plan de previsión asegurado · 2017-05-06 · y, ¿entre planes de previsión asegurados y planes...
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RENTABILIDAD GARANTIZADA.BENEFICIOS FISCALES
El cobro de la prestación o el ejercicio del derecho de
rescate sólo es posible en caso de acaecimiento de
alguna de las contingencias o supuestos excepcionales
de liquidez regulados en la normativa de planes y fondos
de pensiones.
1/6Este número es indicativo del
riesgo del producto, siendo 1 / 6
indicativo de menor riesgo y 6 / 6 de mayor riesgo.
Información y clasificación De productos financieros(ORDEN ECC/2316/2015,
DE 4 DE NOVIEMBRE)
PPA
Plan de Previsión
Asegurado
EXCLUSIVO PARAINGENIEROS
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Índice
Preguntas frecuentes
¿Qué es un PPA?-El Plan de Previsión Asegurado de la Mutualidad de la Ingeniería
• Características
• Ventajas
• Comparativa
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Es una forma de ahorro que
permite complementar la
pensión de la Seguridad
Social y mantener nuestro
nivel de vida en el momento
de la jubilación, todo ello
con una rentabilidad
asegurada y con las mismas
ventajas fiscales que los
planes de pensiones
individuales.
¿En qué
consiste el Plan
de Previsión
Asegurado de
la Mutualidad
de laIngeniería?
1Te permitirá mantener tunivel de vidauna vez jubilado
¿Por qué elegir
el Plan de
Previsión
Asegurado de
la Mutualidad?
1La última reforma fiscal 2015 traenovedades para los PPA y habilita unanueva ventana de liquidez.Esta ventana permite rescatar losderechos consolidados o provisiónmatemática de las aportaciones ysus respectivos rendimientos, con unaantigüedad superior a 10 años (sinnecesidad de justificar motivo).
Si bien el contrato del PPA tiene carácterilíquido, el mutualista podrá disponeranticipadamente del fondo de ahorro ensu totalidad o de forma parcial,exclusivamente en los supuestos de:
• Enfermedad grave • Desempleo de larga duración
Aportaciones se pueden realizar:
I. Aportaciones ordinarias:
La periodicidad de las primas puede
ser trimestral o mensual y las
aportaciones podrán ser como mínimo
de 90 €. (Para menores de 45 años
podrán ser de 45 euros).
II. Aportaciones extraordinarias:
Son opcionales por parte del Tomador y
se podrán solicitar en cualquier
momento de la vigencia de la póliza.
Según el nuevo reglamento del IRPF, solo
se podrá aportar un máximo de 8,000€
con el límite del 30% de la suma de los
Rendimientos del trabajo y de
Actividades económicas y tendrán una
aportación mínima de 400€.
Además de movilizaciones o traspasos
de entrada desde otros PPA y Planes de
Pensiones.
2 Aportaciones
Coberturas 3 Liquidez
Las primas aportadas a un Plan dePrevisión Asegurado reducen la baseimponible general de nuestro IRPF. Contodo ello, las ventajas fiscales quepodemos conseguir estarán en funciónde nuestros ingresos personales y de lasaportaciones que realicemos al PPA.
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5Rentabilidad trimestral garantizada.Antes del inicio de cada trimestre seanticipará el tipo de interés a aplicar.Histórico “tipos de interés" del PPA de laMutualidad de la Ingeniería:
• Abril 2017
• Enero 2017
• Octubre 2016
• Julio 2016
• Abril 2016• Enero 2016• Octubre 2015• Julio 2015• Abril 2015
• Enero 2015
2,55%
2,55%
2,80%
3,10%
3,20%3,40%3,40%3,65%3,90%
3,90%
Rentabilidad
Satisface necesidades tanto futuras
como presentes. Ofreciendo un
conjunto de coberturas y prestaciones
muy amplias, destacando:
• Cobertura principal:
Jubilación, el tomador es el
beneficiario.
• Coberturas complementarias:
Invalidez Permanente y
Fallecimiento.
