reglas para el otorgamiento, formalizaciÓn y …

REGLAS PARA EL OTORGAMIENTO,

FORMALIZACIÓN Y RECUPERACIÓN

DE CRÉDITOS DEL FOVISSSTE.

MARZO 2021

PROGRAMA DE

CRÉDITO 2021

P R O G R A M A D E C R É D I T O 2 0 2 1

S I S T E M A D E P U N T A J E 2 0 2 1 :

Incremento de solicitudes del 17% respecto del Puntaje 2020

Total de solicitudes liberadas

Todos los créditos cofinanciados que se otorguen serán al amparo de FOVISSSTE para Todos, con las mejores condiciones financieras del mercado.

El Programa de Crédito 2021 tiene un incremento del 4%, tanto en número de créditos como en importes respecto al año 2020

ESQUEMAS DE CRÉDITO

2021

CRÉDITOS OPERADOS Y SUS CARACTERÍSTICAS

Fuente: Subdirección de Crédito del FOVISSSTE

P. 51

CRÉDITOS HIPOTECARIOS

2021

Monto máximo del crédito: $1´171,513.50

+ Saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR

Para los trabajadores en activo quemediante el Sistema de Puntaje obtienenla autorización para el ejercicio de sucréditoAPLICA EN:• Vivienda nueva o usada• Redención de pasivos (pago de adeudos hipotecarios con

otras Entidades Financieras)• Construcción en terreno propio• Ampliación, reparación o mejoramiento de vivienda

CARACTERÍSTICAS:• El derechohabiente estará sujeto al Procedimiento para el

Otorgamiento de Créditos Tradicionales mediante elSistema de Puntaje

• La tasa de interés aplicable va del 4% al 6%• Plazo de amortización hasta de 30 años• El saldo del crédito se actualiza de forma anual de

acuerdo a la Unidad de Medida y Actualización (UMA)



REQUISITOS:• Ser trabajador al servicio del estado en servicio activo• Tener como mínimo 9 bimestres de aportaciones a la

Subcuenta de Vivienda del SAR• Ejercer por primera vez tu crédito del FOVISSSTE• No encontrarse en proceso de dictamen para el otorgamiento

de pensión o en proceso de retiro voluntario• Inscribirse durante la CONVOCATORIA al Procedimiento para el

Otorgamiento de Créditos Tradicionales mediante el Sistema dePuntaje

• Tomar en línea el Curso de Educación Financiera antes de lafirma de escrituras

https://educacionfinanciera.fovissste.gob.mx/

GASTOS QUE DEBES PREVENIR PARA FORMALIZAR TU CRÉDITO: Enganche Avalúo Gastos de escrituración (impuestos, derechos y honorarios)

Compra Venta (100% por parte del derechohabiente) Contrato de mutuo* Inscripción en el RPP*

*FOVISSSTE te apoya con el 50 % y el otro 50% lo cubre el derechohabiente.


APLICACIÓN DE DESCUENTOS:• 30% del sueldo básico del trabajador (retención por nómina) Adicional al descuento vía nómina, el 100% del saldo de la

Subcuenta de Vivienda del SAR aplica como primer pago y lasaportaciones subsecuentes amortizan el crédito remanente

SEGUROS DEL CRÉDITO:• Seguro de Vida e Incapacidad Total y Permanente (sin costo para

el derechohabiente), Seguro de Daños (FOVISSSTE lo contrata y sedescuenta vía nómina) y Prórroga (funciona como un seguro dedesempleo por un año, en toda la vida del crédito)

• Seguro de Calidad (en caso de vivienda nueva y es cubierto por eldesarrollador): 10 años en estructura 5 años en impermeabilización 2 años en instalaciones eléctricas, hidrosanitarias y de gas

Monto máximo del crédito: $580,307.85

Para los pensionados del ISSSTE quedurante su vida laboral no ejercieron uncrédito hipotecario

APLICA EN:• Adquisición de vivienda nueva o usada

CARACTERÍSTICAS:• El pensionado no estará sujeto al Procedimiento para el





EL PENSIONADO DEBE PREVER APROXIMADAMENTE UN 10%DEL VALOR DE LA VIVIENDA PARA: Avalúo Gastos de escrituración

