historia del sector bancario salvadoreño
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EVOLUCIN DEL SISTEMA FINANCIERO EN EL SALVADOR
A mediados del siglo XIX, al desaparecer la federacin centroamericana, El
Salvador tena un rgimen econmico elemental. Careca de un sistema
monetario. Circulaban las monedas de oro y plata de Espaa y de varios pases
americanos como C!ile, "er#, $olivia, %&ico y los Estados 'nidos.
En ese entonces, El Salvador produca ail, panela, caf, arro(, b)lsamo, !ule,
ma(, tabaco, almidn, bro(as minerales, almidn, cueros de res y artesanas,
entre otros productos, y eran los comerciantes europeos los *ue otorgaban los
prstamos a los agricultores, compraban la produccin y la e&portaban. Con los
giros obtenidos pagaban el valor de las importaciones de manufacturas *uevendan al contado y al crdito.
+. "rimeros $ancos en El Salvador
Se reali(aron varios intentos para organi(ar bancos en El Salvador, pero muc!os
de ellos fallaron. En +-, entre los diferentes proyectos se encontraban el $anco
del Salvador, un banco de emisin, depsito y descuento, cuyo fundador, el Seor
/illiam 0rancis 1elly, contaba con el apoyo del 2obierno. El intento fue fallido.
0ue !asta en +3 *ue empe( a funcionar el $anco Internacional de El Salvador
como banco privado emisor de billetes. El banco fue fundado mediante un contrato
entre el %inistro de 4acienda, don "edro %elnde( y don 5. 0. %edina, el 6 de
abril de +3. 7ena la facultad de emitir billetes de curso legal, pagados a la vista
y al portador. 8e fue concedida la facultad de emisin e&clusiva por 96 aos.
El $anco Salvadoreo, *ue !aba nacido en +6 con el nombre de $anco
"articular de El Salvador, fue creado por una concesin del %inisterio de 0omento
a los seores %auricio :u;e y 0rancisco Camac!o. A ste tambin se le dio la
facultad de emitir billetes pagaderos a la vista al portador y se le autori( para
negociar con el $anco Internacional su permiso para *ue sus billetes tuvieran
curso legal. 0ue en +
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El $anco =ccidental naci en noviembre de +
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=ccidental y Agrcola Comercial y e&ista una sucursal del $anco de 8ondres y
Amrica del Sud 8imitado.
2. Creacin del Banco Central
El +< de @unio de +eserva de El Salvador, centrali()ndose la emisin de billetes. El $anco
Central nace como una sociedad annima de economa mi&ta, en la *ue
participaron los bancos *ue de@aron de ser emisores, la Asociacin Cafetalera de
El Salvador y accionistas particulares.
8os bancos privados emisores e&istentes a esa fec!a renunciaron a su derec!o de
emisin. 8a emisin de billetes de los $ancos Agrcola Comercial, Salvadoreo y=ccidental se centrali( en una sola institucin? el $anco Central de >eserva de El
Salvador. :entro de las funciones *ue se le definieron al ser creado, estaba la de
ser el D$anco de $ancosD. "or esta ra(n, los bancos se vieron obligados por la
8ey del $anco Central, a mantener un +3 de sus depsitos en efectivo, como
reserva en el $anco Central.
El colapso mundial de +
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comen( a preparar el camino para *ue el sistema financiero apoyara el desarrollo
econmico del pas.
Como primera providencia, en la Constitucin "oltica de +eserva de sociedad annima en entidad del
Estado. Ese mismo ao, en diciembre, se promulg la 8ey =rg)nica del $anco
Central de >eserva de El Salvador. En ella, se le facult para *ue reali(ara las
funciones reguladoras y fiscali(adoras de las instituciones bancarias, a travs de
la Superintendencia del Sistema 0inanciero, *ue naci adscrita al $anco Central.
En sta 8ey se cre tambin el 0ondo de :esarrollo Econmico, cuyo ob@etivo
era ? financiar el desarrollo econmico, definido como Dun proceso de inversiones,
sostenido y persistente *ue !ace posible aplicar la tecnologa intensiva y
e&tensivamente en la produccinD.
