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INFORME ANUAL
2018
S E C R E T A R Í A D E H A C I E N D AY C R É D I T O P Ú B L I C O
03 Mensaje de Presidencia
05 Acerca de la CNSF
09 Vigilancia, Inspección y Supervisión
24 Aspectos Jurídicos y de Normativa
33 Análisis Sectorial
CONTENIDO
37 Asuntos Internacionales
39 Tecnologías de la Información
45 Administración
47 Órgano Interno de Control
2
3
Mensaje dePresidencia
Ricardo ErnestoOchoa Rodríguez
Presidente
4
Para la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), el 2018 fue un año en el que se realizaron exitosamente las labores de supervisión de las instituciones de seguros y fianzas y demás participantes de la actividad aseguradora y afianzadora, así como las actividades relacionadas referentes a la supervisión especializada en materia de prevención de lavado de dinero, a los aspectos jurídicos y de normativa y a los de tecnologías de la información y planeación. El Informe Anual 2018 de la CNSF presenta los resultados obtenidos al respecto, durante el periodo del 1° de enero y el 31 de diciembre de 2018
Los logros alcanzados en el periodo de reporte, resultan trascendentes al considerar que forman parte del resultado de los primeros tres años de operación del nuevo marco normativo, a partir de la entrada en vigor de la Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas (LISF). Durante este periodo, tanto la CNSF como los sectores asegurador y afianzador, han contribuido al fortalecimiento y adecuación de un esquema de regulación basado en los más altos estándares internacionales, que genera un mayor compromiso entre los participantes y permite minimizar el arbitraje regulatorio.
Esos logros abren la oportunidad y sientan las bases para integrar una agenda que permita atender los nuevos retos a los que se enfrentan los sectores asegurador y afianzador, entre otros:
La inclusión y salud financiera sigue siendo un importante objetivo en la protección social y en el combate a la pobreza. Estos elementos permiten proteger el patrimonio de la población ante la ocurrencia de riesgos. Asimismo, facilitan la obtención de financiamiento y la prestación de servicios mediante el otorgamiento de garantías.
El aumento en la esperanza de vida y el envejecimiento poblacional originan complejas situaciones sociales y presiones sobre las finanzas públicas. Esto requerirá un mayor desarrollo de planes y productos para la población en edad de retiro.
El riesgo climático es uno de los grandes retos a nivel mundial, producto en gran medida del cambio climático. La industria aseguradora tiene un papel relevante en apoyo al sector público en la cobertura de los riesgos asociados y en el fortalecimiento de una agenda de prevención y adaptación.
Los riesgos tecnológicos forman un nuevo grupo de riesgos operativos que por su relevancia ameritan una gestión particular vinculada al gobierno corporativo, los modelos de negocios y los requerimientos regulatorios de las instituciones de seguros y fianzas.
Finalmente, la inteligencia artificial y los grandes volúmenes de información (Big Data) están impulsando cambios en la cadena de valor de los seguros y las fianzas, que implica nuevas oportunidades para las instituciones de seguros y fianzas, así como retos en su regulación.
La atención de la agenda anterior es parte de las prioridades de la CNSF para los próximos años.
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Acerca de la CNSF
LA COMISIÓN NACIONAL DE SEGUROS Y FIANZAS
Es un Órgano Desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, encargada de supervisar la operación de los sectores asegurador y afianzador y demás personas supervisadas se apegue al marco normativo, preservando la solvencia y estabilidad financiera de las instituciones de Seguros y Fianzas, para garantizar los intereses del público usuario, así como promover el sano desarrollo de estos sectores con el propósito de extender la cobertura de sus servicios a la mayor parte posible de la población.
La función supervisora de la CNSF, debe operar bajo principios de eficiencia, eficacia y calidad, acordes con los estándares internacionales en la materia, con el objeto de coadyuvar a la estabilidad y solvencia financiera de las industrias aseguradora y afianzadora, como elemento para estimular la seguridad y confianza del público usuario de estos servicios financieros.
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El máximo orden de la CNSF es su Junta de Gobierno, un órgano colegiado conformado por el Presidente de este Órgano Desconcentrado, quien lo será también de la Junta de Gobierno, tres vicepresidentes nombrados por el propio Presidente de la CNSF, cuatro vocales designados por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, un vocal designado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, un vocal designado por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, un vocal designado por el Banco de México y dos vocales independientes, designados por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
La Junta de Gobierno, cuenta con las facultades previstas en el artículo 369 de la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas (LISF) y sus acuerdos serán ejecutivos. Por lo que corresponde al Presidente de la CNSF, en ejercicio de sus atribuciones, darles oportuno cumplimiento.
ESTRUCTURA DE LACOMISIÓN NACIONAL DE SEGUROS Y FIANZAS
Junta de Gobierno
Secretario Particular del Presidente
Presidente Asesor de la Presidencia
Órgano Internode Control
Vicepresidencia de Operación Institucional
Dirección General de Supervisión del Seguro de Pensiones y Salud
Dirección General de Supervisión Financiera
Dirección General de Supervisión Actuarial
Dirección General de Supervisión de Reaseguro
Dirección General de Supervisión de Fondos de Aseguramiento
Vicepresidencia de Análisis y Estudios
Sectoriales
Dirección General de Desarrollo e Investigación
Dirección General de Análisis de Riesgos
Vicepresidencia Jurídica
Dirección General Jurídica Consultiva y de Intermediarios
Dirección GeneralJurídica Contenciosay de Sanciones
Vicepresidencia de Tecnologías de la Información y Planeación
Dirección General de Tecnologíasde la Información
Dirección General de Planeación y Administración
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NÚMERO DE EMPLEADOS DE LA CNSF
Presidencia
Vicepresidencia de Operación Institucional
Vicepresidencia de Análisis y Estudios Sectoriales
Vicepresidencia Jurídica
Vicepresidencia de Tecnologías de la Información y Planeación
Órgano Interno de Control
Total
7
163
30
85
73
16
374
8
9
Vigilancia,Inspección
y Supervisión
10
La CNSF lleva a cabo la labor de Vigilancia, Inspección y Supervisión de las instituciones de seguros y fianzas respecto de su situación en el ámbito financiero, contable, técnico actuarial, de reaseguro y legal, así como aspectos relacionados con el gobierno corporativo y la transparencia y revelación de información. Esta supervisión tiene como finalidad verificar que se preserven las sanas prácticas en materia de operación de seguros y fianzas así como la estabilidad y solvencia de dichas instituciones, protegiendo de esa manera los intereses del público usuario del seguro y la fianza en México.
Supervisión Financiera
Corresponde a la Dirección General de Supervisión Financiera (DGSF) ejercer labores de inspección y vigilancia de los aspectos contables, financieros y administrativos de las instituciones y sociedades mutualistas de seguros, así como de las instituciones de fianzas, en los términos de las leyes y disposiciones administrativas aplicables.Vigilancia Financiera
A fin verificar que las instituciones de seguros y fianzas cuenten en todo momento con los recursos suficientes para hacer frente a sus responsabilidades, durante el año 2018, la DGSF a través de la Dirección de Vigilancia Financiera, realizó, entre otras actividades, la verificación de que las instituciones contasen con los recursos suficientes para cubrir sus reservas técnicas (Base de Inversión).
Así mismo, llevó a cabo, en coordinación con otras áreas de la CNSF, las labores de validación y verificación del cálculo del requerimiento de capital de solvencia (RCS) derivado de sus riesgos financieros y que mantuviesen los recursos adecuados y suficientes (Fondos Propios Admisibles) para cubrir dicho RCS. Adicionalmente se llevó a cabo la verificación de que las instituciones contasen con el capital mínimo pagado conforme a lo establecido en la Ley.
