comprometidos con una banca rentable y de confianza · 2 2,2 2,4 2,6 2,8 3 3,2 3,4 e.-16 b.-16 6 6...
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Calidad, confianza y compromiso social
1
Comprometidos con una banca rentable y de confianza
noviembre de 2016
Calidad, confianza y compromiso social
2
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conveniente, podrá omitir parcial o totalmente cualquiera de los elementos de este documento, y en el caso de desviación entre una versión y ésta, no
asume ninguna responsabilidad sobre cualquier discrepancia.
Este documento en ningún momento ha sido presentado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV – Organismo Regulador de las Bolsas
Españolas) para su aprobación o escrutinio. En todos los casos su contenido están regulados por la legislación española aplicable en el momento de la
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CaixaBank advierte que esta presentación puede contener información con proyección de resultados futuros. Debe tenerse en cuenta que dichas
asunciones representan nuestras expectativas en relación con la evolución de nuestro negocio, por lo que pueden existir diferentes riesgos,
incertidumbres y otros factores importantes que pueden causar una evolución que difiera sustancialmente de nuestras expectativas.
Los datos que hacen referencia a evoluciones pasadas, cotizaciones históricas o resultados no permiten suponer que en el futuro la evolución, la
cotización o los resultados futuros de cualquier periodo se correspondan con los de años anteriores. No se debe considerar esta presentación como una
previsión de resultados futuros.
Esta presentación en ningún caso debe interpretarse como un servicio de análisis financiero o de asesoramiento, tampoco tiene como objetivo ofrecer
cualquier tipo de producto o servicio financiero. En particular, está expresamente señalado aquí que ninguna información contenida en este documento
debe ser tomada como una garantía de rendimiento o resultados futuros.
Con esta presentación, CaixaBank no hace ningún asesoramiento o recomendación de compra, venta o cualquier otro tipo de negociación de las acciones
de CaixaBank, u otro tipo de valor o inversión. Toda persona que en cualquier momento adquiera un valor debe hacerlo solo en base a su propio juicio o
por la idoneidad del valor para su propósito y basándose solamente en la información pública disponible, pudiendo haber recibido asesoramiento si lo
considera necesario o apropiado según las circunstancias , y no basándose en la información contenida en esta presentación.
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con fines comerciales, sin la previa autorización expresa de CaixaBank y/u otros respectivos dueños de la propiedad. El incumplimiento de esta restricción
puede constituir una infracción legal que puede ser sancionada por las leyes vigentes en estos casos.
De acuerdo a las Medidas Alternativas del Rendimiento (MAR) definidas en las Directrices sobre Medidas alternativas del rendimiento publicadas por la
European Securities and Markets Authority el 30 de junio de 2015 (ESMA/2015/1057) (“las Directrices ESMA”), este informe utiliza ciertas MAR, que no
han sido auditadas, con el objetivo de que contribuyan a una mejor comprensión de la evolución financiera de la compañía. Estas medidas deben
considerarse como información adicional, y en ningún caso sustituyen la información financiera elaborada bajo las NIIF. Asimismo, tal y como el Grupo
define y calcula estas medidas puede diferir de otras medidas similares calculadas por otras compañías y, por tanto, podrían no ser comparables.
Consúltese el informe trimestral para el detalle de las MAR utilizadas, así como para la conciliación de ciertos indicadores de gestión con los indicadores
presentados en los estados financieros consolidados NIIF. En lo relativo a los resultados de las participadas, la información financiera del Grupo
CaixaBank en 3T16 se ha elaborado, fundamentalmente, en base a estimaciones.
Importante
Calidad, confianza y compromiso social
3
1,1
2,7
4,0
2015 2016 2017 2018
BREXITTIPOS DE
INTERÉS
SECTOR
BANCARIOENTORNO DE MERCADOS ESPAÑA
La dinámica macroeconómica continúa generando vientos de cola
Crecimiento del PIB real% anual
Precio de la vivienda% anual
Creación de empleo neto (ajustado por estacionalidad), en miles
-160
-140
-120
-100
-80
-60
-40
-20
0
20
40
60
80
100
2012 2013 2014 2015 2016
ago’16 +3,0% i.a.
