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índiceIntroducción
Situación actual:transformación radical del mercado financiero
Las políticas de formación:una visión pragmática y sobria
Los proveedores de formación
La formaciónen el sector financiero
La formaciónen el sector financiero
Introducción
Los profundos cambios que se están produciendo en el sector financiero(crisis económica, proceso de concentración de entidades, etc.) estánafectando a las políticas de gestión de RRHH y a las estrategias deformación del personal de las entidades.
Makeateam Inmark, en colaboración con Inmark Estudios y Estrategias,ha desarrollado un estudio cualitativo de carácter sectorial paradiagnosticar la situación actual de la formación en las entidadesfinancieras y dar pistas sobre el futuro de las demandas formativas deeste sector y sus repercusiones en la gestión de RRHH.
Los resultados de este estudio son consecuencia de las entrevistas enprofundidad realizadas a responsables de formación de 13 entidadesfinancieras que operan en España. Las entrevistas han sido realizadasentre los meses de abril y mayo de 2012.
La formaciónen el sector financiero
Introducción
La formaciónen el sector financiero
Situación actual:transformación radicaldel mercado financiero
El mercado financiero españolse percibe inmerso en uno desus mayores cambios estructura-les, fruto de la situación interna-cional de crisis económica y dela "burbuja inmobiliaria" españo-la, que obliga a la búsqueda defórmulas que permitan la recapi-talización y solvencia de las en-tidades financieras.
En este contexto, los procesos deconcentración bancaria –a travésde fusiones/adquisiciones- unido ala instrumentación de la actividadfinanciera de las cajas de ahorrosmediante la figura de bancos, hasupuesto que la situación actual seperciba bajo el prisma de unatransformación radical delmercado financiero:
La formaciónen el sector financiero
Situación actual:transformación radical del mercado financiero
Tales premisas están condicionando la gestión de los RRHH y la gestiónde la formación.
Transformación radicaldel mercado financiero
Ruptura de la situación de“estabilidad laboral”:
reducciones de plantillas,ERES, recolocaciones
personales, freno de nuevasincorporaciones...
Reducción de costes comorequisito de
supervicencia/mejora de lasolvencia
Complejidad para dibujar el“escenario” a medio plazo:
procesos de fusiones aún noconcluidos -no sólo en Cajas
sino previsiblemente enBancos-.
Factor condicionante de lasEstrategias de Formación
Primacía del “corto plazo”,del “aquí y el ahora”
Incertidumbre,desmotivación en los RRHH
A la hora de hacer frente a la “incertidumbre” y “desmotivación de losRRHH”, las entidades financieras parecen estar adoptando enfoquesescasamente proactivos a la hora de la gestión de sus equipos. Sirvan comoejemplos las respuestas dadas ante el “outplacement” o la gestión de laintegración cultural en las entidades inmersas en procesos de fusión.
La formaciónen el sector financiero
La gestión de los RRHH:
El desarrollo de actuaciones de"Outplacement" como mecanismode apoyo en la reubicación laboraly en la definición de su futuro pro-fesional para el personal del quedeben prescindir las entidades fi-nancieras, no aparece como unámbito desarrollado hasta el mo-mento.
El hecho de que la mayoría de lasreducciones de plantilla se hayanproducido a través de prejubilacio-
nes, así como la percepción derelativo privilegio de los trabajado-res de este sector, hace que pro-gramas de outplacement no hayanllegado siquiera a ser planteadas oanalizadas.
La posibilidad de realizar este tipode programas se percibe por algu-nos de los entrevistados como depotencial interés si cambian lascondiciones del personal que debeabandonar la entidad.
• Outplacement: no contemplado como actuación personal que debeabandonar la entidad.
La transformación existente en elmercado financiero español afecta,desde el punto de vista de trans-misión de los valores corporativos,no sólo a las entidades que estáno van a continuar en un procesode fusiones, sino también a aquellasotras que actualmente viven enestado de relativa calma o tranqui-lidad, toda vez que no sólo hay unamodificación instrumental o funcio-nal del mercado financiero, sino
también un cambio radical de cómoson vistas las entidades por el mer-cado, por los reguladores financie-ros y por la sociedad en suconjunto.
