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Una estrategia para los bancos en Norteamérica

ASESORAMIENTO TECNOLÓGICOPARA SERVICIOS FINANCIEROS: PERSPECTIVAS SOBRE CLOUD

EL CAMINO HACIA CLOUD

Como se ilustra en la Figura 1, los competidores y start-ups tanto dentro como fuera del espacio de los servicios financieros están usando las tecnologías digitales para ofrecer productos personalizados a los clientes, a menor costo. El acceso a nuevas fuentes de datos está permitiendo que las empresas aborden los mercados sub-atendidos. Cargados con sistemas legacy y modelos operativos obsoletos, las compañías tradicionales de servicios financieros corren el riesgo de quedar rezagadas, siendo superadas por competidores más rápidos, ágiles e innovadores.

A pesar del contexto volátil, los bancos están explorando el poder transformador de cloud. La tecnología cloud ofrece nuevos enfoques para lograr crecimiento rentable, alentando a las empresas a que desarrollen una estrategia cloud completa y bien ejecutada para capturar todo el potencial y el poder de este activo de negocios.

2 EL CAMINO HACIA CLOUD

EN TODO EL MUNDO, LOS BANCOS SE ENFRENTAN A UNA CANTIDAD CADA VEZMAYOR DE DESAFÍOS.Además de las exigencias regulatorias que imponen una mayor transparencia, más requisitos con relación al capital y nuevos estándares relacionados con el trato de los clientes, las empresas se enfrentan también a una mayor presión de parte de los accionistas para lograr un crecimiento más rápido y mayores márgenes, compitiendo con los nuevos avances de los competidores tradicionales y no tradicionales. Como respuesta, muchas compañías están volcándose a la nuble, usándola como un activo de negocios para transformar la empresa y reformular sus modelos operativos, productos y servicios, así como la experiencia de los clientes. Cloud es el elemento fundacional para llevar a cabo este cambio digital.

Desde toda la empresa y utilizando múltiples herramientas y plataformas sin una verdadera fuente única.

EL CAMINO HACIA CLOUD 3

Figura 1: Contexto competitivo de Servicios Financieros

Clientes demandantesCompetencia disruptiva

Reglamentaciones cambiantes

AMENAZAS Y DESAFÍOS EXTERNOS

DESAFÍOS INTERNOS

PRESIÓN DEL MERCADO

Alineación de TI y del Negocio

Dependencia del Mainframe Fuentes de datos y métodos para elaborar reportes dispares

Ingresos estancados

Modelo de TI no adaptable al cambio

Source: Accenture, October 2017

La mayoría de los bancos han comenzado a explorar el potencial de cloud como un activo para desarrollar el negocio, pero no están aprovechando completamente la habilidad y las capacidades de cloud para dar soporte a una organización de servicios financieros en nuestro mercado digital disruptivo y en constante evolución. Cloud puede constituir la base de una transición completa, que posicione a una compañía de servicios financieros como un competidor serio en este contexto nuevo y exigente.

Las compañías que realizan proyectos cloud fragmentados pueden tener dificultad para obtener los resultados de negocios deseados. Mientras llevan a cabo estos proyectos, la cultura de la firma puede permanecer estática, careciendo del compromiso con la innovación. Algunas empresas están utilizando cloud

para lograr objetivos específicos, como por ejemplo, superar los sistemas legacy o desarrollar nuevos productos o mercados. Si bien estos objetivos son importantes, cloud como un activo de negocios puede hacer mucho más. Como tecnología, cloud puede ayudar a las organizaciones financieras a transformarse en negocios digitales, fortalecer la seguridad y el cumplimiento de la compañía, reducir su huella de infraestructura e introducir la automatización para mejor la eficiencia y lograr ahorros de costos. Como activo de negocios, cloud también puede ayudar a las compañías a aumentar su agilidad y velocidad para aprovechar nuevas oportunidades de mercado y proteger los actuales flujos de ingresos, responder ante un contexto cambiante de negocios, adaptarse y escalar rápidamente para poder satisfacer las necesidades cambiantes de negocios de una organización.

Competencia, desintermediación, fragmentación de la cadena de valor del banco tradicional.

