el cheque en rep. dominicana – evolución y situación actual
TRANSCRIPT
Introducción:
El Cheque en República Dominicana: Evolución y Situación
Actual
Febrero 2009
Taller sobre Cámara de
Compensación de Cheques
I. Origen del Cheque
II. Antecedentes Normativos en R.D.
III. Nuevo Concepto del Cheque
IV. Flujo del Cheque
V. Acciones de la Reforma del Cheque
VI. Estadísticas
Con la creación en 1605 del Banco de Inglaterra, las letras de cambio adquirieron nuevo auge y tanto ése como otros bancos empezaron a dar a sus clientes libretas en blanco de esas letras, que los depositantes llenaban de acuerdo con el monto
del retiro que quisieran hacer. Esas libretas tenían un “talón” donde se registraba la
operación.
Gracias a los ajedrecistas de habla inglesa, las palabras chek y check adquirieron significados tales como detener, comprobar y verificar; primero respecto al rey del ajedrez, y más tarde a
otros tipos de verificaciones.
El documento bancario precursor del Cheque lo fueron las “letras de cajero” y luego “letras de cambio”.
Check (en inglés antiguo, chek): hace más de 3,000 años en Persia, la palabra para rey era shah. De shah surge, a través del árabe sah, la palabra jaque (check en inglés y échec en francés), un lance del juego de ajedrez en el cual el rey se ve
amenazado.
A finales del siglo XIX, la palabra cheque llega a la lengua española, para 1885 se incluye en el Código de Comercio los
conceptos de letras de cambio y cheque.
Fue ese “talón” que recibió el nombre de check. Luego el nombre del talón se extendió al documento entero y la letra de cambio pasó a llamarse cheque en Inglaterra y check en
los Estados Unidos.
1951
Ley de Cheques No. 2859 (30-04-
51)
1956
4ta. Res. JM (27-09-56): Reglamento para la Regulación de las
Liquidaciones Interbancarias
1965Ley General de
Bancos No. 788 (14-04-65): Establece
medios de prueba en materia bancaria
(copias fotostáticas o micropelícula de cheques pagados)
1971
1ra. Res JM (14-10-71) Creación de
Cámara de Compensación de
Santiago
Aspectos Principales:Creación de la Cámara de Compensación;
Miembros - Bancos Múltiples;
Responsabilidades de los miembros;
Responsabilidades del Director de la Cámara de
Compensación – Contralor;
Proceso de Compensación;
Indemnizaciones por cometer irregularidades;
Supervisión por parte de la SIB.
1985
19na. Res JM (29-08-85)
Creación de Cámara de
Compensación de Barahona y
La Romana
1990
6ta. Res JM (18-01-90) Creación de Cámara de
Compensación de San Fco. de
Macorís
1990
Res. 4-90 SB: Establece un Sistema de
Clasificación y Codificación por orden geográfico
y alfanumérico.
1997
Res. 6-97 SB: Establece
Especificaciones para Elaboración
de Cheques
Longitud;
Impresión;
Caracteres Magnéticos;
Código de Ruta y Tránsito
2000Res. 8-00 SB (25-04-
00): Establece Modelo exclusivo de
Cheques de Administración
emitidos a favor de organismos
estatales
20012da. Res. JM (06-12-01): Reglamento de
Cámara de Compensación y
supresión de cámaras del interior
del país.
2003
2da. Res. JM (27-06-03): Cobro de
Comisión de 0.0015% a
cheques.
2002Ley Monetaria y
Financiera 183-02 (21-11-02): Establece que
SP y compensación de cheques es un
servicio de titularidad
exclusiva de BCRD.
2004
8va. Res. JM (04-11-04):
Deja sin efecto cobro de
Comisión de 0.0015% a
cheques
2004Ley 288-04 y
Norma General 4-04 de DGII:
Establece impuesto de
0.0015% sobre el valor de
cada cheque
2007
Reglamento de Sistemas
de Pago
2007Instructivo de la Cámara de
Compensación del BCRD
2008Instructivo de
Especificaciones para la
Elaboración del Cheque
• Orden escrita, pura ysimple, no sujeta acondiciones, que va de unaparte (el librador o emisor) aotra (el librado, quien deberáser una EIF autorizada pararealizar este tipo de actividad)solicitando al librado pagaruna suma específica apetición del librador o de untercero designado por ellibrador (beneficiario) .
Cheque
Paga Bienes y
Servicios
Canje o
Depósito en
Cta. en EIF
de emisor
Depósito en
Cta. en otra
EIF
Presentación a
Cámara
a) Falsificación
b) Duplicidad
c) Errores Técnicos
a) Insuficiencia de Fondos
b) Dilación en Acreditación
RIESGOS
Librador Librado
V. Acciones de la Reforma del Cheque
Legal
• Consultoría Externa Normativa de Cheques
• Instructivo de la Cámara de Compensación
• Instructivo de Especificaciones para Elaboración del Cheque
• Instructivo de Digitalización y Truncamiento (En proceso)
• Instructivo de Instrumentos de Pago de Bajo Valor (En proceso)
• Proyecto de Ley de derogación Ley de Cheques (Pendiente)
Tecnológico
• Nueva Aplicación de Cámara de Compensación (Fase de definición y consenso)
Operativo
• Estandarización de especificaciones de elaboración
• Estándar regional de cuentas
• Proceso de Digitalización con Firma Digital y Truncamiento (Pendiente)
Número de Cheques Presentados en Cámara de Compensación de BCRD 1958-2008
-
5,000.0
10,000.0
15,000.0
20,000.0
25,000.0
30,000.0
1958 1961 1964 1967 1970 1973 1976 1979 1982 1985 1988 1991 1994 1997 2000 2002 2005 2008
Miles