banca de desarrollo

Banca de Desarrollo.

Banca de Desarrollo.QUE ES LA BANCA DE DESARROLLO?

Las instituciones de banca de desarrollo son entidades de la Administracin Pblica Federal, con personalidad jurdica y patrimonio propios, constituidas con el carcter de sociedades nacionales de crdito, las cuales forman parte del Sistema Bancario Mexicano y atienden las actividades productivas que el Congreso de la Unin determine como especialidades de cada una de stas, en sus respectivas leyes orgnicas. Tienen como objeto fundamental facilitar el acceso al ahorro y financiamiento a personas fsicas y morales, as como proporcionarles asistencia tcnica y capacitacin.

Los precedentes histricos de la banca de desarrollo se remontan a los albores del siglo XIX, momento de la acelerada industrializacin en los pases europeos, que requiri de grandes instituciones financieras.

ANTECEDENTES

En Mxico se crearon los siguientes bancos:

Banco Nacional de Crdito Agrcola (1926)

Banco Nacional Hipotecario Urbano y de Obras Pblicas (1933, hoy Banobras)

Nacional Financiera (1934),

Banco Nacional de Crdito Ejidal (1935)

Banco Nacional de Comercio Exterior (1937).

ANTECEDENTES

La banca de desarrollo mexicana ha sido promotora decidida del ahorro y la inversin, del desarrollo del sistema financiero, del crecimiento de la planta industrial y de proyectos de gran impacto regional, as como de las grandes obras de infraestructura, y de las empresas y sectores claves para el desarrollo nacional.

ANTECEDENTES

D QUIEN DEPENDE.

Su funcin principal es estimular el desarrollo agropecuario e industrial por medio de prstamos y actividades promocionales a largo plazo.

Ha sido uno de los principales vehculos para promover el crecimiento econmico y el bienestar social, apoyando con financiamiento la creacin y expansin de empresas productivas.

FUNCIONES DE LA BANCA DE DESARROLLO.

Es necesario que la banca de Desarrollo en su funcin de palanca de desarrollo nacional, se transforme para contar con mejores herramientas que le permitan ampliar su oferta de crditos y atender sectores estratgicos que enfrentan limitantes para acceder a otras alternativas de financiamiento.


En el desempeo de las funciones la banca de Desarrollo deber preservar y mantener su capital, garantizando la sustentabilidad de su operacin, mediante la canalizacin eficiente, prudente y transparente de recursos.


La banca de Desarrollo otorga el financiamiento para promover el desarrollo, resolver los problemas de acceso a los servicios financieros y mejorar las condiciones para aquellos sectores que destacan por su contribucin al crecimiento econmico y al empleo:

Microempresas.PYMES.Infraestructura Publica.Vivienda para las familias de bajos recursos.Financiamiento a los productores rurales de ingresos bajos.FUNCIONES DE LA BANCA DE DESARROLLO.

En Mxico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo pblico de fomento denominado Financiera Rural:

Banco Nacional del Ejrcito, Fuerza Area y la Armada, S.N.C.Banco Nacional de Comercio Exterior, S.N.C.Banco Nacional de Obras y Servicios Pblicos, S.N.C.Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S.N.CNacional Financiera, S.N.C.Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C.Financiera Rural

INSTITUCIONES QUE CONFORMAN LA BANCA DE DESARROLLO.

En consecuencia, la poltica de la Banca de Desarrollo ha perseguido los siguientes objetivos:

Incrementar el financiamiento a los sectores con impacto significativo en la generacin de empleos.

Focalizar la atencin en aquellos productores rurales que tienen dificultades para acceder al crdito.INSTITUCIONES QUE CONFORMAN LA BANCA DE DESARROLLO.

Complementar a los intermediarios privados para potencializar el financiamiento.

Coordinacin con otras entidades pblicas que buscan atender a la misma poblacin objetivo para hacer un uso eficiente de los recursos pblicos.

Promover el otorgamiento de crdito de largo plazo para fomentar el incremento en la productividad.


Actualmente existen 9 instituciones que constituyen el sistema de banca de desarrollo, con un amplio espectro en cuanto a los sectores de atencin:

pequea y mediana empresa

obra pblica.

apoyo al comercio exterior.

vivienda y promocin del ahorro y crdito popular.


