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Diez años de Regulación y Supervisión Unificada
Juan Pedro CanteraSuperintendente de Servicios
Financieros
Agenda de la presentación
Creación de la SSF – Mandato Legal
Principales destaques de la unificación de la supervisión
Desafíos permanentes de la supervisión unificada
Agenda de la presentación
Creación de la SSF – Mandato Legal
Principales destaques de la unificación de la supervisión
Desafíos permanentes de la supervisión unificada
Creación de la SSF
• Ley 18.401 de 21.10.2008 modifica la C.O. del BCU y crea la SSF, a partir de la fusión de la SIIF, Área de Control de Mercado de Valores y AFAPs y SSR
• Amplias potestades de supervisión y regulación sobre todo el sistema financiero
Los mandatos legales de la SSF
1) “El Banco Central del Uruguay tendrá como finalidadesprimordiales:Literal B) La regulación del funcionamiento y la supervisión delsistema de pagos y del sistema financiero, promoviendo susolidez, solvencia, eficiencia y desarrollo”. Art. 3 (finalidades),T.O.C.O.).
“El Banco ejercerá la regulación y fiscalización de las entidadesque integran el sistema financiero…, a través de laSuperintendencia de Servicios Financieros”. Art. 34 (EntidadesSupervisadas, T.O.C.O.)
Los mandatos legales de la SSF
2) “Desarrollar las funciones encomendadas al BCU con lafinalidad de combatir los delitos de lavado de activos yfinanciamiento del terrorismo…(UIAF)” Art. 36 (Cometidos yatribuciones de la SSF),Literal V y art. 36).
3) “Atender los reclamos de los consumidores de las empresassupervisadas. Art. 36 (Cometidos y atribuciones de la SSF),LiteralW).
Comité de Regulación y Supervisión
Directorio BCU
Superintendencia
C.R.S
Integrado por: Superintendente, los Intendentes de Regulación y Supervisión y por dos miembros del Directorio.
Agenda de la presentación
Creación de la SSF – Mandato Legal
Principales destaques de la unificación de la supervisión
Desafíos permanentes de la supervisión unificada
Principales destaques de la unificación
Perímetro regulatorio Estructura organizacional Regulación Supervisión Autorizaciones Protección al usuario financiero Prevención de LA/FT/PADM Sistema de Gestión de la Calidad Transparencia de la gestión Atención al Público Sistemas de Información y Registros
El perímetro regulatorio
Inst. Financieras
(Bancos, Coop. IFE, CF ,AGAP, EAC)
45
Empresas de Seguros y Mutuas
17
AFAP4
Inst. del Merc. de Valores
(Bolsas, Ag. Valores, Emisores, As. Inversión, Calif. Riesgo, Afisas,
Fideicomisos)250
Representaciones AEX, Prof. LAFT, Prest. Servicios
79
Casas de Cambio, ETF,
ESF, ETV, Cofres92
Estructura Organizacional ISe definió una estructura organizacional nueva priorizando funciones sobre mercados.• Intendencia de Regulación
• Normas• Estudios, estadísticas e Investigación• Autorizaciones
• Intendencia de Supervisión• Especialización por entidades• Especialización por riesgos transversales y conglomerados
• Conductas de Mercado• Atención al Usuario (consultas y reclamos)• Supervisión de cumplimiento
Estructura Organizacional II
• UIAF – Prevención LA/FT/PADM• Inteligencia Financiera• Supervisión LA/FT.
• Administración y Sistemas• Atención al público• Sistemas de información
• Métodos• Metodologías• Calidad del los procesos
Regulación
• Armonización y reordenamiento de las Recopilaciones de Normas de cada Mercado:• Según propósito: Autorizaciones y Registros, Estabilidad y Solvencia, Protección al consumidor, Transparencia, Prevención LA/FT.
• Alineación a Estándares Internacionales• Basilea II y III, NIIF, Prevención LA/FT/PADM, etc.
• Estrategias de largo plazo• Mercado de valores, Seguros, Rentas previsionales, Inclusión Financiera.
Hitos de la Regulación – Ejemplo IHoja de Ruta Basilea II y III
Reordenamiento y armonización de Recopilaciones de
Normas 2012‐2015
2013 – Ajustes en la Responsabilidad Patrimonial Neta
2011‐ Requerimientos de capital por Riesgo de Crédito y Mercado 2017 – Divulgación al mercado:
capital, gestión de riesgos y otros requisitos prudenciales
2015 – LCR y Ratio de Financiación Estable Neta
2012 ‐ Registros de operaciones Int. Valores y Asesores de inversión.
