Suplemento Comercial | La Jornada | Directora General: Carmen Lira Saade | Diciembre 2020 | No. 1

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CARMEN LIRA SAADEDirectora General

TANIA PAULINA OLMOS SÁNCHEZ Gerente General

CARLOS MÉNDEZ OROZCO Coordinador de Publicidad

JUAN PABLO CRUZ Subcoordinador de Publicidad

MAURICIO RÁMOS BERENGUEL Jefe de Marketing

JANETH MENDOSA SARMIENTOAsistente de Coordinación

OSCAR I. TISCAREÑO OLIVERADiseño

VENTAS

TOMAS CRUZ CRUZOSCAR EDMUNDO ROJAS MERCADOALMA URIBE SALINASCARLOS RUÍZ HERNÁNDEZWENDY ARCE ZARZOZA

DIRECTORIO

ventaspublicidadcomercial@jornada.com.mx55 9183 0436

El ahorro en una Administradora de Fondo para el Reti-ro (Afore) es una forma de ahorro inteligente, ya que permite generar rendimientos y además ofrece una op-

ción de ahorro voluntario, que no requiere ninguna cantidad predeterminada o ninguna periodicidad, destaca Invercap.

La empresa, que se encuentra totalmente orientada en ha-cer crecer el patrimonio de los trabajadores en México, explica que el ahorro voluntario es adicional a lo que se aporta por nó-mina regularmente, pero que estas aportaciones no se quedan estáticas, ya que generan rendimientos continuamente.

Señala que al empezar a ahorrar desde temprana edad, se tendrán mayores cantidades de dinero acumulado al mo-mento del retiro. Fijar metas específicas es un buen punto de partida para generar el hábito del ahorro. Tener presen-

EL AHORRO VOLUNTARIO ES EL MEJOR COMPLEMENTO PARA LOGRAR UN

tes también los beneficios fiscales, deduciendo las aporta-ciones complementarias o de largo plazo, es una gran opor-tunidad para, además de ahorrar, obtener una devolución de impuestos que permita generar un círculo virtuoso donde se aprovechan al máximo los recursos del trabajador en su propio beneficio.

Las aportaciones pueden hacerse vía nómina, en sucursa-les bancarias, transferencias electrónicas, Afore móvil, pago domiciliado a través de una llamada o en redes comerciales en miles de puntos a lo largo de todo el país.

En ese sentido es que Invercap, que cuenta con más de 70 sucursales y 2,500 especialistas, ofrece asesoría perso-nalizada para llevar a cabo una planeación de los ahorros y hacerlos crecer.

EL ELEMENTO MÁS IMPORTANTE PARA TENER UN BUEN RETIRO ES EL AHORRO, ENTRE MÁS TEMPRANO

SE COMIENCE, MÁS DINERO SE PODRÁ ACUMULAR.

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LA EMPRESA TIENE YA 15 AÑOSEN EL SECTOR; SE HA CONSOLIDADO

COMO UNO DE LOS ACTORES MÁS REPRESENTATIVOS DE UNA INDUSTRIA

MUY SÓLIDA E IMPORTANTE PARA EL PAÍS.

InverCap se ha posicionado en el mercado de las Administradoras de Fondos para el Retiro (AFORE), particularmente en el sector de las

Sociedades de Inversión Especializada de Fon-dos para el Retiro (SIEFORES) y en un intento por adaptarse a los nuevos tiempos busca ofre-cer a sus clientes la información que les permita tomar las mejores decisiones sobre sus ahorros.

En entrevista realizada al Vicepresidente de ventas, retención y servicio al cliente Ricardo A. Narváez García, destacó la relevancia de la refor-ma de pensiones para el futuro de los trabajado-res, al incrementar las aportaciones obligatorias, pero también al reducir las semanas de cotiza-ción necesarias para que puedan ser beneficia-rios de una pensión. Resalta también la impor-tancia de incentivar el ahorro voluntario y de pensar en el retiro aunque se vea a largo plazo.

