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n n n n USW Industry 401(k) Plan puede ser la mejor forma de trabajar hacia sus objetivos personales de jubilación. Pero ahorrar para la jubilación puede ser desafiante y complicado a la vez, dependiendo de su situación financiera. Esta guía puede ayudarle a simplificar las decisiones complicadas y a ahorrar para la jubilación. Tome el control de su jubilación ahora convirtiendo sus sueños en planes.
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USW Industry 401(k) Plan ofrece ventajas fiscales, una variedad de opciones de inversión y otras características para simplificar el ahorro para la jubilación.
• La característica de deducción de nómina hace que realizar aportes sea fácil y conveniente.
• Las opciones de inversión flexibles le permiten elegir cuánto aportar y dónde invertir sus aportes.
• Los aportes antes de impuestos reducen su ingreso tributable actual antes de que se retengan los impuestos federales sobre la renta.
• Su compañía puede realizar aportes paralelos para ayudarle a que su cuenta crezca más rápidamente.
• El reequilibrio automático le ayuda a mantener su cartera alineada con sus objetivos de inversión mediante el reequilibrio periódico. El reequilibrio periódico de la cuenta ayuda a garantizar que, con el paso del tiempo, sus inversiones se mantengan alineadas con la estrategia que eligió inicialmente. Para su comodidad, puede dar inicio o discontinuar este servicio en cualquier momento. No se recomienda el uso del reequilibrio automático si se utiliza una opción de inversión de asignación de activos.
• El saldo conferido de su cuenta es siempre suyo y puede llevárselo si cambia de empleador. También puede tener acceso a los ahorros de su cuenta antes de llegar a la edad de jubilación.
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Lograr una jubilación exitosa.
El objetivo principal del plan es ayudarle a acumular fondos para tener un ingreso confortable durante la jubilación. Esta guía brinda información importante sobre cómo utilizar las características del plan y aprovecharlas al máximo. Asegúrese de leerla cuidadosamente, y no dude en comunicarse con nosotros si tiene alguna duda.
1 Internet: www.massmutual.com/uswindustry401k
4 Aplicación móvil:
Descargue la aplicación MassMutual RetireSMARTSM para mantener pestanas en su cuenta. Busque "RetireSmart" o "MassMutual" en su Apple App Store® o Google Play™.
2 Teléfono:
1-800-743-5274 Representantes de servicio al cliente dedicados se encuentran disponibles de lunes a viernes, de 8:00 a.m. a 8:00 p.m., hora del Este, o la línea telefónica automática, las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
3 Especialistas en Traspasos:
1-888-526-6905 Obtenga ayuda para traspasar sus cuentas desde una cuenta de jubilación anterior, de lunes a viernes, de 8:00 a.m. a 8:00 p.m., hora del Este. Se recomienda comparar los beneficios y características de los diferentes planes antes de consolidar sus cuentas. Entre los puntos a considerar se incluyen las opciones de inversión disponibles, garantías, comisiones y gastos de cada plan.
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Inscribirse en el plan es fácil.• Se adjuntan los formularios impresos que corresponden a su plan. Complete la información
requerida, firme y feche el formulario. Siga las instrucciones de devolución del formulario.•Una vez que su inscripción haya sido procesada, MassMutual le enviará un informe de
confirmación. Deberá conservarlo para sus registros.•Una vez recibida la confirmación, podrá acceder a su cuenta y aprovechar todas nuestras
herramientas de Internet en www.massmutual.com/uswindustry401k. Seleccione “Create Account” (Crear Cuenta) para crear su Nombre de Usuario, Contraseña y Número de Identificación Personal (PIN). Utilizará este PIN en nuestro sistema telefónico de respuesta de voz.
Elegir las inversiones adecuadas para usted. Si no realiza una elección, el plan invertirá sus aportes en una opción de asignación de activos en su nombre. Esta opción se elige en función de su fecha de nacimiento y una edad de jubilación proyectada de 65 años. (Puede considerar una opción diferente si esta no es su edad de jubilación deseada). Ofrece administración y seguimiento profesionales, además de diversificación, todo en una inversión, y se vuelve más conservadora a medida que se aproxima su fecha de jubilación. Usted puede modificar esta opción cuando lo desee. Las opciones de inversión con fecha de jubilación objetivo (ciclo de vida) por lo general están diseñadas para conservarlas más allá de la fecha presunta de jubilación con el fin de ofrecer al inversionista en jubilación una opción de inversión permanente. El año que aparece en el nombre de la opción de inversión se refiere al año aproximado en que un inversionista en esa opción planearía jubilarse y en que probablemente dejaría de realizar nuevos aportes a la opción de inversión. No obstante, los inversionistas pueden elegir una fecha distinta de la fecha presunta de jubilación para tornarse más conservadores o agresivos, dependiendo de su propia tolerancia al riesgo. Las opciones de inversión con fecha de jubilación objetivo (ciclo de vida) están diseñadas para los participantes que planean retirar el valor de sus cuentas gradualmente luego de jubilarse. Cada una de estas opciones sigue su propia senda de asignación de activos (“senda de aproximación”) para reducir progresivamente su exposición a la renta variable y volverse más conservadoras con el paso del tiempo. Las opciones pueden no alcanzar su asignación más conservadora sino hasta después de su fecha objetivo. Otras pueden alcanzar su asignación más conservadora en el año de su fecha objetivo. Los inversionistas deberían considerar su tolerancia al riesgo, circunstancias y situación financiera personales. Estas opciones no deberían elegirse únicamente en función de un solo factor como la edad o la fecha de jubilación. Consulte el prospecto (si corresponde) perteneciente a las opciones para determinar si la senda de aproximación concuerda con su plan financiero a largo plazo. La asignación de activos establecida para las opciones de inversión con fecha de jubilación objetivo puede estar sujeta a cambios.
