comentarios a los trabajos de ligia alvarenga (el salvador) y salita maria polita maccaloz (brasil)...
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COMENTARIOS A LOS TRABAJOS DE LIGIA ALVARENGA
(EL SALVADOR) Y
SALITA MARIA POLITA MACCALOZ (BRASIL)
POR ANDRAS UTHOFF
CEPAL
REUNIÓN DE EXPERTOS:
“EL IMPACTO DE LA REFORMA DE PENSIONES SOBRE LA EQUIDAD DE GENERO”
SANTIAGO 10-11 DE MARZO 2003
2
CONTENIDO
I. SISTEMA DE PENSIONES Y DIMENSIÓN DE GENERO
II. IMPLICACIONES DADAS LAS OPCIONES DE EL SALVADOR DE CONTRIBUCIONES DEFINIDAS
III. LA ASPECTOS DE GÉNERO EN EL MERCADO DE TRABAJO ELEMENTOS PARA LA REFORMAS DE BRASIL
IV. DESAFÍOS PARA LA POLÍTICA PREVISIONAL
1.1 LOS SISTEMAS SUAVIZAN EL CONSUMO ANTE LOS RIESGOS DE LONGEVIDAD, INVALIDEZ Y MUERTE, PERO DEBEN BUSCAR UN MECANISMO PARA DISTRIBUIR LOS
COSTOS ASOCIADOS A RIESGOS ECONOMICOS Y FINANCIEROS A LO LARGO DEL CICLO DE VIDA.
INGRESO Y CONSUMO A LO LARGO DEL CICLO DE VIDA
0
10
20
30
40
50
60
70
80
1 6 11 16 21 26 31 36 41 46 51 56 61 66 71 76 81 86
AÑOS DE VIDA
ING
RES
O -
CO
NS
UM
O
Consumo Ingreso
AHORRO
DESAHORRO
DESAHORRO
7
I.2 TENIENDO EN CONSIDERACIÓN LAS FUNCIONES DEL SISTEMA DESEADO
Funciones sociales Asegurar que cada afiliado contribuya en la medida de sus
posibilidades al financiamiento necesario para cubrir el costo de las pensiones
Contribuir a la equidad (ACCESO) mediante la solidaridad con quienes no están en condiciones de proveerse por si mismos
Funciones económicas Contribuir a la solvencia de los sistemas No mermar la solvencia del sector público y en lo posible
contribuir al ahorro financiero y al desarrollo de los mercados de capitales
8
I.3 LAS CUALES DEBEN EJERCERSE EN UN MERCADO DE TRABAJO
HETEROGÉNEO
Enfoque deFuerza deTrabajo
Enfoque deStatus Fuerzade TrabajoPLENAMENTEOCUPADOS
OCUPADOS
SUBOCUPADOS
ACTIVOS
DESOCUPADOS
PoblaciónEn Edad deTrabajar
INACTIVOS
JOVENESPoblación. Total
Población No enEdad de Trabajar
ANCIANOS
12
I.4 POR LO CUAL EL TEMA DE GENERO DEBE UBICARSE EN EL
CONTEXTO DE LA RELACIÓN ENTRE COBERTURA DEL SISTEMA Y MERCADO
DE TRABAJO ¿CUAL DEBE AJUSTARSE AL OTRO?
EL MERCADO DE TRABAJO (FUNCIONES ECONÓMICAS) SOLVENCIA SECTOR PÚBLICO AHORRO Y CRECIMIENTO ECONÓMICO COMPOSICIÓN DEL PRODUCTO SELECCIÓN DE TECNOLOGÍA PORTABILIDAD Y MOVILIDAD LABORAL
LA SEGURIDAD SOCIAL (FUNCIONES SOCIALES)CREAR MECANISMOS DE FINANCIAMIENTO SOLIDARIOS PARA SUB ASEGURADOS NO ASEGURADOSY MEJORAR LA EFICIENCIA DEL SISTEMA PARA LOS PLENAMENTE ASEGURADOS
EVITAR CONFLICTO ENTRE AMBAS
14
TIPO DE ESQUEMATIPO DE ESQUEMA
MECANISMO DE MECANISMO DE FINANCIAMIENTOFINANCIAMIENTO
ADMINISTRACIÓNADMINISTRACIÓN
PARTICIPACIÓNPARTICIPACIÓN
CONTRIBUCIONES CONTRIBUCIONES DEFINIDAS O BENEFICIOS DEFINIDAS O BENEFICIOS DEFINIDOSDEFINIDOS
CONTRIBUTIVASCONTRIBUTIVAS REPARTO O REPARTO O
CAPITALIZACIÓNCAPITALIZACIÓN
NO CONTRIBUTIVANO CONTRIBUTIVA IMPUESTOS GENERALESIMPUESTOS GENERALES
PUBLICA O PRIVADAPUBLICA O PRIVADA
OBLIGATORIA OOBLIGATORIA O VOLUNTARIAVOLUNTARIA
