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TransparenciaTRANSCRIPT
4.1 ¿ Qué es la Transparencia de la Información?
4.2 Derechos y obligaciones establecidos en el Reglamento de transparencia.
IV. TRANSPARENCIA DE LA IV. TRANSPARENCIA DE LA INFORMACIÓN EN LOS INFORMACIÓN EN LOS
SISTEMAS SUPERVISADOSSISTEMAS SUPERVISADOS
¿ QUÉ ES LA TRANSPARENCIA DE LA
INFORMACIÓN?
Tiene la finalidad de que los usuarios puedan, de manera responsable, tomar decisiones informadas con relación a las operaciones y servicios que desean contratar y/o utilizar con las instituciones del sistema financiero.
4.1 Transparencia de Información
DERECHOS Y OBLIGACIONES
ESTABLECIDOS EN EL REGLAMENTO DE TRANSPARENCIA.
4.2 Derechos y obligaciones establecidos en el Reglamento de transparencia
Antes de contratar
un servicio o producto
Al momento
de contratar
un servicio
Cuando ya soy cliente
¿Qué información puedo obtener antes
de contratar un producto o servicio
financiero?
Contiene las tasas de interés, comisiones y gastos aplicables a todos los productos y servicios ofertados.
El tarifario se encuentra a disposición en las oficinas de atención al público (en un lugar visible y de fácil acceso) y en la página web de la empresa.
Tarifario
Concepto Tasa M.N. Tasa M.E Comisiones Gastos
Préstamo vehicular 12% 10% S/.3.00 S/.0.30
Préstamo Personal 18% 17% S/.3.00 S/.1.00
Crédito Hipotecario 11% 9% S/.9.00 S/.300.00
* Tasas de interés deben expresarse en términos anuales de 360 días.
Los contratos (formularios) contienen cláusulas que han sido previamente aprobadas por la SBS.
Estos formularios contractuales se encuentran a disposición del usuario en las oficinas de atención al público y en la página web de la institución financiera.
Formularios contractuales
No es necesario ser cliente para poder tener acceso a los formularios
contractuales, cualquier persona puede solicitarlos y la institución financiera deberá proporcionarles una copia.
Estos programas permiten al usuario, en el caso de créditos financiados en cuotas, simular los cálculos que realiza la institución financiera para la liquidación de intereses, comisiones y gastos.
Simulaciones – Programas de liquidación de intereses
La SBS ha puesto a disposición del público información actualizada sobre las tarifas cobradas por las entidades financieras para sus productos más comunes en su portal Web.
Las tarifas aplicables se muestran por cada producto bajo un determinado supuesto (capital y plazo) y en forma comparativa entre empresas.
Cuadros comparativos en web SBS
Para tener acceso a los cuadros comparativos es necesario ingresar al Portal del Usuario de la
SBS: Transparencia de Informaciónhttp://www.sbs.gob.pe/usuario
Las empresas están obligadas a implementar un adecuado Sistema de Atención al Usuario que incluya:
i) Políticas y procedimientos generales de atención y servicios al usuario.
ii) Contar con personal especializado en atención de usuarios.
Información general
Para mayor información, ingrese a la sección de preguntas frecuentes
en la página web de cada institución.
¿Qué debo considerar al momento de
contratar?
Hoja Resumen
Para Préstamo
s
Cartilla Informativ
a
Para Depósitos
La Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) es la tasa que incluye todo lo que se paga por un crédito.
TCEATCEA
TEA
Comisiones
GastosCargos cobrados por cuenta de terceros (ej. Seguros desgravamen). Cargos por servicios brindados por la entidad y asumidos por el cliente (ej. Estados de cuenta).
Tasa de interés compensatorio efectiva anual.
La tasa de costo efectivo anual (TCEA)
Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA)
Préstamo de S/. 1,000 a un añoSi la tasa efectiva anual (TEA) es de 25%, la cuota resultante es de S/. 93.85.
Si hay una comisión mensual S/. 10
La “TEA calculada” a partir de una cuota de S/. 103.85 se convierte en 52%.
Ese 52% es el verdadero costo (TCEA) y no el 25% (TEA) que inicialmente nos informaron.
25%
52%TASA DE COSTO EFECTIVO ANUAL
Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA)
La tasa de rendimiento efectivo anual (TREA) es la tasa efectiva anual (TEA) menos los cargos adicionales que
realiza la IFI.
TEATEA
TREATREA
Cargos adicionales Cobros realizados por la IFI.
Tasa de Rendimiento Efectivo Anual.
La tasa de rendimiento efectivo anual (TREA)
http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=0&JER=153
Pago por operaciones o servicios adicionales al producto contratado, prestados al cliente por parte de la empresa.
Las empresas determinan libremente sus comisiones y gastos.
Es aquel costo en que incurre la IFI con terceros, para brindar servicios adicionales. Este costo es finalmente transferido al cliente.
LIBERTAD DE DETERMINACIÓ
N
COBRO AL USUARIO
COMISIONES
GASTOS
Solo si estos han sido previamente aceptados y autorizados por el cliente.
Comisiones y Gastos
Cobros por evaluación crediticia.
Cobros por la emisión y entrega de la primera constancia de no adeudar a la IFI debido a que ya se canceló el crédito.
Cobros por la elaboración y entrega de cláusula adicional para el levantamiento de garantías.
ALGUNOS EJEMPLOS DE
COBROS PROHIBIDOS
Cobro por presentar un reclamo o por reclamo improcedente.
Cobro o penalidad por realizar pagos anticipados o pagos adelantados.
Cobros por la emisión y entrega de la constancia de la situación crediticia del deudor, cuando la empresa hubiera efectuado un reporte erróneo a la central de riesgos.
ALGUNOS EJEMPLOS DE
COBROS PROHIBIDOS
Si ya Contraté ¿Qué Derechos
tengo como cliente?
Las modificaciones de tasas, tarifas y otros aspectos del contrato solo proceden si EXPRESAMENTE se pactó en el contrato que podía haber modificaciones unilaterales.
Artículos 20° al 23° del Reglamento de Transparencia
Información oportuna sobre las modificaciones contractuales
Tipo de modificación Plazo mínimo
TEA 15 días
Comisiones 15 días
Gastos 15 días
Otros 30 días
Las modificaciones deberán remitirse a través de los medios pactados en el contrato, tales como:Correspondencia a domicilio, correo electrónico, avisos en estados de cuenta, publicaciones en oficinas o página web.
En las comunicaciones de preaviso deberá indicarse de manera expresa que el cliente puede dar por concluida la relación contractual en caso lo estime pertinente.
Información oportuna sobre las modificaciones contractuales
El usuario tiene derecho a presentar su reclamo en caso se considere insatisfecho con el servicio y/o producto recibido.
El plazo de atención no puede exceder de 30 días, salvo excepciones.
El usuario siempre recibirá una respuesta a su reclamo, por la vía acordada en el contrato.
Presentación de reclamos
¿Ante quién puede hacer valer sus derechos el cliente?
Sistema de Atención de Reclamos de la
propia Empresa Financiera
(Circular N° G-146-2009)
Comisión de Protección al Consumidor - INDECOPI
Central Telefónica: 224-7777
PAU – SBS(solo consultas o denuncias, no
reclamos)
Central Telefónica: 0800-10840
Poder Judicial o Tribunales Arbitrales
Defensor del Cliente Financiero
(montos menores a US$20,000.00 o su equivalente en soles)
Central Telefónica: 0-800-1-6777
Asociación de Bancos
Organismos del Estado
GRACIAS