MONEDA18 Centroamérica, Lunes 28 de Enero al Viernes 1 de Febrero del 201954

Por Jorge Carpio Arrivillaga

JCA: ¿Cómo ha sido el comporta-miento del sector bancario en el año2,018, en cuanto al total de los acti-vos?Lic Vargas: De acuerdo con las cifrasremitidas por las entidades supervisa-das a la Superintendencia de Bancos, adiciembre de 2018, el sistema bancarioreportó activos por Q328,957.4 millo-nes, evidenciando un incremento del7.5% en comparación con el monto re-gistrado al cierre de 2017.

El referido crecimiento se con-centra principalmente en los rubros decartera crediticia e inversiones en títu-los valores, mismos que incrementaron6.8% y 11.3% respectivamente, lo quefue impulsado especialmente por el au-mento de los depósitos en 8.6% y delos créditos obtenidos en 3.4%. En elprimer caso se evidencia la fortaleza delsistema financiero de financiarse local-mente, y en el segundo, dado que el fi-nanciamiento proviene principalmentede entidades financieras del exterior, serefleja la confianza de la banca interna-cional en el sistema bancario nacional.

JCA: Vemos que en cuanto a utilida-des, las mismas han superado las del añoanterior, pero han habido cambios encuanto los actores, ya que algunos ban-cos han generado mayores utilidades yotros menos, ¿Qué podría comentaral respecto?Lic Vargas: La rentabilidad de una en-tidad está influenciada principalmentepor la participación de mercado y susestrategias de negocio. En relación conel sistema bancario en su conjunto, losresultados a diciembre de 2018 ascen-dieron a Q4,325.5 millones, con aumen-to del 2.6% en comparación con 2017,

lo cual es consistente con el crecimien-to de los activos crediticios e inversio-nes, que son activos productivos y, porende, rubros que generan productos fi-nancieros para los bancos.

Como consecuencia, los indica-dores de retorno sobre activos (ROA) yretorno sobre patrimonio (ROE) semantuvieron en 1.6% y 16.7% respec-tivamente, similares a los que se hanalcanzado en años anteriores.

JCA: La banca con origen guatemalte-co predomina en el sector bancario na-cional, a diferencia de otros países,¿Cuál es la tendencia que se observapara 2,019?Lic Vargas: Efectivamente, a diciembrede 2018 los bancos de propiedad guate-

malteca representaron alrededor de lastres cuartas partes de los activos y delcapital de sistema bancario. Según inves-tigaciones que han realizado organismosinternacionales, en la región de Centro-américa, Panamá y República Domini-cana, solamente en dos países es mayo-ritaria la participación extranjera, sien-do estos El Salvador y Nicaragua.

En el caso de Guatemala, en losúltimos años ha sido especialmente im-portante la inversión extranjera en el sis-tema bancario, así como en otros secto-

res de la economía nacional, lo que sinduda ha obedecido a una estrategia deexpansión internacional aprovechandoaspectos geográficos, culturales y lascondiciones económicas del país.

En el 2019, se prevé una estruc-tura similar. Cabe indicar que en la Su-

perintendencia de Bancos no tenemosen proceso solicitud nueva de inversiónextranjera o de adquisición de algunainstitución en el sistema bancario. Enese sentido, es importante subrayar queen el país no existen limitaciones a lainversión extranjera en el sistema finan-ciero, por lo que el acceso al sistemaestá abierto, siempre que se cumpla conlas regulaciones nacionales.

JCA: Siendo el nuevo Superintenden-te de Bancos de Guatemala para los

SIB FORTALECE EL ENFOQUE DESUPERVISIÓN BASADA EN RIESGOS

Entrevista al Lic. Erick ArmandoVargas Sierra, Superintendentede Bancos de Guatemala.

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próximos años, ¿Cómo se caracteriza-rá su gestión en la SIB?Lic Vargas: La Superintendencia deBancos es un órgano de Banca Central,organizado conforme a la ley, eminen-temente técnico, que actúa bajo la di-rección general de la Junta Monetaria.Lo anterior ha permitido el desarrollode las capacidades y la estabilidad re-querida para un órgano supervisor. Noobstante, hay que tomar en cuenta quelos mercados financieros son dinámicosy requieren que el órgano supervisor segestione sobre la base de una mejoracontinua, en particular, adoptando es-quemas innovadores en donde sobresa-le la transformación digital de la insti-tución, aspecto contemplado en nues-tro plan estratégico.

Al respecto, la SuperintendenciaBancos continuará fortaleciendo el en-foque de supervisión basado en riesgos,con base en las mejores prácticas y es-tándares internacionales, en particular,en los aspectos relacionados con la su-pervisión consolidada y transfronteriza,que promuevan una adecuada gestiónde riesgos de las entidades supervisa-das. Adicionalmente, avanzaremos enla consolidación y desarrollo del siste-ma financiero nacional, en particular,con el diseño y la implementación de la

Licenciado Erick Armando Vargas Sierra, Superintendente de Bancos de Guatemala.

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“La supervisiónfinanciera haevolucionadoconstantemente conmejores prácticas yestándares quebuscan fortalecer lasolidez de lossistemas financieros”

normativa bancaria basada en estánda-res internacionales como Basilea III, elfortalecimiento de la red de seguridadfinanciera y la implementación de lasupervisión macro prudencial. Por otraparte, y tomando en cuenta que un ele-mento esencial para la institución siem-pre ha sido la gestión del talento huma-no, continuaremos fortaleciendo las ca-pacidades institucionales, los sistemas,procesos y herramientas, las cuales conun adecuado gobierno corporativo per-mitirán que la institución continúe ges-tionándose eficientemente.