¿QUIÉN ES INVERCAP Y QUÉ ROL JUEGA DENTRO DE LA INDUSTRIA DEL SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO?Habiendo cumplido más de 15 años como Ad-ministradora de Fondos para el Retiro, InverCap

Ricardo Narváez VP de ventas, retencion y servicio al cliente

INVERCAP, LÍDER EN EL MERCADO

se ha consolidado como uno de los actores más representativos de una industria cada vez más só-lida e importante para el país. Totalmente de-terminada a hacer crecer el patrimonio para el retiro de los trabajadores, ha acompañado la transformación de la industria, siempre inno-vando con la firme convicción de satisfacer las necesidades del cliente.

Desde su origen se ha concentrado 100 por ciento a construir y presentar una oferta de va-lor integral a sus clientes, esa es la razón por la que se ha especializado exclusivamente en la Afore, sin distracción alguna de otras líneas de negocio y orientada al mercado mexicano.

¿QUÉ ES IMPORTANTE CONSIDERAR PARA OBTENER UN BUEN RETIRO? Benjamin Franklin decía: “El camino hacia la ri-queza depende fundamentalmente de dos pa-labras: trabajo y ahorro”. Lo cual es muy cierto.

El factor número uno es trabajar, cotizando formalmente. Se habla mucho de la importancia de los rendimientos, del largo plazo y de cómo el interés compuesto hace crecer los recursos.

Sin embargo, tiene que partir de una base de aportaciones recurrentes.

El otro elemento indispensable es el ahorro. Debe desarrollarse el hábito de ahorrar. Sin importar el nivel de ingre-so que tenga cada persona, generar esa costumbre es fundamental, para ello es indispensable buscar depender lo me-nos posible de créditos o préstamos para satisfacer las necesidades básicas. El pa-garse a uno mismo para aprovechar en el futuro es una muy buena práctica.

Siempre debe considerarse tener el pro-ducto del trabajo y el ahorro bien inverti-do en instituciones serias, sólidas, con un buen prestigio y con el respaldo adecuado para manejar los recursos de la gente.

¿CUÁNDO ES ADECUADO PLANEAR EL RETIRO? Usualmente resulta complicado pensar en el largo plazo y se ve como algo muy lejano. Sin embargo, es algo de lo que se

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tendrá más beneficio en la medida que se inicie temprano.

La diferencia es que entre más jóvenes, el tiem-po juega a favor, pues al tener los recursos inver-tidos por más tiempo y aportando constante-mente, costará menos trabajo acumular una mayor cantidad de dinero y la estrategia de in-versión puede ser un tanto más agresiva, para generar más dinero.

Conforme avanza el tiempo y se acerca la edad de retiro, se va siendo más conservador para ase-gurar la estabilidad de los recursos administrados.

Se entiende que cada persona tiene carac-terísticas diferentes, y es por eso que resulta fundamental estar bien acompañado y recibir la asesoría adecuada. En InverCap se ha desa-rrollado al equipo de especialistas para brin-dar toda la información necesaria a los pros-pectos y clientes para maximizar los recursos para el retiro.

¿QUÉ SON LOS FONDOS GENERACIONALES Y EN QUÉ ME BENEFICIAN?Precisamente acompañando el ciclo de vida natural de un trabajador, es que a partir de di-ciembre de 2019 fueron sustituidas las cinco SIEFORES básicas que existían anteriormente por 10 nuevos Fondos Generacionales. La di-ferencia básica es que anteriormente el traba-jador, cuando cumplía cierta edad, cambiaba automáticamente de SIEFORE y se exponía a la volatilidad que pudiera o no haber en el merca-do en ese momento.

Un trabajador ya no cambia de una SIEFORE a otra conforme avanza el tiempo. Más bien un trabajador pertenecerá a una “generación” en la cual sus recursos son invertidos de acuerdo a las diferentes etapas. Entre más joven, los re-cursos estarán por más tiempo y se persigue obtener mayores rendimientos y conforme se acerca la edad de retiro, estos recursos se bus-can proteger minimizando el riesgo para otor-gar el mayor beneficio posible al trabajador a final de cuentas.

