¿cómo convertir los problemas de inequidad y gasto público€¦ · problemas de la economÍa...
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¿Cómo convertir los problemas de inequidad y gasto público
del Sistema Pensional colombiano
en oportunidades?
Juan David Correa Presidente Consejo Directivo Asofondos
Presidente
Las grandes inequidades del Sistema
Pensional colombiano y su impacto
en la población
Las oportunidades que tenemos para
cambiar esta realidad
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Las grandes inequidades del
Sistema Pensional colombiano y su
impacto en la población
Las oportunidades que tenemos para
cambiar esta realidad
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Situación Actual
ASIMETRÍA DE REGÍMENES Es necesario una ajuste al sistema pensional en Colombia para el óptimo funcionamiento del sistema.
PROBLEMAS DE LA ECONOMÍA Transición demográfica, informalidad, desempleo y bajísima productividad que afectan la seguridad social y el sistema fiscal.
SISTEMA INEQUITATIVOGenera una fuerte presión fiscal, desplaza otras inversiones que podrían tener mayor desarrollo.
BAJA COBERTURA PENSIONAL
Para los adultos mayores que no logran pensión, ya que no existe un esquema solido de protección a la vejez.
ADULTOS SIN PENSIÓN De no cambiar las condiciones
actuales del mercado laboral como del mismo sistema pensional, tendremos 12 MM de adultos
mayores sin pensión.
PROTECCIÓN A LA VEJEZ
Se busca crear un pilar solidario universal de Protección a la vejez con el objetivo de eliminar
la pobreza extrema y reducir la inequidad.
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Situación Actual
La proporción de personas mayores ha venido aumentando:
• En el 2005 por cada 100 personas menores de 15 años
habían 20 personas mayores de 64 años.• Con los datos preliminares del censo 2018, por cada 100
personas menores de 15 años hay 41 personas mayores a 64 años.
Solo 1 de cada 4 personas mayores recibe pensión:
La tasa de pobreza de los adultos mayores (44.7%) es mucho
mayor que la del promedio de la población en Colombia (19.54%).
A la fecha tenemos 6 millones de adultos mayores de 60 años, de los cuales:
• 3,1 millones no cuenta ni con pensión ni con subsidio (52%).
• 1,5 millones tienen acceso a Colombia mayor (25%, 75 mil pesos por mes – 10% SM).
• 1,4 millones tienen pensión (23%) en el RPM
Por ser un sistema aún joven, el RAIS apenas tiene 130 mil pensionados. Con tasas de crecimiento anuales de 36%.
Personas mayores de 60 años
En 2018
Fuente
: G
EIH
201823%
25%
52%
Pensionados SGP Colombia Mayor Sin pensión, ni subsidio
Situación Actual
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Total adultos mayores:
Adultos sin cobertura:
Adultos mayores
pensionados RAIS:
Adultos mayores
pensionados por RPM:
CM y BEPS
8 millones de adultos mayores no tendrán pensión
14,2 millones
8,3 millones
3,1 millones,
de los cuales
2,2 millones
son por FGPM
508 mil
En 2055,
2,4 millones
2055
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Co
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RAIS RPM BEPS Colombia Mayor Sin Pensión/Subsidio Cobertura Total
241,2
163
145,9
130,3
109,9
100
130
160
190
220
250
1992 1994 2003 2005 2017
Leyes 797 y 860 de 2003
Acto Legislativo 2005
Antes de la Ley 100
Pasivo pensional como % del PIB
Ley 100 de 1993
Pasivo actual
Fuen
te: D
NP
Sólo cubre a 2
millones
de personas
Sostenibilidad, cómo lograrlo con un pasivo alto y baja cobertura
Déficit pensional del Gobierno
CONCEPTO PENSIONADOSEGRESOS
(PENSIONADOS)
INGRESOS (COTIZACIONES Y
TRASLADOS)
DÉFICIT (NETO A CUBRIR CON PGN)
Colpensiones 1.300.242 27,3 13,8 13,5
Magisterio 225.395 7,2 - 7,2
Pensiones FOPEP 341.568 10,1 - 10,1
Asignaciones y pensiones defensa 249.127 7,2 - 7,2
Bonos y otros NA3,1 - 3,1
Total 2.116.332 54,9 13,8 41,1
Fue
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Sostenibilidad, cómo lograrlo con un pasivo alto y baja cobertura
Gasto público en pensiones
Sostenibilidad, cómo lograrlo con un pasivo alto y baja cobertura
Fuen
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ECD
(2
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Gasto público en pensiones no contributivas
Sostenibilidad, cómo lograrlo con un pasivo alto y baja cobertura
Por cada 100 pesos que el Estado da a pensiones sóloson para los que realmente lo necesitan 2
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Mill
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es
Ingreso promedio en SMMLV
Distribución de los subsidios por quintilValor presente del subsidio de una pensión
del Régimen de Prima Media (RPM)
Fuente: Mintrabajo Fuente: : DNP
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Quintiles Focalización del subsidio
Las grandes inequidades del Sistema
Pensional colombiano y su impacto en la
población
Las oportunidades que tenemos
para cambiar esta realidad
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La propuesta de Reforma Pensional se debe centrar en unsistema integral de protección para la vejez y se debeestructurarse bajo tres parámetros fundamentales:
Propuestas de Reforma Pensional en Colombia
Más cobertura
Más equitativo
Sostenible
Propuestas de Reforma Pensional en Colombia
Más cobertura
25%
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16%
58%
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20%
30%
40%
50%
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Pensión BEPS CM No cuentan conbeneficio, pensión o
subsidio
Convertir la devolución de saldos e indemnización
sustitutiva en
Cobertura para la Vejez
Proyección a 2055
Propuestas de Reforma Pensional en Colombia
Más equitativo No más
Subsidios Regresivos
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es
Ingreso promedio en SMMLV
Valor presente del subsidio de una pensión del Régimen de Prima Media (RPM)
BEPS
No Contributivo
Propuestas de Reforma Pensional en Colombia
Sostenible
• Incentivar la formalidad• Desarrollar un Sistema Integral para la
vejez que permita enfocar bien los subsidios y seguir desarrollando el modelo de ahorro contributivo y voluntario.