El número de revisiones llevadas a cabo, respecto de las referidas actividades, fueron las que se indican a continuación:
614
572
Base de Inversión
Requerimiento de Capital de Solvencia
Capital Mínimo Pagado
570
Coberturas
449Revisiones de Reportes Corporativos
11
Las actividades antes señaladas fueron realizadas a través de la revisión de la información remitida de manera periódica por las instituciones y sociedades mutualistas de seguros e instituciones de fianzas.
Por otra parte, derivado de las actividades de supervisión mencionadas anteriormente, se realizaron los siguientes oficios de emplazamiento y sanción (resolución del proceso sancionador):
Adicionalmente, en el ámbito de su competencia, el área de vigilancia financiera recibió y resolvió 6 planes de regularización y 345 programas de autocorrección que presentaron diversas instituciones y sociedades mutualistas de seguros e instituciones de fianzas.
Como parte de las actividades de análisis de la situación que mantienen las instituciones en el ámbito financiero, administrativo y contable, se realizaron 449 informes trimestrales durante el ejercicio de 2018.
Finalmente se llevó a cabo la revisión de diversos reportes para verificar aspectos de gobierno corporativo relacionados con los nombramientos de consejeros, miembros del comité de auditoría, comisarios, director general o su equivalente, así como la revisión de las contrataciones que las instituciones y sociedades mutualistas llevan a cabo con terceros.
Reportes Regulatorios Sobre Información Corporativa (RR-1)
444Revisiones de Reportes con Terceros
Reportes Regulatorios Sobre Operaciones Contratadas
con Terceros (RR-9)
Base de Inversión
Requerimiento de Capital de Solvencia
Capital Mínimo Pagado
27
14
21
17
11
6
Origen del oficio Emplazamiento Sanción
Visitas Ordinarias a Instituciones y Sociedades Mutualistas conforme al programa anual.
Visitas Especiales a instituciones, intermediarios de seguros y fianzas y demás entidades del sector para comprobar aspectos específicos de sus operaciones.
Visitas de Investigación a personas físicas y morales con indicios de que realizan actividades de las cuales pueda desprenderse la realización de alguna conducta que presuntamente contravenga lo previsto en la Ley.
12
11
35
12
Visitas de Inspección Financiera
1. Corresponden a los informes que acompañan a los estados financieros básicos consolidados anuales . auditados, a que se refiere el producto RR7EFIA2, establecido en el Anexo 38.1.8 RR-7.
Inspección Financiera
La Dirección de Inspección Financiera, conforme sus funciones, practicó las visitas de inspección a las instituciones y sociedades mutualistas, en apego al programa anual de visitas ordinarias para 2018.
Consecuentemente, se realizaron 58 visitas de inspección de carácter financiero:
Derivado de las visitas de inspección efectuadas, se realizaron un total de 58 informes de inspección sobre la situación contable y financiera de las instituciones.
Como resultado de sus funciones, se realizaron 35 oficios de observaciones y emplazamientos, 35 documentos de opinión y 35 oficios de sanción.
Por otra parte, se realizó la supervisión de los procesos de liquidación, generando 64 informes sobre el avance de la gestión de las instituciones en liquidación.
De igual forma, se dio seguimiento a la entrega de 111 Programas de Auditoría, se llevó a cabo la revisión de 114 Informes (dictámenes) emitidos por el auditor externo independiente (AEI) sobre los estados financieros de las instituciones y sociedades mutualistas y se analizó el contenido de 114 Informes Largos1, así como 114 de otros informes y comunicados, emitidos por el AEI.
Para la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), el 2018 fue un año en el que se realizaron exitosamente las labores de supervisión de las instituciones de seguros y fianzas y demás participantes de la actividad aseguradora y afianzadora, así como las actividades relacionadas referentes a la supervisión especializada en materia de prevención de lavado de dinero, a los aspectos jurídicos y de normativa y a los de tecnologías de la información y planeación. El Informe Anual 2018 de la CNSF presenta los resultados obtenidos al respecto, durante el periodo del 1° de enero y el 31 de diciembre de 2018
Los logros alcanzados en el periodo de reporte, resultan trascendentes al considerar que forman parte del resultado de los primeros tres años de operación del nuevo marco normativo, a partir de la entrada en vigor de la Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas (LISF). Durante este periodo, tanto la CNSF como los sectores asegurador y afianzador, han contribuido al fortalecimiento y adecuación de un esquema de regulación basado en los más altos estándares internacionales, que genera un mayor compromiso entre los participantes y permite minimizar el arbitraje regulatorio.
Esos logros abren la oportunidad y sientan las bases para integrar una agenda que permita atender los nuevos retos a los que se enfrentan los sectores asegurador y afianzador, entre otros:
La inclusión y salud financiera sigue siendo un importante objetivo en la protección social y en el combate a la pobreza. Estos elementos permiten proteger el patrimonio de la población ante la ocurrencia de riesgos. Asimismo, facilitan la obtención de financiamiento y la prestación de servicios mediante el otorgamiento de garantías.
El aumento en la esperanza de vida y el envejecimiento poblacional originan complejas situaciones sociales y presiones sobre las finanzas públicas. Esto requerirá un mayor desarrollo de planes y productos para la población en edad de retiro.
El riesgo climático es uno de los grandes retos a nivel mundial, producto en gran medida del cambio climático. La industria aseguradora tiene un papel relevante en apoyo al sector público en la cobertura de los riesgos asociados y en el fortalecimiento de una agenda de prevención y adaptación.
Los riesgos tecnológicos forman un nuevo grupo de riesgos operativos que por su relevancia ameritan una gestión particular vinculada al gobierno corporativo, los modelos de negocios y los requerimientos regulatorios de las instituciones de seguros y fianzas.
Finalmente, la inteligencia artificial y los grandes volúmenes de información (Big Data) están impulsando cambios en la cadena de valor de los seguros y las fianzas, que implica nuevas oportunidades para las instituciones de seguros y fianzas, así como retos en su regulación.
La atención de la agenda anterior es parte de las prioridades de la CNSF para los próximos años.
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Supervisión del Cumplimiento a las Disposiciones relativas a la Prevención de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita y Financiamiento al Terrorismo
Corresponde a la Dirección de Supervisión Especializada ordenar y practicar, en el ámbito de competencia de la Comisión, las visitas de inspección, a fin de verificar el cumplimiento de las obligaciones en materia de prevención de operaciones de financiamiento al terrorismo y de operaciones con recursos de procedencia ilícita, así como verificar el cumplimiento a lo señalado en el artículo 492 de la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas.
Inspección
En este sentido, se llevaron a cabo 12 visitas de inspección ordinarias y 17 visitas de inspección especiales generándose los informes respectivos.
Derivado de las visitas de inspección, se realizaron 14 oficios de emplazamiento, correspondientes a visitas de años anteriores al 2018, y se estableció la adopción de medidas tendientes a corregir los hechos, actos, omisiones o irregularidades con motivo del ejercicio de sus atribuciones.
Por otra parte, se emitieron 11 oficios de conclusión de Planes de Regularización de visitas de ejercicios anteriores al 2018.
Vigilancia
Entre las funciones de la Dirección de Supervisión Especializada está la de formular las observaciones derivadas de la vigilancia, proponiendo y en su caso, ordenando la adopción de medidas tendientes a corregir los hechos, actos, omisiones o irregularidades que haya detectado con motivo del ejercicio de dichas atribuciones. Derivado de esta actividad se realizaron 72 oficios de emplazamiento, 48 correspondieron a la integración y actualización del Comité de Comunicación y Control, 1 oficio a las Políticas de Identificación y Conocimiento del Cliente y Criterios Internos, 14 a informes sobre cursos de capacitación y 9 a informes de auditoría.
