Financiacin (2004-2006)Ver http://www.eltiempo.com/archivo/documento/MAM-1692758A LA BANCA NO LEDAN LAS CUENTAS PARA BAJAR LAS TASAS DE INTERS DE LA VIS, COMO PROPONE URIBEEl Banco de la Repblica revis las tasas mximas para los crditos de vivienda social y las mantuvo en UVR ms 11 puntos. (VER GRAFICO: SALDO DE CAPITAL TOTAL) (VER CUADRO: VALOR DE LOS CREDITOS PARA COMPRA DE VIS) El Banco de la Repblica revis las tasas mximas para los crditos de vivienda social y las mantuvo en UVR ms 11 puntos.(VER GRAFICO: SALDO DE CAPITAL TOTAL).(VER CUADRO: VALOR DE LOS CREDITOS PARA COMPRA DE VIS).El pasado viernes, el presidente Alvaro Uribe les pidi a los banqueros que destinen un billn de pesos para crdito de vivienda de inters social, a un plazo mnimo de doce aos y a una tasa de UVR ms ocho puntos.Esto significa bajar tres puntos a la actual tasa de inters que cobra la banca en la VIS (UVR ms 11 puntos), y que corresponde al lmite mximo que autoriza el Banco de la Repblica para este tipo de prstamos (ver no adjunta).El Jefe del Estado le sugiri a la banca que le entregue al pas la buena noticia sobre una reduccin de los intereses para VIS, en la Convencin Bancaria que se realizar esta semana en Cartagena.Pues bien, ayer mismo el sector especializado en la financiacin de vivienda, le baj las expectativas a la peticin gubernamental.Los bancos hipotecarios sealaron que esta propuesta no es viable, porque sencillamente financiar vivienda de inters social por debajo de UVR ms 11 puntos (es decir a una tasa inferior al 16 por ciento) no da en sus cuentas.Es ms, segn los propios banqueros en los crditos de vivienda de inters social el sector financiero ya trabaja casi a prdida.Mara Mercedes Cullar, presidenta del Instituto Colombiano de Ahorro y Vivienda, Icav (gremio que agrupa al sector hipotecario), seal que la propuesta del presidente Uribe tiene problemas por varios frentes.De un lado, destinar un billn de pesos para financiar vivienda social, como lo plante Uribe, es difcil para la banca, teniendo en cuenta que anualmente el sector destina aproximadamente 400.000 millones de pesos para este segmento de la vivienda. "Doblar en un ao el monto, lo veo muy difcil, tal vez, en un perodo ms largo de tiempo", seal la dirigente.El ao pasado el sector que financia vivienda coloc crditos por 1,1 billones de pesos en todos los estratos del mercado.Pero adems, la financiacin de VIS tiene costos superiores al resto de la vivienda individual.Uno de ellos se relaciona con los costos jurdicos en los que incurren los bancos cuando deben hacer efectiva la garanta hipotecaria, por incumplimiento en los pagos por parte de los deudores."La demora en los procesos es una verdadera pesadilla para la entidad que quiere recuperar la vivienda", anot, Mara Mercedes Cullar.Por experiencia los banqueros sealan que la cartera hipotecaria en el caso de la vivienda social tiene una mora mayor que en el resto del mercado.Se trata de un crdito que presenta mayor riesgo de vencimiento, especialmente cuando se trata de deudores con ingresos de menos de dos salarios mnimos, pues sencillamente, muchas veces o comen en el hogar o pagan la cuota.Otra cuenta que hace la banca hipotecaria para descartar, por ahora la propuesta, es el costo financiero. El clculo indica que los fondos de largo plazo en el mercado le puedan valer a una entidad financiera UVR ms 7 puntos y a ello hay que agregar los costos derivados de la operacin bancaria para administrar el crdito y la cartera y adicionar los sobrecostos de morosidad y jurdicos en caso de incumplimiento. Como quien dice, los costos exceden el tope que les ha fijado el Banco de la Repblica.Otro argumento del sector, tiene que ver con la poca oferta de vivienda de inters social que hay en el pas.La presidenta del Icav seala que parte del cuello de botella que enfrenta la vivienda de inters social es que no hay proyectos. Record que Bogot es la mitad de este mercado de la VIS y tiene un dficit muy alto que con proyectos de 50 salarios