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Un fondo de fecha objetivo puede no alcanza su objetivo y / o podría perder dinero en su inversión en el fondo. Puede experimentar pérdidas cerca, en o después de la fecha objetivo. No hay garantía del valor del principal del fondo, incluso en la fecha objetivo, o de que el fondo proporcionará ingresos adecuados en y a través de su jubilación.
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Comprender la asignación de activos.
Determinar su asignación de activos es uno de los primeros pasos importantes para elegir opciones de inversión en el plan de jubilación de su lugar de trabajo. La asignación de activos es la forma en que divide sus ahorros entre distintos tipos de inversión, tales como acciones, bonos e inversiones a corto plazo. Aquí destacamos cuatro pasos básicos para desarrollar su estrategia de asignación de activos.
Paso 1: Comprenda las clases de activos. Considere que sus opciones generalmente se enfocan en tres tipos: acciones, bonos e inversiones a corto plazo. Estos tres tipos de inversiones se conocen como las “clases de activos” básicas:
• Las acciones, también denominadas renta variable, son participaciones en la propiedad de una compañía.
• Los bonos, también denominados inversiones de renta fija, son préstamos realizados a gobiernos o corporaciones.
• Las inversiones a corto plazo, también conocidas como equivalentes de efectivo, están diseñadas para mantener su valor en dólares. Entre los ejemplos se incluyen los fondos del mercado monetario, los certificados de depósito y las letras del Tesoro.
Si bien el menú de inversiones del plan de su lugar de trabajo puede tener varias opciones, la mayoría entrará en uno de estos grupos básicos o en una combinación de estos. Tenga en cuenta que la asignación de activos no garantiza ganancias o protección contra pérdidas en un mercado en declive, pero puede ser una estrategia sólida.
Por qué es importante.Cada clase de activos tiene características diferentes que usted debería conocer. Históricamente, las acciones han implicado un mayor riesgo de inversión que las otras clases de activos, aunque han ofrecido el potencial de rendimiento más alto. Las inversiones a corto plazo han ofrecido rendimientos más bajos a cambio de un bajo riesgo de inversión. Los bonos tienden a mantenerse en un rango intermedio.
Paso 2: Conozca su tolerancia al riesgo. El nivel de riesgo que pueda asumir es un factor importante al elegir su estrategia de asignación de activos. ¿Qué piensa del riesgo de inversión (la posibilidad de que sus inversiones pierdan dinero)? También debe pensar en el riesgo inflacionario (el riesgo de que las inversiones conservadoras, como las inversiones a corto plazo, no puedan seguir el ritmo de la inflación).
Invertir en más de una clase de activos –o en una combinación de estas– puede ayudarle a equilibrar su riesgo. Combinar los distintos tipos de inversión puede ofrecer un equilibrio entre crecimiento y preservación, ya que los mercados de cada inversión no siempre tienen la misma tendencia.1
Paso 3: Establezca su horizonte temporal. Debe considerar su tolerancia al riesgo en el contexto de su horizonte temporal. ¿Le falta mucho o poco para jubilarse? En el corto plazo, las inversiones más volátiles, tales como las acciones, pueden subir y bajar en forma drástica. El desempeño pasado no es indicativo del desempeño futuro.
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Si necesita el dinero en unos pocos años, quizá sea recomendable no asignar un alto porcentaje a una sola clase de activo cuyo valor podría disminuir en el corto plazo. Por otro lado, suponiendo que no vaya a necesitar el dinero hasta dentro de seis años o más, podría considerar invertir un porcentaje de sus ahorros en inversiones que ofrezcan un potencial de rendimiento más alto. Esto se debe a que tiene más tiempo para sobrellevar potencialmente las fluctuaciones a corto plazo en el valor de sus inversiones.
Paso 4: Determine su estrategia de asignación de activos. El sitio web para el participante ofrece herramientas y recursos de ayuda. Para determinar qué estrategia podría ser la adecuada para usted, complete el Cuestionario sobre Tolerancia al Riesgo. Ingrese a su cuenta » “My Account” (Mi Cuenta) » “Investment Selection” (Elección de Inversiones) » “Risk Quiz” (Cuestionario sobre Tolerancia al Riesgo).
Revise su estrategia una vez al año y después de cada acontecimiento importante de su vida para asegurarse de que siga alineada con sus necesidades y perspectiva actuales. Quizá desee considerar ajustar las proporciones de acciones, bonos e inversiones a corto plazo
a medida que se aproxima a la jubilación. Recuerde que la situación de cada persona es diferente y que debería consultar a un asesor financiero sobre su situación en particular.
Más información.Tener una estrategia de asignación de activos adecuada puede ayudarle a mantener la confianza frente a las alzas y bajas del mercado. Puede obtener más información sobre asignación de activos en www.massmutual.com/uswindustry401k. Si tiene dudas, llame al 1-800-743-5274.