Se realizó un total de 1,666 actos de supervisión en diversa documentación, conforme se indica a continuación:
14
126
153
75
625
115
1,666
De igual forma, se recibieron y aprobaron 51 programas de autocorrección, presentados por las instituciones de seguros y de fianzas.
Por otro lado, corresponde a esta Dirección tramitar, proponer y, en su caso, imponer de conformidad con el acuerdo delegatorio correspondiente, las sanciones previstas en la Ley y otras leyes, por violaciones a éstas y a las disposiciones jurídicas que de ellas emanen, relacionadas con las atribuciones de su competencia, por lo que, durante 2018, se realizaron 31 oficios de resolución de los procesos sancionadores.
455
117
Integración y actualización del Comité de Comunicación y Control
Nombramiento del Oficial de Cumplimiento
Políticas de identificación y conocimiento del cliente y criterios internos
Evaluación de la entrega de los reportes de operaciones relevantes, inusuales y preocupantes por parte de las instituciones y sociedades
mutualistas de seguros e instituciones de fianzas
Revisión de la situación de cumplimiento y elaboración de los informes de vigilancia
Cursos de capacitación recibidos
Informes de auditoría recibidos
Total
15
Supervisión Actuarial
Corresponde a la Dirección General de Supervisión Actuarial (DGSA), ejercer la inspección y vigilancia de la operación técnica de las instituciones y sociedades mutualistas.
Vigilancia Actuarial
Durante 2018, la Dirección de Vigilancia Actuarial supervisó la operación técnica de las instituciones de seguros y de fianzas, registró y analizó las notas técnicas proporcionadas por las instituciones, revisó la constitución y valuación de las reservas técnicas que se deben mantener para hacer frente a las obligaciones contraídas con los usuarios de sus servicios y revisó el cálculo del RCS derivado de los riesgos de suscripción.
2. Opiniones emitidas a la Dirección General Consultiva y de Intermediarios de la CNSF, otros emplazamientos. y otras sanciones
906Productos de seguros y nota técnica y documentación contractual de fianzas
75Reservas Técnicas
377SituaciónTécnica eInformes
377Valuación
Reservas Técnicas
373Cálculode RCS
Registro Notas Técnicas Procesos de Supervisión
Revisión de la Situación Técnica y elaboración de los Informes
Revisión de Valuaciones de Reservas Técnicas
Revisión del cálculo del Requerimiento de Capital de Solvencia
Revisión de Planes de Regularización y Resolución de Programas de Autocorrección
Otras Actividades 2
Vigilancia Actuarial Cantidad
377
377
373
147
1,214
Revisión de Notas Técnicas de Productos de Seguros, Nota Técnica y Documentación Contractual de Fianzas y Metodologías de Reservas Técnicas
981
Productos de seguros y nota técnica y documentación contractual de fianzas.
16
Como resultado de sus funciones, se impusieron 52 sanciones a las instituciones de seguros y fianzas por violaciones a los ordenamientos de la LISF, respecto de Reservas Técnicas y RCS y se elaboraron 29 observaciones de Vigilancia.
La Dirección de Vigilancia Actuarial revisó 93 informes cualitativos sobre las necesidades futuras de solvencia que deben realizar anualmente las instituciones con el propósito de evaluar la suficiencia de los Fondos Propios Admisibles para cubrir el RCS ante diversos escenarios prospectivos en su operación.
Inspección Actuarial
La Dirección de Inspección Actuarial, de acuerdo con sus funciones, ordenó y practicó 33 visitas de inspección a las instituciones y sociedades mutualistas, conforme al programa anual de visitas ordinarias para 2018.
Visitas de Inspección Actuarial yObservaciones de Inspección Actuarial
Visitas Especiales a instituciones, intermediarios de seguros y fianzas y demás
entidades del sector para comprobar aspectos específicos
de sus operaciones.
9
Visitas Ordinarias a instituciones de seguros y
fianzas y a otras entidades del sector, conforme al programa
anual de visitas ordinarias.
24
Derivado de las visitas de inspección, se realizaron 23 oficios de emplazamiento proponiendo las medidas correctivas pertinentes y 24 oficios de sanción, por diversas violaciones a ordenamientos y disposiciones administrativas emanadas de la LISF.
Finalmente, se revisaron 99 dictámenes sobre la situación y suficiencia de las reservas técnicas de las instituciones y sociedades mutualistas realizados por los actuarios independientes.
Registro de Notas Técnicas
Recepción de Planes de Regularización y Resolución de Programas de Autocorrección
Observaciones de Vigilancia
Procesos de Supervisión de Vigilancia Técnica
Vigilancia Técnica de Pensiones y Salud Cantidad
74
36
46
216
17
Supervisión de los Seguros de Pensiones derivados de las Leyes de Seguridad Social y los Seguros de Salud
Corresponde a la Dirección General de Supervisión del Seguro de Pensiones y Salud (DGSSPS) ejercer la inspección y vigilancia de la operación técnica de las instituciones autorizadas para operar los seguros de pensiones derivados de las leyes de seguridad social, y de las instituciones de seguros especializadas en salud.
Vigilancia Técnica, Pensiones y Salud
La Dirección de Vigilancia de Seguros y Pensiones supervisó el comportamiento técnico de las operaciones de esas instituciones, la adecuada constitución y valuación de las reservas técnicas y, la apropiada realización del cálculo del RCS. Así mismo registró y revisó las notas técnicas de los productos de seguros proporcionadas, formuló observaciones derivadas de la vigilancia proponiendo las medidas correctivas necesarias a que haya lugar, así como tramitar, proponer y, en su caso, imponer de conformidad con el acuerdo delegatorio correspondiente, las sanciones previstas en la LISF o bien, elaborar los oficios de improcedencia de sanción correspondientes.
Respecto a las reservas técnicas, realizó la revisión mensual de los formatos de valuación elaborados por las instituciones autorizadas a operar estos seguros. Asimismo, se supervisaron las aportaciones de las instituciones a los fondos especiales señalados en los artículos 273, 274 y 275 de la LISF.
18
61Productos
72SituaciónTécnica eInformes
72Valuación
Reservas Técnicas
72Cálculode RCS
Registro Notas Técnicas Procesos de Supervisión
Inspección Técnica, Pensiones y Salud
La Dirección de Inspección del Seguro de Pensiones y Salud, conforme al plan anual de visitas, realizó 18 visitas de inspección.
Como resultado de las visitas practicadas, se elaboraron los informes respectivos, generando 18 oficios de emplazamiento y 10 oficios de sanción.
13Reservas Técnicas
Durante 2018, se realizaron 3 oficios de emplazamiento relativos a las Reservas Técnicas y 43 oficios de otros emplazamientos. Derivado de lo anterior se emitieron 7 oficios de sanción relativas a las Reservas Técnicas y 29 oficios de sanción relacionados con otros aspectos.
Conforme a la LISF, se revisaron 36 informes cualitativos sobre las necesidades futuras de solvencia que realizaron las instituciones con el propósito de evaluar la suficiencia de los Fondos Propios Admisibles para cubrir el RCS ante diversos escenarios prospectivos en su operación. También se realizaron 72 informes sobre la revisión de sistema de gobierno corporativo de las instituciones.
19
Supervisión de Reaseguro
Corresponde a la Dirección General de Supervisión de Reaseguro ejercer la inspección y vigilancia de las operaciones de reaseguro de las instituciones de seguros y fianzas.
Vigilancia de Reaseguro
La Dirección de Vigilancia de Reaseguro elaboró 542 informes de vigilancia de reaseguro de instituciones y sociedades mutualistas de seguros, instituciones de fianzas e intermediarios de reaseguro, revisó 387 Reportes Trimestrales de Reaseguro y Reafianzamiento (entre informes, esquemas y contratos), revisó 129 informes sobre intermediarios de reaseguro y, revisó 103 reportes de información sobre Gobierno Corporativo.