mnimos (casi veinte millones de pesos) no se alcanzar a cubrir.El presidente de Colpatria, Santiago Perdomo, afirm que su entidad estara dispuesta a colaborar para atender ms crditos de vivienda, pero seal que es muy difcil que el sector le jale a bajar a todos los prstamos la tasa para llevarla a UVR ms ocho puntos.Anot que tal vez colocar un nmero de crditos preferenciales a una menor tasa, pero no toda la cartera de VIS.Fuentes de Conavi tambin indicaron que para ofrecer un producto, la banca primero tiene que saber cmo lo costea. "La tasa no sale a voluntad del banquero" dijo un funcionario, tras agregar que la propuesta es bonita, pero es pensar con el deseo.Ayer, voceros de la banca hipotecaria a instancias del Icav, se reunieron para echarle nmeros a la propuesta de Uribe, pero con pesimismo de antemano.-Una poltica que podra fracasar:.El Contralor General de la Repblica, Antonio Hernndez Gamarra ha sido un duro crtico de la poltica de vivienda de inters social del gobierno y ha sealado que esta podra fracasar.De acuerdo con el Contralor la decisin de reducir el valor del subsidio de vivienda ha trado resultados muy deficiente "y hoy nos enfrentamos al virtual fracaso de la poltica de Vivienda de Inters Social (VIS)". El jefe del ente de control advirti que los sntomas de la poca efectividad de la nueva orientacin de la poltica son claros: las postulaciones han ido decayendo lo mismo que las asignaciones efectivas mientras que la proporcin de reintegros ha crecido."Los resultados esperados en aumento de cobertura no se han materializado. Lo cual demuestra que priorizar la cobertura en detrimento de la calidad en la asignacin de los recursos no es un camino apropiado", concluy entonces el Contralor General.- Que el sector financiero se haga querer :.El presidente de la Repblica en la celebracin de los 60 aos de Fenalco, el viernes anterior, afirm que si bien las tasas de inters estn en el nivel histrico ms bajo, "hay que hacer un gran esfuerzo para que ese beneficio se traduzca a los medianos empresarios, donde vemos todava cuellos de botella muy severos para la financiacin del acceso al crdito y el acceso a tasas de inters ms razonables".En presencia de la presidenta de la Asobancaria, Patricia Crdenas y del presidente de Fenalco, Guillermo Botero Nieto a quien Uribe invit como parte de su delegacin a la reunin de la convencin bancaria, el Jefe del Estado pidi acelerar el tema de las comisiones en tarjetas de crdito."Este Gobierno no va a desmayar hasta ver unos buenos resultados finales en el tema de comisiones de tarjetas entre la Asociacin Bancaria y el sector comercio. Vamos a regir ese proceso de concertacin".El presidente de la Repblica, como en otras ocasiones lo ha dicho, le dijo a la banca que debe hacerse querer de los sectores populares de la Patria."Yo, que soy un enamorado de los votos, s que s lo importante que es hacerse querer. Yo le voy a pedir al sector bancario, que ha sido muy exitoso, que se enamore del pueblo colombiano como yo vivo enamorado de los votos, y que entonces tome acciones para hacerse enamorar del pueblo colombiano, y que una accin rpidamente sea un billn de pesos en crdito de vivienda social, plazo mnimo 12 aos, tasa de inters UVR ms 8."Si logramos, en pocos meses, que el comercio vea reducidas sus comisiones, que los usuarios sientan alivio y que despegue velozmente ese crdito de vivienda social, todos los colombianos, hasta el ms humilde de los colombianos, gozarn con las noticias de utilidades en el sector financiero."Hay que hacer populismo pero del bueno. Uno no puede hacer populismo contra las utilidades del sector financiero. Hay que hacer populismo para que el sector financiero, con sus utilidades haga poltica social y se haga querer del pueblo colombiano, que lo necesitamos para la cohesin social de esta gran tierra de la Patria", dijo el Jefe del Estado.