Estas instituciones son:

Nacional Financiera (Nafin)

Banco Nacional de Comercio Exterior (Bancomext)

Banco Nacional de Obras Pblicas (Banobras)

Sociedad Hipotecaria Federal (SHF)

Banco Nacional del Ejrcito, Fuerza Area y Armada (Banjrcito)

Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi)


Programa de Garantas

Este programa est dirigido a micro, pequeas, medianas y grandes empresas as como personas fsicas con actividad empresarial de los sectores comercial, industrial y de servicios.Crdito a las empresas dando garanta de recuperacin de capital a los intermediarios financieros hasta por 3.6 millones de UDIs.

NAFIN

TIPOS DE CRDITO.

Programas Sectorialesproductivos especficos que han visto limitado su acceso al financiamiento a travs de esquemas tradicionales; lo anterior con el objetivo de impulsar su crecimiento y competitividad para promover la generacin de empleos. Los principales programas sectoriales son:

Programa de Sustitucin de Electrodomsticos para el Ahorro de Energa. Programa Permanente de Apoyo en Casos de Emergencia. Programa Integral de Financiamiento y Capacitacin para Renovar el Parque Vehicular de Taxis.TIPOS DE CRDITO.

NAFIN

E-learning

Es una herramienta de educacin a distancia, donde los propietarios y directivos de las Mipymes y emprendedores tienen acceso a la capacitacin empresarial, con apoyos didcticos multimedia y asesora en lnea con expertos o especialistas en temas empresariales.

NAFIN

TIPOS DE CRDITO.

Programas Sectoriales.

Apoyo a Exportadores de la Industria Automotriz y de Autopartes.

Sector Industria Maquiladora/Desarrollo de Infraestructura Industrial.

Programa de Financiamiento Sector Transporte y Logstica.

Programa de Financiamiento Sector Turismo.TIPOS DE CRDITO.

BANCOMEXT.

Crdito.

Bancomext otorga financiamientos destinados:

Capital de TrabajoEquipamientoProyectos de InversinConstruccin de naves industrialesArrendamiento de naves industrialesCrdito estructuradoCrdito sindicadoCrdito corporativoCapital de riesgoTIPOS DE CRDITO.

BANCOMEXT.

Cartas de Crdito.Modalidades:Cartas de Crdito Comerciales (Internacionales y Domsticas): Garantizan el pago contra documentos relativos a la venta de mercancas o prestacin de servicios.

Cartas de Crdito de Garanta: Garantizan el cumplimiento de obligaciones pactadas entre terceros, las cuales pueden ser de tipo comercial, financiero o de servicios.

Garantas Contractuales (Bonds): Garantizan el cumplimiento de obligaciones adquiridas por terceros en concursos o licitaciones internacionales o nacionales, por la adjudicacin de contratos de venta de mercancas o para la prestacin de servicios. Las ms usuales son: de sostenimiento de oferta, de buen uso de anticipo, de cumplimiento de contrato y de correcto funcionamiento y/o mantenimiento.

TIPOS DE CRDITO.

BANCOMEXT.

Garanta Comprador.

Otorga garanta a las instituciones financieras en el exterior para cubrir el riesgo de no pago, sobre los financiamientos que otorguen a sus clientes importadores de bienes y servicios mexicanos.

TIPOS DE CRDITO.

BANCOMEXT.

Factoraje Internacional.

Financiamiento de cuentas por cobrar a cargo de compradores en el extranjero. El esquema funciona de la siguiente manera:

1. Exportador mexicano requiere financiamiento.2. Bancomext solicita la cobertura del riesgo del importador en el extranjero.3. La contraparte califica al importador en el extranjero.4. La contraparte otorga cobertura a Bancomext.5. Bancomext otorga financiamiento sobre cuentas por cobrar al exportador mexicano.

BANCOMEXT.

TIPOS DE CRDITO.

Crdito directoCanaliza financiamientos para el desarrollo de proyectos de infraestructura.

Carreteras.

Agua.

Residuos slidos.

TIPOS DE CRDITO.

Crditos Sindicados. Potenciar los recursos que se destinan para el desarrollo de proyectos de infraestructura.

Garantas Burstiles Facilitar la emisin y colocacin de ttulos burstiles de largo plazo entre el pblico inversionista.

