LEGISLACION FINANCIERA Y BANCARIA INTERNACIONAL

UNIDAD DE APRENDIZAJE 1CPC JOSE ALBERTO PAREDES VILCAYAURI

SISTEMA FINANCIERO INTERNACIONAL

BANCO DE PAGOS INTERNACIONALES Fundado 17 de mayo del 1930 Sede en Basilea – Suiza, con oficinas en Hong Kong, RAE , Ciudad de MéxicoCongrega cada 31 de Marzo a los BCR de todos el mundo pertenecientes

LOS FUNDADORES  DEL B.P.I.   SON  EL  ECONOMISTA  SUECO  PER  JACOBSSEN , MONTAGU  NORMAN  GOBERNADOR DEL BANCO DE INGLATERRA  Y  HJALMAR  HORACE  GREELEY  SCHACHT  PRESIDENTE  DEL  REICHSBANK ( BANCO CENTRAL DE ALEMANIA)  Y  MINISTRO  DE  FINANZAS  DE  ADOLF  HITLER.

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FUNCIONES DEL BPI Para ello, el BPI: • fomenta el debate y facilita la

colaboración entre bancos centrales; • Favorece el diálogo con otras autoridades responsables

de promover la estabilidad financiera; • Realiza estudios sobre asuntos relacionados con las

políticas que afectan a los bancos centrales y a las autoridades supervisoras del sector financiero;

• Actúa como contraparte de primer orden de los bancos centrales en sus transacciones financieras; y

• Ejerce de agente o fideicomisario en operaciones

Cooperación monetaria y financiera Reuniones El Proceso de Basilea, comités y secretarías Estudios y estadísticas Instituto para la Estabilidad Financiera (FSI)

El banco de los bancos centrales Servicios de inversión para bancos centrales Otros servicios

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BANCO DE PAGOS INTERNACIONALESAMBITO DE LA APLICACIÓN

I. Cálculo del capital mínimo requisitos a Los constituyentes de la capital riesgo de crédito ─ estandarizada enfoque Riesgo I. Crédito ─ interna Clasificaciones basado

enfoque riesgo de crédito ─ Titulización marco Operacional riesgo El riesgo de mercado

BANCO DE PAGOS INTERNACIONALES II. La Segunda pilar ─ Supervisión - Proceso de

Revisión El tercer pilar ─ Mercado disciplina

BASILEA II EN EL PERÚEn abril de 2003, la SBS decidió asumir el reto de la implementación y adecuación de lo propuesto por el comité de Basilea y estableció el Comité Especial Basilea II (CEB), en el cual se encuentran representadas las diversas áreas de la Superintendencia involucradas. Entre las principales labores que viene realizando este Comité se encuentran las siguientes:

BANCO DE PAGOS INTERNACIONALES Diseño de la supervisión según los principios de Basilea II.

Adecuación de la estructura orgánica. Acceso a información nivel de operación: Nueva Central de Riesgos. El establecimiento de procedimientos de supervisión y mecanismos

de alerta. Evaluación cuantitativa del impacto de la implementación del NAC

en el sistema financiero peruano. Identificación de los principales cambios en la regulación y estudio

de nuevas normas. Diseño del marco de transparencia ajustado a Basilea II. Los avances en la implementación del NAC son publicados

anualmente en la memoria de la SBS. En los siguientes vínculos se podrá acceder a la sección referente a la implementación en las memorias de la SBS desde el año 2001:

BANCO DE PAGOS INTERNACIONALESAPLICACIÓN DEL PILAR 1 EN EL PERÚ El artículo 199° de la Ley General establece que el patrimonio

efectivo de las empresas debe ser igual o mayor al 10% de los activos y contingentes ponderados por riesgo totales que corresponden a la suma de: el requerimiento de patrimonio efectivo por riesgo de mercado multiplicado por 10, el requerimiento de patrimonio efectivo por riesgo operacional multiplicado por 10  y los activos y contingentes ponderados por riesgo de crédito. Dicho cómputo debe incluir toda exposición o activo en moneda nacional o extranjera, incluidas sus sucursales en el extranjero.

