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AUDIENCIA DE RENDICIÓN

PÚBLICA DE CUENTAS FINAL Banco Unión S.A. Entidad Bancaria Pública

AUDIENCIA DE RENDICIÓN

PÚBLICA DE CUENTAS FINAL Banco Unión S.A. Entidad Bancaria Pública

CONTENIDO I. BANCO UNIÓN COMO ENTIDAD BANCARIA PÚBLICA

– Antecedentes.

– Misión, Visión y Valores.

– Objetivos Estratégicos.

– Estructura Organizacional y Gestión de TT.HH.

– Plan de Fortalecimiento Institucional (Biometría, Video Vigilancia, Alerta de Alarmas. Control Interno, Seguridad, Gestión de Riesgos).

– Seguridad Integral y creación Unidad de Control de Administración de Efectivo.

– Creación de la Unidad de Auditoría Continua (Crediticio y Control Operativo).

– Creación de la Unidad de Monitoreo de Fraudes.

II. INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

– Cartera Bruta, por Segmento y por Departamento.

– Específico Sector Productivo y Vivienda de Interés Social.

– Porcentaje de Mora.

– Captaciones por Producto.

– Microfinanzas.

III. SERVICIOS PRESTADOS AL ESTADO.

1. Administración de Cuentas Corrientes Fiscales

2. Pago de Planillas y Rentas del Sector Público

3. Pago de Bonos y Beneficios

4. Servicios de Cobranza

5. Servicios de Tesorería al BCB

6. Fideicomisos

III. INCLUSIÓN FINANCIERA.

1. Cobertura

2. Innovación Tecnológica en canales de atención:

– Agencias Fijas (urbano/rural)

– Agencias Móviles SARIRI

– Unizona Digital

– Biometría Facial

– UNINet Plus, UNIMóvil Plus

– Contac Center

– Transportadora de Valores

CONTENIDO

CONTENIDO

V. EN CONTACTO DIRECTO CON EL PUEBLO (FERIAS)

1. Ferias Internacionales

2. Ferias Nacionales

3. Responsabilidad Social Empresarial “RSE”

4. Brigada Social

5. Educación financiera

6. Mejoras de Infraestructura para un Servicio de Calidad

7. Uso Eficiente de Recursos

VI. CRECIMIENTO PATRIMONIAL.

VI. PREMIOS GESTIÓN 2018

Cambios en el Sistema Financiero

Resultados:

Sistema dolarizado – economía bi-monetaria

Mercado Oligopólico, sistema vulnerable

Acceso limitado al crédito: tasas, garantías

Normativa privilegia intereses bancos

Resultados:

“Bolivianización” - re monetización

Mercado competitivo – Rol Banco Unión

Democratización del crédito - Inclusión financiera

Normativa actual privilegia intereses consumidores financieros

1985 – 2005 Modelo Económico

Neoliberal

2006 – 2018 Modelo de

Economía Plural

Hitos del Banco

Transformación del Banco a partir de

2006

Transformación del Banco a partir de

2006

El 28 de julio de 1979 se funda el Banco de la Unión S.A., protocolizándose sus documentos de constitución el 5 de noviembre de 1981, e inscrita en la Dirección General de Registro de Comercio a través de RA Nº766 del 21 de diciembre de 1982.

Posteriormente, a través de Resolución SB Nº90/96 del 17 de octubre de 1996 la SBEF aprobó la modificación de la razón social a Banco Unión S.A.

Antecedentes de Constitución

Capitalización de utilidades Durante el periodo de administración del Banco por parte del Estado, se han obtenido resultados significativos los cuales en su totalidad han sido capitalizados para fortalecer su Patrimonio:

Los aportes del Tesoro General de la Nación al Banco fueron:

28/12/2001 por Bs 110.600.000 (Préstamo subordinado NAFIBO SAM) 27/09/2010 por Bs 18.912.280 (Transferencia de acciones de antiguos accionistas) 28/12/2012 por Bs 350.000.000 (Aporte de capital en efectivo) 25/08/2016 por Bs 139.200.000 (Aporte de capital en efectivo)

FECHA DESCRIPCIÓN BOLIVIANOS

22/08/2011 Capitalización utilidades y reservas al 31/12/2010 190,815,980.00

11/05/2012 Capitalización utilidades 2011 76,863,520.00







TOTAL EN BOLIVIANOS 1,089,728,020.00

Hasta 2005: Período Neoliberal A partir de 2006

Estancamiento institucional, sin visión y objetivos claros. Responde a intereses privados empresariales – denuncias de fraudes – vinculación crediticia y política.

Se reorganiza la entidad con objetivos claros, orientada principalmente a incrementar el financiamiento al sector productivo (en especial PYME y microempresa), brindar servicios financieros a todo el sector público y atender al público en todo el territorio nacional.

Participación de mercado reducida con tendencia a caer. Se sitúa en el sexto lugar en captaciones, volumen de activos, colocaciones y patrimonio.

Liderazgo en el sistema financiero; rápidamente logra situarse como uno de los bancos más importantes en captaciones, colocaciones, patrimonio y utilidades.

El banco enfrenta fuerte deterioro de su cartera y registra pérdidas importantes que deteriora su patrimonio. La cartera en mora de 9% en 2000 se deteriora a 23,4% en 2005. Accede al PROFOP 8 ($us14 millones).

Rápidamente disminuye la mora de la entidad y se registran utilidades, las mayores de su historia.

Es un banco reducido en términos de puntos de atención financiera.

Es el banco más grande del país en cobertura con presencia en el área urbana y rural.

Calificación riesgo: Baja BB3 Calificación de riesgo: Alta AAA

TRANSFORMACIÓN DEL BANCO UNIÓN A PARTIR DE 2006

Bajo en Nuevo Modelo Económico, Banco Unión S.A. se transforma rápidamente de un banco rumbo a la quiebra a ser uno de los más importantes bancos del país.

Transformación del Banco UNIÓN a partir de 2006

Pasa de tener entre las más altas pérdidas del sistema a ser una entidad con las mayores utilidades. De la misma manera, de tener entre las moras más altas a las más bajas del sistema.