1 http://www.sec.gov/investor/pubs/assetallocation.htmEl desempeño pasado no garantiza los resultados futuros. La información proporcionada no está escrita ni pretender ser un asesoramiento legal o impositivo especifico. MassMutual, sus subsidiarias, empleados y representantes no están autorizados a dar asesoramiento fiscal o legal. Se alienta a las personas a buscar asesoramiento de sus propios asesores fiscales o legales.
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Las opciones de inversión de su plan.
Las siguientes carteras están conformadas por las opciones de inversión disponibles en su plan*:
INVESTMENT PORTFOLIOS
CATEGORIA DE ACTIVO
NOMBRE DE LA INVERSIÓN Corto plazo Conservadora Moderada Agresiva Ultra Agresiva
Stable Value Sagic (60005) 80% 11% 3% 1%
Short Term BondVangd ShtTrm IflPrt Sec Idx Fd 15% 10% 3% 1%
Intermediate Term Bond
Vanguard Totl Bnd Mrkt Indx d 3% 25% 17% 7%
Intermediate Term Bond Baird Core Plus Bond Fund 2% 24% 17% 7%Asset Allocation/Lifecycle
Vanguard Target Rtrmnt Incm Fd
Asset Allocation/Lifecycle
Vanguard Target Rtrmnt 2015 Fd
Asset Allocation/Lifecycle
Vanguard Target Rtrmnt 2020 Fd
Asset Allocation/Lifecycle
Vanguard Target Rtrmnt 2025 Fd
Asset Allocation/Lifecycle
Vanguard Target Rtrmnt 2030 Fd
Asset Allocation/Lifecycle
Vanguard Target Rtrmnt 2035 Fd
Asset Allocation/Lifecycle
Vanguard Target Rtrmnt 2040 Fd
Asset Allocation/Lifecycle
Vanguard Target Rtrmnt 2045 Fd
Asset Allocation/Lifecycle
Vanguard Target Rtrmnt 2050 Fd
Asset Allocation/Lifecycle
Vanguard Target Rtrmnt 2055 Fd
Asset Allocation/Lifecycle
Vanguard Target Rtrmnt 2060 Fd
Asset Allocation/Lifecycle
Vanguard Target Retire 2065 Fd
Large Cap CoreVanguard Institutional Indx Fd 18% 33% 46% 58%
Mid Cap CoreVanguard Extended Mrkt Indx Fd 7% 15% 19% 21%
Mid Cap Growth Champlain Mid Cap Fund 1% 2% 1%Intl/Global Large Core
Vanguard Tot Intl Stck Indx Fd 5% 10% 15% 17%
Intl/Global Large Growth
Goldman Sachs GQG PrtInt-lOp Fd 1% 2% 3%
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* Las estrategias de asignación de inversiones son una forma práctica de asignar su cuenta entre determinadas opciones de inversión individuales del plan. Las estrategias de asignación de inversiones incluidas en este material no pretenden servirle de asesoramiento o recomendación de inversión, y pueden o no ser adecuadas para su situación. Al aplicar las estrategias de asignación de inversiones a su situación personal, debería considerar sus otros activos, ingresos e inversiones, así como también su tolerancia al riesgo. Si usted dirige sus aportes o el saldo actual de su cuenta a una estrategia de asignación de inversiones, sus aportes o el saldo de su cuenta se invertirán en cada una de las alternativas de inversión individuales en los porcentajes indicados para esa estrategia. El plan puede ofrecer otras opciones de inversión no incluidas en las estrategias, y las alternativas de inversión individuales incluidas en las estrategias también pueden estar disponibles de forma independiente. Este cuadro de Estrategias CustomChoice detalla las clases de activos y sus ponderaciones en la estrategia de asignación.
DIVULGACIÓN DE INFORMACIÓN SOBRE RIESGO PARA DETERMINADAS CATEGORÍAS DE ACTIVOS. TENGA EN CUENTA QUE ES POSIBLE QUE SU PLAN NO OFREZCA TODOS LOS TIPOS DE INVERSIÓN ANALIZADOS A CONTINUACIÓN.
Considere cuidadosamente los objetivos, riesgos, comisiones y gastos de la opción de inversión antes de invertir. Esta y otra información sobre la opción de inversión pueden encontrarse en los prospectos correspondientes o en los prospectos resumidos, si los hubiere, o en las fichas informativas de las opciones de inversión enumeradas, que puede obtener de su patrocinador del plan, en el sitio web para el participante en www.retiresmart.com o poniéndose en contacto con nuestro Centro de Información a los Participantes al 1-800-743-5274 entre las 8:00 a.m. y las 8:00 p.m., hora del Este, de lunes a viernes. Léalos atentamente antes de invertir.
Si un plan de jubilación finaliza total o parcialmente sus inversiones en las opciones de inversión Guaranteed Interest Account (GIA), Super Flex (SF) Guaranteed, Fixed Interest Account o Separate Account Guaranteed Interest Contract (SAGIC), el plan recibirá el valor de liquidación de sus inversiones, que puede ser mayor o menor que el valor en libros de sus inversiones. Como resultado de este ajuste, el saldo de la cuenta de un participante puede aumentar o disminuir si el plan rescinde total o parcialmente el contrato con MassMutual.
