supervision de cooperativas de ahorro y credito en el ecuador. · parte del sistema financiero...
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SUPERVISION DE COOPERATIVAS DE
AHORRO Y CREDITO EN EL ECUADOR.
México D.F., 6 de Septiembre de 2011
EL SISTEMA COOPERATIVO DE AHORO Y CREDITO
DOS ORGANISMOS DE CONTROL:
SBS LEY DE INST. SIST. FINANCIERO
CONTROL NO ESPECIFICO
41 CAC`S. 80% DEL SISTEMA
DNC LEY DE COOPERATIVAS (1964)
CONTROL INEFICIENTE
APX 1200 CAC`S. 20 % DEL SISTEMA
COOPERATIVAS CONTROLADAS POR LA SBS
(AL 31 DE JULIO DE 2011)
Activos: 3.087’084.270 USD
Pasivos: 2.635’684.970 USD
Cartera: 2.189’191.240 USD
Depósitos: 2.332’250.760 USD
Patrimonio: 422’024.160 USD
SOCIOS 2’800.000
COOPERATIVAS CONTROLADAS POR LA SBS
EL SISTEMA COOPERATIVO CONTROLADO
POR LA SBS ES EL SEGUNDO SUBSISTEMA
FINANCIERO PRIVADO. AL 31 DE JULIO DE
2011 REPRESENTA EL 11,4% DE LOS ACTIVOS,
EL 14,3% DE LA CARTERA Y EL 15,7% DEL
PATRIMONIO DEL SISTEMA FINANCIERO
PRIVADO ECUATORIANO.
CONSTITUCION DE LA REPUBLICA
EN EL AÑO 2008, SE APRUEBA LA
CONSTITUCION DE LA REPUBLICA QUE
ENTRE OTRAS COSAS DIVIDE AL SISTEMA
FINANCIERO EN:
PRIVADO
PUBLICO
POPULAR Y SOLIDARIO
CONSTITUCION DE LA REPUBLICA
LA CONSTITUCION POLITICA DE LAREPUBLICA INCLUYE A LAS CAC´S COMOPARTE DEL SISTEMA FINANCIERO POPULARY SOLIDARIO, DISPONE LA CREACION DE UNORGANISMO DE CONTROL Y NORMASPROPIAS, ESPECIFICAS Y DIFERENCIADASPARA ESTE SECTOR.
LEY DE ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
EL 10 DE MAYO DE 2011 EN EL REGISTRO
OFICIAL 444 SE PROMULGA LA LEY DE
ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA Y DEL
SISTEMA FINANCIERO POPULAR Y
SOLIDARIO
LEY DE ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
DEFINE A LAS ENTIDADES INTEGRANTES DEL
SISTEMA FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO
A:
COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO
ENTIDADES ASOCIATIVAS O SOLIDARIAS
CAJAS Y BANCOS COMUNALES
CAJAS DE AHORRO
LEY DE ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
CREA LA SUPERINTENDENCIA DE
ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA CON
UNA INTENDENCIA PARA EL SISTEMA
FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO COMO
ORGANISMO DE CONTROL UNICO.
LEY DE ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
DISPONE LA CREACION DEL FONDO DE
LIQUIDEZ DEL SISTEMA FINANCIERO
POPULAR Y SOLIDARIO ASI COMO EL
SEGURO DE DEPOSITOS
LEY DE ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
TAMBIEN CREA AL INSTUTUTO DE ECONOMIA
POPULAR Y SOLIDARIA COMO UN
INSTRUMENTO DE FOMENTO Y LA
CORPORACION DE FINANZAS POPULARES
COMO UN MECANISMO PARA EL
FINANCIAMIENTO A ESTAS INSTITUCIONES
LEY DE ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
SE DEFINEN LAS OPERACIONES QUE PUEDEN
REALIZAR LAS CAC´S, INLCUYENDO LA
POSIBILIDAD DE EMITIR CHEQUERAS,
TARJETAS DE CREDITO, ASI COMO LA
EMSION DE OBLIGACIONES, ENTRE OTRAS.
