género en el sistema financiero · género en el sistema financiero decimoctava versión enero...
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Género en el sistema financiero
Decimoctava VersiónEnero 2020
AGENDA
1 Contexto
2 Resultados Informe de Género 2019· Crédito· Ahorro· Administración del efectivo· Integridad financiera
3 Recuadros· Agentes Administradores de Mutuos Hipotecarios Endosables· Cooperativas de Ahorro y Crédito· Conocimiento y acceso a productos financieros: enfoque de demanda
4 Conclusiones
2
4
Chile ha progresado en el cierre de brechas de género, según el Reporte de brechas de género del WEF.
Sin embargo, su peor desempeño sigue siendo participación económica.
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Con
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2016
Chile
Ranking de Género WEF: 2016 - 2018 Ranking de Género WEF para Chile: dimensiones
2017 2018
Total de países
Ranking global
Participación política
Educación
Salud y supervivencia
Participación económica
0 20 40 60 80 100 120
120
Con
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La brecha de participación laboral se redujo de 26 puntos a 21 puntos porcentuales durante el periodo 2010 – 2018.
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49
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Hombres
Tasas de participación laboral por sexo en Chile: 2010 - 2018 (porcentaje)
Brecha: -26
Mujeres
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Brecha: -21
Con
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La brecha de ingresos entre hombres y mujeres disminuyó 6 puntos porcentuales entre 2010 y 2018. Sin embargo, sigue siendo relevante.
1
Ingreso medio nominal de la población ocupada: 2010 - 2018 (miles de pesos)
Brecha: -33%
Brecha: -27%
HombresMujeres
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
281
418
300
458
339
501
355
531
382
544
402
588
410
601
450
637
475
652
Resultados delInforme de Género 2019
2
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La brecha de deudores pasó de 44 puntos porcentuales a 2 puntos porcentuales. Esto significa que estamos llegando a un número igualitario de deudores bancarios entre hombres y mujeres.
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56
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2002 2018HombresMujeres
Titulares de crédito(Deudoras mujeres sobre deudores hombres, %)
En 2002, por cada 100 deudores hombres
existían sólo 56 deudoras mujeres
-44
-2
En 2018, existen 98 deudoras mujeres por
cada 100 deudores hombres
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40
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9
En la última década, una proporción cada vez mayor de mujeres obtuvo acceso al crédito, superando el 50% de la población adulta de mujeres.
2
16
53
29
55
Mujeres Hombres20182002
Cobertura poblacional de crédito(Nº deudores sobre población adulta total, por género, %)
Aumento de 37 p.p.
Aumento de 26 p.p.
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El endeudamiento de las mujeres respecto del ingreso (carga y apalancamiento) es inferior al de los hombres.
2
Mujeres Hombres Ambos
Deuda $Carga �nanciera (%)Apalancamiento (veces)
1.536.54019,13,22
2.933.26920,9 4,42
2.088.39619,9 3,71
Fuente: Informe de Endeudamiento 2019, CMF
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101 100
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2002 2018HombresMujeres
Titulares de instrumentos de ahorro(instrumentos de mujeres sobre instrumentos de hombres, %)
+1
+40
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La brecha de instrumentos de ahorro es favorable a las mujeres: por cada 100 instrumentos de ahorro pertenecientes a hombres, 140 pertenecen a mujeres.
2
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6
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8,8
14,6
0,8 1,2
Crédito AhorroHombresMujeres
Saldos promedio de crédito y ahorro(millones de pesos a diciembre de 2018)
Se mantiene la brecha en los saldos promedio de crédito y ahorro entre hombres y mujeres, lo que manifiesta – entre otros factores – diferencias de ingreso entre sexos.
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9 La demanda de servicios financieros de las mujeres tiene un componente habitacional porcentualmente más significativo que el de los hombres.
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2
Crédito(% del total)
0
20
40
60
80
100
40 43
60 57
Mujeres Hombres
Crédito para la vivienda
Comercial y consumo
Ahorro(% del total)
80%
90%
100%
94
97
6 3
Mujeres Hombres
Ahorro para la vivienda
Ahorro para otros fines
0,0
0,5
1,0
1,5
2,0
2,5
3,0
3,5
Mujeres Hombres
Número de cuentas de ahorro para la vivienda(millones)
3,1
1,9
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01
9
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171
124 126
Mujeres Hombres20182002
Cobertura poblacional del ahorro(Nº de cuentas sobre población adulta total, por género, %)
En la última década, la cobertura poblacional de los instrumentos de ahorro aumentó notoriamente para las mujeres, a diferencia de los hombres.
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2
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50
100
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200
Aumento de 40 p.p.
Aumento de 2 p.p.
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Se ha ido cerrando la brecha entre poseedores de cuentas de administración del efectivo. Por cada 100 cuentas de hombres, las mujeres pasaron de poseer 62 a 95 cuentas. El producto Cuenta RUT ha ayudado a cerrar esta brecha.
100
62
95100
2002 2018HombresMujeres
Titulares de instrumentos de efectivo(Cuentas de mujeres sobre cuentas de hombres, %)
En 2002, la brecha en la posesión de instrumentos
de administración de efectivo entre mujeres y hombres era de 38 p.p.
En 2018, esa brecha se redujo
a sólo 5 p.p.
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40
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-38
-5
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9Hombres y mujeres poseen más cuentas vista que cuentas corrientes; sin embargo, este último instrumento es usado en mayor medida por hombres.
Por su parte, la cobertura poblacional de estos instrumentos ha aumentado notoriamente para hombres y mujeres.