España: fuerte crecimiento económico pese a la incertidumbre política
0,8
1,2
1,5
1,2
1,4
2,6
0,6
1,2
1,5
1,5
1,6
3,2
Italia
Francia
Alemania
Portugal
Zona Euro
España
2015
5,5
2016
(previsión)
Calidad, confianza y compromiso social
4
Brexit: aumento de la incertidumbre
Fuente: Bloomberg
Índice Bancos Europeos (SX7E) y Dólar/Libra
60
80
100
120
140
160
180
1,2
1,25
1,3
1,35
1,4
1,45
1,5
1,55
1,6
en
e.-
15
feb.-
15
ma
r.-1
5
ab
r.-1
5
ma
y.-
15
jun.-
15
jul.-1
5
ag
o.-
15
sep.-
15
oct.-1
5
no
v.-
15
dic
.-1
5
en
e.-
16
feb.-
16
ma
r.-1
6
ab
r.-1
6
ma
y.-
16
jun.-
16
jul.-1
6
ag
o.-
16
sep.-
16
oct.-1
6
no
v.-
16
puntos$/£
Dólar/Libra (escala izquierda) Índice Europeo de Bancos (escala derecha)
Mantienen o amplían
políticas acomodaticias
Debilita la actividad
económica
ECONOMÍA
BANCOS CENTRALES
BREXITTIPOS DE
INTERÉS
SECTOR
BANCARIOENTORNO DE MERCADOS ESPAÑA
Calidad, confianza y compromiso social
5
Tipos de interés: bajos durante un largo periodo de tiempo
Inflación baja
+
Crecimiento moderado
Fuente: Bloomberg; tipos de interés implícitos sobre el EURIBOR 12 meses
Expectativa del mercado sobre el EURIBOR 12 meses
%
actual
sep-15
-1,0
-0,5
0,0
0,5
1,0
1,5
2,0
sep.-
16
sep.-
17
sep.-
18
sep.-
19
sep.-
20
sep.-
21
sep.-
22
sep.-
23
sep.-
24
sep.-
25
sep.-
26
BREXITTIPOS DE
INTERÉS
SECTOR
BANCARIOENTORNO DE MERCADOS ESPAÑA
Bancos centrales:
Tipos de interés
Compra de activos
Calidad, confianza y compromiso social
6
60
70
80
90
100
110
120
130
140
1,8
2
2,2
2,4
2,6
2,8
3
3,2
3,4
en
e.-
16
feb.-
16
ma
r.-1
6
ab
r.-1
6
ma
y.-
16
jun.-
16
jul.-1
6
ag
o.-
16
sep.-
16
oct.-1
6
no
v.-
16
Los bancos con mayor
escala y gama de producto
tienen una ventaja competitiva
Sector bancario: en búsqueda de mayor rentabilidad
Fuente: Bloomberg; índice de bancos de la zona euro SX7E
CaixaBank (escala izquierda)
Índice de bancos de la zona euro (escala derecha)
puntos€/acción
Tipos de interés bajos
Escaso crecimiento del crédito
Mayor exigencia de solvencia
Presión sobre la
rentabilidad bancaria
BREXITTIPOS DE
INTERÉS
SECTOR
BANCARIOENTORNO DE MERCADOS ESPAÑA
Calidad, confianza y compromiso social
7
Éxito comercial
Mejora de los resultados
Refuerzo de nuestra solidez de balance
1
2
3
Nos permiten avanzar en el
Plan Estratégico 2015-2018
Hitos conseguidos
Calidad, confianza y compromiso social
8
Posición única para
beneficiarnos de la
recuperación
económica
Construyendo
la franquicia
líder en España
Reforzando
el balance
AnticipaciónDe una caja de ahorros no cotizada a 3 entidades con distintas misiones y gobierno corporativo
De 3ª a 1ªCon crecimiento orgánico e inorgánico
Posición de liderazgoSe mantuvo la calificación de grado de inversión
durante toda la crisis
2007-2014: salimos reforzados de la crisis
2011 2014
IPO
2007
Transformando
la estructura
corporativa
2008 2010 2011-12 2012-13 2014-15
Calidad, confianza y compromiso social
9
Estructura actual del Grupo
(1) Participación fully diluted teniendo en cuenta el bono de Criteria de 750 MM€ canjeable en acciones de CaixaBank con vencimiento en noviembre 2017, pro forma colocación privada
de acciones propias entre inversores cualificados del 22 de septiembre, y excluyendo autocartera
(2) Últimas cifras de participación publicadas por CriteriaCaixa. “Otros” incluyen participaciones en Aigües de Barcelona y Aguas de Valencia, 100% de Caixa Capital Risc, 100% de
Mediterranea Beach y Golf Community y negocio inmobiliario
(3) Pro forma acuerdo entre CriteriaCaixa, Repsol y GIP de venta a este último del 20% de participación en Gas Natural
(4) Participación de BPI a 21 de septiembre de 2016. El resto de participaciones a 30 de junio de 2016
44%1
Otras inversiones2
Otros2
(24,4%)3
(18,9%)
(5,7%)
(50,1%)
(20%)
Cartera de participadas4
Obra
social
En Junio 2014, “la Caixa” se
convirtió en Fundación
Bancaria y, en Octubre 2014, se
completó la reorganización formal
del Grupo tras la segregación de
activos y pasivos a
CriteriaCaixa, incluyendo su
participación en CaixaBank.
