nacional de Fomento, y la Corporación Financiera Nacional.
La actividad bancaria en sus inicios se traducía en funciones primarias vinculadas con la moneda,
tales como la creación, traslado, cambio y custodia de la misma. A medida que fueron evolucionando,
las relaciones comerciales entre los particulares y por la complejidad de la economía moderna, estas
funciones fueron cambiando hasta transformarse en lo que actualmente son: administración de los
recursos monetarios con el consiguiente beneficio por el empleo de los mismos.
La Ley General de Bancos establecía tres actividades para los bancos; la intermediación
financiera, según operaban como bancos comerciales o como secciones comerciales, como bancos
de ahorro o con secciones de ahorro y como bancos hipotecarios o con secciones hipotecarias.
e. La Intermediación Financiera. La intermediación supone la interrelación entre sujetos,
siendo el intermediario el que efectúa operaciones directas con los otros sujetos,
provocando con ello la movilización del dinero y de valores, al captarlos del público para
utilizarlos total o parcialmente en operaciones de crédito o inversión. Los bancos, las
financieras y las corporaciones de inversión y desarrollo tienen como característica
principal la intermediación, legalmente son sociedades anónimas que realizan múltiples
operaciones comerciales, actúan especialmente sobre la base de los depósitos a la vista y a
plazo de otros clientes. Las sociedades financieras o corporaciones de inversión y
desarrollo si bien se encargan de concentrar y regular operaciones de crédito, su base son
los depósitos a plazo a través de obligaciones exigibles al vencimiento de un período no
menor de treinta días.
21
3.4 El neoliberalismo
El liberalismo es el movimiento que nace en Inglaterra y que se opone a las ideologías
progresistas. Se tienen dos ramas que son: El liberalismo político que constituye un conglomerado
de los derechos individuales y de las libertades políticas. El liberalismo económico propugna el libre
mercado, auto regulación y la oposición al proteccionismo. Estos elementos formaron parte de un
movimiento que se oponía tanto a los progresistas como a los marxistas. En el siglo XIX las políticas
liberales proporcionaron una época de crecimiento económico sin precedentes, pero su resultado fue
un completo fracaso social, ya que había incapacidad de garantizar los derechos humanos y sociales
básicos.
“Los derechos sociales son aquellos derechos que facultan a los ciudadanos o habitantes
de un país a desarrollarse en autonomía, igualdad y libertad así como aquellos derechos
que les permiten unas condiciones económicas y de acceso a bienes necesarios para una
vida digna. Los derechos sociales, desde el punto de vista del contrato social, en contraste
con los derechos naturales, son aquellos que son considerados derechos legales
reconocidos por el derecho positivo. Los derechos sociales, son una parte de los derechos
económicos, sociales y culturales y parte de los derechos humanos, aparecen en el Pacto
Internacional de Derechos Económicos, Sociales y Culturales (PIDESC) aprobado en
1966 y que entró en vigor en 1976 y de forma más genérica en la Declaración Universal
de los Derechos Humanos de 1948 .”
(eva.universidad.edu.uy/mod/resource/view.php?id=201343, 2013)
Pero se acrecentaron las diferencias entre ricos y pobres, dando como consecuencia la aparición
de la lucha de clases burguesía-proletariado y empezaron a surgir ideologías revolucionarias, como
el socialismo marxista o el anarquismo.
“El marxismo es el conjunto de movimientos políticos, sociales, económicos y filosóficos.
El objetivo que se propone es que los trabajadores tengan un acceso a los medios de
producción en forma institucionalizada; es decir, utilizando las instituciones públicas del
Estado para que los trabajadores obtengan medios de producción y evitar que la
burguesía vaya concentrando cada vez más los medios de producción, y la propiedad se
concentre en pocas manos
El anarquismo es una filosofía política y social que llama a la oposición y abolición del
Estado entendido como gobierno y, por extensión, de toda autoridad, jerarquía o control
social que se imponga al individuo, por considerarlas indeseables, innecesarias y
nocivas” (http://psocial24.blogspot.com/2015/07/el-marxismo.html, julio 2015 )
La política neoliberal tiene por objetivo elevar la tasa de beneficio incrementando la tasa de
explotación. Pretende rentabilizar al máximo el uso de la fuerza de trabajo flexibilizando el empleo
y eliminando controles administrativos y sindicales.
Primero, se desregula el ingreso en la empresa (precariedad laboral) y la extinción del contrato
(libre despido).
22
Segundo, se reducen los costes mediante el incremento del ius variandi (modificación sustancial
de las condiciones de trabajo, movilidad geográfica y polivalencia funcional) y la flexibilidad horaria
(cómputo anual de la jornada de trabajo, libertad para establecer turnos y realizar horas
extraordinarias). La política neoliberal, no busca fomentar el crecimiento económico y el bienestar
social, sino, el beneficio privado.
La teoría neoliberal dice: “La existencia de instituciones internacionales que regulen las finanzas y
faciliten dinero a países que lo necesitan promoverá el crecimiento económico y, paralelamente, la reducción
de la pobreza y las desigualdades”. (Stiglitz, 2002) Pero en la práctica evidentes formas de proceder
demuestran que no ha sido así porque:
Estas instituciones imponen políticas como la privatización de servicios sociales básicos, la
vulneración de derechos básicos, como el acceso al agua o a la educación, ataque contra la
soberanía de los pueblos e incremento del poder de las grandes transnacionales.
Las políticas sociales y económicas que aplican responden a unos estándares de la economía
neoliberal, que buscan siempre el crecimiento económico y no un desarrollo humano y
sostenible que esté en línea con las necesidades de las comunidades.
El crecimiento económico que promueven beneficia básicamente a las élites económicas,
aunque las medidas de austeridad o los recortes no se dirigen a éstas sino a la ciudadanía y
recortan los derechos de los pueblos. Esto hace que aumenten las diferencias entre las
personas más ricas y las más empobrecidas.
La teoría neoliberal dice que “se trata de instituciones públicas en manos de los representantes de
gobiernos de todo del mundo y que responden a los intereses de la mayoría de la población”. Pero en
la práctica el modelo de organización interna muestra que no es así porque:
El poder de decisión es directamente proporcional al capital aportado y este depende del peso
de cada país en la economía mundial (similar al consejo de administración de una sociedad
anónima), por tanto recae sobre todo en los países más enriquecidos.
Son organizaciones opacas que, a pesar de ofrecer mucha información, trabajan a puerta
cerrada. Este hecho dificulta su control por parte de la ciudadanía y de los movimientos
sociales.
El BM y el FMI son a menudo utilizados por los EUA o por la UE para marcar, bajo una
apariencia de ayuda y crédito, las políticas económicas, comerciales u otras que deberán
seguir los países receptores.
Todas las medidas neoliberales siempre han ido en una dirección: lograr que el Estado deje de
23
intervenir en la economía para que los ciudadanos pierdan su libertad y acaben convertidos en
esclavos económicos del “mercado”, un eufemismo para referirse a los grandes
inversores/especuladores, a los plutócratas. Hayek, el líder intelectual de los neoliberales los explica
claramente:
El sistema solo funciona bajo la condición que el individuo tenga la disposición de
adaptarse a los cambios y procesos, de someterse a convenciones que no serán los
resultados de una planificación racional. El individuo debe estar dispuesto subordinarse
a las consecuencias de los procesos que nadie ha planificado y que, posiblemente nadie
entienda (Neoliberate, 2009).
Entre sus teorías los neoliberales dicen, no se limita la libertad cuando se reforman los derechos
laborales y se modifican las formas de esclavitud laboral, indudablemente que ninguna medida que
proponen les afecta ya que serán premiados por el poder económico por defender propuestas que
tanto les benefician, porque sus propuestas no limitan la libertad, de los plutócratas y lacayos
neoliberales, pero el resto está limitado completamente.
Por eso desde sus numerosos medios de comunicación intentan convencer a la población de que
la esclavitud laboral no es algo negativo, dice Hayek textualmente:
“Aunque por la amenaza del hambre –un individuo- se sienta obligado a aceptar un
empleo que le disguste y por un salario muy bajo y se sienta a la merced de otra persona
dispuesta a emplearlo, no existe coerción ni por parte de esta persona ni por parte de la
sociedad en el sentido planteado”.
Con la implantación del sistema capitalista en el planeta, se ha desarrollado por más de 500 años
la absoluta mercantilización del ser humano, de la naturaleza y de la vida (Leff) en suma, de todo
(Wallerstein, 2002).
En el sistema capitalista el valor de cambio lo domina todo y nada escapa a la razón del capital
que es valorizarse a expensas del ser humano y la naturaleza. Consecuentemente todo lo que toca el
capital se torna capital.
El despliegue colonial depredador (Leff, 2010) y las constantes crisis estructurales del capital,
particularmente en el siglo XX y especialmente en el siglo XXI, han vuelto más compleja la
violencia, la han exacerbado y mundializado, poniendo en relieve sus diversas facetas, como las
violencias epistémicas, económicas, sociales, políticas, militares, jurídicas, educativas, culturales,
religiosas, científicas, tecnológicas, de género, de identidades, de diferencias y preferencias,
generacionales, étnicas, raciales y ambientales, en los ámbitos local, nacional, regional e
internacional, que expresan la caducidad de las actuales relaciones de producción capitalista, que
24
franquean la devastación de seres humanos y naturaleza. Todo, absolutamente todo está
mercantilizado.
Las tendencias dominantes del sistema capitalista mundial, que caracterizan a la sociedad del
siglo XXI y que explican el boyante negocio colonial de la miseria humana, de la subjetividad, de la
violencia, de la educación y de la devastación de la propia naturaleza, articuladas y permeadas por la
crisis terminal (Wallerstein, 2002) capitalista mundial, se sintetizan en las siguientes:
1) Fetichismo y cosificación mercantil de las relaciones humanas y de éstas con la naturaleza,
bajo la forma de capital humano y de capital naturaleza; en suma, fetichización del ser.
(Marx, 1844)
2) Complejidad multidimensional del trabajo enajenado global,
3) Especulación y parasitismo financieros.
4) Perversiones de la ciencia y la tecnología asimiladas al sistema.
Pero algunas de las propuestas socialistas, particularmente del marxismo, si bien constituyeron la
gran admonición que obligó a enmendar errores a sociedades injustamente organizadas, se
extraviaron por los caminos del autoritarismo político y de la utopía económica y no lograron plasmar
en la realidad sus sueños de redención.
Bajo el peso de su arbitrariedad política y de su ineficacia económica los regímenes marxistas de
la Unión Soviética y de los países de Europa del este se desplomaron a fines de la década de los 80
y en los primeros años 90. Cayó el muro de Berlín —que no fue simplemente una pared que partía
en dos una ciudad, sino la frontera entre dos sistemas filosófico - políticos antagónicos— y con ello
terminó la guerra fría que había atormentado a la humanidad desde la segunda conflagración mundial.
Con la implosión de los regímenes marxistas quedó al descubierto la ineficacia de la estatificación
de los medios de producción y, en general, de su sistema económico, pero por reacción —como suele
ocurrir con frecuencia en los movimientos históricos— se ha pasado traumáticamente y sin escalas
al otro extremo: al de la privatización indiscriminada que pone la economía en manos particulares.
Entonces renació el liberalismo con un nuevo nombre: neoliberalismo, para desenterrar viejas
categorías socio-económicas que dieron lustre y contenido a las revoluciones liberales de finales del
siglo XVIII, y aplicarlas al mundo contemporáneo.
Sin embargo, hay quienes piensan que hay una diferencia entre ellos: el liberalismo, en sus
orígenes, fue una ideología ética que buscó la liberación del individuo. En cambio, el neoliberalismo
es mucho más agresivo porque conoce las consecuencias que desequilibran sus propuestas y no siente
ningún remordimiento ético.
25
Se busca volver hacia las leyes del mercado, implantar de nuevo y en toda su magnitud el sistema
de inhibiciones estatales en la marcha de la economía, regresar a los tiempos del laissez faire, abrir
las fronteras para la inversión extranjera indiscriminada, exonerar al derecho de propiedad privada
de toda responsabilidad social, restaurar el individualismo liberal y, en suma, poner la conducción
de la economía en manos privadas a pretexto de modernizar el Estado o de reducir su tamaño.
3.5 Suplantar al Estado por el mercado
El Estado debe circunscribirse a velar por la seguridad de las personas, mantener el orden,
garantizar los derechos políticos y civiles, atender la política exterior y, especialmente, crear las
condiciones más atractivas posibles para la inversión del capital financiero. En otras palabras, a
desempeñar el papel de gendarme en la vida social.
Pero la tesis neoliberal dice que el gobierno y el Estado, deben abstenerse de toda intervención en
la economía, porque ésta se ha de regir exclusivamente por las leyes del mercado que, a través de la
mano invisible de la que habló Adam Smith hace más de doscientos años, se encargan de regularla
automáticamente.
El economista norteamericano Paul Krugman, fue el gran divulgador de la doctrina del libre
mercado dice que “el mercado, que no es más que el conjunto de consumidores con sus apetencias,
prejuicios, ignorancias, temores, egoísmos, vanidades, complejos, flaquezas y esnobismos, no está
en capacidad de asumir un criterio racional y justo sobre la conducción del Estado ni de la economía”.
Ya que los Estados que tienen tendencia a crecer ordenadamente, tienen un programa de planificación
ordenada de sus cuentas, procedimientos, y tendencias, por lo que el mercado no puede remplazar a
la planificación ni al gobierno. Los consumidores, al buscar la propia y a veces caprichosa
satisfacción de sus necesidades, no tienen preocupación alguna por el interés general. Éste no es su
problema. Ellos operan en el terreno de la microeconomía y no en el de la macroeconomía, donde
deben producirse las decisiones del Estado.
El neoliberalismo se funda sobre una gran falacia de pretender equiparar la libertad de vida, de
opinión o de prensa, o cualquiera de las libertades fundamentales del ser humano, con la “libertad”
de invertir, de tener empresas y de enriquecerse, pero a costa del resto, porque el resto no tiene
recursos suficientes para invertir y desequilibrar los mercados, financieros especialmente y de igual
manera la tendencia de las empresas son de carácter familiar para determinado segmento de producto,
porque las multinacionales son enormes pulpos agitadores compuestos de grandes emporios
millonarios.
26
Se valen del prestigio de la palabra “libertad” para sostener que la libertad de trabajar, invertir y
tener propiedades sin la intromisión del Estado pertenece al mismo género de las grandes libertades
del hombre, sin recordar que la libertad entre desiguales produce injusticia sin considerar que la
política neoliberal defiende es una libertad que termina por destruirse a sí misma, por sus propias
ambiciones.
En todo lo que está regido por las leyes del mercado, el neoliberalismo dice que debe implantarse
la privatización de todas las áreas de la producción, la entrega de lo económico a manos privadas, la
empresa libre, la apertura arancelaria, la libre competencia dentro y fuera del territorio estatal, el
comercio internacional abierto, la apertura a la inversión extranjera, la eliminación de subsidios de
beneficio social, la supresión de las políticas asistenciales, la libre contratación laboral y la flotación
de los salarios, precios, tasas de interés y tipo de cambio, de acuerdo con las fuerzas del mercado.
Considera como mercancías sometidas al libre juego de la oferta y la demanda a la salud, la
educación, la cultura y todos los demás servicios sociales.
Por tanto el esquema neoliberal en su conjunto plantea lo siguiente:
1) Un marco institucional adecuado dentro del cual interactúan el gobierno y los sectores
privados para organizar la producción, garantizar los derechos de propiedad intelectual,
generar ingresos, crear bienestar, impulsar el crecimiento económico y distribuir sus
beneficios, para lo cual ha de evitarse la burocracia excesiva, la sobrerregulación de las
actividades productivas, la corrupción, la inseguridad jurídica y el sometimiento político
de la justicia.
2) Una infraestructura de alta calidad —carreteras, autopistas, ferrocarriles, puertos,
aeropuertos, servicios públicos— para asegurar el eficiente funcionamiento de la economía
a escala nacional y reducir los efectos de las distancias entre regiones a fin de integrar el
mercado nacional y conectarlo con los mercados externos.
3) La estabilidad macroeconómica, fundada en el control de la inflación, de los déficits
fiscales, del endeudamiento.
4) Una fuerza de trabajo saludable que, disminuyendo el absentismo laboral, aumente los
niveles de eficiencia y productividad.
5) Educación de alta calidad y trabajadores bien educados y entrenados, que sean capaces de
adaptarse rápidamente a los cambios de la economía impuestos por la globalización.
6) Buenos y eficientes mercados llamados a impulsar la producción precisa de los bienes y
servicios requeridos por la demanda, que funcionan dentro de una libre y sana competencia
27
con la mínima intervención gubernativa estatal, la exoneración de distorsionantes y pesadas
cargas tributarias y la ausencia de reglas restrictivas o discriminatorias para la inversión
extranjera directa, todo lo cual asegura la supervivencia de las empresas y corporaciones
más eficientes.
7) Mercado laboral eficaz y flexible, que asegura que los trabajadores sean siempre destinados
a su más competente rendimiento en la producción y que les ofrece incentivos para que
entreguen lo mejor de sus esfuerzos en sus tareas laborales.
8) Eficiente, moderno y sofisticado mercado financiero para canalizar los ahorros de la
población hacia sus más productivos usos.
9) Una economía capaz de asumir los cambios tecnológicos y aplicarlos a la productividad
industrial, al ritmo del desarrollo del conocimiento y de las tecnologías de la información
en el mundo contemporáneo.
10) El tamaño óptimo del mercado, que guarda directa relación con la productividad de la
economía. De debe considerar que tradicionalmente los mercados nacionales han estado
siempre circunscritos a los límites territoriales del Estado. Pero en la era de la globalización
los mercados internacionales integrados han sustituido a los mercados domésticos,
especialmente respecto de los países pequeños, como ámbitos del comercio e intercambio
y el “tamaño del mercado” incluye tanto al mercado interno como al externo y, por
supuesto, a las zonas de libre comercio y a los mercados comunes constituidos en diversos
lugares del planeta.
11) La sofisticación de los negocios, que conduce a los altos niveles de eficiencia en la
producción de bienes y servicios y que lidera el incremento de la productividad en el marco
de las redes globales e integradas de negocios; y
12) La innovación tecnológica, que permite a la economía aproximarse a las fronteras del
conocimiento y además absorber los logros de las tecnologías exógenas para adaptarlos a
sus realidades locales.
Los propios neoliberales reconocen que el costo social de su modelo económico ha sido alto pero
lo explican porque el período de transición entre la pérdida de las garantías asistenciales y la aparición
de las nuevas oportunidades creadas por la liberalización del mercado ha sido largo y en el curso de
él mucha gente se ha vuelto más pobre. Sin embargo, esto no les importa. Su ética es diferente. Lo
bueno es lo rentable. Los “grupos de interés dependientes del dinero público”, como ellos llaman a
los sectores pobres protegidos por el Estado, están llamados a valerse por sí mismos. El predominio
del más apto es uno de los principios fundamentales del sistema.
28
3.6 La política neoliberal en Ecuador
El mecanismo económico que se implantó en América Latina para sacar el mejor provecho para
las élites nacionales y mundiales fue implantar un modelo de desarrollo denominado neoliberalismo
promovido por los organismos financieros multilaterales –Banco Mundial, Fondo Monetario
Internacional, Banco Interamericano de Desarrollo-, propugnando que se limite la intervención del
Estado en la economía, imponer la ausencia de un adecuado sistema de precios, con lo cual se
impulsó a crear el individualismo, y la competencia desmedida, que se privaticen los servicios
públicos, la autonomía del Banco Central y la planificación debía ser eliminada.
El pensamiento neoliberal en los países latinoamericanos, y que han impulsado tanto los
gobiernos de derecha como de centro o de izquierda, ha sido la reducción de impuestos. Siempre se
ha dicho que la baja de impuestos, genera una capacidad creativa, de los ciudadanos y de las
empresas, factor que estimula la economía. Por eso es que algunos políticos disfrazados de pueblo
han logrado el poder a través de éstas recetas, “bajar los impuestos para vivir bien”, haciendo de ésta
teoría un elemento central de su política fiscal, lo cual es una gran mentira, pues quienes pagan menos
o no pagan impuestos son las clases pudientes.
Pero las políticas de reducción de impuestos, con la consiguiente reducción de los ingresos al
Estado, contribuyeron enormemente a la creación de los déficits y del aumento de la deuda pública
ya que el Estado gira bonos para financiar su presupuesto, pues en el plano internacional se generó
bastante desconfianza para acceder a préstamos internacionales, se incrementaron las tasas de interés
como efecto de una política macroeconómica centrada en la lucha contra la inflación, mediante altas
tasas de interés y recortes salariales, el cambio en el modelo productivo por la aplicación de nuevas
tecnologías de la información que demandaron una fuerza de trabajo escasa y barata, esto generó un
conjunto de nuevos valores sociales que fomentaban el individualismo y la fragmentación social.