Se han visto cambios importantes con esta estrategia. Para InverCap ha representado una gran oportunidad de avanzar de manera notable en los rendimientos que ofrece en las diferentes SIEFORES generacionales; en los últimos 12 meses, se ha ido escalando de ma-nera destacada en la posición de rendimiento para ubicar a las SIEFORES Generacionales: Inicial, 90-94, 85-89, 80-84, 70-74, 65-69 y 60-64 dentro de los primeros lugares de la industria al cierre de octubre 2020, fuente

¿QUÉ PUEDE DECIR DE LA REFORMA DE PENSIONES QUE SE ESTÁ PLANTEANDO?La reforma al sistema de pensiones que coti-zan o han cotizado en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) tiene muchas bondades, pues beneficiará a más trabajadores dándoles acceso a una mejor pensión.

El incrementar gradualmente la contribu-ción obligatoria desde 6.5 por ciento hasta llegar a 15 por ciento, sin duda es una medi-da muy responsable y muy necesaria, la cual tendrá un impacto significativo en la tasa de reemplazo de millones de trabajadores al mo-mento de su retiro.

La disminución de semanas de cotización de mil 250 actualmente a 750 de manera inicial beneficiará a un grupo importante de personas que en otras condiciones hubieran tenido una negativa de pensión. Éste es uno de los grandes desafíos que ha tenido el sistema desde su crea-ción y que esta reforma ayuda en gran medida.

Posteriormente año con año se irán incre-mentando las semanas de cotización hasta

llegar a mil, lo cual beneficiará a los tra-bajadores dándoles acceso a una mejor pensión garantizada, siendo esta signifi-cativamente mayor a la que se tiene ac-tualmente y podrá ir desde 0.7 hasta 2.2 salarios mínimos.

Otro gran beneficio es que esta re-forma impulsa de manera importante el ahorro voluntario. Para aquellos trabaja-dores que coticen por encima de 5 y 10 salarios mínimos podrán ahorrar adicio-nalmente 2 y 5 por ciento de su salario, respectivamente.

En esta reforma también se considera un beneficio a las mujeres que dejen de laborar temporalmente por maternidad. Periodo en el que no habrá afectación en las semanas de cotización.

Es fundamental poner al trabajador y a la fuente de empleo como prioritarios, pues provoca el círculo virtuoso de un sistema sólido, que cada vez cobra más importancia en la economía y en el desa-rrollo del país.

¿QUÉ CRITERIOS TIENEN QUE TOMARSE EN CUENTA PARA ELEGIR UNA AFORE? En general en la industria en la que se está, se ha construido una plataforma muy só-lida, con nivel de regulación y supervisión tal que puede darles confianza a los tra-bajadores de que sus recursos están bien respaldados.

Dentro de las variables más conocidas, regularmente se toma en cuenta el servicio que ofrece cada administradora y el rendi-miento de los recursos administrados.

En el caso del rendimiento, es muy re-levante tomar en consideración que el desempeño pasado no garantiza un ren-dimiento similar en el futuro. Si bien sir-ve de referencia, la capacidad de adap-tación al cambio de cada organización es importante y más en un entorno tan complejo como en el que se vive actual-mente. En ese caso, tomar en cuenta la especialización en la industria juega un rol importante.

En los temas de servicio, hay que tomar en cuenta los canales de atención que tie-ne la administradora para poder resolver las necesidades del cliente. La posibilidad de recibir esta atención e información a través de medios presenciales y remo-tos, aplicación móvil, página de internet, centro telefónico, redes sociales, correo electrónico, entre otros. Se vuelve indis-pensable para tener acceso siempre a la información de la cuenta y a los servicios que se pudieran requerir.

En el caso de InverCap, la gran capa-cidad que se ha construido, ha permitido aprovechar las oportunidades del entorno que se está viviendo, al grado de que, a raíz del lanzamiento de los fondos gene-racionales en diciembre de 2019 y hasta la fecha, está entre los líderes en la mayoría de estos fondos.

En la parte de servicio, ha destacado su actividad ya por seis años consecu-tivos, estando dentro de los líderes en el comparativo de atención de Consar “+MAS AFORE”.

¿POR QUÉ INVERCAP SE CONSIDERA ESPECIALISTA EN RETIRO? Porque como empresa, el estar totalmen-te concentrada en esta industria permite especializarse, al grado de que todos en la organización tienen un objetivo común y se complementan en los diferentes roles.