Fondos del Gobierno/Mercado Monetario Minorista:
Podría perder dinero al invertir en el fondo. Si bien el fondo pretende mantener el valor de su inversión en $1.00 por acción, no puede garantizar que eso suceda. El fondo puede imponer una comisión sobre la venta de sus acciones o suspender temporalmente su capacidad de vender acciones si la liquidez del fondo cae por debajo de los mínimos requeridos debido a las condiciones del mercado u otros factores. Una inversión en el fondo no está asegurada ni garantizada por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (Federal Deposit Insurance Corporation) ni por ningún otro organismo gubernamental. El patrocinador del fondo no tiene ninguna obligación legal de proporcionar apoyo financiero al fondo, y usted no debería esperar que el patrocinador proporcione apoyo financiero al fondo en ningún momento.
VAN (Valor de Activo Neto) Flotante del Mercado Monetario:
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Podría perder dinero al invertir en el fondo. Dado que el precio por acción del fondo fluctuará, cuando usted venda sus acciones es posible que su valor sea mayor o menor a lo que originalmente pagó por ellas. El fondo puede imponer una comisión sobre la venta de sus acciones o suspender temporalmente su capacidad de vender acciones si la liquidez del fondo cae por debajo de los mínimos requeridos debido a las condiciones del mercado u otros factores. Una inversión en el fondo no está asegurada ni garantizada por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (Federal Deposit Insurance Corporation) ni por ningún otro organismo gubernamental. El patrocinador del fondo no tiene ninguna obligación legal de proporcionar apoyo financiero al fondo, y usted no debería esperar que el patrocinador proporcione apoyo financiero al fondo en ningún momento.
Los riesgos de invertir en inversiones en bonos y valores de deuda incluyen el riesgo de que un emisor de bonos entre en mora si no reintegra el capital y los intereses de manera oportuna (riesgo crediticio) y/o el riesgo de que el valor de estos títulos baje cuando las tasas de interés suban (riesgo de la tasa de interés).
Los riesgos de invertir en inversiones en bonos protegidos contra la inflación incluyen el riesgo crediticio y el riesgo de la tasa de interés. Ni las inversiones en bonos ni sus réditos están garantizados por el Gobierno de los EE. UU.
Las inversiones en bonos de alto rédito por lo general están sujetas a mayores fluctuaciones de mercado y riesgo de pérdida de la renta y el capital que las inversiones en valores de deuda de menor rédito.
Las inversiones en acciones de valor pueden permanecer infravaloradas durante períodos prolongados, y es posible que el mercado no reconozca el valor intrínseco de estos títulos.
Las inversiones que siguen a un índice de referencia son inversiones administradas profesionalmente. Sin embargo, los índices de referencia no están administrados, no incurren en comisiones ni gastos y no se pueden comprar directamente para inversión.
Las inversiones en acciones de crecimiento pueden experimentar volatilidad en los precios debido a su sensibilidad a las fluctuaciones del mercado y dependencia de las previsiones de ganancias futuras.
Las inversiones en compañías con capitalizaciones de mercado bajas o medianas (“capitalizaciones bajas” o “capitalizaciones medianas”) pueden estar sujetas a riesgos especiales a causa de sus mercados débiles característicos, recursos financieros limitados y valores menos líquidos; factores que pueden provocar la volatilidad de los precios.
La inversión internacional/global puede implicar riesgos especiales, tales como cambios políticos y fluctuaciones de divisas. Estos riesgos aumentan en los mercados emergentes. Pueden aplicarse otras restricciones a la negociación. Consulte el prospecto de la inversión para más detalles.
Un porcentaje significativo de las inversiones subyacentes en opciones de cartera agresivas de asignación de activos tiene una exposición al riesgo superior a la media. Los inversionistas deberían considerar cuidadosamente su tolerancia al riesgo antes de optar por una estrategia de este tipo.
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Cualquier inversión con múltiples inversiones subyacentes (que pueda incluir MassMutual RetireSmart y cualquier otra inversión de asignación de activos propia o no, de estilo de vida, ciclo de vida o combinada personalizada, que se ofrezca) puede estar sujeta a los gastos de dichas inversiones subyacentes sumados a los de la inversión misma.
Las inversiones pueden situarse en la categoría por especialidad debido a 1) la flexibilidad de inversión permitida que excluye la clasificación en categorías de activos estándares y/o 2) la concentración de la inversión en un grupo limitado de valores o sectores industriales. Las inversiones en esta categoría pueden ser más volátiles que las inversiones menos flexibles y/o menos concentradas, y pueden ser adecuadas solo como un componente menor dentro de la cartera general de un inversionista.
Los participantes con una amplia participación en la propiedad de una compañía o inversión en acciones de un empleador pueden tener el potencial de manipular el valor de las unidades de esta opción de inversión a través de sus prácticas de negociación. Como resultado, se pueden aplicar restricciones de transferencia especiales. Este tipo de opción de inversión presenta un mayor grado de riesgo que las opciones de inversión diversificadas bajo el plan, puesto que invierte en los valores de una sola compañía.
Las inversiones que invierten una mayor parte de sus activos en un solo emisor o sector industrial (como acciones de compañías o inversiones del sector) implican riesgos adicionales, incluidas las fluctuaciones de precio por unidad, debido a la mayor concentración de las inversiones.
Los participantes tendrán prohibida la ansferencia a la mayoría de los fondos mutuos e inversiones similares en caso de que hayan realizado transferencias desde y hacia la misma inversión dentro de los 60 días previos. Determinadas inversiones de valor estable, de interés garantizado, de renta fija y otras inversiones no están sujetas a esta norma. Dicha norma no prohíbe que los participantes realicen transferencias desde una inversión en cualquier momento.