Este tipo de ajustes externos generaron en Ecuador grandes problemas, pues además bajó el precio
del petróleo, el servicio de la deuda se incrementó, hubo una gran recesión en 1990 y el
refinanciamiento de la deuda externa generó una| mayor proporción de la misma, pues ésta se triplicó
de 4 a 12 mil millones de dólares.
No debemos olvidar que el efecto de la sucretización también fue impulsada por los organismos
financieros internacionales para garantizar el pago de la deuda externa privada, asumida por el Estado
ecuatoriano. Por esto también ocurrió la nacionalización mexicana -1982-, la capitalización chilena
-1983-, la chucuta venezolana -1983-, la desdolarización argentina -1982-, entre otros. (Vergara,
2005)
29
El FMI se caracteriza por aplicar programas de estabilización y sus recomendaciones a través de
las cartas de intención, que son firmadas por los países miembros, emergentes, necesitados para
obtener créditos externos. La aplicación de macro devaluaciones con el fin de lograr excedentes
externos fiscales y poder cubrir aplicadamente el servicio de la deuda, son sus principales
condicionantes.
El proceso de industrialización que perseguía Ecuador a través del modelo de Industrialización
por sustitución de importaciones –ISI-, se fue para atrás, ya que se liberó el tipo de cambio, las tasas
de interés, se hizo una reforma arancelaria con lo cual se dispersaron los aranceles, la reforma laboral
que introdujo regímenes de maquila y contratos de trabajo a tiempo parcial, la expedición de la Ley
de Zona Franca, aspectos que se dieron en el gobierno de la reconstrucción nacional –gobierno Social
Cristiano-, y dando continuidad a sus acciones, -gobierno Izquierda Democrática- es decir entre los
años de 1984 y 1992, con lo que se demuestra que el neoliberalismo impuso estas políticas, logrando
un cambio en el orden económico y en el social.
Las políticas neoliberales se instalaron con mayor ímpetu en Ecuador en 1992 con el gobierno del
arquitecto Sixto Durán Ballén, pues como vicepresidente tuvimos al economista Alberto Dahik
Garzozi quien impulsó la apertura de la economía y la apertura de los mercados, con lo cual se
empezó a debilitar a las empresas del sector público, es decir se aplicaba la política neoliberal.
En 1993 aprobaron la Ley de Modernización del Estado, Privatizaciones y Prestación de Servicios
Públicos por parte de la iniciativa privada, estableciendo el marco jurídico para privatizar las
empresas del Estado. Se creó el organismo que implementará la política neoliberal en Ecuador y fue
el Consejo de Modernización –CONAM-. Se creó la Ley de Régimen del Sector Eléctrico, la nueva
Ley de Telecomunicaciones. En 1994 se creó la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero
a fin de poder dar una normativa legal a la crisis bancaria que se dio en nuestro país en 1999. En
1998 se creó una nueva Constitución Política la cual elevó a principio constitucional a los
fundamentos del neoliberalismo como la privatización de los servicios públicos, introduciendo el
modelo de libre mercado, sin garantizar la equidad social, además de la autonomía del Banco Central.
Así pues en la Constitución de 1998 hubo una gran contradicción pues el artículo 265 prohibía al
Banco Central del Ecuador participar a nombre del Estado en el salvamento a las instituciones
financieras en crisis haciendo uso de los recursos públicos y la disposición transitoria 42 de la misma
Carta Magna proponía todo lo contrario, dándole plazo de 2 años para “otorgar créditos de estabilidad
y solvencia”.
“Art. 265.- El Banco Central no concederá créditos a las instituciones del Estado ni
adquirirá bonos u otros instrumentos financieros emitidos por ellas, salvo que se haya
declarado estado de emergencia por conflicto bélico o desastre natural.
30
No podrá otorgar garantías ni créditos a instituciones del sistema financiero privado,
salvo los de corto plazo que hayan sido calificados como indispensables para superar
situaciones temporales de iliquidez”.
“Cuadragésima segunda.- Hasta que el Estado cuente con instrumentos legales
adecuados para enfrentar crisis financieras y por el plazo no mayor de dos años contados
a partir de la vigencia de esta Constitución, el Banco Central del Ecuador podrá otorgar
créditos de estabilidad y de solvencia a las instituciones financieras, así como créditos
para atender el derecho de preferencia de las personas naturales depositantes en las
instituciones que entren en proceso de liquidación”.
Se creó además la Ley de Garantía de Depósitos y esta la Agencia de Garantía de Depósitos –
AGD- esta última que estableció una garantía ilimitada y por parte del Estado del 100% del monto
de los depósitos del sistema financiero. (Correa, 2009)
3.7 La Sucretización de la deuda
Al inicio de la década de los años setenta tuvimos presente el “boom” petrolero, que provocó un
crecimiento económico atípico en nuestro país, porque nunca se lo había tenido. Con este acicate se
comenzó a implementar niveles de endeudamiento bajos, ya que la dictadura militar que nos
gobernaba en ese entonces estableció, que el endeudamiento externo solo debía hacerse cuando fuese
absolutamente necesario, aparentemente se procedía con responsabilidad.
Ecuador tenía una gran esperanza de salir adelante a través de la obtención de créditos externos
que inicialmente eran baratos, pero el mal uso de estos recursos generó una gran crisis, que fue muy
bien aprovechada por parte de los actores políticos de ese tiempo.
Se generaron problemas por el sobre endeudamiento, por la gran oferta de recursos financieros de
los países desarrollados, especialmente de los EEUU. El acelerado endeudamiento en los años setenta
se debió a la afluencia masiva de los llamados eurodólares y porque se eliminó la convertibilidad del
dólar en oro, en agosto de 1971.
En lo posterior hubo mucha liquidez con los petrodólares, los cuales fueron canalizados con
mucho entusiasmo hacia el continente suramericano, sector que estuvo siempre marginado de los
mercados financieros internacionales.
Como Ecuador estaba en un proceso de convertirse en nuevo rico, constituyó un atractivo para
los banqueros y las empresas transnacionales, ya que veían que los países que exportaban petróleo
tenían grandes posibilidades para acelerar procesos de acumulación de divisas, a través de la
colocación de créditos, incremento de los flujos comerciales y la inversión extranjera directa.
31
A partir de 1975 la economía ecuatoriana se agravó por el incremento de las importaciones, las
exportaciones petroleras estaban limitadas porque recién se empezaba a explotar el recurso, por tanto,
el gobierno de turno, con el propósito de continuar con el crecimiento económico, comenzó a
endeudarse por las facilidades que otorgaba el mercado financiero internacional y como la sociedad
era rentista y tenía necesidades insatisfechas de recursos financieros siempre orientadas al
consumismo, se creó un ambiente propicio para un endeudamiento agresivo. Es así, como en sólo 10
años, el endeudamiento privado creció 18 veces pasando de 242 millones de US$ en 1970 a 4.601
millones de US$ en 1980 y la deuda del sector público pasó de 456,5 millones de dólares en 1975 a
2.847,8 millones en 1979.
En abril de 1981, la deuda del sector privado, con un monto total de 1.543 millones de dólares,
aparecía registrada en un 31,7% por parte de la industria, 18,9% del comercio, 15,7% en deudas
particulares y un 14,3% al sector de la construcción. El resto de sectores tenían participaciones
inferiores: el sector financiero un 7,4%, los servicios 6,2%, mientras que la agricultura recibió apenas
un 1,7%.
En 1982, de la totalidad del crédito externo, el 75% correspondía al Estado y el resto a personas
y empresas particulares. La deuda privada era de 1.628,5 millones de dólares de donde el 75% tenía
un plazo de vencimiento inferior a un año, 85% correspondía a operaciones de mercado libre, 64%
tenía un aval bancario y 83% estaba contratada a tasas flotantes.
En 1982, cayeron los ingresos por exportaciones del petróleo, se incrementaron las tasas de interés
internacionales y la restricción del acceso al mercado de capitales, como consecuencia de la política
monetaria restrictiva que fue aplicada por los países industrializados en particular por los Estados
Unidos. Desde ese período el Ecuador inició una serie de renegociaciones de la deuda y la
sucretización apareció como la medida correcta, adecuada y sabia implementada por el inefable
doctor Osvaldo Hurtado Larrea, para solucionar en el corto plazo el problema del sobre
endeudamiento que tenía el sector privado, estableció la normativa que se emitió para poner en
marcha este mecanismo y que fue a través de las regulaciones de Junta Monetaria 101-83 y 113-83
20 de junio y 26 de julio de 1983, respectivamente, y ordenó publicar en el Registro Oficial No. 585,
del 23 de septiembre de 1983, el Decreto Ejecutivo 2085, en el que su gobierno autorizó al Ministro
de Finanzas Pedro Pinto Rubianes y al Gerente General del Banco Central del Ecuador Abelardo
Pachano, a suscribir los diferentes convenios de refinanciamiento a efectuarse en 1983. Entre los
convenios a suscribirse, de acuerdo al literal c) del artículo 1 del citado decreto se encontraban: “Los
Mecanismos de Depósito y Préstamo” a celebrarse entre el Banco Central del Ecuador como deudor,
el Estado Ecuatoriano como garante y cada uno de los acreedores del exterior de créditos adeudados
o garantizados por los bancos e instituciones financieras ecuatorianas. A este mecanismo se lo
32
denominó Créditos de Estabilización (Samaniego & Villafuerte, 1997). Los plazos se establecieron
entre los acreedores internacionales y autoridades del país. Por su parte, el gobierno ecuatoriano por
medio del BCE asumía el pago de la deuda externa privada ante los acreedores externos.
Prestamistas: Varios bancos e instituciones financieras privadas del exterior acreedores de la
deuda externa contraída por el sector privado ecuatoriano y sujeta a refinanciación
Prestatario: Banco Central del Ecuador.
Para que se diera esta medida existieron presiones tanto internas como externas. Las presiones
internas estaban dadas lógicamente por los grupos de poder político y económico que financiaron la
campaña de Hurtado, para tomar esta medida a fin de satisfacer únicamente sus necesidades. Por otra
parte, los organismos internacionales presionaban a través del FMI y el Banco Mundial, pues
respondían a intereses de la banca internacional interesada en conseguir un mejor garante para sus
acreencias, cuando estos organismos financieros, por falta de análisis correcto, mucho criterio y por
estar en competencia con otros acreedores, entregó una enorme cantidad de créditos, sin ampararse
en analizar la fuente de repago que darían un flujo de retorno correcto. Así se cumplió una de las
condicionalidades del FMI y del Banco Mundial, que argumentaban que el Estado es mejor garante
para atender estos créditos que los particulares. Esto empezaba a tener la figura de colusión abusiva
y dolosa, en beneficio de los acreedores privados.
El proceso de sucretización, el Estado, es decir toda la sociedad, se hizo cargo de la deuda externa
privada frente a los acreedores internacionales. Convirtió las obligaciones en dólares de los agentes
económicos privados en obligaciones en sucres en condiciones excepcionales. Los deudores debían
pagar en sucres con una paridad cambiaria y una tasa de interés fijada a la fecha de celebración del
contrato. La rigidez en cuanto a las condiciones de pago, hizo que este proceso sea tremendamente
perjudicial para el país. Se debe tomar en cuenta los siguientes aspectos: el endeudamiento privado
se sustentó en varios supuestos, entre éstos la declaración de que las divisas que se prestaban debían
ser negociadas en el Banco Central del Ecuador o en el mercado libre de cambios, para lo cual,
primero se solicitaba la autorización al Banco Central y, una vez concedida, se registraba el crédito.
En la práctica, el Banco Central se reservó el derecho de decidir si compraba las divisas o dejaba que
se negociaran en el mercado libre, pero generalmente la decisión quedaba en manos del deudor.
Cuando las divisas se negociaban en el Banco Central, existía el derecho a demandar del instituto
emisor la provisión para el rembolso del principal y los intereses. En el caso de que las divisas se
negociaran en el mercado libre, el servicio de pago del principal e intereses dependía de la
disponibilidad de divisas en ese mercado.
33
En el primer caso evidentemente existía un control de retorno de las divisas y, por lo tanto, se
podía conocer sobre la extinción del crédito anterior por parte del Banco Central, lo que no ocurrió
cuando las divisas se negociaban en el mercado libre y el servicio se hacía por ese mercado, por tanto
ni había un registro en el Banco Central si los intereses y el principal habían sido abonados.
Cuando se vencía un crédito, se acostumbraba a conceder uno nuevo, siguiendo las prácticas
usuales de la renovación parcial. Si los dólares debían ser rembolsados por el Banco Central, se hacía
el registro de operación y se obtenía en sucres la cantidad necesaria para negociar las divisas en el
tramo que se renovaba, se preveía la diferencia y se compraban los dólares al Banco Central para
pagar al exterior.
Cuando los dólares habían sido negociados en el mercado libre, no se declaraba la renovación,
sino que simplemente se procedía a obtener un nuevo registro, de modo que en el Banco Central se
acumulaba el registro anterior al nuevo, así, en la práctica, se multiplicaban los registros. Tal
procedimiento pareció no tener trascendencia.
¿Qué sucedió al momento de aplicar la sucretización? Como sólo se exigía la existencia del
registro, muchas personas -que ya no tenían deudas porque los créditos habían sido pagados en
divisas del mercado libre, en el que se vendieron originalmente las que se recibían- tenían registros
vigentes no cancelados, aunque vencidos, con lo que hicieron un doble negocio. Por un lado
obtuvieron con sucres divisas subsidiadas para supuestos intereses de mora y, por otro, se
convirtieron en deudores de créditos “sucretizados”, lo que en palabras simples consistía en obtener
créditos baratos y a largo plazo.
A esta práctica se sumaron los supuestos acreedores externos que concedían certificados de
deudas inexistentes. Acreedores bancarios, proveedores y financistas no bancarios del exterior que,
en la mayoría de los casos, no eran sino simples membretes de los mismos grupos que “sucretizaban”
sus deudas en el país. Asimismo, bancos del exterior –matrices o vinculados con oficinas bancarias
en el Ecuador-, así como empresas extranjeras o sus subsidiarias –es decir moralmente sin derecho
alguno a que el Banco Central asumiera el riesgo de crédito- hicieron uso de este mecanismo.
En algún momento se sugirió la posibilidad de que se exigiera una declaración juramentada sobre
la disponibilidad de depósitos en el exterior. Se pensaba que ésta, aunque difícil de sustentarse como
prueba plena, preocuparía a algunos deudores ya que para “sucretizar” la deuda no debía tener
vinculación con cuentas e inversiones en dólares en el exterior. La propuesta no fue aceptada y con
el paso de los años se evidenció que los sectores que “sucretizaron” tenían, en muchos caso, sumas
superiores en el exterior.
34
3.7.1 Beneficiarios de la sucretización
Uno de los argumentos para la “sucretización” es que con esta medida se estaba evitando la
quiebra de empresas que eran parte importante del aparato productivo del país, pero en el listado de
los “sucretizados” aparecen entidades que no tienen nada que ver con actividades productivas. Esto
demuestra que esta medida solo sirvió para beneficiar a las tradicionales elites.
Para graficar este hecho simplemente se menciona a las siguientes entidades: el Quito Tenis y
Golf Club (El Condado), uno de los clubes privados más exclusivos de la capital, está entre los veinte
primeros beneficiarios con un monto cercano a los 6,5 millones de dólares; el Guayaquil Tenis Club,
con un monto de casi 2,7 millones de dólares; los opulentos equipos de fútbol Barcelona y Emelec;
el hipódromo Buijo. Otros clubes que aparecen son: Club Ballenita, Club del Banco del Pacífico,
Club de Automovilismo y Turismo de Guayaquil, Club Deportivo PIN S.A. y el Club Ecuestre La
Herradura.
Igualmente habría que destacar en la lista en la cual aparecen también editoriales y radiodifusoras,
un gran número de empresas constructoras, conjuntamente con grandes casas comerciales, que
fueron instrumentos para el auge consumista de la bonanza petrolera. En total se han registrado 2984
sucretizadores con casi 14.500 registros.
Por lo demás, un estudio detallado de los reales beneficiarios sólo será posible cuando se destape
el contenido de muchos membretes empresariales para conocer no sólo nombres de personas qué
pudieron haber tenido injerencia en el manejo de la deuda, sino también las vinculaciones
empresariales existentes, por ejemplo el Banco Continental pertenece a Conticorp SA, con lo cual
sólo estas dos empresas de este grupo financiero aglutinan 16'700.000,- dólares de “sucretización”.
En el grupo de los principales beneficiarios de este tipo de salvataje denominado sucretización,
pueden encontrarse nombres conocidos y comprometidos con cada uno de los seis partidos políticos
que desde entonces han llegado a ocupar la Presidencia de la República en Ecuador, entre los cuales
aparecen los siguientes, en orden alfabético (Acosta A. , 2006):
Fernando Aspiazu Seminario, ministro de Finanzas del gobierno roldosista, propietario de
EMELEC, empresa eléctrica y del Banco del Progreso;
Raúl Baca Carbo, ex presidente del Congreso Nacional por la lista 12 de la Izquierda
Democrática, ministro de Bienestar Social socialdemócrata y luego ministro de Energía en
el gobierno del encargado del Poder Fabián Alarcón;
Andrés Barreiro, ministro de Energía del arquitecto Durán Ballén, propietario de OCABSA.
35
Washington Bonilla, ex-diputado de la Democracia Popular;
Gonzalo Córdova Galarza, superintendente de Bancos del gobierno de Rodrigo Borja;
Ricardo Crespo Zaldumbide, embajador en Washington durante la administración de
Oswaldo Hurtado;
Alberto Dahik -en el listado aparece sin el segundo apellido-, en este caso bien podría tratarse
de un homónimo o del padre del vicepresidente prófugo en Costa Rica, que antes fue
presidente de la Junta Monetaria, ministro de Finanzas y asesor personal del presidente de la
República León Febres Cordero;
Remigio Dávalos, diputado conservador;
Roberto Dunn Barreiro, ministro de Gobierno con Roldós y Durán Ballén y ex-diputado
roldosista;
Marcel Laniado de Wind, presidente del CONAM, que comandaba el grupo financiero del
Banco del Pacífico y Leasing del Pacífico;
Jaime Morillo, ministro de finanzas de Hurtado Larrea;
Jaime Nebot Velasco, ministro velasquista y padre del actual alcalde de Guayaquil y
gobernador del Guayas durante el gobierno de Febres;
Pedro Pinto Rubianes, ministro de Finanzas de Hurtado, actual vicepresidente de la
República en el gobierno de Gustavo Noboa Bejarano.
Mauricio Pinto, ex-ministro de Finanzas, de Industrias de Durán Ballén;
Julio Ponce Arteta, gerente general de INECEL con Rodrigo Borja, subsecretario de
Economía;
Alejando Ponce Luque, ministro velasquista;
Juan José Pons, ministro de Industrias durante el régimen de Rodrigo Borja Cevallos,
diputado y presidente del Congreso Nacional.
Igualmente, hay que tener presente que el Banco del Pacífico encabeza la lista de bancos
sucretizados y de entidades financieras que intermediaron en esta operación. Entre los entes
intermediarios, el Banco del Pacífico representa más del 13%, seguido por el Citibank con un 9,2%
y el Banco Popular con un 6,7%.
No nos olvidemos que muchos de estos personajes, en varias oportunidades, no sólo en el caso de
la “sucretización”, han sido actores de primera línea en un complejo y añejo proceso de
“privatización” del Estado. Así en el Estado, como parte de este proceso social de larga data, han
intervenido, en primera línea, los grupos financieros más poderosos directa o indirectamente a través
de sus intermediarios.
36
Resulta, además, curioso que los empresarios privados no hayan tomado las debidas precauciones
al endeudarse en el exterior. No nos olvidemos que, de acuerdo a la teoría económica convencional,
el sector privado sería incapaz de sobre endeudarse más allá de sus posibilidades, ya que posee
mecanismos auto reguladores derivados de las fuerzas del mercado (y su “responsabilidad”) que lo
impedirían. No así en el caso del Estado.
En las listas de tenedores de la deuda hay varias entidades que ya se beneficiaron con la
sucretización, son tenedores de papeles de la deuda y han estado en espera del mecanismo del canje
de la deuda para capitalizar empresas privadas y de ser posible adquirir activos públicos con la
utilización de esos papeles.
Gráfico Nº 1.- Evolución del monto de la deuda sucretizada a diciembre de 1994
Fuente: http://www.telegrafo.com.ec/images/eltelegrafo/Economia/2014/11-04-14-ECONOMIA-INFOKL.jpg
3.7.2 La sucretización y el gobierno de León Febres Cordero
Al iniciar su gobierno, León Febres Cordero amplió aún más las ventajosas condiciones de pago
de la deuda externa “sucretizada” concedidas durante la administración precedente, todos o casi todos
eran sus amigos y a través de la Junta Monetaria, se emitió la regulación No. 201-84 del 15 de octubre
de 1984 en la cual se extendieron los plazos de pago de 3 a 7 años, inicialmente las amortizaciones
debían empezar en 1985 y terminar en 1987, pero luego Febres Cordero postergó su inicio a 1988.