LEY DE ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
PREVÉ LA NECESIDAD DE SEGMENTAR A LAS
CAC´S, TANTO PARA LA APROBACION DE
OPERACIONES ASI COMO PARA LA
APLICACIÓN DE LA SUPERVISION,
INCLUYENDO EL MECANISMO DE SUPERVISION
AUXILIAR.
LEY DE ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
LAS CAC’S DEBERAN SOMETERSE A LAS
SIGUIENTES NORMAS:
Solvencia patrimonial;
Prudencia financiera;
Índices de gestión financiera y administrativa;
Mínimos de Liquidez
Desempeño social; y,
Transparencia
LEY DE ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA
ADEMAS LAS TASAS DE INTERES DEBERAN
AJUSTARSE A LAS TASAS QUE DEFINE EL
BANCO CENTRAL DEL ECUADOR PARA TODO EL
SISTEMA FINANANCIERO ECUATORIANO
Y EXIGE A LAS CAC´S CUMPLIR CON LAS
NORMAS PARA PREVENIR EL LAVADO DE
ACTIVOS.
ASPECTOS A REGLAMENTAR
REQUISITOS PARA LA CONFORMACION DE
LAS CAC’S Y APERTURA DE NUEVAS
OFICINAS.
ATRIBUCIONES Y DEBERES DE LOS
ORGANISMOS INTERNOS DE LAS CAC´S, ASI
COMO RESPONSABILIDADES DE LOS
GERENTES.
ASPECTOS A REGLAMENTAR
CAUSALES Y PROCEDIMIENTOS PARA
ESTABLECER SANCIONES, INTERVENCION,
LIQUIDACION Y DISOLUCION.
PROCEDIMIENTOS DE FUSION, ESCISION,
INACTIVIDAD, REACTIVACION.
SEGMENTACION DE LAS CAC`S
ASPECTOS A REGLAMENTAR
NORMAS PARA LA CALIFICACION DE VOCALES
DE LOS CONSEJOS DE ADMIISTRACION,
VIGILANCIA, GERENTE, AUDITOR INTERNO Y
EXTERNO.
OPERACIONES DE LAS CAC´S CON LOS
SOCIOS Y CON LAS CAJAS CENTRALES.
ASPECTOS A REGLAMENTAR
EL ESQUEMA DE SUPERVISION AUXILIAR,QUIEN LO HACE, COMO LO HACE YCUALES SON LOS REQUERIMIENTOSMINIMOS PARA CALIFICAR A LAINSTITUCION DE SUPERVISION AUXILIAR.
CONCLUSIONES
EN ECUADOR EL PROCESO DE
SUPERVISION DE LAS CAC’S ES
INCIERTO, SALVO LAS ACTUALMENTE
CONTROLADAS POR LA SBS QUE POR
EL MOMENTO SIGUEN BAJO ESE
CONTROL.
CONCLUSIONES
LAS CAC`S ACTUALMENTE CONTROLADAS
POR LA DNC PUDIERAN TENER
PROBLEMAS UNA VEZ QUE SE APLIQUEN
CRITERIOS DE PRUDENCIA Y SOLVENCIA
FINANCIERA YA QUE NO ESTAN
ACOSTUMBRADAS A ELLO.
CONCLUSIONES
EL ÉXITO O FRACASO DE LA
IMPLEMENTACION DE ESTA NUEVA LEY
DEPENDERA FUNDAMENTALENTE DE LA
CONFORMACION TECNICA DEL
ORGANISMO DE CONTROL.
NO SE CONSIDERÒ EN LA LEY LA
NECESIDAD DE UNA JUNTA
ESPECIALIZADA EN INTERMEDIACION
FINANCIERA COMO ENTE RECTOR DE
LAS NORMAS A EMITIR PARA EL NORMAL
DESARROLLO DE LAS ACTIVIDADES DE
LAS CAC’S
CONCLUSIONES