Política contra la Negociación Excesiva: MassMutual desaconseja firmemente a los participantes del plan que se involucren en negociaciones excesivas. La Política de MassMutual contra la Negociación Excesiva contribuye a proteger los intereses de inversionistas a largo plazo como usted. Si desea revisar la Política de MassMutual contra la Negociación Excesiva, visite el sitio web para el participante de MassMutual en www.retiresmart.com. Además, usted no puede realizar transferencias a ninguna opción de inversión si ya ha efectuado una compra seguida de una venta (rescate), en la que esté implicada la misma inversión, en los últimos sesenta días.
Apple® y el logo de Apple® son marcas comerciales de Apple Inc., registradas en los EE. UU. y en otros países. App Store es una marca de servicios de Apple Inc.
Android, Google PlayTM y el logo de Google Play son marcas comerciales de Google Inc.
MassMutual RetireSmartSM is a registered service mark of MassMutual.
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Formulario de Elección de Tasa de Contributción al AhorroUSW Industry 401(k) Plan
Número de Plan: 60005
Nombre Completo (nombre, segundo nombre, apellido): _____________________________________________________
Dirección: _____________________________________________________________________________________ calle
______________________________________________________________________________________ ciudad estado código postal
Dirección de Correo Electrónico: ___________________________ Fecha de Nacimiento: _______/_______/______
No. de Teléfono.: ______________________________________
No. de Seguro Social: _______-_______-_______
Estado Civil: □ Casado □ Soltero
Nombre del Empleador: ____________________________________________________________________________
Si desea su Balance de Cuenta impreso en español marque esta casilla □.
Tasa de Contributción al AhorroIndique el monto de su sueldo que desearía aportar por período de paga. Podrá aportar hasta el 100% de su sueldo antes de
impuestos y/o el 100% de su sueldo después de impuestos y/o el 100% de su sueldo como Contributción Roth. El monto total de
sus ahorros no podrá superar el 100% de su sueldo. El monto que contributción no podrá superar los límites máximos del Servicio
de Rentas Internas (IRS) cada año. Si aportó a un plan 401(k) con un empleador anterior este año, sus aportes antes de impuestos a
ese plan se incluyen en el límite anual en dólares sobre diferimientos electivos.
□ Opto por realizar contributciónes antes de impuestos al USW Industry 401(k) Fund.
A. Contributciónes Antes de Impuestos: _____% (1% a 100%) Indique el porcentaje del sueldo que desearía contributciónar por período de paga.
Debe ser un porcentaje en número entero.
B. Contributciónes Después de Impuestos: (consultar disponibilidad con su Empleador) _____% (1% a 100%) Indique el porcentaje del sueldo que desearía contributciónar por período de paga.
Debe ser un porcentaje en número entero.
C. Contributciónes Roth: (consultar disponibilidad con su Empleador) _____% (1% a 100%) Indique el porcentaje del sueldo que desearía contributciónar por período de paga.
Debe ser un porcentaje en número entero.
D. _____ Opto por no realizar contributciónes al USW Industry 401(k) Fund.
Firma
Participante Fecha
Envíe el formulario completado a su empleador. Su empleador enviará una copia a:
USW Industry 401(k) Fund, 1101 Kermit Dr., Ste. 800, Nashville, TN 37217
mes día año
© 2019 Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual®), Springfield, MA 01111-0001. Todos los derechos reservados. www.MassMutual.com.RSU4351s 819 C:RS-44375-01 venc. 7.1.22
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Designación de BeneficiariosUSW Industry 401(k) Plan Número de Plan: 60005
Nombre Completo (nombre, segundo nombre, apellido): �����������������������������������������������������
Dirección de Correo Electrónico: ����������������������������� Fecha de Nacimiento: �������/�������/������
Dirección: ��������������������������������������������������� Fecha de Contratación: �������/�������/������
No. de Seguro Social: �������-�������-������� No. de Teléfono: ������������������������������������������������
Estado Civil: □ Casado □ Soltero
Nombre del Empleador: �������������������������������������������������������������������������������������
IMPORTANTE: Si no existe una designación de beneficiario válida en los registros o si la designación no puede determinarse de otro modo, el fiduciario del plan determinará a un beneficiario conforme a los documentos del plan y la ley aplicable.Esta designación sustituye a cualquier designación anterior.
Beneficiario Primario: (Marcar casilla 1 ó 2)1. □ Beneficiario Primario Cónyuge: Designo a mi cónyuge para que reciba la totalidad del saldo de
mi cuenta a mi fallecimiento.
Nombre del Cónyuge: ���������������������������������������������������������������������������������
No. de Seguro Social del Cónyuge: ���������������� Fecha de Nacimiento del Cónyuge: �����������������
Dirección: ��������������������������������������������������������������������������������������������
Teléfono: ���������������� Dirección de correo electrónico: ��������������������������������������������
2. □ Beneficiarios Primarios No Cónyuges o Múltiples: Designo a la siguiente persona(s) para que reciba el saldo de mi cuenta a mi fallecimiento: (Escriba los porcentajes en números enteros que sumen 100%.)
Si corresponde, Fecha de Nacimiento del Cónyuge: �������������������
Nombre Parentesco No. de Seguro Social Porcentaje
Dirección Teléfono Dirección de correo electrónico
Nombre Parentesco No. de Seguro Social Porcentaje
Dirección Teléfono Dirección de correo electrónico
Nombre Parentesco No. de Seguro Social Porcentaje
Dirección Teléfono Dirección de correo electrónico
Nombre Parentesco No. de Seguro Social Porcentaje
Dirección Teléfono Dirección de correo electrónico
Si está casado y no ha elegido a su cónyuge como beneficiario primario, haga firmar a su cónyuge el consentimiento que aparece al reverso de este formulario.