Igualmente se congeló la tasa de interés en 16%, cuando las tasas comerciales superaban el 28%.
Finalmente, se anuló la comisión de riesgo cambiario, congelando el tipo de cambio en 100 sucres
por dólar y se aumentó el período de gracia de 1 año y medio a 4 años y medio.
La ampliación de los períodos de pago no se tomó en el gobierno democristiano por un problema
legal y no por falta de voluntad, como se aprecia en el proyecto de decreto enviado por el doctor
37
Hurtado Larrea el 5 de julio de 1983, al presidente de la Cámara Nacional de representantes. En él
existe una notable similitud con el Decreto Ley urgente N° 01 de León Febres Cordero, con el que
se introdujeron las reformas mencionadas.
Al inicio de su gestión, el gobierno de Rodrigo Borja Cevallos, quizás por las presiones de los
grupos empresariales interesados, resolvió refinanciar el pago de los intereses de la comisión de
riesgo cambiario, ampliando de alguna manera los subsidios a quienes se endeudaron en el extranjero
y que ya se habían beneficiado con la “sucretización”. Sin embargo, es preciso reconocer que no se
dio paso a las pretensiones de quienes buscaban conseguir una ampliación en los plazos para el pago
de los compromisos adquiridos con el Banco Central entre 1983 y 1984. Por lo que hasta 1995 se
consiguió el pago de la casi totalidad de dichos créditos.
3.7.3 Análisis legal de la sucretización de la deuda
Se implementaron medidas previas a la sucretización y que fueron tomadas por las autoridades
monetarias, empezando por el gerente del Banco Central del Ecuador el economista Abelardo
Pachano Bertero. Se establecieron medidas a través de regulaciones, para beneficiar a los deudores
del sector privado antes del proceso de sucretización, posteriormente aprobaron este proceso
mediante la regulación 101, que constituyó un privilegio de convertir la deuda externa del sector
privado, en créditos de riesgo soberano o Deuda Pública que perteneció posteriormente al pueblo
ecuatoriano.
Como resumen pongo a continuación las regulaciones emitidas por la Junta Monetaria, previas a
la sucretización:
Tabla Nº 1.- Regulaciones emitidas por la Junta Monetaria
NUMERO FECHA
CONCEPTO
PRESIDENTE Y
SECRETARIO DE
LA JUNTA
MONETARIA
Regulación
1202
13-05-1982 El BCE, suministrará divisas hasta el 25%
anual, para pago del principal. Para pago
de interés se proveerá hasta el 10%.
Permite capitalizar intereses vencidos.
Extiende el plazo de amortización a 4 años
más.
Lic. Jaime Acosta
Velasco
Dr. Galo Recalde Fdez.
38
Regulación
1982
11-10-1982 Reforma la Reg. 1202, el B.C.E. en la cual
se proporcionaba divisas para el pago de
intereses hasta el 10%, con esta regulación
se elimina el porcentaje del 10%, dejando
abierta la posibilidad de que se
proporcione intereses en su totalidad.
Dr. José Antonio Correa
Dr. Galo Recalde Fdez.
Regulación
1210
10-06-1982 Amplió de 10 al 15 el porcentaje de
concesión de divisas para el pago
amortización e intereses, de los nuevos
créditos contratados a más de un año
plazo.
Las divisas ingresarán obligatoriamente en
el mercado oficial.
Lic. Jaime Acosta
Velasco
Dr. Galo Recalde Fdez.
Regulación
075
21/04/1983
Reformas
13/05/1983
Reg. 081
Ampliación
02/06/1983
Reg. 09
Establecen tres alternativas de
refinanciamiento de la D.P.E., y autoriza al
B.C.E. conceder Créd. Estab. a plazos no
menos de 18 meses ni más de tres años,
con posibilidad de extensión a 54 meses,
permiten convertir obligaciones del
exterior en divisas, a obligaciones en
Sucres. Dichos Créditos. de
Estabilización, adicionalmente, el
diferencial cambiario sería cubierto por
parte del sector privado.
Dr. José Antonio Correa
Dr. Galo Recalde Fdez.
Fuente: Regulaciones emitidas por la Junta Monetaria
3.7.4 Marco normativo
El Código Civil, vigente a esa fecha señala en el artículo 2113 que “Se prohíbe estipular intereses
de intereses”. Por tanto impide que se presente el anatocismo, que es el acto de cobrar intereses sobre
intereses vencidos y no pagados cuando incurre el prestatario en mora, es decir, capitalización de
intereses que permiten causar intereses sobre los intereses insolutos.
El literal a) del artículo segundo de la regulación 1202, del 13 de mayo de 1982, indica: “El deudor
obtendrá el refinanciamiento de su línea de crédito directamente concedida por el mercado financiero
internacional o por intermedio del mercado financiero privado nacional, pudiendo capitalizar los
intereses vencidos.”
39
La regulación 1982, elimina el porcentaje del 10% para la provisión de intereses por parte del
BCE, dejando abierta la posibilidad de que se proporcione intereses en su totalidad. Regulación
suscrita por los funcionarios citados anteriormente.
La regulación de Junta Monetaria 101-83 establece como principal condición para los créditos
sujetos a refinanciación, que los vencimientos estén comprendidos entre el 1 de noviembre de 1982
y 31 de diciembre de 1984, permitiendo refinanciar:
Vencimientos de créditos externos del sector privado
Fianzas y avales debitados al sistema financiero y pendientes de pago por el deudor original,
en dicho sistema.
Cobranzas Bancarias o prestamos que hayan refinanciado documentos comerciales, con
plazos mayores de 13 meses, por importaciones y que estuvieren pendientes de pago al
exterior
La Regulación de Junta Monetaria 101-83 permite refinanciar la deuda externa privada bajo
cuatro alternativas resumidas a continuación:
1. Permite la renovación de la operación para sujetarse a nuevos plazos de refinanciación,
manteniendo la relación Acreedor – Deudor.
Si el plazo de refinanciamiento fuere inferior a los plazos establecidos en la regulación, al
vencimiento del crédito, esté podrá renovarse o acogerse a otra alternativa.
2. Transformación de la deuda privada externa en obligación directa con el BCE, mediante la
utilización de créditos de estabilización monetaria y el otorgamiento por parte del banco
acreedor de un crédito o depósito en divisas al Banco Central del Ecuador por el valor
transformado.
2.1 Sustituir las obligaciones en divisas con un préstamo directo al Banco Central del
Ecuador. (No se llegó a ejecutar).
2.2 Endosar al BCE, las obligaciones en divisas del Deudor Privado. El BCE abrirá una
cuenta especial en divisas a favor del banco acreedor.
3. Establecimiento de una Cuenta Especial en Divisas en el Banco Central del Ecuador,
cuando el deudor hubiese depositado el contravalor en sucres, correspondiente al 25% de
los créditos refinanciados bajo la regulación 1202, del 13 de mayo de 1982.
4. Esta alternativa permitía refinanciar las operaciones de avales y fianzas vencidos, que
fueron debitadas por los acreedores externos al sistema financiero nacional en sus
respectivos vencimientos, y que permanecían como impagas por el deudor privado original.
40
5. El artículo 5 del capítulo II, establece la facultad de refinanciar los valores correspondientes
a la comisión de riesgo cambiario por un plazo de hasta 3 años.
De acuerdo a la alternativa A, el Banco Central debía proveer divisas para el pago de capital e
intereses de los créditos externos, aun cuando las divisas de las operaciones originales, no
hayan sido negociadas en el instituto emisor, lo que generó un alto costo que posteriormente
se reflejaría en pérdidas que fueron asumidas por el Estado.
El artículo IV, fue contra lo que se mencionó en el Plan del refinanciamiento de la Deuda
Externa (cuyo fin fue el refinanciamiento de la deuda externa privada), puesto que el momento
que un banco local, avalista o garante cancela al banco acreedor externo, la deuda se convierte
en una obligación interna, entre el deudor privado original, y el banco o financiera local.
No se ha encontrado fundamento económico, ni legal alguno, únicamente político? O era que
se empezaba a meter la mano en el bolsillo del pueblo, pues no se justifica el beneficio que se
otorgó al sector privado, mientras los demás sectores del país fueron discriminados, y
sometidos al sistema de las minidevaluaciones diarias fijas de cuatro centavos en relación al
dólar, es decir, 88 centavos al mes, decretadas por el Gobierno de Osvaldo Hurtado, el 19 de
marzo de 1983 mediante Regulación JM- No. 65-8338, que regían a partir de 23 de marzo de
1983, fecha en la cual se devaluó la moneda nacional, el sucre, en un 27,27%, con lo que la
paridad cambiaria fijada el 13 de mayo de 1982 en base a la Regulación de JM-1200-8239, de
33 sucres, subió a 42 sucres por dólar. Junto a estas medidas, la Junta Monetaria adoptó la
decisión de subir las tasas de interés del 15% al 16%.
Insisto en que los bancos acreedores no realizaron la calificación básica que debe hacerse a un
sujeto de crédito previo al otorgamiento de un préstamo, lo que coadyuvo a la crisis en la cual
los deudores no podían cumplir con sus pagos tanto de principal como de intereses. Esto puede
evidenciarse en lo citado en el Oficio de la Superintendencia de Compañías Nº SC-DS-83-
1198140 del cual se señala que varias compañías estaban en proceso de quiebra o liquidación,
fases a las que se llega luego de haber tenido dificultades financieras durante por lo menos tres
años consecutivos. Por lo tanto si los acreedores extranjeros o sus intermediarios hubiesen
realizado una calificación previa al otorgamiento del crédito no habrían colocado dichos
recursos en forma indiscriminada y aún más, a empresas con dificultades financieras. Por lo
tanto el riesgo de no pago debió asumirlo el acreedor o el avalista.
“…El Banco Central aceptó la sucretización de compañías que se encontraban disueltas
o liquidadas, tomando en consideración que la ley determina que una compañía cuando
es declarada en liquidación no puede hacer nuevas operaciones”. Lo que se llegó a
determinar que existen algunas compañías que registraron créditos del exterior en el
Banco Centrar del Ecuador, pero que no otorgaron ninguna garantía real a sus
acreedores y que al realizar la sucretización no disponen de garantía real para respaldar
esta operación…” (Acosta A. , 1995)
41
Este fue el inicio del proceso a través del cual los empleados de la corrupción empezaron a
albergar posibilidades de triunfo para asestar el golpe más duro a la población ecuatoriana con el
feriado bancario y beneficiarse entre sus amigos.
Los cálculos de la Comisión para la Auditoría del Crédito Público, dados a conocer en noviembre
del 2008, son los siguientes: “Los US$ 1.371 millones sucretizados en 1983 y 1984, se transformaron
para el Estado en US$ 4.462 millones, de los cuales US$ 1.557 millones obedecen a pérdidas por
diferencial cambiario en la conversión de la deuda contraída en divisa extranjera a sucres, moneda
nacional de la época. US$ 1.238 millones fueron pagados: US$ 575 millones por amortización y US$
662 millones por intereses, durante el periodo 1983-94. Los US$ 1.371 millones restantes
correspondían al saldo de capital e intereses atrasados registrados en 1994.” Sea cual fuere el monto
definitivo de esta operación, la “sucretización” representó uno de los mayores subsidios puntuales
de la historia republicana a un grupo reducido de agentes económicos.
Adicionalmente hay que considerar que, desde 1984 hasta 1994, el monto de la deuda
“sucretizada” subió de 1.371 millones de dólares a 1.579 millones: 806.5 millones corresponden a
capital y 762,5 millones a intereses vencidos. Y esa deuda, como parte del festín del endeudamiento
externo, en 1995, fue transformada en los Bonos Brady, distribuidos de la siguiente manera, de
acuerdo a lo que informó la Comisión para la Auditoría del Crédito Público: “Bonos IE, US$ 97,73
MM; Bonos con Descuento, US$ 596,40 MM; Bonos PDI US$ 515,93 MM, lo que da un total de
US$ 1.210 MM”.
En conclusión, el ministro de Finanzas de la época, César Robalino, actualmente presidente de la
Asociación de Bancos Privados, inauguró, lo que él mismo denominó como la política de
"endeudamiento agresivo" y personas privadas, naturales y jurídicas, contrajeron una deuda enorme
que no pudieron pagar y que la transfirieron al Estado con la "sucretización".
Para el año de 1982 de los 6.632,8 millones de dólares que eran considerados como deuda externa,
el 24,11 por ciento pertenecían al sector privado del país. La deuda del sector privado en muchos
casos había sido destinada para actividades no productivas, como viajes de turismo, departamentos
de lujo, equipos de fútbol, clubes sociales, importaciones de bienes suntuarios, etc. Como el sector
privado dijo que se consideraba incapaz de pagar la deuda que tenía, transfirió esta deuda al Estado,
por medio de la "sucretización", un mecanismo instrumentado por Abelardo Pachano durante el
gobierno de Oswaldo Hurtado Larrea. Los beneficios se ampliaron en el régimen de León Febres
Cordero, consistió en que el Estado asumía las deudas en dólares del sector privado mientras éste se
comprometía a pagarlas en sucres, el plazo de pago se extendió de tres a siete años, el período de
42
gracia para el pago se extendió un año más, la tasa de interés fue congelada al 16% mientras para el
individuo común y corriente estaba en el 28%, se anuló la comisión de riesgo cambiario y el tipo de
cambio también se lo congeló a 100 sucres por dólar.
3.8 El feriado bancario
Con el propósito tener un conocimiento más acertado de este tema, es necesario analizar qué es
el Sistema Financiero, su origen en el Ecuador y lo que es una Crisis Financiera, en general, para
luego realizar un análisis de lo que sucedió en nuestro país.
3.8.1 Crisis Financiera y sus causas
Se entiende por crisis financiera el estado que se produce cuando un número importante de
intermediarios bancarios con severos problemas de solvencia, no puede continuar cumpliendo con
las obligaciones contraídas frente al público. Esta circunstancia fuerza a las autoridades a decretar su
intervención y adoptar medidas de emergencia que impidan la reproducción de situaciones similares
en el resto del sistema bancario, afectando tanto al mecanismo de pagos como el normal
desenvolvimiento de las actividades productivas, e incluso, dependiendo de las características y falta
de las instituciones involucradas, las relaciones económicas internacionales del país.
Las crisis bancarias son fenómenos multidimensionales provocadas por la prolongada gestación
de diversos factores micro y macroeconómicos, característica que hace extremadamente difícil
determinar correctamente la respectiva relación de causalidad. Más aún, su complejidad puede llegar
a dificultar una adecuada ponderación de los distintos factores que la originaron, así como a
diferenciar, con grado razonable de objetividad y precisión, entre estos y los elementos que
simplemente contribuyeron a retardar a acelerar su desarrollo.
El año 1944 en una conferencia de Naciones Unidas, representantes de 45 países reunidos en
Bretton Woods (Estados Unidos) deciden crear instituciones para estabilizar el sistema financiero
internacional y prevenir crisis económicas que podían sucederse por efectos de la posguerra, tanto
en Europa como para aquellos países considerados en vía de desarrollo.
Se crea con sede en los EE.UU., el binomio Fondo Monetario Internacional (FMI), el Banco
Mundial –BM-. Bancos regionales como el Banco Interamericano de Desarrollo –BID-, el Banco
Asiático de Desarrollo, el Banco Africano de Desarrollo o el Banco Europeo de Reconstrucción y
Desarrollo. En general, la función de estas instituciones era la de financiar a los países empobrecidos
operaciones de proyectos para el desarrollo, como grandes infraestructuras, energía, transporte y
43
telecomunicaciones.
El poder que se asignaron estas instituciones, era la de determinar el modelo de desarrollo que
deben seguir los países prestamistas, pues a cambio de operaciones crediticias, imponían políticas
económicas y sociales muy ajustadas para el común de los habitantes, así pues en la década de los
años 80, se registró un gran sobre endeudamiento y el FMI y el BM se encargaron de buscar una
solución a la crisis de la deuda a través de un gran ajuste estructural, políticas neoliberales, que dieron
como consecuencia crisis económica - social por toda América Latina, Asia, África y Europa del
Este. El único objetivo, en un inicio, de imponer estos ajustes fue para que el pago de las obligaciones
de la deuda externa se pague con puntualidad, tanto en su capital como en sus intereses.
Lamentablemente, no se pudo solucionar el problema de la deuda, ya que su incremento ha sido
exponencial, generando mucha austeridad y crisis y pobreza.
Las reformas impulsadas fueron: el libre comercio, la liberalización y desregulación financiera,
reformas laborales, reducción del tamaño del Estado y su injerencia reguladora, factores que iban
anclados a ajustes como el despido de empleados públicos, privatización de empresas públicas y
disminución del número de entidades públicas.
La crisis financiera que tuvieron los países de América Latina y nuestro país Ecuador en particular
se caracterizó primeramente por el dominio que generaba el imperialismo, pues se planteó el fracaso
del proyecto ISI –Industrialización por Sustitución de Importaciones- propugnado por la CEPAL en
la década de los 60’s y sobretodo en los 70’s. Proyecto que promulgaba que los países de
Latinoamérica sean capaces de producir aquello que en ese momento estaban importando, y como
esta región es muy amplia y tiene por lo menos 600 millones de habitantes, entonces el mercado se
iba a diluir para las expectativas de los poderes imperialistas. Por tanto se limitó el ingreso de los
productos al norte del continente provocando la caída de los ingresos por exportaciones, en Ecuador
además, se empleó el mecanismo de la especulación financiera y la restricción en el acceso a los
mercados financieros internacionales.
En Ecuador, las políticas restrictivas y el impulso del neoliberalismo empezaron con los gobiernos
democráticos a partir de la década de los años 80 y en 1994 en el gobierno de Sixto Duran Ballén se
profundiza y se impone el modelo neoliberal impulsado por el vicepresidente Eco. Alberto Dahik,
no olviden que este nefasto individuo fue un beneficiario de la sucretización de la deuda. En este
gobierno se aplicaron leyes como estas:
La Ley de Presupuestos, mediante la cual le quitó autonomía financiera y de inversión a una
de las empresas más poderosas del país, Petroecuador, y se presionó por la salida de nuestro
44
país de la OPEP (Organización de Países Exportadores de Petróleo).
Se impuso la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero, a través de la cual se
empezó a debilitar el control del Estado a las entidades financieras.
Se decretó la autonomía técnica y administrativa del Banco Central del Ecuador y sus
funciones fueron establecer, controlar y aplicar la política monetaria, financiera, crediticia y
cambiaria del Estado y su objetivo principal fue el velar por la estabilidad monetaria.
Se creó la Ley de Reordenamiento económico en al área Tributario Financiero con la cual se
expide la Ley que crea la Agencia de Garantía de Depósitos –AGD-, encargada de velar por
los intereses de los depositantes de las instituciones financieras, sancionada inmediatamente
por el presidente Jamil Mahuad Witt, le que garantizaba que los dineros que se evaporen de
los bancos serán garantizados y remplazados por el Estado a través de ese organismo, sin
control, sin límite.
Se cambió la Constitución del Ecuador en un cuartel militar, acomodando el mandato de
acuerdo a la conveniencia de los grupos de poder, políticos, financieros, medios de
comunicación.
Las causas que generaron la crisis económico-financiera de 1999 fueron como consecuencia de
los siguientes eventos:
3.8.2 La Ley general de instituciones del sistema financiero
Dentro de nuestro país, toda acción tiene su reacción, y la falta de control impulsado por la
derogatoria de la Ley General de Bancos y la creación de la Ley General de Instituciones del Sistema
Financiero, que fue realmente una ley dedicada para sector bancario, esto ya constituía una segunda
lesión enorme para nuestro país. Esta Ley del Sistema Financiero generó una mala y dolosa
administración de los bancos al punto de llegar a su quiebra, y los administradores de los bancos
quebrados, autoridades y funcionarios encargados de vigilar los negocios bancarios que fueron
cómplices, hasta ahora no han recibido la sanción penal correspondiente por su actuar doloso, aspecto
que refleja la poca eficiencia, moralidad y eficacia que tuvieron los ejecutivos en la Presidencia de
la República para administrar el Estado. Y como siempre, el Estado siempre termina perdiendo, y
como consecuencia la población ecuatoriana.