Finalmente, en el tema de preven-ción de lavado de dinero y financiamien-to del terrorismo, se continuará avanzan-do para actualizar el marco legal a efec-to de combatir este flagelo y cumplir conestándares internacionales; así como, lasnuevas 40 recomendaciones del Grupode Acción Financiera Internacional(GAFI), lo que permitirá que Guatema-la siga siendo referente en la región.

JCA: Háblenos un poco sobre la su-pervisión financiera...Lic Vargas: Dada la relevancia de laintermediación financiera en el desarro-llo económico de los países y especial-mente porque dicha actividad se susten-ta en la confianza del público en las ins-tituciones financieras, la regulación ysupervisión financiera constituyen unpilar fundamental para promover la es-tabilidad y confianza en el sistema fi-nanciero supervisado.

En ese contexto, ante las leccio-nes aprendidas de la experiencia inter-nacional en materia de crisis financie-ras y sus consecuencias negativas paralas economías y confianza pública, lasupervisión financiera ha evolucionadoconstantemente con mejores prácticasy estándares que buscan fortalecer la so-lidez de los sistemas financieros y laefectividad de la función supervisora,emitidos por organismos especializadosformados en el seno de los países desa-rrollados.

En el caso de Guatemala, de con-formidad con el mandato legal y cons-titucional de la Superintendencia deBancos, la supervisión se realiza con elobjeto de hacer cumplir las leyes, re-

glamentos, disposiciones y resolucionesaplicables, a fin de que las entidades su-jetas a su vigilancia e inspección man-tengan la liquidez y solvencia adecua-das que les permita atender oportuna ytotalmente sus obligaciones; y, evalúeny gestionen adecuadamente los riesgosque asumen en sus operaciones.

Al respecto, para el ejercicio desus funciones, forma parte del plan es-tratégico institucional del ente supervi-sor, estar a la vanguardia con las referi-das mejores prácticas y estándares in-ternacionales, a través de promover laemisión y actualización de la normati-va necesaria y aplicar un enfoque diná-mico e integral de supervisión.

JCA: El sector bancario ocupa una muybuena posición en los índices interna-cionales, como doing business o el ín-dice global de competitividad, ¿Qué

puede hacer la Superintendencia debancos para apoyar aún más, la com-petitividad?Lic Vargas: El sistema bancario guate-malteco constituye una de las principa-les fortalezas competitivas del país, locual ha sido confirmado reiteradamen-te en las evaluaciones que hacen losorganismos internacionales, tales comoel Índice de Competitividad Global yel informe Doing Business.

Por ejemplo, en el Índice de Com-petitividad Global, que es elaborado porel World Economic Forum, en 2018Guatemala obtuvo una calificación ge-

neral de 53.4, con lo que alcanzó elpuesto 96 de 140 países evaluados. Sinembargo, como bien lo indican, en elpilar 9, relacionado “Sistema Financie-ro”, se obtuvo una calificación de 57.4,con lo que Guatemala se situó en elpuesto 74 de 140, y, específicamente enel componente de “Solvencia Banca-ria”, se obtuvieron seis puntos sobre untotal de siete, con los que el país se ubi-có en el puesto 13 a escala mundial. Anivel de Latinoamérica, Guatemala ocu-pa el segundo lugar en “Solvencia Ban-caria”, solamente por debajo de Chile,que ocupa la primera posición a nivelde la región y la posición 5ª. a nivelmundial.

Por otra parte, en el Reporte Do-ing Business correspondiente a 2019,que es elaborado por el Banco Mundial,Guatemala obtuvo una puntuación pro-medio de 62.17 sobre 100, mayor en

0.99 puntos respecto a 2018. En lo querespecta al indicador de “Acceso al Cré-dito”, Guatemala alcanzó una puntua-ción de 80, igual a la obtenida en 2018,que lo posiciona en el lugar 22 de 190países. Este indicador mide los derechoslegales de los acreedores y deudoresrespecto de las transacciones garantiza-das y la difusión de información credi-ticia. La obtención de esas calificacio-nes en “Solvencia Bancaria” y “Acce-so al Crédito” refleja la credibilidad yconfianza de los guatemaltecos en el sis-tema financiero del país.

En ese sentido, el aporte que pue-

de hacer la Superintendencia de Ban-cos para apoyar la competitividad, esseguir realizando una supervisión efec-tiva y promoviendo un marco legal yregulatorio moderno, basado en están-dares internacionales y las mejores prác-ticas internacionales, pues esto contri-buye a continuar fortaleciendo la con-fianza de los usuarios en el sistema fi-nanciero supervisado y en el ente su-pervisor.

JCA: ¿Qué mensaje envía al sistemafinanciero nacional?Lic Vargas: Hay que tomar en cuentaque un elemento intrínseco en el siste-ma financiero es la intermediación fi-nanciera, de tal forma que la misma seconstituya en un pilar de la economíanacional, lo que coadyuva al crecimien-to económico y permite un adecuadofuncionamiento del sistema de pagos,la toma de decisiones financieras de losagentes económicos, así como, la trans-ferencia y asignación de recursos.

Al respecto, un sistema financie-ro rentable, líquido, solvente y establees indispensable para que cumpla susfunciones eficientemente. Lo anterior esun esfuerzo permanente que implica quelos bancos gestionen eficientemente losriesgos a que están expuestos.

De parte de la Superintendenciade Bancos, nuestra misión es promoverla estabilidad y confianza en el sistemafinanciero supervisado, lo que permiti-rá consolidar los resultados logradoshasta ahora, a la vez que se continúamodernizando el sistema financiero, enespecial ante los retos de la economíadigital, todo lo cual permitirá que labanca continué siendo competitiva.

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