1
3
2
3
(4,7%)
(9,0%) (17,3%)
100%
(10,2%)
(5,0%)(45,5%)
(9,9%)
Actividad de Banca-Seguros,
apoyada por filiales financieras
100%CaixaBank Asset Management
100%CaixaBank Payments(Tarjetas crédito)
100%CaixaBank Consumer Finance
49%Comercia Global Payments (Pagos con TPVs)
Actividad relativa a inmobiliario
Building Center (100%)
Servihabitat Serv. Inm. (49%)
1
2
100%VidaCaixa Group (Seguros)
Calidad, confianza y compromiso social
10
En proceso de obtener las autorizaciones regulatorias
La OPA de BPI por buen camino y pre-financiada
Cierre previsto en 4T16 o 1T17
Tomando el control de BPI
1. Valor teórico contable tangible a 30 de septiembre de 2016
2. Estimación de ROIC del 13% en Año 3 con el total de las sinergias y presuponiendo una participación del 70% en BPI. Dicha estimación no tiene en consideración la venta futura del
2% de participación en BFA que BPI ha propuesto a Unitel y que se anunció al mercado el 20 de septiembre de 2016
Franquicia atractiva con importantes sinergias y generando un ROIC atractivo(2)
La colocación de acciones propias demuestra el compromiso con el objetivo de CET1 FL del 11-12%
1.322 M€Importe de la colocación
585 MAccionespropias
2,26 €/acc
Precio
Estimación de sinergias de costes brutas, MM€
#5 por activos
#3 por recursos de clientes
#3 por activos
31,9% ratio de eficiencia
39 miles de MM€ activos
11% CET1 FL
30
55
85
Año 1 Año 2 Año 3
Alineación de los derechos políticos con los económicos
Detalles de la transacción:
Oferta publica de adquisición obligatoria
Para el 100% de las acciones de BPI en efectivo
Precio 1,134€/acc = PMPV de los últimos 6 meses
0,70x P/VTCT (1)
Fuerte demanda, diversificada geográficamente
Refuerza el capital regulatorio para absorber los impactos de la OPA
Ya se han obtenido la mayoría de la autorizaciones, incluyendo la del BCE
Se espera un registro rápido del folleto una vez recibidas las autorizaciones restantes
Datos 9M16
Calidad, confianza y compromiso social
11
Éxito comercial
Mejora de los resultados
Refuerzo de nuestra solidez de balance
1
2
3
Nos permiten avanzar en el
Plan Estratégico 2015-2018
Hitos conseguidos
Calidad, confianza y compromiso social
12
Supermercado para necesidades financieras y de seguros
Modelo de “supermercado financiero”...