Enviar por correo a: MassMutual®, PO Box 219062, Kansas City, MO 64121-9062 Complete el dorso. ▶
mes día año
mes día año
Enviar por correo a: MassMutual, PO Box 219062, Kansas City, MO 64121-9062
Beneficiario Secundario (opcional): Si ninguno de los Beneficiarios Primarios indicados arriba vive a mi fallecimiento, designo a la siguiente persona(s) para que reciba el saldo de mi cuenta a mi fallecimiento: (Escriba los porcentajes en números enteros que sumen 100%.)
Nombre Parentesco No. de Seguro Social Porcentaje
Dirección Teléfono Dirección de correo electrónico
Nombre Parentesco No. de Seguro Social Porcentaje
Dirección Teléfono Dirección de correo electrónico
Nombre Parentesco No. de Seguro Social Porcentaje
Dirección Teléfono Dirección de correo electrónico
Nombre Parentesco No. de Seguro Social Porcentaje
Dirección Teléfono Dirección de correo electrónico
Consentimiento del Cónyuge: Entiendo que tengo el derecho legal a un beneficio por fallecimiento equivalente al saldo total de la cuenta del participante. Accedo a renunciar a ese derecho legal de acuerdo con la designación de beneficiarios expuesta arriba. Además entiendo y reconozco que si firmo este formulario, no recibiré ningún beneficio por fallecimiento, salvo que se me haya designado como único beneficiario primario.
Firma del Cónyuge Fecha
Firma del Notario Público Fecha Fecha en que la Comisión Vence
Firmas
Entiendo que esta designación de beneficiarios sustituye a cualquier designación anterior.
Participante Fecha
Designación de BeneficiariosUSW Industry 401(k) Plan Número de Plan: 60005
© 2019 Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual®), Springfield, MA 01111-0001. Todos los derechos reservados. www.MassMutual.com.RSU4352s 719 C:RS-44376-01 venc. 7.1.22
Declaración de TraspasoUSW Industry 401(k) Plan
Número de Plan: 60005
Nombre Completo (nombre, segundo nombre, apellido): _____________________________________________________
Dirección: _____________________________________________________________________________________ calle
_____________________________________________________________________________________ ciudad estado código postal
Dirección de Correo Electrónico: ____________________________ Fecha de Nacimiento: _______/_______/______
No. de Teléfono: _______________________________________ Fecha de Contratación: _______/_______/______
No. de Seguro Social: _______-_______-_______
Estado Civil: □ Casado □ No Casado
Nombre del Empleador: ____________________________________________________________________________
Información sobre Traspasos
Monto de Aportes Traspasados: Porción tributable (incluye los ingresos por inversiones) $________
No tributable (por ej., aportes después de impuestos del participante) $________
Total de los Aportes Traspasados $________
[Nota: Los traspasos no pueden incluir las distribuciones mínimas requeridas. Los aportes después de impuestos de los
participantes sólo pueden incluirse en un traspaso directo.]
Pago: □ Cheque adjunto pagadero a Reliance Trust Co. como custodio. Incluya su número de seguro social y el número
de cuenta del nuevo plan en el cheque.
□ Transferencia o cheque enviados de forma independiente a Reliance Trust Co. como custodio por el Plan Anterior.
(Para recibir las instrucciones para transferencias comuníquese con MassMutual®.)
Enviar por correo a: MassMutual, PO Box 219062, Kansas City, MO 64121-9062 Complete el dorso. ▶
mes día año
mes día año
Los inversionistas deberían considerar el impacto de las comisiones de transferencia, la pérdida de beneficios conferidos y/o
los gastos de rescate que pueda aplicar su plan actual cuando se traspasan fondos.
Enviar por correo a: MassMutual Retirement Services, PO Box 219062, Kansas City, MO 64121-9062
Declaración de Traspaso (continuación)USW Industry 401(k) Plan
Número de Plan: 60005
Opción 1 – Según la EdadOpciones: Elija una opción de la lista siguiente según su fecha de jubilación objetivo.
Vanguard Target Retirement Income Fund. . . . . . . . . . . .____ %
Vanguard Target Retirement 2015 Fund. . . . . . . . . . . . . .____ %
Vanguard Target Retirement 2020 Fund. . . . . . . . . . . . . .____ %
Vanguard Target Retirement 2025 Fund. . . . . . . . . . . . . .____ %
Vanguard Target Retirement 2030 Fund. . . . . . . . . . . . . .____ %
Vanguard Target Retirement 2035 Fund. . . . . . . . . . . . . .____ %
Vanguard Target Retirement 2040 Fund. . . . . . . . . . . . . .____ %
Vanguard Target Retirement 2045 Fund. . . . . . . . . . . . . .____ %
Vanguard Target Retirement 2050 Fund. . . . . . . . . . . . . .____ %
Vanguard Target Retirement 2055 Fund. . . . . . . . . . . . . .____ %
Vanguard Target Retirement 2060 Fund. . . . . . . . . . . . . .____ %
Vanguard Target Retirement 2065 Fund. . . . . . . . . . . . . .____ %
Total – 100%
Opción 2 – Crear su propia estrategia de inversión: La elección de inversión mínima para cualquier opción de inversión es del 1% y puede aumentarse en incrementos de 1%. La suma de sus elecciones debe ser igual a 100%.