SEGUROS DEL CRÉDITO:• Seguro de vida, que en caso de fallecimiento del acreditado, se

liberará el saldo insoluto a la fecha del siniestro, previo dictamenjurídico que emita el FOVISSSTE (sin costo para elderechohabiente); Seguro de Daños (FOVISSSTE lo contrata y lodescuenta de la pensión)

• Seguro de Calidad (en caso de vivienda nueva)

APLICACIÓN DE DESCUENTOS:• Se descontará mensualmente el 20% de la pensión

REQUISITOS:• No haber obtenido un crédito hipotecario FOVISSSTE durante

su vida laboral• Ser pensionado por el régimen del artículo Décimo Transitorio

de la Ley del ISSSTE:→ Jubilación (clave 101)→ Retiro, edad y tiempo de servicios (clave 102)→ Cesantía en edad avanzada (clave 634)

• Tener entre 47 y menor a 75 años de edad• Presenta tu solicitud en cualquiera de los Departamentos de

Vivienda o con una Entidad Financiera (SOFOM)


CARACTERÍSTICAS:• El derechohabiente no estará sujeto al Proceso para el




Monto máximo del crédito por parte del FOVISSSTE:

$1,171,513.50 + Saldo de la Subcuenta de

Vivienda del SAR+ Crédito del cónyuge

INFONAVIT, acorde a sus políticas de operación

Los cuales se sumarán al 100%

Programa donde el FOVISSSTE y elINFONAVIT se unen, otorgando a susderechohabientes casados, unfinanciamiento directo para la adquisiciónde una vivienda



APLICACIÓN DE DESCUENTOS:• El 100% del saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR aplica

como primer pago, mientras que las aportacionessubsecuentes, amortizan el crédito remanente

• 30% del sueldo básico del trabajador (retención por nómina)más 5% de aportaciones del saldo de la Subcuenta de Viviendadel SAR

REQUISITOS:• Ser trabajador del estado en servicio activo• Tener como mínimo 9 bimestres de aportaciones a la

Subcuenta de Vivienda del SAR• Ejercer por primera vez tu crédito del FOVISSSTE• Presentar tu solicitud en cualquiera de los Departamentos de

Vivienda o con una Entidad Financiera (SOFOM)

SEGUROS DEL CRÉDITO:• Seguro de vida, Incapacidad total y permanente, Daños y

Prórroga. La prórroga funciona como un seguro de desempleopor un año, en toda la vida del crédito

• Seguro de calidad (en caso de vivienda nueva)


Todas las condicionesexpresadas, son únicamentepara el cónyuge que cotiza en elFOVISSSTE.

CARACTERÍSTICAS:• El derechohabiente no estará sujeto al Procedimiento

para el Otorgamiento de Créditos Tradicionales medianteel Sistema de Puntaje


acuerdo a la Unidad de Medida y Actualización (UMA)• Esquema ideal para médicos, enfermeros y maestros que

cotizan a ambas instituciones



Programa donde las dos instituciones se unensumando la capacidad de crédito para vivienda deun solo derechohabiente, cuando este cotizasimultáneamente en ambas

Monto máximo del crédito por parte del FOVISSSTE:

$ 1´171,513.50+ Saldo de la Subcuenta de

Vivienda del SAR+ Monto que el INFONAVIT le otorgue al mismo cotizante,

acorde a sus políticas de operación*

Los créditos se suman al 100% REQUISITOS:• Que el derechohabiente esté en servicio activo, cotizando

simultáneamente en ambos institutos

APLICACIÓN DE DESCUENTOS:• 30% del sueldo básico del trabajador (retención por nómina) Adicional al descuento vía nómina, el 100% del saldo de la Subcuenta

de Vivienda del SAR aplica como primer pago y las aportacionessubsecuentes amortizan el crédito remanente.

*El INFONAVIT hará los descuentos al mismo derechohabiente de acuerdo a las políticasestablecidas por el mismo instituto.