Sistema Integral para la vejez
Sistema contributivo
Sistemas complementarios
Ahorro voluntario
BEPS reformado
Colombia Mayor reformado
Ahorro individual con fondo (común) de reserva
de pensión mínima
Fuente: OECD
206
178
158157
133
123122
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585656
32262622
1714,514,311,010,910,39,68,88,78,78,37,06,65,85,85,54,12,80,60
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Ahorro pensional como % del PIB
Con la reforma pensional ¿Nos queremos mover hacia la izquierda (Grecia) o hacia la derecha (Dinamarca)?
Fuente: OECD
Ahorro pensional sin FPO como % del PIB
Con la reforma pensional ¿Nos queremos mover hacia la izquierda (Grecia) o hacia la derecha (Dinamarca)?
205,9
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157,7156,9
132,9123,0122,2
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58,456,456,0
32,025,822,2
16,714,514,311,010,910,39,68,88,78,78,37,06,65,85,85,55,44,12,80,60
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Con la reforma pensional ¿Nos queremos mover hacia la izquierda (Grecia) o hacia la derecha (Dinamarca)?
205,9
178,4
157,7156,9
132,9123,0122,2
97,4
76,069,6
58,456,456,0
45,0
32,025,822,2
16,714,514,311,010,910,39,68,88,78,78,37,06,65,85,85,54,12,80,60
40
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Fuente: OECD
Ahorro pensional con buena Reforma como % del PIB
Con la reforma pensional ¿Nos queremos mover hacia la izquierda (Grecia) o hacia la derecha (Dinamarca)?
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Aportes Acumulados Inflación Rendimientos Reales
Composición cuenta individual de un afiliado que cotiza sobre 2 SM:
41%
32%
27%
AHORRO INDIVIDUALBeneficios del
Devolución promedio por regímenes pensionales
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AFP
$ 3.869.665 $ 3.857.433 $ 4.020.208 $ 4.362.775 $ 4.365.358
$ 28.242.941$ 29.893.586 $ 29.557.488
$ 35.417.977 $ 34.907.792
$-
$5.000.000
$10.000.000
$15.000.000
$20.000.000
$25.000.000
$30.000.000
$35.000.000
$40.000.000
2013 2014 2015 2016 2017
RPM RAIS
AHORRO INDIVIDUALBeneficios del
Año de Pensión 2018Ingreso: 1SM% Cotización: 16%Durante 1.150 semanas (23 años)
Inicio
2018 Pensión
AÑOS DE APORTES23 años
¿Cuantos años hubiese tenido que aportar para alcanzar
los $130.000.000, sin la ayuda de la capitalización en un
FONDO de Pensiones?
CapitalNecesario
SalarioMínimo
%Cotización
Meses del año
AÑOS DE APORTES87 años
$130.000.000 26% APORTES + 74% RENDIMIENTOS
Ejemplo
130.000.000/ ( 781.242 * 16% * 12 )
AHORRO INDIVIDUALBeneficios del
Pensión de invalidez y sobrevivencia
Pensión de vejez
Herencia
Aportes voluntarios
Modalidad de pensión
Igual en requisitos y montos
La pensión es para toda la vida
Se devuelve capital ahorrado
Se pueden hacer aportes voluntarios a pensión obligatoria para afiliados y pensionados con beneficios tributarios
Existen diferentes opciones para recibir la pensión
RAIS RPMAdicionalmente tenemos, Fondos de
pensionesFondo
público
AHORRO INDIVIDUALBeneficios del
$ 7,3 $ 8,8 $ 9,1 $ 10,5 $ 11,3 $ 12,6 $ 13,3
$ 14,8 $ 17,2 $ 18,0
367 373400
437477
552 544580
623667
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Valor de Fondo Afiliados (miles)
* Cifras al 31 de agosto
Pensiones Voluntarias - Afiliados y valores de fondo
AHORRO VOLUNTARIOBeneficios del
$ 19,9
$ 23,6 $ 22,8 $ 24,1 $ 23,6 $ 22,9
$ 24,4 $ 25,5
$ 27,6 $ 27,0
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Ahorro per cápita (millones)
* Cifras al 31 de agosto
Pensiones Voluntarias - Ahorro per cápita
AHORRO VOLUNTARIOBeneficios del
Desde hoy todas las personas debemos adquirir
la consciencia sobre la importancia que tiene el
ahorro para con nosotros mismos, por lo que
la educación previsional debe ser un
pilar para garantizar la sostenibilidad a
futuro.
No es solo un tema de LEYES o Reformas…
GRACIAS