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LA BANCARIZACIÓN Y EL SISTEMA FINANCIERO DOMINICANOVisión y PerspectivasVisión y Perspectivas

29 de septiembre 2010

Santo Domingo, D.N.

Por: Haivanjoe NG Cortiñas

Superintendente de Bancos de la República Dominicana

Estabilidad Financiera: Condiciones A Priori

- Estabilidad Macroeconómica- Keynesiano/ Estructuralista

- Neoliberal

Variables 2005 2006 2007 2008 2009 Jun - 2010

PBI 9.3 10.7 8.5 5.3 3.5 7.5

Tipo de Cambio 7.8 6.3 1.3 5.2 2.4 1.8

Inflación 7.4 5.0 8.8 4.5 5.7 2.8Inflación 7.4 5.0 8.8 4.5 5.7 2.8

Desempleo 18.4 16.4 15.6 14.0 14.9 14.4

Tasa Interés Activa 18.9 16.4 16.7 24.5 13.2 12.2

Total Activos 15.0 11.7 14.3 11.4 13.0 6.8

Reservas Int. Netas* 1,519 1,787 2,394 2,165 2,851 2,511

Inversión Exterior * 1,122 1,084 1,562 2,970 2,158

* En US$

Medidas de Política Monetaria y Estímulos al Crédito

- Disminución del Encaje Legal.

- Evolución Créditos sobre la Base del Historial - Evolución Créditos sobre la Base del Historial de Pago.

- Modificación Términos y Condiciones de pago de Créditos Hipotecarios y de Consumo.

Resultados Recientes del Sistema Financiero:

• Activos totales: RD$741,117 millones / 9.7%

• Cartera de Crédito: RD$436,728 millones / 10.6%

• Morosidad: 4.1%

• Provisiones: 100%

• Captaciones: RD$612,862 millones / 10.3%

• Liquidez: RD$141,290 millones (Representa 23.05% de las captaciones)

Resultados Recientes del Sistema Financiero (cont):

(Representa 23.05% de las captaciones)

• Patrimonio Neto Sistema Financiero: RD$83,280 7.4%

• Rentabilidad: RD$14,853 millones

Indicadores Microprudenciales

• Solvencia: 16.9 %

• Eficiencia: 65.1 %

- Bancos Múltiples: 64.22 % - Bancos Múltiples: 64.22 %

- A. de A. y P.: 62.17 %

- B. de A. y C.: 75.01 %

- C de C.: 105.18 %

- BNV: 80.60 %

- Nivel de Riesgo de Mercado: Bajo

- Riesgo de liquidez: Bajo

Prueba de Estrés:Fortaleza Patrimonial y de Solvencia

• Recesión Económica

Solvencia 10.0 %

• Recesión Económica Rentabilidad 25.0 %

Perspectivas del Sistema Financiero

• Total de Activos: 13.0 %

• Cartera de Crédito: 16.0 %• Cartera de Crédito: 16.0 %

• Captaciones: 14.0 %

Pilares Gestión SB

• Continuar con el Fortalecimiento de la Supervisión Bancaria.

• Mejorar la Protección a los Usuarios de los • Mejorar la Protección a los Usuarios de los Servicios Financieros.

• Reforzar la Imagen Institucional de la SB.

• Fortalecer la Capacidad Operativa Interna.

El Modelo de SBR

La Superintendencia de Bancos y el FMI

• Plan de acción cumplimiento Principios Básicos de Basilea

Legislativo

• Programa de Evaluación

Sector Financiero

Legislativo

Reglamentario

Práctico

Autonomía, Recursos e Independencia de la SB

Facultad para exigir capital mínimo que refleja el riesgo

Ley Grupos Financieros

Marco Legal – Lavado de Activos: SB

- Recomendaciones del GAFI

- Ley 72 – 02- Ley 72 – 02

- Ley 267- 08

Algunos Resultados:

• Reportes: 649,235 superior a los US$10,000 en efectivoen efectivo

• Cierre: 50 entidades

La Bancarización en RD:

- La Bancarización como inclusión social –financiera

- La Bancarización y el crecimiento económico

Alcance y Dimensión de la Bancarización

- Profundidad

- Cobertura- Cobertura

- Intensidad

Algunos datosa) Profundidad

País Cartera de Crédito % Captaciones %

R. D. 23.0 33.0

C. R. 44.0 50.0

El Salvador 39.0 42.0El Salvador 39.0 42.0

Guatemala 25.0 35.0

Honduras 46.0 48.0

Nicaragua 34.0 45.0

Promedio Región 35.0 42.0

* % como participación en el PIB

b) Cobertura e Intensidad

País Habitantes / sucursal Crédito per

cápita en US$

R. D. 14 mil 1,130R. D. 14 mil 1,130

C. R. 5 mil 2,852

El Salvador 13 mil 1,130

Guatemala 6 mil 667

Honduras 7 mil 833

Nicaragua 19 mil 370

La Bancarización a Nivel Interno de la RD

Región Tasa Activa de Interés % Crédito per Cápita RD$ Habitantes / Oficina

Metropolitana 9.6 97,395 7,243

Norte 14.3 21,694 9,245Norte 14.3 21,694 9,245

Sur 24.6 6,459 19,660

Este 10.7 14,795 10,166

Principales Obstáculos de la Bancarización

- Los de naturaleza económica – social

- Barreras institucionales

- Prácticas financieras

- Barreras regulatorias

- Ineficiencia bancaria

Conclusiones

- Estabilidad macroeconómica como condición necesaria.

- Fortaleza del Sistema Financiero - Fortaleza del Sistema Financiero Dominicano.

- Adecuada Prevención de Lavado de Activos.

- Adecuado cumplimiento de los acuerdos con el FMI.

- Bancarización dominicana por debajo de

Conclusiones (Cont.)

- Bancarización dominicana por debajo de la Región

- Concentración de la Bancarización en el área metropolitana.

GRACIASGRACIAS