…que aporta ventajas diferenciales clave para navegar en el actual entorno
“Mucho más
que solo un
banco”
TI y
digitalización
Movilidad y big data
Dimensión
y capilaridad
Proximidad/
conocimiento del
cliente
Asesoramiento Foco en formación y
capacitación,
especialización y
calidad de servicio
Amplia oferta de
productosAmplia y adaptada con
fábricas en propiedad
Calidad, confianza y compromiso social
13
7%
7%
57%
29%
Plataforma de distribución omnicanal combinada con capacidad multiproducto
• Más de 250 funcionalidades
La mayor presencia de oficinas en España
5.089
oficinas
17,5%
de cuota1
Líder europeo en banca por internet
5,1 Mde clientes
activos2
• Penetración de clientes
del 33%
La mayor red de cajeros automáticos de España
9.476cajeros
automáticos
19,1%
de cuota de
mercado1
• 77,5% de absorción en
horario de oficina
Liderazgo mundial en banca móvil
• Canal de crecimiento más
rápido: +53% TACC 2012-15
por número de transacciones
3,1 Mde clientes activos2
1. Última información disponible.
2. Los clientes activos incluyen los que han realizado al menos una transacción en los últimos 2 meses. Fuentes: ComsCore (penetración en clientes por
Internet) y Banco de España. Últimos datos disponibles (marzo 2016)
Cuota de mercado de oficinas1 %
Oficinas
TPV y autom.
Internet y
móvil
% transacciones
por canal
Cajeros
automáticos
<10%
>15%
10-15%
Calidad, confianza y compromiso social
14
Aumentos generalizados en cuota de mercado
Gracias a un modelo de negocio diferencial
1. Últimos datos disponibles
2. A Otros Sectores Residentes3. Incluye consumo y otras finalidades
4. Incluye planes de pensiones PPI + PPA
Mejor Banco en España
2015
Mejor Banco en España
2015 y 2016
Mejor Banco on-line
de España
Mejor Banco Móvil
a nivel global 2016
Mejor modelo de
negocio de Banca
Privada 2015 y 2016
Grandes avances Reconocimiento del mercado
1º
10,2%
9,1%
5,6%
9,1%
11,2%
17,6%
14,1%
14,4%
20,4%
Depósitos (2)
Créditos (2,3)
Fondos de inversión
Seguros vida-riesgo
Planes de pensiones (4)
Facturación tarjetas
Seguros de ahorro
Domiciliación nóminas
Penetración clientes 29,5%
25,8%
23,5%
22,9%
22,6%
18,1%
15,8%
20,5%
14,8%
Cuotas de mercado en productos clave
2007 cuota Crecimiento desde 2007
Ranking
1º
1º
1º
1º
1º
1º
1º
1º
2º
Calidad, confianza y compromiso social
15
Éxito comercial
Mejora de los resultados
Refuerzo de nuestra solidez de balance
1
2
3
Nos permiten avanzar en el
Plan Estratégico 2015-2018
Hitos conseguidos
Calidad, confianza y compromiso social
161. Resultado 1S-15 incluía extraordinarios asociados a la integración de Barclays (badwill 602MM€, costes de reestructuración 239MM€ y saneamientos de activos 64 MM€)
Variacióninteranual9M-16En millones de euros
Margen de intereses
Comisiones netas
Ingresos/gastos contratos seguros o reaseguros
Margen bruto
Gastos de explotación recurrentes
Margen de explotación
Resultado antes de impuestos
Resultado atribuido al Grupo
3.080
1.546
214
5.939
(2.997)
2.821
1.314
970
(6,9%)
(3,4%)
39,6%
(6,6%)
(2,2%)
2,7%
45,2%
(2,6%)1
Mejora gradual de las líneas de
ingresos y mayor contribución
actividad aseguradora
Reducción continuada de las
dotaciones de crédito
Coste del riesgo: 0,42%
1
3
Disciplina en costes2
3T16 vs.
2T16
Fuerte crecimiento del resultado antes de impuestos en el 3T16
1,8%
2,7%
Millones de €
Resultados antes de impuestos 9 meses
79
704
905
1314
9M 2013 9M 2014 9M 2015 9M 2016
2015 afectado por la integración de Barclays1
Calidad, confianza y compromiso social
17
Excelente red comercial y gama de productos completa
...con una contribución significativa al resultado neto
Desglose del resultado neto del negocio bancaseguros1 (acumulado 12 meses)
Negocios en crecimiento y rentables...
