educacion financiera fira

8/2/2019 Educacion Financiera FIRA

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POR UN MEJOR FUTURO PARA EL CAMPOGUla teorico-practica de educacion financiera para el sector agropecuario y rural

ABM-FIRA

FIRA y otras instituciones financierasLQuien me puede ayudar?


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M ds que un buen creditoProducclon editorialCoordinaci6n editorial ABMFIRARedacci6n C la ud ia C a lv a M o n ti elRevisi6n de textos E r id a n ia Go n z al ezDiseno N ie ve s D an aelIustraci6n J ua n C a rl os C h ap a rr o I M ig u el G a li nd o

P or u n m ejo r fu tu ro p ara e l c am po . g uia te oric o-p ra ctic a d e e du ca clo nf in a nc ie ra p a ra e l s e ct or a g ro pe c ua ri o y rural.F IRA y otras ins ti tuc iones financieras.j O uie n m e p ue de a yu da r?lem a 2.

P rim era e dlc io n; d ic ie mb re , 2 00 9C iu da d d e M ex ic o


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Ignacio Deschamps GonzalezPresidente

Directorio

ABM

Luis Robles MiajaPresidente EjecutivoEnrique Zorrilla FullaondoLuis Pefia KegelLuis Nino de Rivera LajousEduardo Cepeda FernandezVicepresidentesJuan Carlos Jimenez RojasDirector GeneralJorge Esquer GaytanCoordinador del Cornite de Credlto AgropecuarioJose Miguel Dominguez CamachoSubdirector de Enlace y Cultura FinancieraAndres Medellin GalvanAsesor

FIRARodrigo Sanchez MujicaDirector GeneralJ. Onesimo Hernandez BelloDirector General Adjunto de CreditoSergio Correu GleavesDirector General Adjunto de Promoci6n de NegociosUlises Moreno MunguiaDirector General Adjunto de Administraci6n y Jurfdico~. . .. .P.Diego Valderrabano HernandezDirector General Adjunto de Sistemas y OperacionesAlberto Lara L6pezDirector General Adjunto de FinanzasJose Villasana GutierrezDirector General Adjunto de Inteligencia Sectorial


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FIRA y otras instituciones financierasi,Quhn me puede ayudar?


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Presentaci6n

Parala Asociaci6n de Bancosde Mexico (ABM)y para los Fideicomisos Instituidosen Relaci6n con la Agricultura (FIRA)representa una gran satisfacci6n ponera tu alcance el presente material de educaci6n financiera.Con esta iniciativa, ambas instituciones reiteramos nuestro compromiso con lapromoci6n y difusi6n de la educaci6n financiera en nuestro pais, especialmen-te en un ambito que es fundamental para el desarrollo nacional como 1 0 eselmedio rural.EIpresentematerial constituye unaaportaci6n importante alestadode laeducaci6nfinanciera y perrnlttra acercar conceptos y habilidades utiles a los productoresagropecuarios del pais, para que dispongan de una herramienta anaift ica e in-formativa util para sus finanzas, y que, sin lugar a dudas, repercutira favorable-mente en su bienestar econ6mico.Entre lostemas que setratan de manera amable y sencil la destacan latoma dedecisiones, la elaboraci6n y seguimiento de un presupuesto, la creaci6n de unplan de ahorro, asl como otros que se enfocan al financiamiento de proyectosagricolas y al aprovechamiento de los productos y servicios financieros que losdiferentes intermediarios ponen a tu alcance.Esimportante mencionar que este material ha sido disefiado pensando en lasnecesidades y condiciones del medio agropecuario de Mexico.Tanto en FIRA como en la Asociaci6n de Bancos de Mexico, confiamos queeste texto serade util idad y que su aprovechamiento contrlbulra al desarrollode las habilidades y los conocimientos de los productores agropecuarios denuestro pais.

Ignacio Deschamps GonzalezPresidenteAsoclaclon de Bancosde Mexico Rodrigo Sanchez Mujica

Director GeneralLuis Robles MiajaPresidente EjecutivoAsocladon de Bancos de Mexico

Fi~eicomiSos Instituidos en Relacicncon la Agricultura

~FIRA_ ~ . _ _ U . _ T V U tS J = =Mas que un buen credito


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Tema 2 FIRA y otras Instituciones Financieras

Objetivos1. Conocer que es la banca de desarrollo y cuales son las diferentes instituciones

financieras que trabajan en el pars.2. Identificar las oportunidades de financiamiento y apoyo al sector rural que

ofrece FIRA.3. Analizar los beneficios de los apoyos de FIRA.4. Reconocer apoyos complementarios a FIRA.

Introd ucci6nHlstorlcarnente la poblaclon del sector rural y agropecuario ha estado alejada de las facilida-des del credito y el apoyo a traves de instituciones y es por esto que surgen instituciones gu-bernamentales que se han dedicado por aries a apoyar con recursos materiales, monetarios eintelectuales a los productores y pobladores del campo.Las estadlsticas (porcentajes mas, porcentajes menos), a pesar de ser un poco aburridas deleer, nos pueden dar una vision de como esta el entorno en el sector rural del pars. Te presentoalgunos nurneros' para que te des cuenta de 1 0 importante que es conocer las institucionesque apoyan al campo mexicano:

Sola mente 11% de la poblaclon del sector rural en Mexico tiene 0 ha tenidoacceso a alqun tipo de financiamiento rural 0 rnlcrocredito.