Adicionalmente, emitió 361 opiniones sobre inscripciones en el Registro General de Reaseguradoras Extranjeras para tomar reaseguro y reafianzamiento en el país y 30 opiniones respecto a consultas de autorizaciones, incorporación de nuevos ramos, fusiones, escisiones, etc.
Por otra parte, se formularon 80 observaciones derivadas de la vigilancia, proponiendo las medidas correctivas a que hubiera lugar (emplazamientos) y se elaboraron 91 oficios de resolución de procesos sancionadores de acuerdo con lo que establece LISF.
Finalmente, se analizaron y aprobaron 97 programas de autocorrección y 16 planes de regularización relacionados con las operaciones de reaseguro o reafianzamiento.
Opiniones sobre consultas de autorizaciones,nuevos ramos, fusiones, escisiones
Reporte de Información de Gobierno Corporativo
Información de Intermediarios de Reaseguro
Opiniones sobre la Inscripción en el RegistroGeneral de Reaseguradores Extranjeros
Revisión Reportes Trimestrales
Informes Vigilancia de Reaseguro
30
103
129
361
387
542
Vigilancia de Reaseguro
Inspección de Reaseguro
Respecto a la Dirección de Inspección de Reaseguro, ésta realizó 32 visitas de inspección.
Visitas de Inspección y Oficios de Inspección de Reaseguro
Visitas Ordinariasconforme al programa anual de visitas ordinarias para 2018
Visitas Especialesa Intermediarios deReaseguro
Visitas Especiales
15 9
8
Como resultado de las inspecciones realizadas se elaboraron 37 oficios de observaciones y emplazamientos. Así mismo, conforme el acuerdo delegatorio correspondiente, se impusieron 28 sanciones por infracciones a la normatividad vigente en reaseguro y reafianzamiento y emitió 1 documento de opinión.
20
21
Supervisión de Fondos de Aseguramiento
En cumplimiento a lo establecido en los artículos 30 y 31 de la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas, 52 de la Ley de Fondos de Aseguramiento Agropecuario y Rural, a lo señalado en el Acuerdo por el que la Secretaría de Hacienda y Crédito Público emite las Reglas de Operación de los Programas del Subsidio a la Prima del Seguro Agropecuario y de Apoyo a los Fondos de Aseguramiento Agropecuario del 28 de diciembre de 2014, a los acuerdos de la Sesión 180 de la Junta de Gobierno de la CNSF del 23 de junio de 2015 y a la Modificación al Reglamento Interior de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, publicado en el DOF el 3 de junio de 2015 y modificado el 26 de diciembre de 2017, el 1 de febrero de 2018 fue creada la Dirección General de Supervisión de Fondos de Aseguramiento (DGSFA).
Las atribuciones de la DGSFA señaladas en el Reglamento Interior de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas en el Artículo 25 bis, son las de ejercer la inspección y vigilancia de los aspectos relativos a la organización, funcionamiento, operación y estructura de gobierno de los fondos de aseguramiento, organismos integradores y demás participantes de los programas de fomento y apoyo a que se refiere la Ley de Fondos de Aseguramiento Agropecuario y Rural, así como de las coberturas y productos que ofrecen, la constitución e inversión de sus reservas técnicas, la integración de su fondo social, sus operaciones de reaseguro, su contabilidad, y las aportaciones que realizan a los fondos de protección y de retención común de riesgos previstos en dicha Ley. Asimismo, le corresponde supervisar que los recursos destinados a los programas de fomento y apoyo a los fondos de aseguramiento y a los organismos integradores se aplique conforme a lo previsto en el artículo 93 de la Ley de Fondos de Aseguramiento Agropecuario y Rural y demás disposiciones jurídicas aplicables.
En materia de supervisión, se implementó el Reporte Regulatorio sobre Fondos de Aseguramiento (RR-13) a partir del primer trimestre de 2018, de conformidad con lo establecido en la fracción 38.1.13.1 y el Título 40 de la CUSF.
La DGSFA llevó a cabo talleres de capacitación para los Fondos de Aseguramiento relativos a la entrega del RR-13, en los que participaron un total de 1,562 personas de 359 Fondos, 14 Organismos Integradores Estatales y 2 Organismos Integradores Nacionales.
La DGSFA realizó diversas actividades en materia de supervisión, entre las que se encuentra la revisión de la información del reporte regulatorio sobre Fondos de Aseguramiento (RR-13), de 532 Fondos de Aseguramiento, además de información de Organismos Integradores e Instituciones de Seguros participantes en el Programa de Subsidio a la Prima del Seguro Agropecuario.
Asimismo, se llevaron a cabo sesiones de retroalimentación con los dos Organismos Integradores Nacionales y los 14 Organismos Integradores Estatales, con el objetivo de darles a conocer los resultados del análisis de la información del RR-13. Como resultado de estas sesiones se enviaron 388 oficios de retroalimentación a los Fondos, destacando los aspectos observados en la revisión de su información.
22
Vigilancia de Fondos de Aseguramiento
En materia de vigilancia, se llevó a cabo la revisión de la información del Reporte Regulatorio RR-13, en la que destacan las siguientes actividades:
Inspección de Fondos de Aseguramiento
La Dirección de Inspección de Fondos de Aseguramiento practicó una visita de inspección a un Fondo de Aseguramiento y elaboró el informe respectivo conforme a las disposiciones previstas en la Ley.
Vigilancia de Fondos de Aseguramiento
Revisiones de reportes sobre constitución e incremento
de Reservas Técnicas
Revisones de reportes sobrecobertura de Inversiones
Revisiones de reportes de información sobre órganos de gobierno de los Fondos
de Aseguramiento
Revisiones de reportes de información sobre el
Fondo Social de los Fondos de Aseguramiento
23
Visitas de Análisis de Riesgos y sus observaciones
En el 2018, conforme a la Ley y demás disposiciones jurídicas aplicables se formularon 59 observaciones derivadas de la inspección y vigilancia, proponiendo y, en su caso, ordenando la adopción de medidas tendientes a corregir los hechos, actos, omisiones o irregularidades detectadas. Asimismo, se emitieron 63 oficios de autorización de programas de autocorrección y se coadyuvó en la revisión del cálculo del requerimiento de capital de solvencia por parte de las Instituciones, realizándose 445 informes al respecto.
En relación a la fórmula general para el cálculo del RCS, se llevaron a cabo 25 actualizaciones consistentes en:
Informes de Resultados de las VisitasEvaluación de sus resultados y formulación de los informes correspondientes.
Visitas Especiales a instituciones de seguros y fianzas para comprobar aspectos específicos de sus operaciones.
5 5
Supervisión de Riesgos
La Dirección General de Análisis de Riesgos (DGAR) está facultada, entre otras cosas, para realizar actividades de inspección y vigilancia, necesarias para verificar el uso de los modelos internos en el cálculo del RCS, así como coadyuvar en la supervisión de la determinación del cálculo del RCS mediante el uso de la fórmula general, por parte de las Instituciones.
La DGAR, de acuerdo a sus funciones, ordenó y practicó 5 visitas de inspección a las instituciones y sociedades mutualistas, conforme a las disposiciones previstas en la Ley.
Actualización de la fórmula general
Actualizaciones delSistema de Cálculodel Requerimientode Capital de Solvencia(SCRCS)
Actualizaciones de Manuales
Actualizaciones de parámetros SCRCS
24
Aspectos Jurídicos y de Normativa
25
Materia Jurídica Consultiva y de Intermediarios
Dirección Consultiva
La Dirección Consultiva, dentro del ámbito de su competencia, se orientó a atender y resolver consultas de carácter jurídico a solicitud de la SHCP y de las personas sujetas a la inspección y vigilancia de esta Comisión, así como dar apoyo y asesoría legal a las diferentes áreas de la propia CNSF, con la finalidad de que los actos que realicen dichas áreas se encuentren apegados a derecho. De igual forma, se consideró en el programa de trabajo la identificación, análisis y estudio del marco jurídico que regula las atribuciones de la Comisión.