Bajo dicho supuesto, no se aprecia,salvo algunas excepciones, que lagestión de la identidad y la integra-ción cultural esté constituyendoun ámbito estratégicamente defini-do y programado. A tal respecto,
• La identidad e integración cultural: del "stand by" a lo informal
La formaciónen el sector financiero
parece asumirse que la integraciónoperativa/de sistemas –que en mu-chas entidades es actualmente "laprioridad"-, unida al contacto entrepersonas de las diferentes entidadesconstituyentes logrará generar, porla propia inercia del proceso, dichaidentidad e integración cultural.
La gestión de la formación:
Identidad eintegración
cultural
Efecto derivado deintegraciones
operativas y procesosinformales
Cuestión relevante afuturo u obviada
En la mayoría de las entidades fi-nancieras se reconoce que se haproducido un significativo recortepresupuestario que está condicio-nando tanto las modalidades deimpartición de la formación comola intensidad de las acciones quese pueden desarrollar.
En los casos en los que el presupues-to no ha sufrido recorte, sino quese mantiene en situación de relativaestabilidad, sin mejoras anuales, tam-bién se admite que ha sido necesarioser más eficiente en el uso de losrecursos para poder atender lasdemandas de formación existentes.
• Importante descenso en los presupuestosdestinados a formación
La gestión de los RRHH y las co-rrespondientes políticas de forma-ción han experimentado una mo-dificación sustancial en la mayoríade las entidades financieras. En talsentido, se ha pasado de un mo-
delo de Gestión integral/expansivaque era comúnmente aplicado porlas entidades en la época de bo-nanza a una Gestión acota-da/restrictiva como respuesta alnuevo escenario.
• Gestión de la formación más acotada y restrictiva
Gestión integral / expansiva
• Itinerarios de acceso/incorporaciones• Desarrollo de carrera profesional/ascensos• Búsqueda y reforzamiento/retención del talento
interno• Respuesta a políticas expansivas: nuevas
incorporaciones, cubrir puestos...• Formación en habilidades y competencias ténicas• Programas formativos con importante uso de
recursos externos• Planificación a medio y corto plazo
Gestión acotada / restrictiva
• Dar respuesta a necesidades con recursos máslimitados
• Formación más centrada en lo técnico y lonormativo
• Programas formativos centrados en el uso derecursos internos
• Tendencia a la planificación a corto plazo
La formaciónen el sector financiero
En las conversaciones mantenidascon los responsables de formaciónde las entidades financieras subyaceuna toma de conciencia de que elnuevo entorno exige una ciertarevisión de los roles o papelesdesempeñados tradicionalmentepor los Departamentos deFormación buscando la optimaciónde su labor, tanto internamentecomo frente a los proveedores deformación.
En tal sentido, la necesidad de jus-tificar la eficacia de las accionesque promueven, exige tanto unalabor de consultor interno –derealizar una escucha y seguimientoactivo de las demandas reales delas áreas de negocio- como unmayor protagonismo en la decisiónestratégica –una mayor capacidadde venta interna y de interlocucióncon la Alta Dirección soportadaen la eficacia y rentabilidad de losproyectos presentados.
• Un nuevo rol para los responsables de formación
Responsables de Formación
Interlocución estratégica
Consultores internos
Mayor cercanía a la toma de decisión
Justificar beneficios/argumentar eficacia
Vincular proyectos a “negocio”
Mejor comprensión del cliente interno
Mayor vinculación a áreas de negocio
La formaciónen el sector financiero
Las políticas de formación:una visión pragmáticay sobria
La estructuración de contenidosformativos aparece muy condicio-nada por la nueva realidad del sec-tor financiero, siendo especialmentesensible en aquellas entidades queestán inmersas en procesos defusión. En tal sentido, el cumplimien-to normativo aparece, para el con-junto de entidades, como un ámbitode obligado cumplimiento y queestá asumiendo una parte relevantedel esfuerzo formativo. Así mismo,para el conjunto de entidades en-trevistadas hay una preocupación
relevante por alinear la formacióncon las necesidades que le puedanser requeridas desde las áreas delnegocio, como requisito para seguirmanteniendo su posición competi-tiva en el mercado.