REQUISITOS:• El derechohabiente deberá tener como mínimo 9 bimestres de

aportaciones en la Subcuenta de Vivienda del SAR• Ejercer por primera vez tu crédito del FOVISSSTE• No encontrarse en proceso de dictamen para el otorgamiento de

pensión o en proceso de retiro voluntario• Presentar tu solicitud de crédito FOVISSSTE en cualquiera de los

Departamentos de Vivienda o con una Entidad Financiera (SOFOM)


Todas las condicionesexpresadas, se refieren a laparte que le corresponde alFOVISSSTE

SEGUROS DEL CRÉDITO:• Seguro de Vida e Incapacidad Total y Permanente (sin costo para el

derechohabiente). Seguro de Daños (FOVISSSTE lo contrata y sedescuenta vía nómina). Prórroga (funciona como un seguro dedesempleo por un año, en toda la vida del crédito)

• Seguro de Calidad (en caso de vivienda nueva y es cubierto por eldesarrollador)

CARACTERÍSTICAS:• El derechohabiente no estará sujeto al Procedimiento de Puntaje

• Tasa fija preferencial que va desde 7.95% hasta 8.35% a 20

años*

• Costo Anual Total (CAT) desde 8.9% y hasta 9.3% a 20 años*

• Plazos de pago de 5, 10, 15 o 20 años

• En pesos, tasa fija y pagos conocidos

• Sin comisiones, ni actualizaciones

• Contrato entre el derechohabiente,FOVISSSTE y el Banco

Monto máximo del crédito por parte

del FOVISSSTE:

Cantidad equivalente al Saldo de

la Subcuenta de Vivienda del SAR

+ La Institución Bancaria otorga el

crédito entre $100 mil y $4.8

millones*

Para los derechohabientes en servicio activo

de base y de confianza que desean

potencializar su crédito, con la comodidad de

descuento vía nómina


• Primer y segundo crédito*

• Reestructura de UMA´s a pesos


*El monto puede variar acorde a la capacidadde pago del trabajador.

*Ejercicios realizados con aforo menor y mayor al 70%.

APLICACIÓN DE DESCUENTOS:• La cobranza ordinaria vía nómina la lleva a cabo el FOVISSSTE; en

pesos, tasa fija y pagos conocidos

FOVISSSTE otorga una cantidad equivalente al 100% del saldo de la

Subcuenta de Vivienda del SAR

Las aportaciones patronales subsecuentes del 5% al SAR, ayudan a

reducir el plazo de amortización

El crédito permite realizar pagos anticipados a capital sin penalización

alguna, reduciendo el plazo de amortización

REQUISITOS:• Presentar tu solicitud ante una sucursal bancaria o SOFOM

• Edad mayor o igual a 25 años y menor a 70 años (la suma de edad más

el plazo del crédito debe ser menor a 80 años)


SEGUROS DEL CRÉDITO*:• De Vida e Incapacidad Total y Permanente

• De Daños al Inmueble

*Pueden variar de un Banco a otro.

CARACTERÍSTICAS:• Aprobación del Buró de Crédito flexible

• Monto del crédito en función del sueldo básico y compensación

garantizada (mayor línea de crédito)

FOVISSSTE PARA TODOS


ESQUEMASEN PROCESO DE

EVALUACIÓNAPROBADOS

EN

FORMALIZACIÓNFIRMADOS

FOVISSSTE PARA

TODOS722 1,425 383 487

SOLICITUDES EN

PROCESO3067

• Se iniciaron operaciones el 28 de abril de 2020 al mes de enero se tiene

una colocación de 487 créditos.

REESTRUCTURA DE

UMAs A PESOS

REESTRUCTURA DE UMAs A PESOS


Reestructura de UMAs a Pesos (FOVISSSTE).- Su intención es atender a los acreditados

con créditos individuales originados en salarios mínimos que su crédito fue otorgado antes

de 2007 y que el saldo en pesos no se ha reducido, por lo cual se les otorgará un a quita

del 5% a su saldo insoluto, su crédito se denominara en pesos y se les aplicará una tasa

nominal del 6% en este supuesto se encuentran aproximadamente 6,595 créditos.

Reestructura de UMAs a Pesos (BANCOS).- Este producto será ofrecido por la Banca

Comercial, la cual atenderá a acreditados con créditos individuales denominados en

salarios mínimos que tengan un saldo mayor al préstamo otorgado y que cumpla con las

características solicitadas por la Banca Comercial, en estos caos el Banco ofrecerá a los

acreditados un nuevo crédito en pesos por el saldo insoluto actual de crédito con

FOVISSSTE, con una tasa preferencial fija, en este supuesto se encuentran

aproximadamente 69,338 créditos.