Durante el 2018 se realizaron las siguientes actividades conforme al programa previsto3.
Consultas Jurídicas SHCP
Asesoría Jurídicas Internas
Opiniones a SHCP/Delitos
Control Disposiciones Jurídicas (Circulares, Oficios-Circulares)
Actividades Jurídico Consultivas Cantidad
32
81
10
25
En 2018 se realizaron 79 actividades a cargo de la CNSF relacionadas con la autorización de instituciones de seguros y de fianzas y sociedades mutualistas de seguros, así como 246 actividades sobre la inscripción en el Registro General de Reaseguradoras Extranjeras.
3. Adicionalmente se realizaron 2,260 actividades de servicios que incluyeron la elaboración de oficios, . memorandos así como atenciones personales y telefónicas externas.
Dirección de Contratación
Durante 2018 a la Dirección de Contratación, entre otras atribuciones, le correspondió llevar a cabo el análisis de la documentación contractual de los productos de seguros registrados ante la Comisión, a efecto de supervisar su apego a las disposiciones legales aplicables.
Además, esta Dirección verificó que la información contenida en la documentación que utilizan las afianzadoras, relacionada con la oferta, solicitud y contratación de fianzas o la derivada de éstas, se apegará al marco normativo aplicable en la materia.
De igual forma se analizaron los contratos de prestación de servicios que las instituciones de seguros celebran con personas morales para la promoción o venta de seguros bajo el formato de adhesión y se atendieron las solicitudes de registro o renovación de los dictaminadores jurídicos.
En tal sentido, durante el ejercicio 2018, se llevaron a cabo las siguientes actividades:
26
Actividades Jurídicas de Contratación
Proyectos de Recomendaciones de CONDUSEF
Análisis anteproyectos de Disposiciones de Carácter General
Análisis de Planes de Regularización y Programas de Autocorrección
Análisis, Registro y Renovación de Dictaminadores Jurídicos
Propuesta de Trámites para la Inscripción en CONAMER
Análisis de Contratos de Prestación de Servicios de Seguros
Apoyo y Asesoría Jurídica a CNSF
Certificación (a solicitud expresa) de documentos. En poder de la CNSF
Análisis de Documentación Contractual de Fianzas
Otros Servicios*
Análisis de Documentación Contractual de Seguros
3
3
6
25
332
146
86
66
1,125
1,594
9,606
* Otros servicios incluye oficios, memorandos y atenciones personales y telefónicas externas.
Cantidad
27
Intermediarios, Registros y Enlace Regional, Autorizaciones a Personas Físicas
3,0292,739
480 523143
Asimismo, por lo que hace a los trámites a cargo de esta CNSF, se efectuaron las siguientes acciones:
Derivado de la Estrategia Transversal 5.1 del Programa para un Gobierno Cercano y Moderno, como del Decreto por el que se establece la Ventanilla Única Nacional (VUN) para los Trámites e Información del Gobierno, publicado en el Diario Oficial de la Federación del 3 de febrero de 2015 y al Plan de Trabajo 2018, diseñado por la Secretaría de la Función Pública, la CNSF tiene dados de alta en el portal gob.mx 223 trámites. Lo que se traduce en un 100% de digitalización de los mismos, entendiendo como tal, su alta en el portal de referencia.
Es de destacar, que de conformidad con el Plan de Trabajo 2018, mencionado en el párrafo que precede, la totalidad de los trámites de esta CNSF, fueron incluidos en el proceso de Mejora Continua, proceso que se efectuó en colaboración con el Órgano Interno de Control en esta Comisión.
Respecto al Decreto por el que se establece la Estrategia Integral de Mejora Regulatoria del Gobierno Federal y Simplificación de Trámites y Servicios y a los Lineamientos de los Programas de Mejora Regulatoria 2017-2018 de las Dependencias y Organismos Descentralizados de la Administración Pública Federal (Lineamientos del PMR) por los que se establecen los términos, criterios, mecanismos y formularios para la elaboración de los Programas de Mejora Regulatoria 2017-2018 (PMR 2017-2018), esta CNSF llevó a cabo la digitalización del trámite Registro de Firmas de Funcionarios ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas y concluyó al 100% la actualización de sus trámites inscritos en el Registro Federal de Trámites y Servicios.
Dirección de Intermediarios, Registros y Enlace Regional
Corresponde a la Dirección de Intermediarios, Registro y Enlace Regional resolver las solicitudes de autorización que se presenten para ejercer la actividad de agentes y apoderados de seguros y de fianzas, de ajustadores e intermediarios de reaseguro, ya que, de conformidad con lo establecido por la regulación en materia de seguros y fianzas, los agentes e intermediarios, deben obtener autorización o refrendo por parte de la CNSF. Al respecto, durante el ejercicio de 2018, se realizaron las siguientes actividades:
Registrar Mandatarios
Refrendos de Apoderados de
Seguros y Fianzas
Refrendos de Agentes de
Seguros Persona Física
Apoderados de Seguros y Fianzas
Agentes de Seguros y Fianzas
Persona Física
Agentes Provisionales de Seguros y Fianzas
2,549
28
Delegaciones Regionales, Autorizaciones
Asimismo, se llevó a cabo el registro y aplicación de exámenes para agentes de seguros y fianzas. Al respecto se aplicaron 9,257 exámenes durante el ejercicio de 2018. También se registraron 827 altas de ajustadores.
4. No incluye los exámenes realizados en las Delegaciones Regionales.5. No incluye los registros de altas de ajustadores realizados en las Delegaciones Regionales.
Por otro lado, en el ejercicio de sus funciones, esta Dirección llevó a cabo el registro y aplicación de exámenes para agentes de seguros y fianzas. Al respecto se aplicaron 1,270 4 exámenes durante el ejercicio de 2018.
Uno de los aspectos más innovadores de la LISF fue incluir la regulación de los ajustadores de seguros, por lo que durante 2018 se registraron 2,195 5 en el Registro de Ajustadores.
Delegaciones Regionales
Corresponde también a la Dirección de Intermediarios, Registros y Enlace Regional la autorización del ejercicio de la actividad de agentes y apoderados de seguros y de fianzas, cuyos domicilios se encuentren dentro de su circunscripción territorial. En este contexto, durante 2018 se realizaron las siguientes actividades:
Agentes Provisionales de Seguros y Fianzas
3,964
Agentes de Seguros y Fianzas
Persona Física
5,920
Refrendos de Agentes de
Seguros Persona Física
5,166
Apoderados de Seguros y Fianzas
511
Refrendos de Apoderados de
Seguros y Fianzas
496
29
Materia Jurídica Contenciosa y de Sanciones
Jurídico – Contencioso
A la Dirección Contenciosa le corresponde representar los intereses de la Comisión, como Unidad Administrativa encargada de su defensa jurídica ante el Tribunal Federal de Justicia Administrativa o ante otros Tribunales Administrativos. Asimismo, es materia de esta área el intervenir en los juicios de amparo en los que la CNSF sea parte.
De conformidad con el artículo 282 de la LISF, la CNSF ordenó el remate en bolsa de los valores en propiedad de instituciones de fianzas, a solicitud de autoridades ejecutoras de los ámbitos Federal, Estatal y Municipal.