Aproximadamente el 60% de la poblaclon total del sector agropecuario realizaactividades de autoconsumo.

La falta de financiamiento afecta a mas del 30% de las empresas rurales.Muchos de los posibles beneficiarios de los programas de apoyo no conocen las oportunida-des que ofrecen dichas instituciones 0simplemente se limitan a pensar que no se les otorqarael financiamiento, y es de suma importancia para el desarrollo de la poblaclon del sector rural,asl como para el desarrollo en conjunto de sus comunidades y del pars, que conozcan quetipo de apoyos pueden encontrar y como los pueden solicitar.Este segundo tema te proporclonara la informacion necesaria ~obre estas instituciones, paraque puedas tomar una decision consciente e inform ada, con el objetivo de mejorar tu activi-dad productiva y de negocio, e incrementar tu nivel de vida, el de tu familia y tu comunidad.Te daras cuenta de que al solicitar un credito y apoyos de capacltaclon, asistencia tecnlca yfortalecimiento para una actividad productiva en el sector rural es mas sencillo de 1 0 que teimaginabas.

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FIRA es una de las instituciones de las que hablaremos con mayor profundidad. Conoceremosun poco de su historia, qulen es, como te puede apoyar yen donde los puedes contactar.1 Datos obtenidos de la paqina de FIRA www.fira.gob.mx
http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/


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POR UN MEJOR FUTURO PARAEL CAMPO Guia teorico-practlca de educacion financiera para el sector agropecuario y rural

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2.1 Siembra: lQue es FIRA?Los "Fideicomisos Instituidos en Relaci6n con la Agricultura" (FIRA)son cuatro fideicomisospubllcos constituidos por el gobierno federal en el Banco de Mexico desde 1954. EIobjeti-vo de FIRAes otorgar creditos, garantias, capacitaci6n, asistencia tecnica y transferencia detecnologia a los sectores agropecuario, forestal, rural y pesquero del pais. Opera como bancade segundo piso, con patrimonio propio y coloca sus recursos a traves de bancos privados yotros Intermediarios Financieros No Bancarios,tales como:

1. Uniones de Credito,2. Sociedades Financieras de Objeto Limitado ( SOFOLES ) ,3. Sociedades Financieras de Objeto Multiple ( SOFOMES ) ,4. Sociedades Financieras Populares ( SOF IPOS )5. Sociedades Cooperativas de Ahorro y Prestarno (Cooperativas),6. Arrendadoras Financieras,7. Almacenes Generales de Dep6sito,8. Agentes PROCREA (Programa de Credlto por Administraci6n),9. Empresasde Factoraje Financiero,

Lo que vamos a hacer a continuaci6n es desglosar cada uno de los conceptos que 10 for-man para que entendamos de manera amplia qulen es esta instituci6n y en que te puedeapoyar.Los intermediarios financieros con los que puedes tramitar tu credlto sepueden encontrar enla paqlna de Internet de FIRA:www.fira.gob.mx,Que es un fideicomiso?Comencemos con una historia para comprender de manera mas facll este concepto:

EISr.RaulGutierrez tenia 10 hectareas en el estado de Mi-choacan, en donde secultiva maiz, sorgo y frijol; antes demorir estableci6 un fideicomiso en el que fija que los dere-chos sobre esas tierras y sus beneficios quedan en manosde su esposa e hijos.Como el Sr.Gutierrez fue el que estableci6 el f ideicomi-so, se Ie llama fideicomitente. EI decret6 el f ideicomisoa traves de una instituci6n de credito, la cual es la fidu-ciaria. Esta inst ituci6n de credito recibe en administra-ci6n las tierras del Sr. Raul pero solamente su esposa ehijos podran recibir los benefjclos de estas tierras, por10 que a ellos se les conoce con el nombre de fideicomi-sarios 0 beneficiarios.[Por que el Sr.Gutierrez tom6 la decisi6n de formar unfideicomiso? EI pens6 que a traves de este contrato po-dria dejar una seguridad econ6mica para su esposa ehijos hasta que estes ultirnos terminaran sus estudios.EI fideicomiso asegura la buena administraci6n de sustierras y un ingreso peri6dico a su familia aunque el yano este con ellos.
http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/


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Tema2 FIRAy otras Instituciones Financieras

Actividad 1.1Con base en esta historia, responde las siguientes preguntas:1. Define con tus palabras -de acuerdo con 1 0 que lefste en la historia- que ent iendes porfideicomiso:

2.A la persona que constituye el fideicomiso se Ieconoce como:

3.A la persona que adrnlnistrara los derechos de los bienes seIe conoce como:

4.A la persona que reclbira los beneficios del fideicomiso como se Iellama:

Enconclusion, un fideicomiso esun contrato a traves del cual una persona flslca0moral cedeen adrntnistraclon los bienes y/o derechos alfiduciario, para que este los maneje de tal formaque se Ie brinden los beneficios a las personas designadas lIamadas fideicomisarios.Enel caso de FIRA,cada fideicomiso fue constituido por el gobierno federal (Secretarfa deHacienda y Credito Publico) y senalendo como fiduciario al Banco de Mexico y como fideico-misarios a los productores y empresas del sector rural y pesquero que recibiran los beneficiosde los cuatro fideicomisos que conforman el FIRA.,Que es un banco de segundo piso?Un banco de segundo piso tiene el mandato del gobierno federal de canalizar recursosfinan-cieros a los sectores de la economfa que generen progreso en el pais a traves de los interme-diarios financieros que tienen ventanillas de atenclon directa al publico (Bancos e Interme-diarios Financieros No Bancarios -IFNB-, de primer piso),facilitando de estaforma el accesoalcredito por los productores y empresarios del pafs.De acuerdo con la definicion de Banco de Mexico, un intermediario financiero es un media-dor entre aquellos quienes desean recibir recursos y quienes desean invertirlos.

$$$. . .

f 'FIRA Intermediarios flnancieros Acreditado finalAcerca de los intermediarios financieros no bancarios1. Uniones de Credito: son sociedades de productores que se integran con las aportaclo-

nes de susaccionistas, con los que solamente puede efectuar operaciones como: otorgar9


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POR UN MEJOR FUTURO PARA EL CAMPO Gufa teonco-practtca de educaci6n financiera para el sector aqropecuano y rural

creditos, recibir prestamos de sus socios, bancos, ban cos de desarrollo 0 institucionesextranjeras, asi como proveer a sus empresas asociadas de bienes y servicios necesariospara su operaclon,

2. SOFOLES:as Sociedades Financieras de Objeto Limitado ofrecen credltos para un segmen-to de mercado especifico. Por ejemplo, las SOFOLESgrfcolas ofrecen creditos solo paraese sector, las hipotecarias para la compra de bienes inmuebles y las automotrices parala compra de autornoviles.

3. SOFOMES:as Sociedades Financieras de Objeto Multiple son entidades que pueden realizeroperaciones de credlto, factoraje y arrendamiento a multiples segmentos de mercado.

4. SOFIPOS:na Sociedad Financiera Popular otorga servicios de ahorro y prestarno al sec-tor popular.

s. Sociedades Cooperativas: son asociaciones sociales integradas por personas que tie-nen actividades econornicas de produccion, distribucion y consumo de bienes y servi-cios en cornun. La asoclaclon se forma con el objetivo de satisfacer necesidades indivi-duales, colectivas y de ayuda mutua.

6. Arrendadoras financieras: son sociedades que conceden el usa 0 goce temporal dedeterminados bienes a una persona fisica 0moral dentro de un perlodo establecido, re-cibiendo una renta periodlca determinada. AI final del plazo, la persona puede comprarel bien 0 incrementar el tiempo de uso.

7. Almacenes Generales de Deposito: son instituciones que tienen como objetivo la guar-da, conservadon, manejo y control de bienes bajo su custodia, general mente insumoso productos cosechados. Estos bienes estan amparados por certificados de deposito ybonos de prenda.

8. Agentes PROCREA:ertenecientes al Programa de Credito por Adrnlnlstraclon (PROCREA)de FIRA, son Intermediaros Financieros no regulados, integrados por personas fisicas 0morales que participan en la dlstrlbucion de financiamiento al sector rural y realizan fun-ciones operativas de credlto como son la promocion, seleccion, contrataclon, administra-cion, supervision y recuperaclon de los recursos otorgados al acreditado.

9. Empresas de factoraje: las empresas de factoraje adquieren derechos de credito (cobrode facturas, por ejemplo) a cambio de cobrar un precio determinado.

Para conocer cuales son los intermediarios financieros, a los que te puedes acercar, en la pa-gina de FIRA encontraras una lista con los nombres de cada uno de ellos y sus datos paracontactarlos. Recuerda la paqtna de Internet: www.fira.gob.mxProductos y servicios de FIRAOtorgar creditos: EIc redlto FIRA se otorga a traves de intermediarios financieros con el ob-jetivo de apoyar proyectos viables en actividades de producclon primaria (agricultura, gana-derfa, silvicultura y pesca), agroindustrial, cornerclatlzacion, servicios ligados al sector rural ypesquero 0cualquier actividad econornlca en localidades rurales.Garantias: es un esquema que ofrece FIRA ala Banca e I F N B para que los solicitantes de credl-to tengan acceso mas facllmente. FIRA brinda la complementariedad de garantias frente a las

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http://www.fira.gob.mx/http://www.fira.gob.mx/


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Tema2 FIRA y otras Instituciones Financieras

instituciones que otorgan creditos (acreedores), para el apoyo de proyectos agropecuarios,forestales, pesqueros y rurales.C ap ac ita cio n, v ia je s d e cbservaclen y even to s demos tr at iv o s: en temas posteriores veremos la importancia del capital humane y, por esto, FIRAse preocupa en ofrecer cursos decapadtacion especializada, viajes de observacion y eventos demostrativos que pueden serdel lnteres de los acreditados y aquellos con posibilidad de serlo.As is tenc ia t ecn ica : conocido en FIRAcomo Servicios de Asistencia Tecnka (SATI) , tiene comoobjetivo fomentar la asesorfa especializada entre los productores con el f in de mejorar suproductividad y competitividad.T ran sf er en c ia d e t ecnol og ia : a traves de este programa, FIRAtiene el objetivo de acercara losproductores lastecnologfas que estan dando mejores resultados para el desarrollo de los culti-vos,de ganado y de cualquier actividad que serealice en el medio rural y pesquero de Mexico.(ada uno de estos objetivos de FIRAse vera en temas subsecuentes.