La automatización y la virtualización no proporcionan los resultados esperados, existen iniciativas tácticas tales como redes definidas por software (SDNs), pero sin arquitecturas claras de referencia.

Mucho tiempo para lanzar productos al mercado, iniciativas de TI sin una clara estrategia de negocios, falta de coincidencia de servicios y acuerdos de nivel de servicios (SLAs).

Aplicaciones monolíticas, desarrollo en cascada, largos ciclos de desarrollo, falta de palancas para gestionar costos.

Debilidad continua en la rentabilidad de los bancos y presión para reducir costos.

Más restricciones regulatorias y relacionadas con el capital.

Expectativas líquidas, vida digital, base de clientes en constante cambio.


Figura 2: Oportunidades creadas por Cloud

Ciclos ágiles de lanzamientos de aplicaciones a través de DevOps

Reducción de costos ymejora en la predicción de costos.

Reorganizar la estructura de costos de TI pasando el Capex a Opex.

Mayor seguridad y controlesa través de la automatización

Mejor control operativode la plataforma

Flexibilidad para soportargran estacionalidad y baja demanda.

Agilidad para cumplir con los ciclos de negocios volátiles.

Fuente: Accenture, octubre 2017

Según se detalla en la Figura 2, cloud puede crear una situación de ganancia segura para los bancos. Se puede usar cloud para fortalecer o mejorar las capacidades de los sistemas legacy, pero cloud también puede acelerar la transformación digital de la compañía.

Con miras al futuro, los bancos deberían hacer lo siguiente para posicionarse con objetivo de capturar todo el potencial de cloud. Esto incluye:

1. Transformar sus modelos operativos y de provisión de servicios, aclarando los requerimientos y problemas de gobierno y estableciendo un proceso completo;

2. Abordar los problemas regulatorios y de seguridad relacionados con la adopción completa de cloud; y

3. Desarrollar una arquitectura y un enfoque para cloud que satisfaga todos los requerimientos, establezca las políticas apropiadas, y formaliza las estructuras de gobierno y los procesos. La arquitectura también debería apoyar estas iniciativas.

Al adoptar un enfoque completo y a nivel empresa de cara a la estrategia de cloud, los bancos pueden desarrollar una importante ventaja competitiva, superando a las empresas que abordan cloud de manera fragmentada.

Facilitar el acceso a capacidadesmejoradas (es decir, el análisis de cantidades masivas de datos).

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BARRERAS PERCIBIDAS PARALA IMPLEMENTACIÓN DE CLOUD

Figura 3: Percepciones sobre cumplimiento regulatorio y seguridad asociadas con Cloud

1. Cloud es insegura

2. Cloud sufre más violaciones de seguridad

3. Los datos son seguros cuando están controlados físicamente.

4. Las herramientasy capacidades cloud no están listas

5. Mantener laseguridad cloud es mucho más difícil

Fuentes: The great IT myth: is cloud really less secure than on-premise?, Information Age, 9 de marzo de 2015.20 of the Greatest Myths of Cloud Security, CIO.com, 13 de mayo de 2015.

Percepción

Percepción

Percepción

Percepción

Percepción

Realidad

Realidad

Realidad

Realidad

Realidad

Si bien la mayoría de los bancos y sus pares de servicios financieros están explorando y/o utilizando cloud en algún nivel, muchas empresas tienen dudas a la hora de emprender una transformación completa.

“En realidad, multi-tenant cloud (Cloud para múltiples clientes) podría ser más segura ya que es difícil apuntar a una compañía o conjunto de datos en particular.”Directivo, CTERA Networks Ltd.

“Cuando se implementan las políticas correctas de seguridad para evitar y detectar ataques, los ataques no constituyen más amenazas para cloud que para cualquier otra infraestructura.”Presidente y co-fundador, HuddleTM (Ninian Solutions Ltd)

“Las diferentes violaciones de seguridad que han sido de público conocimiento … han servido para resaltar que la ubicación física de los datos no es tan importante como el acceso y los controles asociados.” Gerente General de Navisite, LLC

“Ahora existen herramientas y capacidades que posibilitan que la TI facilite cloud de manera segura en cualquier cantidad de ambientes específicos para satisfacer las necesidades de los requerimientos singulares gracias a la naturaleza ubicua de las APIs.”CEO y fundador de Netskope, Inc.