En el primer caso el tomador del seguro
es el beneficiario, mientras que en el
segundo caso, el beneficiario será el
designado expresamente por el
tomador del seguro.
Fiscalidad
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¿Qué ventajas me ofrece el
Plan de Previsión Asegurado de
la Mutualidad de la Ingeniería?
Ofrece una rentabilidad trimestral
garantizada.
2Asegura ingresos futuros:
Complementa los ingresos procedentes
de la pensión pública.
3Fiscalidad atractiva. Permite obtener
importantes ahorros fiscales por un
doble punto de vista
4Flexibilidad en las aportaciones:
Permite elegir la cantidad deseada
en las aportaciones periódicas o
extraordinarias.
5Liquidez en circunstancias
excepcionales. Además de por
jubilación, se puede disponer del plan
en determinadas situaciones como
desempleo de larga duración,
incapacidad o enfermedad grave.
También con la reforma de la ley en el
2015 se permite el rescate de: Los
derechos consolidados o provisión
matemática de las aportaciones y sus
rendimientos, con una antigüedad
superior a 10 años. Así en 2025 se
podrán rescatar los derechos de 2015.
El instrumento de ahorro ideal
para constituir un complemento, a medida,
a la pensión de jubilación de la Seguridad
Social, obteniendo rentabilidad garantizada,
beneficios fiscales y la garantía de que, llegado
el momento, podrá disfrutar de un complemento
para su jubilación.
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¿Qué diferencia el Plan de Previsión Asegurado de la Mutualidad de otros planes de pensiones?
Por lo tanto, son idóneos para quienesse preocupen por su jubilación y nodeseen asumir ningún riesgo con su ahorro.
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Los PPA comparten muchas características
y mismas ventajas fiscales que los Planes de
Pensiones, pero a diferencia de éstos,
deben garantizar por ley una
rentabilidad mínima al vencimiento
PPA MUTUALIDAD PLANES DE PENSIONES
PRODUCTOBasado en fondo interno de la
entidad aseguradora
Basado en fondo de inversión del
banco
CAPITALGarantizado con revalorización
mínimaNo garantizado
RENTABILIDADLa obtenida por rendimiento neto
de los activos en los que se ha
invertido
Dependerá, directamente, de la
evolución del valor de mercado de
los activos incluidos en el fondo de
pensiones al que se vincula la
inversión
GARANTÍAS
Garantía sobre el 100% de la
inversión realizada. (Aportaciones
y/o movilizaciones).
Las ganancias acumuladas en el
fondo se consolidan, nunca se
pierden
No hay garantía sobre el importe
invertido, se puede perder la
Inversión.
No hay garantía sobre
revalorizaciones, dependerá de la
revalorización del fondo de pensiones
en que Invierte el plan.
No hay garantía sobre las ganancias
ya conseguidas; éstas no se
consolidan. Si los mercados
evolucionan mal en el futuro se
puede perder todo lo ganado hasta
ese momento
COMISIONESNo se establece un máximo porley, PPA Mutualidad:1% (sobre elvalor anual del fondo)
Sí se establece un máximo por ley
(2%) Max. Comisión gestión:
1, 75%
Max. Comisión depositaria: 0,25%
Las entidades suelen aplicar el
máximo (global): 2%
PPA MUTUALIDAD PLANES DE PENSIONES
LIQUIDEZ
Al producirse alguna de lascontingencias cubiertas (jubilación,fallecimiento o ILP). Supuestosespeciales (suponen anticipar esaliquidez, sin necesidad de queocurra alguna de esascontingencias):
• Desempleo larga duración• Enfermedad grave• Aportaciones realizadas
con más de 10 años de antigüedad.
Es la misma que el PPA
de la Mutualidad de la Ingeniería
MOVILIZACIÓN
El cliente puede llevarse/traer sufondo a/ desde otra entidad. No sedebe confundir con un supuesto deliquidez (pues el cliente “mueve” sufondo pero no lo hace líquido; noingresa el valor del fondo en sucuenta. Sigue inmovilizado).
Es la misma que el PPA
de la Mutualidad de la Ingeniería.
