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Rendición Pública de Cuentas
Parcial o Intermedia
2014
Quillacollo , Cochabamba 18 de julio de 2014.
Cobija, Pando 25 de julio de 2014.
Warnes , Santa Cruz 01 de agosto de 2014 .
LEY N 393 DE 21 DE AGOSTO DE 2013
LEY DE SERVICIOS FINANCIEROS
El artículo 8 de la Ley de Servicios Financieros
establece: “Es competencia privativa indelegable
de la Autoridad de Supervisión del Sistema
Financiero - ASFI ejecutar la regulación y
supervisión financiera, con la finalidad de velar por
el sano funcionamiento y desarrollo de las
entidades financieras y preservar la estabilidad del
sistema financiero, bajo los postulados de la
política financiera, establecidos en la Constitución
Política del Estado”.
El numeral 4 del artículo 235 de la
Constitución Política del Estado establece:
4. Rendir cuentas sobre las responsabilidades
económicas, políticas, técnicas y
administrativas en el ejercicio de la función
pública.
OBLIGACIÓN CONSTITUCIONAL
DE RENDIR CUENTAS.
PROCESO DE RENDICIÓN
PÚBLICA DE CUENTAS
Planificación
Participativa.
Audiencia Inicial. Audiencia Final
Audiencia Parcial o
Intermedia
¿Por qué Quillacollo, Warnes y Cobija?
PUNTOS DE ATENCIÓN JUNIO
2013
JUNIO
2014
WARNES (SANTA CRUZ) 23 28
QUILLACOLLO
(COCHABAMBA)
57 66
COBIJA (PANDO) 46 51
1. SISTEMA FINANCIERO SÓLIDO,
ESTABLE, CONFIABLE, TRANSPARENTE
E INCLUSIVO.
CARTERA Y DEPÓSITOS DEL
PÚBLICO A NIVEL NACIONAL
(En millones de bolivianos)
CARTERA Y DEPÓSITOS DEL
PÚBLICO POR DEPARTAMENTO (Al 30 de junio de 2014)
(En millones de bolivianos)
INDICE DE MORA A NIVEL
NACIONAL
INDICE DE MORA POR
DEPARTAMENTO
NÚMERO DE PRESTATARIOS
A NIVEL NACIONAL
NÚMERO DE CUENTAS DE
DEPÓSITO A NIVEL NACIONAL
NÚMERO DE CUENTAS DE
DEPÓSITO POR DEPARTAMENTO
2. MAYOR COBERTURA EN
SECTORES DESATENDIDOS
DE LA POBLACIÓN
NÚMERO DE PUNTOS DE ATENCIÓN
FINANCIERA A NIVEL NACIONAL
NÚMERO DE PUNTOS DE ATENCIÓN
FINANCIERA POR DEPARTAMENTO
NÚMERO DE SUCURSALES,
AGENCIAS Y OTRAS OFICINAS A
NIVEL NACIONAL
1 2 2
190
10 1 2
0
20
40
60
80
100
120
140
160
180
200
ADMINISTRADORAS DE CÁMARAS DE
COMPENSACIÓN Y LIQUDACIÓN
ALMACENES GENERALES DE
DEPÓSITO
BUROS DE INFORMACIÓN
CASAS DE CAMBIO EMPRESAS DE GIRO Y REMESAS DE
DINRO
EMPRESAS DE SERVICIO DE PAGO
MOVIL
EMPRESAS DE TRANSPORTE DE
MATERIAL MONETARIO Y
VALORES
CANTIDAD DE EMPRESAS REGULADAS
EMPRESAS DE SERVICIOS
FINANCIEROS COMPLEMENTARIOS A
NIVEL NACIONAL
1 1 1 1 1
10
4
39
46
43
38
5 3 2 2
6
2 1 1
0
5
10
15
20
25
30
35
40
45
50
COCHABAMBA PANDO SANTA CRUZ POTOSÍ LA PAZ TARIJA CHUQUISACA BENI ORURO
ADMINISTRADORAS DE CÁMARAS DE COMPENSACIÓN Y LIQUDACIÓN ALMACENES GENERALES DE DEPÓSITO
BUROS DE INFORMACIÓN CASAS DE CAMBIO
EMPRESAS DE GIRO Y REMESAS DE DINRO EMPRESAS DE SERVICIO DE PAGO MOVIL
EMPRESAS DE TRANSPORTE DE MATERIAL MONETARIO Y VALORES
EMPRESAS DE SERVICIOS FINANCIEROS
COMPLEMENTARIOS
306
209
154
82
48 47 42 39
5
0
50
100
150
200
250
300
350
3. CREACIÓN DE CONDICIONES
APROPIADAS PARA FOMENTAR EL
ACCESO AL CRÉDITO PARA EL
DESARROLLO DEL SECTOR
PRODUCTIVO Y ACCESO A CRÉDITOS
DE VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL.