“Creer en este mito hace que las compañías comprometan la seguridad en nombre de los requisitos de negocios o se abstengan de usar cloud para aplicaciones críticas para su misión.”CEO de Flux7, Inc.



Generalmente, los ejecutivos a cargo del manejo del riesgo y la seguridad citan problemas asociados con soluciones cloud públicas, aunque los principales proveedores de servicios cloud han abordado con efectividad la mayoría de estas inquietudes (ver Figura 3). Aunque muchas empresas han realizado importantes inversiones en sus sistemas legacy—inversiones que aún deben ser totalmente amortizadas—algunas firmas temen que la migración de sus aplicativos a cloud aumentará los costos, justo en un momento en que existe una presión intensa para reducirlos.

Otros tienen la inquietud de que sus aplicaciones claves no están “listas para cloud” y pueden requerir de una modernización importante antes de su migración efectiva. Algunas empresas simplemente han adoptado una postura de esperar y ver, viendo como los competidores manejan los desafíos a los que se enfrentan antes de comprometerse a realizar un cambio importante.

Nuestra perspectiva es que el tiempo de esperar se acabó; ahora es el momento de jugarse y pasar a cloud. Las capacidades cloud han evolucionado tan rápidamente que cloud podría soportar cualquier dirección estratégica que se tome, ya sea a través de un enfoque híbrido o a través de cloud pública.

Los bancos y sus pares de servicios financieros pueden obtener importantes beneficios adoptando un enfoque basado en cloud para logar una transformación digital. Sin embargo, la alta gerencia y el directorio precisan comprender claramente qué implica dicha transformación.

Entre los principales elementos se incluyen:

• Reconsiderar la cultura de la compañíaCloud debería ser la base para construir un

ambiente que fomente la innovación y la excelencia. La alta gerencia debería promoverlo de manera fuerte y visible, de arriba hacia abajo, con mensajes claros de que se esperan cambios completos.

• Hoja de ruta y plan de migraciónAntes de comenzar el proceso de transformación, la empresa debería desarrollar una hoja de ruta y un plan de migración que establezca prioridades y los pasos necesarios para lograrlas de manera secuencial. La arquitectura cloud debería incorporar funcionalidad de backup y redundancia, abordando las cuestiones relacionadas con la seguridad y la performance. También debería integrar conjuntos de herramientas y procesos para gestionar cloud (una vez implementada) y asegurar la obtención de beneficios de negocios anticipados.

• Transformar la prestación de serviciosLa implementación completa de servicios cloud debería generar un programa de entrega centralizado y basado en hechos, que incorpore DevOps y automatización. A través de un enfoque de gobierno sólido y minuciosamente controlado, las compañías se posicionan para realizar sus negocios como actividades usuales, en paralelo con iniciativas de migración hacia cloud. Un hito clave podría incluir la eliminación de los centros de cómputos.

• Diseñar una estrategia de talentoLas compañías de servicios financieros basadas en Cloud pueden acceder a un sinnúmero de soluciones utilizando modelos de Software as a Service (SaaS). Sin embargo, en la mayoría de los casos, desarrollarán su propio software para las funciones esenciales. Esto significa no sólo atraer y retener nuevos tipos de talento sino ofrecerles a los equipos de desarrollo lo que necesitan para innovar y brindar servicios. El desafío de encontrar cientos si no miles de personas con talento y conocimiento escaso y especializado en un mercado difícil no debería subestimarse.

• Mirar más detenidamente el ecosistemaLas compañías de servicios financieros que quieren trasladar sus aplicaciones a cloud deberían establecer sólidas relaciones con proveedores claves. Puede ser posible reducir la cantidad de relaciones en general (aunque se debería fomentar la competencia) pero se debería pensar cuidadosamente los contratos, incentivos y otras consideraciones.

• Transformar los datosLos datos de una compañía financiera pueden ser un factor diferencial competitivo importante. Para posicionar a la empresa para lograr crecimiento y revolucionar el mercado, se deberían aprovechar y analizar los datos en tiempo real, con un alto grado de precisión. Las soluciones cloud son seguras y muy escalables y ofrecen el camino más rápido hacia la transformación de los datos de la empresa.

