dinero electrónico; elab: fausto
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SISTEMA DE DINERO ELECTRONICO
EN BENEFICIO DE LA ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
BANCO CENTRAL DEL ECUADOR
Enero 2014
COMPRA Y VENTA
INTER ACCION CON LAS IFIS
Sistema de Dinero Electrónico en el Ecuador
PAGOS PERSONA A PERSONA DEPOSITOS- RETIROS-
TRANSFERENCIAS
Sistema de Dinero Electrónico en el Ecuador
Es el conjunto de: operaciones, mecanismos, procedimientos y normativas que facilitan los flujos, almacenamiento y transferencias en tiempo real, entre los distintos agentes económicos, a través del uso de: dispositivos electrónicos, electromecánicos, móviles, tarjetas inteligentes y otros que se incorporen producto del avance tecnológico.
Objetivo
Implementar, gestionar y administrar por parte del BCE, un nuevo sistema de DINERO ELECTRONICO, que mejore la inclusión de los sectores marginales del país a los servicios financieros, con su consecuente efecto positivo en la inclusión económica, social y de reducción de la pobreza.
Nueva Normativa de Dinero Electrónico
1. Crea el Sistema de Dinero Electrónico (SDE).
2. Contiene las definiciones fundamentales del Sistema.
3. Define los Participantes del Sistema, sus obligaciones y responsabilidades.
4. Establece los mecanismos de administración y plazos de ejecución del Sistema de Dinero electrónico.
Actores Claves del SDE 1- Emisor y Administrador ( BCE). 2- Entidades reguladoras. 3- Canales tecnológicos - Operadoras telefónicas fijas y móviles, operadores satelitales, operadores eléctricos, operadores TV, otros. 4- Macroagentes - empresas, organizaciones e instituciones públicas y privadas; instituciones financieras y del sistema popular y solidario; que en su modelo de negocio mantienen una red de establecimientos de atención al cliente y están en la capacidad de adquirir dinero móvil, distribuirlo o convertirlo en especies monetarias conforme los procedimientos que establecidos por el BCE. 5- Centros transaccionales - Todas las oficinas de atención de los Macroagentes, directas o corresponsales. 6- Personas.
BCE
Administradores de Red
Banca
Pública
Entidades
Financieras
de la
EPS
Banca
PrivadaOrganizaciones
Sociales
Empresas
Privadas
USUARIOS
Macroagentes
Centros de Transacción
Emisión primaria dinero electrónico ( BCE )
ADMINISTRADOR ( BCE )
IFIS PUBLICAS Y PRIVADAS
SECTOR POPULAR
Y SOLIDARIO
ENTIDADES PUBLICAS
EMPRESAS PRIVADAS
REDES
USUARIOS
SISTEMA DE DINERO ELECTRONICO
OFSPS
IF PUBLICAS
EMPRESAS ADMINISTRA
DORAS DE REDES DE
CONSUMO
CADENAS
DISTRIBUIDORES
AGENCIAS
VENTANILLAS PUNTOS DE
ATENCION
PUNTOS DE
VENTA CAJAS
SISTEMA DE DINERO
ELECTRONICO
CORRESPONSAL
NO BANCARIO
PERSONAS
CONEXION
PROVEEDORES
CONEXIONIFIS
OPERADORES
DINERO ELECTRONICO
Dinero electrónico
Operadoras
Distribuidores
IFSPS - IFIS
Redes, cadenas.
PERSONAS
IFISPRIVADAS
INST PUBLICAS
PUNTOS DE
ATENCION
OPERADORESSISTEMA DE PAGOS
Esquema Operacional
ADMINISTRADOR DEL SISTEMA
ADMINISTRADOR
SISTEMA DE DINERO ELECTRONICO
Casos de Uso
Transferencias (P2P) Depósito /Retiro
Transferencias Comercio -P Transferencias Gobierno - P
SISTEMA DE DINERO ELECTRONICO
Compra de Tiempo Aire
Gestion de Cobranza
Consulta de saldo y Movimientos
?
Pago de Servicios o facturas
Casos de Uso
SISTEMA DE DINERO ELECTRONICO
Interfases
Avance de las telecomunicaciones y pagos móviles
Crecimiento de la telefonía celular + 6.8 billones usuarios + 650 millones en LA
Telefonía móvil en el Ecuador
Noviembre 2013
Fuente: SUPTEL Fuente: SUPTEL
Septiembre 2013
La Inclusión Financiera
CIRCULO DE LA
POBREZA
Barreras para la Inclusión Financiera
Barreras para la Inclusión Financiera
¿Por qué la gente NO TIENE SERVICIOS FINANCIEROS
Pobreza Costos
Distancia Papeleo
NO TIENEN UNA CUENTA EN UNA INSTITUCION FINANCIERA
59% de los adultos de las Economías en desarrollo.77% de los adultos que ganan menos de USD$ 2 al día.