Muestra de ello es el crecimiento cliente por cliente, con asesoría personalizada, adaptán-dose a aportar la información relevante a cada quien para que tome la mejores decisiones res-pecto de su patrimonio.

Siempre buscando que los clientes maximi-cen sus recursos y que aprovechen todos los beneficios que ofrece la ley para obtener el me-jor retiro al que pudieran tener acceso.

¿CUÁL ES LA PERSPECTIVA A FUTURO PARA INVERCAP? Se sabe que habrá momentos complejos que reten a dar lo mejor como profesionales y como personas. Lo importante es que se tiene bien claro lo que se quiere lograr, que es impulsar el crecimiento patrimonial de los trabajadores en nuestro país.

Por lo que continuaremos desarrollando las capacidades para ofrecer asesoría personaliza-da y servicios de vanguardia a nuestros clien-tes. Siempre orientados en el largo plazo y en satisfacer sus necesidades.

Al cierre de noviembre de 2020, 6 de nuestras SIEFORES

Generacionales terminaron entrelos primeros lugares

de la industria

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AHORRAR EN TU AFORE, IGUAL A

Ahorrar en la cuenta individual que tienes en una Afore es de las decisiones más importan-tes que puedes tomar en tu vida, pues puede

ser la diferencia entre vivir de una manera digna y hacerlo en la pobreza durante tu vejez, advirtió María Nieves Lanzagorta, vicepresidenta de Vinculación de la Asociación Mexicana de Administradoras de Fondos para el Retiro (Amafore).

Por este motivo, dicha asociación llevó a cabo el En-cuentro Digital Amafore 2020: Construyendo el Futuro Hoy, con la participación de especialistas y personajes públicos para concientizar a la población sobre la im-portancia de ahorrar para el retiro.

“Tras 23 años de existencia de las Afore es cla-ro que existen muchos mexicanos que no saben qué son, cómo operan, para qué sirven o cómo ahorrar, por eso, como gremio estamos buscando un mejor y más claro acercamiento con los dueños del dine-ro que hay en las Afore, que son los trabajadores”, apuntó Nieves Lanzagorta.

La primer duda a resolver, dijo, es ¿qué es una Afore? Y al participar en el evento quedará claro que es una institución financiera en la que cada mes la empresa en

una vejez dignala que se trabaja de manera formal, es decir, cotizando ante el Instituto Mexicano del Seguro Social, hace una aportación de 6.5 por ciento del sueldo mensual.

Dichos recursos se van acumulando en una cuenta individual que está a tu nombre; sin embargo, salvo ca-sos específicos, no puedes disponer de ellos hasta que cumplas con dos requisitos: tener 65 años y haber tra-bajado de manera formal durante mil 250 semanas, es decir, aproximadamente 24 años de tu vida.

Al cumplir con ese par de condiciones tendrás ac-ceso a una pensión vitalicia, la cual, no obstante, por sí sola será insuficiente para tener una vejez diga, dado que, de acuerdo con estimaciones de la Comisión Na-cional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), será de no más 30 por ciento del último sueldo del trabajador.

Es decir, si al final de tu vida laboral tenías un sueldo de 10 mil pesos, tras haber ahorrado durante 25 años el 6.5 por ciento de tu salario, tu pensión será de sólo 3 mil pesos.

Lo anterior siempre y cuando, no hayas dispuesto de fondos durante tu vida, pues en caso de que te quedes sin empleo, puedes retirar de tu Afore hasta el 11.5 por

ciento del ahorro que tengas acumulado hasta la fecha. Lo anterior es un alivio ante situaciones complicadas, pero tendrá un efecto negativo en la vejez, pues bajará el monto de la pensión.

Por este motivo, dijo Nieves Lanzagorta, el evento del próximo 2 de diciembre busca concientizar, sin utili-zar ninguna ideología, sobre la importancia del ahorro.

Uno de los objetivos, dijo la representante de la Afore, es fortalecer los lazos que unen a los traba-jadores y a las administradoras, para que de esta forma, los primeros estén tranquilos sobre la seguri-dad de sus recursos pensionarios. “Queremos que no tengan la menor duda de ese dinero es suyo, que hay manera para que usen parte en caso de emergen-cias, pero que también es clave para cuando llegue su vejez”.