II.1 ENTRE LAS PRINCIPALES OPCIONES PARA REFORMAR EL SISTEMA DE
PENSIONES
15
II.2 EL SALVADOR OPTÓ POR EL SISTEMA DE CUENTAS INDIVIDUALES
PRIVILEGIANDO LAS FUNCIONES ECONÓMICAS POR SOBRE LAS
SOCIALES
CAPITALIZACIÓN EN CUENTAS INDIVIDUALES
CONTRIBUCIONES DEFINIDAS
ADMINISTRACIÓN PRIVADA
PAPEL DEL ESTADO REGULACIÓN SUPERVISIÓN DISTRIBUCIÓN
16
II.3 LO CUAL DIFIERE DE MODELOS CON OTROS PILARES
MODELO SUSTITUTIVO, CAMBIA EL PÚBLICO DE REPARTO POR UNO DE CAPITALIZACION PRIVADO O MULTIPLE. EJEMPLOS: CHILE (81); BOLIVIA (97); EL SALVADOR (98) Y MEXICO (97);
MODELO PARALELO: MANTIENE DOS SISTEMAS OPERANDO EN FORMA PARALELA O SELECTIVA. EJEMPLOS PERU (93) Y COLOMBIA (94)
MODELO MIXTO: COMBINA UN SISTEMA PÚBLICO DE REPARTO PARA PENSIÓN BÁSICA Y UNO DE CAPITALIZACIÓN EN CUENTAS INDIVIDUALES PARA PENSIÓN COMPLEMENTARIA. EJEMPLOS : ARGENTINA (94) Y URUGUAY (96)
MODELO NOCIONAL: SIGUE SIENDO DE REPARTO PERO CON CUENTAS INDIVIDUALES Y CAPITALIZACIÓN NOCIONAL. POSIBLEMENTE BRASIL.
17
Tendencias al “descreme” de la población al permitir reproduir las discriminaciones que se orginan en el mercado de trabajo;y
Manteniendo importantes responsabilidades fiscales
II.4 CON DOS IMPORTANTES RESULTADOS DE SU FUNCIÓN
SOCIAL
18
II.4.1 ES PRECISO EVITAR EL “DESCREME” SEGÚN INGRESOS
CHILE 1998: Población Total
-8 -6 -4 -2 0 2 4 6 8
0 a 4
5 a 9
10 a 14
15 a 19
20 a 24
25 a 29
30 a 34
35 a 39
40 a 44
45 a 49
50 a 54
55 a 59
60 a 64
65 y más
Gru
po
s d
e e
da
d
Porcentaje
MUJERESHOMBRES
AFPMujeres ocupadas quecotizan AFP
Mujeres ocupadas que no cotizan
Mujeres desocupadas
Mujeres ocupadas que cotizan INP u otras
Mujeres inactivas
Menores de 12 años
Hombres inactivos
Hombres ocupados que cotizan INP y otras
Hombres ocupados cotizan AFP
Hombres ocupadosque no cotizan
Hombres desocupados
Indigentes (5.6%)(porcentaje de personas)
-8 -6 -4 -2 0 2 4 6 8
0 a 4
5 a 9
10 a 14
15 a 19
20 a 24
25 a 29
30 a 34
35 a 39
40 a 44
45 a 49
50 a 54
55 a 59
60 a 64
65 y más
MUJERESHOMBRES
Mujeres inactivas
Mujeres ocupadas que cotizan INP u otras i nstituciones
Mujeres ocupadas que cotizan AFP
Mujeres o cupa das que no cotizan
Mujeres desocupadas
Menores de 12 a ños de edad
Hombres inactivos
Hombres ocupados que cotizan INP u otras
Hombres ocupados que cotizan AFP
Hombres o cupa dos que no cotizan
Hombres desocupados
AFP
Pobres no indigentes 16.0%(Porcentaje de personas )
-8 -6 -4 -2 0 2 4 6 8
0 a 4
5 a 9
10 a 14
15 a 19
20 a 24
25 a 29
30 a 34
35 a 39
40 a 44
45 a 49
50 a 54
55 a 59
60 a 64
65 y másMUJERES
Mujeres Inactivas
Mujeres ocupadas que cotizan INP u ot ras
Mujeres ocupadas que cotizan AFP
Mujeres ocupadas q ue no cotizan
Mujeres desocupadas
HOMBRES
Hombres i nactivos
Hombres ocupados que cotizan INP u ot ras
Hombres ocupados que cotizan AFP
Hombres ocupados q ue no cotizan
Hombres desocupados
Menores de 12 años de dad
AFP
No pobres 78.4%( Porcentaje de personas)
%)
-8 -6 -4 -2 0 2 4 6 8
0 a 4
5 a 9
10 a 14
15 a 19
20 a 24
