Crédito Documentado Internacional

Dylan Alfaro RodríguezAna Belén Jiménez Araya

Joselyn Thomas Arce

Crédito Documentado Internacional

El crédito documentario es el medio de pago que ofrece un mayor nivel de seguridad en las ventas internacionales.

Es una orden que el importador da a su banco para que proceda.

Los bancos en el comercio exterior.

Tipos de bancos: Banco Central: La función es emitir billetes, facilitar los pagos y cobros

interbancarios. Banca Emisor: Se llama Banco emisor al Banco Central, Banco que crea

u origina cualquier documento. Bancos Comerciales: Bancos mercantiles, Banco de pósitos, Banco de

Descuentos y Bancos de Créditos. Características de los Bancos Comerciales: Los únicos autorizados para recibir depósitos a la vista. Y los Bancos Comerciales pertenecen o son miembros de una o varias

cámaras de comercio.

Banco Hipotecarios: Institutos de crédito que hacen prestamos a largo plazo con garantía hipotecaria de bienes inmuebles urbanos y rurales.

Prestan para las siguientes finalidades: Adquisición, construcción o mejora de bienes inmuebles. Financiamientos de obras de urbanismo. Banco latinoamericanos: Bancos extranjeros establecidos en Costa rica

con capitales provenientes de países latinoamericanos. Bancos de Inversión : Institución financiera que vende y distribuye

emisiones nuevas de valores. Bancos Universales: Es un sistema que utilizan varios países europeos,

Estos permiten un mejor uso de la información al cliente y permite a los bancos vender mas servicios bajo un piso como un supermercado financieros.

Funciones de los Bancos

Crear medios de pagos: Desenvuelven actividades esenciales mediante depósitos

Concentrar ahorros : concentran el ahorro y lo distribuyen entre los empresarios de la producción

Distribuir créditos: las empresas ocupan capitales circulantes y recurren a los bancos para obtenerlos.

Facilitar los pagos y cobros entre distintas plazas: centraliza las operaciones que regulan o compensan las relaciones de debito y crédito de las distintas plazas de un país entre si o en el exterior.

Crédito Documentario

Están regulados por la cámara de comercio internacional atreves de los usos y las reglas uniformes relativas a los créditos documentarios.

Partes que intervienen en el crédito documentario Ordenante : persona o entidad que solicita la apertura del crédito. Banco emisor : banco elegido por el importador o agente que procede a la

apertura del banco. Banco avisador o notificador : banco corresponsal en el país del exportador

del banco emisor. Avisa al beneficiario de la apertura del crédito. Beneficiario del crédito: persona que emite el crédito y que puede exigir en

pago al banco emisor. Banco confirmador: banco que haga intermediario entre el banco emisor y

el beneficiario. Banco reembolsador o pagador: recibirá las instituciones del banco emisor

para ser efectivas las solicitudes del rembolso

¿ Porque se usa el crédito documentario ? Posibles percances en el viaje Regulaciones de comercio exterior y los controles de cambio. Desconocimiento mutuo entre el importador y exportador. Distintos idiomas , visas , costumbres , etc. El importador necesita saber que la mercadería le será entregada

conforme al pago realizado mientras que el exportador quiere asegurarse que va a recibir el pago de la mercadería enviada.

Puntos a comprobar en el crédito documentario Que a los datos (nombre y dirección) sean correctos Que los documentos puedan obtenerse tal y como indique las

condiciones del crédito documentario Que la descripción de los productos y los precios unitarios coincidan con

el contrato. Que el importe sea correcto Sea utilizable en el país exportador.

Procedimientos del crédito documentario Comienza cuando el importador instruye a su banco para apertura un

crédito documentario y se lo comunica al exportador. El banco del importador instruye a su banco para aperturar un crédito

documentario y se lo comunica al exportador, el banco del importador recibe esta documentación, comprueba que esta todo en regla y procede al pago.