46%
28%
16%
6%4%
Negocio bancario
Grupo VidaCaixa2
CaixaBank Payments +
Comercia GP
CaixaBank AM
CaixaBank Consumer Finance +
MicroBank
11,0% 5,5ppRoTE1
Bancaseguros
Contribución de los
negocios no bancarios al
RoTE1 bancaseguros
Fortaleza clave en el entorno actual de tipos
1. Acumulado 12 meses excluyendo costes extraordinarios y aportación al FUR de diciembre 2015. 2. Incluye puesta en equivalencia de SegurCaixa Adeslas
Calidad, confianza y compromiso social
18
Éxito comercial
Mejora de los resultados
Refuerzo de nuestra solidez del balance
1
2
3
Nos permiten avanzar en el
Plan Estratégico 2015-2018
Hitos conseguidos
Calidad, confianza y compromiso social
19
Reducción continuada de la morosidad: más de 4 puntos en 3 años
Evolución de la ratio de morosidad y del saldo dudoso
Millones de euros y porcentaje
28.108
22.342
17.10015.199
JUN-13 DIC-14 DIC-15 SEP-16
11,2%
9,9%
7,9%
7,1%
9,72%
Saldo
dudoso
Ratio de
morosidad
Sector1
Reducción sostenida de
la morosidad
Las coberturas se
mantienen elevadas
7,1% Ratio morosidad
52% Ratio cobertura
7.934 MM€ Provisionesproforma
con Barclays
-46%
Reducción del saldo
dudoso desde JUN-13
-1.900 MM€en 9M-16
1. Datos a junio 2016. Media 5 grandes competidores (Santander España, BBVA España, Bankia, Sabadell y Popular)
Calidad, confianza y compromiso social
201. Ratios regulatorios
Activos líquidos Solvencia
52.553 MM€Activos líquidos
15,3%del activo
Excelente posición de liquidez facilita la nueva concesión de crédito
Holgados niveles de solvencia, también en capital total (16,6%)1 y leverage ratio (6,0%)1
13,4% 12,6%
Cómodos niveles de liquidez y solvencia
CET1 regulatorio CET1 fully loaded
Calidad, confianza y compromiso social
21
Éxito comercial
Mejora de los resultados
Refuerzo de nuestra solidez de balance
1
2
3
Nos permiten avanzar en el
Plan Estratégico2015-2018
Hitos conseguidos
Calidad, confianza y compromiso social
22
Prioridades estratégicas 2015-2018
Ser el mejor banco en calidad de servicio y reputación
Rentabilidad recurrente superior al coste del capital
Gestión activa del capital optimizando su asignación
Liderar la digitalización de la banca
Retener y atraer el mejor talento
Prioridades
estratégicas
Comprometidos
con una banca
rentable y de
confianza
5
Calidad, confianza y compromiso social
23
Objetivo 2018 106,2
Ser el mejor banco en calidad y reputación
104,5
102,2100,9 101,0
103,0
105,2106,1
2007 2011 2012 2013 2014 2015 2016
Índice de satisfacción en niveles históricos
Aumento de los clientes "fans"