8os recursos del 0ondo de :esarrollo Econmico eran otorgados al usuario final
por medio de todos los bancos del sistema, del Instituto Salvadoreo de 0omento
Industrial, la 0inanciera de :esarrollo e Inversin, S. A., la 0ederacin de Ca@as de
Crdito y el $anco de 0omento Agropecuario.
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6. Creacin de la Superintendencia de $ancos y otras Instituciones
0inancieras
8a 8ey del $anco Central de +eserva, y le concedi la m)&ima @erar*ua. Sus atribuciones
fueron definidas como? !acer cumplir las leyes, reglamentos y disposiciones
aplicables a los bancos o instituciones financieras ba@o su controlF fiscali(ar todas
las operaciones y actividades del $anco CentralF vigilar las emisiones de especies
monetarias y las operaciones de impresin, acuacin, emisin, can@e, retiro,
cancelacin, desmoneti(acin, incineracin y custodia de las especiesF y velar por
la buena marc!a de los bancos y dem)s instituciones financieras, vigilando su
solvencia y li*uide(, el nivel de sus enca@es y la correccin de sus operaciones,entre otras.
8os organismos financieros *uedaron obligados a informar y la Superintendencia a
e@ercer el m)s minucioso an)lisis de libros, comprobantes y rutinas de traba@o. 8as
irregularidades graves *ue notara la Superintendencia tendran *ue ser
informadas a la :irectiva del $anco Central, para *ue impusiera las sanciones
sealadas por 8ey.
"osteriormente, a partir de la creacin de la 5unta %onetaria, en +
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Empresa G0I2A"EG para facilitar el acceso al crdito a los pe*ueos y
microempresarios.
. $ancos, Asociaciones de A!orro y "rstamo e Instituciones de
Crdito y =rgani(aciones Au&iliares
En septiembre de +
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En la dcada de +ep#blica, *uien
presida, el %inistro de Economa, el %inistro de 4acienda, el %inistro de
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Agricultura y 2anadera, el Secretario E@ecutivo del Conse@o acional de
"lanificacin y Coordinacin Econmica y el "residente del $anco Central de
>eserva de El Salvador, *uien actuaba como secretario de la 5unta.
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El $anco Central de >eserva inici un "rograma de 0ortalecimiento y "rivati(acin
del Sistema 0inanciero con el ob@etivo de convertir el sistema en promotor del
desarrollo econmico y social, de fortalecer y sanear las instituciones para
privati(arlas, con el fin de lograr una base amplia de accionistas *ue, garanti(ara
el correcto funcionamiento, a travs de una mayor eficiencia y competitividad.
8a etapa de saneamiento y re!abilitacin de las instituciones financieras consisti
en restituir directamente, a travs de aportes de capital o indirectamente mediante
la compra de cartera morosa, el patrimonio neto adecuado a los bancos, para *ue
pudieran respaldar a los depositantes, apoyar el crecimiento de la economa y
cumplir con los re*uisitos mnimos de capital y reservas *ue e&iga la 8ey de
Instituciones de Crdito y =rgani(aciones Au&iliares.
:entro de la re!abilitacin de las instituciones, el ob@etivo esencial al reestructurar
las instituciones fue dotar al pas de bancos e instituciones financieras eficientes
para apoyar el desarrollo econmico nacional. As, con base en el artculo +B de
la 8ey del >gimen %onetario, la Superintendencia del Sistema 0inanciero
procedi a intervenir a los $ancos Capitali(ador, de Crdito "opular y %ercantil,
por encontrarse con los mayores ndices de mora en sus carteras de crdito, ba@a
rentabilidad, sin viabilidad futura y con alto riesgo para los depsitos del p#blico. Elpropsito fue el restablecimiento del e*uilibrio financiero, disolucin o li*uidacin,
seg#n el caso.