ACCESO AL CRÉDITO PARA EL SECTOR
PRODUCTIVO Y CRÉDITO DE
VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL
Ley de Servicios Financieros establece la participación activa
del Estado para mejorar y promover el financiamiento al
sector productivo con orientación a la micro, pequeña y
mediana empresa. También establece que se incentivará los
créditos para vivienda de interés social.
El Decreto Supremo N° 1842, de 18 de diciembre de
2013, tiene por objeto establecer el régimen de tasas de
interés para el financiamiento de vivienda de interés social
y determinar los niveles mínimos de cartera de créditos
para prestamos destinados al sector productivo y créditos
destinados para vivienda de interés social.
CRÉDITO AL SECTOR PRODUCTIVO
A NIVEL NACIONAL
(En millones de bolivianos)
CRÉDITO AL SECTOR PRODUCTIVO
POR DEPARTAMENTO
(En millones de bolivianos)
NÚMERO DE OPERACIONES DE
CRÉDITO AL SECTOR
PRODUCTIVO A NIVEL NACIONAL
283,888
-
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
BOLIVIA
283,88 BENEFICIADOS
CON CRÉDITO AL SECTOR
PRODUCTIVO (Al 30 de junio 2014)
NÚMERO DE OPERACIONES
CRÉDITO AL SECTOR PRODUCTIVO
POR DEPARTAMENTO
CRÉDITO DE VIVIENDA DE INTERÉS
SOCIAL A NIVEL NACIONAL
(En millones de bolivianos)
al 30 de junio de 2014
CRÉDITO DE VIVIENDA DE
INTERÉS SOCIAL POR
DEPARTAMENTO
(En millones de bolivianos)
Considera los saldos de las cuentas 131.30, 131.31, 133.30, 133.31, 134.30, 134.31, 135.37, 135.38, 136.37, 136.38,
137.37 y 137.38.
(En millones de bolivianos)
al 30 de junio de 2014
24,837
-
5,000
10,000
15,000
20,000
25,000
30,000
1 BOLIVIA
NÚMERO DE OPERACIONES DE
CRÉDITO DE VIVIENDA DE INTERÉS
SOCIAL A NIVEL NACIONAL
24,837 FAMILIAS
BENEFICIADAS CON
CRÉDITO DE VIVIENDA
DE INTERÉS SOCIAL (Al 30 de junio 2014)
NÚMERO DE OPERACIONES DE
CRÉDITO DE VIVIENDA DE INTERÉS
SOCIAL POR DEPARTAMENTO
4. PROFUNDIZACIÓN DE LA
EDUCACIÓN FINANCIERA
ENFOCADA EN LA DEFENSA DE LOS
DERECHOS DEL CONSUMIDOR
FINANCIERO Y ACCESO AMPLIO A
SERVICIOS FINANCIEROS.
