ESTRATEGIAS PARA EL DESARROLLO DE LAS

MICROFINANZAS

• Claudio Higuera Martinez

• Gerente

• EMPRENDER

1

¿ QUE ES EMPRENDER ?

Somos un organismo cooperativo de segundo grado especializado en microfinanzas

RED PRIVADA DE MICROFINANZAS MAS IMPORTANTE DE COLOMBIA

FUNDACION ECUATORIANA DE DESARROLLO -FED

UBICACIÓN UBICACIÓN ENTIDADES RED ENTIDADES RED

EMPRENDEREMPRENDER

ACTIVIDAD EMPRESARIAL DE EMPRENDER

ACTIVIDAD EMPRESARIAL DE EMPRENDER

GREMIAL

BANCA DE PRIMERY SEGUNDO PISO

TECNOLOGIA

ACTIVIDADACTIVIDADGREMIALGREMIAL

ACTIVIDADACTIVIDADGREMIALGREMIAL

•REPRESENTACION NACIONAL E INTERNACIONAL.

•INTEGRACION CONSORCIO

•CONSOLIDACION ESTADISTICAS DE LA RED.

•INTERLOCUTOR VALIDO DE LA INDUSTRIA, ANTE EL ESTADO COLOMBIANO.

ACTIVIDAD FINANCIERA

BANCOS

DONANTES,

OTROS

EMPRENDER 312.170

MICROEMPRESARIOS

CIRCUITO FINANCIERO OPERACIONES DE SEGUNDO PISO CIRCUITO FINANCIERO OPERACIONES DE SEGUNDO PISO

32

ONG’S (1)

(1) ONG’s –Organismos No Gubernamentales (1) ONG’s –Organismos No Gubernamentales ( Fundaciones, Asociaciónes, Corporaciones y Cooperativas ( Fundaciones, Asociaciónes, Corporaciones y Cooperativas

sin ánimo de lucro ) sin ánimo de lucro )

ACTIVIDAD FINANCIERA

BANCOS

DONANTES,

OTROS

EMPRENDER PERSONAS NATURALES

CIRCUITO FINANCIERO OPERACIONES DE PRIMER PISOCIRCUITO FINANCIERO OPERACIONES DE PRIMER PISO

•IFI - BANCOLDEX•BID•CAF•FUNDACION FORD•MEGABANCO•GRUPO AVAL•COMUNIDAD ECONOMICA•I.A.F.•CIDEAL•FUNDACION CALMEDOW•CORPORACION FIN. COL.•FINAMERICA

TECNOLOGIA• HOMOLOGACION CONTABLE

TRANSFERENCIA METODOLOGICA

ASISTENCIA TECNICA Y FINANCIERA

PROCESOS INTEGRALES DE CARGO

DISEÑO MANUALES OPERATIVOS

CREDIT – SCORING

• PLANES DE NEGOCIO

DIAGNOSTICO FINANCIERO “CAMEL”

PROGRAMA DE RECURSOS HUMANOS

TALLERES NACIONALES, REGIONALES E INSTITUCIONALES

PROGRAMA DE PASANTIAS

MODELO DE CAPACITACION “DIALOGO

DE GESTIONES

LA RED LA RED EMPRENDER EN EMPRENDER EN CIFRASCIFRAS

CRECIMIENTO TRIMESTRAL DE CRECIMIENTO TRIMESTRAL DE CLIENTESCLIENTES

Mar-04Jun-04

Sep-04Dic-04

Mar-05

332.445344.888

366.683385.679

403.845

240.000

290.000

340.000

390.000

CRECIMIENTO TRIMESTRAL DE LA CRECIMIENTO TRIMESTRAL DE LA CARTERACARTERA

Cifras en Millones de PesosCifras en Millones de Pesos

334.003360.025

402.082

442.791 464.236

300.000

400.000

500.000

MAR -04 JUN -04 SEP-04 DIC -04 MAR -05

CRECIMIENTO DEL ACTIVOCRECIMIENTO DEL ACTIVOCifras en Millones de PesosCifras en Millones de Pesos

DIC -04

MAR -05

534.529 600.419

400.000

600.000

800.000

CRECIMIENTO PORCENTUAL CRECIMIENTO PORCENTUAL

12%12%

CRECIMIENTO DEL PATRIMONIOCRECIMIENTO DEL PATRIMONIOCifras en Millones de PesosCifras en Millones de Pesos

207.428

219.367

200.000 230.000

DIC -04

MAR -05

CRECIMIENTO PORCENTUAL CRECIMIENTO PORCENTUAL

6%6%

CRECIMIENTO DE LAS UTILIDADES CRECIMIENTO DE LAS UTILIDADES NETASNETAS

Cifras en Millones de PesosCifras en Millones de Pesos

MAR -04

MAR- 05

5.892

11.430

5.000

10.000

15.000

NÚMERO DE OFICINASNÚMERO DE OFICINAS

CRECIMIENTO PORCENTUAL CRECIMIENTO PORCENTUAL

2%2%

123126

90

130

DIC -04 MAR - 05

PORQUÉ LAS ONG’S MICROFINANCIERAS SON MÁS EXITOSAS EN COLOMBIA

Manejo empresarial con vision social

Especialización en una sola línea de actividad ( foco)

Tasas de interés activas no subsidiadas

Aplicación metodológica rigurosa.

Incremento permanente niveles de productividad de los asesores de crédito

Permanente capacitación empleados

Priorizar colocación en mujeres cabeza de familia

Cobro inmediato de cartera en riesgo

PORQUÉ LAS ONG’S MICROFINANCIERAS SON MÁS EXITOSAS EN COLOMBIA

Estructura de salarios variables, sujeto a productividad.

Política muy agresiva en provisiones ( 100%) de cartera mayor a 30 días

90% más activos productivos oreintado a la cartera de crédito ( no efecto ladrillo).

Diversificación portafolio de fondeo pasivo

Desarrollo e implementación permanente de tecnología de punta

Estructuras administrativas livianas

Costos y gastos estrictamente controlado.

Inversión en sus empleados ( baja rotación, alta productividad, mejoramiento calidad de vida)