2000-2005 Pérdidas 2006-2018 Utilidades

2000-2005 Alta Cartera en Mora 2006-2018 Una de las moras más bajas del sistema financiero

LUGAR 2000 2005 2010 2015 2018

1°

2°

3°

4°

5°

6°

7°

8°

9°

10°

POSICIÓN RELATIVA DEL BANCO EN EL SISTEMA FINANCIERO

Transformación del Banco UNIÓN a partir de 2006

El banco mejoró ostensiblemente su posición en el sistema financiero.

LUGAR 2000 2005 2010 2015 2018

1°

2°

3°

4°

5°

6°

7°

8°

9°

10°

PATRIMONIO

COLOCACIONES

DEPÓSITOS

LUGAR 2000 2005 2010 2015 2018

1°

2°

3°

4°

5°

6°

7°

8°

9°

10°

La Entidad Bancaria Pública

Su finalidad es:

Realizar las operaciones y servicios financieros de toda la Administración Pública en sus diferentes niveles de gobierno. Realizar las operaciones y servicios financieros del público en general.

Banco Unión S.A. es la Entidad Bancaria Pública prevista en el artículo 330 de la Constitución Política del Estado y creada mediante la Ley Nº 331 de 27 de diciembre de 2012.

La Entidad Bancaria Pública

Banco Unión S.A. se rige por La Ley N° 331, Ley N°393, normas de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero, del Ministerio de Economía y Finanzas Públicas, del BCB, y disposiciones establecidas en el Código de Comercio.

Es supervisada y fiscalizada por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI).

El Ministerio de Economía y Finanzas Públicas cumple la función de vigilancia de la Entidad Bancaria Pública respecto a las operaciones financieras que realicen las entidades y empresas públicas.

Misión, Visión y Valores

“Democratizar el acceso a los servicios financieros al

público en general y realizar operaciones financieras con

el sector público; para contribuir al desarrollo del

País.”

Nuestra misión

Nuestra visión

“Ser el primer Banco del País, sólido, eficiente y transparente, comprometido con el desarrollo.”

Nuestros Valores

Institucionales

1. Responsabilidad 2. Honestidad 3. Integridad 4. Compromiso 5. Transparencia 6. Trabajo en equipo 7. Innovación

Objetivos Estratégicos 2018-2022

VISIÓN “Ser el primer Banco del País, sólido, eficiente y transparente,

comprometido con el desarrollo”

Alcanzar y mantener un nivel óptimo de Eficiencia y Rentabilidad

Alcanzar y mantener un nivel óptimo de Solvencia y Liquidez

Incremental la Participación de Mercado (Certera, Captaciones e Ingresos Operativos) con enfoque en el

sector productivo y rural

Lograr Posicionamiento Institucional, Satisfacción y Lealtad del Cliente en el marco de los derechos y obligaciones del Consumidor Financiero

Generar y prestar servicios competitivos de manera eficiente y segura, bajo un ambiente de control interno y de mitigación de riesgo

Desarrollar y Optimizar los Sistemas de Control

de Gestión y el uso eficiente de recursos

Innovar en el desarrollo y la optimización de

Productos y Canales de Amplia Acceso

Desarrollar y Optimizar los Procesos en Tiempo

y Costo y el Marco Normativo

Desarrollar y optimizar los Sistemas de Control Interno, de Seguridad y

Transparencia

Desarrollar y optimizar la Gestión Integral de

Riesgos y la continuidad de servicios

Desarrollar y Optimizar el Clima Laboral y la

Cultura Organizacional

Desarrollar y Optimizar la Gestión del Talento

Humano

Innovar y Optimizar los Sistemas informáticos y

de Comunicaciones

Desarrollar y Optimizar la infraestructura para brindar un servicio sin

exclusión

OBJETIVOS ESTRATÉGICOS PERSPECTIVA

¿DÓNDE QUEREMOS LLEGAR?

IMPACTO ECONÓMICO SOCIAL

¿QUÉ RESULTADOS FINANCIERO

QUEREMOS OBTENER?

FINIANCIERA

¿QUÉ RESULTADOS COMERCIALES

QUEREMOS LOGRAR?

CLIENTE Y MERCADO

¿QUÉ DEBEMOS HACER INTERNAMENTE?

PROCESOS INTERNOS

¿CON QUÉ RECURSOS CONTAMOS?

APRENDIZAJE Y CRECIMIENTO

Estructura Organizacional y Talento Humano

Estructura Organizacional y Talento Humano

Macroestructura Nominal BANCO UNIÓN S.A.

Áreas ejecutivas de reciente creación

DIRECTORIO

Gerente Nacional de

Negocios

GERENTE GENERAL

Gerente Nacional de Finanzas y

Comercio Exterior

Gerente Nacional de Operaciones

Gerente Nacional de Microfinanzas

Gerente Nacional de

Asuntos Legales

Gerente Nacional de Planificación y

Control de Gestión

Gerente Nacional de Administración

Subgerente Nacional de Gestión del

Talento Humano

COMITÉ DE ÉTICA

COMITÉ EJECUTIVO

COMITÉ DE AUDITORÍA

COMITÉ DE GESTIÓN INTEGRAL

DE RIESGOSCOMITÉ DE

CUMPLIMIENTO Y RIESGO DE LAVADO DE ACTIVOS

Gerente Nacional de Gestión Integral

de Riesgos

Gerente Nacional de Admisión

Crediticia

Gerente Nacional de

Auditoría InternaSubgerente Nacional de

Cumplimiento

Responsable de

Transparencia

DIRECTORIO

LÍNEA

EJECUTIVA

Gerente Nacional de Operaciones y Servicios Estatales

Gerente Nacional de Sistemas, Proyectos y Gestión de Procesos

Subgerente Nacional de Seguridad Integral

Creación de la Gerencia Nacional de Microfinanzas

Áreas sujetas a modificación

Estructura Anterior Estructura Vigente

Gerente Nacional de Negocios

Subgerente Nacional de Banca Productiva

Asistente de Microfinanzas

Jefe Nacional de MicrofinanzasAgropecuarias

Jefe Nacional de Microfinanzasde Fomento

Analista de Microfinanzas Agropecuarias

Analista de Microfinanzas de Fomento

Coordinador Nacional de Gestión

y Microfinanzas

Analista de Educación Financiera

(Cbba – La Paz)

Analista de Microfinanzas Comerciales

Jefe Nacional de Educación

Financiera

Subgerente Nacional de Microfinanzas Comerciales

Constitución de la nueva Gerencia Nacional

Plan de Fortalecimiento

Institucional

Plan de Fortalecimiento

Institucional

Plan Estratégico de Fortalecimiento

1. Reestructuración de cargos ejecutivos críticos.

2. Fortalecimiento de los sistemas y tecnologías de monitoreo y control.

a) Sistema de control biométrico. b) Sistema de video vigilancia y alerta de cámaras.