NUESTRA PERSPECTIVA ES QUE EL TIEMPO DE ESPERAR SE ACABÓ; AHORA ES EL MOMENTO DE JUGARSE Y PASAR A CLOUD.

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ESTADO ACTUAL DE CLOUD EN SERVICIOS FINANCIEROS

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NU

EVA

S A

PPS

LEG

AC

Y S

YSTE

MS

Desarrollo a medida de SaaS o Cloud Nativo

Migrar a Cloud

Modificación de aplicaciones

Reingeniería de aplicaciones

Migrar a SaaS

Figura 4: Caminos hacia cloud

Fuente: Accenture, octubre de 2017

Cloud es una tecnología relativamente nueva, y las primeras soluciones cloud comerciales recién salieron al mercado en los últimos 15 años.

Debido en parte a preocupaciones relacionadas con la seguridad, los bancos y sus pares en servicios financieros se demoraron en implementar soluciones cloud, pero en los últimos años se ha visto un avance importante. Por ejemplo, según un estudio de la industria, más del 60% de las instituciones financieras estaban desarrollando una estrategia cloud y entre las instituciones financieras con sede en Europa que han sido relevadas, el 88% ya estaba utilizando servicios basados en

cloud. Y para el 2017, se espera que el gasto global en servicios cloud públicos del sector de banca supere los USD 12.000 millones.

Cloud se ha convertido en la elección por defecto tanto para nuevas aplicaciones como para iniciativas de mejora de las aplicaciones legacy. Sin embargo, vemos que muchos bancos están usando cloud para mejorar sus actuales sistemas y modelos operativos, en lugar de usar cloud como la base para lograr una transformación más fundamental.

Cuando SaaS no es viable; diseñar, desarrollar o migrar aplicaciones desarrolladas específicamente para Cloud, usando PaaS, Microservices, Containers y DevOp.s

Trasladas la aplicación a la plataforma Cloud seleccionada usando metodologías de migración tradicionales.

Reubicar y modificar las aplicaciones para que cumplan con los requisitos de la plataforma y estén listas para funcionar con Cloud.

Volver a diseñar las aplicaciones para que se entreguen de manera más ágil a través de servicios de automatización para Cloud.

Encontrar funcionalidad equivalente y migrar a SaaS.

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Como hemos visto en la Figura 4, los bancos tienen muchas opciones para seleccionar un “camino hacia cloud”. Éstas incluyen:

• Paquetes SaaS de proveedores establecidos• Desarrollo a medida “Cloud native”• Migración hacia cloud• Modificación y/o reingeniería de aplicaciones• Migrar desde un ambiente a medida a SaaS.

Es posible que los bancos precisen usar una combinación de estas opciones para abordar completamente sus objetivos. Estos caminos diferentes también conducen a objetivos comunes. Los bancos y sus pares también están buscando nuevos modelos de negocios para cumplir sus metas y estrategias de negocios. Esto significa anticiparse y/o responder ante los cambios disruptivos. Para hacerlo, las organizaciones deberían cambiar el pensamiento: poner a la tecnología, en lugar de las finanzas en el corazón del negocio, considerándola la base para lograr un crecimiento rentable.


CLOUD SE HA CONVERTIDO EN LA ELECCIÓN POR DEFECTO TANTO PARA LAS INICIATIVAS RELACIONADAS CON LAS NUEVAS APLICACIONES COMO CON LAS MEJORAS DE LAS APLICACIONES LEGACY.


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CÓMO FUNCIONA LA TI: CLOUD EN LA BANCA MINORISTA

Los bancos minoristas han explorado rápidamente las opciones que ofrece cloud. Trabajando caso por caso, han utilizado cloud para racionalizar los canales de distribución y las capas de acceso, acelerar el desarrollo de productos, reducir los costos esenciales y consolidar servicios.

Por ejemplo, Accenture trabajó con un importante banco para crear una arquitectura cloud que automatizara la conversión de datos de múltiples fuentes en perspectivas útiles para tomar decisiones de negocios. Al establecer estos cimientos, el banco pudo proporcionar un mejor soporte a los esfuerzos de desarrollo y reducir los tiempos de los ciclos de desarrollo. La nueva arquitectura cloud proporcionó también un ambiente operativo simplificado y una mayor productividad.