Actividad 2.1Relaciona las columnas, indicando que tipo de apoyo necesita cada uno de los siguientesproductores.

1. Juan necesita apoyo complementario para garanti-zar un credito que esta solicitando a traves de unbanco, con el objeto de que Ie presten dinero para A. Garantfasel cult ivo de tomate que sernbrara la proxima tem-porada. ( )

2. Miguel Angel vive en Tampico y,junto con su familia,se dedica a la pesca. Necesita dinero para comprar B . Asistencia Tecnicauna nueva lancha0 bote, pero no Iealcanza el dineroque tiene. ( )

3. Rosalfa IIeva a cabo un proyecto de hidroponfa con C . Capacitaclon, viajesapoyo de FIRA, pero no tiene todo el conocimiento yhabilidades pertinentes para desarrollarlo con exito. de observaclon y eventos( ) demostrativos

4. Existe un evento referente a tecnologfas para la lproduccion de rosas en invernadero realizado en elEstado de Mexico al que Alberto, que es productor D . Transferenciade tecnologfade rosas en Hidalgo y acreditado de FIRA,desea irpero necesita apoyo. ( )

5. Rodrigo es ganadero pero necesita asesorfa especia- E . Creditolizada para la comerclanzaclon de la leche, desea so-licitar apoyo de FIRA. ( )

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OR UN MEJOR FUTURO PARA EL CAMPO Gula teonco-practica de educacion financiera para ej sector agropecuario y rural

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Piensa en tu caso particular:lQue apoyos necesitas tu? lCuales son tus necesidades? lQue recursos requieres? lQue deci-si6n deberas tomar en un futuro pr6ximo?

En los siguientes temas tendras una guia mas a fondo para que tomes la decisi6n que tegenere mayor beneficio y puedas aprovechar los apoyos que te brindan FIRA y otras lnstltu-ciones financieras en el pais.

2.2 Fertiliza: FIRA cerca de nuestra casaComo bien sabemos, Mexico cuenta con un territorio muy extenso, por 10que es importanteque los apoyos al sector rural y pesquero no se encuentren centralizados 0concentrados enuna sola regi6n, por 10que FIRA cuenta con diversas oficinas a 10 largo del pais.En primer lugartenemos a las Direcciones Regionales, las cuales son las oficinas que concentranlas actividades de una regi6n en particular. FIRA cuenta con cinco Direcciones, las cuales son:

1.Direcci6n Regional Noroeste que comprende los estados de Baja California Sur,Baja California, Sonora y Sinaloa. Puedes encontrar sus oficinas en Hermosillo,Sonora.

2. Direcci6n Regional Norte que comprende Durango, Chihuahua, Coahuila, Nue-vo Le6n y Tamaulipas. Las oficinas se encuentran en San Pedro Garza Garda,Nuevo Le6n.

3. Direcci6n Regional Occidente con los estados de Zacatecas, Nayarit, San LuisPotosi, Aguascalientes, Jalisco, Mlchoacan, Guanajuato, Colima y Queretaro.Las oficinas se encuentran en Guadalajara (Zapopan), Jallsco.

4. Direcci6n Regional del Sur conformada por Hidalgo, Veracruz, Estado de Mexico, Tlaxcala, Puebla, DF,Morelos, Oaxaca y Guerrero. Sus oficinas se encuentranen Puebla, Puebla.

5. Direcci6n Regional Sureste, conformada por Yucatan, Quintana Roo, Campe-che, Tabasco y Chiapas. Sus oficinas se encuentran en Merida, Yucatan.

Actividad 2.2.1A continuaci6n tienes el mapa de Mexico. Con un marcador delinea el territorio que confor-ma la Direcci6n Regional a la que perteneces (de acuerdo a don de vives y/o donde reallzastus actividades productivas). Posteriormente investiga en la paqlna de FIRA (www.fira.gob.mx) la direcci6n de las oficinas y apuntala abajo, en el mapa. Con esto, podras tener ala manolos datos importantes para contactar a personal de FIRA.