Una de las causas principales de la crisis bancaria es la falta de control por parte de la
Superintendencia de Bancos, pues se empezaron a otorgar los créditos vinculados y en especial la
creación de compañías fantasmas que resultaron ser propiedad de los mismos banqueros o de sus
familiares, perjudicando con ello a miles de depositantes, que confiaron en la banca. Si decimos que
45
la razón del cometimiento de los actos no deriva de la ley, sino de quienes la deben cumplir, entonces
es la calidad moral y la falta de principios de quienes administraron los bancos, así como también de
los que tienen el Poder y el Control lo que generó la crisis, pero la ley abrió caminos para que muchos
busquen la manera de transgredirla, entonces, hubiera sido mejor mantener las prohibiciones de la
extinta Ley General de Bancos. Así, los bancos empezaron a realizar inversiones en actividades que
no corresponden a las establecidas en su origen, sino en cualquier tipo de empresas, fusionar
capitales, inversiones en actividades productivas, de comunicación, de seguros, accionarias y
especulativas, etc., lo que en lo posterior pudo haber sido el detonante para limitar su liquidez, pues
pudieron haber hecho inversiones en actividades poco rentables. Ante esto, es importante rescatar
principios éticos y morales imprescindibles que debe tener un banquero, ya que administra el dinero
de terceros, y de igual manera, establecer normas jurídicas estructurales que permitan un acertado
funcionamiento y gestión de los principales órganos de control y de cada uno de los funcionarios,
quienes deben ser capacitados y examinados en forma constante para evitar la corrupción en el
sistema financiero.
3.8.3 La creación de la AGD,
Aquella oficina de quejas y recuperación para los intocables, protegidos y rateros banqueros
denominada Agencia de Garantía de Depósitos. La AGD era una entidad de derecho público,
autónoma, dotada de personalidad jurídica propia, con un directorio conformado por autoridades y
representantes de los principales organismos del ámbito monetario, bancario y económico del Estado.
Se creó mediante la Ley de Reordenamiento en Materia Económica en el Área Tributario –
Financiera de diciembre de 1998. El proyecto de esta ley fue propuesto por el partido Social
Cristiano, e inició sus actividades el 2 de diciembre de 1988, con su primera sesión de directorio que
aprobó su reglamento interno y designó por unanimidad a su primer Gerente General
La AGD es dirigida por un Directorio compuesto por el Ministro de Economía y Finanzas, quien lo presidirá, un representante personal del Presidente de la República, un miembro del Directorio del Banco Central del Ecuador elegido por éste y un representante de la ciudadanía designado por el Presidente de la República en el plazo máximo de ocho (8) días, quien deberá cumplir con los mismos requisitos exigidos para ser
Superintendente de Bancos. El Directorio deberá promover un equitativo equilibrio con sentido nacional. El Directorio de la Agencia de Garantía de Depósitos (AGD), por decisión unánime, designará de fuera de su seno al Gerente General de dicha Agencia para un período de tres años, el que podrá ser relegido, ejercerá la representación legal y participará en las sesiones de Directorio con voz pero sin voto. –Art. 22, Ley de
Reordenamiento en Materia Económica en el Área Tributario -Financiera-.
Ingeniero James McPherson Febres Cordero, familiar del ingeniero León Febres Cordero líder
máximo del Partido Social Cristiano y administrador de uno de los bancos en saneamiento, por tanto
era juez y parte. En su primera sesión, el Directorio tomó conocimiento de la Resolución de la Junta
Bancaria de someter a Filanbanco a un programa de restructuración, a cuyos efectos resolvió requerir
del Ministro de Finanzas y Crédito Público la emisión de bonos del Estado por un monto de hasta
46
540 millones de dólares, la que se efectuó posteriormente. La misión, de acuerdo a la ley de creación
de la AGD, fue garantizar la totalidad de los depósitos de los clientes del sistema financiero
ecuatoriano, no tenía poder coactivo, por tanto incentivó que exista un mal manejo de ciertos bancos.
Aparentemente se quiso remedar a países del primer mundo, en donde se garantizan los depósitos,
pero solamente hasta un cierto porcentaje, así como también los administradores y accionistas de
esos bancos deben responder por los perjuicios que generen. Sin embargo, por las circunstancias de
la crisis bancaria, se concentraron en este nuevo organismo las funciones de restructuración de las
entidades financieras intervenidas, el manejo del fondo de garantía de depósitos, e, incluso, en
algunos casos se inyectó capital a las entidades con problemas. Se concentraron en la AGD
responsabilidades jurídicas financieras y de orden procesal y administrativo, que al ejecutarlas se
verificaron algunas desarmonías, aspecto delicado por tratarse de una organización encargada de
administrar patrimonios. Por ejemplo, entre otras situaciones, se presenta la circunstancia del manejo
del saneamiento y la devolución de los depósitos al público que, al ser ejecutadas por un mismo
organismo, ha dado lugar a conflictos, ocasionando por un lado, el deterioro en la credibilidad y en
la rapidez de respuesta del Estado hacia el público y, por otro, ha retrasado escandalosamente la venta
de activos, pago de garantía de depósitos y liquidación de las IFIS, lo que incrementa la carga fiscal
en detrimento de la deuda social.
3.8.4 El impuesto a la circulación de capitales
Con lo que se eliminó el impuesto a la renta y fue remplazado por el impuesto a la circulación de
capitales con tarifa del 1% sobre el valor de todas las operaciones y transacciones monetarias que se
realicen a través de las instituciones del Sistema Financiero Nacional, incluidas las operaciones off-
shore, sean en moneda nacional UVCs o moneda extranjera. El hecho generador opera al momento
de acreditar o depositar el dinero, al realizar inversiones o ahorros; al momento de girar cheques,
transferencias o pagos de cualquier naturaleza realizados al contado con o sin la intervención de las
instituciones del sistema financiero nacional, siendo este sistema el que se constituye
obligatoriamente en agentes de retención del impuesto. La base imponible es el monto de la
acreditación o depósito, el monto del giro del cheque transferencia o giro del 1%. Las entidades del
sistema financiero, por ser agentes de retención, transferían dentro de los siguientes dos días al de la
retención, al Banco Central del Ecuador a una cuenta denominada “Uno por ciento a la Circulación
de Capitales”. Este impuesto se estableció en sustitución del impuesto a la renta y no tenía otra
finalidad que dar ingreso diario a la caja fiscal. Fue un impuesto efectivo y de fácil recaudación a
través de las instituciones del sistema financiero. El impuesto no tiene mayores antecedentes,
sustento doctrinario y no se rigió por ningún principio tributario, simplemente se constituyó en un
gravamen. Se supone que en este caso, no habría elusiones o evasiones tributarias para perjudicar al
fisco, además no era un impuesto que empobrece a nadie, pues el que tenía capacidad de operación
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en el sistema bancario, paga el impuesto. Con este instrumento se eliminó el impuesto a la renta,
generó una gran cantidad de recursos para el fisco pero como contrapartida afectó a la banca porque
la intermediación financiera se vio mermada por la reducción de los medios de pago bancarios, este
acto debilitó la situación de los bancos, y generaron recesión. Por estos acontecimientos
impredecibles por quienes la propugnaron, la proveniencia de este impuesto fue modificada con la
Ley Trole II, que volvió a restablecer el impuesto a la renta.
3.8.5 La autonomía del Banco Central del Ecuador
Se le dio suficiente capacidad para administrar una estructura económica que le permita manejar
el mercado de divisas libremente, con lo cual se generó la libre flotación del dólar americano,
flotación cambiaria agresiva, balanceada de acuerdo a la libre oferta y demanda. También emitió
bonos a fin de generar la liquidez suficiente y dar a la AGD los fondos para que pueda cumplir con
sus obligaciones, considerando que la Constitución de 1998 se expresaba una cosa y los dueños del
poder violaban la Carta Magna a como les vino en gana. La generación de créditos de liquidez a la
banca, provocó un crecimiento inusual de la masa monetaria entre 1998 y 1999, generando inflación
con la consiguiente devaluación monetaria. Contradiciendo con sus actuaciones a lo que mandaba la
Constitución.
3.8.6 La Constitución Política de 1998
Después de haber tenido uno de los gobiernos más nefastos en la vida del Ecuador, el gobierno
de el “loco que ama” Abdalá Bucarám, porque el pueblo ecuatoriano no tenía un horizonte verdadero,
pues los anteriores gobiernos pusieron las manos encima, nos quitaron muchos recursos públicos y
ahondaron la crisis, de la mano del partido Social Cristiano y de la Democracia Popular, impusieron
un gobierno interino de aquel personaje que bailó con todos los partidos políticos, Doctor Fabián
Alarcón Rivera y gozó del privilegio del amarre del poder desde febrero 11 de 1997 a agosto 10 de
1998. La recalcitrante derecha y los grupos de poder que no querían perder su espacio y hegemonía
que habían tenido desde el retorno a la democracia en el año de 1979, promovieron realizar una nueva
constitución que privilegie sus intereses y se vaya normando en función de la ley de la oferta y la
demanda, como lo pidieron los organismos neoliberales FMI – BM. De esta malhadada propuesta y
coalición, surgió el doctor Osvaldo Hurtado, fundador y líder histórico de la DP, quien se postuló y
resultó elegido para presidir la Asamblea Nacional Constituyente, generando con esto la
conformación de pactos secretos entre la extrema derecha y la centro derecha y empezó lo que se
denominó la aplanadora.
Se podría decir que este paso es el inicio de la enorme lesión social para los intereses del Estado
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ecuatoriano, con la nueva Constitución Política expedida en el año de 1998, fríamente analizada en
un cuartel ubicado en la ciudad de Riobamba, en función de los intereses de los partidos políticos y
de aquellos que preparaban apoderarse del botín aun más grande de la historia de nuestro país.
Se eliminó el Consejo Nacional de Desarrollo, cuya sede estaba en la ciudad de Quito y era un
organismo que fijaba las políticas generales, económicas y sociales del Estado, elaboraba los
correspondientes planes de desarrollo, que debían ser aprobados por el Presidente de la República,
para su ejecución. Es decir la planificación estatal se eliminó, porque iba a empezar a regir el
mecanismo de mercado implantado por la política neoliberal, es decir la “mano mágica” era quien
iba a alcanzar las necesidades que permitan ampliar el desarrollo del Ecuador. En su lugar
remplazaron sus atribuciones y le asignaron una simple oficina basados en lo que expresa Carta
Magna de 1998 en el Art. 255.- El sistema nacional de planificación estará a cargo de un organismo técnico
dependiente de la Presidencia de la República, con la participación de los gobiernos seccionale s autónomos
y de las organizaciones sociales que determine la ley.
En los organismos del régimen seccional autónomo podrán establecerse departamentos
de planificación responsables de los planes de desarrollo provincial o cantonal, en
coordinación con el sistema nacional.
También se incluyó un mecanismo para apoyar a la banca en el Art. 265.- El Banco Central no concederá
créditos a las instituciones del Estado ni adquirirá bonos u otros instrumentos financieros emitidos por ellas,
salvo que se haya declarado estado de emergencia por conflicto bélico o desastre natural.
No podrá otorgar garantías ni créditos a instituciones del sistema financiero privado,
salvo los de corto plazo que hayan sido calificados como indispensables para superar
situaciones temporales de iliquidez.
Este planteamiento crea una antinomia con lo que se expresa en la Carta Magna, aquella
“Disposición Transitoria Cuadragésima segunda.- Hasta que el Estado cuente con instrumentos legales
adecuados para enfrentar crisis financieras y por el plazo no mayor de dos años contados a partir de la
vigencia de esta Constitución, el Banco Central del Ecuador podrá otorgar créditos de estabilidad y de
solvencia a las instituciones financieras, así como créditos para atender el derecho de preferencia de las
personas naturales depositantes en las instituciones que entren en proceso de liquidación ”.
El gobierno del Arq. Sixto Durán Ballén, “el hombre que trabaja”, enrumbó al Ecuador dentro de
las expectativas neoliberales, -ordenadas por el vicepresidente Alberto Dahik, porque él era quien
gobernaba- desde 1998 la economía ecuatoriana mostró grandes debilidades, con lo cual el riesgo
país se había incrementado, dando mayor impulso a los capitales golondrina; los organismos de
control financiero, perdieron su papel de controlador y vigilante del sistema financiero privado
limitando a la Superintendencia de Bancos; se eliminaron áreas vitales como la de Control de
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Operaciones en la CFN, quedando los créditos concedidos como banca de segundo piso sin
supervisión. El señor Pedro Delgado, economista fraudulento, y en ese tiempo Gerente de Riesgos
en la CFN, reformó la metodología de Calificación de Riesgos de los Intermediarios Financieros
flexibilizando los rangos de calificación aceptable y la obligación de cesión de garantías, otorgando
cupos a la IFIS que tenían problemas financieros, ante lo cual dejó sin soporte al proceso de crédito
y recuperación de cartera de la CFN. Lo propuesto generó las siguientes aprobaciones por parte del
Directorio de la CFN:
a. Incremento de los cupos de endeudamiento en un 27%, es decir de US$1,669 millones a
2,125.
b. La relación entre cupo máximo de endeudamiento / patrimonio técnico se incrementó en
el grupo de bancos de 1,46 a 1,97 veces y en el grupo de financieras, cooperativas y
mutualistas, de 2,05 a 3,24 veces.
c. Se eliminó la obligatoriedad de ceder garantías a aquellas IFIS calificadas hasta C y D.
Toda esta artimaña puso en riesgo la solvencia institucional de la CFN, pues estaba concediendo
cupos de doce veces el patrimonio técnico, cuando lo natural es de 3 veces. El movimiento del dinero
en operaciones crediticias fue inmenso únicamente se beneficiaron la mediana y gran industria , es
decir los grandes grupos empresariales familiares.
3.8.7 Los Créditos vinculados
En el año de 1995 gobierno de Sixto Durán Ballén, los grandes economistas optaron, para bajar
la inflación y arreglar problemas que se venían arrastrando de años anteriores, elevar las tasas de
interés con el propósito de incentivar a los ahorristas nacionales e inversionistas extranjeros a
depositar su dinero y que los bancos tengan suficiente capital para prestar y así poder empezar a
reactivar la economía, además liberalizaron el sistema financiero permitiendo la creación de nuevos
bancos. Las tasas de interés para el ahorro llegaron a ser hasta del 270% implantando una política
macroeconómica que favorecía a la especulación ya que era mucho más rentable tener el dinero en
el banco que generar actividades productivas. Pero todo el dinero que entró a la banca no fue bien
utilizado ya que muchos de los banqueros empezaron a prestarles a sus amigos sin cumplir con los
requisitos que usualmente se pide ejercer para dar un préstamo bancario, es decir tener las suficientes
garantías que avalen el retorno del préstamo, de esta forma los banqueros se convirtieron en
camaroneros, mineros, agricultores, a este proceso se denominó créditos vinculados.
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Tabla Nº 2.- Datos a diciembre de 1998
Banco
Créditos
vinculados
Relación de
Créditos
vinculados frente
a la Cartera Total
Progreso 514.411,00 11,82
Filanbanco 426.507,00 7,95
De Guayaquil 277.081,00 13,4
Pacífico 252.782,00 9,52
Produbanco 168.439,00 16,4
Cofiec 150.533,00 28,81
Popular 132.877,00 7,28
Pichincha 129.022,00 6,03
Amazonas 120.666,00 25,37
Bolivariano 111.767,00 16,78
Previsora 103.823,00 7,42
General Rumiñahui 71.586,00 38,82
Machala 53.430,00 21,88
Litoral 20.068,00 60,64
Territorial 10.984,00 19,01
Cifras en millones de sucres
Fuente: Superintendencia de Bancos y Seguros
Las políticas de crédito de las instituciones bancarias deben contemplar en forma explícita entre
otros aspectos los siguientes:
Sujetos de crédito de interés, para la institución
Productos financieros, diseñados para cada tipo de segmento
Condiciones bajo las cuales se extenderán dichos créditos
Rentabilidad planeada, por cada tipo de producto crediticio
Proceso de concesión del crédito
La ley prohíbe los préstamos vinculados, es decir a los accionistas y administradores de las
instituciones financieras y los siguientes artículos de la Ley General de Instituciones del Sistema
Financiero que dicen textualmente:
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Artículo 73.- Se prohíbe efectuar operaciones con personas naturales o jurídicas vinculadas
directa o indirectamente con la administración o la propiedad de una institución del sistema
financiero, de sus subsidiarias o de su sociedad controladora.
Artículo 74.- Se consideraran vinculadas a la propiedad o administración de la Institución del
sistema financiero las siguientes:
1. Las personas naturales o jurídicas que posean directa o indirectamente el uno por ciento
(1%) o más del capital pagado de la institución financiera o de la sociedad controladora del
banco o institución financiera que haga cabeza del grupo financiero.
2. Las empresas en las cuales los representantes legales, administradores directos o
funcionarios posean directa o indirectamente mas del tres por ciento (3%) del capital de
dichas empresas.
3. Los cónyuges o los parientes dentro del segundo grado de consanguinidad o primero de
afinidad de los representantes legales, de los administradores directos o funcionaros de una
institución financiera.
4. Las empresas en las que los cónyuges, los parientes dentro del segundo grado de
consanguinidad o primero de afinidad de los representantes legales, de los administradores
directos o funcionarios de una institución financiera, posean acciones por un tres por ciento
(3%) o más del capital de dichas empresas
5. Las que se declaren presuntivas, con arreglo a las normas de carácter general que dicte la
Superintendencia de Bancos, por plazos, tasas de interés, falta de caución u otra causa, en
las operaciones activas o sujetos que tengan tratamiento s preferenciales en operaciones
pasivas.
6. Los administradores y funcionarios para efectos de créditos vinculados, deberán ser
determinados por la Superintendencia de Bancos.
7. La Ley contempla, sanciones y responsabilidades, ante tales y otras situaciones. Los
funcionarios, no pueden tener conflicto de intereses en tal sentido.
Serán sancionados, también de acuerdo a la ley quienes, presenten información falsa a las
autoridades de control, o respecto de las operaciones de la institución financiera, quienes
oculten información requerida, quienes adulteren o presenten información no veraz.
La Ley General de Instituciones del Sistema Financiero fue enviada al Congreso con el carácter de
económico urgente en abril de 1994 por el presidente Sixto Durán Ballén y fue aprobada por el
plenario de las Comisiones Legislativas en la madrugada del 4 de mayo del mismo año. Este cuerpo
legal, que entró en vigencia el 12 de mayo de 1994 porque fue publicado en el Suplemento del
Registro Oficial número 439 y remplazó a la Ley de Bancos que estaba en vigencia desde
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1972.(Diario El Universo, 1999)
El artículo 73 de la Ley que aprobó el Congreso Nacional, indica que los créditos vinculados, que
hasta esa fecha eran del 30 por ciento del patrimonio técnico de la institución financiera, no podrán
exceder del 50 por ciento. "Este límite se extenderá hasta el 100 por ciento del patrimonio técnico si
lo que excede del 50 por ciento corresponde a obligaciones caucionadas con garantía de bancos
nacionales o extranjeros de reconocida solvencia o por garantías adecuadas, admitidas como tales
mediante normas de carácter general expedidas por la Superintendencia", dice por tanto permitió
elevar de los créditos vinculados hasta un 100 por ciento.
Dos años más tarde y un mes antes de finalizar el Gobierno del conservador Sixto Durán Ballén,
el Parlamento hizo una reforma al texto del artículo 73 de la Ley General de Instituciones del Sistema
Financiero, que fue publicada en el suplemento del Registro Oficial 100 del 31 de julio de 1996. La
reforma redujo el porcentaje de los créditos vinculados del 50 al 30 por ciento y del 100 a 60 por
ciento.
El plenario de las comisiones legislativas que aprobó la Ley, con votación simple y por artículos,
estuvo conformada por veintiocho diputados de las tiendas políticas que han ido mermando y
enriqueciéndose del poder económico de nuestra Patria y que aún se encuentran en la Asamblea
Nacional: Partido Social Cristiano, Movimiento Popular Democrático, Izquierda Democrática,
Democracia Popular, Partido Roldosista Ecuatoriano y Unidad Republicana, de Sixto Durán Ballén.
Cinco años después de haberse aprobado la Ley de Instituciones del Sector Financiero y tres de la
reforma al artículo 73 que versa sobre los créditos vinculados, el Congreso aprobó la eliminación de
los créditos vinculados así como levantó el sigilo bancario a aquellas instituciones financieras
sometidas al proceso de restructuración, saneamiento o liquidación, prohibiendo las operaciones con
personas naturales o jurídicas vinculadas directas o indirectamente con la administración o propiedad
de una institución del sistema financiero, de sus sociedades o su sociedad controladora, por tanto
ninguna institución del sistema financiero nacional podía realizar operaciones activas y contingentes
con una persona natural o jurídica por la suma que exceda, en conjunto, el 10% del patrimonio técnico
de la institución.
Con estos datos puede haberse entrado en el posible delito de estafa, tipificado en el Código Penal,
Capítulo V, De las estafas y otras defraudaciones, Art. 560.
Ahora tenemos el nuevo Código Orgánico Integral Penal, Sección Novena, Delitos contra el
derecho a la propiedad, Art. 186.- Estafa.
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Más específico se encuentra establecido en el Art. 640 del Código Penal italiano en donde se
considera la figura específica denominada “mentira bancaria”, figura que en este ordenamiento
jurídico aparece como delito de peligro, porque son comportamientos fraudulentos para con el banco
por el hecho de omitir datos negativos por el demandante de un crédito.