Organizaciones Sociales,
Sector Productivo,
Colegios, Universidades y
Centros de Educación Superior
EDUCACIÓN FINANCIERA ENFOCADA
EN LA DEFENSA DE LOS DERECHOS
DEL CONSUMIDOR FINANCIERO
CAPACITADOS EN:
¿Qué es ASFI?
Derechos y Obligaciones Ley
De Servicios Financieros
Crédito de Vivienda de Interés
Social
Central de Información
Crediticia
Instancias de Reclamo
NÚMERO DE PERSONAS
CAPACITADAS EN EDUCACIÓN
FINANCIERA
DEFENSORÍA DEL CONSUMIDOR FINANCIERO
TALLERES DE EDUCACIÓN FINANCIERA
Primer Semestre 2014
CIUDAD TALLERES PARTICIPANTES
LA PAZ 4 259
ORURO 6 216
COCHABAMBA 2 180
SANTA CRUZ 7 408
PANDO 5 288
TARIJA 6 108
CHUQUISACA 3 147
POTOSÍ 3 163
TOTAL 36 1769
MINITALLERES REALIZADOS EN FERIAS
CIUDAD FERIA PARTICIPANTES
COCHABAMBA 2DA. FERIA DEL
CRÉDITO 1184
SUCRE
1RA. FERIA DEL
CRÉDITO 871
FERIA DE
TRANSPARENCIA
550
TOTAL 2605
MEDIOS ALTERNATIVOS DE
EDUCACIÓN FINANCIERA
14
4 8
25
7
58
0
10
20
30
40
50
60
70
BANCOS Y ENTIDADES DE SEGUNDO PISO
FONDOS FINANCIEROS
PRIVADOS
MUTUALES DE AHORRO Y PRÉSTAMO
COOPERATIVAS DE AHORRO Y
CRÉDITO ABIERTAS
EMPRESAS DE SERVICIOS
FINANCIEROS COMPLEMENTARIOS
TOTAL
PLANES DE EDUCACIÓN
FINANCIERA REMITIDOS POR LAS
ENTIDADES FINANCIERAS
GESTIÓN 2011
• Spot: “Punto de Reclamo y el tiempo máximo de espera para atención en cajas – 30 minutos”
•Cuña Radial : “Derechos del Consumidor Financiero” en idiomas castellano, aymara y quechua.
GESTIÓN 2012
•Campaña televisiva de prevención de estafas en empresas financieras sin Autorización o Licencia a nivel nacional.
•Tarjetas de Crédito y Debito con Tecnología Chip.
GESTIÓN 2013
•Spots: Infraestructura requerida para personas con discapacidad , Central de Información Crediticia –CIC, Atención en las entidades financieras para personas ciegas
•Microprogramas: “La educación financiera comienza contigo”, “El ahorro comienza contigo”, “Elegir dónde depositas tu dinero es tu responsabilidad”, “Beneficiarte con un crédito de vivienda de interés social es tu derecho” y “Entidades financieras no autorizadas”.
GESTIÓN 2014
•Spots: “Crédito de vivienda de Interés Social”, “Cajeros automáticos para discapacitados” y “¿Qué es el Mercado de Valores?”.
CAMPAÑAS COMUNICACIONALES
PARA EDUCACIÓN FINANCIERA
5. PROTECCIÓN Y DEFENSA DE
LOS DERECHOS DEL
CONSUMIDOR FINANCIERO.
DEFENSORÍA DEL CONSUMIDOR
FINANCIERO
El artículo 73 de la Ley de Servicios
Financieros establece que la misión de
la Defensoría del Consumidor
Financiero consistirá en la defensa y
protección de los intereses de los
consumidores financieros, frente a los
actos, hechos u omisiones de las
entidades financieras.
RECLAMO DE PRIMERA
INSTANCIA
El reclamo debe ser presentado ante la
misma entidad supervisada, en forma
verbal o escrita, adjuntando toda la
documentación que se considere
necesaria.
El reclamo debe ser registrado por un funcionario de
la entidad, el mismo entregará al reclamante un
número de registro.