Stable Value Fund . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Baird Core Plus Bond Fund . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Vanguard Total Bond Market Index Fund . . . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Vanguard Short Term Inflation-Protected Sec Fund . . . . . . . . ____ %
Vanguard Extended Market Index Fund . . . . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Vanguard Institutional Index Fund . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Vanguard Target Retirement Income Fund. . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Vanguard Target Retirement 2015 Fund . . . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Vanguard Target Retirement 2020 Fund . . . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Vanguard Target Retirement 2025 Fund . . . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Vanguard Target Retirement 2030 Fund . . . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Vanguard Target Retirement 2035 Fund . . . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Vanguard Target Retirement 2040 Fund . . . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Vanguard Target Retirement 2045 Fund . . . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Vanguard Target Retirement 2050 Fund . . . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Vanguard Target Retirement 2055 Fund . . . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Vanguard Target Retirement 2060 Fund . . . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Vanguard Target Retirement 2065 Fund . . . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Champlain Mid Cap Fund. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Vanguard Total International Stock Index Fund . . . . . . . . . . . ____ %
Gold Sachs GQG Prtnrs IntlOpsFund . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Total – 100%
venc. 7/1/22
RSU4353s 719 C:RS-44377-01
© 2019 Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual®), Springfield, MA 01111-0001. Todos los derechos reservados. www.MassMutual.com.
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Para información más completa sobre cada inversión, incluidos los cargos y gastos, le recomendamos que lea atentamente el
prospecto de cada inversión y el perfil de inversión antes de invertir. Puede leer e imprimir copias de todas las opciones de inversión
de su plan en www.MassMutual.com/uswindustry401k. También puede ponerse en contacto con nuestro Centro de Información
a los Participantes en el 1-800-743-5274 entre las 8:00 a.m. y las 8 p.m., hora del Este, de lunes a viernes, para solicitar un prospecto.
Firma
Participante Fecha
Elección de Inversión
Los Aportes Traspasados se invertirán de forma independiente a cualquier otro aporte efectuado al Plan.
Un Fondo de Fecha Objetivo puede no alcanzar su objetivo, y/o usted podría perder dinero en su inversión en el fondo. Usted puede
experimentar pérdidas próximas, durante o posteriores a la fecha objetivo. No se garantiza el valor del capital del fondo, tampoco
en la fecha objetivo, ni que el fondo proporcione ingresos suficientes al momento de jubilarse o durante la jubilación.
Enviar por correo a: MassMutual, PO Box 219062, Kansas City, MO 64121-9062 Complete el dorso. ▶
Complete este formulario para su inscripción inicial enviándolo por correo a: MassMutual®, PO Box 219062, Kansas City, MO 64121-9062. Recuerde que siempre podrá efectuar cambios futuros en su elección de investidura a través del sitio web para el participante de MassMutual en www.MassMutual.com/uswindustry401k, o bien llamando al 1-800-743-5274.
Nombre Completo (nombre, segundo nombre, apellido): _____________________________________________________
Dirección de Correo Electrónico: ______________________________________________________________________
Dirección: _____________________________________________________________________________________
No. de Teléfono: _______________________________________ Fecha de Nacimiento: _______/_______/______
No. de Seguro Social: _______-_______-_______ Fecha de Contratación: _______/_______/______
Estado Civil: □ Casado □ Soltero
Nombre del Empleador: ____________________________________________________________________________
Elección de Investidura
Hasta tanto no realice su elección de investidura, sus aportes se invertirán en la Opción de Investidura de Asignación de Activos Objetivo que tenga la fecha de jubilación objetivo más cercana a su cumpleaños Nº 65, de las que se indican a continuación. Si cumple o cumplió 65 años de edad, sus aportes se invertirán en la opción de investidura con asignación de activos objetivo que no indique fecha de jubilación objetivo. Una vez realizada la inscripción, usted recibirá una confirmación de la operación que le dará a conocer específicamente en qué Opción de Asignación de Activos Objetivo se han invertido sus aportes. Sujeto a ciertas restricciones, puede destinar sus aportes a cualquier otra opción de investidura del Plan, en cualquier momento.
mes día año
Formulario de Elección de InvestiduraUSW Industry 401(k) Plan
Número de Plan: 60005
mes día año
Opción 1 – Opción de Investidura Según la Edad. (Si realiza una elección aquí, no lo haga en ninguna de las otras opciones. Si elige varias Opciones de Investidura, se le asignará una opción por defecto según lo descrito anteriormente.)