3. Creación de nuevas unidades de control:

a) Control de Administración de Efectivo (CAE). b) Unidad de Auditoria Continua Operativo y

Crediticio. c) Unidad de Monitoreo de Fraudes.

4. Fortalecimiento de la Cultura de Control Interno y de

Riesgos en toda la estructura del Banco.

5. Fortalecimiento de las Unidades de Riesgos, Auditoría y de Talento Humano mediante la reingeniería de los procesos de control interno.

DIRECTORIO

COMITÉ DE AUDITORÍA

COMITÉ DE GESTIÓN INTEGRAL DE

RIESGOSCOMITÉ DE

CUMPLIMIENTO Y RIESGO DE LAVADO DE ACTIVOS

Gerente Nacional de Gestión Integral de

Riesgos

Gerente Nacional de

Auditoría Interna

Subgerente Nacional de

Cumplimiento

Jefe Nacional de Control de Adm. de

Efectivo

Oficial de Control de Administración

de Efectivo

Subgerente Nacional de Riesgo Operacional y

Seguridad de la Información

Supervisor Nacionalde Monitoreo

Analista Nacionalde Monitoreo de

Fraudes


Auditoría Operativa

Supervisor Nacionalde Auditoría

Operativa

Jefe Nacional de Auditoría Sector

Público

Auditor Interno Operativo

Auditor Interno Operativo

(Sector Público)


Auditoría Crediticia

Supervisor Nacionalde Auditoría

Crediticia

Auditor Interno de Créditos

Plan de Fortalecimiento Institucional

(Control Interno, Gestión de Riesgos)

Unidad de Auditoría Continua

Unidad de Monitoreo de Fraudes

Unidad de Control de Administración de Efectivo CAE

Seguridad Integral

Seguridad Integral

• Se concluye con la implementación de la Central de Monitoreo de alarmas más moderna del país.

Abril 2018

• Inicia operaciones el monitoreo remoto de las cámaras de seguridad a nivel nacional.

Julio de 2018

• Concluye la implementación del Sistema de Cerraduras Randómicas OTP para Cajeros Automáticos a cargo de la Transportadora de Valores.

Agosto de 2018

• Concluye el proceso de apertura a proveedores de seguridad física a nivel nacional. Septiembre de 2018

• Se creo la Subgerencia Nacional de Seguridad Integral, jerarquizando la unidad de seguridad y ampliando las áreas de responsabilidad. Octubre 2018

• Se concluye el relevo de la empresa de seguridad privada por otras en todos los departamentos del país, mejorando las condiciones operativas y económicas del servicio.

Noviembre 2018

Hitos de Seguridad

Control Disuasivo. Por medio de la conexión remota las cámaras de los PAFs a nivel nacional, supervisamos el cumplimiento de procedimientos

Alta disponibilidad de los Sistemas. Incorporación de mecanismos adicionales que garantizan el funcionamiento de los sistemas a prueba de fallas.

Monitoreo de la continuidad operativa de los sistemas. Esta en proceso la implementación de mecanismos de control y supervisión del funcionamiento de los sistemas del Banco.

Equilibrio costo-beneficio. Bajo el criterio que la protección de un bien no puede superar el costo del bien, las soluciones implementadas buscan reducir sus costos.

Inserción de la Cultura de Seguridad. De forma gradual y constante se trabaja en la inserción de criterios de seguridad en la cultura organizacional del Banco.

Pilares de la Estrategia de Seguridad Integral

Control de

Administración de

Efectivo

Control de

Administración de

Efectivo

Control de Administración de Efectivo

Finalidad: Coadyuvar al fortalecimiento de la Gestión de Riesgo Operacional y el Sistema de Control Interno del Banco, mediante revisiones periódicas de Puntos de Atención Financiera (PAF) a nivel nacional, verificando el nivel de cumplimiento de la normativa interna y mitigar posibles riesgos o fraudes internos asociados al manejo de efectivo.

Antecedentes: En el marco del Plan de Fortalecimiento Institucional, en enero de 2018 se crea la Unidad de Control de Administración de Efectivo (CAE), bajo la dependencia de la Gerencia Nacional de Gestión Integral de Riesgos. En marzo de 2018 se realiza el lanzamiento oficial de la nueva unidad de control por parte del Gerente General del Banco.

Alcance de la Unidad CAE

Sucursal Agencia Fija y

Oficina Externa Ventanilla de

Cobranza Agencia

Móvil Total PAF

Santa Cruz 49 12 1 62 La Paz - El Alto 42 11 1 54 Cochabamba 32 4 1 37 Tarija 12 4 - 16 Potosí 16 1 1 18 Beni 17 - 1 18 Chuquisaca 15 - - 15 Oruro 8 4 1 13 Pando 4 1 - 5

Total Nacional 195 37 6 238

Cantidad de Puntos de Atención Financiera (PAF)

126 PAF

RURAL

53%

112 PAF URBANA

47%

238 PAF

TOTAL

100 %

Número de funcionarios - CAE

14 Oficiales

CAE

1 Jefe Nacional

CAE

TOTAL 15 Funcionarios

1ra. VISITA

Enero a Junio

2da. VISITA

Julio a Septiembre

3ra. VISITA

Octubre a

Diciembre

100% PAF 100% PAF 100% PAF

Cronograma de visitas de control

Durante la gestión 2018, la unidad CAE ejecutará 3 visitas de control a PAF a nivel nacional , bajo el siguiente detalle:

La unidad CAE realiza visitas de control a la totalidad de PAF (238), del área urbana y rural a nivel nacional, bajo el siguiente detalle:

La unidad CAE cuenta con catorce Oficiales de Control de Administración de Efectivo y un Jefe Nacional CAE.