Una de las garantías de que su dinero está en bue-nas manos, explicó, es que las 10 Afore que existen en México, están reguladas por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), ente gubernamental que las supervisa y se encarga de que no inviertan los recursos de los trabajadores de ma-nera aventurada.

QUE ES UNA AFORE, COMO ENTENDERLA, COMO AHORRAR, POR QUÉ CONFIAR EN LAS AFORES QUIEN LOS REGULA, COMO HACER UNA ESTRATEGIA DE JUBILACIÓN

CUÁNTO TENGO QUE AHORRAR PARA TENER UNA BUENA JUBILACIÓN.

Con la reforma pensionaria, se incrementarán de manera importante las pensiones de los tra-bajadores. Sin embargo, en muchos casos, dijo María Nieves Lanzagorta, vicepresidenta de Vinculación de la Asociación Mexicana de Administradoras de Fondos para el Retiro (Amafore),

seguirá siendo insuficiente para tener una vejez digna. La representante del organismo, explicó que el simple hecho de que las aportaciones obligatorias

pasen de 6.5 a 15 por ciento, como se propone en la reforma, provocará que los trabajadores que ganan menos de 5 salarios mínimos se retiren con prácticamente el 100 por ciento de su último salario.

Ahorro voluntario,EL SIGUIENTE PASO DE LOS MEXICANOS

Sin embargo, los de salarios más altos seguirán teniendo una tasa de reemplazo (monto de la pensión en comparación con el último salario) que no superará el 50 por ciento.

Por este motivo, dijo Nieves Lanzagorta, la Amafore tra-baja en mecanismos que incentiven el ahorro voluntario entre los trabajadores, pues es la única forma con la que pueden aspirar a tener una vejez con una pensión que les permita tener una vida tranquila y sin ningún tipo de limita-ciones económicas.

Producto de los trabajos de los últimos años, señaló, el ahorro voluntario para el retiro que hacen los trabajadores se ha incrementado de manera importante; sin embargo, aún sigue en niveles muy bajos, pues apenas representan menos de 2 por ciento del total de los recursos pensionarios que administran las Afores.

De acuerdo con datos de la Comisión Nacional del Siste-ma de Ahorro para el Retiro (Consar), el ahorro voluntario y solidario depositado en las Afores ascendió entre enero y septiembre pasado a 15 mil 201 millones de pesos, un incre-mento de 18.8 por ciento en términos nominales respecto al mismo periodo de 2019.

Si bien el crecimiento es importante tomando en cuenta el complicado contexto económico por el que atraviesa el país, la realidad es que el monto es bajo si se considera que los recursos pensionarios del país ascienden a 4.4 billones de pesos, de los cuales casi la mitad corresponden a rendi-mientos y la otra a ahorro obligatorio.

Para incentivar el ahorro voluntario, explicó Nieves Lan-zagorta, una de las propuestas más importantes de la Ama-fore es implementar en el país un mecanismo de enrola-miento automático, tal y como sucede en algunas naciones.

Este mecanismo, explicó, consiste en incluir a todos los trabajadores formales del país que ganen arriba de 3 sa-larios mínimos en un sistema en el cual se les descuente de manera automática entre 2 y 3 por ciento de su salario mensual para mandarlo directamente a su cuenta de ahorro para el retiro.

No obstante, apuntó, esto no sería de manera obligatoria, pues el trabajador podrá decidir en cualquier momento salir de dicho esquema.

Lo anterior, explicó la representante de la Amafore, ha funcionado en países como Inglaterra, pues 80 por ciento de los trabajadores optan por no salir del esquema y continuar ahorrando de manera automática para su retiro.

Dicha propuesta, dijo, estaba incluida originalmente en la propuesta de reforma al sistema pensionario trabajada entre el gobierno y la iniciativa privada; sin embargo, de último momento las autoridades mexicanas decidieron en-viarla a la Cámara de Diputados sin el esquema de enrola-miento automático.

Hacia adelante, dijo, Nieves Lanzagorta, el objetivo de las Afores es acercarse más a los trabajadores para genera mayor confianza y que incrementen su ahorro vo-luntario para el retiro; sin embargo, también trabajan en incentivos y mecanismo más sencillos para que puedan realizar sus aportaciones, como por ejemplo, por medio de canales digitales.