Dentro de las funciones de esta Dirección le corresponde gestionar a favor de autoridades competentes, la atención de requerimiento de información y documentación relativo a operaciones y servicios financieros de las instituciones y sociedades mutualistas. En este sentido se realizaron las siguientes actividades:
143Requerimientos de acreditamiento de
pago o impugnación
122Informes a autoridades
sobre solicitudes de remate
426Otras actuaciones y
diligencias producidas
Como parte de sus funciones esta Dirección tiene la responsabilidad de representar los intereses de la Comisión en todo tipo de juicios, procedimientos y trámites judiciales, administrativos y laborales, en los que ésta sea parte o pueda resultar afectada. Derivado de lo anterior se atendieron las siguientes solicitudes.
Atención a Solicitudes de Naturaleza Jurídica
Particulares
Juzgados y Tribunales Federales y Locales
PGJ Federal y Local
CONDUSEF
127
67
2
69
30
Requerimiento a Instituciones y Sociedades Mutualistas
Recordatorios a Instituciones y Sociedades Mutualistas
Informes parciales o finales a autoridades
Informes iniciales a autoridades
Prórroga a Instituciones y Sociedades Mutualistas
19,937
411
119
177
81
Sistema de Notificación de Oficios de Requerimiento
Sanciones
A lo largo del 2018, las actividades de Dirección de Sanciones y Recursos estuvieron enfocadas por un lado a la tramitación de los recursos de revocación que las instituciones de seguros y fianzas interponen contra las sanciones impuestas por la CNSF; por otro lado, a la tramitación de las quejas presentadas contra agentes y apoderados de seguros y fianzas, de ajustadores de seguros e intermediarios de reaseguro, proponiendo sanciones y revocando autorizaciones, en los casos en que se juzgó conveniente cada medida. Respecto a los recursos de revocación interpuestos por instituciones de seguros y fianzas, así como por intermediarios y otros participantes del mercado de seguros y fianzas sujetos a la supervisión de la CNSF, durante el ejercicio de 2018 se tramitaron un total de 2106 impugnaciones resueltas.
Asimismo, se tramitaron las quejas presentadas en contra de los agentes de seguros y de fianzas que incurrieron en irregularidades de acuerdo a las leyes de la materia y al Reglamento de Agentes de Seguros y de Fianzas.
Recursos de Revocación contra Sanciones
151 17 41
72%Instituciones
de Seguros
8%Instituciones
de Fianzas
20%Intermediarios
31
6. 209 Revocaciones a Instituciones de Seguros y Fianzas e Intermediarios y una revocación referente a otros . sujetos.
Adicionalmente, se tramitaron, propusieron y, en su caso, impusieron de conformidad con el acuerdo delegatorio correspondiente, las sanciones previstas en la LISF, por violaciones a dichos ordenamientos y a las disposiciones administrativas que de ellas emanan.
Finalmente, la Dirección General Jurídica Contenciosa y de Sanciones proporcionó orientación a las distintas áreas de la CNSF que cuentan con facultades para imponer sanciones administrativas, a fin de que éstas se emitan debidamente fundamentadas y motivadas en la LISF y en las demás disposiciones que emanen de dicha Ley.
Trámite de Quejas presentadas contraIntermediarios de Seguros y Fianzas
53%Otras
Actuaciones
42%Resoluciones Conclusivas y Suspensivas
5%Emplazamientos
11591
11
32
33
Análisis Sectorial
Desarrollo e Investigación: Asuntos Económicos
Corresponde a la Dirección de Asuntos Económicos la instrumentación, tramitación y ejecución de las facultades que, en materia de asuntos económicos, financieros e internacionales tiene conferidas la Dirección General de Desarrollo e Investigación.
En materia de Desarrollo e Investigación se realizaron actividades encaminadas al estudio de la situación financiera y económica de los sectores asegurador y afianzador, así como a la compilación, difusión y publicación de estadísticas económicas y financieras sobre seguros y fianzas. Asimismo, se brindó atención a los asuntos internacionales en los que esta Comisión tuvo participación durante el año.
Durante el 2018, se elaboraron 4 estudios de carácter financiero y/o económico a fin de analizar los sectores asegurador o afianzador en su conjunto o a las personas o entidades que les prestan servicios o se relacionan con dichos sectores. En cuanto a publicaciones periódicas sobre la evolución económica de los sectores asegurador y afianzador, se elaboraron un total de 14 publicaciones.
Publicaciones
34
4Actualidad enSeguros y Fianzas
4Boletín de
Análisis Sectorial
4Reporte de
Información Trimestral
1Anuario Estadístico
1Informe Anual
Publicaciones
14
Por otro lado, se atendieron peticiones de información de autoridades, instituciones y de la CNSF:
Desarrollo e Investigación: Asuntos Actuariales
Corresponde a la Dirección de Asuntos Actuariales realizar el estudio de asuntos de tipo actuarial relacionados con planes y coberturas de seguros y fianzas, con los sectores asegurador y afianzador o con las instituciones y personas que los integran.
Durante el 2018, se realizaron 2 estudios de carácter técnico actuarial que tuvieron como objetivo incrementar el conocimiento sobre la estructura de los sectores asegurador y afianzador y mejorar los sistemas y el marco de regulación vigentes.
En materia de compilación y difusión de estadísticas sobre diversos ramos y operaciones de los sectores asegurador y afianzador, durante 2018 se validaron 2,130 sistemas de información estadística.
Como resultado de la revisión detallada de estos sistemas, se emitieron 406 oficios de emplazamiento, 299 oficios de sanción, 57 oficios de ejercicios anteriores, 166 oficios de requerimiento y 103 oficios de improcedencia.
Atención a Otras Áreas o Instituciones
2 Banco de México
4Reportes de AnálisisSectorial
42Otros
4 INEGI
5 SHCP
Otros incluye: SAT, áreas internas de la CNSF y usuarios de la página web.
35
1 Informe para el Régimen de Incorporación Fiscala la CNBV
Finalmente, como parte de las actividades relacionadas con el desarrollo de los sectores, se llevaron a cabo los Premios de Innovación en Seguros y Fianzas y de Investigación en Seguros y Fianzas “Antonio Minzoni Consorti”, cuyo objetivo es incentivar la innovación y creatividad en favor del crecimiento y desarrollo de los sectores asegurador y afianzador.
En el Premio de Investigación, se recibieron un total de 14 trabajos, 1 de los cuales participó en la categoría de fianzas y 13 en la categoría de seguros. Del total de trabajos recibidos, los jurados respectivos determinaron premiar a dos trabajos de seguros y uno de fianzas.
En el Premio de Innovación, se recibieron un total de 12 trabajos en la categoría de seguros.Del total de trabajos recibidos, los jurados respectivos determinaron premiar a dos trabajos.
Validación de Sistemas de Información Estadística
Vida IndividualVida Grupo
Accidentes Personales IndividualAccidentes Personales Grupo
Gastos Médicos IndividualGastos Médicos Grupo
PensionesSalud
Automóviles IndividualAutomóviles Grupo
Terremoto y Erupción VolcánicaIncendio
Riesgos HidrometeorológicosDiversos Misceláneos
Diversos Técnicos I *Diversos Técnicos II **Responsabilidad Civil
Agrícola y de AnimalesTransporte de Mercancías
Cascos EmbarcacionesCascos Aeronaves
CréditoCrédito a la Vivienda
Garantías FinancierasSiniestros de Terremoto, Huracán y Otros Riesgos Hidrometeorológicos
Formas Estadísticas de SegurosSistema Estadístico del Sector Afianzador
Información Estadística por Operación, Ramo o Seguro Información Estadística por Subramo
Comportamiento SegurosComportamiento Fianzas
36
Desarrollo e Investigación: Asuntos Actuariales
Corresponde a la Dirección de Asuntos Actuariales realizar el estudio de asuntos de tipo actuarial relacionados con planes y coberturas de seguros y fianzas, con los sectores asegurador y afianzador o con las instituciones y personas que los integran.