Se adopt el proceso de absorcin de operaciones activas y pasivas, consistente
en traspasar las sucursales y agencias de los bancos intervenidos a los bancos
*ue seran privati(ados. As, se disminuy al mnimo el costo social del proceso,
se me@or la intermediacin financiera y se aprovec! la estructura e&istente.
El "rograma de 0ortalecimiento y "rivati(acin del Sistema 0inanciero se reali(
en las siguientes etapas? evaluacin de la cartera de prstamos de cada banco
para determinar la gravedad del problemaF constitucin de reservas de
saneamiento y a@uste de estados financieros *ue refle@aran la realidad financiera
de las instituciones, reestructuracin institucional, para dotar al pas de
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instituciones eficientes con las *ue el Estado pueda promover el desarrollo
econmico y socialF saneamiento o restitucin de patrimonios netosF
fortalecimiento de la Superintendencia y revisin del marco regulatorio y legalF y
privati(acin de las instituciones financieras mediante la venta de acciones al
mayor n#mero de inversionistas.
En +
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!abitual es la compra y venta de moneda e&tran@era en billetes, giros bancarios,
c!e*ues de via@ero y otros instrumentos de pago e&presados en divisas, a los
precios *ue determine la oferta y demanda del mercado. Esta 8ey a#n est)
vigente.
8a 8ey de Saneamiento y 0ortalecimiento de $ancos Comerciales y Asociaciones
de A!orro y "rstamo cre un fondo con la finalidad de ad*uirir los crditos y otos
activos de las instituciones a sanear, participar en los aumentos de capital de esas
instituciones y negociar bonos y otros ttulos valores para los mismos fines. El
0ondo de Saneamiento y 0ortalecimiento 0inanciero G0=SA00IG contin#a
operando a la fec!a.
8a 8ey de "rivati(acin de $ancos y Asociaciones de A!orro y "rstamo fue
aprobada con el fin de vender la totalidad de las acciones de las instituciones
financieras pertenecientes al Estado y al $anco Central. 0undamentado en esta
8ey, el $anco Central procedi a la privati(acin de los siguientes $ancos y
Asociaciones? Cuscatl)n, Agrcola Comercial, Salvadoreo, :esarrollo, de
Comercio, A!orromet, CASA, C>E:ISA y Atlacatl.
Asimismo, con el fin de fortalecer la supervisin y fiscali(acin de las instituciones
financieras, se aprob la 8ey =rg)nica de la Superintendencia del Sistema
0inanciero, en diciembre de +
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0ondo de 0inanciamiento y 2aranG ta para la "e*uea Empresa, del Instituto
Salvadoreo del Seguro Social y otras entidades *ue la 8ey sealeD.
En mayo de +
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En la reforma efectuada en +
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En el transcurso del tiempo se registraron algunas fusiones y transformaciones en
el sistema bancarioF la 0inanciera Calpia, por e@emplo, se convirti en $anco
"roCredit. As mismo, el $anco Salvadoreo fue ad*uirido por el 4ong 1ong
S!angai $an;ing Corporation M 4S$C. A!orromet y posteriormente, el $anco de
Comercio, fue ad*uirido por Scotiaban;, de origen canadiense. En 933, el
$anco Agrcola fue ad*uirido por $ancolombia y los bancos Cuscatl)n y 'no
pasaron a ser parte del Citigroup de Estados 'nidos, conocindose este como
Citiban; de El Salvador
A diciembre de 933, los bancos *ue operan en El Salvador son? $anco Agrcola
propiedad de $ancolombiaJF $anco Citiban; de El Salvador, S.A.F $anco 4S$C
Salvadoreo, S. A.F Scotiaban; El Salvador, S. A.F Citiban; .A., $anco de
Amrica Central S.A.F $anco "romrica S.A.F $anco "rocredit S.A., $anco 2N7
Continental El Salvador, S. A.F 0lirt Commercial $an;, $anco 4ipotecario de El
Salvador S.A. y $anco de 0omento Agropecuario.
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