En Ecuador se concedieron préstamos a sociedades inexistentes o inactivas, préstamos a personas
ficticias, abrieron cuentas con nombres falsos, acuerdos dolosos entre los banqueros y clientes
ficticios, (Ortega & Palacios, 2000) tanta porquería.
En todas estas acciones incurrieron los ambiciosos, delincuentes de cuello blanco llamados
banqueros, amigos de los políticos de turno dentro de la sociedad ecuatoriana, el único propósito fue
el de apoderarse del dinero en grandes cantidades, para vivir en paz décadas enteras y que los hijos
de hasta la tercera generación no tengan que trabajar.
3.9 La Dación en pago
Este mecanismo de pago constituyó una de las formas más audaces implementadas por los
delincuentes banqueros ecuatorianos para estafar al Estado.
La dación en pago es la acción de dar algo para poder pagar una deuda. Es una figura jurídica
para facilitar la extinción de obligaciones y se presenta cuando el deudor con el consentimiento del
acreedor, le entrega a éste la propiedad a cambio de condonar la deuda, quien la acepta con todos los
efectos legales del pago y así queda saldada la obligación contraída con el acreedor. La dación en
pago se aplica como sistema de pago final por parte del deudor al no poder enfrentar la obligación,
y se entrega el inmueble en vez de dinero, para liberarse de la deuda.
En este punto, el consentimiento de las partes es muy imperante, pues el Estado a través de los
que vendieron nuestra Patria aceptó recibir hasta el cenicero de los deudores tramposos como
instrumento para que se aplique la dación en pago.
Si consideramos que la dación en pago solo se da cuando el acreedor y el deudor convienen en
celebrar el acto o contrato, mediante el cual el deudor traspasa el dominio de la propiedad al acreedor
por la deuda contraída con la finalidad de saldar la obligación, no han habido elementos objetivos
para que el acreedor Estado reciba las propiedades de los banqueros, pero, eso se hizo y luego se
contrató servicios especializados para que se realice el avalúo de la propiedad a fin de poder
establecer cuanto dinero cubre la deuda. En este punto el Estado se transforma en un administrador
de inventarios y vendedor de propiedades.
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En el Código Tributario, en el tercer inciso del “Art. 42 Asimismo, la obligación tributaria podrá ser
extinguida total o parcialmente, mediante la dación en pago de bonos, certificados de abono tributario u otros
similares, emitidos por el respectivo sujeto activo, o en especies o servicios, cuando las leyes tributarias lo
permitan”. Y el Art. 44.- Prohibición.- Prohíbase a los sujetos activos y por ende a sus agentes recaudadores
recibir en concepto de pago de la obligación tributaria, títulos distintos de los permitidos en el inciso tercero
del artículo anterior. Lo que dice el inciso tercero es “Asimismo, la obligación tributaria podrá ser extinguida
total o parcialmente, mediante la dación en pago de bonos, certificados de abono tributario u otros similares,
emitidos por el respectivo sujeto activo, o en especies o servicios, cuando las leyes tributarias lo permitan.” –
La letra cursiva es mía.-
En la Ley de Instituciones del Sistema financiero ya se previó esta circunstancia y por eso se
prohibió la tenencia de bienes en dación en pago por parte de la banca, de acuerdo a lo dice el “Art.
119.- Las instituciones del sistema financiero no pueden conservar los bienes muebles e inmuebles adquiridos
mediante adjudicación o dación en pago por más de un año. Vencido el plazo, la institución const ituirá
provisiones por un 36avo mensual del valor en libros a partir del mes siguiente al de la terminación del plazo
original. Enajenado el bien podrán revertirse las provisiones correspondientes. De no enajenárselo, la
Superintendencia dispondrá su venta en pública subasta”.
En este punto debemos considerar que la AGD y el Banco Central del Ecuador fueron quienes
tenían todos los bienes dados en dación en pago, hasta ahora.
De acuerdo a lo que he planteado podemos ver que todos los instrumentos legales se establecieron
en su debida oportunidad, ordenada y sistemáticamente a fin de que todo coincida, para que se crea
de que todo fue legal y que la quiebra se dio por las políticas erróneas que ha tenido el Estado, por
su mala forma de administrar empresas.
3.10 El peculado bancario
“Peculado es un delito que consiste en el hurto de caudales del erario público, hecho por
aquel a quien está confiada su administración” (Dic. Acad.). | Jurídicamente el concepto
es más amplio y se encuentra desarrollado al tratar de la malversación de caudales
públicos (v.). (Ossorio, 2003)
“Peculado. Sustracción, apropiación o aplicación indebida de los fondos públicos por
aquel a quien está confiada su custodia o administración. En la actualidad, este delito se
denomina malversación de caudales públicos.” (Cabanellas, 2006)
El delito de peculado ha estado tipificado en el Código Penal ecuatoriano desde el año de 1872,
cuando en la norma se hablaba de los valores que se encuentran en los bancos del Estado o
comerciales.
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Dentro de la norma, los fondos púbicos provienen de los tributos que pagan los contribuyentes,
por diferente tipo de obligaciones, o como forma de ahorro. La banca recibe esos fondos y tienen un
plazo para devolver al Estado y a quien ahorra en el momento en que decida hacer un retiro, o hasta
que el plazo de una inversión venza, se realizan operaciones financieras y de crédito, que es el
negocio del banco, entonces los fondos que captan del público entran en las actividades de
producción, distribución y consumo.
Bajo el supuesto no consentido de que el banquero distraiga esos recursos en su propio beneficio o
para sus aliados, se está realizando un enorme perjuicio y la sociedad se siente afectada porque los
recursos no están bien canalizados y no llegan de manera oportuna. Esta forma de apropiación se
puede considerar como peculado bancario.
“Es necesario insistir que desde la más remota redacción normativa respecto al
peculado, se configuró este tipo penal que alcanza como sujetos activos no sólo a los
funcionarios públicos sino también a los particulares, que aunque sea
circunstancialmente tengan a su cargo o puedan disponer en razón de su cargo de fondos
públicos o privados; en este ultimo caso, ya existe previsto el peculado bancario, cuando
un banquero abusa de los fondos captados que se convierten en fondos públicos, pero
provenientes de personas privadas o particulares.” (Donoso, 2008)
Se debe considerar que los recursos ingresados a su sistema y no devueltos al Estado por parte de
los banqueros que saquearon los fondos públicos, se debió considerar como peculado bancario en el
feriado que ocurrió en nuestro país en 1999. La Constitución de 1998 no condenaba por este delito a
los banqueros, sin embargo en el Código Penal, ya estaba tipificado en el Art. 257, y fue sancionado
uno de los banqueros únicamente.
3.11 Instituciones Financieras en liquidación
Creo que la principal causa de la crisis bancaria fue la falta de Control de parte de la
Superintendencia de Bancos, pues tuvieron la potestad de otorgar los créditos vinculados a
compañías inexistentes que eran propiedad de los mismos banqueros, de sus familiares, o de terceros
sin conocerlo, con lo cual nos perjudicaron a miles de depositantes.
La calidad moral y la falta de principios de los administradores de los bancos y de aquellos que
administraron el poder y el control, fueron los detonantes que permitieron la crisis. La estrategia
provocada se profundizó con el congelamiento de depósitos, realizada a través del Decreto Ejecutivo
No. 685 firmado en marzo 11 de 1999 por el Presidente de la República Dr. Jamil Mahuad Witt, con
lo cual se perdieron las inversiones, degenerando en una inflación incontrolable, la devaluación
monetaria, la pérdida de la moneda ecuatoriana "El Sucre", dando paso al dólar de los Estados Unidos
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de América. Como ministra de Finanzas estuvo a cargo la señorita economista Ana Lucía Armijos.
El Estado intervino los siguientes bancos: Continental, Filancorp, Finagro, Azuay, Occidente,
Progreso, Bancomex, Crediticio, Banco Unión, Popular, Previsora, Pacífico.
3.11.1 El Banco Continental
El primer golpe que asestaron los banqueros corruptos, fue la quiebra fraudulenta del quinto banco
más grande del Ecuador el Banco Continental en 1996. La Superintendencia de Bancos acusó a la
administración del Banco Continental de haber realizado aumentos ficticios de su capital mediante
triangulación de capitales, para ocultar la verdadera situación del banco y aprovecharse de los fondos
públicos otorgados por el Banco Central, aspecto que constituyó el precedente del “salvataje
bancario” de 1999.
Los accionistas del Banco Continental se llevaron solamente 386 millones de dólares y el
gobierno de turno en ese entonces les dieron un viso de solución al pasar su control a manos del
Banco Central y entregarles nuevos aportes financieros para que reflote, lo cual no sucedió y aquellos
millones de dólares invertidos en ese banco nunca se recuperaron, pues el maquillaje financiero de
sus balances únicamente les permitieron obtener una mayor liquidez, auto préstamos millonarios que
se entregaron a los accionistas de ese banco sin ningún tipo de garantía.
Con estos datos se puede concluir que los administradores del Banco Continental fueron los
artífices en la creación de una ingeniería financiera, utilizando expertos en finanzas para apropiarse
del dinero de sus depositantes y del Banco Central del Ecuador, aspecto que fue copiado un poco
más tarde por casi todos los banqueros en el Ecuador.
Se debe considerar que con la aprobación de la Ley General del Sistema de Instituciones
Financieras el 12 de mayo de 1994, según información pública, concedió más libertades para los
créditos vinculados, obtener préstamos del Estado, debilitamiento a los controles que antes llevaba
la Superintendencia de Bancos, incluso, autorización para evadir controles directos con la banca,
además de que dio paso al libertinaje financiero y varios banqueros recibieron préstamos del Banco
Central con lo que generaron créditos vinculados. El Banco Continental fue el primer caso.
Uno de los gestores de esta ley fue Gustavo Ortega Trujillo, Superintendente de Compañías de
ese entonces y hermano de Leonidas Ortega Trujillo, dueño del Banco Continental. Todo
confabulado, organizado, tramado, con los mandatarios del país incluidos.
El punto de partida para una posible caída masiva del sistema bancario se inició con el manejo
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dudoso del Banco Continental, en ese tiempo estuvo a cargo de la Presidencia de la Junta Monetaria
del Banco Central del Ecuador la señorita Ana Lucía Armijos quien ordenó dar créditos al banco
Continental cuando esta institución estaba quebrada y muy a pesar de que la Superintendencia de
Bancos ya había dado una señal emergente de ese banco.
“La Junta Monetaria del Banco Central fue creada el 13 marzo de 1948 como un
organismo rector de las políticas monetarias, cambiarias y crediticias nacionales, como
resultado de que en 1948 el Ecuador sufrió un desajuste en su economía y se solicitó la
contratación del FMI para evaluar la situación monetaria y cambiaria del país, siendo
ésta la primera recomendación”
Este banco, valiéndose de la Ley de Instituciones Financieras, acudió al Banco Central del
Ecuador (BCE), dirigido por Augusto de la Torre y obtuvo un crédito subordinado por 485 mil
millones de sucres (Centurión Onofre). La pérdida de esta estafa fue asumida por todos los
ecuatorianos, ya que los ‘magos de las finanzas’ (Ana Lucía Armijos como Presidenta de la Junta
Monetaria y Alberto Dahik como Vicepresidente de la República, con apoyo de Sixto Durán Ballén,
Presidente de la República) decidieron que el Banco Continental pasara al Banco Central”. Lo
coincidente es que quien asumió la supuesta tarea de rehabilitar este banco fue el varias veces
Ministro de Finanzas Jorge Gallardo Zabala, quien también fue llamado para salvar al Banco del
Pacífico y actuó como vicepresidente de esta entidad.
3.11.2 El Banco del Progreso
Este banco tenía una gran cantidad de cuenta correntistas, ahorristas, inversionistas, pues pagaba
las más altas tasas de interés por inversiones, ahorros, promovía la apertura de cuentas en moneda
extranjera y además todos creímos que como el dueño de este banco era dueño también de la empresa
privada de generación de energía eléctrica EMELEC, entonces los pasivos del banco estaban bien
garantizados, pero fuimos engañados.
Realmente este banco tenía una cartera vencida de más de 550 millones de dólares, sus créditos
vinculados eran con 557 clientes que debían esa magna cantidad de dinero, no había garantías reales
que respalden las operaciones crediticias.
Por otra parte lo más evidente de todo fue que el dueño del banco pedía el rembolso de los
beneficios otorgados al presidente Mahuad ya que el banquero Fernando Aspizau le facilitó 3
millones de dólares para la campaña política.
El Banco del Progreso, el segundo banco más grande del país mostro problemas de iliquidez
debido al entorno macroeconómico adverso del país y al alto número de créditos vinculados que
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otorgo el banco más allá del límite permitido legalmente.
3.11.3 El Filanbanco
Los ex accionistas de Filanbanco, los hermanos Roberto, William y Estéfano Isaías, tenían
suficiente poder para corromper a la gente que caminaba a su rededor. El banco lo entregaron en
diciembre de 1998 poco después de haberse aprobado la Ley de la AGD que fue hecha expresamente
para este banco.
Los desembolsos que entregó el Banco Central del Ecuador a Filanbanco que estaba ya en poder
de la AGD fueron las siguientes:
03-12-1998 US$ 140,000,000
28-12-1998 US$ 400,000,000
02-02-1999 US$ 476,000,000
TOTAL US$ 1,116,000,000
Con lo cual lograron apoderarse de un total de un mil ciento diez y seis millones de dólares,
basados en los artículos 24 y 25 de la Ley de Régimen Monetario pues hicieron creer que el banco
pasaba por periodos de iliquidez, cuando realmente tenía una falta de solvencia.
El costo para el Estado en este punto se descompone así:
Pérdidas a diciembre de 1998 US$ 661.500.000
Entrega de Bonos US$ 1,116,000,000
Cuenta RIC como banco of shore
Cancelado con obras de arte y acciones
De compañías que no valen nada US$ 107,000,000
Créditos vinculados US$ 200,000,000
Préstamos de liquidez dados por el BCE US$ 424,000,000
Vuelto ilegal US$ 180,000,000
TOTAL US$ 2,688,500,000
Con estas cifras, la familia Isaías pudo comprar fiscales, jueces, autoridades bancarias y hasta al
Presidente de la República Jamil Mahuad.
La Súper de Bancos determinó que la caída de Filanbanco fue por: operaciones con personas
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vinculadas pendientes de pago a la fecha; créditos a dos grupos económicos sobre el límite
establecido; cartera de crédito sin estudio de riesgo; inadecuada valuación de bienes recibidos
en dación en pago; mala gestión por acción u omisión de ex administradores y ex directivos:
Ricardo Muñoz Chávez +, ex alcalde de Cuenca, ex Súper de Bancos en época de Durán
Ballén, Vocal - Director Principal
José Plaza Luque +, ex concejal de Guayaquil PSC, en la 1ra administración de León Febres
Cordero, ideólogo del juego Lotto de la Junta de Beneficencia de Guayaquil, en donde era
Vocal, Director Principal.
3.11.4 Ecuacorp S.A. Corporación Ecuatoriana de Inversiones Sociedad Financiera
Situación: Liquidación forzosa 5 de marzo de 1998, Resolución SB-JB-98-048
Pérdida Patrimonial al 31 de diciembre de 2009: US$ - 1’096.940,15 (deficiencia de patrimonio
técnico).
Determinación de la Superintendencia de Bancos: Obligaciones Pendientes con los Clientes,
diferencias en los balances y saldos; cartas de garantías, avales emitidos vencidos; mala gestión por
acción u omisión de ex administradores y ex directivos:
Rómulo López Sabando, ex diputado socialcristiano, editorialista de Expreso fue
Presidente Ejecutivo/Administrador.
3.11.5 Ecuacambio Sociedad Financiera
Situación: Liquidación forzosa 20 de abril 2000, Resolución JB-2000-212
Pérdida Patrimonial al 31 de diciembre de 2009: US$ 9’842.219,07
Determinación Súper de Bancos: Disposición arbitraria de bienes, alteración fraudulenta de
documentos, apropiación ilegítima de fondos, inobservancia reiterada a límites de crédito;
mala gestión por acción u omisión de ex administradores y ex directivos.
Alberto Littuma Arízaga, PSC, presidente de la Cámara de Comercio ecuatoriana
dominicana fue Presidente Ejecutivo/Administrador.
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3.11.6 Confianza Sociedad Financiera
Situación: Liquidación forzosa 5 de marzo de 1998 Resolución JB-98-049
Pérdida Patrimonial al 31 de diciembre de 2009: $ (-) 1’232.915,97
Determinación Súper de Bancos: daciones en pago irregulares, emisión de pagarés sin
respaldo, transacciones financieras sin respaldo, falta de pago a instituciones públicas
(retenciones a la fuente no declaradas y pagadas al Estado y no pagos al IESS) y
privadas (préstamos de bancos vencidos); mala gestión por acción u omisión de ex
administradores y ex directivos.
César Durán Ballén, hermano de Sixto Durán emparentado con León Febres Cordero fue
Presidente Ejecutivo/Administrador
Roberto Peña Durini, ex ministro de Industrias de Gustavo Noboa, empresario maderero
ENDESA BOTROSA, Vocal/Director principal.
Eduardo Peña Triviño, ex vicepresidente de Sixto Durán Ballén, fue Vocal/Director
principal.
Nicolás Febres Cordero Rivadeneira, hermano de León Febres Cordero Vocal/Director
principal.
Pablo Baquerizo Nassur, ex ministro de Obras Públicas de Febres Cordero y ex candidato
vicepresidencial de Sixto Durán en su segundo y fallido intento a la candidatura para
presidente de la república. Vocal/Director principales.
Estéfano Isaías Dassum, Vocal/Director principal.
3.11.7 Intermil Sociedad Financiera
Situación: Liquidación forzosa 19 de diciembre de 1995, Resolución SB-JB-95-0016
Pérdida Patrimonial al 31 de diciembre de 2009: US$ 5’075.124,75
Determinación de la Superintendencia de Bancos: Disposición arbitraria de recursos;
captación de recursos a través de instituciones no autorizadas por organismos de control
(banco en paraíso fiscal); mala gestión por acción u omisión de ex administradores y ex
directivos.
Francisco Asan Wongsang, alcalde de Milagro ex socialcristiano, ahora municipalista.
Vocal/Director principal.
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3.11.8 Banco Agrícola y de Comercio Exterior, Bancomex S.A. & Lincoln Bank &
Trust Co. Ltd.
El caso del efecto dominó que también afectó a este banco es que no pudo pagar sus créditos y su
crisis inició cuando los bancos extranjeros bloquearon sus cuentas debido a sus calificaciones las
cuales bajaron de “E” a “D”., sin embargo, Bancomex solicitó al Banco Central un crédito de liquidez
y, el 30 de Noviembre del mismo año lo renovó quedando impago frente al Banco Central. Para
Enero de 1999, solicitó una ampliación hasta Abril, mes en que se sometió a restructuración.
Situación: Liquidación forzosa el 6 de junio de 2008, Resolución JB-2008-1137, a pesar que el
30 de julio de 1999 la AGD la sometió a saneamiento
Déficit Patrimonial al 31 de diciembre de 2009: $ 66’884.283,58
Determinación Súper de Bancos: Concesión de préstamos vinculados y pendientes de pago;
inversiones sin estudio de riesgo; créditos sin garantías, deterioro de activos de riesgo; mala
gestión por acción u omisión de ex administradores y ex directivos:
Alberto Cevallos Gómez Piñán, su padre fue embajador en México en gobierno de Jamil
Mahuad, a su hermano Medardo Cevallos y a él se los implica en la muerte de Jaime Hurtado
(Diario Hoy, 2013) fue Presidente Ejecutivo/Administrador
Domingo Cordovez Pérez, ex ministro de Finanzas en gobierno de de León Febres Cordero
fue Directores Principal.
Alberto Cárdenas Dávalos , ex ministro de ministerio de Bienestar Social en el gobierno de
Sixto Durán Ballén y de Fabián Alarcón (IESS). Fundador del PUR. fue Vocal/Director
Principal.
Teodoro Gallegos Salem, fue alcalde de Riobamba y diputado por esa provincia, ex
presidente de la Cámara de Agricultura. Ex FRA; ex representante de Carlos Vallejo,
MAGAP, en el BNF en 2007, fue Vocal/Director Principal..
Jacinto Kon Loor, ex asambleísta socialcristiano en la Asamblea de Sangolquí, en 1998,
fue Vocal/Director Principal.
3.11.9 Banco del Agro, Finagro S.A.
Situación: Liquidación forzosa el 6 de junio de 2008, Resolución JB-2008-1139, a pesar que el
18 de enero de 1999 la AGD lo había sometido a saneamiento.