Los 14 Oficiales de Control de Administración de Efectivo están distribuidos a nivel nacional: La Paz (3), Santa Cruz (3), Cochabamba (3), Tarija (1), Beni (1), Potosí (1), Chuquisaca (1) y Oruro (1).

87% con calificación entre: Bueno y Satisfactorio (mejora 22%). 13 % con calificación : Deficiente y Malo (mejora 22%).

1ra. Visita

65 % con calificación entre: Bueno y Satisfactorio. 35% con calificación : Deficiente y Malo.

* Variación por cierre de PAF

Resultados de la Unidad CAE Visitas de Control a Puntos de Atención Financiera

Comparación de calificaciones de PAF

La unidad CAE en función al cumplimiento de la normativa interna, realiza la calificación al PAF como: “Satisfactorio”, “Bueno”, “Deficiente” y “Malo”, los resultados son las siguientes:

La unidad CAE durante los meses de enero a septiembre de 2018, se realizó DOS VISITAS a Puntos de Atención Financiera a nivel nacional (100%).

Entre la primera y segunda visita de control, el 22% DE PUNTOS DE ATENCIÓN FINANCIERA MEJORARON en calificaciones, pasando de una calificación:

malo/deficiente, a una calificación: bueno/satisfactorio.

Nuestro compromiso es con la Gestión Integral de Riesgos

CALIFICACIONES:

Satisfactorio Bueno Deficiente Malo

Nro. PAF visitada*

NÚMERO DE PAF: 49 156 32 1 238

% : 21% 66% 13% 0% 100%

2da. Visita

CALIFICACIONES: Satisfactorio Bueno Deficiente Malo Nro. PAF visitada*

NÚMERO DE PAF: 51 106 65 19 241

% : 21% 44% 27% 8% 100%

CONTROL DE ADMINISTRACIÓN DE EFECTIVO RESULTADOS GESTIÓN 2018

VISITAS A PUNTOS DE ATENCIÓN FINANCIERA - GESTIÓN 2018

Nº visita Mes revisión Regional CALIFICACIÓN Total

Nª de PAF visitadas Satisfactorio Bueno Deficiente Malo 1ra. ene - jun Santa Cruz 20 30 7 2 59 2da. jul - sept Santa Cruz 9 46 7 - 62 3ra. oct - dic Santa Cruz 26 34 2 - 62

Sub Total 55 110 16 2 183 1ra. ene - jun La Paz - El Alto 10 24 15 6 55 2da. jul - sept La Paz - El Alto 29 23 2 - 54 3ra. oct - dic La Paz - El Alto 42 11 - 53

Sub Total 81 58 17 6 162 1ra. ene - jun Cochabamba 4 16 13 3 36 2da. jul - sept Cochabamba 2 27 8 - 37 3ra. oct - dic Cochabamba 9 25 3 - 37

Sub Total 15 68 24 3 110 1ra. ene - jun Tarija 1 9 6 2 18 2da. jul - sept Tarija 3 13 - - 16 3ra. oct - dic Tarija 9 7 - 16

Sub Total 13 29 6 2 50 1ra. ene - jun Potosí - 3 11 5 19 2da. jul - sept Potosí - 9 9 - 18 3ra. oct - dic Potosí 1 12 5 - 18

Sub Total 1 24 25 5 55 1ra. ene - jun Beni 4 7 7 - 18 2da. jul - sept Beni 2 15 1 - 18 3ra. oct - dic Beni 9 9 - 18

Sub Total 15 31 8 0 54 1ra. ene - jun Chuquisaca 2 10 3 15 2da. jul - sept Chuquisaca 2 13 - - 15 3ra. oct - dic Chuquisaca 2 12 1 - 15

Sub Total 6 35 4 0 45 1ra. ene - jun Oruro 7 4 3 1 15 2da. jul - sept Oruro 2 7 3 1 13 3ra. oct - dic Oruro 6 4 3 - 13

Sub Total 15 15 9 2 41 1ra. ene - jun Pando 3 3 - - 6 2da. jul - sept Pando - 3 2 - 5 3ra. oct - dic Pando 1 4 - 5

Sub Total 4 10 2 0 16

TOTAL GENERAL (VISITAS) 205 380 111 20 716

% 29% 53% 16% 3% 100%

CALIFICACIÓN A PAF

PUNTOS

MALO 0-69 DEFICIENTE 70-79

BUENO 80-89 SATISFACTORIO 90-100

Gerencia Nacional de Auditoría Interna

Gerencia Nacional de Auditoría Interna

Auditoría Interna: Es una actividad independiente y objetiva de control eficiente, aseguramiento y consulta, para agregar valor y mejorar las operaciones de nuestro Banco, aportando un enfoque sistemático y disciplinado para evaluar y mejorar la eficacia de los procesos de gestión de riesgos, control y gobierno, contribuyendo así al logro de los objetivos del Banco. (Fuente ASFI).

AUTOMATIZACIÓN DEL SEGUIMIENTO A LAS ACCIONES CORRECTIVAS

AUDITORÍA CONTINUA

Iniciativas:

Gerencia Nacional de

Auditoría Interna

Créditos: Establecidos para las Bancas de Microcrédito, Consumo, Personas, Pyme y Empresas, con el objeto de:

Monitorear Índice de Mora. Verificar la Concentración por región geográfica. Verificar la Concentración por tipo de crédito. Comprobar el Índice de Tamaño de Actividad. Revisar el Índice de Capacidad de Pago. Verificar el Índice de Cobertura de Garantía. Identificar el Tiempo de tramitación del crédito.

Crédito.

Auditoría Continua

Operaciones:

Control de efectivo en Agencias y seguridad física, con el objeto de:

Detectar excedentes de efectivo en cajas. Identificar información inconsistente en el registro de confirmación de

cheques. Identificar pagos de cheques y retiros en agencias diferentes a la que

procesa la transacción. Monitorear el tiempo de apertura de Bóvedas en Agencias. Verificar la ejecución de pruebas de dispositivos de seguridad

electrónica.

