género en el sistema financiero...financiero decimonovena versión bernardita piedrabuena k....
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Género en el Sistema FinancieroDecimonovena versión
Bernardita Piedrabuena K.Comisionada
24 de noviembre de 2020
2
Agenda
1. Contexto mundial
2. Resultados
1. Conclusiones
3
Agenda
1.Contexto mundial
2.Resultados
3.Conclusiones
4
Brecha de género en Chile se reduce. No obstante, en participación económica, no existen avances
Fuente: The Global Gender Gap Report del World Economic Forum, WEF.
0,0
0,2
0,4
0,6
0,8
1,0
Índice Participacióneconómica
Educación Salud ysobrevivencia
Participaciónpolítica
Promedio Chile
Índice Global de Brechas de GéneroPaíses de ingreso alto
(puntaje)
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
Índice Global de Brechas de Género en Chile(percentil)
5
Agenda
1.Contexto mundial
2.Resultados
3.Conclusiones
6
La cobertura de crédito bancario de las mujeres ha aumentado a mayor velocidad que la de los hombres
Fuente: Informe de Género 2020, CMF
Cobertura del crédito bancario(% población adulta)
Crédito a las mujeres en la banca(% agregado de los hombres)
16
52 51
29
5554
10
20
30
40
50
60
20
02
20
03
20
04
20
05
20
06
20
07
20
08
20
09
20
10
20
11
20
12
20
13
20
14
20
15
20
16
20
17
20
18
20
19
MUJERES HOMBRES
56
98 99
36
59 60
64
60 61
20
40
60
80
100
20
02
20
03
20
04
20
05
20
06
20
07
20
08
20
09
20
10
20
11
20
12
20
13
20
14
20
15
20
16
20
17
20
18
20
19
Número de deudores Monto de deuda Deuda promedio
Comercial11%
Vivienda62%
Consumo27%
Comercial15%
Vivienda 58%
Consumo27%
7
La cobertura de crédito bancario de las mujeres ha aumentado a mayor velocidad que la de los hombres
Fuente: Informe de Género 2020, CMF
Crédito por tipo de cartera(% deudores hombres)
Composición de la deuda(% deuda total)
53
9192
55
73 74
59
106 106
40
60
80
100
120
20
02
20
03
20
04
20
05
20
06
20
07
20
08
20
09
20
10
20
11
20
12
20
13
20
14
20
15
20
16
20
17
20
18
20
19
Comercial Vivienda Consumo
8
En relación al endeudamiento bancario, las mujeres son más conservadoras que los hombres
Fuente: Informe de Género 2020, CMF
2,9
1,5
0,0
0,5
1,0
1,5
2,0
2,5
3,0
Hombre Mujer
Deuda(mediana, Mill. $)
20,9
19,1
18,0
18,5
19,0
19,5
20,0
20,5
21,0
Hombre Mujer
Carga Financiera(mediana, %)
Apalancamiento(veces el ingreso mensual)
4,4
3,2
0,0
0,5
1,0
1,5
2,0
2,5
3,0
3,5
4,0
4,5
Hombre Mujer
9
Ahorro de las mujeres en la banca(% agregado hombres)
Cobertura del ahorro en la banca(% población adulta)
En relación al ahorro bancario, las mujeres presentan mayor disposición a ahorrar que los hombres
Fuente: Informe de Género 2020, CMF
121
170172
124127 128
60
80
100
120
140
160
180
20
02
20
03
20
04
20
05
20
06
20
07
20
08
20
09
20
10
20
11
20
12
20
13
20
14
20
15
20
16
20
17
20
18
20
19
Mujeres Hombres
101
140 140
95
92
9994
6671
0
40
80
120
160
20
02
20
03
20
04
20
05
20
06
20
07
20
08
20
09
20
10
20
11
20
12
20
13
20
14
20
15
20
16
20
17
20
18
20
19
Número de cuentas mujeres Saldo de cuentas mujeres Saldo promedio mujeres
10
Administración de efectivo de las mujeres(% agregados hombres)Cobertura instrumentos de administración
de efectivo(% población adulta)
Fuente: Informe de Género 2020, CMF
Pese a la amplia cobertura en los instrumentos de administración de efectivo, los montos que administran las mujeres son menores que los de los hombres
23
153160
38
168173
0
30
60
90
120
150
180
210
20
02
20
03
20
04
20
05
20
06
20
07
20
08
20
09
20
10
20
11
20
12
20
13
20
14
20
15
20
16
20
17
20
18
20
19
Mujeres Hombres
62
9596
36
5658
59
59 60
20
40
60
80
100
20
02
20
03
20
04
20
05
20
06
20
07
20
08
20
09
20
10
20
11
20
12
20
13
20
14
20
15
20
16
20
17
20
18
20
19
Número de Cuentas Saldo Acumulado Saldo Promedio por Cuenta
11
Protesto de cheques(por cada 1000 cheque presentado a cobro)
Mora 90 días o más(% total adeudado)
4,13
3,293,43
4,90
4,524,61
2,0
2,5
3,0
3,5
4,0
4,5
5,0
5,5
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
Mujeres Hombres
6,8
14,8
17,5
7,7
16,6
19,1
4
6
8
10
12
14
16
18
20
2003 2005 2007 2009 2011 2013 2015 2017 2019
Mujeres Hombres
Las mujeres son mejores pagadoras que los hombres
Fuente: Informe de Género 2020, CMF
12
Cobertura poblacional(% sobre población adulta total)
Participación de socios(%)
La participación en las cooperativas ha sido siempre superior a la de los hombres.