Todas aquellas entidades inmersasen procesos de fusión se enfrentana importantes demandas de inte-gración operativa o funcional queexigen actuaciones formativasorientadas a apoyar y facilitar estosprocesos.
La formaciónen el sector financiero
Ejes estructurales de la formaciónque se está impartiendo
Cumplimiento normativo:Blanqueo de capitales, COS,MiFID, BASILEASeguros
Apoyo al negocio:Agenda comercial
Integración sistemas/operativa:Plataforma informáticaUnificación procesos yoperativa
Las políticas de formación:una visión pragmática y sobria
Necesidades actuales de formación:
El ámbito de la formación en habi-lidades globalmente parece haberbajado en protagonismo, pero enesta cuestión se aprecian diferentesperfiles:
• Existen entidades en las que semantiene con una relativa inten-sidad, tanto por convencimientode su importancia como por unaestrategia de darle una mayoroperatividad a las mismas.
• En algunas, el no haberse excedidoen el pasado –tanto en intensidadcomo en el uso de recursos“impactantes”/de moda- les per-mite continuar con un ritmo simi-lar, o incluso incrementarlo, dotán-dolas de una vinculación al negocio.
• En otras, la escasez de recursosy la necesidad de afrontar situa-ciones de fusión hacen que ten-gan un protagonismo marginal.
La formaciónen el sector financiero
Formación en habilidades
Fortalecimiento para oportunidades comerciales:Red
Apoyo a especialistas:Servicios Centrales
Cierto cuestionamiento de sus resultados ydificultades para su “venta interna” en la actualidad
Más operativizada,ligada al negocio
Relativo abandono de“habilidades genéricas”
Las dos principales modificacionesque se han producido en el ámbi-to de la formación, fruto de lasituación de restricción presu-puestaria, son:
1) El fortalecimiento de la for-mación interna en detrimentode la formación externa, y
2) La potenciación de la forma-ción on line frente al modelode formación presencial.
Con relación a la formación internael uso de la misma se justifica porsu menor coste frente al uso derecursos externos. Adicionalmente,tiende a valorarse su adecuacióncomo instrumento para transmitirla cultura interna, sobre todo enmomentos de crisis y en procesosde fusión. Del mismo modo, los con-
tenidos más técnicos o normativosque se están impartiendo justificanel uso de los especialistas internos.
La formación externa ha estadoligada a la posibilidad de recibirexpertise en campos en los que setenía un menor nivel de conoci-miento interno o era preciso eluso de habilidades de imparticiónque aconsejaban su uso.
Así mismo, su adecuación para laformación en contenidos más téc-nicos, normativos o que conllevenla adopción de “habilidades” muyacotadas, que en gran medida re-presentan el tipo de contenidosque se están impartiendo con másintensidad en el momento presen-te, facilita su implementación comorecurso generalizado.
La formaciónen el sector financiero
Cambios en las modalidades de formación:fortalecimiento de la formación interna y on line
Formación Interna
Más económica
Transmisión de la culturainterna
La orientación más técnicade los contenidos formativospermite poder recurrir arecursos internos
Formación Externa
Más costosa
Recibir “aire fresco”,conocimientos novedosos
Recibir expertise en ámbitosque se dominan menos(habilidades, productos/servicios muy técnicos)
Es relevante que el uso de la forma-ción on line esté alcanzando ratiosiguales o superiores al 70/30, siendodicho valor un referente sobre cuálpuede ser el peso de dicha modalidadcomo tendencia de futuro en aquellasentidades que actualmente tienenuna proporción más equilibrada.
En contrapartida, la formación pre-sencial, que sigue siendo la moda-
lidad percibida como más potentey eficaz, se usará para aquellasactuaciones que impliquen la adop-ción de habilidades, la socializaciónen la cultura organizativa o el cam-bio de actitudes. Consonante conlo anterior, tenderá también a sermenos generalista y más centradaen aquellos colectivos que, en cadamomento o situación concreta, seasuman más prioritarios.