El plazo para emitir la respuesta es de 5 días hábiles, la
entidad financiera podrá solicitar ampliar el plazo si la
complejidad del reclamo así lo requiere.
RECLAMO DE SEGUNDA
INSTANCIA
Si la Entidad no resuelve su reclamo o la respuesta no le es
satisfactoria, puede recurrir en segunda instancia a la
Central de Reclamos de ASFI.
ASFI atenderá los reclamos sólo cuando se hayan
agotado todos los medios para su solución en el “Punto
de Reclamo” de la entidad financiera.
El reclamo debe ser presentado en las oficinas de
ASFI, adjuntando copia de la respuesta que emitió la
entidad financiera u otro documento que se considere
necesario.
El ordenamiento jurídico boliviano no otorga facultades a la
Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero, para
conocer y resolver controversias que están siendo
consideradas por instancias judiciales competentes.
RECLAMOS ATENDIDOS POR LA
DEFENSORÍA DEL CONSUMIDOR
FINANCIERO
2,153
1,333 1,049
763 539 473 396 297 140 92
1,969
9,204
0
1,000
2,000
3,000
4,000
5,000
6,000
7,000
8,000
9,000
10,000
CENTROS DE CONSULTAS
Y LÍNEA GRATUITA A NIVEL
NACIONAL
51
36
15
0
10
20
30
40
50
60
TOTAL CONCLUIDOS EN PROCESO
PROCESOS SANCIONATORIOS Y RESOLUCIONES ADMINISTRATIVAS
PROCESOS SANCIONATORIOS Y
RESOLUCIONES ADMINISTRATIVAS
DICTÁMENES
La Defensoría del Consumidor Financiero a la fecha emitió 107
dictámenes, en los cuales recomienda a las entidades de
intermediación financiera adoptar acciones para una mejor
prestación de los servicios financieros.
RECOMENDACIONES EMITIDAS POR LA DEFENSORÍA DEL CONSUMIDOR
FINANCIERO
La Entidad debe cumplir con emitir la respuesta a los reclamos presentados en el plazo de 5
días hábiles.
Las acciones de cobranza extrajudicial de los créditos en mora deben estar sujetos al secreto
bancario.
La entidad debe devolver los documentos otorgados en garantía después de 7 días hábiles de
cancelar la totalidad de la deuda.
La Entidad no debe realizar prácticas de cobranza abusivas en procesos de cobranza judicial o
extrajudicial.
Brindar toda la información que requiera la reclamante respecto a las
características y condiciones de los productos que ofrece la EIF.
Efectuar las gestiones ante los Burós de Información “INFOCRED” y “ENSERBIC”, para
rectificar o corregir la exposición de los antecedentes históricos de la operación crediticia.
6. MECANISMOS QUE INCENTIVEN LAS
CONDICIONES DE FINANCIAMIENTO A
CLIENTES QUE REGISTREN PLENO Y
OPORTUNO CUMPLIMIENTO EN EL
PAGO DE SUS OBLIGACIONES
CREDITICIAS.
Las EIF deben contar con políticas de beneficios e incentivos, destinados a mejorar las condiciones de financiamiento de clientes que registren pleno y oportuno cumplimiento en el pago de sus obligaciones crediticias
INCENTIVOS A CLIENTES QUE
REGISTREN PLENO Y OPORTUNO
CUMPLIMIENTO EN EL PAGO DE SUS
OBLIGACIONES CREDITICIAS
Dichas mejoras en las condiciones de financiamiento deben consistir en menores tasas de interés o la otorgación de otras condiciones más favorables para el cliente, en nuevas operaciones de préstamo que vaya a contratar en cualquier EIF autorizada por ASFI
RESOLUCIÓN ASFI/073/2014 DE 13 DE FEBRERO DE 2014.
“Nuestra obligación es
Rendir Cuentas, tu Derecho
es Participar y ejercer
Control Social”