vii conferencia internacional · 7% act. $ 14,378, mm. las cooperativas de ahorro y crÉdito...
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VII CONFERENCIA VII CONFERENCIA INTERNACIONALINTERNACIONAL
““IntegraciIntegracióón Horizontal : n Horizontal : Construyendo Redes Construyendo Redes
cooperativas en el primer piso e cooperativas en el primer piso e instrumentos auxiliares de instrumentos auxiliares de
segundo pisosegundo piso””El Salvador 7 – 8
Julio 2007
MarMaríín Bautistan Bautista
AGENDAAGENDA
Sistema Financiero, EcuadorSistema Financiero, Ecuador
Sistema Cooperativo de Ahorro y Sistema Cooperativo de Ahorro y CrCrééditodito
Caja Central CooperativaCaja Central Cooperativa
REPÚBLICA DEL ECUADOR
TOTAL HABITANTES 13´000,000
PEA 4´500,000
INMIGRANTES * 3´000,000
PIB 2006 USD 40,892´000,
* Estimado
SISTEMA FINANCIERO NACIONAL, PRIVADO
Participación EntidadesMay 2007
SOCIEDADES FINANCIERAS
11
COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO
38
M UTUALISTAS5
BANCOS PRIVADOS 24
Total 78 Ent.
SISTEMA FINANCIERO NACIONAL, PRIVADO
Participación ActivosMay 2007
BANCOS PRIVADOS 85%
SOCIEDADES FINANCIERAS
5%M UTUALISTAS3%
COOPERATIVAS DE AHORRO Y
CRÉDITO7%
Act. $ 14,378, mm
LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO
Intermediarias financieras sociales, incluyentes, permiten
acceso de la comunidad a servicios financieros
Impulsadoras de las microfinanzas como alternativa
de generación de empleo y contribución al desarrollo.
SISTEMA COOPERATIVO DE SISTEMA COOPERATIVO DE AHORRO Y CRAHORRO Y CRÉÉDITO DITO
Total CoopAhorro y Crédito
400 * Participa. Activos
COACs en SBS 37 70 %
COACs en MBS 363 30 %
Total Membresía 1´800,000 100 %
* Estimado
SISTEMA COOPERATIVO DE SISTEMA COOPERATIVO DE AHORRO Y CRAHORRO Y CRÉÉDITO DITO
996733
18412856
254190
64
401314
87
626504
122
790621
168
986
775
211
1070
840
214
0
200
400
600
800
1.000
1.200
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007(Mayo)
Evolucion FinancieraSISTEMA COOPERATIVOSBS (en millones USD)
ACTIVOS PASIVOS PATRIMONIO
SISTEMA SISTEMA COACsCOACs REG. SBS REG. SBS PARTICIPACIPARTICIPACIÓÓN PIB N PIB
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006
0,0%
0,5%
1,0%
1,5%
2,0%
2,5%
SISTEMA DE INTEGRACISISTEMA DE INTEGRACIÓÓN N COOP. AHORRO Y CRCOOP. AHORRO Y CRÉÉDITODITO
FEDERACIÓN, FECOACGREMIALGREMIAL
ASOCIACIÓN COOP SBS
FINANCIERAFINANCIERA FINANCOOP, 2do pisoFINANCOOP, 2do piso
COOPERATIVAS DE AHORRO Y COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRCRÉÉDITO 1er piso, 400DITO 1er piso, 400
ANTECEDENTESANTECEDENTES
Crisis del sistema Financiero – Bancario 1999, originó reflexionar sobre:
Definición y constitución de un mecanismo alternativo de financiamiento al sector cooperativo.
Mecanismos que coadyuven a su fortalecimiento y desarrollo con conceptos de competitividad.
Se constituye FINANCOOP, Caja Central Cooperativa.
Caja Central Cooperativa (Integración de negocios financieros del sector)
Entidad de segundo piso, regulada por la Superintendencia de Bancos y Seguros, desde 2003.
Aplica el principio de subsidiaridad, solo opera con socias.
Voto ponderado según nivel de aporte al capital.
GOBIERNOGOBIERNO
Asamblea General de SociasAsamblea General de Socias
Consejo de AdministraciConsejo de Administracióónn
Gerencia GeneralGerencia General
MEMBRESMEMBRESÍÍAA
Cooperativas de Ahorro y Crédito, controladas SBSSBS
36
Cooperativas de Ahorro y Crédito, control MBSMBS
40
Organismos Internacionales de Desarrollo
2
Total 78
Las Las CooperativasCooperativas sociassocias de FINANCOOP, de FINANCOOP, representanrepresentan mmááss del 80% del del 80% del sistemasistema..
