174 paula mulero
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8/19/2019 174 Paula Mulero
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GESTIÓN DE RIESGOREPUTACIONAL
Paula Mulero – Gerente de Riesgo OperativoBANCO HIPOTECARIO S.A.
Septiembre 2013
09/2013 1
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La Reputación y el Riesgo Reputacional
Reputación Corporativa: es el conjunto de percepciones quelos diversos grupos de interés (stakeholders) tienen sobre laempresa.
La imagen se construye, la reputación se consigue.
La reputación se gestiona: estrategia vs logros.
Riesgo Reputacional: es la probabilidad de deterioro de larelación con los grupos de interés como resultado de unapercepción negativa sobre el comportamiento de la empresa
Como todo riesgo, se identifica, mide y gestiona.
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La Reputación y el Riesgo Reputacional
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4 La percepción de la realidad
cambia según el lugar desde
donde la miramos.
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Gestión de la Reputación
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La reputación es el activo intangible más importante, no figura
en libros pero sí en el valor de la acción .
Gestionar la reputación implica identif icar cuál es la
reputación que queremos tener, definir la estrategia para
lograrla y medirla en cada una de sus dimensiones.
Estrategia Comunicación/ Acción Percepción
Medición
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¿Cuándo hay Riesgo Reputacional?
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La Comunicación “A”5398 define al Riesgo Reputacional
como aquel que está asociado a una percepción
negativa sobre la entidad financiera por parte de los
clientes, contrapartes, accionistas, inversores,
tenedores de deuda, analistas de mercado y otros
participantes del mercado relevantes que afecta
adversamente la capacidad de la entidad financiera para
mantener relaciones comerciales existentes o
establecer nuevas y continuar accediendo a fuentes de
fondeo tales como en el mercado interbancario o de
titulización.
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¿Cuándo hay Riesgo Reputacional?
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LA CLAVE DE LA GESTIÓN DE RIESGO REPUTACIONAL
ESTÁ EN GESTIONAR LAS EXPECTATIVAS DE LOSSTAKEHOLDERS Y MANTENER UN ADECUADOAMBIENTE DE CONTROL
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Gestión de Riesgos Reputacional
Paso 1: identificación
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Identificar las expectativas de cada grupo de interés.
Identificar en los procesos de la organización los
factores que pudieran impactar en las expectativasgeneradas.
Accionista dividendos resultados
Depositante solidez suficiencia de capital
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Gestión de Riesgos ReputacionalPaso 1: Identificación
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Grupos deInterés
•Accionistas /Acreedores
•Clientes
•Proveedores/Socios Estratégicos
•Empleados
•Gobiernos / Entes Reguladores
•Comunidad
Dimensionesde Impacto
•Producto: calidad; atención; precio
•Innovación: tecnología, propuesta novedosa, adaptacióna cambios
•Resultados: crecimiento sustentable; riesgo controlado
•Lugar de Trabajo•Liderazgo: visión de futuro
•Gobierno Societario: integridad; ética, transparencia
•Ciudadanía
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Gestión de Riesgos ReputacionalPaso 2: Evaluación y Monitoreo
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Evaluar el nivel en que los distintos factores
de riesgo pudieran impactar en lasexpectativas de los distintos grupos deinterés.
Diseñar indicadores claves que permitanmonitorear el comportamiento de aquellosfactores evaluados como de impacto alto enel cumplimiento de las expectativas.
Identificar desvíos que requieran acciones
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Gestión de Riesgos ReputacionalPaso 3: Validar Expectativas y
Relevar Percepción
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Establecer un proceso periódico devalidación de expectativas
Relevar la percepción de los distintosgrupos de interés como resultado de lasatisfacción de sus expectativas.
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Gestión de Riesgos ReputacionalPaso 4: Tratamiento
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• Expectativa Alta/RealidadBaja
• ExpectativaBaja/ RealidadBaja
• Expectativa Alta/Realidad Alta
• ExpectativaBaja/Realidad Al ta
OPORTUNIDAD DEMEJORA -
COMUNICACIONMONITOREAR
MEJORARGESTION
OPORTUNIDAD DECRECIMIENTO
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Gestión de Riesgos ReputacionalPaso 4: Tratamiento
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Grupo de
Interés
Influencia Dimensión Factor Expect- Comp Dañ
o
Ejemplos de respuesta
Cliente Alto Producto Calidad Alta Medio 2 Mejorar
comportamiento: planes
de acción
Reguladores Alto Gobierno
Corporativo
Incumpli
mientoregulatori
o
Media Medio 5 Monitorear expectativa /
comportamiento: enforma continua y con
indicadores confiables
Sociedad Medio Ciudadanía Acciones
sociales
Baja Medio 1 Umbral aceptable: no
gestionar
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Gestión de Riesgos Reputacional
Paso 4: Plan de Acción
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La gestión del riesgo reputacionalimplica:
Acciones preventivas
Acciones proactivas
Acciones reactivas = Planes de crisis
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Contingencia: Planes de Crisis
09/2013
Impacto de las crisis y costo de los planes decontingencia
GobiernoSocietario
Fuerte
Gobierno
SocietarioDébil
Un buengobierno
societariominimiza el
impacto de la
crisis.
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Cuánto Capital hace falta…
09/2013
El Riesgo Reputacional puede conducir a una
entidad financiera a otorgar un respaldoimplícito, incurriendo en riesgos de crédito,
liquidez, mercado y legal, con posibles
incidencias negativas en sus resultados, liquidez
y capital regulatorio.
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Cuánto Capital hace falta…
09/2013
¿Qué hace falta respaldar? ¿Capital o
Liquidez?
¿Pérdida por Riesgo Operativo o por Riesgo Reputacional?
Titulizaciones; Fondos Comunes deInversión. ¿Riesgo de Crédito oReputacional?
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Cuánto Capital hace falta…
09/2013
Metodologías de cálculo
Titulizaciones que la Entidad origina
Carteras administradas y/o fondos deinversión