TIPOS DE CRDITO.

Programa de Liquidez a Contratistas de Obra Pblica

Construccin y mantenimiento de infraestructura bsica y de servicios, mediante lneas de crdito en cuenta corriente.

Brindar mayor calidad en los Servicios Pblicos suministrados

TIPOS DE CRDITO.

Crdito directoOfrece financiamiento directo a las Entidades Federativas.

TIPOS DE CRDITO.

Garantas de pago oportuno. Ofrece garantas de pago oportuno para cubrir parcialmente obligaciones financieras

Los Estados pueden mejorar el perfil de su deuda y acceder a mejores condiciones financieras

TIPOS DE CRDITO.

Programa CREDIFERENTE.

Permite a las personas no afiliadas al INFONAVIT o FOVISSSTE, acceder a un crdito para adquisicin de vivienda.

Permite contratar un crdito para adquisicin de vivienda nueva o usada con plazos que pueden ser de 5, 10, 15, 20 y hasta 25 aos.

El enganche mnimo que debe aportar el beneficiario es de 10% del valor de la vivienda y el monto mximo de crdito depender de la capacidad de pago y podra ser de hasta aproximadamente 1,000,000 de pesos

TIPOS DE CRDITO.

Seguros y coberturas.

Seguro de crdito a la vivienda (SCV): .Este producto tiene el objeto de impulsar el otorgamiento de crditos por parte de instituciones financieras privadas compartiendo el riesgo de crdito.

TIPOS DE CRDITO.

Crditos Preautorizados

Otorgar financiamiento de manera gil a clientes que realizan actividades productivas en el medio rural estableciendo lneas de resolucin automtica para cada actividad y regin especfica y asignando una cuota de financiamiento homognea por unidad productiva.Mercado objetivo: Personas fsicas o moralesMontos: En todos los casos los montos a financiar sern desde 7,000 hasta 200,000

TIPOS DE CRDITO.

Crditos Refaccionarios.Se podrn utilizar para las actividades del sector comercio, servicios y plantaciones industriales.Tasa: Fija. Podr otorgarse tasa variable nicamente en el caso que el crdito se otorgue con recursos de FIRA.Comisin: Ser por apertura.Plazo: El plazo se determinar en base al tipo de actividad y al proyecto especfico a financiar, y a las condiciones del producto financiero correspondiente. Dicho plazo deber estar establecido en el paquete tecnolgico.

TIPOS DE CRDITO.

PLANTACIONES INDUSTRIALES.Cuando se trate de la siembra y/o mantenimiento en etapa de desarrollo, el plazo se determinar en base al tipo de cultivo a desarrollar y al proyecto especfico a financiar. Dicho plazo deber estar establecido en el paquete tecnolgico y no podr ser mayor a 10 aos.Tasa: Las tasas fijas que se aplicarn en estas operaciones sern las vigentes para el crdito refaccionario, independientemente del tipo de crdito por el cual se documente, de acuerdo al plazo y al tipo de cliente de que se trate.

TIPOS DE CRDITO.

Crdito refaccionario.Financiamiento que se destina para realizar inversiones fijas. El plazo mximo es de 15 aos. Para plantaciones forestales y otros proyectos de larga maduracin, el plazo para la amortizacin del principal podr ser de hasta 20 aos.

TIPOS DE CRDITO.

Crdito para conceptos de avo y capital de trabajo.

Financiamiento que se otorga para cubrir las necesidades de capital de trabajo, como adquisicin de insumos, materias primas y materiales, pago de jornales, salarios y otros gastos directos de produccin. El plazo mximo por ciclo o disposicin es de 2 aos, excepto los financiamientos destinados a la actividad comercial, que no deben exceder 180 das. En el caso de capital de trabajo permanente, el plazo mximo es de 3 aos.

TIPOS DE CRDITO.

Crdito prendario. Se otorga para facilitar la comercializacin y la captacin de recursos de manera expedita a las empresas con necesidades de capital de trabajo, que disponen de inventarios, ya sea de materias primas o productos en proceso y terminados, que pueden ser objeto de pignoracin y garantizar con dicha prenda el crdito solicitado. Se otorga por un plazo mximo de 180 das.

TIPOS DE CRDITO.

banca de desarrollo

Documents