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Tema2 FIRA Y otras Instituciones Financieras

LasDirecciones Regionales son oficinas que representan y atienden cuestiones de toda unaregion, pero en tu estado tarnbien, seguramente, tienes cerca alguna oficina representativadel FIRA,a la que podras acercarte para conseguir cualquier tipo de apoyo a tu act ividadproductiva agricola y del medio rural.Existen 30 residencias estatales, una en cada estado de la Republica (excepto D.F.).Enel Distrito Federal existe una oficina de servicios y en diferentes municipios de los estadosseencuentran las agencias, que suman en total 100.Actividad 2.2.2Directorio Particular de las oficinas de FIRAA traves de la paqma Web de FIRA (www.fira.gob.mx) investiga los datos de la ResidenciaEstatal y laAgencia mas cercana a tu casa.Mi directorio FIRA

Direccion Regional:

Ubicacion y telefono de contacto:

Residenciaestatal:

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Ubicaci6n y telefono de contacto:

Agencia:


Oficinas centrales:


Ventanas de atenci6n a clientes FIR AExisten varios mecanismos a traves de los cuales los clientes pueden expresar sus requisitos,sugerencias y quejas:

1. Con el personal de F IRA: esta es la ventanilla principal de atenclon y se en-cuentra en las agencias, residencias estatales, direcciones regionales, modulode servicios en la ciudad de Mexico, centros de Desarrollo Tecnoloqico y en lasoficinas centrales de Morella. Enestes modules se reciben comentarios, quejasy sugerencias, y el personal que los recibe atiende los temas 0 los remite al areaindicada para la atendon de acuerdo con procesos establecidos.

2. Centro de atenci6n FIRA: contacto telefonico a traves de una linea sin costa01 800999 FIRA(3472) para dar soluclon a las inquietudes, quejas, sugerencias,asi como para dar soporte a las necesidades tecnkas de los clientes.

3. E nc ue sta s y g ru po s d e e nfo qu e: FIRArealiza encuestas en formato electron i-co, dirigidas a los clientes, con el proposlto de evaluar su nivel de satlsfaccioncon respecto a los servicios que provee la lnstltucion y , de esta manera, detectarnuevos requerimientos.

Otros mecanismos establecidos formal mente y de los que seobtiene informacion acerca delas necesidades y expectativas de los clientes son:

Foros,eventos de capacltaclon y eventos de demostracion. Relaclon con gobiernos estatales y municipales, entidades del sector, organiza-ciones de productores y despachos de asistencia tecnlca.


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Tema 2 FIRA Y otras Inst ituciones Financieras

Buzon de comentarios y sugerencias en el sitio de FIRA en Internet. Actividades de supervision y monitoreo a acreditados e intermediarios finan-

cieros que operan con FIRA.

2.3 Riega: Programas FIRAFIRA esta constituido por cuatro fideicomisos publicos con la finalidad de celebrar operacio-nes de credito, asi como otorgar garantias, apoyos financieros y tecnoloqicos para la agricul-tura, ganaderia, actividad forestal, avicultura, pesca, agroindustria y otras actividades econo-micas no agropecuarias pero que se desarrollan en comunidades hasta de 50 000 habitantes:turismo rural, transporte, restaurantes, artesanias, servicios de salud, comercio, entre otros.EIobjetivo principal de FIRA es facilitar el acceso al financiamiento y proveer servicios de apoyoen capacitadon, asistencia tecnka y fortalecimiento a pequerios productores que participanen la producclon prima ria, agroindustrial y de comercio y/o servicios de los sectores rural y pes-quero. Los esquemas de credito y garantia de FIRA van dirigidos a tres clases de acreditados:

1. po1 productores en desarrollo cuyo ingreso neto anual no rebase 1000 veces elsalario minimo de la zona en donde se realizaran las inversiones.

2 . p o2 productores en desarrollo cuyo ingreso neto anual seamayor a 1000 veces y hasta3 000 veces el salario minimo de lazona en donde serealizaran las inversiones.

3 . p o3 productores desarrollados con un ingreso neto anual mayor a 3 000 veces elsalario minimo de la zona en donde se realizaran las inversiones.

Y existen principalmente tres tipos de creditos:

1. Habilitacion 0Avio: credlto a corto plazo (1 a 2 arios). Son recursos que requiere elproductor como capital de trabajo para lIevar a cabo sus actividades: por ejemplo,para la adquislclon de semillas, fertilizantes, pago de jornales, gastos de cosecha, etc.

2. Refaccionario: credito a largo plazo (hasta 15 0 20 arios) para la compra deactivos fijos como pie de cria, maquinaria, equipo, construcciones e instala-ciones, etc.

3. Prendario: para la comerclaltzaclon de insumos 0productos. Plazo maximo deseis meses.

Los cuatro fideicomisos por los que se conforma FIRA son:L.

1. F ONOO : Fondo de Garantia y Fomento para la Agricultura, Ganaderfa y Avicultura.Fundado en 1954, cuya funcion primordial esconceder apoyo financiero, preferente-mente con credltos de corto plazo.

2. F E F A : Fondo Especial para Financiamientos Agropecuarios.Fideicomiso que surge en 1965, cuyo objetivo fundamental es que los produc-tores reciban credlto en condiciones preferenciales para proyectos de capitali-zadon (a largo plazo).