El paso hacia una arquitectura de TI basada en cloud tuvo otros resultados importantes. Se redujeron los costos operativos generales y se acortó significativamente el tiempo necesario para lanzar nuevos productos al mercado. Otro beneficio fue que el banco redujo su dependencia de un grupo de especialistas puntuales que gradualmente estaban “quedando fuera a causa de su edad” y jubilándose de la organización. En un ambiente operativo más flexible y ágil, los datos se convirtieron en la fuerza motriz detrás de las decisiones relacionadas con el desarrollo de productos y la experiencia de los clientes.

Otros ejemplos de bancos y fintechs que adoptan la tecnología cloud incluyen:

• Uno de los 10 bancos norteamericanos más importantes ha anunciado un cambio relevante en las operaciones basadas en tecnología cloud, concentrando aplicaciones a través de un proveedor principal de servicios cloud, al tiempo que desarrolla nuevas apps y migra las aplicaciones legacy. La app móvil del banco ya está funcionando en cloud y cada equipo de desarrollo del banco está trabajando en aplicaciones basadas en cloud.

• Un importante banco está usando cloud para respaldar su estrategia de transformación digital y enfrentar el crecimiento exponencial en las transacciones digitales, ejecutando actualmente alrededor de mil millones de transacciones por día. Como parte de la misma iniciativa, el banco está usando cloud para promover el intercambio de conocimientos y mejorar el cumplimiento regulatorio.

• En el sector de las fintech, una plataforma cloud end-to-end de préstamos y leasing está proporcionando innovación a la comunidad global de préstamos. La fintech digitaliza el origen, la suscripción, los servicios y las cobranzas de préstamos, creando un único sistema de registro para las operaciones. Su plataforma puede originar y prestar servicios a una amplia variedad de tipos de préstamo.



CÓMO DEBERÍAN PENSAR LOS BANCOS EN SOLUCIONES CLOUD

Figura 5: Usar cloud para fortalecer los sistemas legacy

NU

EVA

SA

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SIST

EMA

S LE

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En ambos escenarios, se deben actualizarlos modelosoperativos denegocios y de TIpara posibilitarnuevas manerasde trabajar

Fuente: Accenture, octubre de 2017

No existe una estrategia cloud adecuada para todas las compañías financieras. Según se ilustra en la Figura 5 debajo, algunas compañías compiten eficientemente usando sistemas legacy y un modelo operativo en función de dichos sistemas.

Estas organizaciones pueden utilizar soluciones cloud para las áreas no esenciales, como por ejemplo la gestión de relacionas con los clientes (CRM) o recursos humanos, o pueden integrar cloud en ciertos aspectos del desarrollo de productos, la optimización de canales o la evaluación del riesgo crediticio.

Si bien esto puede generar la creación de una ventaja competitiva sustentable, también conlleva un compromiso importante de recursos y foco en la

gestión. Además de los beneficios económicos, los resultados deseados a partir de una transformación completa basada en cloud incluirían una organización más plana y con mayor capacidad de respuesta, así como un ambiente que propicia la innovación utilizando técnicas “fail fast” de programas de prueba rápida, basados en datos. La organización basada en cloud debería caracterizarse por una entrega rápida y efectiva, y un énfasis a nivel empresa en el aprendizaje y la adaptación de la organización.

Se pueden desarrollar nuevas aplicaciones y capacidades en cloud para obtener instantáneamente los beneficios de la arquitectura “as a service”.

Se pueden trasladar los sistemas legacy a cloud, de 2 maneras:1. Evolucionar hacia cloud a través del gobierno estricto y la influencia del programa de cambios existente2. Invertir proactivamente en ejecutar capacidades con una arquitectura cloud cuando un caso contundente de negocios lo permita

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CONCLUSIÓNAl usar cloud como un activo de negocios, los bancos están transformando su negocio a alta velocidad. Esta transformación— que comenzó lentamente—se está acelerando y ahora apunta a aplicaciones y sistemas centrales. A través de nuevos enfoques, como por ejemplo Platform as a Service (PaaS) ahora todo está sujeto al cambio y a la mejora.