Este esquema estará vigente hasta el 31 diciembre de 2024.

REESTRUCTURA DE UMAs A PESOS


Situación actual:

• En el mes de diciembre 2020, inició la operación de la reestructura de UMAs a Pesos.

• Los Acreditados a través de los Departamentos de Vivienda están ingresando sus

solicitudes.

• Los Departamentos de Vivienda se encuentra revisando sus estados de cuenta para

determinar si cumplen con las características del producto y proceder a su

autorización.

REGLAS PARA EL OTORGAMIENTO,

FORMALIZACIÓN Y RECUPERACIÓN

DE CRÉDITOS DEL FOVISSSTE

Sustitución de las Reglas para el Otorgamiento deCréditos del Fondo de la Vivienda del Instituto deSeguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores delEstado publicadas en el Diario Oficial de la Federaciónel 26 de septiembre de 2012, 24 de julio de 2014 y 21de diciembre de 2016.

ANTECEDENTES

ACUERDO 28.1371.2020.- La Junta Directiva del ISSSTE,con base en el acuerdo 6844.912.2020, de Ia ComisiónEjecutiva del Fondo de la Vivienda, por unanimidad,aprobó las Reglas para el Otorgamiento, Formalización yRecuperación de Créditos del Fondo de la Vivienda delISSSTE.

ACUERDO 34.1372.2020.- La Junta Directiva del ISSSTE,con base en el acuerdo 6885.914.2020, de la ComisiónEjecutiva del Fondo de la Vivienda; por unanimidad,aprobó modificar las Reglas para el otorgamiento,formalización y recuperación de créditos del Fondo de laVivienda del ISSSTE, aprobadas por acuerdo 28.1371.2020.

AUTORIZACIÓN

El 26 de enero de 2021 se publicaron en el Diario Oficialde la Federación las Reglas para el Otorgamiento,Formalización y Recuperación de Créditos del Fondo de laVivienda del ISSSTE y sus modificaciones.

PUBLICACIÓN

Dependencias morosas: En ningún caso se podrásuspender, parcial o totalmente, el crédito hipotecariocon fundamento en el artículo 22 de la Ley del ISSSTE(excepto créditos cofinanciados).

FOVISSSTE familiar: El crédito tradicional se podrámancomunar entre familiares en línea recta en primergrado ascendente y descendente, así como colateral ensegundo grado.

Portabilidad de la Subcuenta de Vivienda: El trabajadorpodrá realizar el trámite de portabilidad de la subcuentade vivienda entre el FOVISSSTE e INFONAVIT, previó a laaprobación de crédito de cada institución, aumentandocon ello su capacidad máxima de crédito.

PRINCIPALES CAMBIOS

Crédito Pensionados: Se incorporó que el crédito paraPensionados se podrá mancomunar y destinarlo paraconstrucción.

Asistencias al Hogar: Para garantizar la calidad de lavivienda usada, se incluirán asistencias al hogar.

CONTRUYES con compra de suelo: Se podrá destinar elcrédito para la adquisición de suelo destinado a laconstrucción de vivienda, el acreditado podrá disponerde hasta un 35% del valor total del crédito para laadquisición de suelo y el 65% restante para su respectivaconstrucción.

PRINCIPALES CAMBIOS

PROGRAMA

CONSTRUYES TU CASA

• Línea de crédito de autoconstrucción de vivienda conasistencia técnica, de acuerdo a las necesidades de losderechohabientes.

• Empodera la participación del acreditado, en el control ytoma de decisiones del ejercicio de su crédito yconstrucción de la vivienda.

• Segmenta las 8 regiones del país, en Sistemas devivienda adaptables al entorno ambiental y culturalregional, con prototipos modulares y progresivos.

• FOVISSSTE, a través de una supervisión externa, asegurala calidad del proceso constructivo de la vivienda.

¿Qué es?

1) Ser un derechohabiente activo.

2) 1er crédito FOVISSSTE.

3) Al menos 9 bimestres cotizando.|

REQUISITOS

SOLICITUD DEL CRÉDITO

• Inscripción durante la convocatoria del Sistema de Puntaje o a través de los programas especiales (“Tu casa te espera” (Convocatoria cerrada) y “RAICES”).

Pago directo al trabajador.