La formaciónen el sector financiero
La formación en el ámbito de lagestión de la morosidad, riesgos yestrategias de recuperación, deindudable interés y necesidad enel contexto actual de las entidadesfinancieras, parece haber generadodos diferentes enfoques:
• Existe un conjunto de entidadesque hizo de dichas cuestionesuna actuación prioritaria en añosanteriores, en el momento enque las alarmas estaban empe-zando a saltar, concentrando unaparte importante de losrecursos formativos.Una vez que el impactose logró en la organi-zación, en la actualidadtales aspectos se asu-men con una menorrelevancia y con unaatención más puntual alas demandas que se vanpresentando por partede la organización.
• Por el contrario, otras entidadeshan enfocado tales cuestionescomo una formación básica decontinuidad, que debe estar pre-sente siempre en el programaformativo. Aparentemente endichos casos no se ha presenta-do un momento anterior de ele-vada concentración formativaen dicha materia, seguido de unposterior descenso, sino que hamantenido una pauta de relativaestabilidad.
Actuaciones específicas:
• La formación en el ámbito de la gestión de la morosidad
Formación en morosidad
Estrategia intensiva Estrategia de continuidad
Alta concentraciónformativa en años
anterioresAcciones puntuales en la
actualidad
Ámbito constante deinterés en la organizaciónImplantación formativa
estable
La formaciónen el sector financiero
Las Universidades Corporativas seperfilan teóricamente como ele-mentos de aglutinación de los iti-nerarios y desarrollos formativosdel personal en consonancia conla filosofía del negocio y cultura dela entidad. Siendo, por tanto, ins-trumentos de retención del talentoy gestión del capital intelectual delas organizaciones.
En el discurso sobre las Universi-dades Corporativas se apreciandiferentes enfoques fruto del sen-tido instrumental o finalista que sepersiga con su implantación, delacercamiento al "espíritu" de lasUC o del grado de cumplimientode sus requerimientos formales,
del mayor o menor protagonismode los "itinerarios formativos" ode la retención del talento y laplasmación de la imagen y culturaorganizativa, de la sintonía con elconcepto "universidad" o labúsqueda de conceptos alternativosmás empresariales y vendibles in-ternamente…
En aquellas entidades que recono-cen explícitamente que no tienenUC, hay una cierta expectativa deque serán un tema a abordar unavez se supere la crisis, y dondeprobablemente la mayor concen-tración del sector y el tamaño delas entidades predispongan favora-blemente a las mismas.
• Las Universidades Corporativas: presencia sí y no, pero según y cómo
La formaciónen el sector financiero
La formación de la Red de Agentes,en aquellas entidades financieras quedisponen de dicha figura comercial,aparece segregada –por cuestionesde normativa laboral- del ámbito deresponsabilidad de los Departamen-tos de Formación. Su gestión o vin-culación se realiza a través de de-partamentos o unidades especificas.
Puede existir cierta labor de "ase-soramiento" a la hora de apoyar a
las unidades internas responsablesde las mismas, así como en la po-sible "selección" de las empresasque deban impartir su formación–si no se realiza a través de losmecanismos de intranet/on line-.
La formación recibida es de índoletécnica, sin que se aprecie el desa-rrollo de actuaciones más vincula-das con su papel de transmisoresde la imagen de la entidad.
• La formación de la Red de Agentes
Red de Agentes
Figuras independientes,segregadas laboralmente
de la entidad
No hay actuaciones formativas ligadas a latransmisión/preservación de la “imagen” de la entidad
No insertos en las laboresformativas de los Dptos.
de FormaciónFormación técnica
La formaciónen el sector financiero
Los proveedoresde formación
La imagen existente sobre los pro-veedores de formación proyectauna amplia variabilidad, como co-rresponde a un ámbito en el queintervienen diferentes tipologíasde actores: grandes consultoras deorganización internacionales, escue-las universitarias, empresas“medianas” de formación, pequeñasempresas montadas alrededor deun formador con buena reputación,formadores freelances…
La situación de crisis ha jugado, enopinión de los entrevistados, unpapel favorable en la medida enque ha permitido:
• Realizar una “criba” favoreciendola supervivencia de las empresas
con mayor especialización yaporte de valor añadido.
• Dotar de una mayor flexibilidad,no sólo económica, sino tambiénde planteamientos a la hora delacercamiento de los proveedoresa sus clientes y potenciales clientes.