Durante el 2018, se realizaron 2 estudios de carácter técnico actuarial que tuvieron como objetivo incrementar el conocimiento sobre la estructura de los sectores asegurador y afianzador y mejorar los sistemas y el marco de regulación vigentes.
En materia de compilación y difusión de estadísticas sobre diversos ramos y operaciones de los sectores asegurador y afianzador, durante 2018 se validaron 2,130 sistemas de información estadística.
Como resultado de la revisión detallada de estos sistemas, se emitieron 406 oficios de emplazamiento, 299 oficios de sanción, 57 oficios de ejercicios anteriores, 166 oficios de requerimiento y 103 oficios de improcedencia.
0 50 100 150 200 250 300 350 400
37
Asuntos Internacionales
La participación de la CNSF en diversos foros de cooperación internacional ha sido particularmente notable y sistemática en tres importantes organismos internacionales:
1. Asociación Internacional de Supervisores de Seguros (IAIS). 2. Asociación de Supervisores de Seguros de América Latina (ASSAL). 3. Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE).
En relación a los organismos antes mencionados, durante 2018 se atendieron 25 solicitudes de información.
Respecto a la IAIS, la Comisión continuó siendo miembro de los Comités Ejecutivo y Técnico y de Estabilidad Financiera, teniendo una amplia participación en estos comités. Además, presidió el Comité de Implementación y Evaluación.
Respecto a las actividades con la ASSAL, México preside dicho organismo y continúa formando parte del Directorio de la ASSAL y coordina el Grupo de Estándares de Solvencia (GES).
Finalmente, respecto a la OCDE, se participa activamente en el Comité de Seguros y Pensiones Privadas (IPPC), mismo que fue presidido por la titular de la CNSF.
Atención de Asuntos Internacionales
16%IAIS
16%ASSAL
44%OCDE
4 4 11
38
24%Otros*
6
*Otros incluye Autoridades extranjeras, Banco Mundial, BID, etc.
39
Tecnologías de la Información
Mantenimiento e instalación de bienes informáticos y desarrollo de sistemas
En materia de desarrollo de sistemas, la DGTI tiene como misión establecer, adecuar y mantener los sistemas informáticos que los usuarios internos y externos demanden, así como brindarles la asesoría y el soporte necesarios. De esta manera, a lo largo del 2018 se realizaron 373 adecuaciones a los sistemas informáticos. Estas acciones contribuyeron a mejorar las herramientas de información y supervisión con que cuentan los usuarios internos y externos.
Entre las adecuaciones más importantes se encuentran:
40
Sistema de Información Ejecutiva Ficha Técnica.
Sistema de Unificación del Catálogo de Compañías (UNICCO), el Sistema de Entrega de Información Vía Electrónica (SEIVE) y el Sistema Único de Información (SUI). - Incorporación de las Instituciones de Fondos de Aseguramiento para su supervisión.
SITI Administrador. - Incorporación del Reporte Regulatorio 13 para el envío y recepción de información de las Instituciones de Fondos de Aseguramiento.
Sistema de Gestión del Servicio Médico.
GRP Recursos Humanos.
Generación de diversos reportes para la Dirección de Supervisión de Reaseguro.
Consulta de información histórica de las instituciones con estatus de revocación o en liquidación.
Optimización del proceso de captura de opiniones en el Módulo de Gobierno Corporativo para la lectura y/o explotación de información en archivos planos.
Incorporación de la información de las Instituciones de Caución.
Usuarios y beneficiarios del sistema que validan la aceptación de servicios.
Integración con el GRP (Goverment Resources Planning) de Recursos Financieros para enviar las facturas derivadas del servicio médico.
Módulo de nómina. - Se realizó la calendarización del presupuesto y la creación de diversos reportes para el módulo de evaluación del desempeño.
Módulo de Administración de Personal. - Se configuró el registro de entrada y salida del personal operativo mediante dispositivos biométricos (huellas dactilares).
Durante el 2018 se implementaron 7 sistemas nuevos que se desarrollaron en la CNSF para diferentes áreas de la misma.
Sistema de Gestión de Indicadores.
Sistema para el Colegio de Quálitas.
Sistema de Gestión del Servicio Médico.
Sistema de Prórrogas.
Inteligencia de Negocio.
Sistema de Registro de Documentos.
Intranet.
Nuevos Sistemas
41
Sistema de Indicadores de Gestión de Calidad. – Se realizó la migración a una plataforma más reciente, se incluyeron los macroprocesos:
Indicadores relacionados a Emplazamiento y Sanciones.
MP-16 Administración de Servicios Informáticos.
MP-17 Desarrollo de Sistemas.
MP-01 Inspección.MP-02 Vigilancia.MP-03 Supervisión Especializada.MP-08 Análisis Estadístico y Actuarial.MP-12 Delegaciones.
Sistema de Citas y Registro de Personas. – Obtención de la Clave Única de Registro de Población (CURP) de la base de datos de RENAPO a través de un servicio WEB.
Mesa de Servicio. – Implementación del sistema en una nueva plataforma tecnológica, certificada en ITIL (Cherwell).
A lo largo del ejercicio del 2018, se realizó el mantenimiento e instalación de los bienes y servicios informáticos que se requieren para el desempeño de las labores de la CNSF. De esta manera, se atendieron un total de 9,117 solicitudes de soporte técnico al personal interno.
42
Servicio de renovación y derecho de uso del licenciamiento Microsoft, que garantiza la operación de los sistemas operativos a nivel cliente - servidor, bases de datos para el procesamiento, almacenamiento y consulta de información; así como el correcto funcionamiento de los programas de paquetería.
Servicio de Información Financiera (Bloomberg Professional), que permite el mantenimiento y actualización de la fórmula general para el Requerimiento de Capital de Solvencia de acuerdo a la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas.
Servicio de actualización a programas y soporte Oracle, para realizar entre otras actividades, el procesamiento, almacenamiento y consulta de información financiera y estadística de las instituciones y personas supervisadas por la CNSF, así como la información corporativa; recepción y validación de datos a través de sus servidores de aplicación.
Servicio de mantenimiento y soporte del Sistema Administrador de Ofertas y Resoluciones (SAOR), para la concentración y gestión de información relativa a la operación y comercialización de los seguros de pensiones derivados de las leyes de Seguridad Social.
Servicio para la elaboración, programación y aplicación en línea de exámenes para la evaluación de conocimientos de agentes y actuarios en el sector asegurador y afianzador en México.
Servicio de posiciones y recursos necesarios para atender el Plan de Continuidad de Negocio de la CNSF.
Servicio para obtener información de noticias para Inteligencia de Negocio.
Asimismo, la DGTI se encarga de diseñar y establecer los servicios y soluciones en materia de tecnologías de información y comunicaciones considerando la especificación de los requerimientos, diseño, desarrollo, verificación, validación e integración de los componentes o productos necesarios para su operación de manera que la Comisión obtenga el mejor aprovechamiento posible de los recursos y asegurando la disponibilidad y continuidad requerida, mediante la implantación de servicios tales como:
Recepción y Validación de Información
La DGTI tiene encomendada la tarea de constituirse como ventanilla única de recepción de toda la información que las instituciones de seguros y fianzas, así como de terceros supervisados, entregan a la CNSF de manera periódica para efectos de supervisión y vigilancia. Asimismo, tiene a su cargo la validación y proceso de la información recibida para ponerla a disposición de los usuarios finales a través de los sistemas de información desarrollados para tal efecto.