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-POR UN MEJOR FUTURO PARA EL CAMPO Guia teorico-practica de educaci6n financiera para el sector agropecuario y rural

3. FEGA: Fondo Especialde AsistenciaTecnka y GarantiaparaCreditosAgropecuarios.Creado en 1972,con elfin de inducir mayores inversiones en el medio rural, me-diante el otorgamiento a los Intermediarios Financieros y a los productores deservicios complementarios al credlto, tales como garantias y reembolsos paracostas de asistencia tecnlca u operativa asl como estimulos por mantenimien-to 0crecimiento de la cartera agropecuaria generada por la atenci6n a empre-saspequerias que solicitan credltos de reducida cuantia.

4. FOPESCA: Fondo de Garantia y Fomento para las Actividades Pesqueras.Fideicomisoconstituido en 1988,dirigido principalmente alfinanciamiento de pro-ductores y empresasdedicadas a la captura, cultivo, industrializaci6n y comerciali-zaci6nde especiesmarinasy otras relacionadascon lapesca0acuacultura.

2.3.1 le6mo puedo tener acceso a los apoyos de FIRA?Lo primero que debes hacer esacercarte a alguna de lasoficinas de FIRAen tu localidad, ahiun promotor podra guiarte para obtener los apoyos de credito 0 de asesoria que requieretu empresa. Paraobtener beneficios a traves de los apoyos que otorga FIRA,deberas cum-plir los requisitos que seriale la instituci6n de credlto de tu preferencia y, en el caso de losapoyos tecnol6gicos de FIRA,deberas entregar una solicitud en la oficina FIRAcorrespon-diente a tu localidad en la que expreses, entre otros datos, los prop6sitos, el beneficio y lascaracteristicas del apoyo solicitado, anexando el proqrarna, presupuesto, cotizaciones yrelaci6n de participantes.FIRAapoya a todos los participantes de la cadena productiva, respaldandolos a traves decreditos y garantias, con recursos Iiquidos para la compra de insumos y equipamiento, asicomo con el acompariamiento tecnko en laproducci6n y comercializaci6n de los productos.A traves del siguiente esquema, elaborado por FIRA,sepresentan lasetapas del proceso pro-ductivo, en el que tu podras localizarte. Por ejemplo, site dedicas a la producci6n de pestici-das,estarasen laetapa de proveedores; sisiembras y cultivas cualquier producto agropecuario,

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Tema2 FIRAY otras Instituciones Financieras~-----------:

estasen la etapa de productor; si comercializas esos bienes agropecuarios, te encuentras en laetapa de comercio; y si los transformas, estasen la etapa de industria.

Crl3dito I Garantia -,--Ii ~ -'1...- I ~ I

Liqu,dez Equlpamiento Equipamiento Equipamiento Equipamlento

- ' - _-=i='-- ' " --roveedor Productor Comercio IndustriaInventarios

~ .-' .Acompanamiento tecnico

lPor que es importante reconocer en que etapa del proceso productivo te encuentras?Porque de acuerdo con tu actividad existen opciones de apoyo F I R A . A continuaci6n te pre-sentamos un ejercicio en el que podras definir que clase de credlto esel que necesitas.Actividad 2.3.1EIcamino a F I R Aa) ,Que tipo de actividad realizo?Por ejemplo, simi actividad escomprar lacosecha de cafe en el estado de Veracruz para rno-lerlo y venderlo, mi actividad esagroindustrial.Producci6n primaria Agricultura, qanaderfa, silvicultura y pescaAgroindustrial Procesamiento y transformaci6n de productos de la activi-dad primariaComercio y/o servicios Prestaci6n 0venta de servicios, maquinaria, equipo e insu-mos de entidades ligadas a los sectores rural y pesquero

~b) leU;! es el credito que requiero? ~Por ejemplo, si requiero dinero para fertil izantes, riego y gastos de cosecha, el credlto quepuedo pedir esde habilitaci6n 0avfo, porque es un financiamiento para capital de trabajo.Habilitaci6n 0Avfo Credlto de corto plazo para capital de trabajo, plazomaximo de dos alios.Refaccionario Credlto para inversiones fijas con plazo hasta de 15 alios.Prendario Comercializaci6n de insumos 0productos con un plazomaximo de seis meses.

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POR UN MEJOR FUTURO PARA EL CAMPO Gufateorico-practlca de educaci6n financiera para el sector agropecuario y rural

EI camino a FIRA


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Tema2 FIRA Yotras Instituciones Financieras-_-2.3.2 Otros productos y servicios FIRAFIRAesta siempre preocupado por mejorar sus esquemas de apoyo, especialmente aquellosque son dirigidos a productores de ingreso medio e ingreso bajo, para 1 0 cual cuenta condiversos Programas Especiales,dentro de los cuales destacan los siguientes:1. Esquema de Financiamiento Rural. EIFinanciamiento Rural para Actividades no Tradl-

cionales es el apoyo crediticio de FIRA,que se otorga para financiar cualquier actividadecon6mica licita que sedesarrolla en el medio rural, diferente de las que efectuan lasem-presasde los sectores agropecuario, forestal y pesquero, que propician la generaci6n deempleos y la reactivaci6n econ6mica. Son elegibles de recibir financiamiento las perso-nasfisicas0morales legalmente constituidas, que reunan los requisitos establecidos porellntermediario Financiero acreditante, cuyas actividades productivas sean diferentes alasque realizan lasempresas de los sectores agropecuario, forestal y pesquero, y cuentencon proyectos viables tecnlca y financieramente, que se lIeven a cabo en poblacionesque no excedan 50 mil habitantes.