Auditoría Continua

Durante la gestión 2018 se ha llegado a verificar el cumplimiento normativo en todas las Agencias y Sucursales del Banco, con referencia a los indicadores de microcréditos (concentración por tipo de crédito, control de mora, tamaño de actividad, capacidad de pago y cobertura de la garantía).

Resultados Indicadores de Créditos

Durante la gestión 2018 se ha llegado a verificar el cumplimiento normativo en tres oportunidades en todas las Agencias y Sucursales del Banco, en lo referido a límites de efectivo y dispositivos de seguridad electrónica (tiempo de apertura de bóveda, cambio de claves en paneles de alarma, acción y reacción de los operadores de monitoreo ante eventos de seguridad).

Auditoría Continua

Resultados indicadores de operaciones

Alcance a nivel nacional y revisión del 100% de registros y transacciones.

Información y revisiones más oportunas. Optimización de tiempo y recursos. Identificación del total de transacciones con incumplimiento

normativo y/o incorrecto ingreso de datos a los Sistemas. Medidas correctivas y/o Cambios y ajustes normativos

inmediatos. Fortalecimiento de la cultura de riesgo y control.

Auditoría Continua

Beneficios de la Auditoría Continua

Automatización del Seguimiento a las Acciones Correctivas

Monitoreo oportuno a la implantación de acciones correctivas propuestas por las diferentes áreas operativas y administrativas del Banco a las recomendaciones de Auditoría.

Cumplimiento Cumplimiento

Creación Unidad de Monitoreo de Fraudes En Abril de 2018 se presentó al equipo de la Unidad de Fraudes (UMOF), orientado al fortalecimiento de los controles internos de seguridad del Banco.

La unidad cuenta con un sistema de monitoreo en el marco de los lineamientos determinados por la normativa de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), y en el marco de las políticas, planes y procedimientos internos. Asimismo, el sistema de monitoreo vigente permite realizar en línea en control transaccional a través de alertas para su evaluación inmediata por los analistas, además de un control periódico de eventos en áreas vulnerables que pueden presentar indicios de fraude.

Implementación del Sistema de Prevención de Fraudes En enero de 2018 se ha implementado el Sistema de Prevención de Fraudes, el cual recibe aproximadamente 60 transacciones por segundo, provenientes de los canales de atención que ofrece el Banco como transacciones en agencias, Banca por Internet, Banca Móvil, transacciones en Cajeros Automáticos y Puntos de Venta (POS), que son analizadas por el sistema, generando un promedio de 300 alertas diarias, que detectan anomalías en las transacciones de los clientes en función de perfiles e históricos de transacciones, que pueden ser bloqueadas, rechazadas o revisadas por el equipo de analistas.

Evaluaciones Efectuadas

Durante la gestión 2018 la Unidad de Monitoreo de Fraudes efectuó la evaluación de:

122,900

1,434

1,095

11

Sistema de Prevención de Fraudes

Sistema de Prevención de LGI

Evaluaciones de Transacciones deFuncionarios

Reportes al Correo

Intermediación Financiera



(*) % Participación Porcentual respecto a la Cartera Bruta

Microfinanzas

Hitos Microfinanzas Gestión 2018

Creación de la Unidad de Microfinanzas

Atención Integral a Clientes de Microcrédito

Fortalecer Relaciones con Organizaciones

Productivas

Incremento de Administración

de Fideicomisos Productivos

Hitos

Microfinanzas Gestión 2018

Proyecto de Automatización de Microcrédito

Firma de Convenios con Municipios y

Organizaciones Productivas

Cambio de modalidad de

negocios agencia SARIRI

0

200

400

600

800

1,000

1,200

1,030 993

798

515

399

292 242

211 62

1,154 1,090

827

540

445

331 283

221

51

Cartera Microcréditos (En millones de Bs)

2017 2018

3,800

4,000

4,200

4,400

4,600

4,800

5,000

ENE FEB MAR ABR MAY JUN JUL AGO SEP OCT NOV DIC

4,225 4,261

4,313 4,339

4,390 4,412

4,450

4,505 4,552

4,588 4,598 4,628 4,615

4,635 4,663 4,676

4,699 4,744

4,774 4,821

4,861

4,912

4,967 4,996

Cartera Microfinanzas (En millones de Bs.)

2017 2018

106,000

108,000

110,000

112,000

114,000

116,000

118,000

120,000

Crecimiento de Clientes

111,327

118,863

Fomento

Urbano Rural

0

500

1,000

1,500

2,000

2,500

3,000

3,500

4,000

URBANO RURAL FOMENTO

3,332

740

471

3,514

968

459

Cartera por banca Microcrédito (En millones de Bs)

2,017 2,018

Cartera Microcrédito por actividad

ACTIVIDAD Cartera

Expresado en Millones de Bs

AGRICULTURA Y GANADERÍA 1,470 CONSTRUCCIÓN 1,439 VENTA AL POR MAYOR Y MENOR 926 INDUSTRIA MANUFACTURERA 482 SERVICIOS INMOBILIARIOS, EMPRESARIALES Y DE ALQUILER

362

TRANSPORTE, ALMACENAMIENTO Y COMUNICACIONES

270

HOTELES Y RESTAURANTES 60 CAZA, SILVICULTURA Y PESCA 15 MINERALES METÁLICOS Y NO METÁLICOS 14 SERVICIOS SOCIALES, COMUNALES Y PERSONALES 10 PRODUCCIÓN Y DISTRIBUCIÓN DE ENERGÍA ELÉCTRICA, GAS Y AGUA

2

Servicios Estatales

Servicios Prestados al Estado

Administración de Cuentas Corrientes Fiscales

Se incrementó el número de Cuentas Corrientes Fiscales administradas por el Banco Unión S.A.


Pago de Planillas y Rentas

Asimismo, se registró mayor cantidad pagos de planillas y rentas del Sector Público.

Servicios Prestados al Estado Pago de bonos y beneficios

De la misma manera, se realizaron un mayor número de transacciones para el Pago de Renta Dignidad y diferentes bonos: Juana Azurduy, Discapacitados, Apoyo al Desarrollo Infantil en el Alto, Bachiller Destacado, Fondo Auxilio Educativo Anual y Beneficio del Complemento Económico.