Fuente: Informe de Género 2020, CMF
52%
54%
48%
46%
44%
46%
48%
50%
52%
54%
56%
201603 201609 201703 201709 201803 201809 201903 201909
Mujeres Hombres
8,0%
8,2%
8,3%
9,2%
7,5%
8,0%
8,5%
9,0%
9,5%
201603 201612 201712 201812 201912
Hombres Mujeres
13
Tenencia de productos(% clientes mujeres sobre clientes hombres)
No se observan brechas de género asociadas a la tenencia de productos
Fuente: Informe de Género 2020, CMF
114
134
140
144
117
143
100
105
110
115
120
125
130
135
140
145
150
201603 201606 201609 201612 201703 201706 201709 201712 201803 201806 201809 201812 201903 201906 201909 201912
Efectivo Ahorro Crédito
14
Mutuos hipotecarios administrados por AAMHE
(% sobre hombres)
La participación en mutuos hipotecarios aumentó significativamente, aunque sigue siendo inferior a la observada en la banca
Fuente: Informe de Género 2020, CMF
42
4950
58
69 68
30
40
50
60
70
80
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
Monto Número
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
Saldo deuda No créditos Crédito promedio
AAHE Bancos
Crédito hipotecario AAMHE vs bancos(% sobre agregado hombres)
15
Deudoras mujeres(veces sobre deudores hombres)
Las mujeres se endeudan más que los hombres en tarjetas de crédito no bancarias y son mejores pagadoras
Fuente: Informe de Género 2020, CMF
-
0,5
1,0
1,5
2,0
2,5
Inferior a30 años
30 - 35años
35 - 40años
40 - 45años
45 - 50años
50 - 55años
55 - 60años
60 - 65años
Mayor de65 años 0% 20% 40% 60% 80% 100%
HOMBRES
MUJERES
Sin pago Menos del mínimo
Pago mínimo Entre mínimo y facturado
Igual o mayor a facturado
Pago mínimo y servicio de la deuda asociado a tarjetas de crédito no bancarias según sexo
(% del total de deudores)
16
Agenda
1.Contexto
2.Resultados
3.Conclusiones
17
Conclusiones del informe
Las brechas económicas de género en el mercado del trabajo se reflejan en las brechas de acceso y uso de servicios financieros. Durante las últimas décadas, la mayor participación de la mujer en la fuerza de trabajo ha sido el motor tras la mayor demanda y acceso a estos servicios.
• La deuda bancaria de las mujeres posee, de forma persistente en el tiempo, un componente habitacional porcentualmente mayor al de los hombres. Por su parte, los hombres poseen un componente comercial porcentualmente mayor al de las mujeres.
• Consistente con lo anterior, las mujeres presentan una demanda más activa que los hombres en productos de ahorro para la vivienda, tanto en términos de la composición del ahorro como del stock de cuentas de ahorro para la vivienda vigentes.
La evidencia de patrones diferenciados de comportamiento entre hombres y mujeres, genera información relevante para el desarrollo de políticas públicas y privadas de inclusión y equidad. Cabe destacar que:
A pesar de la reducción observada de las brechas económicas de género, aun queda espacio para implementar mejoras que generen mayor crecimiento e inclusión en la economía chilena.
18
Resultados de estudios anteriores
El conocimiento de la oferta de productos
financieros tradicionales es relativamente
alto en la población y levemente superior
entre las mujeres, destacando el avance
en efectivo, las cuentas de ahorro, las
cuentas corrientes y las tarjetas de
crédito. No obstante, para productos
financieros menos tradicionales, como la
inversión en bolsa, factoring, leasing,
microcrédito, fondos mutuos, APV y
seguros, el conocimiento de la población
es significativamente menor y más bajo
aún en el caso de las mujeres (Informe de
Género 2019).
Existen diferencias en las tasas de interés
colocación de créditos para hombres y
mujeres, siendo mayores para las últimas.
No obstante, cuando se consideran grupos
de operaciones de similares características
(plazo, monto, institución) la mediana de las
diferencias de tasas se reduce y, en el caso
de los créditos hipotecarios, las tasas son
estadísticamente equivalentes (Informe de
Género 2018).
19
Resultados de estudios anteriores
Existe una baja participación femenina
en los financiamientos productivos de
menor tamaño del sector bancario, aun
cuando no se advierten diferencias
estadísticamente significativas entre
las tasas de incumplimiento de
hombres y mujeres en varios sectores
económicos (Informe de Género 2017).
Un estudio recientemente publicado
por la CMF (Montoya et al, 2020)
demuestra que las solicitudes de
préstamo presentadas por mujeres en
Chile tienen cerca de 15% menos
probabilidades de ser aprobadas que
solicitudes equivalentes presentadas
por hombres, a pesar de la menor
morosidad de las primeras. Esto es
atribuible a un “sesgo por gusto”,
asociado a convicciones sesgadas de los
ejecutivos de cuenta, que se traducen
en un merma en torno a 10% de los
beneficios bancarios previstos en el
mercado de créditos de consumo.
Género en el Sistema FinancieroDecimonovena versión
Bernardita Piedrabuena K.Comisionada
24 de noviembre de 2020