2. Esquema de Microcredito para el Medio Rural. A traves de este programa se busca in-crementar la penetraci6n y cobertura de los mercados financieros rurales, especialmentede productores PDl y PD2,mediante la operaci6n de rnicrocreditos para capital de tra-bajo, conceptos de avlo y credito refaccionario, cuyo importe no rebase de 20,000 UDIS,con plazo de hasta 18meses por disposici6n y en moneda nacional. NO son elegibles loscredltos al consumo.

3. Programa especial de induccion de financiamiento al medio rural. Eneste programalaSecretaria de Agricultura, Ganaderia, Desarrollo Rural,Pescay Alimentaci6n (SAGARPA)transfiri6 recursos a FIRApara crear un Fondo Nacional de Garantlas de los Sectores Rural,Agropecuario, Forestaly Pesquero (FONAGA)con el prop6sito de incrementar el credlto aproductores de ingresos medios y bajos de los sectores mencionados.Losbeneficios de este programa para productores de ingresos medios y bajos son: fa-cil itar su acceso al credito formal, al reducir los requerimientos de garantias, mejorar laoportunidad del credlto, reducci6n del costa financiero para el productor al disminuir losrequerimientos de garantia IIquida y menor precio del Servicio de Garantia.Son elegibles las personas fisicas y/o morales de ingresos medios y bajos con necesida-des de financiamiento de hasta 160,000 UDI5 por socio activo para capital de trabajo, dehasta 160,000 UDI5 por socio activo para inversi6n fija y de hasta 500,000 UDI5 por socioactivo para credltos prendarios y operaciones de reporto, del mercado objetivo de FIRA.AI amparo de este Programa, seotorqaran garantias para creditos de capital de trabajoe inversi6n fija, para conceptos de inversi6n elegibles para el 5ervicio de Garantia FEGA,excepto garantias para quirografarios, factoraje y financiaQ1ientos estructurados.

4. Esquema de coberturas de precios. Enlos ult lrnos aries sehan presentado fuertes flue-tuaciones (cambios) en los precios de los productos agropecuarios, 1 0 cual genera mayorriesgo en los ingresos de los productores y su capacidad de pago de los creditos otorga-dos por los intermediarios financieros. EIesquema de coberturas de precios utiliza pro-ductos financieros disponibles en el mercado como lasopciones y esta disponible paracreditos con fondeo y/o garantia FIRAque sedestinen a laproducci6n, industrializaci6n ycomercializaci6n de los productos elegibles. Enfunci6n del riesgo, los Comites de Credltode FIRApodran decidir la obligatoriedad de tomar estas coberturas de acuerdo al riesgoespecffico de cada proyecto.

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POR UN MEJOR FUTURO PARA EL CAMPO Guia teonco-practica de educaci6n financiera para el sector agropecuario y rural

5. A po yo F in an cie ro a N eg oc io s R ura le s e n D es arro llo : Esun "Producto de Garantia" cuyoproposito es fortalecer el desarrollo y bancarizaclon de los negocios cuyas actividadesseanel comercio, la industria y los servicios, que seencuentran en poblaciones de rnenosde 50 mil habitantes, mediante laconstltuclon de un Fondo de garantfa a primeras perdi-das.AI amparo de este programa son elegibles las personas ffsicas 0 morales formalmenteconstituidas con actividad empresarial en los sectores industrial, comercial y de servi-cios, con alrnenos un ano de operacion, que esten clasificadas como micro, pequerias ymedianas empresas de acuerdo a la definicion de la Secretarfa de Economfa y que seen-cuentren establecidas en poblaciones de hasta 50,000 habitantes. Loscasaspertenecien-tes a proyectos agroindustriales que no tengan ventas al menudeo podran ser apoyadostambien en poblaciones mayores a 50,000 habitantes.

6. Esquemas estructurados: productos de FIRAa la medida del cliente, los cuales seajus-tan a las necesidades financieras de cada acreditado, actividad 0 proyecto. Enestes es-quemas se aprovechan productos financieros disponibles en el mercado (recursos unpoco mas desarrollados como los derivados, coberturas, bursatillzacion, creditos de com-pra-venta, etc) para disminuir el riesgo.Asimismo, con el proposito de atender las necesidades detectadas en el sector, se pre-sentaron nuevos programas y apoyos como:

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Programa de financiamiento a proyectos que apoyan el cuidado del ambiente, a travesdel cual FIRAapoyara proyectos como la construccion de biodigestores que permitanconcentrar desechos orqanicos y captar metano para generar energia electrica de au-toconsumo. A traves de este programa se ha puesto entasis en fortalecer los esquemasde financiamiento de plantaciones forestales comerciales e instalaciones de riego quehagan un uso racional del agua.