Servicios Prestados al Estado Servicios de Cobranza

En el caso de servicios de recaudaciones y otros servicios de cobranza (SIN, RUAT, ADUANA, SEGIP, YPFB y otros), también se observó un mayor número de operaciones.

Nota: Otros incluye servicios de cobranza a YPFB, EGPP y AFP.


Mejoras en los Servicios de Cobranza

• Ampliación del horario de atención 23/7, para el SIN y Aduana Nacional. • Implementación de la Plataforma de Pagos de Trámites del Estado,

contribuyendo a la política de Desburocratización del Estado. • Nuevo Sistema de Cobro de Tributos Aduaneros (de SIDUNEA a MODBNK). • Ampliación de la red de corresponsales y de su atención a servicios a lo largo del

país (21 entidades financieras).

Corresponsales: Mercantil, Bisa, Nacional, De Crédito, Económico, Fassil, FIE, Fortaleza, Ganadero, Prodem, Ecofuturo, Sol, Jesus Nazareno, La Merced, San Martín de Porres, San Joaquín, Diaconía, La Primera, La Sagrada Familia y San José de Punata.

Servicios: SIN, RUAT e YPFB

• Cobro por consumo de Gas Natural en todo el territorio nacional • Incorporación del pago de inspecciones vehiculares mediante banca electrónica. • Difusión de material educativo para el pago de impuestos a través de

banca electrónica.


Servicios de Tesorería al Banco Central de Bolivia

El Banco Unión S.A. continuó brindando sus servicios de Tesorería al Banco Central de Bolivia en 45 puntos a lo largo y ancho del país: recepción, custodia y envío de material monetario, venta de monedas conmemorativas, entre otros.

COCHABAMBA BENI SANTA CRUZ

PLAZA SUCRE CENTRAL TRINIDAD CUELLAR

QUILLACOLLO RIBERALTA PORTACHUELO

SACABA SAN BORJA VALLEGRANDE

VILLA TUNARI REYES ARROYO CONCEPCION

AIQUILE GUAYARAMERIN ROBORE

SUCRE SANTA ANA YAPACANI

AUDIENCIA LA PAZ SAN JOSE DE CHIQUITOS

MONTEAGUDO CARANAVI SAN MATIAS

CAMARGO POTOSI SAN IGNACIO

TARIJA VILLA IMPERIAL SAN JULIAN

CENTRAL TARIJA VILLAZON MINEROS

VILLAMONTES UYUNI WARNES

BERMEJO TUPIZA MONTERO

ENTRE RIOS COTAGAITA CAMIRI

YACUIBA ATOCHA COBIJA

ORURO PUNA CENTRAL COBIJA

CENTRAL ORURO UNCIA

LLALLAGUA

Servicios Prestados al Estado FIDEICOMISOS

En 2018, Banco Unión S.A. continuó administrando Fideicomisos, que son contratos por los cuales una persona natural o jurídica (Fideicomitente) transmite la responsabilidad de administrar uno o más bienes a una Entidad Bancaria (Fiduciario) para cumplir una finalidad determinada en provecho de un tercero (Beneficiario).

TOTAL ACTIVOS ADMINISTRADOS EN FIDEICOMISOS Y FONDOS DE GARANTÍA GESTIÓN 2018 (MM BS)


Nuevas Operaciones en FIDEICOMISOS

• Billetera Móvil por Bs 8 Millones • Gobierno Departamental de Tarija (FOPEDT) inicialmente por

Bs 20 Millones, hasta llegar a Bs 100 millones en los próximos 4 años.

FONDOS DE GARANTÍA PARA VIVIENDA SOCIAL Y EL SECTOR PRODUCTIVO

• Fondo de Garantía para Créditos de Vivienda Social. • Fondo de Garantía para Créditos Productivos.

Cobertura

1°

Red más amplia de ATM’s (a nivel Nacional)

Mayor Cobertura Área Rural

Agencias instaladas

2°

Cobertura

105 Agencias en el

área Rural

BUSA

BUSA

Sariris Agencias Móviles

6 48 Poblaciones

atendidas

73Mil Clientes

beneficiados

Agencias Móviles Cobertura

Sica Sica, Konani, Collana, Pucarani, Tiquina, Ancoraimes, Sorata, Carabuco, Tihuanacu,

Guaqui, Jesus de Machaca, Huarina, Escoma.

Cabezas, Gutierrez, Cuevo, Boyuibe, Abapo

Totora, Sipe Sipe, Santivañez, Arani,

Tiraque, Lope Mendoza, Tarata, Parotani.

La Paz

Santa Cruz Cochabamba

Agencias Móviles

https://www.google.com.bo/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&source=imgres&cd=&cad=rja&uact=8&ved=2ahUKEwiwxsLe8u3fAhWmq1kKHVamC1AQjRx6BAgBEAU&url=https://www.eldia.com.bo/index.php?cat%3D357%26pla%3D3%26id_articulo%3D122450&psig=AOvVaw0cir54AbBy9OvckJIhQvWp&ust=1547576734672092

Innovación tecnológica en canales de atención

• La Paz • Cochabamba • Santa Cruz • Tarija • Beni

5 Pantalla Interactiva

Pantalla de Autoconsulta Kiosco Virtual

Teléfono Call Center ATMs

Equipos modernos que permiten descongestionar la afluencia en

nuestras agencias

UNIZona Digital UNIZonas

Mayor comodidad para el usuario. Mayor Seguridad para el Banco. Sistema innovador. Acorde a las nuevas tendencias y exigencias del mercado.

Biometría Facial

VENTAJAS

Biometría Facial

436Mil Autenticaciones (Ingresos Seguros)

35Mil Clientes

beneficiados

Tecnología implementada desde 22/05/2018

Transacciones completadas

678Mil Clientes

beneficiados 11MM

Plataforma disponible en Español, Aymara, Quechua, Ingles.

Nuevo Servicio “Unipagos” procesamiento de planillas de pago.

Auto gestión de usuario y clave de acceso.

Biometría Facial como medio de autenticación.