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Déficit Patrimonial al 31 de diciembre de 2009: $ 71’034.945,62
Determinación Súper de Bancos: Concesión de préstamos vinculados; cartera de crédito
deteriorada; inversiones sin estudio de riesgo; mala gestión por acción u omisión de ex
administradores y ex directivos:
Marcos Espinel Martínez, ex ministro de Agricultura en el gobierno de León Febres
Cordero (Finagro).
José Cordero Acosta, ex diputado de la DP y ex presidente del Congreso (Finagro)
Ramón Espinel Martínez, ministro de Agricultura (Finagro)
3.11.10 Banco del Azuay
Este banco tras recibir más de 89 millones de sucres hasta diciembre de 1998 y solicitar una
prórroga sobre sus deudas con el Banco Central, mediante nuevos créditos en el sistema financiero
inicio un programa de saneamiento con esta institución. La AGD intervino posteriormente a la
Mutualista Previsión y Seguridad el 29 de diciembre de 1998, quien ocupaba las últimas posiciones
en patrimonio y utilidades sobre el conjunto de mutualistas (ocho) que operaban dentro del sistema
financiero.
Situación: Liquidación forzosa el 6 de junio de 2008, Resolución JB-2008-1136, a pesar que el
18 de enero de 1999 la AGD lo había sometido a saneamiento.
Déficit Patrimonial al 31 de diciembre de 2009: $ 47’638.032,42
Determinación Súper de Bancos: Concesión de préstamos vinculados; aceptar daciones en
pago para cancelar obligaciones reportadas como vinculadas sin autorización de la Súper de
Bancos; aceptar daciones de activos comprometidos a la CFN; mala gestión por acción u
omisión de ex administradores y ex directivos:
Esther Avilés Nugue , editorialista y subdirectora del diario Expreso fue Vocal/Director principal.
3.11.11 Banco del Occidente S.A.
Situación: Liquidación forzosa el 10 de marzo de 2004, Resolución JB-2004-649, a pesar que el
3 de marzo de 1999 la AGD lo había sometido a saneamiento.
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Déficit Patrimonial al 31 de diciembre de 2009: $ 5’239.437,00
Determinación Súper de Bancos: operaciones con personas vinculadas y pendientes de pago
a la fecha; inadecuada valuación de inversiones y bienes recibidos en dación en pago; cartera
de crédito sin análisis de riesgo; mala gestión por acción u omisión de ex administradores y ex
directivos
José Nebot Saadi, hermano del alcalde de Guayaquil (Presidente Ejecutivo/Administrador.
Mario Prado Mora, ex viceministro de Finanzas en la época de Ana Lucía Armijos, en el
gobierno de Jamil Mahuad, fue Vocal/Director Principal
3.11.12 Banco del Tungurahua S.A.
Situación: Liquidación forzosa el 6 de junio de 2008, Resolución JB-2008-1144, a pesar que el
30 de diciembre de 2008 la AGD lo había sometido a saneamiento.
Déficit Patrimonial al 31 de diciembre de 2009: $ 33’063.178,36
Determinación Súper de Bancos: Concesión de préstamos vinculados y pendientes de pago;
cartera de crédito deteriorada; operaciones cruzadas con otras instituciones financieras para
evadir límites de crédito; mala gestión por acción u omisión de ex administradores y ex
directivos:
Fernando Callejas Barona, alcalde de Ambato, Izquierda Democrática, fue Vocal/Director
Principal.
3.11.13 Banco Popular del Ecuador S.A.
El Banco Popular, fundado en el año de 1953, teniendo como mayor accionista al Banco de
Colombia y como accionistas menores al Banco Nacional de Fomento, la Caja del Seguro, la Caja
de Pensiones y hasta los Municipios de Quito y Cuenca, tampoco fue ajeno a esta fatal crisis y para
septiembre de 1999 entró en saneamiento, sin embargo este siguió atendiendo al público hasta el 11
de Abril del 2000; día en que la Junta Bancaria expidió la orden de sus cese de operaciones debido a
que el Estado ya no podía sostenerlo más.
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Situación: Liquidación forzosa el 6 de junio de 2008, Resolución JB-2008-1140, a pesar que el
26 de septiembre de 1999 la AGD lo había sometido a saneamiento.
Déficit Patrimonial al 31 de diciembre de 2009: $ 237’839.345,77
Determinación Súper de Bancos: concesión de préstamos vinculados y pendientes de pago a
la fecha; realizar inversiones y otorgar créditos sin estudio de riesgo; constituir fideicomisos en
perjuicio de la entidad; mala gestión por acción u omisión de ex administradores y ex
directivos:
Francisco Rosales Ramos , ex ministro de Industrias del gobierno de León Febres Cordero,
editorialista de diario Hoy. Fue Presidente/Director Principal.
Ernesto Ribadeneira García, empresario allegado a diario Hoy en sus inicios, ex presidente
de la empresa de textiles La Internacional.
Nicolás Landes, Gerente y Director Principal. Sentenciado en Ecuador a 4 años por estafa,
fraude y administración negligente.
3.11.14 Banco Solbanco S.A.
Solbanco, creado en 1992 bajo el nombre de “Inversionistas Nacionales Consejeros Asociados
INCA S.A. Intermediación Financiera”, y que cambió de nombre y de razón social varias veces, fue
intervenido en 1998, y nunca pudo reactivarse, lo que condujo en 1999 que su administración fuese
asumida por el Estado.
Situación: Liquidación forzosa el 6 de junio de 2008, Resolución JB-2008-1143, a pesar que el
16 de diciembre de 1999 la AGD lo había sometido a saneamiento.
Déficit Patrimonial al 31 de diciembre de 2009: $ 20’173.411,94
Determinación Súper de Bancos: operaciones con personas vinculadas, pendientes de pago a
la fecha; realizar inversiones sin estudio de riesgo; otorgar créditos sin garantías adecuadas;
mala gestión por acción u omisión de ex administradores y ex directivos:
Gonzalo Noboa Elizalde , hombre que fue cercano a la Izquierda Democrática años atrás.
Fue el 2do Vocal/Director Principal.
Antonio Parra Gil, ex canciller de Alfredo Palacio. Fue el 4to Vocal/Director Principal.
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Galo Martínez Leisker, principal de diario Expreso. Fue el 5to Vocal/Director Principal.
3.11.15 Banco Unión, Banunión S.A.
Situación: Liquidación forzosa el 6 de junio de 2008, Resolución JB-2008-1145, a pesar que el 1
de octubre de 1999 la AGD lo había sometido a saneamiento.
Déficit Patrimonial al 31 de diciembre de 2009: $ 61’283.024,21
Determinación Súper de Bancos: realizar inversiones sin estudio de riesgo; mala gestión por
acción u omisión de ex administradores y ex directivos:
Rodolfo Barniol Zerega, ex presidente de Petroecuador. Gobierno de Gustavo Noboa. Fue
Vocal/Director Principales.
3.11.16 Sociedad Financiera Finiber S.A.
Situación: Liquidación forzosa el 9 de enero de 2004, Resolución JB-2004-621, a pesar que el 16
de diciembre de 1999 la AGD lo había sometido a saneamiento.
Déficit Patrimonial al 31 de diciembre de 2009: $ 932.931,16
Determinación Súper de Bancos: préstamos a personas vinculadas, pendientes de pago a la
fecha; operaciones no autorizadas por organismos de control; otorgar créditos sin garantías
adecuadas; mala gestión por acción u omisión de ex administradores y ex directivos:
Fernando Santos Alvite , ex ministro de Energía en el gobierno de León Febres Cordero,
PSC (Vocal/Directores principales).
3.11.17 Banco de Préstamos
El Banco de Préstamos quebró el 25 de agosto de 1998 por falta de liquidez. Estos rumores
provocaron una corrida de $140 millones, lo cual no pudo ser superado por la Administración del Sr.
Alejandro Peñafiel, a pesar de que el Banco Central le otorgó un préstamo de $48 millones. La
concentración de créditos fue la causa, pues solamente 10 empresas captaron 80 millones de dólares
de su cartera.
66
El crédito neto del Banco Central al sistema financiero, aumentó en alrededor de mil millones de
dólares, entre julio de 1998 y febrero de 1999, este crédito estuvo altamente concentrado en un solo
banco, el Filanbanco, que recibió más de 700 millones de dólares, además se entregaron bonos por
la AGD a partir de diciembre de 1998 sumaron un total de 1.400 millones de dólares adicionales
El salvataje bancario alertó a la gente realizando el retiro masivo de sus depósitos, cerca de 800 mil
clientes del Banco del Progreso iniciaron una corrida de depósitos debido a y se buscó resguardar el
dinero en moneda extranjera, presionando de esta manera a la fluctuación del tipo de cambio y la
salida de capitales.
Para 1998, 422 millones de dólares salieron del país y en 1999 fue de a 891 millones, agudizando
el problema de liquidez bancaria.
El salvataje represento en el año 1999 casi el 30% del PIB, cifra que superó a las experimentadas
en el Sudeste Asiático que alcanzo el 15% entre 1995 y 1997 mientras que en América Latina llego
a ser de un 8,3% (Acosta A. , 2006)
Toda esta jorga de banqueros corruptos apoyó la candidatura presidencial de Jamil Mahuad Witt.
Como luego lo confirmó Fernando Azpiazu Seminario, ex propietario del Banco del Progreso,
cuando afirmó que había girado una contribución dolarizada millonaria a la campaña del Demócrata
Popular y que lo llevó a ganar el poder con el único propósito de que devuelva la inversión y genere
otros apreciables réditos para beneficio de la clase pudiente.
3.12 La Dolarización
En cualquier economía moderna, la moneda es un medio de pago, es una medida de valor y poder
de compra, que permite a su tenedor procurarse bienes y servicios o liquidar una deuda. En el caso
del papel moneda, este es un titulo que representa un crédito que el portador hace a la sociedad, por
un monto específico. La moneda, por lo tanto, no tiene valor para si misma, salvo aquella hecha de
metales preciosos, sino por su poder liberatorio adquisitivo, dentro de la jurisdicción de una
economía nacional.
EI valor de una moneda, difícilmente podrá ser constante ya que depende de la relación de oferta
y demanda de ella con respecto de todos los bienes y servicios de determinada economía. Como
consecuencia de esto, los precios de los bienes y servicios, en cualquier economía, varían con el
tiempo de acuerdo a 1a relación que haya entre ellas, al nivel de ingreso y a la capacidad de empleo
que tenga la economía.
67
3.12.1 Dolarización oficial
Ocurre cuando una moneda extranjera adquiere el status exclusivo o predominante de curso legal
completo en un país. Aparte de que es legal el uso de la moneda extranjera en los contratos privados,
el gobierno lo usa para cancelar sus obligaciones. Si existe moneda doméstica, ésta se restringe a un
papel secundario, tal como ser emitida solamente en la forma de moneda fraccionaria de poco valor.
La dolarización es oficial, desde el momento en que un país usa o adopta una moneda extranjera
en el curso legal de sus transacciones como medida de valor, medio de pago y unidad de cuenta y
registros. A su vez, la población empieza a tener giros, cuentas, compra venta de artículos de manera
permanente con la moneda de otro país, remplazándola por la propia.
3.12.2 La dolarización extraoficial
Se produce cuando las personas tienen la idea de proteger su dinero, y evitan la moneda local,
cambiándola por otra más fuerte, pudiendo mantener depósitos bancarios o dinero efectivo.
Usualmente en países pobres, en vías de desarrollo se usa cualquier moneda extranjera junto a, o
en vez, de la moneda local.
El curso legal de una moneda es legalmente aceptable para cancelar las deudas, siempre y cuando
las partes contratantes hayan especificado el pago de las obligaciones en otra moneda.
El curso forzoso de una moneda es cuando la gente debe aceptar una moneda en pago, aun cuando
prefieren que sea otra moneda.
3.12.3 Aplicaciones de la dolarización
Como medida de valor, es una "sustitución de activos", la gente mantiene bonos extranjeros y
depósitos en el exterior como "reserva de valor", protegiendo su dinero contra la pérdida de la riqueza
a través de la inflación que genera la moneda doméstica o en ciertos casos a través de la confiscación
que se ha hecho en algunos países.
Como medio de pago, que es llamada por los economistas "sustitución monetaria", la gente
mantiene grandes cantidades de moneda extranjera en el sistema bancario doméstico, debidamente
autorizado, pero los sueldos, los impuestos, y los gastos diarios se pagan en moneda local, y los
68
artículos suntuarios como vehículos, viviendas, tecnología, se los paga generalmente en moneda
extranjera.
Como unidad de cuenta se compara la moneda extranjera, con los precios en la moneda local,
relacionándolas con el índice de la tipo de cambio.
3.12.4 La dolarización en Ecuador
El 9 de enero del año 2000 en cadena nacional, el entonces presidente del Ecuador, Jamil Mahuad
Witt, anunciaba la decisión de dolarizar la economía ecuatoriana. Sin ningún antecedente y peor un
supuesto consecuente, se impuso la dolarización, es decir, la eliminación de la política monetaria y
cambiaria en nuestro país. La pérdida de soberanía monetaria a través de la adopción de la moneda
dólar.
El Ecuador, fue conejillo de indias dentro del modelo de los ajustes neoliberales, porque se
concluía uno de los procesos más dolorosos para la mayoría de la población. Tómese en cuenta el
congelamiento de por lo menos el 60% del patrimonio de los habitantes, el cual no ha podido ser
recuperado en su totalidad y cuya consecuencia provocó, entre otras cosas, la emigración de miles
de personas hacia España y Estados Unidos principalmente.
El sistema de dolarización constituyó un mecanismo para corregir los graves problemas por los
que atravesaba la economía ecuatoriana, así por ejemplo, el déficit fiscal anual, los sobre
endeudamientos del sector privado que se financiaban con acciones de política monetaria por parte
del Banco Central, usualmente se generaba una inmediata devaluación de la moneda con su
consecuencia inflacionaria.
Aquellos “patriotas” que defendieron la dolarización argumentaban que se limitaría el uso
discrecional de la política monetaria, esto obligaba a los agentes públicos como privados a generar
superávits y tener un poco más de prudencia en sus decisiones de inversión y ahorro.
La medida de dolarizar la economía ecuatoriana, buscó evitar una hiperinflación y alcanzar en
poco tiempo una estabilidad en los precios, equilibrar las tasas de interés a valores internacionales,
reducir los costos de transacción para flujos internacionales de capital, y crear un ambiente
macroeconómico estable que incentivara la inversión extranjera y restableciera el crecimiento
sostenido de la economía.
A pesar de que la dolarización no logró evitar que un levantamiento popular produzca la caída de
69
ese gobierno, los siguientes han apoyado y consolidado esta política monetaria.
Los defensores de la dolarización han argumentado que la medida favorece la estabilidad
macroeconómica en el mediano y largo plazo, se eliminaría el déficit fiscal cubierto por emisiones
inorgánicas de dinero, nivelaría la inflación y las tasas de interés a sus valores internacionales, evita
los efectos negativos de capitales golondrina, y reduce los costos de transacción a nivel internacional,
propiciando una mayor integración de las economías abiertas al mercado mundial.
El efecto sería la confianza en la circulación de capital, estimular la inversión extranjera y el
crecimiento económico, logrando que la mano de obra se aproveche en sus ventajas comparativas,
estimulando la generación de empleo e impulsando a la reducir la pobreza.
En el marco de la dolarización, los efectos recibidos por cambiar la moneda se transfieren sin
amortiguación, con mayor nivel de desempleo y un bajo salario, y la economía ecuatoriana,
manteniendo el petróleo como su principal fuente de ingresos una fluctuación de los precios
internacionales repercuten en una mayor inestabilidad económica afectando gravemente el gasto
público y adicional a esto, la inflación, la rigidez de los salarios y los precios controlados por
oligopolios, han afectado la competitividad internacional y el crecimiento de las exportaciones,
volviéndose difícil diversificar las exportaciones, con la tendencia de que se mantengan confinadas
a los productos primarios tradicionales con ventajas absolutas (petróleo, banano, cacao, café). Por
tanto se han generado perspectivas de desarrollo social mínimas.
3.12.5 Inconstitucionalidad de la dolarización
¿Quién no ha visto llorar a cientos de miles de personas, sobre todo a madres de familia y
ancianos, reclamando el ahorro de toda su vida? clamando por el hambre y desesperación en sus
hogares, y la angustia por sobrevivir huyendo de una pobreza asfixiante producto del latrocinio total
propiciado desde las más altas esferas del poder.
La Superintendencia de Compañías indicó que se han cerrado más de 2700 empresas, que están
en la más absoluta desocupación alrededor de 200 mil personas y la migración ha sido tan amplia
que se calculó que cerca de 400 mil ecuatorianos han salido.
Considerando la estructura de la Constitución reformada en 1998 que dio paso al gran asalto que
hicieron los genios de las finanzas al pueblo ecuatoriano, institucionalizando la dolarización, sin
mucho conocimiento, ni con el debido sustento, se la violentó en los siguientes artículos:
70
Art. 3.- Son deberes primordiales del Estado: número 4. Preservar el crecimiento
sustentable de la economía, y el desarrollo equilibrado y equitativo en beneficio
colectivo. Número 5. Erradicar la pobreza y promover el progreso económico, social y
cultural de sus habitantes.
Art. 4.- El Ecuador en sus relaciones con la comunidad internacional: número 6. Rechaza
toda forma de colonialismo, de neocolonialismo, de discriminación o segregación,
reconoce el derecho de los pueblos a su autodeterminación y a liberarse de los sistemas
opresivos.
Art. 33.- Para fines de orden social determinados en la ley, las instituciones del Estado,
mediante el procedimiento y en los plazos que señalen las normas procesales, podrán
expropiar, previa justa valoración, pago e indemnización, los bienes que pertenezcan al
sector privado. Se prohíbe toda confiscación.
Art. 148.- Los proyectos de ley deberán referirse a una sola materia y será presentado al
presidente del Congreso con la correspondiente exposición de motivos. Si el proyecto no
reuniere estos requisitos no será tramitado.
Art. 171.- Diferentes atribuciones del Presidente de la República.
Art. 243.- número 4. Serán objetivos permanentes de la economía: número 4. La
eliminación de la indigencia, la superación de la pobreza, la reducción del desempleo y
subempleo; el mejoramiento de la calidad de vida de los habitantes, y la distribución
equitativa de la riqueza.
Art. 261.- El Banco Central del Ecuador, persona jurídica de derecho público con
autonomía técnica y administrativa, tendrá como funciones establecer, controlar y
aplicar las políticas monetaria, financiera, crediticia y cambiaria del Estado y, como
objetivo, velar por la estabilidad de la moneda.
Art. 264.- La emisión de moneda con poder liberatorio ilimitado será atribución
exclusiva del Banco Central. La unidad monetaria es el Sucre, cuya relación de cambio
con otras monedas será fijada por el Banco Central.
Art. 282.- El Congreso Nacional conocerá y discutirá los proyectos de reforma
constitucional, mediante el mismo trámite previsto para la aprobación de las leyes. El
segundo debate, en el que se requerirá del voto favorable de las dos terceras partes de
la totalidad de miembros del Congreso, no podrá efectuarse sino luego de transcurrido
un año a partir de la realización del primero. Una vez aprobado el proyecto, el Congreso
lo remitirá al Presidente de la República para su sanción u objeción, conforme a las
disposiciones de esta Constitución.
3.12.6 Análisis de las infracciones constitucionales
a. Art. 3 y Art 4, podemos observar que ese gobierno de la Democracia Popular confabulado
con el partido Social Cristiano, la Izquierda Democrática, con conocimiento de causa,
renuncia a la autonomía nacional en al ámbito financiero, pues despreció la propia
moneda de Ecuador que fue el Sucre y la dio la bienvenida al dólar estadounidense,
considerando de que el mismo gobierno ya entregó el puerto de Manta para que los
gringos instalen una base militar. Es decir un gobierno sometido, desconociendo el
derecho de autodeterminación del pueblo y sometiéndonos a sistemas opresivos, pues así
fue administrado el puerto de Manta, maltratando a los pescadores.
b. Art. 33. Si se prohíbe toda confiscación y fue lo primero que hizo, pues además de
incautar los recursos de la población ecuatoriana, se nos entregó bonos a plazo fijo para
entregarnos después de largos años de espera, inclusive hasta ahora no se liquidan muchas
obligaciones. La mayoría de los bonos se negociaron en el mercado entre el 30 y 40%
menos de su valor nominal y su principal comprador fue el Banco de Guayaquil y que en
71
lo posterior se obligó a que la CFN reciba esos bonos al 100%.
c. Art. 148. Al haber anunciado enviar un proyecto de ley con el carácter de económico-
urgente, llamado Ley de Transformación Económica – Ley Trole I y II – en marzo de
1999 y en agosto del 2000 respectivamente, la cual modificó por lo menos unos treinta
cuerpos legales de diferente materia –Ley de Régimen Tributario, Ley Orgánica de
Aduanas, Ley de Compañías, Ley Orgánica de Administración Financiera y Control, Ley
de Control de Gasto Público, Ley de Contratación Pública, Ley General de Instituciones
del Sistema Financiero, Ley de Régimen Monetario y Banco del Estado, Ley General de
Seguros, Ley de Consultoría, Ley de Seguridad Social, Código del Trabajo.- Cuando la
Carta Magna dice que se enviarán proyectos relacionados con una sola materia. El
CONAM al preparar todas las leyes para la transformación económica, debió considerar
la gran importancia que había para la Modernización del Estado y por tanto debían haberlo
presentado con el suficiente tiempo para su debate, difusión y conocimiento de los actores
del cambio. Pues como no reunía requisitos para tratar esta Ley, no debió ser tramitada.