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Tema2 F IRA Y a tr as Ins tit uc ianes F inanc ie ras

2.4 Cosecha: otras institucionesAsi como FIRA,existen otras Instituciones y Programas del Gobierno Federal y de los Gobier-nos Estatales que tambien otorgan apoyos a los productores agropecuarios y sector rural.Muchas de estas Instituciones y Programas trabajan en conjunto con los Programas que ofre-ce FIRA,cornplernentandolos y apoyandolos,1) Secretaria de Agricultura, Ganaderia, Desarrollo Rural, Pescay Alirnentacion (SAGARPA):

Esuna dependencia del Poder Ejecutivo Federal,que tiene entre sus objetivos propiciarel ejercicio de una politica de apoyo que permita producir mejor, aprovechar mejor lasventajas comparativas de nuestro sector agropecuario, integrar las actividades del mediorural a lascadenas productivas del resto de laeconomia, y estimular lacolaboradon de lasorganizaciones de productores con programas y proyectos propios, asi como con las me-tas y objetivos propuestos, para el sector agropecuario, en el Plan Nacional de Desarrollo.Uno de los Programas mas conocidos de la SAGARPAes el de Apoyo Directo al Campo(PROCAMPO),el cual es un apoyo por hectarea a los productores que siembran cualquiertipo de cultivo licito y seanelegibles de acuerdo a las Reglasde Operacion vigentes (Maiz,frijol, trigo, arroz, sorgo, soya, alqodon, cartarno y cebada.). Parael cicio agricola orono-invierno de 2007 el apoyo por hectarea fue de $963 pesos. Si quieres conocer mas deeste Programa visita la paqlna de la www.sagarpa.gob.mx. EIPROCAMPOes operado yadministrado por el orqano desconcentrado de la SAGARPA,ASERCA(Apoyos y Serviciosa la Comerciallzaclon Agropecuaria).

2) Fideicomiso de RiesgoCompartido (FIRCO):esuna entidad paraestatal, creada por Decre-to Presidencial y sectorizado en la SAGARPA,para fomentar los agronegocios, el desarro-llo rural por microcuencas y realizar funciones de agente tecnlco en programas del sec-tor agropecuario y pesquero. Siquieres conocer mas de este organismo visita la paqina:www.firco.gob.mx.

3) Fondo de Capitallzacion e Inversion del Sector Rural (FOClR):es un fideicomiso del go-bierno federal que busca fomentar una cultura de capital de riesgo que contribuya alincremento de atendon de las inversiones hacia el sector rural y agroindustrial. FOCIRsirve como enlace entre las inversiones nacionales y extranjeras y lasempresas del sectoragroindustrial, adernas de ofrecer apoyos en las diferentes etapas de la inversion. Sire-quieres de mayor informacion, visita la paqina: www.focir.gob.mx.

4) Financiera Rural:es un organismo de la Adrnlnistradon Publica Federal sectorizado en laSHCP,que tiene como objetivo crear un sistema financiero rural eficiente que facil ite elaccesoal credito y que contribuya al desarrollo del sector rural en sutotalidad. FinancieraRural ofrece esquemas y programas de credltos a las actividades agropecuarias, foresta-les,pesqueras y otras actividades vinculadas con el medio rural, fomentando el desarrollode pequenos y medianos productores. l

Esperamosque esta informacion te sirva de apoyo paratomar decisiones que beneficien ati y atu familia. Recuerdaque paratomar lamejor decision 1 0 primero que sedebe conocerson lasalternativas que tenemos, despues evaluarlas de acuerdo a los criterios que noso-tros ponderamos y,al decidir, tomar en cuenta que tenemos un costa de oportunidad.

5) En los Estados de la Republica tarnblen existen programas y portales de internet coninformacion sobre apoyos y noticias importantes del sector. Por ejemplo en el EstadodeChiapas puedes visitar la paqlna www.agrochiapas.gob.mx 0a traves de cada uno de losportales de internet de los gobiernos.

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http://www.sagarpa.gob.mx./http://www.firco.gob.mx./http://www.focir.gob.mx./http://www.agrochiapas.gob.mx/http://www.agrochiapas.gob.mx/http://www.focir.gob.mx./http://www.firco.gob.mx./http://www.sagarpa.gob.mx./


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AgradecimientosQueremos agradecer a las instituciones que, con su financiamiento, hicieron posible laimpresi6n deesta guia financiera:

BX+ "ancoInteraccionesli)ANCO AZTECACambiamos la banca, cambia til tambicn InvexBancomBA NC O DEL BA JIO Santander@Banamex HSBca~ Bancomer:rSANORTE

Serv;c;os F;nancieros con rostra humano

.INBURSA1 1 Banco Scotiabank


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POR UN MEJOR FUTURO PARA EL CAMPOGUiateonco-practica de educaclon flnanclera para el sector agropecuano y rural

Tema 2: FIRA y otras instituciones financierasi,Quien me puede ayudar?

Se termino de imprimir en el mes dediciembre de 2009, en los TalleresGraficos de Mexico, Av. Canal delNorte 80, colonia Felipe Pescador,

06280, Mexico, D.F.EI tiro consta de 7,000 ejemplares.


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educacion financiera fira

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