EL OBJETIVO DE LAS AFORES ES ACERCARSE MÁS A LOS TRABAJADORES PARA GENERA MAYOR CONFIANZA Y QUE INCREMENTEN SU AHORRO VOLUNTARIO PARA EL RETIRO

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Si bien lLa reforma al sistema de pensiones, que entra en vigor en enero, es un buen paso para dis-minuir la pobreza en la vejez, pero hizo falta incluir

incentivos al ahorro voluntario de los trabajadores y me-jores condiciones para INCREMENTAR LOS ESQUEMAS DE AHORRO LABORAL CONTEMPLADOS EN LA PRE-VISIÓN SOCIAL EN LAS EMPRESAS, destacó Adolfo Ne-grete, director asociado de D”Solver Consultores.

Para el especialista en pensiones los cambios recién aprobados a la ley del Sistema de Ahorro para el Re-tiro (SAR) también debieron incluir UNA PROPUESTA DE AUMENTO en la cuota obligatoria a cargo del tra-bajador y que no recayera sólo en los patrones, pues es importante concientizar a la población mexicana de la importancia del ahorro VOLUNTARIO.

“La reforma es interesante, se tocan temas como ahorro obligatorio, semanas de cotización y comisiones de las Afores, pero deja fuera el tema de incentivar el ahorro VOLUNTARIO de las personas, su porcentaje de aportación se mantiene igual, y lo ideal es que también haya un esfuerzo adicional por parte de ellas”, apuntó.

Para Negrete el gobierno y las INSTITUCIONES FI-NANCIERAS Y EDUCATIVAS deben implementar la

FALTARON INCENTIVOS AL AHORRO EN REFORMA A PENSIONES: especialista Adolfo Negrete

educación financiera desde la niñez de los mexicanos, de modo que el ahorro se convierta en un estilo de vida y no en un simple propósito que se hace cada fin de año.

Sin embargo, eso no es suficiente, pues paralelamente se deben ofrecer incentivos fiscales tanto a las empresas como a las personas, de manera que cambie la percepción de ellas y sean conscientes de que ahorrar no es limitar los gastos del presente, sino invertir en tener un mejor futuro.

“Si el gobierno incentiva fiscalmente el ahorro tan-to de patrones MEDIANTE LA IMPLEMENTACIÓN DE ESQUEMAS DE AHORRO LABORAL PARA SUS TRA-BAJADORES, habrá un gran aumento en los montos”, aseguró el especialista.

Para que se puedan otorgar dichos incentivos, indi-có, es indispensable corregir ciertas fallas del sistema para aumentar los ingresos gubernamentales, como por ejemplo incrementar la base de contribuyentes del país y sobre todo, trabajar en un esquema que permita tras-ladar a los trabajadores informales al sector formal.

Otra forma de incentivar el ahorro voluntario de los trabajadores, apuntó, es mediante un esquema de enrolamiento, es decir, que los patrones los incluyan desde su contratación en un esquema DE AHORRO

LABORAL que les descuente quincenalmente un por-centaje de su salario, aunque si no quieren permane-cer, simplemente tienen que pedir salir.

HAY QUE TENER CUIDADO CON LAS COMISIONES, PERO

EN GENERAL ES UNA BUENA REFORMA. AUNQUE TAMBIÉN

HAY QUE DECIR QUE NO ES SUFICIENTE, SE TRATA SÓLO DEL

PRIMER PASO

CUIDADO CON COMISIONES Respecto al punto de la reforma al sistema de pensiones que establece un tope máximo a las comisiones que pueden cobrar las Afores, el especialista advirtió que se debe tener cuidado, pues puede afectar seriamente la competitivi-dad de estas instituciones financieras, afectan-do finalmente al trabajador.

Recordó que hace algunos años había mu-chas más Afores de las 10 que existen ac-tualmente en el mercado, pero el número fue disminuyendo como consecuencia de que no podían competir con las más grandes debido a los altos gastos operativos.

“Hay que tener cuidado con las comisiones, pero en general es una buena reforma. Aunque también hay que decir que no es suficiente, se trata sólo del primer paso”, concluyó.