Las empresas deberán contar con un proceso para evaluar la suficiencia de su patrimonio efectivo en función a su perfil de riesgo.

Adicionalmente, en la Vigésima Cuarta Disposición Transitoria de la misma Ley General se contempla el siguiente plazo de adecuación para cumplir gradualmente con lo dispuesto en el artículo 199

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Plazo Requerimiento Patrimonial

(% Activos Ponderados por Riesgo Totales)

Activos Ponderados por Riesgo Totales (Sumar)

A julio de 2009 9.50%

1. Requerimiento de patrimonio efectivo por riesgo de mercado multiplicado por 10.5 2. Requerimiento de patrimonio efectivo por riesgo operacional multiplicado por 10.5; y, 3. Los activos y contingentes ponderados por riesgo de crédito.

A julio de 2010 9.80%

1. Requerimiento de patrimonio efectivo por riesgo de mercado multiplicado por 10.2. 2. Requerimiento de patrimonio efectivo por riesgo operacional multiplicado por 10.2; y, 3. Los activos y contingentes ponderados por riesgo de crédito

A julio de 2011 10%

1. Requerimiento de patrimonio efectivo por riesgo de mercado multiplicado por 10. 2. Requerimiento de patrimonio efectivo por riesgo operacional multiplicado por 10; y, 3. Los activos y contingentes ponderados por riesgo de crédito

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BANCO DE PAGOS INTERNACIONALES Riesgo crediticioA partir del 1 de julio de 2010 entró en vigencia el Reglamento para el Requerimiento de Patrimonio Efectivo por Riesgo de Crédito aprobado por la Resolución SBS N° 14354-2009  que recoge los ponderados de Basilea II, con algunas discreciones nacionales. Sin embargo, existe un proceso de adecuación, por lo que los ponderadores de Basilea I para riesgo de crédito, con algunas discreciones nacionales, se encontrarán vigentes hasta Junio del 2010. 

i) Método estandarizadoEl requerimiento de patrimonio efectivo por riesgo de crédito será el 10% de los activos y contingentes ponderados por riesgo de crédito, y las empresas contarán con un plazo de adecuación que culmina en Julio de 2010.El método estandarizado se basa en la asignación de ponderaciones a la contraparte del crédito según el tipo de deudor implicado. En este sentido, el la SBS considera 16 tipos de deudores , cuya ponderación puede ser mitigada dependiendo de la existencia de colaterales, garantías o derivados crediticios.

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BANCO DE PAGOS INTERNACIONALES ii) Método Basado en Calificaciones Internas En el método basado en calificaciones internas (Internal

Rating Based, IRB), todas las exposiciones sujetas a riesgo de crédito deberán asignarse a alguna de las siguientes categorías:

a) No minoristas:     Soberanas     Entidades del sector público     Bancos multilaterales de desarrollo     Empresas del sistema financiero     Intermediarios de valores     Corporativas    Grandes empresas     Medianas empresas

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b) Minoristas:     Pequeñas empresas     Microempresas     Créditos hipotecarios para vivienda     Consumo no revolvente     Consumo revolvente

c) Accionariales d) Titulización e) Otras exposiciones

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BANCO DE PAGOS INTERNACIONALES Las empresas que se encuentren autorizadas por la Superintendencia

para el uso de los métodos basados en calificaciones internas (IRB), podrán optar por los siguientes métodos, de acuerdo con el cumplimiento de los requerimientos mínimos que se establezcan, para cada caso, en el presente Reglamento.

Exposiciones no minoristas: Método IRB básico o Método IRB avanzado.

Exposiciones minoristas: se empleará el método IRB avanzado. Exposiciones accionariales: se podrá emplear el enfoque basado en el

mercado (método simple o método de modelos internos), así como el método PD/LGD. 