Durante el 2018, se realizaron 13,214 procesos de recepción, validación y carga de la información entregada por las instituciones y terceros supervisados, cuyo detalle se muestra a continuación:
Procesos Contables y Financieros
Finalmente, se elaboraron oficios de emplazamientos y resoluciones a aquellas instituciones que entregan de manera extemporánea la información que están obligadas a presentar de acuerdo a la normatividad vigente. En este sentido se emitieron 142 oficios de emplazamiento, 96 oficios de sanción y 103 oficios de improcedencia.
43
7% Información Corporativa RR1 y RR2,862
45% Información Financiera RR3, RR4, RR5 y RR7,5,960
10% Información de Reaseguro
RR6, RR11 y RR12,1,385
18% Información Estadística
RR8,2,340
4%Otros Reportes Regulatorios
RR9 y RR10,504
16%Otros,
2,163
44
Sistema de Gestión de Seguridad de la Información (SGSI)
Durante el 2018 se realizaron dos auditorías una interna y otra externa cuyo objetivo fue evaluar el grado de cumplimiento, así como los resultados y el nivel de madurez del SGSI de la Comisión respecto a la norma UNEISO/IEC 27001:2014. En el caso de la auditoría externa, fue la segunda de seguimiento y de acuerdo a la entidad certificadora el grado de madurez del SGSI en la CNSF es adecuado respecto al tiempo de implementación y como resultado de ello no hubo inconformidades.
Respecto al Análisis de Riesgos de Seguridad de la Información, se desarrolló e implementó una nueva metodología, la cual se basa en la identificación de activos esenciales de información de las áreas sustantivas de la Comisión, permitiendo que el proceso de análisis y evaluación sea rápido, dinámico, adaptable e intuitivo para la obtención de resultados ligados al negocio.
Así mismo, durante este periodo, se realizaron revisiones y auditorias con herramientas especializadas a las aplicaciones sustantivas de la CNSF con la finalidad de mitigar, evitar, transferir o aceptar las debilidades de seguridad que pudieran ser explotadas por amenazas externas con fines maliciosos y derivar en robo de información, afectación en la integridad y/o disponibilidad de los aplicativos que provoquen daños en la reputación de la Comisión.
Como parte de la concientización al personal de la Comisión se elaboraron y difundieron papeles tapices a través de la Intranet de la Comisión, se llevó a cabo la planeación, desarrollo y ejecución de sesiones de capacitación en temas relativos a Seguridad de la información tanto a personal interno como externo y se difundieron avisos sobre correos falsos y maliciosos para evitar ataques de robo de información.
Dicha capacitación brinda a través de ejemplos reales información útil que permite seguir buenas prácticas en los ámbitos personales y laborales, además de que ayudan al personal a entender la importancia de su rol en el SGSI y la relevancia de la protección de la información con la que trabajan en el día a día.
Como parte de las tareas del proyecto “Continuidad del Negocio de la CNSF” se desarrollaron en conjunto con los usuarios los Planes de Continuidad de la Operación para las Direcciones de Inspección, Vigilancia Financiera, Intermediarios, Jurídico-Contenciosa, Riesgos y Planeación y Administración con el objetivo de establecer el conjunto de actividades y procedimientos que empleará cada Dirección para mantener la operación mínima necesaria en caso de una contingencia, asegurando la confidencialidad, integridad y disponibilidad de la información. Asimismo, se desarrolló el documento de “Generalidades y Estrategias de Continuidad del Negocio CNSF”, cuyo propósito fue definir las bases generales para llevar a cabo las actividades que permitan la continuidad de la operación de la CNSF ante un escenario de interrupción.
45
Administración
La tarea administrativa de la CNSF se enfocó en dos vertientes a lo largo del 2018: 1) dotar a las diversas áreas con los recursos humanos necesarios para el eficiente desempeño de la supervisión y las actividades de apoyo, y 2) gestionar los recursos materiales y financieros con que la CNSF cuenta para realizar las tareas que le han sido encomendadas.
En relación con los recursos humanos, la CNSF realizó 1 trámite relativo al refrendo de la estructura orgánica para el ejercicio 2018 y se efectuaron las actividades para la ocupación de plazas operativas y de mando bajo el marco del Servicio Profesional de Carrera.
Durante el 2018, se efectuaron los pagos de remuneraciones y el otorgamiento de prestaciones de conformidad con el marco normativo aplicable, se dio cierre a la implementación del proyecto de capacitación 2016-2018 que abordó cuatro ejes: Capacitación técnica; Capacidades Transversales; Actualización y mejores prácticas; Capacitación para la Administración Pública y el Servicio Profesional de Carrera. Se llevó a cabo el proceso de Evaluación Anual de Desempeño 2018 en tiempo y forma, así como las actividades relacionadas con la administración del personal.
En cuanto a la administración de los recursos financieros, la CNSF realizó la planeación financiera a través de la elaboración de los proyectos de presupuestos de egresos e ingresos y el control de su ejercicio, registró las operaciones financieras por medio de la elaboración de los estados financieros básicos mensuales y anuales.
Asimismo, con el propósito de mantener en condiciones óptimas de funcionamiento tanto las instalaciones propias como los espacios en arrendamiento que ocupa la CNSF y atender puntualmente los programas internos de mantenimiento y conservación, se desarrollaron diversas actividades, en tiempo y forma, con la intención de brindarles a los usuarios los servicios de apoyo en materia de servicios generales de los bienes muebles e inmuebles con la infraestructura instalada. Durante el ejercicio de 2018 se continuó con el plan de mejoramiento de la infraestructura de instalaciones de las Delegaciones Regionales de la Comisión cambiando de ubicación física a la Delegación de Guadalajara y el mobiliario de la Delegación de Veracruz, logrando con ello amplia satisfacción entre el público usuario. También cambió de ubicación física Oficialía de Partes.
Como parte de la operación propia que los inmuebles requieren, se brindó un seguimiento puntual al desarrollo de las actividades y tareas encomendadas que por contrato se tienen con diversas empresas subrogadas como: limpieza, fumigación, mantenimiento, entre otros.
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Órgano Interno de Control
El Órgano Interno de Control, dio cumplimiento al 100% del Plan Anual de Trabajo al 4to. trimestre de 2018 autorizado por la Secretaría de la Función Pública. Las auditorías y evaluaciones realizadas por esta instancia de control tuvieron como objetivo la promoción de estrategias de mejora en los procesos para contribuir al cumplimiento de objetivos y metas institucionales y al fortalecimiento de los sistemas de control interno. En este mismo sentido, se realizó el seguimiento de los compromisos establecidos por la CNSF para la instrumentación del Programa para un Gobierno Cercano y Moderno con la finalidad de coadyuvar en su cumplimiento y de las líneas de acción establecidas por la Secretaría de la Función Pública para instrumentar el Sistema Nacional Anticorrupción en los procesos de gestión de la Comisión.
Asimismo, el Órgano Interno de Control en el ámbito de su competencia verificó el cumplimiento de las actividades establecidas del proceso de entrega-recepción y rendición de cuentas por el cierre de la administración 2013-2018, y de la integración del Informe respectivo en las tres etapas definidas en las disposiciones administrativas que regulan la materia.
Por otra parte, se dio atención a las quejas y denuncias presentadas, y en su caso, se iniciaron, tramitaron y resolvieron los procedimientos disciplinarios correspondientes.
Es importante mencionar, que el Órgano Interno de Control estableció como prioridad en sus actividades, realizar un acompañamiento preventivo en los procesos de la CNSF, el cual consistió en revisar de manera selectiva la ejecución de las operaciones, programas o proyectos institucionales en sus principales etapas, evaluar la efectividad de los controles implementados, el uso adecuado de recursos y/o el cumplimiento de la normatividad aplicable con la finalidad de informar de manera inmediata a los responsables de los posibles incumplimientos o riesgos para su atención oportuna.
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