PRESTACIONES
Se establecen prestaciones porcada una de las contingencias(jubilación, fallecimiento e ILP)Cada entidad define esa prestacióncomo considera pero, en todo caso,la prestación (contingencia) dejubilación deber ser la “principal”.El resto son complementarias deaquélla.
Son las mismas que el PPA
de la Mutualidad de la Ingeniería.
APORTACIONES
Existen dos tipos deaportaciones: periódica yextraordinaria.Las aportaciones en 2016 tienen unlímite máximo legal de 8.000 euros.Caso especial para discapacitados
Este límite se aplica, conjuntamente,a todas aportaciones a distintos PPAy PP.
Son las mismas que el PPA
de la Mutualidad de la Ingeniería.
FISCALIDAD
Se deducen el 100% del importe delas aportaciones anuales realizadasa PPA y PP.Límite de la reducción es elimporte menor de los siguientes:- 8.000 €- 30% Rento. del trabajo o activ. Eco.
•Caso especial para discapacitados
Es la misma que el PPA
de la Mutualidad de la Ingeniería.
SUPERVISIÓNDGSyFP (Dirección General deSeguros y Fondos de Pensiones).
Es la misma que el PPA
de la Mutualidad de la Ingeniería.
PERFIL DE RIESGO Perfil conservador / riesgo bajo. Perfil riesgo medio / agresivo
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2Preguntas
Frecuentes
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¿Qué rentabilidad ofrece el PPA
de la Mutualidad de la Ingeniería
y cuál los Planes de Pensiones?
El tipo de interés se actualiza cada 3
meses, por lo que es la fórmula ideal
para preservar el capital acumulado y
evitar perjuicios en momentos de
inestabilidad de los mercados financieros.
¿Cuánto dinero puedo
aportar anualmente a mi
Plan de Previsión
Asegurado?
Según el nuevo reglamento del IRPF a
partir del 1 de Enero del 2015, solo se
podrá aportar un máximo de 8.000 € con
el límite del 30% de la suma de los
rendimientos netos del trabajo y de
actividades económicas.
¿Cuándo podré disfrutar del dinero
de mi Plan de Previsión
Asegurado?Con carácter general, a partir de lajubilación. No obstante la normativaprevé supuestos en los cuales tambiénpodrás disponer del dinero invertido, talescomo:
• Enfermedad grave.
• Paro de larga duración.
Asimismo, la última reforma fiscal 2015
trae novedades para los PPA y habilita
una nueva ventana de liquidez, la cual
consiste en poder rescatar los derechos
consolidados con una antigüedad
superior a 10 años (sin necesidad de
justificar motivo).
¿A quién va dirigido
especialmente el PPA?
El PPA de la Mutualidad de la
Ingeniería es un Plan exclusivo para
ingenieros. Es el instrumento de ahorro
ideal para constituir un complemento, a
medida, a la pensión de jubilación de la
Seguridad Social, obteniendo rentabilidad
garantizada, beneficios fiscales y la
garantía de que, llegado el momento,
podrá disfrutar de un complemento
para su jubilación.
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¿Puedo hacer traspasos entre
diferentes Planes de Previsión
Asegurados?
Y, ¿entre Planes de Previsión
Asegurados y Planes de
Pensiones?
El PPA permite la movilidad a otros PPA
y Planes de Pensiones de otras entidades,
lo que nos permite realizar traspasos
desde otras entidades en cualquier
momento, sin gastos ni penalizaciones.
¿Tengo que cancelar mi PPA o
Plan de pensiones que tengo en
otra entidad para abrir uno en
la Mutualidad de la Ingeniería?
No, se pueden mantener dos al mismo
tiempo, pero se recomienda traspasarlo
a la Mutualidad de la Ingeniería por la
rentabilidad y seguridad de la inversión.
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Preguntas
Frecuentes
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Atención al Mutualista: 901 12 34 12
C/ Téllez, 24. 1ª Planta. 28007 Madrid
Tel: 910 605 696
www.mutualidaddelaingenieria.es