MEJ

OR

AS

Sistema amigable Altos niveles de seguridad

Multilenguaje

Nueva Plataforma operando desde 24/04/2018 UNINET Plus

Transacciones completadas

99Mil Clientes

beneficiados

2,2MM

Disponible para IOS y Android Giros internacionales Compra de cheques de gerencia Compra de chequeras Unicobros (Cuentas receptoras) Transferencias Interbancarias Pago de impuestos, tramites del

Estado, colegios, BOA

NUEVOS SERVICIOS

UNIMÓVIL Plus

204 Mil Llamadas atendidas

24/7 Servicio

Continuo Gratuito

Operando desde 01/02/2018

Infraestructura y personal propio del Banco Mayor Flexibilidad Mayor Independencia Capacidad de brindar servicios en línea

(bloqueos, reclamos, consultas)

MEJORAS

Llamadas entrantes y salientes Envío masivo de SMS Atención a consultas por

[email protected]

SERVICIOS

Contact Center

Transportadora de Valores

INICIO REGIONAL CANTIDAD DE

VEHICULOS

CANTIDAD DE

CAJEROS

AUTOMÁTICOS

JULIO SANTA CRUZ 2 20

JULIO COCHABAMBA 2 22

AGOSTO LA PAZ 2 20

62TOTAL

A partir del mes de Julio 2018 se implementó el

servicio propio de Transporte de Valores,

inicialmente para la carga de Cajeros

Automáticos externos, en las Regionales de

Santa Cruz y Cochabamba que cuentan con 2

Vehículos Blindados cada uno, atendiendo 20

cajeros en Santa Cruz y 22 en Cochabamba;

en la Regional La Paz se inició este servicio en

Agosto 2018 con 2 Vehículos Blindados

atendiendo 20 cajeros.


En los meses de trabajo que se encuentran operando los Vehículos Blindados, el ahorro ha sido significativo para el Banco, habiendo reducido en un 50% la cantidad de Cajeros Automáticos que eran atendidos por empresas de transporte de valores privadas.

2017 Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre Total $usAtencion de Cajeros

Automáticos ATM’S112,310.13 118,380.16 119,422.04 119,557.30 155,566.26 625,235.88

Procesamiento ATM

Carga 67,945.38 66,874.20 71,470.71 74,381.73 98,642.43 379,314.44

Total 180,255.50 185,254.36 190,892.75 193,939.03 254,208.68 1,004,550.32

2018 Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre Total $usAtencion de Cajeros

Automáticos ATM’S77,530.30 77,588.12 67,364.42 69,207.07 92,152.67 383,842.58

Procesamiento ATM

Carga 30,843.89 32,240.37 33,989.18 33,583.73 47,708.65 178,365.82

Total 108,374.19 109,828.50 101,353.59 102,790.80 139,861.32 562,208.40

Ahorro 71,881.32 75,425.86 89,539.16 91,148.23 114,347.36 442,341.92

Detalle de Pagos efectuados por Servicio 2017

Detalle de Pagos efectuados por Servicio 2018


En Contacto Directo con el Pueblo

En Contacto Directo con el Pueblo

FERIAS INTERNACIONALES FECHAS

FEICOBOL COCHABAMBA

Del 26 de abril al 06 de mayo

FEIPOBOL POTOSI

Del 09 al 18 de noviembre

EXPOCRUZ SANTA CRUZ

Del 21 al 30 de septiembre

LA PAZ EXPONE LA PAZ

Del 13 al 22 de julio

EXPOTECO ORURO


EXPOBENI BENI


FEXPOSUCRE CHUQUISACA


FEXPOPANDO PANDO

No participamos

EXPOCHACO TARIJA- YACUIBA

Del 08 al 13 de agosto)

Resumen de Participación del Banco UNIÓN S.A. en Ferias a Nivel Nacional

PARTICIPACIÓN

CIUDAD CANTIDAD INTENCIÓN DE

NEGOCIO $us

LA PAZ 15 37.170.592

ORURO 4 32.496.715

PANDO 2 86,851

SANTA CRUZ 26 71.894.465

TARIJA 3 15.316.835

BENI 3 10.102.948

COCHABAMBA 5 49.609.326,25

CHUQUISACA 1 1.350.000,00

POTOSI 3 5.334.580,76

TOTAL 51 167.044.381

Responsabilidad Social Empresarial

Pilares de Responsabilidad Social Empresarial

La estrategia de Responsabilidad Social se sustenta en cinco pilares de interacción con los grupos de interés:

Cuidado de la Madre Tierra

Inclusión Financiera

Atención con calidad

y calidez

Bienestar de Funcionarias y Funcionarios

INTERACCIÓN CON LA COMUNIDAD

Voluntariado Corporativo Guardianes

Concurso del Adulto Mayor clientes de la tercera edad

Campañas de recaudación de fondos y donaciones en especie

ACCIÓN SOCIAL

Campaña de Navidad 4.650 niños beneficiados

Interacción con la

Comunidad

Bienestar de Funcionarias y Funcionarios

Brigada Social del Banco Unión

ENTREGA DE MEDICAMENTOS PARA TRATAMIENTO RENAL

A FAMILIARES DEL PACIENTE NINA CHOQUE

Agosto de 2018

ENTREGA DE ALIMENTOS DE PRIMERA NECESIDAD A LA Lic. VIRGINIA VELASCO

REPRESENTANTE DE BRIGADA SOCIAL DE PRESIDENCIA. Junio de 2018

ENTREGA DE ALIMENTOS Y ÚTILES ESCOLARES A LA Lic. VIRGINIA VELASCO REPRESENTANTE DE BRIGADA SOCIAL

DE PRESIDENCIA Noviembre de 2018

ITEM MES DETALLE INSTITUCIÓN/BENEFICIARIO

ENTREGA DE PRODUCTOS DE

PRIMERA NECESIDAD

Mayo

50 unidades de arroz de (5Kg), 50 unidades de fideo (5Kg), 50 unidades de azúcar, (5kg), 50 unidades de harina (5kg) y 50 unidades de aceite de (5 Lts.)

Brigada Social de Presidencia

ENTREGA DE MEDICAMENTOS

Julio Entrega de medicamentos para tratamiento a persona que se encontraba en estado de coma.

Brigada Social de Presidencia/ Paciente. Anónimo

ENTREGA DE MEDICAMENTOS

Agosto Compra de medicamentos para tratamiento renal.