Exposiciones producto de operaciones de Titulización: la exposición ponderada por riesgo se regirá según lo dispuesto en el Reglamento correspondiente.

Exposiciones en otros activos: la exposición ponderada por riesgo se calculará aplicando la siguiente fórmula: Activos y contingentes ponderados por riesgo = 100% x EAD

BANCO DE PAGOS INTERNACIONALES Normas que evitan desnaturalizacion de labanca

OTRAS ENTIDADES DEL SISTEMA FINANCIERO INTERNACIONAL

· Banco Interamericano de Desarrollo BID · Corporación Andina de Fomento CAF · Fondo Latinoamericano de Reservas · Fondo Monetario Internacional FMI · Banco Mundial · Banco de Importaciones y exportaciones EXIM Bank · Banco Latinoamericano de exportaciones BLADEX · Corporación Financiera Internacional IFC · Valor Agregado: Investigación en el estado Táchira

BANCO MUNDIAL Historia Desde su concepción en 1944, el Banco Mundial ha pasado de

ser una entidad única a un grupo de cinco instituciones de desarrollo estrechamente relacionadas. Su misión evolucionó desde el Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento (BIRF) como facilitador de la reconstrucción y el desarrollo de posguerra al mandato actual de aliviar la pobreza en el mundo, coordinándose muy de cerca con su afiliado, la Asociación Internacional de Fomento, y otros miembros del Grupo del Banco Mundial: la Corporación Financiera International (IFC, por sus siglas en inglés), el Organismo Multilateral de Garantía de Inversiones (MIGA, por sus siglas en inglés) y el Centro Internacional de Arreglo de Diferencias Relativas a Inversiones (CIADI).

BANCO MUNDIAL En principio, el Banco contó con un personal homogéneo

de ingenieros y analistas financieros ubicados exclusivamente en la ciudad de Washington, pero hoy en día, dispone de un amplio abanico de profesionales multidisciplinarios, entre ellos economistas, expertos en políticas públicas, especialistas sectoriales y científicos sociales. Más de un tercio de ellos se desempeña en las oficinas de los distintos países.

Si bien la reconstrucción sigue siendo importante, el objetivo predominante de todo su trabajo es luchar contra la pobreza a través de un proceso de globalización inclusivo y sostenible.

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1944Cooperación internacional Se crea el Banco Mundial, una nueva institución en la Cumbre en Bretton Woods con el objeto primordial de reconstruir Europa y mejorar la producción agrícola en naciones con potencial económico insatisfecho. Firman 28 países como miembros fundadores; en la actualidad son 187 los países miembros. 

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1947 Reconstrucción de Europa El primer préstamo es otorgado a Francia por US$250 millones para la reconstrucción de infraestructura. Las primeras oficinas del Banco en el terreno se establecen en París, Copenhague y Praga para garantizar que los fondos de préstamos para la reconstrucción post-guerra sean asignados adecuadamente.

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1948Aprovechamiento de la energía de los ríos La India (i) independiente inicia su primera gran iniciativa hídrica para domar el Río Damodar, antes conocido como "Río de los pesares" por sus inundaciones devastadoras. Se ejecutarán proyectos de generación eléctrica, riego y saneamiento con el apoyo financiero y la asistencia técnica del Banco

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1950 Resurgimiento del acero en Europa. La inversión del Banco en la reconstrucción y modernización de la capacidad siderúrgica de Francia, Bélgica y Luxemburgo llega a su apogeo. La revitalizada industria del acero abastecerá permanentemente la reconstrucción post-guerra en toda Europa.

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1960Un trato duradero sobre el agua. Luego de casi 10 años de conflicto, Pakistán , (i) India (i) y el Banco Mundial firman el Tratado sobre las Aguas del Río Indo. Es el tratado más antiguo de reparto del vital elemento fielmente ejecutado y respetado por ambos países.