25 a 29
30 a 34
35 a 39
40 a 44
45 a 49
50 a 54
55 a 59
60 a 64
65 y m ás
AFP
MUJERESHOMBRESMujeres Inactivas
Mujeres ocupadas que cot izan INP u otras
Mu jeres ocupada s que cotizan AFP
Mu jeres ocupada s que no cotizan
Mujere s desocup adas
Ho mbres Inactivos
Hombres ocupados que cot izan INP u otras
Hombres ocupados que cotizan AFP
Hombres ocupado s que no cotizan
Hombre s desocup ados
Me nores d e 1 2 a ños d e edad
19
II.4.2 …Y TOMAR CONCIENCIA DE LOS PERFILES TEMPORALES DEL DÉFICIT
PREVISIONAL ESTATAL
CHILE: DÉFICIT PREVISIONAL TOTAL
0
1
2
3
4
5
6
7
8
1981
1982
1983
1984
1985
1986
1987
1988
1989
1990
1991
1992
1993
1994
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2001
AÑOS
PO
RC
EN
TA
JE
DE
L P
IB
DÉFICIT OPERACIONAL
BONOS DE RECONOCIMIENTO
FUERZAS ARMADAS
GARANTÍAS
21
III.1. LA PARTICIPACIÓN DE LA MUJER EN LA ACTIVIDAD ECONÓMICA HA
ESTADO ASOCIADA A LOS NIVELES DE FECUNDIDAD
AMÉRICA LATINA: TASAS DE PARTICIPACION FEMENINA Y TGF
5.9 5.9 6
5.6
5.1
3.9
3.4
32.7
2.5 2.4 2.3 2.2 2.2 2.1
0
5
10
15
20
25
30
35
40
45
50
1950 1955 1960 1965 1970 1980 1985 1990 1995 2000 2005 2010 2015 2020 2025
AÑOS
Ta
sa
s d
e p
art
icip
ac
ión
0
1
2
3
4
5
6
7
Nú
mero
de
hij
os
po
r m
uje
r (T
GF
)
22
III.2 CON IMPORTANTES EFECTOS SOBRE LA FORMA EN QUE SE
MANIFIESTA EL ENVEJECIMIENTO DE LA POBLACIÓN
CARACTERÍSTICAS DEL ENVEJECIMIENTO DE LA POBLACIÓN
FUERZA DE TRABAJO QUE AUMENTA A TASAS DECRECIENTES
TENDENCIA A LA DISMINUCIÓN DE LA RAZÓN DE DEPENDENCIA
AUMENTO DE LOS DEPENDIENTES ANCIANOS
23
III.2.1 LAS PERSONAS ECONÓMICAMENTE ACTIVAS CONTINUARÁN AUMENTANDO A TASAS DECRECIENTES
AMÉRICA LATINA: DINÁMICA DE LA PEA
0
50
100
150
200
250
300
350
400
1985 1990 1995 2000 2005 2010 2015 2020 2025
AÑOS
MIL
LO
NE
S D
E P
ER
SO
NA
S
0
0.5
1
1.5
2
2.5
3
3.5
4
4.5
PEA TOTAL DE 10 Y MÁS
24
III.2.2 EL NÚMERO DE TRABAJADORES POR DEPENDIENTE AUMENTA PERO DISMINUYE POR DEPENDIENTE ANCIANO
INACTIVO
0
20
40
60
80
100
120
PE
RS
ON
AS
PO
R 1
00 A
CT
IVO
S
1980 1990 2000 2005 2010 2015 2020 2025AÑOS
AMÉRICA LATINA: DEPENDENCIA DEMOGRÁFICA
Ninos(<14) Adnopea ancianos
NIÑOS
Adultos no activos
Ancianos
26
III.4 DISCRIMINADAS EN EL ACCESO A LOS SISTEMAS CONTRIBUTIVOS:
DEBIDO A TASAS DE PARTICIPACIÓN QUE A PESAR DE IMPORTANTES AVANCES
SON MUY INFERIORES A LAS DE LOS HOMBRES DESALENTADAS POR UN DESEMPLEO QUE SIGUE SIENDO MUY ELEVADO
Y ESTÁ AUMENTANDO: QUE HA SIDO MAYOR, AUNQUE EN FORMA DESCENDENTE, ENTRE LAS MUJERES; ESPECIALMENTE ENTRE AQUELLAS DE MAYOR CALIFICACIÓN, Y CON CLARA EXCEPCIÓN
DE LAS DE BAJA CALIFICACIÓN EN LA CRISIS ACTUAL; Y CUANDO SE ENCUENTRAN EN GRUPOS DE EDADES REPRODUCTIVAS;
POR UNA INFORMALIDAD QUE SIGUE AUMENTANDO EN LAS ECONOMÍAS DE LA REGIÓN
ESPECIALMENTE EN LA INSERCIÓN LABORAL DE LAS MUJERES SIN GRAN DES DIFERENCIAS EN LA COBERTURA POR SEGMENTOS DEL MERCADO DE
TRABAJO; IMPORTANTES DIFERENCIALES DE INGRESO CON LOS HOMBRES
POR GRUPOS DE EDADES POR NIVLES DE EDUCACIÓN POR SEGMENTOS DEL MERCADO DE TRABAJO.