Aunque en general la percepciónde los proveedores con los que seha trabajado es favorable, se obser-va que aún existe un importantecamino por recorrer en los ámbitosde especialización, conocimientoreal de las necesidades del cliente,adopción de un mayor papel con-sultor a la hora de aportar solucio-nes personalizadas, etc., que sedetalla en siguientes epígrafes.
La formaciónen el sector financiero
Los proveedoresde formación
Imagen global del sector
Existe un amplio consenso en loscriterios generales de elección deproveedores: especialización en latemática concreta de impartición–selección de un pool de especia-listas potenciales-, capacidad deimplicación/integración en la culturade la organización y relación pre-cio/calidad.
Las principales diferencias observa-das recaen, en la práctica real, enla mayor o menor preponderanciaque se dé a la capacidad de adap-tación a la cultura organizativa, asícomo la incidencia objetiva delfactor precio.
Criterios de selección
La formaciónen el sector financiero
El nuevo contexto financiero queexige mayor eficacia con recursosmás limitados, unido al paso de unperiodo de bonanza a otro de ca-restía, han aflorado demandas insu-ficientemente satisfechas por losproveedores de formación en surelación con las entidades financieras.
La demanda de una mayor concre-ción del ámbito de especializaciónde los proveedores de formaciónaparece de manera generalizada,
toda vez que permitiría un mejorconocimiento de en qué se es bue-no o competente, facilitando losprocesos de selección y un posi-cionamiento más diferenciado deunos y otros proveedores.
Si bien la flexibilidad y capacidadde adaptación de los proveedoresa las realidades de las entidadesfinancieras constituye un factorque determina su elección comoproveedor, este aspecto está aun
Demandas y necesidades no cubiertas
Criterios generales de selección deproveedores de formación
Especialización / expertiseen la materia
Adaptación / capacidad deasumir la cultura, los modos
de hacer organizativos
PrecioRelación calidad / precio
Conocimiento mutuo“Socios estratégicos”
Flexibilidad negociaciónReputaciónReferencias en el sector
Ajuste de la oferta formativa a las demandas planteadas: personalización, aporte de valor, flexibilidad
La fuerte incidencia en el factor deconocimiento de la cultura organi-zativa, de capacidad de flexibilidady adaptación a las maneras de ser,hace que por mucho que se indiqueque existe una apertura hacia nuevos
proveedores, termine por recono-cerse que la confianza y seguridadque aportan los proveedores conlos que se viene trabajando haceque existan relevantes barreras deentrada para nuevos proveedores.
La formaciónen el sector financiero
Especialización
Posicionamiento másdiferenciado entre las firmasconcurrentes
Acercamiento más“transparente”, menosprepotente sobre el ámbitode expertise
Mayor claridad de qué ámbitose domina
Personalización/ajuste a larealidad del cliente
Respuesta en función de losproblemas/demandas delcliente no del “catálogo”disponible en el proveedor
Actitud más consultora, debúsqueda y aporte de“soluciones” vs. ofrecimientode cursos
Mejor comprensión del clientey de su trayectoria
insuficientemente satisfecho. A talrespecto, va a demandarse una“personalización” más efectiva, unenfoque más orientado a labúsqueda de soluciones que al ofre-cimiento de lo que se tiene o seha impartido en otras entidades.
El tercer ámbito demandado es elofrecimiento de planteamientosinnovadores, que vayan más allá delos modelos clásicos, algo agotados.En tal sentido, esta demanda estámuy vinculada a la anterior, todavez que un conocimiento más realde las necesidades del cliente po-dría permitir realizar una labor dereflexión conjunta en la búsquedade soluciones menos “sesgadas”por el catálogo disponible.
Así mismo, subyace a dicho reque-rimiento una mayor toma de con-ciencia del profundo cambio queafecta al sector financiero, queexigiría a las firmas proveedorasun replanteamiento de qué es po-sible ofrecer en un periodo deturbulencia e incertidumbre.
Rol más proactivo a la hora deacercarse al cliente,“sorprendiendo” con posiblessoluciones a problemaspotenciales
Planteamientos innovadores
Percepción más clara delaporte de valor para el cliente
Reflexión previa de quésolución podría ser más eficaz,antes que recurrir a “modelostrillados”
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