Brigada Social de Presidencia/ Paciente Nina Choque

ENTREGA DE MEDICAMENTOS Y

FRAZADAS Septiembre

Donación de medicamentos para tratamiento a persona Adulta Mayor en condición indigente, además de alimentos y frazadas.

Brigada Social de Presidencia/ Paciente N/N.

ENTREGA DE ARTÍCULOS DE

PRIMERA NECESIDAD

Noviembre

Se entrego Material Escolar (200 cuadernos y 200 colores), además de 50 unidades de arroz de (5Kg), 50 unidades de fideo (5Kg), 50 unidades de azúcar, (5kg), 50 unidades de harina (5kg) y 50 unidades de aceite de (5 LITROS)

Brigada Social de Presidencia

Brigada Social del Banco Unión

Educación Financiera

La democratización de servicios financieros a través de la Inclusión y Educación Financiera.

Educación Financiera

Nuestros Programas

40.828 Participantes

36.489 Participantes

2.895 Participantes

Datos Finales Gestión 2018 Total de 80.212

participantes

Mejoras de Infraestructura para un servicio de calidad para todos los Bolivianos

Mejoras de Infraestructura para un servicio de calidad para todos los Bolivianos

Edificio Regional Tarija

INVERSIÓN TOTAL 24.934.353,45 Bs.

SUP. DE TERRENO 787,86 m2

SUP. CONSTRUCCIÓN 3,297,12 m2

NÚMERO DE PISOS 5 pisos 1 sótano

CANTIDAD DE CAJAS 21

FECHA DE INAUGURACIÓN abril 2018


SUP. DE TERRENO 1.482,02 m2

SUP. CONSTRUCCIÓN 12.182,77 m2

NÚMERO DE PISOS 16 pisos 2 sótanos


FECHA DE INAUGURACIÓN Julio 2018

Edificio Nacional




NÚMERO DE PISOS 4


FECHA DE INAUGURACIÓN mayo 2018

Agencia Yacuiba

Agencia Quillacollo




NÚMERO DE PISOS 4 pisos, 1 sotano y 1

terraza


FECHA DE INAUGURACIÓN noviembre 2018

Agencia Riberalta



SUP. CONSTRUCCIÓN 927,05 m2

NÚMERO DE PISOS 4 pisos


FECHA DE INAUGURACIÓN Noviembre 2018




NÚMERO DE PISOS 4 pisos


FECHA DE INAUGURACIÓN Noviembre 2018

Agencia Trinidad


SUP. DE TERRENO 1,150,66 m2

SUP. CONSTRUCCIÓN 1.969,6 m2

NÚMERO DE PISOS 3


FECHA DE RECEPCIÓN DEFINITIVA

Octubre 2018

Agencia Montero

Gerencia Nacional de Administración

Ahorro en Alquileres en la

Gestión 2018

Resultados 2018

Ahorro en Alquileres

Oficina Regional Total Ahorro al

31/12/2018 (Bs)

Tarija

Agencia Central 243,600.00

Agencia San Francisco 153,120.00

Agencia Central Yacuiba 56,000.00

Punto externo de Yacuiba 13,500.00

Oficinas Administrativas 167,040.00

Total 633,260.00

Oficina Nacional

Edificio Crispieri 332,562.72

Edificio Maldonado 332,117.28

Edificio Gundlach 239,980.80

Calle Ballivián oficina recaudaciones 21,250.00

Total 925,910.80

La Paz

Agencia Montenegro 152,457.13

Agencia San Miguel 104,400.00

Agencia Pasaje Nuñez del Prado 238,867.20

Recaudadora Montes (Volcan) 53,028.52

ATM Bicentenario 20,300.00

Caseta 4 Hall Central Ecobol - Punto Aduanero (Ecobol) 21,000.00

ATM Cale 21 7,000.00

ATM Campo Ferial Chuquiago M 28,188.00

Av. Marical Santa Cruz N° 525 16,000.00

Total 641,240.85

Cochabamba

Agencia Quillacollo 71,089.44

Santa Cruz

ATM Bongos Av. Monseñor Rivero 8,800.00

Total 8,800.00

Ahorro 2,280,301.09

Gerencia Nacional de Administración

Uso eficiente de recursos

Uso eficiente de recursos Gerencia Nacional de Administración

Ahorros de la gestión 2018:

N° DESCRIPCIÓN IMPORTE (Bs)

1Por alquileres que no se pagaron en la gest ión

20185,260,013.23

2Por inclusión en la gest ión de nuevo proveedor del

servicio de Transporte de Material Monetario: ETV2,282,842.13

3Por cambio de proveedor y optimización del

Servicio de Limpieza – Regional Santa Cruz798,807.76

4

Por cambio del enfoque de contratación y

consecuente cambio de proveedores a nivel

nacional del servicio de Vigilancia, Vigilancia

Motorizada y Reacción Ante Alarmas

535,673.12

5 Por administración Interna de Publicidad 450,000.00

9,327,336.24 TOTAL

Crecimiento Patrimonial

Resultados Obtenidos

Aporte al Bono Juancito Pinto

2018

Según Decreto Supremo N°3685 del 10 de Octubre de 2018

Establece la cobertura, el financiamiento y mecanismo financiero para la ejecución, entrega y administración de los recursos del subsidio de incentivo a la permanencia escolar denominado Bono “Juancito Pinto”, para la gestión 2018.

En fecha 17 de octubre de 2018

BANCO UNION Realizó un aporte de

Bs 5.000.000 Cinco millones de Bolivianos

Para el bono Juancito Pinto 2018.

Aporte al Bono Juancito Pinto 2018

Premios 2018

La revista Bolivian Business premió al Banco Unión en cuatro categorías: Mejor Banco en Crédito Productivo, Crédito Hipotecario, Crédito de Consumo y mejor Banca Digital. Noviembre 2018

Figura entre las 300 empresas más grandes de Bolivia de acuerdo al Ranking 2018 del periódico La Razón Publicado en noviembre de 2018

Banco Unión también recibió reconocimiento de la revista Nueva Economía entre las 100 empresas con mejor reputación, con mejor Responsabilidad Social Empresarial (RSE) y Gobierno Corporativo 2018. Noviembre 2018

audiencia de rendiciÓn - banco union · de gestión del talento humano comitÉ de Ética comitÉ...

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