Algunos bancos están explorando soluciones cloud específicas, mientras que otros están considerando una transformación basada en cloud para convertirse en organizaciones verdaderamente digitales. Sin embargo, se recomienda dar un paso atrás para consideren el panorama completo—dónde está posicionada la compañía hoy y dónde debería estar en uno, cinco o diez años.

Para esta evaluación resultará fundamental incluir una revisión de la actual estructura de TI de la empresa, su personal interno y su modelo operativo de tecnología. La compañía debería también sondear si se considera a sí misma como una empresa de tecnología que brinda servicios financieros o una compañía de servicios financieros que usa tecnología para respaldar sus objetivos.

Esta autoevaluación debería guiar un análisis de opciones para la estrategia cloud, incluyendo la integración de inquietudes de índole regulatorio y de seguridad. Una parte importante de este análisis es una evaluación del actual ecosistema, incluyendo a los socios estratégicos y de infraestructura, así como a proveedores de soluciones específicas. Los bancos que se focalicen en convertirse en participantes digitales— que colocan a la tecnología en el centro de sus negocios—pueden obtener importantes beneficios, pero el logro de este objetivo depende de una estrategia cloud coherente, que incluye el uso de cloud como un activo de negocios.


ACERCA DE LOS AUTORES

Phillip Bell Chad Duncan


Phillip “Chip” Bell, Managing Director, Accenture Technology Consulting

Capability Lead, Servicios Financieros, Norteamérica. Cuenta con una amplia

experiencia en la ejecución de iniciativas de cambio complejas y a gran escala, para clientes de Accenture del sector de banca, pagos y mercados de capital. Ha trabajado con instituciones financieras líderes tanto en Estados Unidos de Norteamérica como a nivel global, desarrollando tecnologías

integradas de negocios, consolidación de sistemas tras una fusión o adquisición, y

outsourcing y gestión de programas a gran escala. Chip asesora acerca del desarrollo

de esfuerzos de planificación de capacidades de negocios y también ha

institucionalizado las disciplinas y capacidades subyacentes que se

requieren para gestionar esos planes de negocios y tecnología a nivel empresa. Un

hecho interesante sobre Chip es que desempeño su primera función en

Accenture en el sector de recepción y distribución de correspondencia, cuando era estudiante de segundo año en Case

Western Reserve University. En la actualidad también está a cargo de la

oficina de Accenture en Cleveland.

Chad Duncan, Managing Director, Accenture Financial Services Technology Advisory. Lidera la oferta de cloud para Norteamérica. Con más de 20 años de

experiencia, aporta amplios conocimientos en consultoría de gestión y tecnología, así

como outsourcing de TI. Utiliza su experiencia para ayudar a los clientes de

banca, mercados de capital, pagos y seguros a obtener el potencial que ofrece

cloud y cómo puede transformar sus negocios. Chad disfruta del tiempo que pasa con sus tres hijos y ha ayudado a la

tropa de Boy Scout de sus niños a impulsar sus programas en cloud, mejorar su

eficiencia, gestionar el ascenso de rangos y mejorar la comunicación con los

miembros de la organización de manera más eficaz.

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REFERENCIAS

1.Cloud Adoption in The Financial Services Sector,”Cloud Security Alliance, March 2015. Access at:https://cloudsecurityalliance.org/group/financialservices-stakeholder-platform/#_downloads

2.Secure Use of Cloud Computing in the FinanceSector," European Union Agency for Networkand Information Security, December 2015.Access at: https://www.enisa.europa.eu/publications/cloud-in-finance 3.Worldwide Public Cloud Services Spending Forecastto Reach $122.5 Billion in 2017, According to IDC,”IDC, February 20, 2017. Access at: https://www.idc.com/getdoc.jsp?containerId=prUS42321417 4.Capital One rides the cloud to tech companytransformation,” Computerworld, December 5,2016. Access at: https://www.computerworld.com/article/3145622/cloud-computing/capital-one-ridesthe-cloud-to-tech-company-transformation.html

5.BBVA travels deeper into the cloud,” Finextra,October 21, 2016. Access at: https://www.finextra.com/newsarticle/29640/bbva-travels-deeper-intothe-cloud 6.Cloud Lending Solutions, Cloud Lending, Inc.Access at: https://www.cloudlendinginc.com/

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