11% en las economías de ingreso alto.
41% en Latinoamérica y el Caribe
COMO OBTIENEN CREDITO LAS PERSONAS MUNDO EN DESARROLLO
55% piden prestamos a familiares y amigos
Fuente: Banco Mundial
Barreras para la Inclusión Financiera
Datos de Inclusión Financiera
COMO EL SISTEMA DE DINERO ELECTRONICO APORTARA A LA ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
El Sistema de Dinero Electrónico administrado por el
BCE, garantiza que todos los ciudadanos y residentes del país sin importar su condición social
y económica, puedan abrir una CUENTA DE DINERO ELECTRONICO y asociar a la misma un MONEDERO ELECTRONICO (línea telefónica móvil).
De esta forma este ciudadano se incorpora al SISTEMA, donde podrá acceder a beneficios como: reducción de los gastos de transacción, acceso a productos financieros, acceso a redes de gobierno, mayor información y transparencia de los mercados que le
afectan.
Beneficios a la Inclusión Financiera
En principal usuario del SDE será la
población joven. Que es uno de los grupos que
tiene mayores problemas de inclusión financiera.
El SDE permitirá bajar costes y agilizar
las transacciones en un ambiente seguro,
motivando las actividades productivas y comerciales,
beneficiando a los más pobres y a las zonas rurales.
Generar, información de los No Bancarizados,
que permitirá con el tiempo incorporarlos al sistema formal
de la economía y beneficiarlos de programas
Gubernamentales.
Impulsar a las Instituciones el Sistema
Popular y Solidario.
.
Ecuador
Penetración Móvil
99% No bancarización
48% Según el GSMA: por cada aumento de un 1% en la
bancarización en zonas rurales se reduce un 0,34% la pobreza mientras que la producción puede incrementarse hasta en un 0,55%.
Beneficios a la Inclusión Financiera • La “base de la pirámide” El SDE en el Ecuador, beneficiará a los ecuatorianos que se encuentran en la pobreza y constituirá una herramienta adicional que será utilizada para acompañar los Programas del Estado para mejorar el bienestar de los segmentos más vulnerables de la población.
-INCLUSION FINANCIERA. - INCLUSION ECONOMICA. - INSERCION AL MERCADO
LABORAL . -MEJORA EN LA
INFORMACION DE LOS MERCADOS
Facilitar el emprendimiento
El Sistema de Dinero Electrónico, permitirá la generación de más
NEGOCIOS INCLUSIVOS AL VOLVER MAS SENCILLOS LOS DE PAGOS, en el Ecuador. Facilitará los negocios por internet.
Esto permitirá generar mayor acceso a oportunidades a los emprendedores del sector Popular y Solidario .
BANCO CENTRAL DEL ECUADOR
EN BENEFICIO DE LA ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
BANCO CENTRAL DEL ECUADOR
Enero 2014
Segmento 1 488
Segmento 2 336
Segmento 3 83
Segmento 4 40
40
55
132
65
365
12% 2% 2%
9%
75%
OSFPS
MUTUALISTAS
TARJETAS DE CREDITO
BANCA PUBLICA
BANCA PRIVADA
OBJETIVO 8
Consolidar el sistema económico y social, de forma sostenible.
Fortaleciendo el vínculo entre la banca pública y el sistema financiero popular y solidario.
Fomentando la asociatividad para el sistema económico popular y solidario .
PLAN NACIONAL DEL BUEN VIVIR
REGULACIÓN 24
SISTEMA RED DE REDES
SISTEMA RED DE REDES
SISTEMA RED DE REDES
SISTEMA RED DE REDES
SISTEMA RED DE REDES
38
CONCLUSIONES
BANCO CENTRAL DEL ECUADOR
Enero 2014
CONCLUSIONES
El Sistema de Dinero Electrónico en el Ecuador busca fortalecer su sistema económico dotándole de herramientas modernas y de mayor acceso a la población; puesto que se agilitarán las transacciones en la economía y contribuirá a la inclusión financiera en el Sector Popular y Solidario.
Se trabaja con los actores de la Economía Popular y Solidaria públicos y privados, para generar iniciativas que sustentables en el largo plazo, que permita mejorar su situación actual. La población joven del país será la mayor beneficiaria con este nuevo servicio, además apostamos a los emprendedores para que exploten al máximo este nuevo medio de pago.
CONCLUSIONES
El Sistema de Dinero Electrónico, permitirá la creación de nuevas redes económicas en el Sector Popular y Solidario que les permita ampliar los mercados para sus productos.
El nuevo Banco Central del Ecuador, a aceptado el reto de la Inclusión Financiera activamente, planteando proyectos ambiciosos e innovadores, como lo es la creación y administración del Sistema de Dinero Electrónico.
BANCO CENTRAL DEL ECUADOR 2013. © Banco Central del Ecuador www.bce.fin.ec No se permite la reproducción de este documento.
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