Pero ya todo estaba confabulado, orquestado y distribuido únicamente para beneficiarse,
hacer negocios, lucrar y obtener ganancias los amigos de la partidocracia.
d. Art. 171. Este artículo da muchas atribuciones al presidente de la república, pero en
ningún numeral se puede encontrar que pueda modificar el tipo de cambio de la moneda,
eliminar la moneda, ni dictar formas de conducción del Banco Central, pues lo relegaron
a ser un organismo sin funciones.
e. Art. 243. Este artículo literalmente dice que se debe eliminar la desigualdad, repartir la
riqueza, eliminar el desempleo, pero con estos cambios lo único que hicieron fue lo
contrario, pues hubo más desequilibrio, más desempleo, más migración pues los
compatriotas huyeron hacia Europa y la USA para lograr encontrar trabajo y poder ayudar
a sobrevivir a la familia ecuatoriana.
f. Art. 261. Este artículo daba autonomía técnica, administrativa y funciones al Banco
Central, pero el presidente Mahuad no respetó la Carta Magna y a través de una
convocatoria a sesión extraordinaria en enero del 2000, el Congreso removió al Directorio
del Banco, pues este, en gran parte, no acogía con buen criterio la decisión antojadiza de
dolarizar la economía, desaparecer la política monetaria y nuestra moneda.
g. Art. 264. Este artículo dispone cuál es la unidad monetaria de Ecuador y la fijación de
tipo cambio con relación a otras divisas. Pero al adoptar el dólar americano como moneda
nacional, se elimina o se pisotea este artículo, rompiendo la Constitución y marginando
el sistema democrático.
h. Art. 282. Este artículo expresa la forma de cómo se tratarán los proyectos de reforma
constitucional, es decir cambios jurídicos que necesitarán un segundo debate un año
después de discutido el primero, por lo que los cambios para que se formalice legalmente
72
la dolarización debió tramitarse en el año 2001, violación flagrante de las leyes de nuestra
república.
Debemos considerar que los organismos técnicos en materia económica no tuvieron ningún
fundamento estudiado con anticipación para dar semejante paso a la dolarización, no se expresó de
ninguna manera, ni se sustentó sólidamente con elementos que brinden bases para demuestren su
conveniencia social. Únicamente fue un acto político de consecuencias inconmensurables,
únicamente para pagar los beneficios a los banqueros y parte de la sociedad corrupta que financió la
campaña Mahuad – Noboa, el pueblo les importó un comino, primando al capital sobre el ser
humano.
3.12.7 Cómo se ofertó el mecanismo de la dolarización
3.12.7.1 No habrá devaluación monetaria.
Los americanos nos darán devaluando la moneda, con causas que pueden resultar demoledoras.
No olvidemos que el principal deudor del mundo son los Estados Unidos, por tanto si este país
quiebra, quebraremos los aliados, porque estamos sometidos a la divisa de ese país. Esa nación emite
dinero sin respaldo y ningún organismo en el mundo lo controla. Su fuente de financiamiento son las
guerras en muchas partes en el mundo. En este caso, en Ecuador solo podremos gastar lo que tenemos
y si no hay o decaen los ingresos, deberemos acudir a crear más impuestos, a reducir los salarios, a
endeudarnos. Debemos considerar en este punto que el emprendedor del modelo neoliberal
economista Milton Friedman dijo alguna vez, cuando era presidente de la USA, el actor de cine
Ronald Reagan, “si un país quiere mantenerse como nación, debe mantener la mayor cantidad de
símbolos de su soberanía nacional, entre ellos, la moneda”. Solo los grandes negociantes de la
soberanía nacional ecuatoriana se permitieron hacer tan descabellado cambio, por unos pocos dólares
para su bolsillo.
3.12.7.2 Productividad empresarial
Indudablemente que tener una divisa fuerte puede dar mucho más vigor a las economías y finanzas
empresariales, pero tenemos una camisa de fuerza en el momento que queramos competir con los
vecinos, no podremos devaluar la moneda porque no es nuestra, pero los que tienen moneda propia,
pueden hacerlo y esto genera problemas porque no podremos competir con precios altos de nuestras
ventas, frente a precios subsidiados del país emisor, porque a pesar de que podamos tener excelentes
productos, el precio prima en muchos mercados, lo cual puede generar una migración empresarial,
como ya ha ocurrido en el sector textil de aquel empresario que se fue a Perú a fin de poder disponer
73
de mayores ventas para sus productos y no tener resquebrajamientos empresariales.
3.12.7.3 Bajas tasas de interés
Aparentemente las tasas de interés se ajustarán a los niveles internacionales, por ejemplo en Japón
la tasa de interés es del 1% anual, en la USA de 4% anual, lamentablemente en nuestro país dominan
o son los dueños los banqueros y han puesto una tasa de interés promedio del 15,2% anual, y hay el
desagio, y hay la usura que es del 10% mensual, hay tasas de interés para el microcrédito que bordean
el 27%, los préstamos hipotecarios en el BIES son de 9% anual y el sector de la banca que han ganado
fortunas en 15 años de dolarización, exprimiendo al pueblo ecuatoriano y con gobiernos que han sido
incapaces de regular la ambición desenfrenada de éste sector.
3.12.7.4 Reducción de la inflación
Una vez dolarizada la economía no se podrán imprimir billetes dólares, además de que al fijar una
tipo de cambio 25,000 sucres por 1 dólar, con el que nos devolvieron los sucres devaluados, los
banqueros ya se llevaron la gran utilidad, pues al incautar el dinero de los ecuatorianos fue a 11,000
sucres por dólar, además de que no podremos olvidar que el presidente de la república hizo esto en
pago por el financiamiento que le dio la banca a la campaña política.
En 15 años de dolarización hemos visto que la tasa anual de inflación ha sido de 1 dígito y hasta
un 5%, aspecto positivo para conseguir un poco de ahorro, pero el esfuerzo de conseguir dólares ha
sido el más tenaz que ha costado mucho sufrimiento a nuestro pueblo.
3.13 La venta de empresas públicas y privatizaciones
No debemos olvidar que siempre ha habido la gran idea que se implantó en nuestro país, las
empresas públicas son las peores, son mal administradas y dan malos resultados, siempre pierden,
por eso es necesario que los genios de los empresarios que están en el sector privado se encarguen
de ellas, por tanto se las debe privatizar.
La etapa del neoliberalismo en el cual estuvo incurso nuestro país, Ecuador, el poder económico
constituye un gran condicionante ya que las reglas las han impuesto los grupos monopólicos a fin de
que mejoren sus economías.
Desde el inicio de la nueva democracia en el Ecuador se empezó a institucionalizar la influencia
74
neoliberal y su receta era la de privatizar las empresas estatales porque mejorarlas representaba
incurrir en mayores gastos que no eran recuperables considerando además la mala situación
económica del país.
Los principios básicos del neoliberalismo son:
No intervención del Estado
Privatizaciones (Reducción del Estado)
Desregulación a fin de que no haya trabas para las exportaciones e importaciones
Liberalización del comercio
Políticas de disciplina fiscal
Eliminación de los subsidios (recursos limitados)
Pocos impuestos (consumo vs producción)
Tasas de interés definidas por el mercado
En definitiva ha constituido en un programa de liberalización económica y de privatización de las
principales empresas estatales, obedeciendo a la creencia de que la empresa privada puede obtener
mejores resultados, frente a la ineficiencia de las empresas públicas que arrojan grandes pérdidas
financieras.
El primer efecto de la privatización, es el desempleo, por lo que es más racional restructurar las
empresas públicas antes de venderlas. Si los despidos son inevitables, el Gobierno tiene que hacer
grandes esfuerzos para crear nuevas fuentes de trabajo en el sector privado o incentivar la creación
de pequeñas industrias a fin de compensar el desequilibrio laboral y/o permitir que se empiecen a
elaborar productos que tengan competencia y satisfagan la demanda nacional.
Las empresas privatizadas en Ecuador fueron:
a. Energía eléctrica. La Asociación de Ingenieros del ex Inecel indicó que las ganancias que
entregaba el sector eléctrico al Estado eran de alrededor de 600 millones de dólares. La
infraestructura de esta empresa se valoró en 7,700 millones de dólares, pero en el régimen
del doctor Jamil Mahuad esta valoración fue únicamente de 1,206 millones de dólares. A
dónde se fueron los activos o ¿quién realizó una nueva valorización en ese gobierno
corrupto? ¿Quien puede vender una gallina que arroja huevos de oro? solamente la mente
corrupta de los inversionistas “nacionales” y extranjeros, la presión del FMI y la necesidad
de crear mas dependencia y pobreza en las familias ecuatorianas. El mecanismo para
75
generar expectativa fue el insistir diariamente en que habían apagones frecuentes, por lo
cual era necesario exigir al Congreso hacer una ley que descentralice este sector a fin de
generar la necesaria inversión extranjera.
b. Telecomunicaciones. Para este sector se venía preparando la privatización desde inicios
del gobierno de Sixto Durán quienes cotizaron la infraestructura en 5.0 mil millones de
dólares. En el gobierno de Abdalá Bucarám en 1996 se lo cotizó en 4.0 mil millones de
dólares. Como se dividió en Andinatel y Pacifictel en el gobierno interino de Fabián
Alarcón se lo cotizó en 1,724.0 millones de dólares siendo ese el precio que se puso en
venta (Delgado Jara, 2000). Cabe destacar que se supone que el precio a la baja es porque
la telefonía celular estaba de moda y en el gobierno de Sixto Durán se autorizó el ingreso
de este medio y se permitió que los principales diarios de Quito y Guayaquil, los dueños
de canales de televisión, algunos banqueros y parientes del presidente tengan la calidad de
accionistas de las empresas que salieron favorecidas. Por tanto era necesario que el
Congreso realice leyes que viabilicen la eficiencia de este sector a través de las concesiones
o privatizaciones a fin de que se gestione la licitación internacional de la telefonía pública.
c. Registro Civil. Bajo la consideración de que este servicio es anticuado e ineficiente, se
propuso computarizar el sistema a fin de que se entreguen a todos los habitantes los
documentos que se requieran de manera ágil, fácil y cerca del lugar de su residencia.
d. Aduanas. Con la perspectiva de querer automatizar las aduanas, reducir el personal y tratar
de agilizar los trámites que hacen que esta actividad sea muy lenta e ineficiente, se
planteaba la idea de entregar al sector privado a fin de que sea más ágil. Indudablemente
que esto estaba de la mano con los puertos ecuatorianos ubicados en Guayaquil, Manta,
Esmeraldas, Puerto Bolívar.
e. Correos. La autonomía de los servicios de correos a fin de que se cree competencia y se
desmonopolice este sector y el usuario sea quien se beneficie con la mejor eficiencia que
brinde al ser privatizado.
f. Seguridad Social. La privatización de la seguridad social, a fin de que se traslade el seguro
médico, las pensiones. Así como también realizar desinversiones en empresas,
aparentemente poco rentables, que tiene el IESS como son El Hotel Quito, la fábrica de
cementos Guapán, Fábrica de Estructuras Metálicas, y El Ingenio Azucarero del Norte.
g. Servicio de Capacitación –Secap-. Realizar un programa de capacitación a un buen grupo
de ex empleados del sector público, a fin de que se trasladen los conocimientos de estos
elementos hacia la creación de productos y servicios privados.
Con el propósito de realizar la reducción de los empleados en el sector público y establecer su
fuente de financiamiento, se tenía pensado vender todos los activos improductivos que tenían las
instituciones del sector público. Inclusive se motivaba en el sentido de que habrán mejores ingresos
76
fiscales, se incentive a la ciudadanía a que invierta su dinero en la compra de acciones desarrollando
de mejor manera el mercado de capitales, y las instituciones del sector público tendrán una dinámica
operacional y un mejor funcionamiento. Para este propósito se expidió la Ley para la Promoción de
la Inversión y de la Participación Ciudadana –Ley Trole II-.
La intención fue la de forzar los aspectos jurídicos y legales de tal manera que puedan imponerse
los objetivos fundamentales de esta ley: la transferencia al sector privado de los bienes y servicios
públicos, la reforma política del Estado garantizando prerrogativas al sector empresarial y financiero
y la flexibilización laboral, destruyendo las conquistas laborales y deteriorando las condiciones del
empleo y la remuneración.
77
CAPÍTULO IV. ANÁLISIS E INTERPRETACIÓN DE RESULTADOS
4.1 Formulario Nº 1
Tabla Nº 3.- ¿Conoce usted el significado de la sucretización de la deuda?
Item No. %
SI 24 24%
NO 76 76%
TOTAL 100 100%
Fuente: investigación, encuesta
Elaboración: el autor
Gráfico Nº 2.- ¿Conoce usted el signif icado de la sucretización de la deuda?
Fuente: investigación, encuesta
Elaboración: el autor
Interpretación: el 24% de la población encuestada responde que conoce ligeramente el tema,
porque son personas que tienen más de 40 años edad. El 76 % desconoce del tema, porque son
estudiantes, obreros, jóvenes.
Conclusión parcial: se debe transmitir la historia de estos acontecimientos a nivel de colegio,
universidad.
0
10
20
30
40
50
60
70
80
SI
NO
78
Tabla Nº 4.- ¿Conoce usted el significado del feriado bancario?
Item No. %
SI 82 82%
NO 18 18%
TOTAL 100 100%
Fuente: investigación, encuesta
Elaboración: el autor
Gráfico Nº 3.- ¿Conoce usted el signif icado del feriado bancario?
Fuente: investigación, encuesta
Elaboración: el autor
Interpretación: el 82% de la población encuestada responde que conoce el tema, porque son
asuntos que están de moda. Tienen más de 35 años de edad. El 18 % desconoce del tema o no le
interesa.
Conclusión parcial: se necesita más información para conocer cual es su significado.
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
SI
NO
79
Tabla Nº 5.- ¿Conoce usted quien fue el que decretó el feriado bancario?
Item No. %
SI 82 82%
NO 18 18%
TOTAL 100 100%
Fuente: investigación, encuesta
Elaboración: el autor
Gráfico Nº 4.- ¿Conoce usted quien fue el que decretó el feriado bancario?
Fuente: investigación, encuesta
Elaboración: el autor
Interpretación: el 82% de la población encuestada responde que si saben quien fue, porque son
asuntos que están de moda, salen en los periódicos y la televisión. Tienen más de 30 años de edad.
El 18 % desconoce del tema o no le interesa. Esta pregunta está aliada a la anterior.
Conclusión parcial: no hay mucha seguridad y se necesita más información para recordar quien
fue.
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
SI
NO
80
Tabla Nº 6.- ¿Ha salido o tiene usted algún pariente que salió del país a buscar empleo?
Item No. %
SI 78 78%
NO 22 22%
TOTAL 100 100%
Fuente: investigación, encuesta
Elaboración: el autor
Gráfico Nº 5.- ¿Ha salido o tiene usted algún pariente que salió del país a buscar empleo?
Fuente: investigación, encuesta
Elaboración: el autor
Interpretación: el 78% de la población encuestada responde que si, que son algunos años, que
tienen problemas de migrantes, pero que pueden superar, que mandan remesas y posiblemente
regresen. Tienen más de 25 años de edad. El 22 % no quiere salir del país y si lo hace sería por
estudiar.
Conclusión parcial: la migración ha dado inseguridad a muchas familias, están tratando de
retornar y asentarse en su país porque hay un poco más de confianza.
0
10
20
30
40
50
60
70
80
SI
NO
81
Tabla Nº 7.- ¿Confía usted en los bancos?
Item No. %
SI 89 89%
NO 11 11%
TOTAL 100 100%
Fuente: investigación, encuesta
Elaboración: el autor
Gráfico Nº 6.- ¿Conf ía usted en los bancos?
Fuente: investigación, encuesta
Elaboración: el autor
Interpretación: el 89% de la población encuestada responde que si, que los bancos a pesar de
que cobran mucho son más confiables y dan un mejor servicio y el 11% prefiere gastar o hacer alguna
inversión.
Conclusión parcial: se debe establecer que la ganancia de estas instituciones deben ir a la par de
lo que siente el ciudadano común y corriente, es decir los costes hacia la baja.
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
SI
NO
82
Tabla Nº 8.- ¿Sabe usted qué es la dolarización?
Item No. %
SI 98 98%
NO 2 2%
TOTAL 100 100%
Fuente: investigación, encuesta
Elaboración: el autor
Gráfico Nº 7.- ¿Sabe usted qué es la dolarización?
Fuente: investigación, encuesta
Elaboración: el autor
Interpretación: el 98% de la población encuestada responde que si, pero que a veces tienen
miedo con la falsificación.
Conclusión parcial: el ciudadano está completamente acostumbrado a manejar la divisa
extranjera.
0
20
40
60
80
100
SI
NO
83
Tabla Nº 9.- ¿Cómo le afectó en sus cuentas la dolarización?
Item No. %
SI 62 62%
NO 38 38%
TOTAL 100 100%
Fuente: investigación, encuesta
Elaboración: el autor
Gráfico Nº 8.- ¿Cómo le afectó en sus cuentas la dolarización?
Fuente: investigación, encuesta
Elaboración: el autor
Interpretación: el 62% de la población encuestada responde que si que tuvo que pasar mucho
tiempo para recuperar el dinero y le dieron poquito.
Conclusión parcial: el ciudadano común cuenta que ha podido diversificar sus ventas, que ya no
hay inflación, que en la frontera puede comprar más.
0
10
20
30
40
50
60
70
SI
NO
84
Tabla Nº 10.- ¿Quisiera salir de la dolarización y que el país tenga moneda propia?
Item No. %
SI 9 9%
NO 91 91%
TOTAL 100 100%
Fuente: investigación, encuesta
Elaboración: el autor
Gráfico Nº 9.- ¿Q uisiera salir de la dolarización y que el país tenga moneda propia?
Fuente: investigación, encuesta
Elaboración: el autor
Interpretación: el 9% de la población encuestada responde que si, que el país debe tener moneda
propia para no depender a los gringos. El 91% dice que no porque ya no habrá devaluaciones y los
congresistas no tendrán fábrica de dinero.
Conclusión parcial: hay personas que extrañan el haber perdido el significado de nuestro sucre,
porque éramos más completos, pero no podíamos mucho.
0
20
40
60
80
100
SI
NO
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Tabla Nº 11.- ¿Considera usted de que hay menos pobreza con los dólares?
Item No. %
SI 40 40%
NO 60 60%
TOTAL 100 100%
Fuente: investigación, encuesta
Elaboración: el autor
Gráfico Nº 10.- ¿Considera usted de que hay menos pobreza con los dólares?
Fuente: investigación, encuesta
Elaboración: el autor
Interpretación: el 60% de la población encuestada considera que hay más pobres porque no hay
trabajo, no se puede conseguir alimentos porque la vida es cara, para este segmento ha habido
estancamiento. El 40% considera que ha sido acertada la decisión, porque ha habido más dinamismo
en el comercio, se ha estabilizado la economía y el desarrollo industrial esta creciente.
Conclusión parcial: Ecuador ha ganado mucho en competitividad y eficiencia por las políticas
macro que ha implantado el gobierno.
0
10
20
30
40
50
60
SI
NO
86
Tabla Nº 12.- ¿Cree usted que pueda haber otro feriado bancario?
Item No. %
SI 1 1%
NO 99 99%
TOTAL 100 100%
Fuente: investigación, encuesta
Elaboración: el autor
Gráfico Nº 11.- ¿Cree usted que pueda haber otro feriado bancario?
Fuente: investigación, encuesta
Elaboración: el autor
Interpretación: el 99% de la población encuestada considera que no es posible que haya un
feriado bancario, porque los banqueros ya no gobiernan, hay más capacidad en el manejo de la
economía.
Conclusión parcial: debemos esforzarnos cada día más para desarrollar hasta el último potencial
y que el país crezca con solvencia.
0
20
40
60
80
100
SI
NO
87
Conclusiones
Las utilidades las capitalizan los bancos, las pérdidas se las traslada al pueblo.
Los mecanismos de apropiación indebida de fondos han sido atracos muy bien planificados y
programados dentro del mediano –la sucretización- y largo plazo –el feriado bancario-, a fin de
someter al Estado a los agentes financieros, bancarios y cambistas que estaban internacionalizados.