Instrumentos(% del total)
Cobertura poblacional de inst. de Adm. de efectivo(Nº de cuentas sobre población adulta total, por género, %)
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20
40
60
80
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86
38
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Mujeres Hombres Mujeres Hombres
Cuentas vista
Cuentas corrientes 20182002
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2
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Aumento de 129 p.p.
Aumento de 131 p.p.
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Las mujeres han mostrado un comportamiento de pago más sólido que los hombres. Sus índices de mora, tanto de corto como de largo plazo, se encuentran permanentemente bajo el de los hombres.
0,76 4,90
4,134,52
3,29
0,64
0,50 0,47
Mora de 0 a 90 días (%) Mora de 90 días o más (%)
Hombres Hombres MujeresMujeres
2009 2018 2009 2018
0,0
0,1
0,2
0,3
0,4
0,5
0,6
0,7
0,8
0
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Las mujeres presentan menos cheques protestados que los hombres
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Número de cheques protestados por cada 1.000 cheques presentados a cobro
2003 2006 2009 2012 2015 2018
Mujeres Hombres
5
8
11
14
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20
7,7
15,516,6
6,8
13,814,8
Recuadros3
20
Rec
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ros
3
Agentes Administradores de Mutuos Hipotecarios Endosables
Los resultados anteriores se observan también fuera del mundo bancario
Otros oferentes
Bancos90,8%
1,1%
19.175
Hombres
34%8,1%
Stock de deuda hipotecaria para la vivienda según tipo de entidad (porcentaje del monto total)
Número de deudores (porcentaje del total)
Ag. Administradores de MHE 37.884
Mujeres
66%
3
Cooperativas de Ahorro y Crédito
La participación de mujeres en el mundo cooperativo es todavía mas significativa
Fuente: CMF.
Notas: (*) Número de clientes que al cierre de diciembre de 2018 mantenían algún crédito; (**) Número de clientes que mantuvieron algún producto de administración del efectivo (o de ahorro) durante el mes de diciembre de 2018. Fuente: CMF.
Tenencia de productos de bancos y cooperativas por parte de las mujeres(porcentaje del total de clientes)
Tipo de producto Cooperativas BancosCrédito comercial* 39 22Crédito de consumo* 62 37Crédito para la vivienda* 49 39Administraciónefectivo** 57 50Ahorro** 59 56
Número de socios, porcentaje
Hombres
47%Mujeres
53%
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Rec
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3
Acceso a productos financieros por Género: enfoque de demanda
22
Rec
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ros
Fuente: CPPUC (2018).(*) A continuación, voy a mencionar un conjunto de productos financieros. En el último año, ¿cuál de ellos ha contratado o utilizado al menos una vez?
26,6
9,91,2
45
22,4
17
14,4
10,2
10,2
6,3
57,3
21,8
12,8
17,3
29,3
13,54,5
38,7
31,8
17,8
17,9
10,7
10,7
7,3
63,9
33,5
14,8
23,2
Depósito a plazo fijo o cuenta de ahorro
Fondos Mutuos
Inversiones en bolsa
Tarjeta de crédito (casa comercial)
Tarjeta de crédito (banco)
Avance en efectivo
Crédito de consumo
Crédito automotriz
Crédito hipotecario
Crédito en caja de compensación
Tarjeta de débito y/o cuenta vista
Cuenta corriente y/o línea de crédito
Seguro complementario de salud
Seguro de vida, contra incendios u otro
80 60 40 20 0 20 40 60 80
Ahorro
Crédito
Seguros
Administracióndel efectivo
MujeresHombres
Conclusiones4
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Las brechas económicas de genero exhibidas por el país presentan un importante rezago respecto de los países de su grupo de ingreso.
Las brechas de género asociadas a titulares de crédito y monto global de crédito mantienen una tendencia decreciente.
Las mujeres exhiben una deuda promedio significativamente menor a la de los hombres durante todo el periodo de evaluación.
La deuda de las mujeres sigue exhibiendo un componente habitacional más significativo que la de los hombres.
La cobertura poblacional del crédito ha aumentado para hombres y mujeres.
Los indicadores de carga financiera y apalancamiento de las mujeres llegaron a ser 8% y 27% inferiores a los de los hombres.
No existe evidencia de brechas de género significativas asociadas al acceso y uso de productos bancarios destinados al ahorro.
Durante la última década, se observa un aumento significativo y persistente del número de productos de ahorro contratados por mujeres.
La composición del saldo de los instrumentos de ahorro de hombres y mujeres presenta diferencias significativas.
4
La brecha de género asociada a la cobertura de productos de administración del efectivo se ha reducido significativamente durante la última década. La masificación observada en las cuentas vista ha tenido un efecto significativo en la reducción de esta brecha.
No obstante, persisten diferencias relevantes en los montos administrados por hombres y mujeres mediante estos productos.
Los indicadores de morosidad de la cartera crediticia evidencian un mejor comportamiento de pago por parte de las mujeres.
El indicador de protesto de cheques segregados por género muestra un mejor comportamiento de las mujeres.
La proporción de mujeres atendidas por las CACs es superior a la de la banca, en todas las categorías de productos.
Respecto de los créditos asociados a Agentes Administradores de Mutuos Hipotecarios Endosables. Las brechas de género observadas han disminuido sostenidamente durante el periodo de evaluación (2004-2018). No obstante, las brechas de género observadas siguen siendo superiores a las exhibidas por el sector bancario.
El reconocimiento por parte de las mujeres de los productos financieros tradicionales (avance en efectivo, cuentas de ahorro, cuentas corrientes y tarjetas de crédito) es levemente superior al de los hombres. Respecto de los productos financieros menos tradicionales (inversión en bolsa, factoring, leasing, microcrédito, fondos mutuos, APV y seguros) el conocimiento de la población en general es bajo, siendo aún menor en el caso de las mujeres.
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