Vocación de liderazgo
Índice de satisfacción del cliente1
Gran avance en el 2016
Fuente: Indicadores internos ; 2016: últimos datos disponibles
CALIDAD RENTABILIDAD CAPITALPLAN ESTRATÉGICO DIGITALIZACIÓN EQUIPO
Calidad, confianza y compromiso social
24
3,4%
2014 2016
56,8%
2014 PF 20162
53,3%
4,6%
RoTE Ratio de eficiencia, sin extraordinarios
Plan
Estratégico
Plan
Estratégico
12-14% <45%
+1,2 pp-3,5 pp
Obtener una rentabilidad recurrente superior al coste del capital
1
1. Datos a septiembre 2016 (últimos 12 meses).
2. Los datos de 2014 son pro forma de la adquisición de Barclays Bank España
CALIDAD RENTABILIDAD CAPITALPLAN ESTRATÉGICO DIGITALIZACIÓN EQUIPO
1
Calidad, confianza y compromiso social
25
<7%
Realizar una gestión activa del capital, optimizando su asignación
2014 Ambición 2016
<10%~16
%
Plan estratégico 2015-18
Junio 2011
~24%
Consumo de capital de la cartera de participadas, como % del total de consumo1
1. Asignación de capital definido como consumo de la cartera de participaciones sobre el total de consumo.
Junio 2016
CALIDAD RENTABILIDAD CAPITALPLAN ESTRATÉGICO DIGITALIZACIÓN EQUIPO
Transacciones en la cartera de participadas 2014-2016
9,0% 17,3%
20,5%
12,1% 10,2%
► Junio 2015: venta de la participación en Selftrade/Boursorama
► Marzo 2016: reducción de la participación en Repsol
► Mayo 2016: venta de las participaciones en GFI y BEA
Calidad, confianza y compromiso social
26
Mejora de la efectividad comercial Mejora de la experiencia del cliente
Pioneros en la
adopción de
soluciones de
movilidad para el
equipo de ventas
Conveniencia
Proximidad
Innovación
23.351
20.737
7,5 MM
Objetivo 2016E: 21.500
85% ratio de adopción
19%de los Fondos de Inversión y 16% de los
préstamos personales se han vendido por
canales digitales en 1S16
ASESORAMIENTO ONLINE
Nuevos canales: Videoconferencia, chats
Nuevos servicios: Videoconferencia con expertos Comex
Gestión de las finanzas personales
2,3MM usuariosPagos por móvil
435.000 usuarios2
#1 en tele-peajes
1er banco
español en lograr
un acuerdo
SMARTPHONES VENTAS DIGITALES
SMART PCs
FIRMAS DIGITALES ALIANZAS GANADORAS
PROCESOS
78,8% Ya digitalizados
HERRAMIENTAS INNOVADORAS
1. A 28 de junio de 2016
2. A 31 de diciembre de 2015
Impulsando la frontera digital en banca para adecuarse a las nuevas preferencias de los clientes
CALIDAD RENTABILIDAD CAPITALPLAN ESTRATÉGICO DIGITALIZACIÓN EQUIPO
Calidad, confianza y compromiso social
27
Retener y atraer al mejor talento
Empowerment de los empleados
Ventaja competitiva clave
Seguir invirtiendo en
formación
Asesoramiento
de alta calidad
Meritocracia y diversidad
Dar un paso más
“Big but simple”
+ de 7.000 empleados
certificados por el Programa
de Asesoramiento Financiero de la UPF y el
CISI
Un excelente
punto de partida
CALIDAD RENTABILIDAD CAPITALPLAN ESTRATÉGICO DIGITALIZACIÓN EQUIPO
Calidad, confianza y compromiso social
28
Retribución al accionista: transición paulatina al pago de dividendos en efectivo
Política de retribución 20161
Maximizando el retorno de capital a los accionistas
Dividendo trimestral
3 pagos en efectivo + 1 Dividendo/Acción
Payout en efectivo ≥ 50% del beneficio neto consolidado
Sep.
2016
Jun.
2017
Dic.
2016Mar.
2017
1. El 10 de marzo de 2016, el Consejo de Administración acordó que la remuneración con cargo al ejercicio 2016 sea mediante tres pagos en efectivo y un pago bajo
el programa Dividendo/Acción, manteniendo la política de remuneración trimestral.
0,03 €/acción
Calidad, confianza y compromiso social
29
CaixaBank: un banco con vocación social
Impulso de la actividad
económica
Financiación a autónomos y empresas
54,7 % de las empresas
32,7 % de los autónomos
son clientes de CaixaBank
Comprometidos con la
comunidad
Contribución a la economía
española
Voluntariado corporativo
16 cursos para accionistas
Fomento del ahorro para la jubilación
121.625 microcréditos en 2015
Acceso a la vivienda
7.677 voluntarios
221.795 beneficiarios
1.532 acciones de voluntariado
2.520 MM€ de impuestos
pagados y recaudados
6.985 MM€ de aportación directa
e indirecta al PIB
1.915 MM€ pagados en salarios
Un banco con
vocación social
Fuente: Informe de Impacto Socioeconómico 2015 de CaixaBank
Además, la Obra Social “la Caixa”, principal accionista de CaixaBank,
contribuye con 500 MM€ anuales en iniciativas sociales
Calidad, confianza y compromiso social
30
Servicio de Atención al Accionista
Estamos a su disposición para cualquier consulta o sugerencia que desee realizar.
Para ponerse en contacto con nosotros puede dirigirse a:
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