En lo posterior, 20 años después, no se realizaron programas de restructuración de deudas y
prefirieron llevarse el dinero de los depositantes y del Estado, completo, con un mecanismo muy bien
elaborado por expertos financieros, porque fue un saqueo de contado, con muchos créditos por pagar
y con miles de activos bancarios que no estaban incluidos en el patrimonio de los banqueros, pero
que estuvieron vinculados con muchas empresas productivas que pertenecían a los agiotistas y
especuladores que practicaban descaradamente el anatocismo.
Esta bancarrota planificada desde un inicio, por el doctor Osvaldo Hurtado, con la bandera de la
Democracia Popular, principal propulsor de los grandes atracos, y de la mano de los sujetos que
hacen del capital su dios, como son aquellos de la bancada política social cristiana, atraco
perfectamente desarrollado: cambiando las leyes, creando instituciones y creando el instrumento más
efectivo, la Constitución de 1998, a fin de que todo quede perfectamente hecho, pues se retiraron los
dólares y se entregaron a los clientes inmensas cantidades de sucres del Banco Central. Todos o casi
todos los banqueros y administradores de la banca, ladrones, se fugaron al exterior y algunos
administradores de la cosa pública, se fueron a trabajar al Banco Mundial, al FMI, es decir hacia
aquellas instituciones que avalan el mecanismo de libre mercado, libre competencia, anatocistas
graduados, otros están descansando y gozando de los dólares sufridos por el pueblo ecuatoriano,
otros, menos mal ausentes para siempre, y otro, que ahora quiere ser Presidente de la República del
Ecuador, aquel que fue propulsor de muchas políticas de ajuste para el pueblo ecuatoriano, aquel
individuo que lucró en el año 2014 apenas 15 millones de dólares y se llama Guillermo Alberto
Santiago Lasso Mendoza, aquel que como banquero ha tenido altos cargos en casi todos los gobiernos
corruptos, en 1994 fue designado vocal de la Junta Monetaria en el Banco Central como representante
de los bancos privados nacionales, ejecutor de los créditos concedidos al Banco Continental,
propiedad de la familia Ortega Trujillo, -familia de grandes estafadores del fisco y del pueblo
ecuatoriano, pues este banco estuvo a punto de quebrar por hacer triangulaciones crediticias entre
todo este grupo que tenía un holding de alrededor de 80 empresas y era conocido como el Grupo
Conticorp-, procedieron a realizar capitalizaciones irreales en sus empresas a fin de no pagar
impuestos al Estado y para salvar a estos delincuentes, la Junta Monetaria le otorgó un crédito
subordinado en 1996 por 121 millones de dólares, dinero que era del pueblo y fue regalado a la
88
familia Ortega Trujillo por orden de la Junta Monetaria del Banco Central del Ecuador, en donde su
presidenta Ana Lucía Armijos, uno de sus vocales Guillermo Lasso Mendoza y el gerente general
Augusto de la Torre, entre otros, eran quienes confabulaban los robos legales, porque conocían a
ciencia cierta de la piramidación de capitales, los aumentos ficticios de capital y revalorización
indebida de activos, es decir fueron cómplices del atraco. Tanto poder tiene este individuo Lasso que
la opinión del Oppus Dei influyó en la iglesia católica a fin de que se desprestigie a aquel juez
competente, señor doctor Carlos Solórzano Constantine que fue quien enjuició a este banquero.
Otra forma de cómo se enriqueció con los ahorros de los ecuatorianos, fue cuando a raíz del
feriado bancario, el Banco Central entregó a los cuenta ahorristas o cuenta correntistas certificados
de bancarios y astutamente el Banco de Guayaquil, presidido por el banquero Guillermo Lasso,
compró los certificados en un 40% de su valor real y vendió a la Corporación Financiera Nacional
en el 100%, indudablemente que era un acto legal, pero era ilegítimo, inhumano, e inmoral. Por tanto
Lasso se benefició con el feriado bancario, es decir, ganó con la desgracia del pueblo.
Si tan extraordinarias son las ventajas de la dolarización, ¿por qué muchos países en el mundo no
han emprendido esta rueda de la suerte?
Por la desesperante situación que se vivió entre 1997 y al año 2000, por la intervención y
liquidación de algunos bancos, el gobierno tuvo que adoptar determinadas políticas para salvar al
Estado, entre éstas:
a. El feriado bancario dado el 8 de marzo de 1999.
b. El Congelamiento de Fondos que se dio como efecto del Decreto Ejecutivo 685 del 14
de marzo de 1999 firmado por el Presidente Constitucional de la República del Ecuador
Dr. Jamil Mahuad, de la bancada de la Democracia Popular
c. Creación de La Agencia de Garantía de Depósitos (AGD), en mayo 6 de 1999
Como era la costumbre el gobierno de turno pasaba la crisis generada por mano ajena a toda la
población ecuatoriana, pero con una mayor incidencia en los sectores de escasos recursos, por tanto
siempre se creaban nuevos grupos de pobres, ya que muchas perdían sus empleos regulares y
presentaban una gran reducción en sus ingresos reales. En 1999 se puso en riesgo la generación de
los servicios públicos porque los ingresos fiscales estuvieron reducidos, siendo este un gran golpe
para la población.
Se estima que desde 1998 hasta abril de 1999, el número de pobres creció en 620.000 personas,
que representaba en ese tiempo el 5% de la población nacional, teniendo como referencia la
89
disponibilidad de consumo de 2 dólares por persona por día, ante lo cual se estimaba que la incidencia
de pobreza habría crecido del 38% en 1998 al 43% en abril de 1999.
En el momento que se decidió empezar con la dolarización en Ecuador, los grandes empresarios,
los principales de las carteras de Estado y que eran los más influyentes, nos trasladaron la idea de
que al adoptar una moneda fuerte, la economía del país sería fuerte, pero todo fue un engaño, pues
cómo íbamos a tener dólares si nuestra economía no producía dólares, entonces la gente se empezó
a enfrentar, a competir o morir, porque eliminamos nuestra moneda nacional, por lo tanto empezamos
a no poder regular las políticas cambiarias y el efecto que genera cuando los países vecinos devalúen
su moneda, ya que ellos tienen moneda propia, este aspecto nos podría llevar a una gran pérdida de
competitividad, ya que no tenemos nuestra herramienta de competencia que es la política monetaria
soberana.
El gobierno encabezado por Jamil Mahuad de la Democracia Popular, y los gobiernos aliados
siempre siguieron las recomendaciones que han hecho tanto el FMI como el Banco Mundial en sus
maravillosas cartas de intención, que han permitido saquear a los pueblos del Tercer Mundo en
general, de América Latina y del Ecuador en particular.
Tanta desbandada de los gobiernos de turno que nunca se respetó el territorio que tenemos,
siempre cediendo a la invasión peruana, firmando tratados antes de que su cobardía los haga llorar,
entregando el territorio al fujimorismo, cuando cedían la base de Manta al imperio norteamericano
para que instalen bases militares, acuerdo publicado en el Registro Oficial 340 de jueves 16 de
diciembre de 1999 y así poder mantenerse en el poder, dando la venia y sometiéndose a la bota
americana. ¿Quiénes han sido estos actores que han vendido la Patria a cambio de mantenerse en el
poder? Pues los mismos que han atracado al pueblo ecuatoriano en diferentes épocas, circunstancias,
los mismos que renunciaron a hacer cualquier reclamo por daños, pérdidas, o destrucción de bienes
gubernamentales y particulares cometidos por aquellos que actuaban con libre albedrío.
La privatización de las empresas públicas fue uno de los mejores negocios que hicieron los que
vendieron la Patria, los partidos políticos: Social Cristiano, Democracia Popular, Izquierda
Democrática, Sociedad Patriótica, Partido Conservador, Prian, Partido Roldosista, etc.
Solo analicemos el más controversial de los sistemas, el de salud. En este subsistema ha habido
dos ideas opuestas, el servicio social público que ha tenido por objetivo ofrecer servicios de calidad
a todas las personas sin la necesidad de que el dinero componga su intermediación, y el servicio
privado que a toda costa debe haber ganancias vendiendo salud al mejor postor. A la larga toda la
población se ve afectada porque se traslada la idea de que la salud privada es más sana, más
90
inmediata, entonces la población empieza a financiar la compra de un seguro privado, aspecto que el
capitalismo salvaje ha tratado de apoderarse a como de lugar, únicamente por la rentabilidad que
brinda mejores beneficios que el sector financiero, limitando de esta manera el bienestar humano, su
seguridad y confianza.
Por eso es que siempre han tenido la idea de desmantelar el sector público dando la idea de que
es un gasto, indudablemente que para lograr esto han influido en la mente de cierta dirigencia
profesional de la salud, que han sabido degradar los sistemas de salud públicos para poder lucrar de
forma efectiva.
La infraestructura que tiene el sector público es inapreciable, pero ha habido falta de personal, sin
embargo actualmente poco a poco se han ido incorporando médicos con el fin de ocuparse sobre lo
que juraron, ayudar a prevenir las enfermedades que acosan a miles de ciudadanos y salvar vidas.
Ahora vemos que los servicios de salud públicos son mucho mejor que los privados, y no hay
necesidad de pagar grandes cantidades de dinero mensuales y que lo público es para toda la
población.
En enero 10 del año 2000, el Presidente de la República Dr. Jamil Mahuad, informó al país de su
decisión de optar por el esquema de la dolarización y con el propósito de hacer una gran reforma
estructural que se enmarque en ese esquema, el Banco Central del Ecuador determinó una nueva
política en el mercado.
La base legal por la cual se consolidó este proceso y que el Congreso Nacional apoyó fue la
denominada Ley para la Transformación Económica del Ecuador –Trole I -, que modificó el régimen
monetario, cambiario e introdujo cambios en la legislación vigente dentro del ámbito financiero.
Esta Ley se expidió en marzo 13 del año 2000 e introdujo las reformas legales e institucionales
necesarias para la consolidación del proceso de dolarización, reformó el régimen monetario
cambiario.
Lo más necesario fue la sustitución del régimen monetario vigente, por uno que constituya la
plena circulación de las divisas internacionales en el país y su transferibilidad al exterior.
Por Ley se determina que el Banco Central del Ecuador canjeará los sucres en circulación por
dólares de los Estados Unidos de América, dando una cotización fija e inalterable de 25,000 sucres
por dólar. Además se prohibió que el Banco Central del Ecuador realice la emisión de sucres, salvo
la moneda fraccionaria que podrá ser puesta en circulación como canje de circulante de sucres.
91
El salvataje bancario implantado en Ecuador generó una profunda crisis, en los siguientes
términos:
Desde agosto de 1998 hasta marzo de 1999, el Banco Central del Ecuador entregó mucho
dinero en créditos a los distintos bancos para que no quebraran.
Desde marzo de 1999, se congelaron los depósitos en la banca en valores superiores a 500
sucres.
Se perdieron en el salvataje esta gran cantidad de dinero:
900 millones de dólares de créditos del BCE al sistema bancario (08/98 – 03/99)
3,800 millones de dólares de depósitos congelados en (03/99)
1300 millones de créditos del BCE al sistema financiero en bonos de AGD
El impuesto a la circulación de capitales, no surtió efecto y por ello fue revertida en la ley “Trole
II”. Tras esta nefasta crisis el pueblo ecuatoriano fue el que salió más afectado por estas medidas.
La pobreza se incrementó de 1995 (4,2 millones de personas) a 1999 de (5,54 millones de
personas). La pobreza extrema fue de 1,45 a 2,1 millones de dólares en el mismo periodo.
Las desigualdades sociales también se extremaron el 20% más rico pasó a recibir del 55 al 61%
de la riqueza entre 1995 y 1999. Mientras que el 20% más pobre pasó a recibir del 4 al 2,5% en dicho
periodo. El desempleo pasó de 6,9 a 14,4% entre 1995 y 1999. Mientras que el subempleo evoluciono
del 45,8 al 56,8% en el mismo periodo.
Qué podemos concluir con este resultado aplicable por la política neoliberal? Que es nefasta, que
es una gran mentira tener que recurrir a ideologías vanas que no han tenido sustento y no ha
desarrollado el país a pesar de las grandes ofertas que motivaron su incursión.
Cabe destacar que desde este momento se dio una explosión migratoria de compatriotas que
emigraron a los principales centros metropolitanos EEUU y España e Italia en mayor medida se
estima que en 1997 vivían unos trecientos mil ecuatorianos fuera del país, esa cifra se elevó
drásticamente y a finales del año 2000 se contabilizaron un millón setecientos mil compatriotas fuera
del país. Problema que se agudiza pues se desorganizaron las familias, los hijos fuera de control
paterno, el ingreso de dinero de los migrantes sin control, hizo que los pupilos se crean
autosuficientes y haya habido un desbande y se limiten a comprar artículos suntuarios, como autos,
aparatos electrónicos de primera tecnología, especialmente. Sin embargo, es gracias a la población
92
migrante nuestra economía ha tenido mucho apoyo, pues las remesas fueron de 201 millones de
dólares en 1993 y evolucionaron a 2453,5 millones de dólares en el año 2005.
Da mucha pena saber que hemos sido gobernados por infames contradictores, hombres de mala
reputación, incapaces, que siempre han violado las normas constitucionales y para muestra, los
cambios legales que se debieron haber hecho con la dolarización, no lo hicieron por desconocimiento
sino porque estaban preocupados por repartirse nuestra Patria, pues solo miremos que ni siquiera se
reformó la Constitución, pues pasaron casi 10 años para que se defina que la moneda nacional del
Ecuador era el dólar USA, cuando entró en vigencia la nueva Carta Magna del 2008 que nos ha traído
grandes beneficios en cuanto al empoderamiento de los sectores estratégicos, reservándose el Estado
a su derecho de administrarlos, regularlos y controlarlos, pues está orientado al desarrollo de los
derechos y al interés social (Constitución de la República del Ecuador , 2008).
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Recomendaciones
No dejar que el gobierno sea manejado por abogados. Los abogados deben dedicarse a cuidar
a los ciudadanos de que no se cometan irregularidades contra ellos y no tratar de ser
gobernantes, porque para muestra un botón, casi todos los gobernantes desde 1979 en
Ecuador han sido abogados, malos administradores.
No dejar que el gobierno sea manejado por banqueros. Los banqueros deben dedicarse a
lograr que el desarrollo empresarial sea uno de sus derroteros y dejar de vender productos y
servicios que lastiman y esquilman las economías de la sociedad en su conjunto, a fin de que
las utilidades que devengan nos correspondan a todos, es decir que se reparta la riqueza y no
existan élites dominantes que solo tienen dinero.
Las autoridades monetarias que tomen decisiones deben estar desvinculadas totalmente de
la banca.
Seguir la pista a los deudores de siempre, a los rateros de cuello blanco, a aquellos que viven
de la riqueza de su apellido, a aquellos funcionarios burócratas excelentísimos y eternos por
su magnificencia, aquellos que entorpecen el desarrollo y viven del Estado.
Exigir meritocracia y no aceptar a aquellos diputados que ganan las competencias
internacionales corriendo en las calles o a aquellos que solo saben cantar, a los que han sido
buenos defensas en la cancha de futbol y saben patear la pelota, porque de leyes y de
presupuestos no tienen ni la más remota idea.
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CAPÍTULO V. PROPUESTA
1. El Banco Central del Ecuador debe dejar de existir. Porque es una institución que no tiene
motivo para estar presente en el contexto ecuatoriano. Al considerarse como el principal
agente del sistema financiero del país y tiene autoridad sobre la economía, hemos visto que
no hay una verdadera orientación hacia éstas acciones, si consideramos que ya que no cuenta
con una política monetaria, es decir el monopolio sobre la creación del dinero que le otorga
el Estado, así como la incompetencia de regular y controlar la creación del dinero bancario.
Ahora este banco es uno más del sistema que controla la liquidez del sector público y los
gobiernos autónomos descentralizados, pues maneja la Cuenta única del Tesoro Nacional y
las subcuentas. Consideremos además que esta institución además tiene inflada su
administración y con sueldos excesivos.
2. Que la Superintendencia de Bancos y Seguros se convierta en una institución privada con el
propósito de que no reciba órdenes del ejecutivo y deje de ser dependiente del sistema
administrativo que dirige el gobierno de turno, de esta manera se podrá regular el número de
instituciones financieras que existen, pues ahora hay demasiados y cada cual tiene ganancias
extraordinarias que merman los recursos del pueblo, por cada transacción es un desembolso.
Ahí si se verá como los costes bancarios bajarán porque habrá una verdadera competencia
que beneficiará al cliente, bajando las tasas de interés, no porque exija el gobierno sino por
efectos de competencia. Sin duda alguna que mejorará el sistema ya que se realizarán
supervisiones permanentes a fin de determinar la situación económica y financiera de cada
institución y observar cuál es el verdadero manejo de sus negocios y limitar al máximo los
créditos vinculados.
3. Establecer un orden de prelación y tipificar las condiciones de culpabilidad de los autores
cómplices y encubridores: los que han sido miembros de la Junta Monetaria, autoridades
monetarias; Presidentes de la República, asesores, organismos de control, diputados, jueces,
abogados, banqueros, cambistas, medios de comunicación, con el propósito de encausar a
los responsables de las crisis que han sido realizadas por los mismos personajes.
4. Que se proponga como emergencia un plan de fiscalización para que se les haga declarar a
los malos funcionarios que devaluaron la moneda, a aquellos que eliminaron nuestra la
moneda, a aquellos que confiscaron el dinero del pueblo ecuatoriano, a aquellos que por
decreto incautaron la felicidad de los ecuatorianos durante los últimos 30 años, a aquellos
que cambiaron la Constitución de la República para su beneficio personal.
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5. Debe exigirse una explicación de cómo se realizó el cálculo para que se haya definido que
el tipo de cambio sea de 25,000 sucres por dólar USA, cuando se dolarizó la economía, hasta
ahora se desconoce sobre esa pericia.
6. Que se encauce a los banqueros que se enriquecieron con el sufrimiento del pueblo y que
ahora dicen que no han sido los culpables, basta de promesas, basta de saqueos, basta de
encontrar ingenuos y robarles el dinero de su trabajo. Porque el rico se hace amo de los
pobres. Por tanto esto es un delito que debe ser perseguido y ser considerado como una estafa.
7. Que se enseñe como materia, la historia verdadera, a la juventud de nuestra Patria que se
encuentra estudiando en los primeros años de colegio o universidad lo que realmente pasó
en los períodos del inicio de la democracia, de los atracos, la sucretización de la deuda, el
endeudamiento externo, la dolarización, el feriado bancario, la venta de empresas públicas,
con nombres y apellidos de los causantes, esto sí es historia que muchos dicen que no pasó,
que solo han sido meras casualidades. Esto para que la gente conozca quienes han sido los
atracadores de las riquezas que ha tenido nuestro pueblo y se cree conciencia a fin de que
NO se vuelva a repetir el atraco bancario y NO se elijan presidentes desajustados con las
necesidades reales de desarrollo. La historia nos ayuda a comprender qué pasa, lo que pasó,
por qué pasó y fundamentalmente llegar a prevenir lo que puede llegar a pasar, a fin de
comprender por qué se dieron las cosas y cuáles fueron los conspiradores. Ahora ya lo tengo
muy claro con nombres y apellidos.
8. Las disposiciones constitucionales que permiten expedir decretos - leyes de urgencia
económica deben ser retiradas de la Carta Magna a fin de que los legisladores bien
informados e instruidos, legislen estas temáticas con patriotismo, con socialización, sin
beneficio personal ni de bancada a fin de que su resultado sea fructífero.
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101
ANEXOS
Anexo Nº 1.- Evolución del tipo de cambio del dólar en Ecuador
MES AÑO PRECIO EN SUCRES
Diciembre 1986 145,74
Diciembre 1987 245,67
Diciembre 1988 443,94
Diciembre 1989 566,64
Diciembre 1990 899,50
Diciembre 1991 1.301,50
Diciembre 1992 1.846,94
Diciembre 1993 2.043,78
Diciembre 1994 2.279,69
Diciembre 1995 2.926,05
Diciembre 1996 3.633,85
Diciembre 1997 4.437,44
Diciembre 1998 6.770,42
Diciembre 1999 19.917,14
Enero 2000 25.000,00
Fuente: Banco Central
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Anexo Nº 2.- Remesas a los países andinos
Remesas netas recibidas en US$ millones, a precios de 1995
Años Bolivia Colombia Ecuador Perú
1994 -0,7 876,8 133,3 509,6
1995 -0,2 591.0 382,1 600,0
1996 -0,7 498,7 491,3 585,4
1997 64,0 571,0 646,3 634,1
1998 59,0 372,4 832,0 639,5
1999 51,1 1.152,9 1.148,6 709,8
2000 75,6 1.343,5 1.353,3 754,4
2001 85,1 1.624,6 1.498,4 780,8
2001 150,0 2.272,0 1.432,0 1.100,0
Fuente: Balance of payments statictics, FMI, 2002 y ONU – CEPAL
Elaboración: autor