-Emisor fij lmites a las tasas para vivienda:.La Junta Directiva del Banco de la Repblica acaba de revisar las tasas mximas de inters remuneratorio de los crditos destinados a la financiacin de vivienda individual a largo plazo, de proyectos de construccin de vivienda, y de vivienda de inters social, as como de los contratos y operaciones de leasing habitacional destinados a vivienda familiar.En la Resolucin Externa 3 de 2005, la junta directiva mantuvo los lmites actuales. As.-Crditos de VIS en UVR. La tasa remuneratoria de los crditos denominados en UVR para financiar la construccin, mejoramiento y adquisicin de vivienda de inters social no podr exceder de 11 puntos porcentuales adicionales a la UVR.-Crditos de VIS en moneda legal. La mxima tasa no podr exceder 11 puntos porcentuales, adicionales a la variacin de la UVR de los ltimos doce meses vigentes al perfeccionamiento del contrato.-Crditos vivienda individual en UVR. Las tasas mximas para los crditos de vivienda individual a largo plazo para financiar proyectos de construccin de vivienda denominados en UVR no podr exceder de 13,1 puntos porcentuales nominales anuales, pagaderos mes vencido, adicionales al a UVR.-Crditos individuales en moneda legal. El lmite mximo de los crditos de vivienda denominados en pesos a tasa nominal fija no podr exceder de 13,1 puntos porcentuales nominales anuales, pagaderos mes vencido, adicionados con la variacin de la UVR de los ltimos 12 meses vigentes al perfeccionamiento del contrato.Las tasas de inters sealadas por el Banco de la Repblica son lmites mximos, lo que significa que los establecimientos de crdito pueden pactar tasas de inters inferiores a dichos lmites en los crditos destinados a la financiacin de vivienda de largo plazo.En el caso de la vivienda social, los bancos atienden este mercado "pegados" al lmite mximo.En el crdito individual, diferente a VIS, hay competencia en el mercado, y se consiguen tasas por debajo de UVR ms 13,1 por ciento (18,6 por ciento).La Junta Directiva del Banco de la Repblica puede modificar estos topes cuando lo considere conveniente.Las entidades financieras que infrinjan estos topes en las tasas son sujetos de multas a ttulo de sancin institucional que impone la Superintendencia Bancaria.-Pool para construir 5.000 viviendas:.Comfenalco, Pedro Gmez y Norco S.A. se unieron para construir cerca de 5.000 viviendas de inters social en el sur occidente de Bogot, en el barrio El Tintal.Esta ciudadela estar conformada por varios condominios y estar dirigida a viviendas tipo uno, es decir, la que no supera los 50 salarios mnimos legales que equivalen a 19.075.000 pesos.En la primera etapa del proyecto que se construir en un terreno de cuatro hectreas se edificarn cerca de 2.000 apartamentos y casas y constituirn los condominios La Estrella y Villa Comfenalco . Los subsidios para estas viviendas son para familias, cuyos ingresos mensuales oscilan entre uno y 2,5 salarios mnimos.El director de vivienda de la Organizacin Pedro Gmez, Mauricio Agudelo, explic que slo a travs de las alianzas con otras entidades se puede sacar adelante la vivienda de inters social, en especial la de tipo uno, que es donde se concentra el dficit habitacional que es de 1,2 millones de viviendas.Sin embargo, es necesario que el sistema financiero se una a iniciativas como estas ya que los esfuerzos se pueden perder por la falta de crdito para estas familias. El presidente de Norco, Alvaro Villota, recuerda que los trabajadores independientes son los ms afectados por la falta de prstamos para adquirir vivienda propia.El director de Comfenalco, Nstor Fernndez de Soto, seal que con las recientes medidas del gobierno de volver a aumentar el monto de los subsidios que entregan las cajas de compensacin familiar ayudarn a que las familias tengan mayores posibilidades de utilizar estas ayudas y adquirir vivienda.La totalidad del proyecto estar culminada en dos aos. En la actualidad ya se culmin la primera manzana.Se estima que slo en Bogot se requieren cerca de 12.000 viviendas tipo uno al ao y en los proyectos que se estn construyendo solo hay 5.000 viviendas