2013 – Reglamentación Ley 18.627. ‐ Oferta pública de Valores, ‐ Prácticas de Gobierno para emisores de valores ‐ Uso de información privilegiada
2017 – Definición de Valor, oferta pública simplificada
2016 – Oferta pública de Valores
2015 – Tercerización de servicios en Int. Valores
Hitos de la Regulación – Ejemplo IIMercado de Valores
Supervisión
• Foco en supervisión del cumplimiento de principiosEmisión de EMG para EIF, AFAP y SegurosGuías de autoevaluación de capital y gestión de la liquidez para bancos
• Organización de la supervisión Estructura matricial Asignación de recursos basada en riesgosPrácticas de supervisión proporcionales Identificación temprana de problemas Seguimiento de resolución de los problemas y sanciones
Supervisión ‐ organización
Riesgo de Crédito
Riesgo de Mercado y Liquidez
Riesgo Operacional y Tecnología
Prevención LAFT
Unidades de Supervisión
EIF
Unidades de Supervisión Seguros y AFAP
Unidades de Supervisión MV
Análisis Financiero
Instituciones
Autorizaciones
• Proceso centralizado para entidades, personal superior y productos.
• Atribuciones de legalidad, oportunidad y conveniencia.
• Compromiso de plazos
• Coordinación interna y externa.
Protección al usuario financiero
• Regulación
• Educación Financiera y el desarrollo del Portal del usuario financiero
• Atención de denuncias y consultas de usuarios
UIAF
• Inteligencia Financiera• Análisis Estratégico. • Análisis Operativo.
• Supervisión Prevención LA/FT.
• Registros:• Titulares Participaciones Patrimoniales al Portador • Beneficiarios Finales.
Sistema de Gestión de Calidad
Norma ISO 9001• 2012: Decisión de adoptar, para los procesos de la SSF, un Sistema de Calidad Estandarizado
• 2013: Certificación ISO 9001:2008 de 4 procesos: Regulación, Atención al Usuario, Inteligencia Financiera, Autorizaciones
• 2014: Certificación del resto de los procesos• 2018: Certificación institucional BCU ISO 9001:2015 en octubre
Transparencia de la gestión
• Rendición de cuentasMemoria anual de la SSF y de la UIAF (2012)Plan de RegulaciónPublicación mensual de resoluciones adoptadas por la SSF (2011)Publicación mensual de sanciones impuestas por la SSF (2012)Información de SOA (2010)
Atención al Público
• Atención presencial, centralizada
• Atención telefónica
• Atención Electrónica
Sist. de información y Registros
• Sistema Envío Centralizado (SEC – IDI) – Envío de la información con firma digital
• Expediente electrónico• Reingeniería de sistemasXBRL para NIIFCentral de Riesgos – Consulta web públicaRegistros públicos (SAR, UIAF)Actualización y desarrollo de diversas aplicaciones informáticas de uso interno
Agenda de la presentación
Creación de la SSF – Mandato Legal
Principales destaques de la unificación de la supervisión
Desafíos permanentes de la supervisión unificada
Desafíos de la unificación
Objetivos Estratégicos• Promover la estabilidad y solvencia del Sist. Financ.• Promover funcionamiento sano y transparente de
los mercados financieros• Contribuir a la prevención contra el Lavado de
Activos• Promover coordinación con red de seguridad
financiera.• Generar confianza en los usuarios del sistema
financiero
Desafíos de la unificación
¿Cómo se compatibilizan los distintosmandatos legales con los lineamientosgenerales y con la diversidad/especificidad decada mercado?• Regulación prudencial con énfasis en la Solvencia
de cada institución (Bancos y Seguros)• Regulación con énfasis en transparencia y
protección del interés del inversor (Mercado deValores‐ahorro voluntario multipropósito y AFAP‐ahorro obligatorio para jubilación).
Desafíos de la unificación
¿Cómo se compatibiliza la visión global detodos los mercados financieros con el necesarioconocimiento en profundidad de cada mercadopara que la regulación y la supervisión recojanadecuadamente lo general y lo específico decada sector?• Atendiendo a lo específico pero,• Con criterio de armonización, con regulaciones
equivalentes, cuando corresponde, para evitarineficiencias y arbitraje regulatorio.
Desafíos de la gestión
¿Cómo se gestionan los recursos (humanos ymateriales – siempre escasos) para cumplir losobjetivos estratégicos?• Asignación de prioridades según la valoración de
los principales riesgos para el sistema financiero.• Captación, capacitación y retención de los recursos
humanos.• Tecnología que requiere actualización permanente• Gestión de presupuesto – autonomía operativa
Nuevos Desafíos
• La tecnología y los riesgos• Nuevas formas de hacer negocios ‐Fintech
• Nuevas formas para cumplir con la regulación – Regtech
• Nuevas formas de supervisar ‐ Suptech• Nuevos riesgos ‐ Ciber seguridad• Nuevas tecnologías – Blockchain, etc.
MUCHAS GRACIAS
Juan Pedro CanteraSuperintendente de Servicios
Financieros
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