Monto hasta 1 millón 133 mil pesos + una cantidadequivalente al saldo de la Subcuenta de Vivienda.

4 ministraciones: 35% para compra de suelo y 65%para construcción, contra avance de obra (20%, 30% y15%).

Fecha de terminación y entregada en condicionesde habitabilidad: 1 año (a partir de la 1eraministración) + garantía de disponibilidad de servicios.

Supervisión externa + fianza = Garantía de buen usodel crédito y protección del acreditado.

CARACTERISTICAS

REGLAS DE OTORGAMIENTO DE CREDITOS DOF: 26/01/2021

CONSTRUYES TU CASA

• DÉCIMA TERCERA

La vivienda deberá ser construida, terminada y entregada encondiciones de habitabilidad, en un plazo no mayor a un año,contado a partir de la entrega de la dispersión de la primeraministración, en caso de que se exceda el plazo establecido antesseñalado, el acreditado podrá solicitar la extensión de tiempohasta por 4 meses para concluir con los trabajos restantes, paralo cual el Comité de Crédito, procederá a su análisis y resolución, aexcepción de aquellas solicitudes que la Subdirección de Créditorechace de oficio por ser notoriamente improcedentes. Asimismo,se podrán pagar ministraciones pendientes de créditos otorgadosen beneficio retroactivo de los acreditados.

4 ministraciones: 35% para compra de suelo y 65% paraconstrucción, contra avance de obra (20%, 30% y 15%).

ACUERDO 28.1371.2020 por el que se aprueban las Reglas para el otorgamiento, formalización y recuperación de créditos del Fondo de la Vivienda del ISSSTE.

ACUERDO 34.1372.2020 por el que se aprueba modificar las Reglas para el otorgamiento, formalización y recuperación de créditos del Fondo de la Vivienda del ISSSTE.

Supervisión externa certificados con la NOM. NMX-C-442-ONNCCE-2019 o subsecuentes. + fianza decumplimiento = Garantía de buen uso del crédito yprotección del acreditado.

• DÉCIMA CUARTA.

Cuando el Crédito Tradicional se destine a la adquisiciónde suelo destinado a la construcción de vivienda, elacreditado podrá disponer de hasta un 35% del valortotal del crédito para la adquisición de suelo y el 65%restante para su respectiva construcción.

1. Integración de expediente:

• Seleccionar Entidad Financiera e integrar sudocumentación (SOFOM).

• Identificación oficial vigente,.• CURP.• Copia de la Escritura del Terreno.• Copia del acta de matrimonio en su caso.• En el caso de adquisición de suelo destinado a

la construcción de vivienda, el vendedor porconducto del acreditado, deberá acreditar laposesión del terrenoesto con la finalidad de asignar el crédito.

2. Ejecución de obra:• Integración de su proyecto ejecutivo.• Contactó al constructor que llevara a cabo la

ejecución de la obra.• Conoce a la empresa encargada de la supervisión

de obra.• Gestiono ante la autoridad competente los

permisos necesarios para llevar acabo laconstrucción.

• Inicia la obra conforme al Programa FísicoFinanciero, y se solicitaran las ministraciones:

1. Primera ministración 35%2. Segunda ministración 20%3. Tercera ministración 30%4. Cuarta ministración 15%

En el caso, de que el Acreditado requiera la adquisición de suelo destinado para la construcción, podrá disponer de hasta el35% del monto de crédito otorgado y la adquisición será cubierta mediante el pago de la Primera ministración, y el remanenteque seria del 65% del monto de crédito será aplicable para la construcción de la vivienda.

ETAPAS DE ORIGINACIÓN DE CREDITO

CONSTRUCTOR O CONTRATISTA

Coadyuvar con el acreditado la elaboración del proyecto ejecutivo, o simplemente en la ejecuciónde la obra, apegado al documento “Esquema para la Dictaminación de Proyectos, Originaciónde Créditos, Supervisión en la Aplicación de Recursos y Verificación de Obra bajo el Esquemade Construcción Individual en Terreno Propio”

En caso de desarrollar el proyecto ejecutivo, deberá estar diseñado desde una perspectiva desustentabilidad.https://www.gob.mx/cms/uploads/attachment/file/80240/conoce_las_ecotecnologias_fovissste.pdf

Contar con el registro de promotor actualizado, de no contar con este, podrá llevarlo acabo en lasiguiente liga:https://www.gob.mx/fovissste/acciones-y-programas/registro-de-desarrolladores

Celebrar la firma del Contrato de Obra a Precio Alzado.Juntamente con el acreditado, las visitas programadas por porte de la supervisión externa, paraacreditar los avance de obra y solicitar las ministraciones correspondientes.