1960 Ayuda para los más pobres del mundo Se crea La Asociación Internacional de Fomento (AIF) como parte del Banco Mundial para reducir la pobreza a través de donaciones y créditos sin intereses. La AIF es una de las fuentes principales de asistencia para los 79 países más pobres del mundo y el mayor donante de servicios sociales básicos a esas naciones

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1964Trenes bala en Japón El proyecto ferroviario más avanzado de su tiempo se lleva a cabo gracias a US$80 millones otorgados por el Banco. Los famosos trenes bala corren por la vía de Tokio a Osaka. Desde entonces, las ampliadas vías férreas de alta velocidad han transportado a más de 6.000 millones de pasajeros

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1966 Resolución de disputas El Convenio sobre Arreglo de Diferencias Relativas a Inversiones del Banco entra en vigencia con 20 miembros fundadores. Este acuerdo es el precursor del Centro de Arreglo de Diferencias Relativas a Inversiones, (i) que abarcará 156 naciones y proporcionará un mecanismo pacífico para resolver conflictos.

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1971Reactivación de la revolución verde El Banco funda una red mundial de centros de investigación agrícola con la creación de una organización científica asociada para replicar el éxito logrado por India (i) y México . El incremento de la productividad agrícola ayuda a los países a mantenerse a la altura de las demandas nutricionales de la creciente población.

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1973 Inversiones en energía renovable El Salvador desarrolla nuevas instalaciones de generación y transmisión de energía eléctrica, donde destaca la primera central geotérmica financiada por el Banco en América Latina

BANCO MUNDIAL 1973Apoyo a agricultura de subsistencia Para mejorar la productividad de los pobres del sector rural, el Banco aumentó en más del 40% los préstamos destinados al sector agrícola. Tres de cada cuatro proyectos incluyen componentes de apoyo a pequeños agricultores. El proyecto de desarrollo rural integral se transformará en el prototipo de la asistencia destinada a agricultores de subsistencia.

BANCO MUNDIAL 1974Erradicación de la ceguera de los ríos Una asociación internacional trabajó en 11 países africanos para erradicar la ceguera de los ríos logrando que millones de personas conservaran su vista. El esfuerzo limpió 2,5 millones de hectáreas que hoy se destinan a la agricultura. La red de distribución para erradicar la ceguera de los ríos se utiliza también para prestar otros servicios sociales.

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1978Economía en profundidad El Banco publica el primer Informe sobre el desarrollo mundial (IDM),(i) que profundiza en las perspectivas de la aceleración del crecimiento junto con la reducción de la pobreza. Los IDM continúan profundizando el conocimiento sobre economía y desarrollo hasta hoy

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1985Alimentos para épocas de sequía Por segundo año consecutivo, el Banco Mundial entrega donaciones al Programa Mundial de Alimentos destinadas a víveres de emergencia en zonas de África al sur del Sahara asoladas por la sequía

BANCO MUNDIAL 1988 Atenuando los riesgos El Banco Mundial suma una filial a través de la convención internacional que crea el Organismo Multilateral de Garantía de Inversiones (MIGA, por sus siglas en inglés) (i). De las 29 naciones originales, los miembros aumentan ahora a 175. La nueva institución promueve la inversión extranjera directa asegurando a los inversionistas contra riesgos políticos

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1996 Gasolina sin plomo El Banco Mundial desempeña un rol catalizador en la eliminación gradual de la gasolina con plomo y la conversión a combustibles libres de éste en todo el mundo. La iniciativa apunta a disminuir los problemas de salud vinculados con dicho metal pesado, como daños cerebrales, hipertensión y enfermedades cardíacas.

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1998 Denuncia de fraudes y corrupción Las nuevas medidas para combatir el fraude y la corrupción incluyen una línea directa que recibe datos de la comunidad mundial. Como resultado, decenas de personas y empresas quedan impedidas de trabajar con el Grupo del Banco Mundial o en asociación con contratos financiados por la institución

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2000Financiamiento de créditos de carbono  El Fondo para Redurcir las Emisiones de Carbono (i) se crea como el primer mecanismo de mercado en abordar el cambio climático y propiciar la transferencia de financiamiento y tecnología amigable con el medio ambiente a los países en desarrollo.