MEMBRESMEMBRESÍÍAA
1,069
243
834
188
128
9,078758495
136
242
39
214
43
0
200
400
600
800
1000
1200
1400
A C TIV OS C A R TER A IN V ER S ION ES A LA V IS TA A P LA ZO P A TR IM ON IO
PRINCIPALES RUBROS Mayo 2007 (millones US$)
REGULADAS NO REGULADAS
FILOSOFFILOSOFÍÍA CORPORATIVAA CORPORATIVAPRINCIPIOS Y VALORESPRINCIPIOS Y VALORES
Transparencia Transparencia –– honestidad,honestidad,Compromiso institucional y con el Compromiso institucional y con el sistema cooperativo,sistema cooperativo,Prudencia,Prudencia,Calidad y mejoramiento continuo,Calidad y mejoramiento continuo,Profesionalismo,Profesionalismo,Trabajo en equipo,Trabajo en equipo,ComunicaciComunicacióón efectiva,n efectiva,Respeto.Respeto.
FILOSOFFILOSOFÍÍA CORPORATIVAA CORPORATIVA
MISIMISIÓÓNN
BrindarBrindar productosproductos y y serviciosserviciosfinancierosfinancieros al sector al sector cooperativocooperativode de ahorroahorro y y crcrééditodito del Ecuador, del Ecuador, contribuyendocontribuyendo a a susu integraciintegracióónn y y fortalecimientofortalecimiento financierofinanciero, , comocomo
entidadentidad de de segundosegundo pisopiso..
RELACIRELACIÓÓN OPERACIONALN OPERACIONAL
Fondo de LiquidezFondo de LiquidezAPORTACIONESAPORTACIONES
Liquidez CooperativasLiquidez Cooperativas DepDepóósitossitos
TTíítulos detulos deInversiInversióónn
Operaciones de TesorerOperaciones de Tesorerííaa CrCréédito de Liquidez / Multiusodito de Liquidez / Multiuso
VIVIENDA CONSUMO MICROEMPRESA
CrCrééditos a Familias y Personasditos a Familias y Personas
Cooperativa de Ahorro y CrCooperativa de Ahorro y Crééditodito
MonitoreoMonitoreo
Red Red CooperativaCooperativa
Marca FINANCOOPMarca FINANCOOP
Integración de cooperativas a una Red de Servicios Electrónicos, bajo el concepto de competitividad.
Negocios compartidos, extensión de servicios, ampliación de coberturas y mercado; economías de escala; ordena el crecimiento.
Sistema de Interconexión de datos entre sistemas informáticos de las COACs, mediante Switch Transaccional.
Definición y aplicación de reglas: entrada y permanencia.
SERVICIOS DE REDSERVICIOS DE RED
Ventanillas compartidasDepósitos de ahorros, retirosRemesasTarjetas de débito - ATMsServicios Públicos, Bono DHAlianza Banco Central, SPI
“TITULARIZACIÓN DE ACTIVOS” en COACs,
FUENTE ALTERNATIVA DE FINANCIAMIENTO
““TITULARIZACITITULARIZACIÓÓN DE ACTIVOSN DE ACTIVOS””COACsCOACs
FIDUCIARIA
FIDEICOMISO INVERSIONISTAS
CLIENTES /DEUDORES
RETORNO PARA LOSINVERSIONISTAS
PAGOS
76
RECURSOS5 PRECIO VALORES4
EMISION / COLOCACIONVALORES 3
TRANSFERENCIA CARTERA 2
ADMINISTRACION
CARTERA
1
COAC
““TITULARIZACITITULARIZACIÓÓN DE ACTIVOSN DE ACTIVOS””COACsCOACs
Ventajas:
Mejora la liquidez y estructura financiera de las instituciones cooperativas (SBS).
Mejora el perfil de riesgo de la entidad, se eliminan las “brechas de fondos”, descalces de plazos.
Activos de largo plazo genera nuevos recursos; círculo virtuoso.
MECANISMOS DE PROTECCIÓN PARA COACs
“Mitigación de Riesgos de Liquidez”
I IIIII IV V
Desfase Flujo Caja
Iliquidez
Temporal
Iliquidez
Aguda
Iliquidez
PersistenteContaminación
del Sistema
Aplicación de los Mecanismos de Mitigación de
Riesgo en Función del Riesgo
Fondo Propio Liquidez Inmediato
(Encaje)
Fondo de Liquidez
AUTOGESTIONGESTION COMPARTIDA
CON AUTORIDADES
MODELO DE MODELO DE ““RIESGO DE RIESGO DE LIQUIDEZLIQUIDEZ””