Entregar la vivienda al acreditado mediante la firma de un Acta Entrega Recepción y coadyuvaracon la Entidad Financiera a gestionar la emisión de la constancia de terminación de obra, siempre ycuando se acredite con los oficios de parte de la autoridad local que la vivienda se encuentra encondiciones de habitabilidad.

ENTIDAD FINANCIERA(Sofom)

La Entidad Financiera tendrá las facultades de:

Integrar el crédito al (SIO)

Coordinar con la supervisión externa la verificación del terreno en donde se construirá la vivienda.

Deberá contar con los servicios básicos de luz, agua, drenaje.

Ubicado en zona Urbana o encontrarse dentro del Plan Municipal de Desarrollo.

Proyecto ejecutivo adecuado y funcional.

Generar y solicitar la validación de la CUV.

Formalizar el crédito ante Notario.

Autorizar el inicio de obra conforme a lo establecido en el programa Físico Financiero.

Coordinar junto con la supervisión externa los avances de obra.

Generar y enviar reportes quincenales de las obras en proceso y notificar mediante oficios o minutas los acasos en conflicto indicando las acciones a seguir.

https://www.gob.mx/cms/uploads/attachment/file/80240/conoce_las_ecotecnologias_fovissste.pdf

https://www.gob.mx/fovissste/acciones-y-programas/registro-de-desarrolladores

SUPERVISIÓN EXTERNA

Debe reportar el avance en la ejecución de laobra, que conjuntamente con la EntidadFinanciera llevaran el control y reportaran aFOVISSSTE, por conducto de la Jefatura deServicios de Oferta de Vivienda.

Verificara la ubicación del terreno en dondese construirá la vivienda y que cuente con losservicios, principalmente a lo que se refiere aagua potable, drenaje, electrificación yvialidades de acceso.

Debe degenerar reportes de obra quesustentaran la gestión de ministraciones.

Visitara las obras conforme a los programasFísicos-Financieros para constatar los avances.

Debe generar reportes finales por cada obrasupervisada, el cual fungirá comoacreditación para liberar la ultimaministración.

CONSTRUYESTu Casa

Propone construir viviendas adecuadas yfuncionales de calidad, cómodas ehigiénicas.

Optimiza el uso de los recursos técnicosy económicos, así como la adquisiciónde suelo destinado a la construcción.

Coadyuva con el acreditado a edificaruna vivienda de calidad, a bajo costo y

eficiente.

Fundamenta una visión a la viviendaasistida, a partir de sistemas dinámicos,modulares y progresivos con base enpatrones sociales por cada región delpaís que desarrollan una viviendaasistida consolidando un proyecto pilotode aprendizaje compartido y asistenciasocial en beneficio de losderechohabientes.

SISTEMAS DE VIVIENDA

REGIÓN 1 Centro-Norte

Zacatecas

Aguascalientes

Guanajuato

Querétaro

San Luis potosí

REGIÓN 2 Centro-Sur

Estado de México

Ciudad de México

Morelos

REGIÓN 3 Noroeste.

Coahuila

Nuevo León

Tamaulipas

REGIÓN 5 Occidente

Nayarit

Jalisco

Colima

Michoacán

REGIÓN 6 Oriente

Hidalgo

Tlaxcala

Puebla

Veracruz

REGIÓN 7 Sureste

Tabasco

Campeche

Yucatán

Quintana Roo

REGIÓN 8 SuroesteGuerreroChiapasOaxaca

REGIÓN 4 Noreste.

Baja California Norte

Baja California Sur

Sinaloa

Sonora

Chihuahua

PROTOTIPOS POR REGIÓN

R1 NOROESTE R2 CENTRO-SUR R3 NORESTE R4 NOROESTE

R5 OCCIDENTE R6 ORIENTE R7 SURESTE R8 SUROESTE

GRACIAS

reglas para el otorgamiento, formalizaciÓn y …

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