BANCO MUNDIAL 2000 Lucha contra el VIH/SIDA El presidente Wolfenson se convierte en el primer líder del Banco que pronuncia un discurso ante el Consejo de Seguridad de la ONU en el que llama a "luchar contra el SIDA" y afirma que los recursos destinados a la epidemia son insuficientes. Una década más tarde, las nuevas infecciones por VIH se habrán reducido un 19%

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2001Entrega de vacunas La Alianza Mundial para Vacunas e Inmunización, de la cual el Banco es fundador envía sus primeras vacunas a todo el mundo. En los últimos 10 años serán inoculados 200 millones de niños y se prevendrán alrededor de 3,4 millones de muertes.

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2003 Normas responsables Diez importantes bancos comerciales adoptan los Principios del Ecuador que implican seguir las directrices ambientales y sociales del Banco en todas sus operaciones de inversión en países en desarrollo.

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2005 Renovación de IraqEl Banco entrega su primer préstamo a Iraq (i) en 30 años. Para 2011, se han obtenido numerosos beneficios en condiciones difíciles, incluidos los provenientes del préstamo original para educación destinado a la rehabilitación de 82 escuelas para 57.000 estudiantes

BANCO MUNDIAL 2007 Sistemas de salud más fuertes El Banco adopta una nueva estrategia que enfatiza el fortalecimiento de los sistemas de salud a través de la colaboración con asociados y la recopilación de datos para medir mejor los resultados. En 10 años el Banco otorgó US$15.000 millones a 400 programas, lo que lo ubicó como el principal financista de programas de salud y nutrición en el mundo en desarrollo.

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2008 Respuesta a la crisis de los alimentos•Se necesita ayuda inmediata para los países afectados por altos y volátiles precios• históricos de los alimentos. El Banco responde con el Programa de Respuesta a la• Crisis Mundial de los Alimentos, que ayuda en 2011 a cerca de 40 millones de personas en 44 países 

BANCO MUNDIAL 2009Combate a la crisis financiera

El Grupo del Banco amplió y agilizó con prontitud el financiamiento, la asistencia y la asesoría a los países en desarrollo más golpeados . En el ejercicio fiscal de 2009,el Banco comprometió casi US$60.000 millones para apoyar a naciones afectadas por la crisis, un aumento del 54% respecto del año anterior y la cifra más alta a la fecha para la institución

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2009 Recuperación de desastres naturales

Cinco años después del tsunami en Aceh, Indonesia, la reconstrucción total está casi completa. Solo en el primer año, los esfuerzos de recuperación del Banco y el gobierno reconstruyeron más de 16.000 hogares para las personas desplazadas, construyeron 335 escuelas nuevas y restauraron 235 kilómetros de carreteras.

BANCO MUNDIAL 2011 Datos de libre acceso sobre el desarrollo

Un año después de que el Banco diera libre acceso a sus datos al público, aproximadamente 100.000 personas consultan cada semana indicadores sobre educación, pobreza, salud, acceso al agua entre muchos otros. La tradición de libre acceso a la información se remonta a 1983, cuando se publicaron los cuadros de la deuda mundial.

PERU PANORAMA GENERAL - BM

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Publicaciones en la web Banco mundial

Perspectivas Económicas mundiales

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http://www.bancomundial.org/es

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BIBLIOGRAFIA

https://www.bis.org El sistema financiero internacional. http://www.bancomundial.org/ Diccionario de la Real academia Aspectos más destacados de la actividad bancaria y financiera internacional. stefan.avdjiev@bis.org

GRACIAS

CPC Jose Alberto Paredes Vilcayauri Telf. 0051 424-3593 / 0051 199401-4738 Ciudad de Lima – Peru