37
III.6 TODO LO CUAL LES PERMITIRÁ ACUMULAR MENOS EN EL SISTEMA
PARA SOBREVIVIR UN NÚMERO MUCHO MAYOR DE AÑOS QUE LOS HOMBRES
Tasas de reemplazo y porcentaje de la pensión en relación hombre 65 sin carga
Edad Retiro Mujer
Tasa de Reemplazo
% pensión respecto hombre sin carga a los 65
606162636465
0.430.460.490.530.570.62
606569758187
Fuente Arenas de Mesa
Esperanza de vida 2000-2005 hombres y mujeres
73.0 72.9
69.1
64.2
59.3
54.5
49.9
45.2
40.6
36.0
31.5
27.1
23.0
7.3
9.5
12.3
15.5
19.1
78.9
75.0
70.1
65.2
60.3
55.4
50.5
45.7
40.9
36.2
31.6
27.1
22.9
18.9
15.2
8.9
79.0
11.8
0.0
10.0
20.0
30.0
40.0
50.0
60.0
70.0
80.0
90.0
0 1 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 70 75 80
edad
Núm
ero
de
años
de
vid
a
hombresmujeres
39
IV. DESAFÍOS PARA LA POLÍTICA PREVISIONAL
40
IV.1 EL SISTEMA REFORMADO DE PENSIONES NO SE AJUSTA A LAS
CARACTERÍSTICAS DEL MERCADO DE TRABAJO
DE HECHO REPRODUCE SUS DISCRIMINICACIONES A TRAVÉS DE LA SIGUIENTE SECUENCIA … :
41
BAJA ADSCRIPCIÓN A LOS SISTEMAS FORMALES DE PENSIONES
MENORES NIVELES DE INGRESOS
MENOR ACUMULACIÓN DE BENEFICIOS
45
IV.2 LA MEZCLA PÚBLICA PRIVADA
Una nueva mezcla pública-privada: DEBEMOS RECONSIDERAR LA
PARTICIPACIÓN DEL SECTOR PRIVADO Y PÚBLICO EN EL FINANCIAMIENTO Y ADMINISTRACIÓN DE LOS SISTEMAS DE PENSIONES.
LA TENDENCIA ACTUAL ES LA DE PRIVILEGIAR LA FUNCIÓN DE AHORRO INDIVIDUAL SOBRE AQUELLA DE SOLIDARIDAD DEJANDO ESTA ÚLTIMA A CARGO DEL ESTADO PERO SIN UNA FUENTE DE FINANCIAMIENTO.
46
IV.3 EL SISTEMA DE CUENTAS INDIVIDUALES Y LA SOLIDARIDAD
AL BASARSE EN LA CAPITALIZACIÓN INDIVIDUAL COMO MECANISMO DE FINANCIAMIENTO EL ACTUAL SISTEMA UTILIZA EL ESQUEMA DE CONTRIBUCIONES DEFINIDAS PARA ASEGURAR UN MEJOR EQUILIBRIO ACTUARIAL Y FINANCIERO PERO EN CLARA CONTRADICCIÓN CON EL PRINCIPIO DE SOLIDARIDAD Y UNIVERSALIDAD DEJANDO A MUCHOS ENTRE ELLOS A MUJERES:
NO ASEGURADOS O SUB-ASEGURADOS.
PARA COMPATIBILIZAR LA FUNCIÓN DE ACCESO CON LAS FUNCIONES DE SEGUROS Y AHORRO ES PRECISO DISPONER DE FINANCIAMIENTO SOLIDARIO
¿A PARTIR DE QUE FUENTES SE DEBE CONSTRUIR UN FONDO SOLIDARIO? ¿CÓMO SE PUEDE GARANTIZAR LA SUSTENTABILIDAD DEL FINANCIAMIENTO
SOLIDARIO? ¿CÓMO SE DISTRIBUYE EL FONDO SOLIDARIO?
NECESIDAD DE AVANZAR HACIA UN SISTEMA MIXTO QUE EVITE SELECCIÓN DE RIESGOS EVITE LA EXCLUSIÓN Y EVASIÓN MEJORE LA EFICIENCIA
FIN DEL COMENTARIO
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