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Vanguard Target Retirement 2035 Fund. . . . . . . . . . . . . .____ %
Vanguard Target Retirement 2040 Fund. . . . . . . . . . . . . .____ %
Vanguard Target Retirement 2045 Fund. . . . . . . . . . . . . .____ %
Vanguard Target Retirement 2050 Fund. . . . . . . . . . . . . .____ %
Vanguard Target Retirement 2055 Fund. . . . . . . . . . . . . .____ %
Vanguard Target Retirement 2060 Fund. . . . . . . . . . . . . .____ %
Vanguard Target Retirement 2065 Fund. . . . . . . . . . . . . .____ %
Total – 100%
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Vanguard ShortTerm Inflation-ProtectedSec Fund. . . . . . . . . ____ %
Vanguard Extended Market Index Fund . . . . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Vanguard Institutional Index Fund . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Vanguard Target Retirement Income Fund. . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Vanguard Target Retirement 2015 Fund . . . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Vanguard Target Retirement 2020 Fund . . . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Vanguard Target Retirement 2025 Fund . . . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Vanguard Target Retirement 2030 Fund . . . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Vanguard Target Retirement 2035 Fund . . . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Vanguard Target Retirement 2040 Fund . . . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Vanguard Target Retirement 2045 Fund . . . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Vanguard Target Retirement 2050 Fund . . . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Vanguard Target Retirement 2055 Fund . . . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Vanguard Target Retirement 2060 Fund . . . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Vanguard Target Retirement 2065 Fund . . . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Champlain Mid Cap Fund. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Vanguard Total International Stock Index Fund . . . . . . . . . . . ____ %
Gold Sachs GQG Prtnrs IntlOpsFund . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ____ %
Total – 100%
Opción 2 – Crear su propia estrategia de investidura: La elección de investidura mínima para cualquier opción de investidura es del 1% y puede aumentarse en incrementos de 1%. La suma de sus elecciones debe ser igual a 100%..
Un Fondo de Fecha Objetivo puede no alcanzar su objetivo, y/o usted podría perder dinero en su investidura en el fondo. Usted puede experimentar pérdidas próximas, durante o posteriores a la fecha objetivo. No se garantiza el valor del capital del fondo, tampoco en la fecha objetivo, ni que el fondo proporcione ingresos suficientes al momento de jubilarse o durante la jubilación.
Enviar por correo a: MassMutual, PO Box 219062, Kansas City, MO 64121-9062
Para nombrar a su beneficiario, visite www.MassMutual.com/uswindustry401k para descargar el Formulario de Designación de Beneficiarios o llame a MassMutual al 1-800-743-5274.
Formulario de Elección de Investidura (continuación)USW Industry 401(k) Plan
Número de Plan: 60005
© 2019 Massachusetts Mutual Life Insurance Company (MassMutual®), Springfield, MA 01111-0001. Todos los derechos reservados. www.MassMutual.com.
venc. 7/1/22RSU4350s 819 C:RS-44374-01
Recibirá un informe de Confirmación de la Elección de Investidura de MassMutual para sus registros. Podrá cambiar su elección de
investidura llamando al 1-800-743-5274 o a través de Internet (www.MassMutual.com/uswindustry401k): ambas opciones están
disponibles las 24 horas, los siete días de la semana. Usted podrá cambiar su elección de investidura diariamente para los aportes
futuros y transferir los saldos existentes entre investiduras todos los días, sin cargo alguno. MassMutual no puede garantizar la
disponibilidad durante los períodos de alta demanda.
Notificación Importante: Si MassMutual recibe este formulario y usted ya hizo cambios en sus elecciones por teléfono o por
Internet, prevalecerá la actividad de fecha más reciente.
Para información más completa sobre cada investidura, incluidos los cargos y gastos, le recomendamos que lea atentamente el prospecto
de cada investidura y perfil de investidura antes de invertir. La asignación de activos no protege contra pérdidas ni garantiza ganancias,
pero puede ser una estrategia sólida de investidura. Puede leer e imprimir copias de todas las opciones de investidura de su plan a través
del sitio web en www.MassMutual.com/uswindustry401k. También puede ponerse en contacto con nuestro Centro de Información a los
Participantes en el 1-800-743-5274 entre las 8:00 a.m. y las 8 p.m., hora del Este, de lunes a viernes, para solicitar un prospecto.
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Default Option Participant Year of Birth Range Vanguard Target Retirement Income Fund on or before 1947
Vanguard Target Retirement 2015 Fund between 1948-1952 Vanguard Target Retirement 2020 Fund between 1953-1957 Vanguard Target Retirement 2025 Fund between 1958-1962 Vanguard Target Retirement 2030 Fund between 1963-1967 Vanguard Target Retirement 2035 Fund between 1968-1972 Vanguard Target Retirement 2040 Fund between 1973-1977 Vanguard Target Retirement 2045 Fund between 1978-1982 Vanguard Target Retirement 2050 Fund between 1983-1987 Vanguard Target Retirement 2055 Fund between 1988-1992 Vanguard Target Retirement 2060 Fund between 1993-1997 Vanguard Target Retirement 2065 Fund On or after 1998
Generally target retirement date (lifecycle) investment options are designed to be held beyond the presumed retirement date to offer a continuing investment option for the investor in retirement. The year in the investment option name refers to the approximate year an investor in the option would plan to retire and likely would stop making new contributions to the investment option. However, investors may choose a date other than their presumed retirement date to be more conservative or aggressive depending on their own risk tolerance.
Target retirement date (lifecycle) investment options are designed for participants who plan to withdraw the value of their accounts gradually after retirement. Each of these options follows its own asset allocation path ("glide path") to progressively reduce its equity exposure and become more conservative over time. Options may not reach their most conservative allocation until after their target date. Others may reach their most conservative allocation in their target date year. Investors should consider their own personal risk tolerance, circumstances and financial situation. These options should not be selected solely on a single factor such as age or retirement date. Please consult the prospectus (if applicable) pertaining to the options to determine if their glide path is consistent with your long-term financial plan. Target retirement date investment options’ stated asset allocation may be subject to change. Investments in these options are not guaranteed and you may experience losses, including losses near, at, or after the
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Notas:
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