Tipos de Créditos Documentarios

Por la garantía de pago Por la confirmación Por la forma de pago Por los beneficiarios Por la divisibilidad

Modalidades del crédito documentario

Transferible El beneficiario puede dar instrucciones a su banco para que el crédito sea utilizado

Cuando el exportador(comerciante) no dispone directamente de la mercancía.

“revolving” o rotativo Indica que el queda automáticamente renovado a su utilización.

Cuando el suministro de la mercancía se efectúa parcialmente.

Con “clausula roja” Permiten al exportador beneficiarse del anticipo total o parcial del importe del crédito

Con “clausula verde” La obligación adicional para el beneficiario de presentar los documentos justificativos

Back to back El banco abre un crédito mas importante a favor del ordenante

El beneficiario ordena abrir un crédito a favor de un tercero

Carta de cerdito Autoriza al beneficiario a emitir giros con cargo al banco emisor

Es utilizada preferentemente en EEUU con la particularidad que es negociable.

¿ QUE DOCUMNTOS SE REQUIEREN?

Factura comercial Documento de trasporte Carta de trasporte aéreo Conocimientos de transporte combinado Póliza de seguros

Otros documentos

Certificado de origen Certificado de calidad Certificado sanitario o de inspección Factura consultar

Ventajas para el exportador

Gozara de antemano con la garantía y seguridad del cobro Comodidad de recibir el pago en su propio banco Mejoramiento de las condiciones de venta Son títulos de créditos sobre los cuales se puede conseguir algún tipo de

financiación antes del embarque

Ventajas para el importador

Tiene la seguridad que el pago se efectuara una vez embarcada la mercadería y contra presentación de los documentos de embarque

Se asegura que la entrega de la mercadería es dentro de los tiempos estipulados en el contrato

Delega al banco la confianza para el tratamiento de los documentos Logra una administración de flujo financiero

Desventajas para el exportador

Costos mas elevados que cualquier otro Pueden surgir diferencias en los documentos presentados presentados

Desventajas para el importador

Costos mas elevados Lo pueden exigir para la apertura de la L/C ( LETTER OF CREDIT)

garantías La utilización de L/C no le asegura que recibirá la mercadería pactada en

el contrato

Cobranza documentado internacional

Exportación con la participación de un banco como intermediario. Dentro de la cobranza se identifican fundamentalmente 5 personas: Ordenante Banco remitente Banco cobrador Banco presentador Girador

Ventajas y desventajas del cobro documentario Ventajas: Costo reducidos Comodidad de cobro Facilidad de ventas Seguridad de pago Desventajas Inseguridad de cobro Desmejoramiento de las condiciones de venta Demora del cobro por todo el circuito

Diferencia entre el cobro documentario y crédito documentario. Cobro Documentario: Ni el Banco remitente ni ningún otro Banco

remitente, tiene obligación frente al girador. Cobro Documentario: Cobrar al importador el importe de la cobranza. En el cobro documentario contrata inicialmente al Baco para que realice

el cobro ósea para que el banco tenga un pago de importador.l

Orden de pago internacionalEs la transferencia de fondos que un ordenador o tomador efectúa a favor de un beneficiario o destinario.

Transferencia Internacional El importador envía los fondos al exportador.

Partes Intervinientes

Ordenante o tomador : Es el remitente y pagador de los fondos transferidos.

Remitente: Entidad bancaria del país del importador. Beneficiario: Es el destinario que recibe y cobra los fondos transferidos. Banco pagador: Entidad bancaria del país del exportador. Puede existir un tercer banco, Cuando el Banco pagador al cual destina

los fondos no coincide con el banco corresponsal.

Clasificación:

O.P. Simple. O.P. Condicionada. O.P. Documentaria.

Ventajas:

Costo reducido. Agilidad de cobro. Comodidad de cobro.

Desventajas:

Inseguridad de cobro. Difilcultad de financiamiento Afectación de flujo de caja